1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 18 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是( )。（A）货币市场基金-混合型基金-债券型基金-股票型基金（B）股票型基金-混合型基金-债券型基金-货币市场基金（C）混合型基金-货币市场基金-债券型基金-股票型基金（D）债券型基金-混合型基金-货币市场基金-股票型基金2 对稳健投资者来说，比较适合的基金类型是( )。（A）收入型基金（B）成长型基金（C）债券型基金（D）封闭型基金3 对追求高投资回报的投资者来说，比较
2、适合的基金类型是( )。（A）收入型基金（B）成长型基金（C）债券型基金（D）封闭型基金4 可以通过组合投资不同程度地得到分散的风险是( )。（A）系统性风险（B）非系统性风险（C）市场风险（D）价格风险5 风险最高的基础性金融产品是( )。（A）股票（B）债券（C）基金（D）期货6 采用无纸化发行和交易的国债是( )。（A）记账式国债（B）凭证式国债（C）实物式国债（D）电子式国债7 资本市场是交易期限在( )的金融市场。（A）半年以内（B）一年以内（C）一年以上（D）五年以上8 资本市场的特征是( ) 。（A）风险性高，收益也高（B）收益高，安全性也高（C）流动性低，风险性也低（D）风险性
3、低，安全性也低9 下列不属于衍生性金融资产的是( )。（A）优先股（B）期货（C）期权（D）互换10 在其他条件相同的情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于( ) 。（A）信用风险（B）政策风险（C）汇率风险（D）系统性风险11 以下关于金融衍生产品的说法错误的是( )。（A）按交易的场所分为场内交易类和场外交易类（B）按基础工具的种类分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具（C）按交易方式分为远期、期货、期权和互换（D）金融衍生产品具有不可复制性12 关于互换交易的作用说法错误的是( )。（A）可以改善债务结构（B）具有价格发现的功能（C）可以降低筹资成本（
4、D）可以降低利率、汇率风险13 在直接标价法下，远期汇率的计算方法正确的是( )。（A）即期汇率+升水（B）即期汇率+ 贴水（C）即期汇率一升水（D）以上各项都是错误的14 关于外汇掉期交易的种类，以下说法错误的是( )。（A）隔日掉期（B）即期对远期掉期（C）即期对即期掉期（D）远期对远期掉期15 下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是( )。（A）结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化（B）结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段（C）结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等（D）“量身定做 ”是结构性理财计划的一个重要特征16 下列关于保险产品的论述正确的是( )
5、。（A）保险产品购买者可以利用保险产品合理避税（B）保险产品用于规避风险，不能用于投资（C）保险产品投资收益率高于债券（D）以上各项都是错误的17 在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( )。（A）退休养老期（B）中年稳健期（C）青年成长期（D）少年成长期18 尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于( )。（A）退休养老期（B）中年稳健期（C）青年成长期（D）少年成长期19 金融期货中最早出现的品种是( )。（A）利率期货（B）外汇期货（C）商品期货（D）股票价格指数期货20 理财客户的( ) 信息可以定量化衡量。（A）收入与支出（B）投资偏好
6、（C）理财知识水平（D）风险特征21 对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是( )。（A）资产和负债（B）收入与支出（C）房地产升值预期（D）客户风险厌恶系数22 金融衍生产品不包括( )。（A）期权（B）期货（C）互换（D）外汇23 投资者预期某股票价格将上升，于是预先买人该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买人的股票卖出获利。这种交易方式称为( )。（A）现货交易（B）期权交易（C）空头交易（D）多头交易24 下列四种投资工具中，风险最低的是( )。（A）有担保的公司债券（B）国债（C）期货（D）平衡性基金25 CPI 上涨了 5，则债券投资者承担的风险是 ( )。（A）价
7、格风险（B）再投资风险（C）购买力风险（D）违约风险26 某投资者年初以每股 10 元的价格购买某股票 1000 股，年末该股票的价格上涨到每股 11 元，在这一年内，该股票按每 10 股 10 元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是( )。（A）10（B） 20（C） 30（D）4027 下列对个人资产负债表的理解错误的一项是( )。（A）资产负债表的记账法遵循会计恒等式：“资产=负债+所有者权益”（B）资产负债表可以反映客户的动态财务特征（C）资产和负债的结构是报表分析的重点（D）当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险28 通常而言，下列各类理财客
8、户巾，风险承受能力较高的是( )。（A）理财目标弹性比较大的（B）年龄越大的（C）需动用资金的时间离现在越近者（D）负债比率越高者29 某家庭的资产负债表中资产总额是 100 万元，其中现金 2 万元，开放式货币市场基金 3 万元，银行活期存款 1 万元，股票 20 万元，汽车 10 万元，债券 10 万元，家具 5 万元，住宅 49 万元。则该家庭的流动资产与总资产的比率是( )。（A）2（B） 5（C） 6（D）1630 投资于面额为 100 元、期限为 5 年、息票率为 5的国债，若想获得 4的到期收益率。则应该以( ) 的价格买入该债券。（A）10465 元（B） 10445 元（C）
9、 10525 元（D）985 元31 某人 5 年后需要还清 lO 万元债务，从现在起每年末等额存人银行一笔款项。假设银行存款利率为 10，则需每年存入银行( )元。（A）16350（B） 16360（C） 16370（D）1638032 某人现取得 3 个月的稿酬收入分别是 3500 元、4500 己和 5500 元。如果是分 3月领取，该客户所获得稿酬共应缴纳个人所得税为( )。（A）1498 元（B） 1512 元（C） 1868 元（D）2160 元33 10 年后要累积 500 万元资产为退休所用，目前拥有资产 100 万元，报酬率为10，则每月应该投资( )元。（A）11193（B
10、） 12193（C） 13193（D）1419334 本金的现值为 1000 元，年利率为 8，期限为 3 年。如果每季度复利一次，则3 年后本金的终值是( ) 元。（A）1240（B） 12564（C） 12635（D）1268235 资产负债率可以反映企业的( )。（A）短期偿债能力（B）长期偿债能力（C）盈利能力（D）资产营运能力36 在计算流动比率、速动比率和现金比率时，都用到的会计项目是( )。（A）流动资产（B）银行存款（C）流动负债（D）净资产37 假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、牛市；对应的概率是02、05、03；对应三种状态，股票甲的收益率分别是-20、18、50；股
11、票乙的收益率分别是-15、20、10。假定投资者有 l 万元的资金，其畸 1 9000 元投资于股票甲，1000 元投资于股票乙，则投资者的该资产组合的期望收益率是( )。（A）18（B） 19（C） 20（D）2338 下列( ) 指标数值越大说明偿债能力越弱。（A）资产负债率（B）流动比率（C）速动比率（D）现金比率39 投资于面额为 100 元、期限为 5 年、息票率为 5的国债，若想获得 4的到期收益率，则应该以( ) 的价格买人该债券。（A）10295 元（B） 10385 元（C） 10445 元（D）10545 元40 假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条。对应地发
12、生的概率是 02、04、03、01。某理财产品在四种状态下的收益率分别是9、12、10、5，则该理财产品收益率的标准差是( )。（A）207（B） 265（C） 310（D）31341 理财产品甲的收益率上升时，理财产品乙的收益率下降。则理财产品甲和乙的收益率相关系数可能是( )。（A）05（B） 065（C） -08（D）以上皆不可能42 反映客户主观上对风险的态度的概念是( )。（A）风险认知度（B）风险偏好（C）实际风险承受能力（D）风险概率分布43 市场利率变化给债券价格带来的风险，是指债券投资的( )。（A）再投资风险（B）违约风险（C）价格风险（D）通货膨胀风险44 在年金时期内，
13、每期年金额都在每期末发生的年金，称为( )。（A）先付年金（B）普通年金（C）延期年金（D）永续年金45 衡量企业短期偿债能力的指标是( )。（A）资产负债率（B）流动比率（C）应收账款周转率（D）净资产收益率46 下列属于客户理财中期目标的是( )。（A）休假（B）按揭买房（C）退休（D）遗产47 下列不属于税收规划方法的是( )。（A）避税规划（B）节税规划（C）转嫁规划（D）漏税规划48 保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的( )。（A）最低金额（B）平均金额（C）不确定（D）最高金额49 以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。（A）银行（B）保险公司（C）信托公司
14、（D）律师事务所50 商业银行法规定的商业银行的主要经营业务不包括( )。（A）吸收公众存款（B）发放短期、中期和长期贷款（C）发行股权证券（D）发行金融债券51 银行有限责任公司的“有限责任” 是指( )。（A）银行以其全部资产对债权人承担责任（B）股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任（C）银行以其注册资本对债权承担责任（D）股东以其所持有的股份为限对银行承担责任52 “信息披露 ”中所需要披露的信息是指 ( )。（A）从业人员推荐的产品设计原理（B）银行战略发展方向（C）银行的财务报表（D）本机构在代理销售产品过程中的责任和义务53 受托人向受益人承担支付信托利益的义务以( )为限。（
15、A）受托人财产（B）托管人财产（C）委托人财产（D）信托财产54 对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核( )，避免错误销售和不当销售。（A）理财投资建议是否存在误导客户的情况（B）客户分层是否合理（C）投资金额较大的客户的相关材料（D）评估报告是否披露了相关重大事项55 以下哪项是中间业务( )。（A）吸收公众存款（B）发放金融债券（C）从事同业拆借（D）个人理财业务56 贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有( ) 的行为。（A）本机构他人的财物（B）其他机构他人的财物（C）公共财物（D）以上都对57 理财计划或产品包含的相关交易工具的风险
16、不包括( )。（A）市场风险（B）信用风险（C）法律风险（D）流动性风险58 违约责任的承担形式不包括( )。（A）违约金责任（B）赔偿损失（C）强制履行（D）行政处罚59 银行业从业人员应当尊重同业人员，禁止商业贿赂，这属于( )原则。（A）专业胜任（B）公平竞争（C）勤勉尽职（D）诚实信用60 销售每类理财计划时，个人理财业务管理部门内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以( ) 的身份进行调查。（A）管理者（B）调查人员（C）客户（D）业务人员61 关于理财问题服务、私人银行业务和理财计划三者之间，个性化服务特色最强的是( )。（A）理财顾问服务（B）理财计划（C）私人银行业务（D）
17、没有区别62 下列行为没有违法的是( )。（A）某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款（B）收买他人信用卡信息资料（C）银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明（D）银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资63 以下哪类人员不是被禁止参与股票交易的人员( )。（A）证券交易所从业人员（B）证券公司从业人员（C）证券登记结算机构从业人员（D）证券评论从业人员64 为股票发行出具审计报告的专业机构人员，在该股票承销期内和期满后( )个月内，不得买卖该种股票。（A）2（B） 3（C） 6（D）1265 为上市公司出具审计报告的专业机构人员，自接受上市公司委托之日起至上述文件公开后(
18、) 日内。不得买卖该种股票。（A）2（B） 3（C） 5（D）3066 持有一个股份有限公司已发行的股票( )的股东，应当在其持股数额达到该比例之日起 3 日内向该公司报告。（A）2（B） 3（C） 5（D）1067 根据信托法以下正确的是( )。（A）委托人不可以是受益人（B）受托人不可以是受益人（C）受益人可以放弃信托受益权（D）受托人可以是同一信托的唯一受益人68 不属于利用内幕信息进行交易的行为有( )。（A）内幕人利用内幕信息买卖相关证券（B）泄露内幕信息（C）内幕人利用内幕信息建议他人买卖证券（D）获得内幕信息69 公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的( )的信息
19、属于内幕信息。（A）10（B） 20（C） 30（D）5070 通过合谋集中资金优势，操纵证券交易价格或证券交易量的行为属于( )。（A）欺诈客户行为（B）操纵证券市场行为（C）虚假信息误导行为（D）证券内幕交易行为71 挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金的行为属于( )。（A）欺诈客户行为（B）操纵证券市场行为（C）虚假信息误导行为（D）证券内幕交易行为72 编造并传播虚假信息，严重影响证券交易的行为属于( )。（A）欺诈客户行为（B）操纵证券市场行为（C）虚假信息误导行为（D）证券内幕交易行为73 证券公司应当妥善保存客户开户资料、交易记录等有关资料，保存期限不得少于( )年。（
20、A）5（B） 10（C） 20（D）3074 基金财产的下列投资或者活动，不属于违法违规的有( )。（A）用于向他人贷款或者提供担保（B）用于从事承担无限责任的投资（C）用于承销证券（D）上市交易的股票75 商业银行按有关规定，未要求理财人员的( )。（A）学历水平（B）职业操守（C）行业资格（D）年龄76 商业银行应按( ) 对个人理财业务进行统计分析，将有关统计分析报告(一式三份)报送中国银行业监督管理委员会。（A）年（B）半年（C）季度（D）月77 商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告和相关报表(一式三份) ，应于下一年度的( ) 前报中国银行业监督管理委员会
21、。（A）1 月底（B） 2 月底（C） 3 月底（D）4 月底78 商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险不包括( )。（A）法律风险（B）操作风险（C）声誉风险（D）市场风险79 关于理财产品的销售管理的内容，错误的是( )。（A）客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项（B）商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品（C）商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识（D）商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，
22、配以要的示例，说明最不利的投资情形80 商业银行开展个人理财顾问服务，对客户进行必要的细分的依据不应包括( )。（A）客户的工作年限（B）客户的经济状况（C）客户的风险认知能力（D）客户的风险承受能力等81 商业票据的主要投资者一般不包括( )。（A）商业银行（B）非金融公司（C）保险公司（D）个人投资者82 从本质上说，回购协议是一种( )。（A）以证券为抵押品的抵押贷款（B）融资租赁（C）信用贷款（D）金融衍生产品83 假定某日挂牌利率为 9275，拆出资金 loo y元，期限为 2 天。固定上浮比率为 00725。则拆人到期利息为( )元。(假定年天数以 365 计算。)（A）548（B
23、） 521（C） 274（D）26084 下列关于货币市场及货币市场工具的说法不正确的是( )。（A）货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内 (包括一年)的有价证券市场（B）在期限相同的情况下短期政府债券利率回购协议利率银行承兑汇票利率同业拆借利率（C）在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关（D）货币市场工具又被称为“准货币”85 2007 年 9 月 1 日，某企业将持有的面值为 10000 元、到期日为 2007 年 9 月 16 日的银行承兑汇票到银行贴现假定月贴现利率为 02，则银行实付贴现金额为( )元。（A）10000（B） 9980（C） 9990（D）100108
24、6 当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是( )。（A）增加国债的配置量（B）投资房地产（C）继续持有外汇（D）购买人民币资产87 下列金融交易中属于货币市场交易的项目是( )。（A）你从银行获得了 3 年期贷款购买一辆小汽车（B）你在银行购买了 9800 元的短期国库券（C）普通股价格上涨，为此你买人 100 股这个公司的股票（D）你获得了一笔收入，买 3,15000 元证券投资基金88 关于金融互换，以下说法错误的是( )。（A）互换是一种双赢的金融合约（B）当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换（C）互换双方都承担信用风险
25、（D）互换合约中一方的权利是另一方的义务89 ( )是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。（A）债券市场（B）货币市场（C）开放式基金市场（D）股票市场90 金融市场是国民经济的“气象台” 是因为金融市场具有 ( )。（A）资源配置功能（B）反映功能（C）调节功能（D）风险再分配功能二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 目前，银行代理国债的种类有( )。（A）凭证式国债（B）实物式国债（C）电子式国债（D）国标式国债（E）记账式国债92 债券的收益主要来源于( )。
26、（A）利息收益（B）持有期收益（C）股息收益（D）价差收益（E）投资收益93 小李投资 30000 元购买某基金，购买时基金的单位净资产值为 14 元。已知 5 个月后，小李一次性卖出全部基金，卖出时基金的单位净资产值上升为 9l 元。该基金的费率结构如下所示，不考虑基金管理费、托管费等其他费用，则下列说法中正确的有( ) 。（A）该基金是一只开放式基金（B）小李买入基金时付出的单位买人价约为 118 元（C）小李买人基金的份数约为 2587590 份（D）小李卖出全部基金时，需付出赎回费约 247 元（E）小李投资该基金的净收益率约为 6494 债券市场的功能包括( )。（A）是债券流通和变
27、现的理想场所（B）是聚集资金的重要场所（C）能够反映企业经营实力和财务状况（D）是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所（E）是进行套期保值，规避风险的重要场所95 黄金投资的方式有( )。（A）条块现货（B）纯金币（C）黄金基金（D）黄金存折（E）纪念金币96 保险产品的功能包括( )。（A）转移风险（B）分摊损失（C）补偿损失（D）融通资金（E）套期保值97 一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有( )。（A）土地供给减少（B）经济衰退（C）房地产需求下降（D）房地产周边交通状况大幅改善（E）居民收入下降98 影响股票价格波动的微观因素有( )。（A）增资（B）股票分割（C）派息政策（D
28、）盈利水平（E）资产净值99 贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有( )。（A）信用贷款信托（B）抵押贷款信托（C）卖方信贷（D）票据贴现（E）保证贷款信托100 下列关于即期外汇交易的阿说法，正确的有( )。（A）即期外汇交易的汇率称为现汇汇率（B）即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式（C）外汇银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割（D）英镑采用直接报价法（E）即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交101 一般来说，国债发行方式有( )。（A）直接发行（B）代销发行（C）承购包销发行（D）竞争性招标拍卖发行（E）非竞争性招标拍卖发行102 结构性金融衍生品的特点包括( )。（A）一般风险很低（B）以场外交易为主（C）传统金融工具与衍生工具相结合（D）灵活性强
