1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 26 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列关于金融衍生市场上套利者的说法，正确的是( )。（A）担任交易商和客户的中介（B）参与金融衍生工具交易的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险（C）以促成交易、收取佣金为目的（D）同时在两个或两个以上市场进行交易，获取无风险收益2 金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是( )。（A）投资顾问咨询公司（B）会计师事务所（C）律师事务所（D）有价证券承销人3 一张 5 年期、票面利率 10%、市场价
2、格 950 元、面值 1000 元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为 1100 元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为( )。（A）10%（B） 12.3%（C） 26.3%（D）20%4 企业经营活动现金流出不包括( )。（A）支付供应商的货款（B）支付雇员的工资（C）支付的股利（D）支付的税款5 下列关于合同订立的说法，错误的是( )。（A）当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力（B）当事人必须本人订立合同，不得代理（C）当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用（D）当事人订立合同，有书面形式
3、、口头形式和其他形式6 书面委托代理的授权委托书授权不明的，( )。（A）被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任（B）代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任（C）被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任（D）代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任7 下列属于客户维护方法中知识维护的是( )。（A）设身处地站在客户的立场为客户着想（B）预见客户的未来而提出积极的建议（C）普及金融知识、启迪金融意识（D）当客户决定选择本银行后，想办法提供他们所需要的所有银行业务8 已知 1 号理财产品的方差是 0.04，2 号理财产品的方差是 0.01，两种理财产品的
4、协方差是 0.01。假如投资者有 50 万人民币，将其中 40 万元投资于 1 号理财产品，10 万元投资于 2 号理财产品，则该投资组合的方差是( )。（A）0.0292（B） 0.034（C） 0.05（D）0.069 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )。（A）投资功能（B）套利功能（C）保障功能（D）储蓄功能10 基金发行价格等于( )。（A）基金单位金额发行手续费（B）基金单位金额+ 发行手续费（C）基金单位金额 发行手续费率（D）基金单位金额发行手续费率11 商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。（A）8（B） 10（C） 20（D）4012 根据保
5、险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于( )小时。（A）12（B） 24（C） 48（D）7213 如果价值 10 万元的财产投保了 8 万元，而实际财产损失是 8 万元，那么投保人所获得的最高赔偿额是( )万元。（A）6.4（B） 8（C） 3.2（D）514 为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户，其中，( ) 是为了弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。（A）定期投资账户（B）活期储蓄账户（C）信用卡账户（D）扣款账户15 一般来说，处于( ) 的投资人的理财理念是
6、避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。（A）少年成长期（B）青年成长期（C）中年稳健期（D）退休养老期16 再贴现是指商业银行在需要资金时，将已贴现的未到期票据向( )贴现的票据转让行为。（A）其他商业银行（B）中央银行（C）票据出票人（D）票据承兑人17 下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是( )。（A）境外汇回的投资本金（B）商业银行划入的外汇资金（C）货币兑换费（D）境外汇回的投资收益18 下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是( )。（A）现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书（B）现场检查时，检查人员不得少于二人（C）进行现场检查应当经银行业
7、监督管理机构负责人批准（D）银行业金融机构必须无条件接受检查19 当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为错误的是( )。（A）向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议（B）为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务（C）向管理层主动说明潜在利益冲突的情况（D）当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易20 张先生失业前申请了数额较大的房贷、车贷等债务，失业后没有能力归还每月最低还款额，此时张先生正确的做法是( )。（A）以其他身份再申请其他的贷款来归还以前的欠款（B）找地下钱庄借钱还款（C）变换工作单位避免银行到
8、单位追讨账款（D）如实告知银行自己的状况，达成解决方案21 零售银行争取的高端客户群体主要是处于( )的客户。（A）事业期（B）新婚期（C）青年期（D）老年期22 假定张先生 2005 年投资一个项目，该项目预计 2007 年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收入 100000 元，按年利率 10%计算，假定该项目可以永续经营下去，那么该项目未来所有收益在 2005 年初的总现值为( )元。（A）909091（B） 856942（C） 826446（D）21000023 张先生准备在 3 年后还清 100 万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为 10%，那么他每年需
9、要存入( )元。（A）274650（B） 302115（C） 333333（D）35688824 一般情况下，可转换债券的风险( )。（A）高于国债（B）低于普通债券（C）高于股票（D）低于储蓄产品25 一般来说，开放式基金单位买入价等于( )。（A）基金单位净资产值赎回手续费（B）基金单位净资产值+申购手续费（C）基金单位净资产值申购手续费（D）基金单位净资产值+赎回手续费26 下列不属于股票间接发行好处的是( )。（A）筹资时间较短（B）可节约证券发行成本（C）提高发行人的知名度（D）发行人风险较小27 银行业从业人员不应当( )。（A）举报银行违法行为（B）妥善保护和使用所在机构财产（C
10、）为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品（D）擅自代表所在机构接受新闻媒体采访28 期货公司应当( ) 。（A）向客户作获利保证（B）未经客户委托或者不按照客户委托内容，擅自进行期货交易（C）事先向客户出示风险说明书（D）在经纪业务中与客户约定分享利益或者共担风险29 商业银行下列做法错误的是( )。（A）对理财计划的资金成本与收益进行独立测算（B）根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额（C）销售不能独立测算的理财计划（D）对理财计划设置市场风险监测指标30 下列商业银行高级管理层进行个人理财风险管理的做法，不恰当的是( )。（A）只建立个人理财业务管理部门内部调查
11、一个层面的内部监督机制（B）要求内部审计部门提供独立的风险评估报告（C）建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制（D）定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估31 中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向( )申请，由其审批。（A）中国人民银行（B）中国银行业监督管理委员会（C）中国银行业协会（D）各级人民政府32 ( )是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。（A）经常项目账户（B）资本项目账户（C）外汇储蓄账户（D）外汇结算账户33 理财顾问
12、服务流程的最后一步是( )。（A）实施计划（B）基础规划（C）建立投资组合（D）绩效评估34 若 A 产品的名义收益率为 4%；协议规定的利率区间为 04%，假设一年按360 天计算。有 240 天中挂钩利率在 03%之间，60 天中挂钩利率在 3%4%之间，其他时间利率则高于 4%。则该产品的实际收益率为( )。（A）4.67%（B） 3.67%（C） 3.50%（D）3.33%35 银行承兑汇票二级市场行为不包括( )。（A）再贴现（B）转贴现（C）承兑（D）贴现36 下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( )。（A）进入银行业金融机构进行检查（B）询问银行业金融机构的工作人员，要求其对
13、有关检查事项做出说明（C）查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料（D）责令银行业金融机构依法披露信息37 张先生存入银行 10000 元 2 年期定期存款，年利率为 5%，那么按照单利终值和复利终值的两种计算方法，张先生在两年后可以获得的本利和分别为( )元。(不考虑利息税)（A）11000；11000（B） 11000；11025（C） 10500；11000（D）10500；1102538 ( )是交易双方以当时外汇市场的价格成交，并在成交后的两个营业日内办理有关货币收付交割的外汇交易。（A）即期外汇交易（B）远期外汇交易（C）外汇期货交易（D）外汇掉期交易39 下列不属于财政
14、政策工具的是( )。（A）税收（B）再贴现率（C）预算（D）财政补贴40 在买方市场条件下，市场营销应当以( )为中心。（A）企业自身（B）产品（C）公共利益（D）消费者41 下列关于债券违约风险的说法，错误的是( )。（A）违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险（B）违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险（C）不同发行者发行的债券违约风险不同（D）一般来说，国债的违约风险高于公司债券42 在外汇报价中，1 个基点为( )。（A）0.1（B） 0.01（C） 0.001（D）0.000143 商业银行在外部营销人员的考
15、核、奖励制度建设方面，不应当( )。（A）以推介业绩为唯一指标（B）设置合规性指标（C）设置客户满意度指标（D）公布奖励情况44 金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是( )。（A）标准差（B）期望收益率（C）方差（D）协方差45 外汇市场最主要的参加者是( )。（A）进出口商（B）事业单位（C）银行（D）个人46 银行业从业人员不包括( )。（A）银行个人理财客户经理（B）信托公司工作人员（C）汽车金融公司客户经理（D）期货公司经纪人47 下列不符合期货交易制度的是( )。（A）会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓（B）交易所每周结算所有合约的盈亏（C
16、）交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金（D）会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额48 ( )是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。（A）外汇掉期交易（B）外汇期货交易（C）远期外汇交易（D）外汇期权交易49 房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这被称为房地产投资的( )。（A）现金流和税收效应（B）财务杠杆效应（C）价值升值效应（D）风险效应50 下列关于基金风险的说法，正确的是( )。（A）开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的（B）开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大（C）
17、封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的（D）开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升51 人的生命周期可以划分为四个阶段：少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期，其中青年成长期的理财特征是( )。（A）愿意承担较高的风险，追求高收益（B）风险厌恶程度较高、追求稳定的投资收益（C）尽力保全已积累的财富、厌恶风险（D）没有或仅有较低的理财需求和理财能力52 企业投资活动的现金流入不包括( )。（A）处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额（B）收到的税费返还（C）投资收益所得现金（D）处置子公司及其他营业单位收到的现金净额53 某企业 2006 年实现净利润
18、 100 万元，利息费用为 10 万元，税率为 33%，2006年期初和期末资产总额分别为 1500 万元和 2000 万元，则该企业资产收益率为( )。（A）6.10%（B） 5.67%（C） 5.00%（D）4.71%54 人寿保险的索赔时效为( )。（A）自知道保险事故发生之日起 5 年（B）自保险事故发生之日起 2 年（C）自保险事故发生之日起 5 年（D）自知道保险事故发生之日起 2 年55 证券投资基金的基金托管人是( )。（A）商业银行（B）基金监管机构（C）基金份额持有人（D）基金公司56 下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息是( )。（A）风险管理状况（B）财
19、务会计报告（C）具体经营规划（D）董事和高级管理人员变更57 下列个人理财业务人员的行为没有违反中国银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是 ( )。（A）向客户推销理财产品时承诺合约外的收益（B）向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道（C）免费向客户提供国际市场理财产品信息（D）为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖58 运用缘故法寻找目标客户的特性不包括( )。（A）得失心重（B）较易成功（C）容易接近（D）以量取质59 ( )可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用。（A）紧急备用金（B）债券（C）股票（D）套期保值工具6
20、0 用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是( )。（A）方差（B）期望收益率（C）标准差（D）协方差61 贷款信托理财产品可以采取多种方式。其中，由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款属于( )。（A）卖方信贷（B）抵押贷款信托（C）保证贷款信托（D）信用贷款信托62 投资者买入一份看跌期权，若期权费为 A，执行价格为 X，则当标的资产价格为 ( )，该投资者不赔不赚。（A）AX（B） XA（C） X+A（D）A63 我国国债发行的主要方式是( )。（A）直接发行（B）承购包销（C）代销发行（D）招标拍卖64 下列关于客户信息收集的说法，错误的是( )
21、。（A）为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写（B）客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释（C）人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差（D）宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得65 下列关于债券投资的说法，错误的是( )。（A）相对于现金存款，投资债券获得的收益更高（B）相对于股票，投资债券的风险相对较小（C）通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益（D）债券的流动性较差66 ( )是指期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相
22、同但方向相反的合约的行为。（A）结算（B）交割（C）平仓（D）持仓67 对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括( ) 。（A）责令暂停部分业务（B）限制分配红利和其他收入（C）限制发放员工工资（D）限制资产转让68 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，( )。（A）行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任（B）第三人和行为人负连带责任（C）被代理人承担民事责任，行为人负连带责任（D）被代理人承担民事责任，第三人负连带责任69 房地产的投资方式不包括( )。（A）房地产购买（B）房地产租赁（C）
23、房地产信托（D）申请房地产抵押贷款70 巴塞尔新资本协议提出的资本监管新的三大支柱不包括( )。（A）市场约束（B）舆论监督（C）最低监管资本要求（D）资本充足率监督检查71 受托人接受委托人的委托，将委托人的资金按照双方的约定，以高科技产业为投资对象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式称为( )。（A）证券投资信托理财产品（B）房地产投资信托理财产品（C）风险投资信托理财产品（D）组合投资信托理财产品72 假定年利率为 10%，某投资者欲在 3 年内每年年末收回 10000 元。那么他当前需要存入银行( ) 元。(不考虑利息税)（A）30000（B） 24869（C） 2735
24、5（D）2583273 个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循中国银行业从业人员职业操守中“忠于职守 ”规定的是( )。（A）举报商业贿赂（B）向客户透露本行理财产品设计全过程（C）当他人诋毁本行理财产品时坚决制止（D）遵守银行个人理财业务的规章制度74 在外汇理财产品中，( )是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。（A）结构类投资工具（B）浮动收益类产品（C）实盘外汇买卖（D）期权类产品75 ( )是指经核准的基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。（A）开放
25、式基金（B）封闭式基金（C）混合型基金（D）证券投资基金76 下列关于债券偿还方式的说法，错误的是( )。（A）债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关（B）债券可以在期满时偿还（C）债券可以提前偿还（D）债券可以根据投资者的要求延期偿还77 对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，商业银行( )。（A）不应销售（B）应限量销售（C）应扩大销售以分散风险（D）应按原计划销售并更小心地经营管理78 买入看涨期权，( ) 。（A）当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡（B）潜在最大损失为无穷大（C）投资者的潜在利润最大值为期权费（D）是预期市场未来下跌的操作行为79 愿意
26、承担高风险、获得更高收益的投资人应选择的证券投资信托理财产品是( )。（A）证券组合投资信托产品（B）债券投资信托产品（C）股权投资信托产品（D）贷款信托理财产品80 ( )是指为了在约定的未来某一时点清偿某笔债务或积累一定数额资金而必须分次等额提取的存款准备金。（A）递延年金（B）预付年金（C）偿债基金（D）永续年金二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。81 银行的外汇报价一般有( )两种。（A）掉期汇率（B）远期汇率（C）即期汇率（D）期权汇率82 设立信托的书面文件应当载明的事项包括(
27、 )。（A）信托财产的范围（B）信托关系人（C）信托目的（D）受益人取得信托利益的金额83 反映企业获利能力的指标有( )。（A）销售净利率（B）已获利息倍数（C）销售毛利率（D）资产收益率84 衡量企业短期偿债能力的指标主要有( )。（A）已获利息倍数（B）资产负债率（C）流动比率（D）速动比率85 根据我国个人所得税法，下列应缴纳个人所得税的有( )。（A）资本利得（B）股息所得（C）利息所得（D）福利费86 行为信任表现为( ) 。（A）对企业和产品的重点关注（B）重复购买企业产品（C）长期关系维持（D）很容易由于其他企业的产品更有价格优势而信任并与其他企业签约87 各银行个人理财业务人
28、员适宜的“交流合作” 有 ( )。（A）交流客户信息（B）参加国际会议（C）一起复习个人理财考试知识要点（D）互送本行将要推出的理财产品信息88 个人理财业务的客户可以是( )。（A）无民事行为能力人（B）限制民事行为能力人（C）完全民事行为能力人（D）无民事行为能力人的监护人89 期货交易的风险管理制度包括( )。（A）涨跌停板制度（B）当日无负债结算制度（C）保证金制度（D）全额交易制度90 对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，商业银行应提供理财计划预期收益率的( )。（A）测算方式（B）测算数据（C）确定数值（D）测算的主要依据91 下列选项中，属于金融衍生品市场的是( )。（A）
29、金融远期市场（B）抵押贷款市场（C）金融期权市场（D）金融互换市场92 在当前的发达国家，20 至 30 岁出头的“年轻阶段” 的生命周期现金流特征为( )。（A）开支后来超过收入（B）收入与开支稳步增长（C）财务负担（D）子女接受大学教育的支出93 下列关于资本资产定价模型 E(Ri)Rf+E(RM)Rf的说法，正确的有( )。（A）如果 1，那么 E(Ri)E(RM)，这表明该金融资产的期望收益率等于市场平均收益率（B）如果 0，那么 E(Ri)Rf，这表明该金融资产的期望收益率等于无风险收益率（C）它表明某种证券的期望收益与该种证券的贝塔系数线性相关（D）证券市场线的斜率是无风险收益率9
30、4 下列关于已获利息倍数的说法，正确的有( )。（A）已获利息倍数反映了企业获利能力对偿还到期债务的保障程度（B）已获利息倍数是衡量企业短期偿债能力的指标（C）已获利息倍数也称利息保障倍数（D）已获利息倍数是衡量企业偿还债务利息能力的重要指标95 委托代理终止的情形包括( )。（A）代理人死亡（B）被代理人取消委托或者代理人辞去委托（C）代理期间届满或者代理事务完成（D）代理人丧失民事行为能力96 未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所不得从事( )等与其职责无关的业务。（A）信托投资（B）结算和交割监督（C）交易监督（D）股票投资97 反映企业短期偿债能力的指标有( )。（
31、A）速动比率（B）流动比率（C）存货周转率（D）资产收益率98 根据市场营销的 4R 理论，零售银行的下列做法正确的有( )。（A）银行应当为顾客提供尽可能多的价值而不应追求回报（B）将大部分营销预算投入到对银行贡献度较低的客户（C）及时倾听客户的渴望和需求，及时答复、作出反应（D）通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系99 下列关于金融市场风险的理解，正确的有( )。（A）市场风险来源于与整个市场系统有关的因素，这种风险影响市场上所有的投资对象，因此被称为系统风险或不可分散风险（B）可被分散化消除的风险被称为独特风险、特定公司风险、非系统风险或可分散风险（C）特定风险的风险来源是独立的
32、，它只影响市场上的某一个或某几个投资对象（D）伴随着资产组合中资产种数的增加，系统风险逐渐降低100 下列关于即期外汇交易的说法，正确的有( )。（A）即期外汇交易的汇率称为现汇汇率（B）即期外汇交易通常采用以美元为中心的汁价方式（C）外资银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割（D）英镑采用直接报价法101 金融期货和金融远期合约的重要区别在于( )。（A）金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能（B）金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易（C）金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行（D）金融
33、远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割102 银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露 ( )等信息。（A）财务会计报告（B）风险管理状况（C）董事和高级管理人员变更事项（D）员工中所有的违法违规行为处理结果103 根据合同法，下列关于格式条款合同的说法，正确的有( )。（A）采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务（B）采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款（C）对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释（D）格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款104 下列关于资产组合期望收益与方差的理解，正确的有( )。（A）资产组合的期望收益率等于组合中各种资产期望收益率的加权平均（B）一个由 n 种资产构成的投资组合，计算其方差涉及的项目则有 n2 个（C）资产组合的方差等于组合中各种资产方差的加权平均（D）当等权重组合中金融资产种类无穷多时，组合收益的方差等于各对金融资产的平均协方差
