1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 39 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 零贝塔系数的投资组合的预期收益率是( )。（A）市场收益率（B）零收益率（C）负收益率（D）无风险收益率2 货币市场基金最早创设于( )年的美国。在美国，它已成为基金市场的主力，并被称为准储蓄。（A）1982（B） 1972（C） 1992（D）19623 下列不属于金融市场客体的是( )。（A）股票价格指数（B）中央银行票据（C）债券（D）期货4 债券回购交易中，投资方(买方)获得的是( ) 。（A）债券利息（B）回购
2、协议利率（C）债券本息（D）资金融通5 从投资成本来看，货币市场基金都无销售代理，一般不收取首次购买年费，管理费只收取资产净值的( ) 。（A）0.25% 0.5%（B） 0.2%0.6%（C） 0.2%0.5%（D）0.25% 1%6 债券的即期收益率是( )。（A）息票利息与债券面额的比值（B）年息票利息与债券面额的比值（C）息票利息与债券市场价格的比值（D）年息票利息与债券市场价格的比值7 金融市场客体是指( ) 。（A）金融交易的工具（B）金融中介机构（C）金融市场上的交易者（D）金融监管部门8 按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为( )。（A）记名股和无记名股（B）面
3、额股和无面额股（C）流通股和非流通股（D）普通股和优先股9 以下债券中风险最高的是( )。（A）国债（B）地方政府债券（C）公司债（D）垃圾债券10 通常所说的股市行情，即股票价格是指( )。（A）股票的账面价值（B）股票的市场价值（C）股票的票面价值（D）股票的内在价值11 通常，股价的变化要( )发行公司盈利的变化。（A）先于（B）同时于（C）滞后于（D）无法确定12 根据民法通则的规定，代理人( )，代理权终止。（A）不履行职责（B）串通第三人给被代理人造成损害（C）做出超越代理权的行为（D）法人终止13 金融市场主体是指( )。（A）金融交易的工具（B）金融中介机构（C）金融市场上的交
4、易者（D）金融监管部门14 债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为( )。（A）市场风险（B）系统风险（C）经营风险（D）违约风险15 下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是( )。（A）结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化（B）结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段（C）结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等（D）“量身定做 ”是结构性理财计划的一个重要特征16 银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是( )。（A）保本保收益型产品（B）保本浮动收益型产品（C）非保本浮动收益型产品（D）以上皆错17 现年 45 岁的李先生决定自
5、今年起每年过生日时将 10000 元存入银行直到 60 岁退休，假定存款的利率是 3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?( )（A）191569 元（B） 192213 元（C） 191012 元（D）192567 元18 为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?( )（A）创业基金（B）对冲基金（C）成长型基金（D）收入型基金19 关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是( )。（A）适当运用结构性理财计划可以规避金融监管（B）小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场（C）结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税（D）以上皆错20 结构性理财规划方案不包括
6、( )。（A）现金规划（B）风险管理和保险规则（C）投资规划（D）遗产规划21 衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是( )。（A）偿还性（B）收益性（C）流动性（D）安全性22 倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是( )。（A）新兴行业公司（B）快速成长的公司（C）处于成熟期的公司（D）无法确定23 货币市场是融资期限在( )的金融市场。（A）半年以内（B） 1 年以内（C） 1 年以上（D）5 年以上24 含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合( )的人群。（A）少年成长期（B）青年成长期（C）中年稳健期（D）退休养老期25 投资于面
7、额为 100 元，期限为 5 年，息票率为 5%的国债，若想获得 4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券?( )（A）104.65 元（B） 104.45 元（C） 105.25 元（D）98.5 元26 没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。（A）凭证式国债（B）记账式国债（C）储蓄国债（D）实物国债27 尽力保全已积累的财富，厌恶风险，这样的理财特征通常属于( )。（A）退休养老期（B）中年稳健期（C）青年成长期（D）少年成长期28 李氏夫妇目前都是 50 岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共 40万元， 夫妇俩准备 65 岁时退休
8、。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是( )。（A）李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由（B）李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备（C）李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备（D）低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择29 假没未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是 0.3、0.35、0.1、0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%、 30%、 10%、-20% ，则该理财产品的期望收益率是( ) 。（A）20.4%（B） 20.9%（C）
9、21.5%（D）22.3%30 在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( )。（A）退休养老期（B）中年稳健期（C）青年成长期（D）少年成长期31 下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是( )。（A）银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金（B）处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累（C）当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的（D）老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性32 在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的( )原则。（A）数量优先（B）时间优先（C）价
10、格优先（D）品种优先33 证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散资产的( )。（A）系统性风险（B）市场风险（C）非系统性风险（D）政策风险34 下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?( )（A）即期收益率（B）到期收益率（C）提前赎回收益率（D）债券价格波动率35 由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是( )。（A）政策风险（B）信用风险（C）利率风险（D）系统风险36 以下有关两全保险的说法错误的是( )。（A）两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额（B）两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年
11、度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积（C）两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款（D）两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险37 在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是( )。（A）老年养老期（B）中年成熟期（C）青年发展期（D）少年成长期38 投资 100 元，报酬率为 10%，按复利累计 10 年可积累多少钱?( )（A）245.34 元（B） 248.25 元（C） 259.37 元（D）260.87 元39 张先生购买一套住房，首付款是 20 万元，另 40 万元的价款用分期付款的方式还清，时间是 10 年，按照等额本息的方法每月还款
12、，年利率为 6%，则张先生每月应该还款额度为( ) 元。（A）4440.8（B） 4000（C） 4236.5（D）4328.640 关于基金投资的风险，以下说法错误的是( )。（A）基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性（B）基金的风险取决 I 于基金资产的运作（C）基金的非系统风险为零（D）基金的资产运作无法消灭风险41 下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是( )。（A）期望收益率（B）收益率的方差（C）收益率的标准差（D）收益率的离散系数42 商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。（A）综合
13、理财业务（B）个人理财业务（C）理财计划（D）私人银行业务43 一般情况下，变动收益证券比固定收益证券( )。（A）收益高，风险小（B）收益低，风险小（C）收益低，风险大（D）收益高，风险大44 采用贴现方式发行的一年期债券，面值为 1000 元，发行价格为 900 元，其一年期利率为( )。（A）10%（B） 11%（C） 11.11%（D）9.99%45 风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段?( )（A）少年成长期（B）青年成长期（C）中年稳健期（D）退休养老期46 普通年金是指( ) 。（A）每期期末等额收款、付款的年金（B）每期期初等额收款、付款的年金（C
14、）距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金（D）无限期连续等额收款、付款的年金47 李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金 8000元。假设该基金能获得固定利率 6%，则李先生现在最少应当存入多少资金?( )（A）120000 元（B） 132335 元（C） 133334 元（D）145672 元48 从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、( )的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。（A）客户自愿（B）银行利润最大化（C）客户利益至上（D）树立良好形象49 假设未来经济有四种可能的
15、状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是 0.2、O.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%，则该理财产品的期望收益率是( )。（A）8.5%（B） 9.1%（C） 9.8%（D）10.1%50 李先生计划在下一年共使用现金 100000 元，每次从银行取款的手续费是 20 元，银行存款利率为 5%，则李先生的最佳取款额是( )元。（A）1414（B） 2000（C） 6325（D）894451 在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是( )。（A）普通年金（B）即付年金（C）永续年金（D）先付年金52 商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财
16、相关合同和各类授权文件，并至少( )重新确认一次。（A）每季度（B）每半年（C）每年（D）每两年53 李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为 13%，假定通货膨胀率为 6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率是( ) 。（A）17.6%（B） 19%（C） 19.78%（D）20.23%54 如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债数额( ) 。（A）基本一致（B）前者大于后者（C）前者小于后者（D）两者无关55 流动比率是反映( ) 的指标。（A）长期偿债能力（B）短期偿债能力（C）营运能力（D）盈利能力56
17、按照准则要求，( ) 是从业人员正确处理利益冲突的做法。（A）在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品（B）对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避（C）利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益（D）与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易57 在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向( )主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。（A）所在机构管理层（B）银行业协会（C）银监会（D）利益冲突当事方58 红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股( )。（A）注册地和上市地都在中国大陆（B）注册地在中国大陆，上市地
18、在中国香港（C）注册地和上市地都在中国香港（D）注册地在中国香港，上市地在中国大陆59 商业银行以( ) 为经营原则。（A）自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束（B）存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密（C）安全性、流动性、效益性（D）统一核算、统一调度资金、分级管理60 将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的( )。（A）盈利水平（B）盈利能力（C）营运能力（D）盈利的变化趋势61 某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，( )。（A）张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息（B）暗示朋友卖掉所持该
19、银行的股票（C）自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人（D）不得基于此消息为自己或他人牟利62 民法通则规定，( )可以开办个人理财业务。（A）10 岁以上的未成年人（B）不能辨别自己行为的人（C） 10 岁以下的未成年人（D）限制民事行为能力人的监护人63 银行业从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是( )。（A）在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案（B）任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露（C）与本机构同事谈论客户的社会地位（D）将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构64 当发生( ) 时，基金合同生效。（A）投资人缴纳认购基金份额款项（B）基金管理人向
20、证监会办理基金备案手续（C）基金管理人收到验资报告（D）基金募集申请批准65 在理财产品(计划) 的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少( )提供一次。（A）每月（B）每季度（C）每半年（D）每年66 某客户以自己对某金融产品的收益、风险的理解不够为由，礼貌地邀请办理业务的工作人员下班后单独为其解析，该从业人员恰当的做法是( )。（A）认为该客户的要求属于职责范围之内，应该满足其要求（B）认为这是不合理的邀请，委婉拒绝（C）通知保安请客户离开（D）耐心向客户解析，如果是对业务不够了解，应尽量在上班时间工作场所内进行67 运用缘故法寻找目标客户的特性
21、不包括( )。（A）容易接近（B）较易成功（C）得失心重（D）以量取质68 提供格式条款的一方( )，该条款不一定无效。（A）免除其责任（B）加重其主要权利（C）加重对方责任（D）免除对方主要权利69 保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是( )。（A）年龄（B）性别（C）职业（D）体格70 下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是( )。（A）商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力（B）商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品（C）区分一般性业务咨询活
22、动与顾问服务，防止误导客户和不当销售（D）商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料71 描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是( )。（A）资产负债表（B）损益表（C）现金流量表（D）成本明细表72 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解析时，应( )。（A）按照通常理解予以解析（B）做出有利于提供格式条款一方的解析（C）做出不利于提供格式条款一方的解析（D）以上均不正确73 买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为( )。（A）直接收益率（B）到期收益率（C）持有期收益率（D）赎回收益率74 以下选项中，( )
23、 不属于无效合同。（A）一方以欺诈胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同（B）恶意串通损害第三人利益的合同（C）以合法的形式掩盖非法的目的的（D）违反行政法规的强制性规定的合同75 签订合同时出现( ) 情形时，当事人一方有权请求法院变更或撤销。（A）因重大误解订立合同的（B）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的（C）使对方在违背真实意思的情况下订立合同的（D）以上均正确76 银行有限责任公司的“有限责任” 是指( )。（A）银行以其全部资产对债权人承担责任（B）股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任（C）银行以其注册资本对债权承担责任（D）股东以其所持有的股份为限对银行承担责任77
24、 商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。（A）10（B） 20（C） 30（D）4078 按合同法规定，( )情形下合同中的免责条款无效。（A）因重大过失造成对方财产损失的（B）因重大误解订立的（C）在订立合同时显失公平的（D）以上都正确79 以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是( )。（A）定期存款（B）房地产（C）股票（D）债券80 下列属于金融资产的是( )。（A）收据（B）股票（C）购物券（D）货物提单81 杨先生每年都会有 10000 元的闲置资金，所以决定将该资金存人银行作为
25、退休养老所用。假设银行的年利率为 5%，杨先生的目标是 60 岁退休时能拿到 270000元养老金，则杨先生最迟应该何时开始存人资金?( )。（A）42 岁（B） 43 岁（C） 44 岁（D）45 岁82 单利和复利的区别在于( )。（A）单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日（B）用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分（C）单利属于名义利率，而复利则为实际利率（D）单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及产生的利息一并计算83 以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是( )。（A）银行存款（B）普通股（C）公司债券（D）优先股84 一种汇率通常有
26、( ) 位有效数字。（A）3（B） 4（C） 5（D）685 在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是( )。（A）在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了（B）在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币（C）在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了（D）在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了86 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是( )。（A）外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场（B）外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场（C）美元、日元和欧元在国际外汇市
27、场成三足鼎立局丽（D）国际外汇市场 24 小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所87 如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择做( ) 。（A）远期外汇买卖（B）择期外汇买卖（C）掉期外汇买卖（D）外汇期权买卖88 投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会( )。（A）上涨（B）下跌（C）不变（D）都有89 看涨期权的买方对标的金融资产具有( )的权利。（A）买入（B）卖出（C）持有（D）以上都不是90 ( )不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。（A）耐用品订单（B）工业生产（C）外汇储备（
28、D）采购经理人指数二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 年金现值系数表的作用是( )。（A）已知年金求现值（B）已知现值求年金（C）已知终值求现值（D）已知现值、年金、利率求期数（E）已知年金、现值、期数求利率92 推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标?( )（A）消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑（B）在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活（C）使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动（D）通过合法的手段降低客户的税收负担（E）实现客户的资产的最快增值93
29、 关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有( )。（A）在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产（B）在经济扩张阶段，特别是成长型、高投机型股票价值表现良好（C）当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品（D）当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失（E）当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市94 银行业从业人员在与客户接洽业务活动中，应做到( )。（A）满足客户的所有需求（B）公平对待不同国籍、民族、年龄的客户（C）提供理财建议，协助规避监管（D）为客户信息保密，不向任何第三者机构透露信息（E）尽
30、可能地对残障者提供便利95 下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有( )。（A）固定收益理财计划（B）最低收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划（E）最高收益理财计划96 按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为( )。（A）金融衍生产品市场（B）柜台市场（C）货币市场（D）资本市场（E）外汇市场97 按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括( )。（A）遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务（B）积极配合监管人员的现场检查（C）了解客户账户开立、资金调拨的用途（D）及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易（E）对执法机关的要求尽量满足，
31、对暂时不能解决的需求，应耐心说明情况98 任太太每年年初将 5000 元现金存为银行定期存款，期限为 3 年，年利率为4%。下列说法正确的是( )。（A）以单利计算，第三年年底的本利和是 16200 元（B）以复利计算，第三年年底的本利和是 16232.3 元（C）年连续复利率是 3.92%（D）若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是 16244.97 元（E）若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是 16251.43 元99 货币市场上的金融工具有( )。（A）商业票据（B）股票（C）支票（D）汇票（E）期货100 从业人员在向客户推荐本机构代理的产品时，应对( )进行披露。（A）产品所涉
32、及的法律、政策、市场风险（B）产品的性质（C）产品的设计过程（D）产品的最终责任承担者（E）银行在销售过程中的责任和义务101 以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的是( )。（A）票据的主债务人是银行（B）票据以银行信用为基础，信用风险较低（C）可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高（D）相对于面额而言，票据的发行价格较高（E）票据的收益率较高102 下列是理财产品的各种特征的比较，其中说法正确的是( )。（A）理财产品 Z 承诺 2 年后支付本息共 5000 元，理财客户要求的年收益率为4%，则该产品的价格是 4629.6 元（B）理财产品 Y 要求投资者购买时投入 5000 元，以后每月月末投入 500 元，2年 后支付本息和共 18025 元，则该理财产品的收益率是 4.6%（C）理财产品 X 要求投资者购买时投入 3000 元，以后每月月末投入 500 元，该理财产品承诺的收益率为 5%，则为了准备 20000 元资金购买电脑，应该持有该产品 32 个月（D）理财产品 w 的年收益率为 4%，承诺购买以后每月支付 500 元利息，则其价格应该是 12500 元
