1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 29 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是( )。（A）房地产市场（B）税收政策（C）金融市场（D）物价水平2 当预期未来利率水平下降时，理财策略应( )。（A）增加储蓄配置（B）减少债券配置（C）减少股票配置（D）增加外汇配置3 金融市场常被看做是国民经济的“晴雨表” 和“气象台”，这说明了国民经济具有( )。（A）调节功能（B）集聚功能（C）资源配置功能（D）反映功能4 商业银行使用保证收益型理财计划附加条件所产生的
2、投资风险应由( )承担。（A）银行（B）客户（C）银行和客户双方（D）银行和客户协商5 单利和复利的区别在于( )。（A）单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日（B）用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分（C）单利属于名义利率，而复利则为实际利率（D）单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算6 某公司债券年利率为 12%，每季复利一次，其实际利率为( )。（A）7.66%（B） 12.78%（C） 13.53%（D）12.55%7 按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为( )。（A）现货市场与期货市场（B）一级市场与二级市场
3、（C）货币市场与资本市场（D）股票市场与债券市场8 企业生产经营所需要的短期资金，主要通过( )等形式筹措。（A）银行借款和票据贴现（B）发行股票和债券（C）银行借款和发行股票（D）银行借款和发行债券9 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。（A）法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长（B）某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展（C）国家减少财政预算，会导致资产价格的提升（D）在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹10 某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付 100%本金。则据此推断该理财计划
4、属于( )。（A）保证收益理财计划（B）固定收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划11 投资本金 20 万元，在年复利 5.5%情况下，大约需要( )年可使本金达到 40 万元。（A）14.4（B） 13.09（C） 13.5（D）14.2112 以下关于年金的说法，错误的是( )。（A）在每期期初发生的等额支付称为预付年金（B）在每期期末发生的等额支付称为普通年金（C）递延年金是普通年金的特殊形式（D）如果递延年金的第一次收付款的时间是第 9 年年初，那么递延期数应该是 813 半年期的无息政府债券(182 天)面值为 1 000 元，发行价为 982.35 元，
5、则该债券的投资收益率为( ) 。（A）1.765%（B） 1.80%（C） 3.6%（D）3.4%14 关于回购协议，以下说法正确的是( )。（A）回购协议是一种信用贷款协议（B）资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回（C）回购协议比担保贷款更加不安全（D）公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物15 个人理财中，收入可概括分为( )。（A）现金收入与非现金收入（B）工作收入与理财收入（C）正职收入与兼职收入（D）薪资收入与红利收入16 下列指标中，用来描述投资人对投资回报的预期的是( )。（A）收益率的方差（B）收益率的标准差（C）期望收益率（D
6、）收益率的协方差17 以下公式中错误的是( )。（A）资产负债=净资产（B）以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(资产评估减值)（C）普通年金终值= 每期固定金额(1+ 利率)期限 1/利率（D）复利现值=终值(1+利率)期限18 在普通年金现值系数的基础上，期数减 1、系数加 1 的计算结果，应当等于( )。（A）递延年金现值系数（B）预付年金现值系数（C）永续年金现值系数（D）以上都不正确19 一般家庭的收入来源是( )。（A）薪资收入（B）业主收入（C）财产收入（D）转移支付收入20 直接标价法下 1 美元=7 元人民币，1 英镑=2 美元，则相对中
7、国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为( )。（A）14（B） 0.0714（C） 3.5（D）0.285721 个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的( )。（A）需求的分散性与低风险性（B）需求的广泛性与动态性（C）需求的交融性与开放性（D）需求的差异性与层次性22 总资产、总负债和净值三者之间的关系是( )。（A）总资产+净值= 总负债（B）总资产+ 总负债=净值（C）总资产+ 总负债=净值（D）以上都不正确23 以下关于年金的说法正确的是( )。（A）普通年金的现值大于预付年金的现值（B）预付年金
8、的现值大于普通年金的现值（C）普通年金的终值大于预付年金的终值（D）A 和 C 都正确24 某客户 2003 年 1 月 1 日投资 1 000 元购入一张面值为 1 000 元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于 2004 年 1 月 1 日以 1 100 元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为( )。（A）10%（B） 13%（C） 16%（D）15%25 由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是( )。（A）政策风险（B）非系统性风险（C）利率风险（D）系统性风险26 采用贴现方式发行的一年期债券，面值为 1 000 元，
9、发行价格为 900 元，其年利率为( ) 。（A）10%（B） 11%（C） 11.11%（D）9.99%27 在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到( )。（A）能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议（B）能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会（C）能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施（D）能够对客户进行分级28 ( )是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。（A）个人储蓄（B）财务信息（C）负债率（D）财务认知29 以下
10、投资工具中，不属于固定收益投资工具的是( )。（A）银行存款（B）普通股（C）公司债券（D）优先股30 一种汇率通常有( ) 位有效数字。（A）3（B） 4（C） 5（D）631 下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是( )。（A）目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金 100%的安全（B）收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止（C）个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失（D）结构性外汇理财产品也被称为“存款” ，亦即没有投资风险32 某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为 3%，协议规定的利率区间为03% ；一年中有 300 天
11、挂钩利率在 03%之间，其他时间则高于 3%，则该外汇理财产品的实际收益率为( )。（A）3%（B） 2.45%（C） 3.2%（D）2.5%33 根据商业银行个人理财业务风险管理指引的要求，保证收益理财计划的起点金额，外币应在( ) 美元(或等值外币) 以上。（A）6 000（B） 5 000（C） 4 000（D）3 00034 下列指标中，可以用来衡量投资的风险的是( )。（A）收益率的算术平均（B）收益率的加权平均（C）期望收益率（D）收益率的方差35 汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于( )。 伦敦外汇市场的汇率：1 英镑=1.7529 美元 中国银行公布的外
12、汇牌价：100 港币=103.72 人民币（A）直接标价法、间接标价法（B）间接标价法、直接标价法（C）直接标价法、直接标价法（D）间接标价法、间接标价法36 下面哪个国家不使用间接标价法( )。（A）美国（B）新西兰（C）南非（D）中国37 某人将用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是( )。（A）资产增加，费用增加（B）资产增加，收入减少（C）资产增加，负债增加（D）资产负债不发生变动38 一般情况下，变动收益证券比固定收益证券( )。（A）收益高，风险小（B）收益低，风险小（C）收益低，风险大（D）收益高，风险大39 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的
13、管理，但流动性风险限额应至少包括( ) 。（A）期限错配限额（B）止损限额（C）期权限额（D）风险价值限额40 申购新股型理财计划属于( )。（A）结构型理财产品（B）固定收益型产品（C）套利型理财产品（D）衍生工具联结型产品41 在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是( )。（A）在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了（B）在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币（C）在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了（D）在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了42 生命周期理论比较推崇的消费观念是( )。（A）及时行
14、乐，透支消费（B）大部分选择性支出用于当前消费（C）大部分选择性支出存起来用于以后消费（D）消费水平在一生内保持相对平稳的水平43 市场价格为 90 元、期限为 3 年、面额为 100 元的债券，其即期收益率为6.67%，原息票利率为( )。（A）6%（B） 5.5%（C） 6.5%（D）7%44 零贝塔系数的投资组合的预期收益率是( )。（A）无风险收益率（B）零收益率（C）负收益率（D）市场收益率45 下列( ) 如果立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。（A）溢价期权（B）平价期权（C）折价期权（D）货币期权46 下列属于金融中介中交易中介的是( )。（A）会计师事务所
15、（B）投资顾问资询公司（C）律师事务所（D）有价证券承销人47 若国际外汇市场上 GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为( )。（A）GBP/CAD=2.0420/2.0443（B） GBP/CAD=2.0373/2.0490（C） CAD/GBP=1.4882/1.4898（D）CAD/GBP=1.4847/1.493248 当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是( )。（A）股票市场（B）黄金市场（C）期货市场（D）外汇市场49 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础采用( )。（
16、A）单利（B）复利（C）年金（D）单利或复利50 如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额( ) 。（A）基本一致（B）前者大于后者（C）前者小于后者（D）两者无关51 在进行现场检查的时候，检查人员应不少于( )。（A）2 人（B） 3 人（C） 5 人（D）10 人52 保险合同分为财产保险合同和( )。（A）医疗保险合同（B）人身保险合同（C）人寿保险合同（D）工伤保险合同53 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是( )。（A）外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场（B）外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成
17、熟的金融投资市场（C）美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面（D）国际外汇市场 24 小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所54 以下交易不属于即期交易的是( )。（A）外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务（B）外汇买卖成交后，当日办理收付交割（C）在成交日后第二个营业日交割的外汇交易（D）在成交日后第三个营业日交割的外汇交易55 某人连续 5 年于每年年末投资 1 000 元，年利率 12%，复利计息，则第 5 年末可以得到本利和(终值) 是( )元。（A）6 352.8（B） 3 604.8（C） 6 762.3（D）6 750.8056 选择某一方案而放
18、弃另一方案所丧失的可望获得的潜在收益是指( )。（A）付现成本（B）投资收益（C）产品成本（D）机会成本57 综合理财服务中，按照客户获取收益方式的不同，可以把综合理财服务的理财产品分为两种，即( ) 。（A）即时性理财产品和非即时性理财产品（B）分红型理财产品和非分红型理财产品（C）一年期理财产品和多年期理财产品（D）保障收益理财产品和非保障收益理财产品58 商业银行应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和( )两个层面的内部监督机制。（A）银行党委（B）银行高管理事会（C）客户监督委员会（D）审计部门独立审计59 即期交易中的标准交割日是指( )。（A）成交后当天交割（B）成交后第二天交割
19、（C）成交后第二个营业日交割（D）双方协议的某一天60 如果外汇交易员即期卖出 3 450 000 日元，买入 30 000 美元，随后又即期卖出20 000 美元，买入 16 500 欧元，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为( )。（A）美元多头 10 000，日元少头 3 450000，欧元多头 16 500（B）美元多头 10 000，日元空头 3 450 000，欧元多头 16 500（C）美元头寸轧平，日元空头 3 450000，欧元多头 16 500（D）美元多头 10000，日元空头 3 450 000，欧元空头 16 50061 次级信息的搜集方法有( )。（A）客户访谈（
20、B）平日工作中搜集积累，建立专门数据库（C）数据调查表（D）客户沟通62 利息税管理的首选投资工具为( )。（A）教育储蓄（B）衍生金融工具（C）股票（D）基金63 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是( )。（A）保证收益型理财计划（B）非保证收益型理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划64 商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外( )。
21、（A）固定收益类产品（B）股权类产品（C）基金类产品（D）衍生产品65 制定保险规划的首要任务，就是确定( )。（A）可保利益（B）保险金额（C）保险范围（D）保险标的66 如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择做( ) 。（A）远期外汇买卖（B）择期外汇买卖（C）掉期外汇买卖（D）外汇期权买卖67 下列哪些不是客户信息的保密原则( )。（A）客户信息用于专业分析和统计（B）从业人员有义务保护客户的隐私权（C）客户信息可以用于商业用途（D）未经客户同意，不得泄露给他人68 在与同业人员接触时，以下行为恰当的是( )。（A）交换下个月将要公布的兼并收购
22、信息（B）交流在产品开发中遇到的技术难题（C）询问对方的产品开发计划（D）询问对方对央行近期政策的看法69 通常没有必要进行期货交易的金融产品是( )。（A）股票（B）外汇（C）黄金（D）债券70 期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划( )。（A）期权费收益（B）保证金存款收益（C）投资收益（D）综合收益71 按期权的执行价格分类，期权可分为( )。（A）买入期权和卖出期权（B）看涨期权和看跌期权（C）美式期权和欧式期权（D）实值期权、虚值期权和两平期权72 外汇期权的购买者，其( )。（A）风险是无限的，收益也是无限的（B）风险是有限的，收益也是有限的（C）风险是有限的，收益是无
23、限的（D）风险是无限的，收益是有限的73 人们常说的“ 纸黄金” 是指 ( )。（A）黄金基金（B）黄金存折（C）黄金现货（D）黄金期货74 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经( ) 批准，可以申请司法机关予以冻结。（A）中国人民银行（B）地方政府（C）纪检部门（D）银行业监督管理机构负责人75 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是( )。（A）了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况（B）财务规划才是理财顾问服务的核心内容（C）为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品（D）动态分析客户是财务分析的关键76 当投资
24、者同时持有几种风险各不相同的证券时，其所承担的风险有可能被分散，使投资者承受的总风险小于分别投资于这些证券所承担的风险。这种因分散投资而使总风险下降的效果称为( )。（A）规模效应（B）资产组合效应（C）相关效应（D）示范效应77 投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会( )。（A）上涨（B）下跌（C）不变（D）都有78 看涨期权的买方对标的金融资产具有( )的权利。（A）买入（B）卖出（C）持有（D）以上都不是79 以下不属于金融机构的反洗钱义务的是( )。（A）金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负
25、责（B）金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度（C）金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁全部资料和记录（D）金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度80 商业银行根据约定条件和实际投资收资情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划，这样的理财计划是( )。（A）非保本浮动收益理财计划（B）保本浮动收益理财计划（C）最低收益理财计划（D）固定收益理财计划81 “贝塔系数 ”所反映的是某一投资对象相对于大盘的表现情况。其绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度( )。（A）越小（B）不变（C）越大（D）不确定82
26、下列属于弹性支出的是( )。（A）水电费（B）房屋分期付款（C）房屋维修（D）交通费83 ( )不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。（A）耐用品订单（B）工业生产（C）外汇储备（D）采购经理人指数84 下列关于合同订立的说法，不正确的是( )。（A）当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力（B）当事人必须本人订立合同，不得代理（C）当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用（D）当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式85 商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是( ) 。（A）商业银
27、行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况（B）商业银行依法按公安机关的合法要求冻结存款人的存款（C）商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息（D）商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息86 人民法院审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得( )。（A）借走资料原件（B）抄录资料原件（C）复印资料原件（D）对资料原件照相87 假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为 6 个月，理财期间固定收益为年收益率 3.00%，有一个投资者购买该产品 30 000 元，则 6 个月到期时，该投资者连本带利共可获得( ) 元。（A）30 900（B） 30 180（C） 30 2
28、25（D）30 45088 下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是( )。（A）固定收益理财计划（B）最低收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划89 从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括( )。（A）官方干预（B）国际收支（C）通货膨胀率（D）利率90 我国人民币升值有利于( )。（A）出口（B）进口（C）对外贷款（D）国内旅游创汇二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是( )。（A）面额（B）到期日（C）息
29、票率（D）债券发行者名称（E）到期收益率92 中央银行通常根据当前宏观经济走势,运用( )等货币政策工具来达到货币政策目标。（A）转移支付（B）法定存款准备金率（C）再贴现率（D）公开市场业务（E）国债93 黄金的投资方式主要有( )。（A）条块现货（B）金币（C）黄金基金（D）黄金存折（E）黄金饰品94 目前个人理财产品的保证收益型理财计划可以分为( )。（A）浮动收益理财计划（B）固定收益理财计划（C）最低收益理财计划（D）最高收益理财计划（E）非保本浮动收益理财计划95 以下对于货币市场上交易行为分析正确的有( )。（A）贴现实质上是一种票据买卖关系（B）转贴现实质上是一种票据再买卖关系
30、（C）再贴现实质上是中央银行对商业银行的贷款（D）回购协议实质上是一种以证券为质押的质押贷款（E）中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作96 金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有( )的特点。（A）资金融通期限短（B）高流动性（C）高收益率（D）低风险（E）交易量小97 商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括( )等方面。（A）正直诚信（B）勤勉尽责（C）遵纪守法（D）廉洁自律（E）玩忽职守98 下列各项中，能影响客户投资风险承受能力的因素有( )。（A）年龄（B）资金的投资期限（C）理财目标的弹性（D）学历与知识水平（E）财富99 一般来说，
31、不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起( )。（A）储蓄收益率增加，增加储蓄配置（B）股票面临下跌风险（C）固定收益品价格上升，增加债券配置（D）房地产贷款成本增加，房产市场走低（E）人民币回报高，减持外汇100 金融市场的特点是( )。（A）金融市场上交易的是货币和资金（B）市场交易价格的一致性（C）市场交易活动的集中性（D）交易双方的可变性（E）需求量与价格成反比101 促成我国个人理财需求增长的因素有( )。（A）经济发展（B）个人可支配收入增长（C）个人资产增加（D）住房、医疗等体制改革（E）政治稳定102 金融资产的收益与风险由其特征反映，这些特征主要包括( )。（A）期望收益率（B）方差和标准差（C）协方差和相关系数（D）资产利润率（E）以上说法均不正确103 下列各因素能导致汇率变动的有( )。（A）国际收支状况（B）汇率制度
