1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 15 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 随着全球资本流动日益自由化，金融市场价格( )。（A）逐步趋同（B）联动性增强（C）趋于正常（D）稳中有升2 货币型理财产品的风险特点是( )。（A）信用风险高、流动性风险小（B）信用风险高、流动性风险大（C）信用风险低、流动性风险小（D）信用风险低、流动性风险大3 某客户是中低收入者，风险承受能力较低，对这类客户适宜推销的理财产品是( )。（A）债券型理财产品（B）外汇挂钩类理财产品（C）股票（D）新股申购类理财产品4
2、 债券型理财产品的风险特征是( )。（A）投资风险高、收益高；（B）投资风险高、收益低；（C）投资风险低、收益高；（D）投资风险低、收益低；5 ( )已经成为当今国际金融市场上发展最迅速、最具潜力的业务之一。（A）债券型理财产品（B）外汇挂钩类理财产品（C）结构性理财产品（D）贷款类银行信托理财产品6 外汇挂钩类理财产品挂钩的一组或多组外汇的汇率，大都依据( )在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。（A）东京时间下午 3 时整（B）伦敦时间下午 3 时整（C）法兰克福时间下午 3 时整（D）纽约时间下午 3 时整7 下列不属于我国货币市场组成部分的是( )。（A）同业拆借市场（B）股
3、票市场（C）债券回购市场（D）票据市场8 溢价发行的附息债券，票面利率是 6，则实际的到期收益率可能是( )。（A）6（B） 625（C） 56（D）以上都不可能9 半年期的无息政府债券(182 天)面值为 1000 元，发行价为 935 元，则该债券的投资收益率为( ) 。（A）1765（B） 180（C） 355（D）3410 关于回购协议，以下说法正确的是( )。（A）回购协议是一种信用贷歙协议（B）资金借人人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回（C）回购协议比担保贷款更加不安全（D）公司债券的信用等级低。所以不能作为回购协议的标的物11 如果投资者以高于票面
4、价格购进债券并持有到期，则( )。（A）实际收益率等于票面利率 （B）实际收益率高于票面利率（C）实际收益率低于票面利率（D）实际收益率和票面利率无关12 股票期货与股票期权的区别不包括( )。（A）计价方式不同（B）权利义务的对称性不同（C）到期收益的分布不同（D）标的资产不同13 “4x8，6 ”的远期合约表示的是 ( )。（A）该协议表示 4 个月后起息的 8 个月期协议利率为 6的合约（B）该协议表示 4 个月后起息的 4 个月期协议利率为 6的合约（C）该协议表示 8 个月后起息的 4 个月期协议利率为 6的合约（D）该协议表示 8 个月后起息的 8 个月期协议利率为 6的合约14
5、直接标价法下 1 美元=7 元人民币，l 英镑=2 美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为( )。（A）14（B） 00714（C） 35（D）0285715 关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是( )。（A）适当运用结构性理财计划可以规避所有风险（B）小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场（C）结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税（D）以上皆错16 引发金融产品系统性风险的因紊不包括( )。（A）货币与财政政策（B）金融市场发展状况（C）战争（D）信用风险17 由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是
6、( )。（A）政策风险（B）非系统性风险（C）利率风险（D）系统性风险18 采用贴现方式发行的一年期债券，面值为 1000 元，发行价格为 900 元，其一年利率为( ) 。（A）10（B） 11（C） 1111（D）99919 商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是( )。（A）投资规划（B）理财计划（C）税收规划（D）保险规划20 家庭资产负债表中的流动资产项目不包括( )会计科目。（A）现金（B）房产（C）活期存款（D）短期国库券21 下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是( )。（A）目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能
7、保证本金 100的安全（B）收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止（C）个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失（D）结构性外汇理财产品也被称为“存款” ，亦即没有投资风险22 某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为 3。协议规定的利率区间为03；一年中有 300 天挂钩利率在 0-3之间，其他时间则高于 3。则该外汇理财产品的实际收益率为( )。（A）3（B） 245（C） 32（D）2523 结构性外汇理财产品内含的衍生工具是( )。（A）期权（B）期货（C）互换（D）远期24 影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由( )因
8、素引起。（A）发行公司的盈利水平（B）发行公司的股息政策变动（C）发行公司管理层变动（D）央行调高再贴现率25 交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是( ) 。（A）远期（B）期货（C）期权（D）互换26 一般情况下，变动收益证券比固定收益证券( )。（A）收益高，风险，J（B）收益低，风险小（C）收益低，风险大（D）收益高，风险大27 某夫妇目前的银行存款有 6000，夫妇俩月收入共 6000 元，此外没有其他收入来源。目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可人住。但是要开始还按揭贷款4500 元/月；目前夫妇俩的月支出约为 2000 元。对此，
9、理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是( )。（A）夫妇俩面临的流动性问题不大（B）应当将 6000 元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机（C）可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机（D）夫妇俩不需减少月支出28 某人将用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是( )。（A）资产增加，费用增加（B）资产增加，收入减少（C）资产增加，负债增加（D）资产负债表不发生变动 29 市场价格为 90 元、期限为 3 年、面额为 100 元的债券。其即期收益率为67，则其息票率为( ) 。（A）6%（B） 5.50%（C） 6.50%（D）7%30 零贝塔系数的投资
10、组合的预期收益率是( )。（A）无风险收益率（B）零收益率（C）负收益率（D）市场收益率31 下列的个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是( )。（A）将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税（B）企业为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金（C）以报销费用的形式取得部分收入（D）分期支付奖金32 衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是( )。（A）偿还性（B）收益性（C）流动性（D）安全性33 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用( )。（A）单利（B）复利（C）年金（D）单利或复利34 如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流
11、动资产数额与流动负债的数额( ) 。（A）基本一致（B）前者大于后者（C）前者小于后者（D）两者无关35 下列影响市场营销活动效果的变量中可以在短期内被人为地控制的是( )。（A）产品和服务（B）经济周期（C）社会习俗（D）人口分布特征36 下列营销变量属于 4Rs 理论中的是( )。（A）促销（B）回报（C）地点（D）价格37 某人连续 5 年于每年年末投资 1000 元，年利率 12，复利计息，则第 5 年末可以得到本利和(终值) 是( )元。（A）63528（B） 36048（C） 67623（D）67508038 选择某一方案而放弃另一方案所丧失的可望获得的潜在收益是指( )。（A）付
12、现成本（B）投资收益（C）产品成本（D）机会成本39 假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是 03、035、01、025，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50、30、10、-20，则该理财产品的期望收益率是( )。（A）204（B） 209（C） 215（D）22340 理财顾问业务的第一步是( )。（A）确定客户财务目标（B）资产管理目标分析（C）风险分析（D）基本资料搜集41 次级信息的搜集方法有( )。（A）客户访谈（B）平日工作中搜集积累，建立专门数据库（C）数据调查表（D）客户沟通42 利息税管理的首选投资工具为( )。（A）教育储蓄（B）衍生金融
13、工具（C）股票（D）基金43 对客户拒绝的理解不恰当的是( )。（A）拒绝是客户的习惯性动作（B）客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑（C）客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示（D）客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地44 介绍法就是通过( ) 介绍客户。（A）同事（B）客户（C）同学（D）同乡45 下列哪些不是客户信息的保密原则( )。（A）客户信息用于专业分析和统计（B）从业人员有义务保护客户的隐私权（C）客户信息可以用于商业用途（D）未经客户同意不得泄露给他人46 在与同业人员接触时，以下行为恰当的是( )。（A）交换下个月将要公布的兼并收购信息（B）交流在产品开发中遇到的技术难
14、题（C）询问对方的产品开发计划（D）询问对方对央行近期政策的看法47 下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是( )。（A）为 VIP 客户提供单独的服务区域（B）热情对待身体有残障的客户（C）为国家干部提供更多便利的服务（D）因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异48 某银行从业人员即将离职，他的做法错误的是( )。（A）按照规定妥善交接工作（B）不擅自带走所在机构的财物（C）将自己所知的银行商业秘密告知家人（D）不擅自带走所在机构的客户资源49 同事之间分享专业知识和工作经验符合( )的要求。（A）团结合作（B）尊重同事（C）相互监督（D）同业竞争50 对涉嫌转移或者隐匿违法资
15、金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经( ) 批准，可以申请司法机关予以冻结。（A）中国人民银行（B）地方政府（C）纪检部门（D）银行业监督管理机构负责人51 金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。（A）第三方（B）客户（C）该金融机构 （D）该金融机构和第三方按比例52 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存 ( )。（A）一年（B）二年（C）五年（D）十年53 以下不属于金融机构的反洗钱义务的是( )。
16、（A）金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的行效实施负责（B）金融机构应当按照规定建立旁和实施客户身份识别制度（C）金融机构心当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁全部资料和记录（D）金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度54 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划，这样的理财计划是( )。（A）非保本浮动收益理财计划（B）保本浮动收益理财计划（C）最低收益理财计划（D）固定收益理财计划55 金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是( )。（A）擅自
17、进行检查、调查或者采取临时冻结措施（B）泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私（C）其他不依法履行职责的行为（D）按照规定建立反洗钱内部控制制度56 监管谈话是指监管人员为 r 解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其( )进行的谈话。（A）股东（B）董事、高级管理人员（C）普通工作人员（D）客户57 商业银行应当依法保护存款人合法权益，下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是( ) 。（A）商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况（B）商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结仔款人的存款（C）商业银行冈资金周转困难，延期支付存款人存款利息（D）商业银行拒绝向
18、客户透露同类存款客户的存款信息58 人民法院审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得( )。（A）借走资料原件（B）抄录资料原件（C）复印资料原件（D）对资料原件照相59 商业银行总行应当按照商业银行法向分行拨付营运资金，拨付给分行的营运资金的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的( )。（A）40（B） 50（C） 60（D）8060 存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( )。（A）要约邀请（B）要约（C）承诺（D）合同61 存款机构收妥存款资金人账，并向存款客户出具存单或进账单是( )。（A）要约邀请（B）要约（C）承诺（D）合同62 由于存款业务量巨大，故存款
19、合同一一般采用( )。（A）客户制定的格式合同（B）客户与存款机构协商的格式合同（C）存款机构制定的格式合同（D）口头形式63 借款人的义务不包括( )。（A）按照借款合同约定用途使用贷款（B）按借款合同约定及时清偿贷款本息（C）接受借款合同以外的附加条件（D）依法如实提供贷款人要求的资料64 贷款人的权利不包括( )。（A）要求借款人提供与借款有关的资料（B）自主决定贷款利率的区间（C）了解借款人的生产经营活动（D）根据借款人的条件，决定贷款金额65 商业银行按有关规定未要求理财人员的( )。（A）学历水平（B）职业操守（C）行业资格（D）年龄66 商业银行应按( ) 对个人理财业务进行统计
20、分析，将有关统计分析报告(一式三份)报送中国银行业监督管理委员会。（A）年（B）半年（C）季度（D）月67 商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告和相关报表(一式三份) ，应于下一年度的( ) 前报中国银行业监督管理委员会。（A）1 月底（B） 2 月底（C） 3 月底（D）4 月底68 商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险不包括( )（A）法律风险（B）操作风险（C）声誉风险（D）市场风险69 理财计划或产品包含的相关交易工具的风险不包括( )。（A）市场风险（B）信用风险（C）法律风险（D）流动性风险70 商业银行开展个人理财顾问服务，对客
21、户进行必要的细分的依据不应包括( )。（A）客户的工作年限（B）客户的经济状况（C）客户的风险认知能力（D）客户的风险承受能力等71 按照理财顾问业务的客户管理要求对客户实行分层管理的内容不包括( )。（A）根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益（B）商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道（C）商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度（D）商业银行应建立个人理财顾问业务的
22、跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售72 对客户评估报告的审核，负责人员应着重审核( )，避免错误销售和不当销售。（A）理财投资建议是否存在误导客户的情况（B）客户分层是否合理（C）投资金额较大的客户的相关材料（D）评估报告是否披露了相关重大事项73 关于理财产品的销售管理的内容，错误的是( )。（A）客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的。商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项，双方签字认可（B）商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品（C）商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品
23、的投资风险和风险管理的基本常识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品（D）商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例。说明最不利的投资情形74 充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认( )。（A）1 次（B） 2 次（C） 3 次（D）4 次75 ( )是由国务院监督管理机构批准从事证券经纪业务的有限责任公司或股份有限公司。（A）综合类证券公司（B）经纪类证券公司（C）证券交易服务机构（D）证券交易所76 证券投资基金法的调整范围仅限于( )。（A）政府建设基金（B）社会公益基金（C）保险基金（D）证券基金77 商业银行的董事会或高级
24、管理层应明确每个理财计划所能承受的风险程度，可承受的风险程度应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与银行( )相联系。（A）资本充足率（B）贷款坏账比率（C）利润（D）个人理财业务收入78 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以多种指标，但在所采用的风险限额指标中，至少应包括( )。（A）交易限额（B）止损限额（C）风险价值限额（D）期权限额79 ( )可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算。（A）结算前信用风险限额（B）结算后信用风险限额（C）风险价值限额（D）资金限额80 对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人
25、每年等值( )美元。（A）1 万（B） 2 万（C） 5 万（D）10 万81 货币市场基金最早创设于( )年的美国。在美国，它已成为基金市场的主力，并被称为准储蓄。（A）1982（B） 1972（C） 1992（D）196282 折价发行的附息债券。票面利率是 6，则实际的到期收益率可能是( )。（A）6（B） 625（C） 56（D）以上都不可能83 零贝塔系数的投资组合的预期收益率是( )。（A）市场收益率（B）零收益率（C）负收益率（D）无风险收益率84 从投资成本来看，货币市场基金都无销售代理，一般不收取首次购买年费，管理费只收取资产净值的( )。（A）025-05（B） 02-06
26、（C） 02-05（D）025-1 85 下列不属于金融市场客体的是( )。（A）股票价格指数（B）中央银行票据（C）债券（D）期货86 许先生打算 10 年后积累 2 万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5的情况下无法实现这个目标?( )（A）整笔投资 5 万冗，再定期定额每年投资 6000 元（B）整笔投资 2 万元，再定期定额每年投资 10000 元（C）整笔投资 4 万元，再定期定额每年投资 7000 元（D）整笔投资 3 万元，冉定期定额每年投资 8000 元87 下列金融资产不属于基础资产的是( )。（A）普通股票（B）国债（C）优先股票（D）远期合约88 ( )作为争取客
27、户的有效措施，当客户开立一个账户，银行就应想方设法提供他们所需要的所有银行业务。（A）顾问式维护（B）交叉销售维护（C）知识维护（D）超值维护89 对违反本职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是( )。（A）经济处罚（B）通报同业（C）道义劝导（D）批评教育90 股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理( )的需要而产生的。（A）系统性风险（B）非系统性风险（C）信用风险（D）财务风险二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 利率挂钩类理财产品的收益取决于( )。（A
28、）产品结构（B）挂钩货币的汇率（C）本币的利率（D）利率的走势（E）国债的收益率92 银行代理理财产品销售的基本原则包括( )。（A）与时俱进的原则（B）适用性原则（C）客观性原则（D）价值投资原则（E）满足客户需要原则93 关于经济发展阶段的划分，按照美国学者罗斯顿(WW Rostow)的观点，认为世界各国的经济发展可以归纳为以下( )阶段。（A）传统经济（B）经济起飞前的准备（C）经济起飞（D）迈向经济成熟（E）大量生产94 理财顾问服务包含的内容有( )。（A）个人投资产品推介（B）保险规划（C）财务分析与规划（D）向客户投资建议（E）资金信托95 一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利
29、率的上升会引起( )。（A）储蓄收益率增加，增加储蓄配置（B）股票面临下跌风险（C）固定收益品价格上升，增加债券配置（D）房地产贷款成本增加，房产市场走低（E）人民币回报高，减持外汇96 金融市场的特点是( )。（A）金融市场上交易的是货币和资金（B）市场交易价格的一致性（C）市场交易活动的集中性（D）交易双方的可变性（E）需求量与价格成反比 97 同业拆借市场的主要参与者包括( )。（A）商业银行（B）非银行金融机构（C）中介机构（D）居民（E）企业98 以下关于股票的表述中正确的有( )。（A）股票的理论价格和市场价格不一定相等（B）股票投资收益由股息、红利和资本利得组成（C）股票价格指数
30、可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况（D）资本利得的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的（E）以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险99 短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是( )。（A）套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值（B）套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果（C）套期保值可以分为买人套期保值和卖出套期保值（D）卖出套期保值是指通过期货市场买人期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失
31、（E）在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的100 以下对看跌期权的执行价格的理解正确的是( )。（A）执行价格是看跌期权的权利金（B）执行价格是看跌期权合约相对应的标的资产的市场价格（C）期权买方有权利按此价格卖出对应的标的资产（D）期权买方有权利按此价格买人相对应的标的资产（E）期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产101 以下关于外汇期货保证金制度的说法正确的有( )。（A）交易所对会员设定起始保证金和维持保证金（B）起始保证金与维持保证金数额应该相同（C）交易所可以对套期保值交易和投机交易设定不同的保证金额度（D）期货经纪人自己决定对客户的保证金要求（E）保证金是可以以交易所认可的证券充当的102 证券投资基金的收益主要有( )。（A）波动率提高（B）证券买卖差价
