1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 25 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是( )。（A）宏观经济因素（B）公司资产净值（C）公司盈利水平（D）供求关系2 下列关于投资型保险产品的说法，错误的是( )。（A）收益水平可以事先确定（B）当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金（C）该类产品同时具有保障功能和投资功能（D）该类产品的费用较高，流动性相对较弱3 如果名义利率是 5%，通货膨胀率为 7%，那么实际利率为( )。（
2、A）12%（B） 5%（C） 2%（D）2%4 下列关于开放式回购的说法，错误的是( )。（A）在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖（B）交易双方对质押证券采取买断和卖断的方式（C）正回购方所质押证券的所有权让渡给逆回购方（D）在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行再回购5 假定从某一股市采样的股票为 A、B、C、D、E 五种，在某一交易日的收盘价分别为 5 元、16 元、24 元、35 元和 20 元，则该市场的股价平均数为( )元。（A）22（B） 20（C） 10.5（D）286 商业银行下列做法正确的是( )。（A）五条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率（B）将理财计划
3、与本行储蓄存款进行强制性搭配销售（C）将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售（D）将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离7 中国人民银行对商业银行的监督管理不包括( )。（A）监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为（B）监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为（C）直接审批、监管商业银行（D）监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为8 证券投资基金财产可以用于( )。（A）向他人提供担保（B）从事承担无限责任的投资（C）向他人贷款（D）投资上市交易的无担保债券9 从事代客境外理财业务的商业银行不应当( )。（A）履行结售汇统计报告义务（B）定期披露投资风险状况（C）在投资者开设账户时
4、为其捆绑理财产品（D）详细告知投资者投资计划10 下列关于代理的说法，错误的是( )。（A）代理人在代理活动中具有附属的法律地位（B）法人可以通过代理人实施民事法律行为（C）代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为（D）依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理11 根据莫迪利亚尼等人的生命周期理论，处于青年成长期的投资人的理财策略是( )。（A）将富余的消费资金转换成银行存款（B）投资政府债券（C）保守的理财策略（D）投资股票等高成长性产品12 假定张先生当前投资某项目，期限为 3 年，第一年年初投资 100000 元，第二年年初又追加投资 500
5、00 元，年收益率为 10%，那么他在 3 年内每年末至少收回( )元才是盈利的。（A）58489.43（B） 43333.28（C） 33339.10（D）24386.8913 下列关于可赎回债券的说法，错误的是( )。（A）可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权（B）当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值（C）通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权（D）债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率14 下列关于股权类产品风险的说法，正确的是( )。（A）保守型公司风险较大（B）大公司的风险相对较
6、高（C）周期性明显、固定成本高的行业风险较低（D）业绩好并且可以持续增长的公司风险较小15 下列金融市场中，属于场内市场的是( )。（A）上海证券交易所（B）互换市场（C）全国银行间同业拆借市场（D）全国银行间债券回购市场16 在远期利率协议交易中，当市场利率超过协议利率时，( )。（A）卖方支付本金给买方（B）买方支付利差给卖方（C）卖方支付利差给买方（D）买方支付本金给卖方17 证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地( )。（A）降低系统风险（B）降低非系统风险（C）消除系统风险（D）降低市场风险18 货币市场工具往往被当做( )的替代品。（A）基金（B）债券（C）股票（D）现金19
7、 下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是( )。（A）证券投资基金的流动性高于证券投资信托（B）证券投资信托的资金运用方式完全由信托公司控制（C）证券投资基金等同于证券投资信托（D）证券投资信托不能投资债券20 在人的生命周期四个阶段中，处在( )的投资人的理财理念是“快速增加资本积累”。（A）中年稳健期（B）青年成长期（C）少年成长期（D）退休养老期21 在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置( )。（A）基金（B）储蓄产品（C）房地产（D）股票22 下列关于外汇期权交易的说法，错误的是( )。（A）外汇期权的卖方出售的是外汇（B）外汇期权的买方可以选择不执行外汇期权合约
8、（C）外汇期权是指货币期权（D）外汇期权可以分为美式期权和欧式期权23 公司型投资基金的特点不包括( )。（A）依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产（B）具有法人资格（C）投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见（D）在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款24 下列金融服务中，( )的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。（A）房屋保险（B）个人住房按揭贷款（C）公积金贷款（D）个人住房装修贷款25 ( )的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。（A）接管（B）撤销（C）重组（D）依法宣告
9、破产26 下列不直接参与金融衍生品交易的是( )。（A）交易所（B）套期保值者（C）套利者（D）投机者27 下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确的是( )。（A）美元产品采用的主要是与 LIBOR 挂钩（B）美元产品采用的主要是与 HIBOR 挂钩（C）港元产品采用的主要是与 LIBOR 挂钩（D）港元产品采用的主要是与 Shibor 挂钩28 基金份额上市交易后，下列情形不属于证券交易所终止其上市交易的是( )。（A）基金合同期限届满（B）基金合同约定的终止上市交易情形出现（C）基金份额持有人大会决定提前终止上市交易（D）基金净值低于初始申购价格29 市场营销组合中的 4P 不包括(
10、 )。（A）人的因素（B）销售地点（C）促销方法（D）价格30 假如你有一笔资金收入，若目前领取可得 10000 元，而 3 年后领取则可得15000 元。如果当前你有一个投资机会，年复利收益率为 20%。则下列说法正确的是( )。（A）目前领取并进行投资更有利（B） 3 年后领取更有利（C）目前领取并进行投资和 3 年后领取没有差别（D）无法比较何时领取更有利31 3 个月国库券(假定 90 天)，面值为 100 元，价格为 96 元，则该国库券的年贴现率为( )。(假定年天数以 360 天计算)（A）4%（B） 4.2%（C） 10.8%（D）16%32 商业银行使用保证收益理财计划附加条
11、件所产生的投资风险应由( )承担。（A）商业银行（B）客户（C）商业银行和客户共同（D）理财计划负责人33 在银行业从业人员职业道德中，( )是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。（A）爱岗敬业（B）公平竞争（C）诚信（D）熟知业务34 银行个人理财业务人员可以( )。（A）以某些间接方式贬低同业人员（B）与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划（C）与其他银行个人理财业务人员交换各自客户信息（D）通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作35 市场营销组合的各项变数中，不容易被人为控制的是( )。（A）价格（B）销售地点（C）促销方法（D）宏观经济状况36 已知
12、 1 号理财产品的期望收益率为 20%，方差为 0.04，2 号理财产品的期望收益率为 16%，方差为 0.01，两种理财产品的协方差为 0.01，则两种理财产品的相关系数为( )。（A）0.3125（B） 0.01（C） 0.5（D）037 按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为( )。（A）股票市场和债券市场（B）资本市场和货币市场（C）发行市场和流通市场（D）现货市场和衍生市场38 下列关于成长型基金的说法，错误的是( )。（A）资产中现金持有量较大（B）投资对象常常是风险较大的金融产品（C）重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益（D）一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股
13、息再投资于市场，以追求更高的回报率39 企业营运能力是指( )。（A）偿还借款利息的能力（B）有效配置和营运资产的能力（C）销售产品的能力（D）投资获利的能力40 按照商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的规定，商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人，应当保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于( )。（A）15 年（B） 10 年（C） 6 年（D）1 年41 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于( )次，并且至少每( ) 提供一次。（A）1;月（B） 2；季度（C） 1；季度
14、（D）2；月42 下列关于证券投资基金法对于基金管理人有关规定的说法，错误的是( )。（A）基金管理人的注册资本不低于一亿元人民币，且必须为实缴货币资本（B）基金管理人由依法设立的商业银行担任（C）基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构（D）担任基金管理人，应当经国务院证券监督管理机构核准43 某企业 2007 年销售收入为 100 万元，销售成本为 60 万元，年初存货为 20 万元，年末存货为 40 万元，则该企业 2007 年存货周转次数为( )。（A）3.3（B） 2（C） 1.5（D）1.244 下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是( )。（A）古代玉器（B）唐宋古
15、董（C）名家字画（D）邮票45 ( )是指改变信托财产的性质、原状以实现财产增值的信托业务。（A）权利信托（B）管理信托（C）担保信托（D）处理信托46 现货市场中固定方式交易在成交日和结算日之间的间隔日期一般不超过( )。（A）3 天（B） 2 天（C） 1 天（D）7 天47 ( )在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。（A）企业（B）政府及政府机构（C）金融机构（D）居民个人48 我国证券法规定，公开发行公司债券，累计债券余额不超过公司净资产的( )。（A）20%（B） 40%（C） 50%（D）60%49 与传统的保险产品相比，现代的保险产品( )。（A）只有
16、保障功能（B）不具有投资功能（C）兼有保障和投资功能（D）一定程度上降低了收益性50 一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是( )（A）普通债券普通股票国债（B）国债普通债券普通股票（C）普通股票国债普通债券（D）普通股票普通债券国债51 外汇市场上，( ) 之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。（A）顾客与银行（B）中央银行与顾客（C）银行与银行（D）银行与中央银行52 下列关于房地产投资特点的说法，错误的是( )。（A）一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值（B）房地产投资可以使用高财务杠杆率（C）房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大（D）房地产的流动性
17、比证券类产品要弱53 某银行个人理财业务人员离开本行到另一家银行从事个人理财业务，根据银行业从业人员职业操守，下列做法正确的是( )。（A）将自己在本行开发的客户的信息等资料带到新的岗位（B）与自己在本行开发的客户断绝所有联系（C）带走本行提供的电脑等办公用具（D）保守在本行获知的商业秘密54 反洗钱法规定，对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过( )。（A）24 小时（B） 48 小时（C） 72 小时（D）96 小时55 国家审计入员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司拥有很好的业务关系，在审计
18、入员检查前帮助该公司进行了资产的转移，此行为违反了中国银行业从业人员职业操守中( )的规定。（A）风险提示（B）协助执行（C）授信尽职（D）信息披露56 银行开展外部营销活动中，下列做法错误的是( )。（A）外部营销人员不佩戴银行标识（B）银行向消费者提供低值实用的赠品（C）银行向消费者充分披露产品风险（D）外部营销人员不向消费者出售产品57 ( )是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。（A）溢价期权（B）平价期权（C）折价期权（D）货币期权58 下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，错误的是( )。（A）向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户
19、是否适合购买所推介的产品（B）客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可（C）向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果（D）主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品59 境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，( ) 在银行办理。（A）仅凭本人有效身份证件（B）仅凭有交易额的相关证明（C）须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料（D）以上说法均错误60 如果在投诉反
20、馈时限内无法拿出意见，下列银行业从业人员的行为不妥当的是( )。（A）在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况（B）提前告知客户下一个反馈时限（C）耐心、礼貌、认真处理客户的投诉（D）等到意见达成时再反馈给客户61 假设某金融资产下一年在经济繁荣时收益率是 20%，在经济衰退时收益率将是20% ，在经济状况正常时收益率是 10%，以上三种经济情况出现的概率分别是0.2、0.2、0.6，那么，该金融资产下一年的期望收益率为( )。（A）15%（B） 6%（C） 10%（D）20%62 下列属于金融市场客体的是( )。（A）居民个人（B）金融机构（C）货币头寸（D）会计师事务所63 下列关于基金当事
21、人地位与责任的说法，错误的是( )。（A）管理人对基金财产具有经营管理权（B）管理人对基金运营收益承担投资风险（C）托管人对基金财产具有保管权（D）投资人对基金运营收益享有收益权64 紧急预备金的来源不包括( )。（A）活期存款（B）货币市场基金（C）长期定期存款（D）贷款额度65 一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是( )。（A）股票型基金债券型基金混合型基金货币市场型基金（B）股票型基金混合型基金债券型基金货币市场型基金（C）混合型基金股票型基金债券型基金货币市场型基金（D）混合型基金股票型基金货币市场型基金债券型基金66 ( )是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构
22、经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。（A）接管（B）撤销（C）重组（D）依法宣告破产67 关于外汇的直接标价法和间接标价法，下列说法正确的是( )。（A）大多数国家的货币都采用直接标价法（B）间接标价法下，汇率上升说明本国货币币值下降（C）直接标价法和间接标价法都是以一定单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币（D）我国人民币采用间接标价法68 LIBOR 指的是( ) 。（A）香港银行同业拆借利率（B）伦敦银行同业拆借利率（C）美国联邦基金利率（D）上海银行间同业拆放利率69 债券收益率的衡量方法不包括( )。（A）提前赎回收益率（B）到期收益率（C）即期收益率（D）权益收益率70 中
23、国银行业从业人员职业操守由( )负责解释。（A）中国银行业监督管理委员会（B）各商业银行（C）中国人民银行（D）中国银行业协会71 负责对商业银行代客境外理财业务风险进行监管的是( )。（A）商务部（B）中国银行业协会（C）中国人民银行（D）银监会72 下列属于货币市场的是( )。（A）股票市场（B）同业拆借市场（C）中长期债券市场（D）银行中长期信贷市场73 设立商业银行，应当经( )审查批准。（A）中国银行业协会（B）国务院银行业监督管理机构（C）中国人民银行（D）财政部74 回购价格与本金的关系是( )。（A）回购价格本金（B）回购价格本金+ 利息（C）回购价格本金利息（D）回购价格与本
24、金无关系75 以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具是指( )。（A）股权衍生工具（B）货币衍生工具（C）利率衍生工具（D）汇率衍生工具76 一张 5 年期、票面利率 10%、市场价格 1000 元、面值 1000 元的债券，到期收益率为 ( ) 。（A）10%（B） 11.5%（C） 12.5%（D）13.5%77 营销和推销的根本不同是( )。（A）推销以现有产品为中心，市场营销以企业的目标顾客及其需要为中心（B）推销以企业的目标顾客及其需要为中心，市场营销以现有产品为中心（C）推销只能采取面对面形式，市场营销可以采取多种形式（D）推销可以采取多种形式，市场营销只能采取面对面形式78
25、根据证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法，错误的是( )。（A）证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理（B）证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产（C）禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券（D）证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券属于其破产财产或者清算财产79 商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向( )申请代客境外理财购汇额度。（A）中国人民银行（B）银监会（C）证监会（D）国家外汇管理局80 ( )是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币和外币支票、汇票、本票
26、和存单等。（A）信用证（B）保理（C）外汇（D）福费廷二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。81 贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有( )。（A）信用贷款信托（B）抵押贷款信托（C）卖方信贷（D）票据贴现82 可以向中国证监会申请基金代销业务资格的机构包括( )。（A）商业银行（B）证券公司（C）证券投资咨询机构（D）中国人民银行83 根据“了解客户 ”准则的要求，银行业从业人员应当了解客户的( )。（A）资金调拨用途（B）财务状况（C）业务状况（D）业务单据84 基金的流动性风险表现
27、在( )。（A）基金组合中股票价格的波动（B）基金组合中债券价格的波动（C）开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长（D）封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售85 根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该( )。（A）了解客户的风险偏好（B）了解客户的风险认知能力（C）评估客户的财务状况（D）替客户选择合适的投资产品86 金融市场包括( ) 。（A）货币市场（B）资本市场（C）保险市场（D）黄金市场87 下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有( )。（A）商业银行设立分支机构须有一定的资本（B）商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过
28、商业银行总行资本金总额的 60%（C）商业银行分支机构具有独立的法人资格（D）商业银行分支机构独立核算，自负盈亏88 下列关于年金的说法，正确的有( )。（A）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项（B）分期偿还贷款属于年金收付形式（C）年金额是指每次发生收支的金额（D）年金时期是指相邻两次年金额间隔时间89 证券投资基金法的调整对象不包括( )。（A）证券投资基金（B）政府建设基金（C）社会公益基金（D）保险基金90 按照交易方式，金融衍生工具可以分为( )。（A）股票（B）期货（C）远期合约（D）期权91 下列关于期权的说法，正确的有( )。（A）欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权
29、（B）美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权（C）期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费（D）看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利92 下列关于股票投资的理解，正确的有( )。（A）股票投资可能给投资者带来亏损（B）股票投资可能给投资者带来低收益（C）股票投资可能给投资者带来高于固定利息证券的收益（D）目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息93 市场营销中的 4P 包括 ( )。（A）沟通（B）产品（C）价格（D）促销方法94 目前在我国，( ) 需要缴纳个人所得税。（A）保险金（B）津贴（C）奖金（D）国债利息收入95 根据信托法，委托人有权( )。（A
30、）了解其信托财产的收支情况（B）了解其信托财产的处分情况（C）了解其信托财产的管理运用（D）要求受托人对其信托财产情况做出说明96 个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有( )。（A）开立投资并购专用账户（B）开立特殊目的公司专用账户（C）开立外国投资者投资专用账户（D）资本项目外汇账户内资金的境内划转97 下列属于银行业金融机构的是( )。（A）证券交易所（B）城市信用合作社（C）商业银行（D）政策性银行98 商业银行个人理财业务管理部门对本行从事个人理财顾问服务的业务人员的 ( )要进行内部调查和监督。（A）个人理财顾问服务操作的合规性与规范性（B）胜任能力（C）操守（D
31、）个人生活99 紧急预备金的来源包括( )。（A）中长期债券（B）短期定期存款（C）活期存款（D）货币市场基金100 黄金投资的方式有( )。（A）黄金基金（B）纯金币（C）条块现货（D）黄金存折101 在我国，证券投资基金的发行方式主要有( )。（A）招标拍卖发行方式（B）行政分配方式（C）网上发行方式（D）网下发行方式102 2006 年以前，人民币理财产品主要是商业银行以银行间债券市场上流通的 ( )为收益保证，向个人投资者发行的理财产品。（A）央行票据（B）政策性金融债（C）国债（D）企业长期融资债券103 现金流量表把企业活动分为( )。（A）经营活动（B）管理活动（C）投资活动（D）筹资活动104 商业票据的特点有( )。（A）融资成本通常低于银行贷款（B）融资灵活（C）对市场利率变化的反应有一定时滞（D）信用度相对较高105 我国个人所得税税率按各应税项目分别采用( )两种形式。（A）超额累退税率（B）超额累进税率（C）比例税率（D）定额税率106 金融市场的微观功能包括( )。（A）调节功能
