1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 38 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照( )管理和使用。（A）商业银行需要（B）理财人员意向（C）理财合同约定（D）客户投资目标2 商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是( )。（A）综合理财服务（B）理财顾问服务（C）财务顾问服务（D）投资顾问服务3 债券回购交易中，投资方(买方)获得的是( ) 。（A）债券利息（B）回购协议
2、利率（C）债券本息（D）资金融通4 证券的发行市场又称为( )。（A）一级市场（B）二级市场（C）交易所市场（D）场外交易市场5 下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是( )。（A）失业率（B）经济增长率（C）理财目标（D）通货膨胀水平6 可以通过组合投资不同程度地达到分散的风险是( )。（A）系统风险（B）非系统风险（C）市场风险（D）价格风险7 下列关于黄金的说法，不正确的是( )。（A）黄金不具有内在价值（B）黄金抗系统风险能力强（C）黄金可充当个人的储备资产（D）黄金理财产品存在市场流动性风险8 下列流动性最差的一组是( )。（A）股票、债券（B）活期存款、基金（C）收藏品、房地产
3、（D）定期存款、外汇9 风险最高的基础性金融产品是( )。（A）股票（B）债券（C）基金（D）期货10 资本市场是交易期限在( )的金融市场。（A）半年以内（B） 1 年以内（C） 1 年以上（D）5 年以上11 下列不属于商业银行开展的中间业务是( )。（A）银行间同业拆借业务（B）个人理财业务（C）代理买卖外汇业务（D）承销金融债券业务12 资本市场的特征是( )。（A）风险性高，收益也高（B）收益高，安全性也高（C）流动性低，风险性也低（D）风险性低，安全性也低13 下列不属于衍生金融资产的是( )。（A）优先股（B）期货（C）期权（D）互换14 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或
4、者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，( )。（A）行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任（B）第三人和行为人负连带责任（C）被代理人和行为人负连带责任（D）被代理人和第三人负连带责任15 在其他条件相同的情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于( ) 。（A）信用风险（B）政策风险（C）汇率风险（D）系统性风险16 以下关于金融衍生产品的说法错误的是( )。（A）按交易的场所分为场内交易类和场外交易类（B）按基础工具的种类划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具（C）按交易方式分为远期、期货、期权和互换（D）金融衍生产品具有不可复制性17
5、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( )。（A）进入银行业金融机构进行检查（B）询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明（C）查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料（D）与银行业金融机构高管人员谈话18 下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，不正确的是( )。（A）保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人（B）保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位（C）保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任（D）因保险经纪人在办理保险
6、业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任19 关于互换交易的作用说法错误的是( )。（A）可以改善债务结构（B）具有价格发现的功能（C）可以降低筹资成本（D）可以降低利率、汇率风险20 根据信托法，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，不正确的是( )。（A）受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付（B）受托人不得将信托财产转为其固有财产（C）受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易，或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外（D）受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、
7、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账21 我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值( )。（A）5 万元人民币（B） 10 万元人民币（C） 5 万美元（D）10 万美元22 在直接标价法下，远期汇率的计算方法正确的是( )。（A）即期汇率+升水（B）即期汇率+ 贴水（C）即期汇率-升水（D）以上各项都是错误的23 关于外汇掉期交易的种类，以下说法错误的是( )。（A）隔日掉期（B）即期对远期掉期（C）即期对即期掉期（D）远期对即期掉期24 基金份额上市交易后，下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是( )。（A）基金合同期限届满（B）基金合同
8、约定的终止上市交易情形出现（C）基金份额持有人大会决定提前终止上市交易（D）基金净值低于初始申购价格25 ( )是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。（A）经常项目账户（B）资本项目账户（C）外汇储蓄账户（D）外汇结算账户26 以下关与结构性理财计划的论述中，错误的一项是( )。（A）结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化（B）结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段（C）结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等（D）“量身定做 ”是结构性理财计划的一个重要特征27 下列关于保险产品的论述正确的是( )。（A）保险产品购买者
9、可以利用保险产品合理避税（B）保险产品用于规避风险，不能用于投资（C）保险产品投资收益率高于债券（D）以上各项都是错误的28 在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( )。（A）退休养老期（B）中年稳健期（C）青年成长期（D）少年成长期29 保险代理机构可以( )。（A）代替投保人签订保险合同（B）为投保人培训保险产品知识（C）接受投保人的委托代领保险金（D）接受受益人的委托代领保险赔款30 下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目是( )。（A）稿酬所得（B）保险赔款（C）国债利息（D）按照国家统一规定发给的补贴31 尽力保全已积累的财富，厌恶风险，这样的理财特
10、征通常属于( )。（A）退休养老期（B）中年稳健期（C）青年成长期（D）少年成长期32 金融期货中最早出现的品种是( )。（A）利率期货（B）外汇期货（C）商品期货（D）股票价格指数期货33 银行 A 与 B 是竞争对手，为了赢得市场份额， A 以低于成本价的价格销售理财产品，则 A 的做法( ) 。（A）符合公平竞争（B）不符合公平竞争（C）在公司想获得市场优势时可鼓励采用（D）正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用34 根据证券法规定，下列说法不正确的是( )。（A）证券公司不得同时从事证券自营、证券经纪业务（B）证券公司不得从事商业银行业务（C）证券公司不得从事保险
11、业务（D）证券公司不得从事信托业务35 理财客户的( ) 信息可以定量化衡量。（A）收入与支出（B）投资偏好（C）理财知识水平（D）风险特征36 对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是( )。（A）资产和负债（B）收入与支出（C）房地产升值预期（D）客户风险厌恶系数37 信托当事人不包括( )。（A）受托人（B）受益人（C）托管人（D）委托人38 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存( )年。（A）5（B） 10（C） 15（D）2039 金融衍生产品不包括( )。（A）期权（B）期货（C）互换（
12、D）外汇40 投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的股票卖出获利，这种交易方式称为( )。（A）现货交易（B）期权交易（C）空头交易（D）多头交易41 商业银行受投资者委托以人民币购汇、办理代客境外理财业务，应向( )申请代客境外理财购汇额度。（A）中国人民银行（B）中国银监会（C）中国证监会（D）国家外汇管理局42 基金宣传推介材料中可以登载的是( )。（A）第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期（B）基金管理人管理的刚成立 3 个月的基金业绩（C）其他单位或个人的推荐性文字（D）预测该基金的投资业绩43 下列四种投资
13、工具中，风险最低的是( )。（A）有担保的公司债券（B）国债（C）期货（D）平衡性基金44 某投资者年初以每股 10 元的价格购买某股票 1000 股，年末该股票的价格上涨到每股 11 元，在这一年内，该股票按每 10 股 10 元(税后)方案分派现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是( )。（A）10%（B） 20%（C） 30%（D）40%45 下列对个人资产负债表的理解错误的一项是( )。（A）资产负债表的记账法遵循会计恒等式：资产 =负债+所有者权益（B）资产负债表可以反映客户的动态财务特征（C）资产和负债的结构是报表分析的重点（D）当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机
14、46 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于( )次，并且至少每( ) 提供 1 次。（A）1，季度（B） 2，季度（C） 1，月（D）2，月47 下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，不正确的是( )。（A）重点检查是否存在错误销售和不当销售情况（B）可以亲自以客户的身份进行调查（C）不得委托他人以客户的身份进行调查（D）应采用多样化的方式进行调查48 通常而言，下列各类理财客户中，风险承受能力较高的是( )。（A）理财目标弹性比较大的（B）年龄比较大的（C）需动用资金的时间离现在比较近的（D）负债比率较高者49 ( )是国务院银行
15、业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。（A）接管（B）撤销（C）重组（D）依法宣告破产50 某家庭的资产负债表中资产总额是 100 万元，其中现金 2 万元，开放式货币市场基金 3 万元，银行活期存款 1 万元，股票 20 万元，汽车 10 万元，债券 10 万元，家具 5 万元，住宅 49 万元，则该家庭的流动资产与总资产的比率是( )。（A）2%（B） 5%（C） 6%（D）16%51 投资于面额为 100 元，期限为 5 年，票息率为 5%的国债，若想获得 4%的到期收益率，则应该以( ) 元的价格买入该债券。（A）104.65（B） 104.45（C
16、） 105.25（D）98.552 银行储蓄部门某员工在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，该员工为客户提供了中肯的理财建议，该员工的做法( )。（A）维护了客户关系，值得表扬（B）发展了银行业务（C）表现了对客户的诚实信用（D）违反了商业银行个人理财业务风险管理指引 的规定53 某人 5 年后需要还清 10 万元债务，从现在起每年年末等额存入银行一笔款项，假设银行存款利率为 10%，则需每年存入银行( )元。（A）16350（B） 16360（C） 16370（D）1638054 某人 10 年后要累积 500 万元资产为退休所用，目前拥有资产 100 万元，报酬率为 10%，则每月
17、应该投资( )元。（A）11193（B） 12193（C） 13193（D）1419355 本金的现值为 1000 元，年利率为 8%，期限为 3 年，如果每季度复利一次，则3 年后本金的终值是( ) 元。（A）1240（B） 1256.4（C） 1263.5（D）1268.256 对于银行业金融机构违反审慎经营规则的，经银监会批准，可以采取的措施不包括( )。（A）要求调整理财业务部门的负责人（B）要求调整风险管理和内审部门的负责人（C）禁止或取消理财业务（D）剥夺负责人政治权利57 下列关于商业银行开展个人理财业务的表述正确的是( )。（A）商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于 2
18、4 小时（B）商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式签订合同（C）商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定（D）商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务58 资产负债率可以反映企业的( )。（A）短期偿债能力（B）长期偿债能力（C）盈利能力（D）资产运营能力59 在计算流动比率、速动比率和现金比率时，都用到的会计项目是( )。（A）流动资产（B）银行存款（C）流动负债（D）净资产60 按合同法规定，什么情形下合同中的免责条款无效?( )（A）因重大过失造成对方财产损失的（B）因重大误解订立的（C）在订立合同时显失公平的（D）以上都正确61 假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、
19、牛市，对应的概率是0.2、0.5、0.3，对应三种状态，股票甲的收益率分别是-20%、18%、50%；股票乙的收益率分别是-15% 、20% 、10% 。假定投资者有 1 万元的资金，其中 9000 投资于股票甲，1000 元投资于股票乙，则投资者的该资产组合的期望收益率是( )。（A）18%（B） 19%（C） 20%（D）23%62 下列( ) 指标数值越大说明偿债能力越弱。（A）资产负债率（B）流动比率（C）速动比率（D）现金比率63 委托代理的基础法律关系一般是( )。（A）自觉承诺关系（B）委托合同关系（C）强制指定关系（D）自由组合关系64 在( ) 阶段，商业银行的客户经理考虑的
20、是要建立什么样的合作关系，是长期合作关系、短期合作关系还是临时合作关系。（A）客户价值分析（B）与客户沟通前准备工作（C）引导新的金融产品消费（D）客户信息收集65 假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是 0.2、0.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%：则该理财产品收益率的标准差是( )。（A）2.07%（B） 2.65%（C） 3.10%（D）3.13%66 根据民法通则的规定，代理人( )，代理权终止。（A）不履行职责（B）串通第三人给被代理人造成损害（C）做出超越代理权的行为（D）法人终止67 商业银行在经营
21、活动中要坚持的“三性” 原则不包括 ( )。（A）安全性（B）流动性（C）效益性（D）波动性68 理财产品甲的收益率上升时，理财产品乙的收益率下降，则理财产品甲和乙的收益率相关系数可能是( )。（A）0.5（B） 0.65（C） -0.8（D）以上皆不可能69 反映客户主观上对风险的态度的概念是( )。（A）风险认知度（B）风险偏好（C）实际风险承受能（D）风险概率分布70 市场利率变化给债券价格带来的风险，是指债券投资的( )。（A）再投资风险（B）违约风险（C）价格风险（D）通货膨胀风险71 商业银行提供信用证服务和担保，这属于( )。（A）资产业务（B）负债业务（C）中间业务（D）市场业
22、务72 银行有限责任公司的“有限责任” 是指( )。（A）银行以其全部资产对债权人承担责任（B）股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任（C）银行以其注册资本对债权承担责任（D）股东以其所持有的股份为限对银行承担责任73 在年金时期内，每期年金额都在期末发生的年金，称为( )。（A）先付年金（B）普通年金（C）延期年金（D）永续年金74 衡量企业短期偿债能力的指标是( )。（A）资产负债率（B）流动比率（C）应收账款周转率（D）净资产收益率75 公开披露的基金信息不包括( )。（A）基金资产净值、基金份额净值（B）基金份额申购、赎回价格（C）基金募集情况（D）基金投资策略76 按照保险法的规定
23、，下列说法错误的是( )。（A）保险法的调整对象是保险组织和保险行为（B）保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人（C）保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位（D）保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受 2 个以上保险人的委托77 下列属于客户理财中期目标的是( )。（A）休假（B）按揭买房（C）退休（D）遗产78 下列不属于税收规划方法的是( )。（A）避税规划（B）节税规划（C）转嫁规划（D）漏税规划79 按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是( )。（A）委托人可
24、以是唯一受益人（B）受托人可以是唯一受益人（C）受益人可以放弃受益权（D）信托受益权可以依法转让和继承80 以下( ) 不符合银监会对个人理财的相关监督管理规定。（A）商业银行在销售不需要审批的理财产品时，至少应在销售的 1 个月前将相关资料报送银监会（B）商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于第一季第一个月内将统计分析报告报送银监会（C）商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告（D）年度报告和相关报表应在下一年度的 2 月底前报送银监会81 商业银行开展( ) 个人理财业务时，不需要银监会申批。（A）保证固定收益理财计划（B）保本收益理财计划（C）保证最低收益理财计划
25、（D）为开展个人理财业务而设定的具有保证收益性质的新的投资产品82 个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了( )。（A）了解客户和银行利益最大化（B）建立风险管理的原则（C）建立内部控制制度原则（D）审慎性原则83 关于理财产品的销售管理的内容，错误的是( )。（A）客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项（B）商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品（C）商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识（D）商业银行应用通俗易懂的
26、语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形84 保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的( )。（A）最低金额（B）平均金额（C）最高金额（D）不确定85 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在( )以上，外币应在( )以上。（A）4 万元，4000 美元（B） 4 万元，5000 美元（C） 5 万元，5000 美元（D）6 万元，6000 美元86 根据有关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括( )。（A）审慎性原则（B）风险管理原则（C）审计监督原则（D）内部控制制度原则87 银行开展个人理
27、财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应( ) 。（A）在与客户签订的合同中明示（B）客户事后决定（C）可以不在合同中明示（D）固定不变88 银监会对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业监督机构予以( )的行政强制措施。（A）接管（B）撤销（C）重组（D）信息披露89 在我国，商业银行开展个人理财业务实行( )。（A）登记制和报告制（B）注册制和报告制（C）审批制和注册制（D）审批制和报告制90 商业银行开展个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准( )。（A）非保证收益理财计划（B）保证收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划
28、二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 个人理财业务人员可以通过( )与客户建立信任。（A）给客户良好的第一印象（B）加大拜访频率（C）提升专业水平和职业素质（D）处理好客户的全部投诉（E）妥善保管客户的资料92 面对僵局时，聪敏的客户经理会( )，使商谈走出僵持的误区。（A）主动跨出一步（B）改变商谈时间（C）继续讨论有争议的话题（D）请一位能影响对方商淡的人出面协调（E）给对方一个“ 下台阶” 的机会93 股票发行的定价方法有( )。（A）市盈率法（B）可比公司竞价法（C）市价折扣法
29、（D）贴现现金流量法（E）简单算术股价平均数法94 不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有( )。（A）固定收益率（B）最低收益率（C）预期最高收益率（D）浮动收益率（E）保本收益率95 短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是( )。（A）套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易，从而为其现货保值（B）套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果（C）套期保值可以分为买人套期保值和卖出套期保值（D）卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而
30、遭受损失（E）在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的96 固定收益理财计划的特点是( )。（A）投资者获取的收益固定（B）风险由银行和投资者共同承担（C）风险完全由银行承担（D）如果收益好，超过固定收益的部分由客户和银行平分（E）因为这种产品安全，因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率97 若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧?( )（A）注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别（B）注意选择折价率较大的基金（C）要适当关注封闭式基金的分红潜力（D）关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势（E）投
31、资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结98 下列金融投资工具属于固定收益证券的是( )。（A）银行活期存款（B）国库券（C）公司债券（D）资产抵押债券（E）期权99 基金管理人依法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交( )文件，并经管理机构核准。（A）申请报告（B）基金托管协议草案（C）法定验资机构出具的验资报告（D）会计师事务所审计的基金管理人近 3 年的财务会计报告（E）律师事务所出具的法律意见书100 在下列选项中，客户经理在询问客户时需要注意的因素是( )。（A）客户经理应避免重复提问客户回答含糊不清的问题，免得引起客户的反感（B）对于习惯按自己的思维表达意见、口若悬河、不着边际的客户，个人理财业务人员尽量不要提醒客户集中谈话的议题，因为提醒往往让客户感到不礼貌或受到侵犯（C）用中等的语速与客户交谈，吐字要清晰，否则可能会引起误解（D）在面试过程中，个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进行整理及时记录客户信息（E）个人理财业务人员要把握谈话的主动权，不要做一个积极的倾听者101 下列理财产品属于金融产品的是( )。（A）现金（B）股票（C）债券（D）期权（E）期货102 投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是( )。（A）面额（B）到期日（C）息票率（D）债券发行者名称
