1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 24 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着( )。（A）本国货币币值下降（B）间接标价法下的汇率也下降（C）固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多（D）外国货币与本国货币的比价下降2 下列关于同业拆借市场上货币资金价格的说法，错误的是( )。（A）能及时、灵敏地反映货币市场资金供求状况（B）不易变动，比较稳定（C）货币资金的价格即拆借利率（D）是反映信贷资金供求状况的一个非常敏感的指标3 当预期未来有通货膨胀时，个人
2、和家庭应回避( )，以对自己的资产进行保值。（A）固定利率债券（B）浮动利率资产（C）股票（D）外汇4 基金的投资运作由( ) 进行。（A）基金托管人（B）基金管理人（C）基金投资者（D）交易所5 假如 1 号理财产品和 2 号理财产品的期望收益率分别为 20%和 10%，某投资者有 10 万元人民币，将 8 万元投资于 1 号理财产品，2 万元投资于 2 号理财产品，那么该投资者的期望收益是( )万元。（A）1.5（B） 1.6（C） 1.7（D）1.86 银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责” 有关规定的是( )。（A）当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代
3、为保管（B）未经内部职责调整或批准不为其他岗位人员代为履行职责（C）不打听与自身工作无关的信息（D）未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行7 银行业金融机构的( ) 是指，国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。（A）重组（B）撤销（C）接管（D）依法宣告破产8 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( ) 。（A）将客户移交理财业务人员（B）主动为客户解答（C）尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员（D）拒绝客户的提问9 期货市场上，如果保证金比
4、例为 10%，则当价格变动 l%时，投资者的盈亏变动( )。（A）11%（B） 10%（C） 1%（D）20%10 下列关于艺术品投资，的说法，错误的是( )。（A）价格波动大（B）保管难（C）流通性好（D）一般是中长期投资11 股指期货是为管理股市风险尤其是( )而产生的。（A）信用风险（B）非系统性风险（C）系统性风险（D）公司经营风险12 下列不属于金融期货的是( )。（A）石油期货（B）美国长期国库券期货（C）日元期货（D）香港恒生指数期货13 为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行( )。（A）应在外汇市场上卖出外汇（B）应在外汇市场上买进外汇（C）不必干预外汇市场
5、（D）应在外汇市场上赚取投机利润14 假定从某一股市采样的股票为 A、B、C、D 四种，在某一交易日的收盘价分别为 5 元、16 元、24 元和 35 元，基期价格分别为 4 元、10 元、16 元和 28 元，用综合股价平均法计算的该市场股价指数为( )。（A）140（B） 125（C） 138（D）15015 商业银行应按( ) 准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。（A）半年（B）季度（C）月（D）年16 境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换单据办理，原兑换单据的兑回有效期为
6、自兑换日起( )个月。（A）6（B） 8（C） 12（D）2417 下列不属于商业银行境内托管账户支出范围的是( )。（A）托管费（B）商业银行划入的外汇资金（C）货币兑换费（D）划入境外外汇资金运用结算账户的资金18 下列不属于金融机构反洗钱义务的是( )。（A）建立客户身份资料和交易记录保存制度（B）建立客户身份识别制度（C）建立反洗钱监测分析中心（D）执行大额交易和可疑交易报告制度19 下列关于我国证券交易所的说法，错误的是( )。（A）设立和解散由国务院决定（B）我国证券交易所不是法人（C）提供证券集中竞价交易的场所、设施（D）对证券公司及证券发行人实行自律性管理20 下列关于税收规划
7、的说法，错误的是( )。（A）通过延缓纳税以获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为（B）从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机（C）税收规划必须在尊重法律、不违反法律法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行（D）税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低21 ( )是表示企业每一元销售净额能形成的边际利润的指标。（A）资产收益率（B）销售净利率（C）销售毛利率（D）净资产收益率22 假定某人持有 C 公司的优先股，每年可获得优先股股利 3000 元，若年利率为5%，则该优先股未来股利的现值为( )元。（A）90000（B） 60000（C） 1500
8、0（D）1000023 如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的( )。（A）国债（B）防御性资产（C）股票（D）储蓄产品24 一般来说，( ) 。（A）债券价格与到期收益率同向变动（B）债券价格与市场利率反向变动（C）债券到期期限越长，贴现债券价格越高（D）债券面值越大，贴现债券价格越低25 张先生 2 年后可以获得 100 万元，年利率是 10%，那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为( ) 万元。（A）83.33；82.64（B） 90.91；83.33（C） 90.91；82.64（D）83.33；83.3326 根据信托法，受托人因处理信
9、托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以 ( )承担。（A）信托财产（B）受托人固有财产（C）委托人固有财产（D）委托人固有资产和信托财产27 ( )是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。（A）投资规划服务（B）财务规划服务（C）综合理财服务（D）理财顾问服务28 若不考虑通货膨胀，则固定收益率的外汇结构性存款的实际收益率( )。（A）大于名义收益率（B）小于名义收益率（C）等于名义收益率（D）与名义收益率相差很大29 下列不属于货币市场特点的是( )。（A）流动性强（B）风险小（C）偿还期（D）筹集的资金大多用于固定资产投资30 下列关于市盈率的等式
10、，正确的是( )。（A）市盈率股票市场价格每股净利润（B）市盈率股票市场价格每股净资产（C）市盈率股票市场价格每股净利润（D）市盈率股票市场价格每股净资产31 与理财计划相比，私人银行业务更加强调( )。（A）风险性（B）收益性（C）建议性服务（D）个性化服务32 下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，错误的是( )。（A）重点检查是否存在错误销售和不当销售情况（B）可以亲自以客户的身份进行调查（C）不得委托他人以客户的身份进行调查（D）应采用多样化的方式进行调查33 基金宣传推介材料登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，( )。（A）基金的过往业绩
11、说明基金管理人有很好的投资能力（B）本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平（C）本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线（D）基金的过往业绩并不预示其未来表现34 客户信任的最高层次是( )。（A）认知信任（B）情感信任（C）行为信任（D）言语信任35 ( )是反映企业特定会计期间经营成果的报表。（A）资产负债表（B）利润表（C）财务状况变动表（D）现金流量表36 下列关于债券的说法，错误的是( )。（A）债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌（B）发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的影响（C）公司债券的违约风险一般通过信用评级表示（D）当市场利率上升时，投
12、资债券面临的再投资风险增加37 某企业 2006 年利润表显示：净利润 300 万元，所得税 150 万元，利息费用 50万元，则该企业 2006 年的已获利息倍数为( )。（A）6（B） 7（C） 8（D）1038 假定 A 客户每年年末存入银行 10000 元，年利率为 10%，按年复利计算，到期一次还本付息，则该笔投资 3 年后的本息和为( )元。(不考虑利息税)（A）3300（B） 31000（C） 32000（D）3310039 下列无法因投资组合中资产种数的增加而降低的风险是( )。（A）特定公司风险（B）独特风险（C）市场风险（D）非系统风险40 一般来说，面对通货膨胀压力的情况
13、下，( )具有保值增值的作用。（A）黄金（B）现金（C）固定收益债券（D）储蓄41 ( )是以实物为标的物，以财产管理和财产保值增值为目的的信托业务。（A）权利信托（B）财产信托（C）资金信托（D）特定目的信托42 ( )一般都有政府财政保障，风险较低。（A）基础建设投资信托产品（B）房地产投资信托理财产品（C）证券投资信托理财产品（D）组合投资信托理财产品43 下列不属于货币市场工具的是( )。（A）商业票据（B）中长期债券（C）短期政府债券（D）大额可转让定期存单44 开放式基金单位的买入价主要取决于( )。（A）基金收益率（B）基金存续期限（C）基金总规模（D）基金单位净资产值45 (
14、)是中央银行作为 “最后贷款人”角色和地位的具体体现，同时也是中央银行对商业银行实施信用调控，实现货币政策目标的央行政策工具。（A）转贴现（B）贴现（C）承兑（D）再贴现46 商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应( )。（A）暂停从事个人理财业务活动（B）在继续个人理财业务活动的同时接受再培训（C）取消银行业从业资格（D）取消个人理财业务活动资格47 下列关于综合理财产品的管理销售的做法，错误的是( )。（A）为非保证收益理财产品确定的销售起点金额不高于保证收益理财产品 (计划)（B）确定不同的理财产品的起点销售金额（C）建立销售任何理
15、财产品的分级审核批准制度（D）建立必要的委托投资跟踪审计制度48 若客户的年度收入为 15 万元，年储蓄目标为 5 万元，则年度支出预算为( )万元。（A）10（B） 15（C） 20（D）2549 失业保障月数等于( )。（A）储蓄动力+开源节流的努力方向（B） (可变现资产+保险理赔金现有负债)基本费用（C）存款、可变现资产或净资产月固定支出（D）年度收入一年储蓄目标50 李女士未来 2 年内每年年末存入银行 10000 元，年利率为 10%，则该笔投资 2年后的本利和是( ) 元。( 不考虑利息税)（A）21000（B） 22000（C） 23000（D）2320051 假定从某一股市采
16、样的股票为 A、B、C、D 四种，在某一交易日的收盘价分别为 5 元、16 元、24 元和 35 元，基期价格分别为 4 元、10 元、16 元和 28 元，基期交易量分别为 100、80、150、50，用加权股价平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为 100)计算的该市场股价指数为( )。（A）138（B） 128.4（C） 140（D）142.652 存续期为 120 天的国库券，面值为 100 元，价格为 99 元，则该国库券持有到期的年投资收益率为( ) 。( 假定年天数以 365 天计算)（A）3.07%（B） 3.54%（C） 4.01%（D）5.00%53 保本浮动收益理
17、财计划和非保本浮动收益理财计划都属于( )的理财产品(计划)。（A）理财顾问服务（B）私人银行业务（C）保证收益（D）综合理财服务54 在( ) 上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。（A）同业拆借市场（B）商业票据市场（C）回购协议市场（D）银行承兑汇票市场55 在个人理财从业人员销售理财产品的下列环节中，开发客户的首要环节是( )。（A）客户回访（B）向客户销售产品（C）向客户推介产品（D）选择目标客户56 某企业资产负债表显示：货币资金 20 万，应收账款 15 万，存货 10 万，固定资产 25 万，总资产 70 万，流动负债 15 万，则该企业的流动比率为( )。
18、（A）1.33（B） 3（C） 2.33（D）4.6757 下列不属于人身保险的是( )。（A）人寿保险（B）意外伤害保险（C）健康保险（D）责任保险58 我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值( )。（A）5 万人民币（B） 10 万人民币（C） 5 万美元（D）10 万美元59 根据信托法，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，错误的是( )。（A）受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付（B）受托人不得将信托财产转为其固有财产（C）一般情况下受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易（D）受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账
19、60 ( )反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。（A）风险偏好（B）风险厌恶程度（C）风险认知度（D）实际风险承受能力61 某企业有流动资产 200 万元，其中现金 50 万元，应收款项 60 万元，有价证券40 万元，存货 50 万元，而其流动负债为 150 万元。则该企业速动比率为( )。（A）0.33（B） 0.67（C） 1（D）1.3362 下列关于黄金理财产品的特点，说法错误的是( )。（A）抗系统风险的能力强（B）具有内在价值和实用性（C）存在市场不充分风险和自然风险（D）收益和股票市场的收益正相关63 一般来说，市场利率上升会引起( )。（A
20、）国债价格上升（B）公司债价格上升（C）储蓄存款产品收益率下降（D）房地产市场走低64 根据信托法，受托人以( )为限向受益人承担支付信托利益的义务。（A）委托人固有财产（B）受托人固有财产（C）信托财产（D）信托财产和受托人固有财产65 如确有需要，一般产品销售人员可以( )，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。（A）随时向客户提供理财投资咨询顾问意见（B）向客户销售任何理财计划（C）协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务（D）替客户进行投资操作66 下列关于期货交易保证金制度的说法，错误的是( )。（A）期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构
21、、期货交易所规定的标准（B）期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放（C）期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有（D）期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有67 下列不属于证券投资基金特点的是( )。（A）专业化管（B）分散投资（C）规模经营（D）无风险68 将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换类型是( ) 。（A）资产互换（B）货币互换（C）利率互换（D）指数互换69 商业银行最迟应在销售理财计划前( )日，将相关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。（A）5（B） 6（C） 8（D
22、）1070 ( )是风险管理的重要手段之一。（A）内部控制制度（B）快速决策制度（C）高层决策制度（D）积极展业制度71 除中国保监会另有规定的外，保险代理机构的经营区域为( )。（A）其住所地所在的省、自治区或者直辖市（B）其住所地所在的市（C）全国各地（D）保险公司注册所在地72 ( )有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动。（A）仅银行业金融机构工作人员（B）仪金融机构工作人员（C）任何单位和个人（D）仅中央银行工作人员73 个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行之间是( ) 关系。（A）法定代理（B）指定代理（C）委托代理（D）存款合同74
23、某企业 2006 年销售成本为 1800 万元，年初存货为 60 万元，存货周转次数为18，则该企业的年末存货和存货周转天数分别为( )。（A）140 万元和 10 天（B） 100 万元和 20 天（C） 140 万元和 20 天（D）100 万元和 10 天75 根据生命周期理论，假设某人的实际财富为 20 万元，劳动收入为 30 万元，其财富的边际消费倾向为 0.4，劳动收入的边际消费倾向为 0.6，则其消费支出为( )万元。（A）18（B） 24（C） 26（D）3076 张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发 5000 元奖金。若银行年利率为 5%，则现在应存
24、入银行( )元。(不考虑利息税)（A）100000（B） 500000（C） 20000（D）1000077 下列关于债券价格风险的说法，错误的是( )。（A）利率上涨引起的债券价格下降会减少投资人的资产收益（B）当利率上涨时，债券价格上涨（C）也叫利率风险，是指市场利率变化对债券价格的影响（D）债券的到期时间越长，价格风险越大78 下列金融市场中，( )不是金融期货交易市场。（A）伦敦国际金融期货交易所（B）纽约股票交易所（C）芝加哥国际货币市场（D）新加坡国际货币期货交易所79 下列关于远期利率协议的说法，正确的是( )。（A）利率按差额结算（B）资金流动量大（C）需要交付本金（D）不存在
25、信用风险80 经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( )行业的资产。（A）汽车（B）家电（C）房地产（D）电力二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。81 投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括( )。（A）保费中含有投资保费（B）同时具有保障功能和投资功能（C）给付的保险金由风险保障金和投资收益组成（D）费用较低82 个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理( )项下外汇资金收付、划转及结汇。（A）进出（B）旅游（C）购
26、物（D）外汇人寿保险83 外汇包括( ) 。（A）外国纸币（B）外币票据（C）外币公司债券（D）特别提款权84 金融市场的主要功能包括( )。（A）集聚功能（B）资源配置功能（C）调节功能（D）反映功能85 中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事( )。（A）资金业务（B）个人理财业务（C）证券业务（D）信托业务86 当其他条件不变时，( )会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金。（A）企业存货积压（B）应收账款增加（C）应付账款增加（D）待摊费用增加87 私人银行业务包括( )。（A）个人按揭业务（B）提供离岸基金（C）子女教育顾问服务（D）税务筹划服务8
27、8 回购协议利率主要取决于( )。（A）交割地点（B）回购证券的种类（C）交易对手的信誉（D）交割条件89 对于投资者来说，大额可转让定期存单( )。（A）有定期存款较高利息收入的特征（B）有活期存款可以随时兑现的优点（C）有定期存款可以提前支取的优点（D）有定期存款金额不固定，可大可小的特征90 下列关于长期偿债能力指标的说法，正确的有( )。（A）负债占资产总额的比率越低，说明企业用于归还债务的资产越充足（B）资产负债率越低表明企业长期偿债能力越强（C）产权比率是所有者权益总额与资产总额的比率（D）产权比率反映的是企业所有者权益对债权人权益的保障程度91 根据民法通则规定，代理包括( )。
28、（A）委托代（B）自愿代理（C）法定代理（D）指定代理92 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用( )等。（A）交易限额（B）止损限额（C）错配限额（D）期权限额93 债券的要素包括( ) 。（A）面值（B）期限（C）票面利率（D）选择权条款94 保险产品的功能包括( )。（A）补偿损失（B）分摊损失（C）转移风险（D）套期保值95 投资型保险产品具有( )功能。（A）投机（B）投资（C）保障（D）套期保值96 下列关于场外交易的说法，正确的有( )。（A）交易清算便捷（B）由交易者和委托人通过电话和电脑网络直接进行交易（C）无固定的场所（D）交易规则繁琐97 保险代
29、理机构及其分支机构应当制作规范的客户告知书。客户告知书应当包括( )。（A）保险代理机构及其分支机构的法律责任（B）被代理保险公司的投保提示（C）被代理保险公司的名称（D）保险代理机构及其分支机构的业务范围98 银监会对商业银行的监督管理措施包括( )。（A）审慎性监督管理谈话（B）对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施（C）对违反审慎经营规则的强制性监管措施（D）强制风险披露99 债券投资的风险有( )。（A）债券赎回风险（B）再投资风险（C）利率风险（D）通货膨胀风险100 债券市场( ) 。（A）能够反映企业经营实力和财务状况（B）是聚集资金的重要场所（C）是债券流通
30、和变现的理想场所（D）是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所101 综合理财服务可划分为( )。（A）融资服务（B）私人银行业务（C）理财顾问服务（D）理财计划102 如果所在机构没有明确的投诉反馈时限，那么对于客户的投诉，银行业从业人员应当( ) 。（A）坚持客观公正原则（B）坚持客户至上原则（C）不轻慢对待（D）等至意见最后达成时向客户反馈情况103 在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取的措施有( )。（A）申请司法机关禁止其转移财产（B）申请司法机关没收其财产（C）通知出境管理机关依法阻止其出境（D）通知司法机关限制其人身自由104 属于客户理财需求短期目标的有( )。（A）投资股票市场（B）子女的教育储蓄（C）按揭买房（D）税务负担最小化105 外汇市场的参与者包括( )。（A）银行（B）公司企业（C）个人
