1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 44 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 个人理财最早在( ) 兴起并首先成熟。（A）英国（B）美国（C）德国（D）中国2 金融市场的基本要素包括主体、客体和( )。（A）供求关系（B）媒介（C）价格机制（D）供应者3 世界上第一个股票价格平均数是( )。（A）道琼斯（B）标准普尔（C） 金融时报（D）NASDAQ4 商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的( ) 专业化服务活动。（A）财务分析（B）财务分析、财务规划（
2、C）财务分析、财务规划、投资顾问（D）财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理5 个人理财服务属于商业银行( )范围。（A）公司金融服务（B）个人金融服务（C）政府金融服务（D）社会金融服务6 一张 10 年期,年利率 9%,市场价格为 850 元,面值 1000 元的债券,即期收益率是( )。（A）1.06%（B） 9.76%（C） 10.6%（D）97.6%7 由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是( )。（A）固定收益理财计划（B）最低收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划8 ( )是利润表中最重要的项目
3、,这是因为它是企业经营活动所能影响的,因而是企业收入最根本的来源。（A）营业收入（B）投资收益（C）管理费用（D）销售费用9 李女士持有甲公司的优先股 10000 股,每年可获得优先股股利 2600 元,若利息率为8%,该优先股历年股利的现值为( )元。（A）32225（B） 32500（C） 32505（D）3255010 为子女准备教育基金;如果创业,准备投资资金;加大投资以增加家庭财产;为老人购买医疗保险或准备充足的养老金、医疗费是( )个人理财的主要任务。（A）求学成长期（B）成家立业期（C）年富力强期（D）稳定成熟期11 缺乏理财观念,透支消费,冲动型消费者属于( )类型。（A）蚂蚁
4、族（B）蟋蟀族（C）蜗牛族（D）慈鸟族12 下列关于评估客户投资风险承受度的表述,错误的是( )。（A）资金需动用的时间离现在越近,越不能承担风险（B）年龄较低,所能承受的风险较大（C）已退休客户,应该建议其投资保守型产品（D）长期理财目标弹性越大,越无法承担高风险13 一般家庭的主要收入来源为( )。（A）业主收入（B）薪资收入（C）财产收入（D）转移性收入14 在消费中,( ) 问题是国内不合理消费最多的地方。（A）孩子消费（B）即期消费（C）远期消费（D）婚姻消费15 按照商业银行个人理财业务风险管理指引的规定,( )是市场风险限额必须包括的指标。（A）交易限额（B）错配限额（C）风险价
5、值限额（D）止损限额16 在保险行业,对“ 人的价值 ”存在着一些常用的评估方法 ,如生命价值法、财务需求法、资产保存法等,需要注意的是,这些方法都需要每( )重新计算一次,以便调整保额。（A）一年（B）半年（C）两年（D）三年17 投资者在购买期限较长的理财产品时,最经常面临的风险是( )。（A）市场风险（B）法律风险（C）信用风险（D）再投资风险18 买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是( )。（A）金融远期合约（B）金融期货合约（C）金融期权合约（D）金融互换合约19 ( )是从业人员在开发客户中运用最多的一种方法,是从业人员必须具备的
6、一项基本功。（A）介绍法（B）缘故法（C）陌生法（D）间接法20 客户细分理论所划分的维度是( )。（A）“客户当前价值 ”和“客户增值价值”（B） “客户当前价值” 和“客户利润价值”（C） “客户未来价值” 和“客户利润价值”（D）“客户未来价值 ”和“客户增值价值”21 将手上所有的客户名单及其交易数据导入电子表格,并对数据进行整理,所属的制作客户金字塔的步骤是( )。（A）收集并排序所有客户的行为变量（B）确定客户金字塔各层次间的界限（C）确定客户及其“客户行为变量”（D）绘制客户金字塔22 ( )直接基于产品和服务而形成,因为这种产品和服务正好满足了客户的个性化需求,这种信任居于基础
7、层面。（A）认知信任（B）情感信任（C）行为信任（D）印象信任23 在评估不同的细分市场时,银行不需要考虑的因素有( )。（A）细分市场是否有吸引力,它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何（B）国外是否也是这样划分的（C）是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定（D）银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致24 银行职业道德的基本原则,表现为( )的基本原则。（A）诚实信用（B）廉洁奉公（C）爱岗敬业（D）集体主义25 客户资源整合的内容不包括( )。（A）必须注重并鼓励客户的互动参与（B）必须加强对客户价值的识别和判断（C）老客户是银行客户资源整合的重点（D）新客户需要投入
8、更大的营销成本与精力26 在银行从业人员服务客户的时候,以下做法正确的是( )。（A）小张发现在银行里排队等待服务的人群中有一个美国人 ,为了给国际友人留下好印象,小优先为他服务（B）在等待服务的人群中有一个孕妇,小李征求了排在孕妇前面其他客户的同意,为这位孕妇优先办理了业务（C）为了完成自己的储蓄任务,小王让一个只要求存款 500 元的人最后一个办理（D）轮到一个客户办理业务的时候,小马看他穿着破旧 ,就故意跳过他叫下一个穿着讲究的人来办理27 ( )的职业道德水平是影响银行行业整体作风的决定因素。（A）领导（B）职工（C）客户（D）监督部门28 商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法规定
9、,商业银行可以集合境内机构和居民个人的( ) 购汇投资境外固定收益类产品。（A）外币存款（B）外汇资金（C）人民币资金（D）各类资金29 营销管理不包括( ) 。（A）营销任务管理（B）价格管理（C）营销方案管理（D）营销目的管理30 向客户提问的方式不包括( )。（A）封闭式的提问（B）重申式的提问（C）开放式的提问（D）直接式的提问31 按照中华人民共和国立法法的规定,涉及个人理财的法律、法规从制定的主体来分,可以分为三个层次,这三个层次不包括( )。（A）由全国人大或人大常委会制定和修改的法律（B）由国务院制定的行政法规（C）由国务院组成部门在其职权范围内制定的部门规章（D）由商业银行内
10、部制定的操作程序和守则32 个人理财业务中法律关系的主体是( )。（A）商业银行和客户（B）不同商业银行（C）不同客户（D）客户与理财产品计划33 我国目前建立的两家证券交易所分别位于( )。（A）上海和广州（B）上海和香港（C）深圳和广州（D）上海和深圳34 证券公司因包销购入售后剩余股票而持有( )以上股份的,卖出该股票时不受规定的六个月时间的限制。（A）4%（B） 5%（C） 6%（D）10%35 商业银行应按( ) 准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料,相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。（A）月度（B）季度（C）年度（D）旬36 在我国,商业银行开展个
11、人理财业务实行( )。（A）审批制和报告制（B）注册制和报告制（C）审批制和注册制（D）登记制和报告制37 商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务,应与客户签订合同,并对相关合同和各类授权文件至少( )重新确认一次。（A）三个月（B）半年（C）一年（D）两年38 商业银行开办代客境外理财,应向( )申请批准。（A）中国银监会（B）国家外汇管理局（C）中国人民银行（D）中国证监会39 证券交易内幕信息的知情人包括:持有公司( )以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员,公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。（A）3%（B） 5%（C） 10%（D）20%40 反洗钱法
12、规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括( )。（A）从事金融业务的商业银行（B）从事金融业务的信用合作社（C）从事金融业务的邮政储汇机构（D）监管金融工作的国务院下属单位二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。41 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括:( )。（A）股票（B）基金（C）人民币理财产品（D）外汇理财产品42 个人理财的目标有:( )。（A）增加收入和实现财富最大化（B）减少不必要的支出（C）提高生活质量（D）防范风险和储备未来的养老所需43 下列属于金融市场功能的是:( )。
13、（A）交易功能（B）调节功能（C）反映功能（D）避险功能44 根据信托财产的初始形态和信托目的分类,可将信托公司为个人提供的信托业务分为:( )。（A）资金信托（B）财产信托（C）赡养信托（D）不动产业务信托45 股票投资的非系统风险包括:( )。（A）经营风险（B）市场风险（C）财务风险（D）信用风险46 同时满足以下条件的证券组合,称为有效组合:( )。（A）在各种风险条件下,提供最大的预期收益率（B）在各种风险条件下,提供最小的预期收益率（C）在各种预期收益率的水平条件下,提供最大的风险（D）在各种预期收益率的水平条件下,提供最小的风险47 按照理财产品的结构分类,目前市场上的理财计划有
14、:( )。（A）利率挂钩型理财计划（B）汇率挂钩型理财计划（C）信托挂钩型理财计划（D）信用挂钩型理财计划48 按照选择权的性质划分,金融期权可以分为:( )。（A）买入期权（B）卖出期权（C）欧式期权（D）美式期权49 马斯洛理论中的人类需求包括:( )。（A）生理需求（B）安全需求（C）社交需求（D）自我实现需求50 偿债能力是指企业清偿到期债务的能力。而企业短期偿债能力的衡量指标主要有:( )。（A）负债比率（B）现金比率（C）速动比率（D）流动比率51 假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值 1000 元、期限为 1 年的可提前赎回债券,市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回
15、债券完全一致的普通债券的购买价格为 900 元,则上述可提前赎回债券的购买价格可能为:( )。（A）900 元（B） 880 元（C） 920 元（D）890 元52 下列属于衡量生涯阶段财务适足性的指标有:( )。（A）财务自由度（B）理财成就率（C）资产增长率（D）相对收支比率53 下列关于债务管理的说法,正确的有:( )。（A）有钱就还,随借随还（B）本金平均摊还（C）尽量拖延还款（D）设定最低还款额的弹性还款法54 下面哪些属于可变现资产?( ) 。（A）现金（B）古董字画（C）活期存款（D）股票55 与客户维护好关系需要做到:( )。（A）尊重客户（B）替客户着想（C）不为难客户（D
16、）信守原则56 个人理财业务人员向客户的提问方式主要有:( )。（A）开放式的提问（B）专业性的提问（C）重申式的提问（D）封闭式的提问57 根据价值细分理论,商业银行个人理财客户可以分为:( )。（A）玉质客户（B）铅质客户（C）金质客户（D）铁质客户58 发现客户的几种主要方法:( )。（A）介绍法（B）缘故法（C）直接法（D）间接法59 商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括( )等方面。（A）正直诚信（B）勤勉尽责（C）遵纪守法（D）廉洁自律60 银行职业道德与法律法规的联系具体表现在:( )。（A）银行从业法律是银行从业道德传播的有效途径（B）道德是法律的评价标准和推动力
17、量,是法律的有效补充（C）道德和法律在某些情况下会相互转化（D）对银行来说道德就是法律,法律就是道德61 商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险主要包括:( )。（A）法律风险（B）操作风险（C）声誉风险（D）市场风险62 商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告,应包括的内容有( )等。（A）当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据（B）当期推出的理财计划简介,理财计划的相关合同情况（C）当期推出理财计划的内部法律审查意见、管理模式（D）当期推出的理财计划的销售预测及当期销售和投资情况63 证券法规定,禁止任何人以( )手段操纵证券市场。（A）单独或者通过合谋,集中
18、资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖,操纵证券交易价格或者证券交易量（B）与他人串通,以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易,影响证券交易价格或者证券交易量（C）在自己实际控制的账户之间进行证券交易,影响证券交易价格或者证券交易量（D）以其他手段操纵证券市场64 根据我国公司法关于公司解散和清算的相关内容,以下表述正确的是:( )。（A）除了因公司合并或者分立需要解散外,出现其他原因而解散的 ,应当在解散事由出现之日起 30 日内成立清算组,开始清算（B）清算组在清算期间行使的职权之一是:通知、公告债权人（C）清算期间,公司存续,但不得开展与清算无关的经营活动（D）公司清算
19、结束后,清算组应当制作清算报告,报股东会、股东大会或者人民法院确认65 商业银行个人理财业务包括以下内容:( )。（A）为个人客户提供财务分析（B）作为代理人代替个人客户从事买房等事务（C）作为个人客户的投资顾问（D）为个人客户提供资产管理的专业化服务三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。66 商业银行对个人理财业务应当实行全面、全程的风险管理。( )（A）正确（B）错误67 市场交易的核心是货币。( )（A）正确（B）错误68 基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性。基金损失的可能性取决于基金资产的运作。( )（A）正
20、确（B）错误69 保证收益型理财计划,是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。( )（A）正确（B）错误70 银行推出的投资于信托计划的理财产品一般都由政策性银行或国有商业银行提供连带任保证,同时银行作为信托计划单一的委托人,比个人投资者更专业,更能监控信托项目的进展和发现潜在的风险,因而这类理财产品全无风险。( )（A）正确（B）错误71 期权联结计划附加收益是理财计划的期权费收益和保证金存款收益的汇总收益。( )（A）正确（
21、B）错误72 保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户与银行共同承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。( )（A）正确（B）错误73 商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法规定,商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外固定收益类产品和股权类产品。( )（A）正确（B）错误74 如果以各种金融资产的市场价值占市场组合总的市场价值的比重为权数时,所有金融资产的贝塔系数的平均值为 1。( )（A）正确（B）错误75 终值是未来收益按一定的贴现率贴现后的当前价值,或者说是为取得将来一定本利和现在所需要的本金。(
22、)（A）正确（B）错误76 失业保障约束的指标越高,表示即使失业也暂时不会影响生活,可审慎地寻找下一个适合的工作。( )（A）正确（B）错误77 家庭资产应该包括金融资产或生息资产、个人实物资产以及无形资产。( )（A）正确（B）错误78 收入中断与意外超支等现象可能同时发生,因而所需的紧急备用金额度应为两者相加。( )（A）正确（B）错误79 商业银行最低收益理财计划所保障的最低收益率一般低于同期限的银行定期存款利率。( )（A）正确（B）错误80 在可提前赎回债券中,可提前赎回债券的持有者出售给债券发行者一个看跌期权。( )（A）正确（B）错误81 客户的信任来自两个方面,一个是对银行自身
23、的信任,一个是对代表银行服务客户的从业人员的信任。( )（A）正确（B）错误82 在商业银行综合理财服务中,投资风险完全由商业银行来承担。( )（A）正确（B）错误83 危机管理中收集所有有关危机的信息并控制信息指的是信息只对那些应该知道的人和指定的发言人开放。( )（A）正确（B）错误84 赞美客户时一定要简要、白话、流利、顺畅,要讲平常所说的话。( )（A）正确（B）错误85 在细分市场时可以依据的细分变量有地理、人文统计、行为和政治制度。( )（A）正确（B）错误86 个人理财业务营销风险主要包括项目销售失败风险、销售人员道德风险和消费者(投资者 )道德风险。 ( )（A）正确（B）错误
24、87 商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计,应制定审计规范,并保证审计活动的独立性。( )（A）正确（B）错误88 根据公平原则,商业银行开展个人理财顾问服务,不应根据客户特点进行分层。( )（A）正确（B）错误89 要建立银行从业人员的道德约束,就必须强化内部管理即制度性约束。做到了这一点,也就达到了目标。( )（A）正确（B）错误90 除国家特殊规定之外,商业银行在我国境内不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资。( )（A）正确（B）错误银行从业资格（个人理财）模拟试卷 44 答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小
25、题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 B2 【正确答案】 B3 【正确答案】 A4 【正确答案】 D5 【正确答案】 B6 【正确答案】 C7 【正确答案】 B8 【正确答案】 A9 【正确答案】 B10 【正确答案】 C11 【正确答案】 B12 【正确答案】 D13 【正确答案】 B14 【正确答案】 A15 【正确答案】 C16 【正确答案】 A17 【正确答案】 A18 【正确答案】 B19 【正确答案】 C20 【正确答案】 A21 【正确答案】 A22 【正确答案】 A23 【正确答案】 B24 【正确答案】 A25 【正确答案】 D26 【正确答案】 B
26、27 【正确答案】 A28 【正确答案】 C29 【正确答案】 D30 【正确答案】 D31 【正确答案】 D32 【正确答案】 A33 【正确答案】 D34 【正确答案】 B35 【正确答案】 B36 【正确答案】 A37 【正确答案】 C38 【正确答案】 A39 【正确答案】 B40 【正确答案】 D二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。41 【正确答案】 C,D42 【正确答案】 A,B,C,D43 【正确答案】 A,B,C,D44 【正确答案】 A,B45 【正确答案】 A,C,D
27、46 【正确答案】 A,D47 【正确答案】 A,B,C,D48 【正确答案】 A,B49 【正确答案】 A,B,C,D50 【正确答案】 B,C,D51 【正确答案】 B,D52 【正确答案】 A,D53 【正确答案】 A,B,D54 【正确答案】 A,C,D55 【正确答案】 A,B,C,D56 【正确答案】 A,C,D57 【正确答案】 A,B,C,D58 【正确答案】 A,B,C59 【正确答案】 A,B,C,D60 【正确答案】 A,B,C61 【正确答案】 A,B,C62 【正确答案】 A,B,C,D63 【正确答案】 A,B,C,D64 【正确答案】 B,C,D65 【正确答案】
28、 A,C,D三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。66 【正确答案】 A67 【正确答案】 B68 【正确答案】 A69 【正确答案】 A70 【正确答案】 B71 【正确答案】 B72 【正确答案】 B73 【正确答案】 B74 【正确答案】 A75 【正确答案】 B76 【正确答案】 A77 【正确答案】 A78 【正确答案】 A79 【正确答案】 B80 【正确答案】 B81 【正确答案】 A82 【正确答案】 B83 【正确答案】 A84 【正确答案】 A85 【正确答案】 B86 【正确答案】 B87 【正确答案】 A88 【正确答案】 B89 【正确答案】 B90 【正确答案】 A
