1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 23 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 ( )是指提供短期 (一年及一年以内) 资金融通和交易的市场。（A）外汇市场（B）货币市场（C）衍生市场（D）资本市场2 从本质上说，回购协议是一种( )。（A）信用贷款（B）融资租赁（C）以证券为质押品的质押贷款（D）金融衍生品3 短期政府债券采用( ) 发行。（A）贴现方式（B）溢价方式（C）按面值（D）平价方式4 开放式基金的特点不包括( )。（A）所募集到的资金可以全部用于长期投资（B）投资者在存续期内可随时申购
2、基金单位（C）所发行的基金单位是可赎回的（D）基金的资金总额不断变化5 私人银行业务是一种向( )提供的系统理财业务。（A）法人（B）个人存款者（C）大型企业（D）高收入者及其家庭6 个人理财业务是指商业银行为( )提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服活动。（A）个人客户（B）公司客户（C）所有客户（D）存款客户7 下列关于内部控制的说法，错误的是( )。（A）应当将银行资产与客户资产分开管理（B）商业银行内部可以根据人力、物力允许与否，决定是否建立各自独立的监督和审核部门（C）对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管（D）商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客
3、户签订合同，确保获得客户的充分授权8 ( )是投资基金正常运作的基础性法律文件。（A）基金募集方案（B）招募说明书（C）基金合同（D）基金发行计划9 下列关于银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的做法，正确的是( )。（A）向监管机构报告外部营销人员的聘用方式（B）代替销售部门预收产品现金款项（C）收取消费者填写的金融产品申请文件（D）向顾客出售产品10 商业银行进行境外理财投资，应当( )。（A）委托经银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产（B）按照固定比例将用于境外投资的全部资产分别交由其他商业银行及自己保管（C）自己管理其用于境外投资的全部资
4、产（D）委托经国家外汇管理局批准具有托管业务资格的境外商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产11 根据信托法，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以( )承担。（A）信托财产（B）受托人固有财产（C）委托人固有财产（D）信托财产和受托人固有财产12 个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。（A）中央银行和商业银行（B）商业银行和客户（C）监管机构和商业银行（D）理财人员和客户13 银行从业人员可以对外披露的信息是( )。（A）该机构的客户资料（B）该机构公开披露的过去一年财务报表（C）该机构尚未公布的下一年具体经营规划（D）该机构的客户
5、交易信息14 银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务” 有关规定的是( )。（A）熟知业务处理流程（B）不断提高业务知识水平（C）熟知向客户推荐的金融产品（D）不了解风险控制框架15 下列不属于客户维护方法中的超值维护的是( )。（A）注重加强对客户的感情投资，关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难（B）协助客户进行资金安排，并及时提供存款支付结算的报表（C）使客户能够体验到这家银行与众不同，体验到深厚的文化品位（D）以超现代化的设备使客户感到银行的卓越16 下列更适合通过自保险或风险保留来解决的是( )。（A）小灾小病所需的医疗费用支出（B）意外伤害的损失（C）汽车被盗的财产损失（D
6、）飞机失事的损失17 最低标准的失业保障月数是( )个月。（A）3（B） 2（C） 1（D）618 一般来说，企业的应收账款周转天数越多，说明( )。（A）应收账款占企业营运资金的比重越小（B）企业收回现金的能力越强（C）企业应收账款周转率越高（D）企业资金营运效率越低19 若投资组合中的两种理财产品的协方差为0.012，标准差分别为 0.25 和 0.08，那么这两种理财产品的相关系数是( )。（A）0.5（B） 0.4（C） 0.3（D）0.620 某客户分别以 8 万元和 5 万元投资了理财产品 A 和理财产品 B。若理财产品 A的期望收益率为 10%，理财产品 B 的期望收益率为 15
7、%，则该投资组合的期望收益率是( ) 。（A）12.9%（B） 11.9%（C） 10.9%（D）10.1%21 ( )是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。（A）投资活动（B）管理活动（C）经营活动（D）筹资活动22 假定年利率为 10%，某投资者欲在 5 年后获得本利和 61051 元，则他需要在接下来的 5 年内每年末存入银行( )元。(不考虑利息税)（A）13100（B） 12210（C） 10000（D）758223 下列关于协方差的理解，错误的是( )。（A）如果协方差为负，则反映出投资组合中两种资产的收益具有反向变动的关系（B）如果协方
8、差为正，则表明投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势（C）协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标（D）协方差不可能为零24 在两种证券的相关系数 满足( )的条件下，它们的投资组合能够降低风险。（A）11（B） 01（C） 11（D）1 125 当两个证券的相关系数( )时，由其构成的投资组合的标准差等于这两个证券标准差的加权平均值，这种多样化投资变得毫无意义。（A）大于等于零且小于 1（B）大于1 且小于 0（C）等于1（D）等于 126 小张以 102 元买入面值为 100 元的债券，1 年后以 106 元的价格将其出售。其间，小张获得利息收入 3.2 元，则小
9、张的绝对收益为( )元。（A）7.2（B） 8（C） 8.6（D）9.227 下列关于个股风险的说法，正确的是( )。（A）与公司经营业绩的持续性无关（B）不能通过投资组合进行分散（C）属系统性风险（D）与公司经营业绩的增长性有关28 在交易所上市、专门从事房地产经营活动的投资信托公司或集合信托投资计划的是( )。（A）房地产投资信托基金（B）房地产抵押贷款（C）房地产租赁（D）房地产按揭29 下列关于保险要素之间关系的说法，错误的是( )。（A）投保人、被保险人、受益人不可以为同一人（B）投保人可以为被保险人（C）被保险人可以为受益人（D）投保人可以为受益人30 下列不属于财产信托业务的是(
10、 )。（A）公益信托（B）遗嘱信托（C）赡养信托（D）财产保全信托31 下列关于信托理财产品的说法，错误的是( )。（A）银行担保的信托产品风险较低（B）信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任（C）投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险（D）信托产品的流动性通常比较好32 从金融产品的几大类来看，( )的风险最高。（A）衍生产品类（B）股权类产品（C）债权类产品（D）可转换债券33 下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是( )。（A）增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大（B）通常，股价与公司派发的股息成正比（C）公司资产净值增加，股价上升（D）公司股价的涨跌和公
11、司盈利的变化并不是同时发生的34 远期利率协议的买方是名义( )，其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率( )的风险。（A）贷款人；上升（B）借款人；下降（C）借款人；上升（D）贷款人；下降35 ( )实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。（A）金融远期（B）金融期权（C）金融期货（D）金融互换36 国债发行中，财政部直接对特定投资者发行国债的方式属于( )。（A）代销发行（B）直接发行（C）承购包销发行（D）招标拍卖发行37 远期外汇交易的交割期一般按( )计算。（A）月（B）周（C）日（D）年38 目前，外汇市
12、场交易以( )占主要地位。（A）外汇掉期交易（B）远期外汇交易（C）即期外汇交易（D）外汇期货交易39 买入看涨期权最大的损失是( )。（A）零（B）无穷大（C）期权费（D）标的资产的市场价格40 某远期利率协议报价方式如下：“39，8%”，其含义是 ( )。（A）于 3 个月后起息的 27 个月期协议利率为 8%（B）于 3 个月后起息的 6 个月期协议利率为 8%（C）于 3 个月后起息的 9 个月期协议利率为 8%（D）于 9 个月后起息的 3 个月期协议利率为 8%41 假定从某一股市采样的股票为 A、B、C、D 四种，在某一交易日的收盘价分别为 5 元、16 元、24 元和 35 元
13、，基期价格分别为 4 元、10 元、16 元和 28 元，用简单算术平均法计算的该市场股价指数为( )。（A）140（B） 125（C） 138（D）15042 下列关于公募基金的说法，错误的是( )。（A）运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管（B）最小金额要求较低，且投资者众多（C）募集的对象通常是不固定的（D）一般投资于衍生金融工具等高风险产品43 ( )的投资对象常常是风险较大的金融产品。（A）公司型基金（B）收入型基金（C）成长型基金（D）契约型基金44 大额可转让存单的发行人一般是( )。（A）中央银行（B）商业银行（C）投资银行（D）政府机构45 假定某日挂牌利
14、率为 9.9275%，拆出资金 100 万元，期限为 2 天，固定上浮比率为 0.0725%，则拆入到期利息为( )元。( 年天数以 365 天计)（A）274（B） 521（C） 548（D）26046 在商业银行综合理财服务活动中，( )。（A）客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理（B）银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理（C）客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理（D）银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理47 在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( )。（A）增持房产（B）增持股票（C）增持储蓄产
15、品（D）减持固定收益类产品48 商业票据的主要投资者一般不包括( )。（A）保险公司（B）非金融公司（C）商业银行（D）个人投资者49 金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是( )。（A）执行价格（B）期权价格（C）现货价格（D）市场价格50 若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、 18%、 35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20% 、10%、30%、50%，则该理财产品的期望收益率为( )。（A）21.5%（B） 26.5%（C） 27.5%（D）38.75%51 下列反映企业所有者权益获取利润水平的指标是( )。（A）净资产收益率（B
16、）资产收益率（C）应收账款周转率（D）销售净利率52 一般来说，其他条件都不变时，企业的存货周转天数越小，说明( )。（A）当企业的营运资金不变时，同等的营运资金可以创造出更多的销售收入（B）企业存货从购入到销售的速度越慢（C）企业存货周转率越低（D）企业创造销售收入的效率越低53 某企业 2006 年资产负债表显示：总资产为 500 万元，负债为 100 万元，则该企业 2006 年产权比率为( )。（A）80%（B） 20%（C） 25%（D）15%54 下列关于贝塔系数的理解，错误的是( )。（A）贝塔系数等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差（B）市场组合的贝
17、塔系数等于 1（C）如果以各种金融资产的市场价值占市场组合总的市场价值的比重为权数，所有金融资产的贝塔系数的平均值等于 1（D）贝塔系数是指金融资产收益与其平均收益的离差平方和的平均数55 下列关于证券组合风险的说法，错误的是( )。（A）投资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性（B）组合中各对金融资产的协方差不可能因为组合而被分散并消失（C）对于等权重的投资组合，当组合中证券种数不断增加，各种证券的方差最终会基本消失（D）一个充分分散的资产组合完全有可能消除所有的风险56 个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。（A）存款业务关系（B）委托代理关系（C）法定代理
18、关系（D）贷款业务关系57 利率期货的基础资产是( )。（A）利率（B）股票（C）债券（D）远期利率合约58 下列关于投资型保险产品的说法，正确的是( )。（A）保费中的投资保费进入储蓄账户（B）保费中的投资保费由基金管理公司进行运作（C）投资保费的投资收益归客户所有（D）保单持有人无法获得分红59 下列关于信托的说法，错误的是( )。（A）信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置（B）委托人是信托财产的合法所有者（C）信托财产的受益人只能是委托人本人（D）信托目的要有可能达到或实现60 通过客户介绍客户的发现客户方法称为( )。（A）缘故法（B）介绍法（C）直接法（D）陌生法61 假设张先生
19、一家总共拥有 60 万净资产，其中 4 万元为定期储蓄，1 万元为现金，55 万元(再加上向朋友借的 5 万元短期借款，共 60 万)交了总价为 100 万的一套房子的首付。张先生一家年收入约为 10 万，其中张先生的收入是 8 万，妻子收入是2 万，每年需还房贷 6 万元。则下列说法中，错误的是( )。（A）该家庭的主要收入来源是张先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险（B）资产负债率为 10%（C）总资产中金融资产 5 万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足（D）该家庭近期短期债务风险较高62 个人理财业务人员在与其他银行同行的交往中，可以( )。（A）向同一个客户提供各自银
20、行理财产品方案（B）通过各种方式从对方处获取其所在银行的内幕消息（C）宣传中特意与其他银行个人理财产品对比并贬低对方产品（D）向客户透露其他银行个人理财业务人员有各种不良私人生活习惯63 银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以( )。（A）安装自己喜欢的各种软件（B）如果是为了工作，可以安装盗版软件（C）浏览其他银行网站的理财信息（D）给其他银行的个人理财业务人员展示本行内部网络理财产品64 投资组合理论用( ) 来度量投资的风险。（A）收益率的算术平均（B）收益率的几何平均（C）期望收益率（D）收益率的方差65 若与利率挂钩的结构性产品 A 的名义收益率为 5%，协议规定的利率区间
21、为03% ，假设一年按 360 天计算，其中，有 240 天挂钩利率在 03%之间，60 天利率在 3%4% 之间，其他时间利率则高于 4%，则该产品的实际收益率为( )。（A）0.83%（B） 4.17%（C） 3.33%（D）5%66 ( )指同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。（A）外汇期货交易（B）外汇掉期交易（C）远期外汇交易（D）即期外汇交易67 相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特征是( )。（A）高风险、高收益（B）高风险、低收益（C）低风险、高收益（D）低风险、低收益68 根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规
22、定，境外理财资金汇回后，( ) 。（A）商业银行应将投资本金和收益支付给投资者（B）商业银行一律以外汇支付给投资者（C）投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者（D）投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户69 平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为( ) 。（A）承诺（B）要约（C）代理（D）合同70 下列属于个人资产负债表的资产项目的是( )。（A）公共事业费用（B）个人信用卡支出（C）住房贷款（D）投资71 金融资产的( ) 是指其收益与其平均收益的离差的平方和的平均数。（A）期望收益率（B）方差（C）标准差（D）协方差72
23、下列关于基金可分配收益的说法，错误的是( )。（A）基金可分配收益也称为基金净收益（B）基金可分配收益是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额（C）基金的收益分配应当根据基金契约和招募说明书的规定进行（D）基金收益分配只有分配现金一种形式73 以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致，这采取的是( )的发行方式。（A）以收益率为标的的美国式招标（B）以价格为标的的美国式招标（C）以收益率为标的的荷兰式招标（D）以价格为标的的荷兰式招标74 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是( )。（A）若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该
24、购买其看涨期权（B）若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和应当选择执行该看涨期权（C）看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益（D）看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同75 ( )是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务。（A）20 世纪 70 年代末到 80 年代（B） 20 世纪 80 年代末到 90 年代（C） 20 世纪 90 年代末到 2l 世纪初（D）21 世纪初76 在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可考虑( )。（A）买入对周期波动不敏感的行业的资产（B）
25、卖出对周期波动比较敏感的行业的资产（C）买入对周期波动比较敏感的行业的资产（D）买入固定收益类资产77 2008 年 9 月 1 日，某企业将持有的面值为 10000 元、到期日为 2008 年 9 月 16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为 0.3%，则银行实付贴现金额为( )元。（A）9985（B） 9970（C） 9875（D）1000078 下列关于我国期货交易结算制度的说法，错误的是( )。（A）期货交易所根据期货公司的结算结果对客户进行结算（B）期货交易所实行当日无负债结算制度（C）期货交易的结算，由期货交易所统一组织进行（D）客户应当及时查询并妥善处理自己的交易持仓79
26、 下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是( )。（A）境内托管人可利用本行开立的结算账户与境外证券登记结算机构进行资金结算业务（B）境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户（C）境内托管人可在本行开立证券托管账户，与境外证券登记结算机构进行证券托管业务（D）境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务80 目前我国银行业金融机构的监管职责主要由( )行使。（A）中国人民银行（B）银监会（C）中国银行业协会（D）人民代表大会二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。81 以下属
27、于资本市场的有( )。（A）中长期国债市场（B）中长期公司债市场（C）商业票据市场（D）股票市场82 杠杆基金主要投资于( )等具有杠杆作用的金融工具。（A）国债（B）股票（C）期货（D）期权83 结构性金融衍生品的特点包括( )。（A）一般风险很低（B）以场外交易为主（C）传统金融工具与衍生工具相结合（D）灵活性强84 现金流量表中的筹资活动包括( )。（A）向银行借款（B）发行债券（C）发行股票（D）股东抽回投资85 在下列情形中代理人须承担民事责任的有( )。（A）代理人不履行职责而给被代理人造成了损害（B）代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认（C）代理人代理权终止后实施民事
28、行为，但经过被代理人追认（D）代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动86 汇率变动是( ) 等一系列因素共同作用的结果。（A）国际收支状况（B）汇率制度（C）经济增长率（D）利率水平87 下列需要列入个人现金流量表的项目有( )。（A）工资收入（B）房贷支付（C）人寿保险现金价值的积累（D）股权投资的资本利得88 短期政府债券二级市场的参与者包括( )。（A）发行国中央银行（B）商业银行（C）其他国家的政府（D）保险公司89 对投资者来说，债券赎回条款的不利之处体现在( )（A）增加了现金流的不确定性（B）投资者面临再投资风险（C）债券的潜在资本增值有限（D）增加交易成本90 银行业从
29、业人员邀请客户进行娱乐活动或提供交通工具、旅游等方面的便利时，如果这些活动( ) ，则该行为不符合中国银行业从业人员职业操守中“娱乐及便利”准则。（A）让接受人因此产生对交易的义务感（B）根据行业惯例显得频繁（C）属于政策法规允许的范围以内（D）在第三方看来，属于行业惯例91 下列属于商业银行境内托管账户支出范围的有( )。（A）货币兑换费（B）划入境外外汇资金运用结算账户的资金（C）汇回商业银行的资金（D）境外汇回的投资收益92 银行承兑汇票的特点包括( )。（A）安全性高（B）信用度高（C）灵活性好（D）流动性差93 个人理财业务的风险管理应包括( )。（A）商业银行在提供理财服务过程中面
30、临的法律风险（B）商业银行在提供理财服务过程中面临的操作风险（C）商业银行在提供理财服务过程中面临的声誉风险（D）理财产品相关交易工具的市场风险94 下面属于年金收付形式的是( )。（A）分期付款赊购（B）分期偿还贷款（C）发放养老金（D）固定资产折旧95 下列属于金融衍生工具的有( )。（A）普通股（B）公司债券（C）股指期货（D）远期利率协议96 下列关于理财顾问服务的说法，正确的有( )。（A）客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了投资赚钱（B）银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的顾问式、组合式销售，进而提高银行经营业绩（C）商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资
31、源的具体操作，只提供建议（D）商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益97 财务报表是对企业( )的结构性表述。（A）财务状况（B）人员构成（C）经营成果（D）现金流量98 人生事件规划包括( )。（A）教育管理（B）就业管理（C）失业管理（D）移民管理99 下列行为违反商业银行法的有( )。（A）无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息（B）非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款（C）向境内非银行金融机构和企业投资（D）向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件100 商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金
32、融政策的改革与调整( )。（A）制定相应的风险处置预案（B）评估可能对银行经营活动产生的影响（C）进行充分的压力测试（D）制定商业银行整体业务应急计划101 为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务要求建立( )。（A）银行与客户资产合并管理制度（B）内部监督和独立审核制度（C）个人理财业务的分析、审核和报告制度（D）业务记录制度102 银行从事外部营销业务应向所在地银监会派出机构报告的内容包括( )。（A）培训计划（B）外部营销人员薪酬计算方法（C）拟推介产品的种类（D）操作程序103 根据民法通则，下列属于企业法人的有( )。（A）海军总医院（B）中国人民银行（C）中国银行股份有限公司（D）中国石油化工股份有限公司104 银行从业操守和法律的区别有( )。（A）调整范围不尽相同（B）表现形式不同（C）产生的条件不同（D）作用机制不同105 面对“拒绝 ”时，正确的态度有 ( )（A）如果客户拒绝方式很粗鲁，应严肃地提醒客户改变态度（B）始终诚实与谦虚（C）以平常心面对拒绝（D）千万不可争论106 下列关于黄金的说法，正确的有( )。（A）一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用
