1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 45 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是( ) 。（A）财务规划服务（B）理财顾问服务（C）综合理财服务（D）投资顾问服务2 商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。（A）保证收益型理财计划（B）非保证收益型理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划3 金融市场常被看做是国民经济
2、的“晴雨表” 和“气象台”,这说明了国民经济具有( )。（A）调节功能（B）集聚功能（C）资源配置功能（D）反映功能4 商业银行使用保证收益型理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )承担。（A）银行（B）客户（C）银行和客户双方（D）银行和客户协商5 不是债券收益率衡量方法的是( )。（A）即期收益率（B）到期收益率（C）远期收益率（D）提前输回收益率6 下列属于弹性支出的是( )。（A）水电费（B）房屋分期付款（C）房屋维修（D）交通费7 假设一个投资者购买了一张面值 100 元、期限为 3 年的可提前退还债券,市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通债券的年收益
3、率为 10%,则上述可提前退还债券的年收益率最有可能是( )。（A）10%（B） 11%（C） 9%（D）12%8 一般认为,速动比率( )1 较为理想。（A）等于（B）大于（C）小于（D）大于等于9 下列有关投资的说法中,错误的是( )。（A）经济繁荣时,应适当减持存款、债券,增加股票、房产等投资（B）经济衰退时,增加长期储蓄和债券（C）经济繁荣时,增加长期储蓄和债券（D）萧条期面临转折时,应适当减少储蓄,逐步转向股票、房产等投资10 为组建小家庭和生育子女准备必要的财力;为充电学习和充实生活准备必要的资金;为购置房产准备首付资金;如果计划创业,为创业积累资金是( )个人理财的主要任务。（A
4、）求学成长期（B）成家立业期（C）年富力强期（D）稳定成熟期11 个人理财中,收入可概括分为( )。（A）现金收入与非现金收入（B）工作收入与理财收入（C）正职收入与兼职收入（D）薪资收入与红利收入12 收益动态(区间) 理财计划是一种( ) 。（A）固定收益理财计划（B）最低收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划13 交易双方在场外市场上通过协商,按约定价格在约定的未来日期(交割日)买卖某种标的金融资产(或金融变量)的合约是( ) 。（A）金融远期合约（B）金融期货合约（C）金融期权合约（D）金融互换合约14 在固定收益理财计划中,为了吸引投资者,该类计划提供的固
5、定收益一般都会( )同期银行定期存款利率。（A）低于（B）高于（C）等于（D）不低于15 个人客户众多并且分散,单笔服务金额较小,但总体规模较大,同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的( )。（A）需求的分散性与低风险性（B）需求的广泛性与动态性（C）需求的交融性与开放性（D）需求的差异性与层次性16 下面选项中,不是数据仓库的基本特征的是( )。（A）集成性（B）数据仓库应用是一个典型的网络结构（C）面向主题（D）易失性17 客户维护不包括( ) 。（A）尊重客户（B）银行利益最大化（C）不为难客户（D）替客户着想18 营销预算方案的内容不包括( )。（A）营销
6、目标（B）营销日历（C）营销人员培训（D）项目计划总结19 在客户营销的诊断阶段之前,个人理财业务人员不需要做到( )。（A）能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议（B）能够对客户盈利率、客户行为和客户满意度以及如何改变这些因素有新的体会（C）能够指出一条阳光大道,沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施（D）能够对客户进行分级20 ( )是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据,决定了客户的目标和期望是否合理,以及完成个人财务规划的可能性。（A）个人储蓄（B）财务信息（C）负债率（D）财务认知21 个人理财的业务流程不包括( )。（A）收集资料（B）建
7、立与客户的关系（C）为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易（D）倾听客户的诉求22 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定,商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )。（A）10 小时（B） 20 小时（C） 30 小时（D）40 小时23 根据商业银行个人理财业务风险管理指引的要求,保证收益型理财计划的起点金额,外币应在( ) 美元( 或等值外币) 以上。（A）6000（B） 5000（C） 4000（D）300024 我国个人所得税法规定:工资、薪金所得,适用超额累进税率 ,税率为( )。（A）5%40%（B） 3%40%（
8、C） 5%45%（D）8%45%25 尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同,但是他们都需要进行( )。（A）现今规划（B）未来规划（C）规划未来（D）日日规划26 商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表于下一年度的( ) 前报中国银行业监督管理委员会。（A）1 月底（B） 2 月底（C） 3 月底（D）4 月底27 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理,但流动性风险限额应至少包括( ) 。（A）期限错配限额（B）止损限额（C）期权限额（D）风险价值限额28 申购新股型理财计划属于( )。（A）结构型理财产品（B）固定收益型产品（C）套利型理财产
9、品（D）衍生工具联结型产品29 投资工具依其风险由低至高排列,正确的是( )。（A）投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券（B）增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款（C）定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金（D）国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货30 下列选项中,不属于营销预算的确定方法的是( )。（A）学习型方法（B）竞争型方法（C）零起点方法（D）任务型方法31 ( )是市场经济的基石 ,也是银行从业人员和银行的安身立命之本。（A）效益（B）增值（C）法律（D）诚信32 十周岁以上十八周岁以下的未成年人根据民法通则对自然人的分类标准应属于( )。（A）完全民事行
10、为能力人（B）限制民事行为能力人（C）缺乏民事行为能力人（D）无民事行为能力人33 当对格式条款有两种以上解释的时候,应当采取这样的做法:( )。（A）应当作出有利于提供格式条款一方的解释（B）应当作出不利于提供格式条款一方的解释（C）应当诉诸法院寻求解决途径（D）应当分别按照不同解释实行,按照实际结果判断何种解释最佳34 当事人互负债务,没有先后履行顺序的,应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。这一行为属于( )。（A）违法行为（B）先履行抗辩权（C）同时履行抗辩权（D）不安抗辩权35 在进行现场检查的时候,检查人员应不少于( )。（A）2 人（B） 3 人（C） 5 人（D）
11、10 人36 保险合同分为财产保险合同和( )。（A）医疗保险合同（B）人身保险合同（C）人寿保险合同（D）工伤保险合同37 客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,应当至少保存( )。（A）1 年（B） 2 年（C） 3 年（D）5 年38 商业银行个人理财业务可以分为理财顾问业务和综合理财业务,这是按照( )不同进行划分的。（A）管理运作方式（B）资金运作方式（C）资金保存方式（D）客户身份39 综合理财服务中,按照客户获取收益方式的不同,可以把综合理财服务的理财产品分为两种,即( ) 。（A）即时性理财产品和非即时性理财产品（B）分红型理财产品和非分红型理财产品（C）一年
12、期理财产品和多年期理财产品（D）保障收益理财产品和非保障收益理财产品40 商业银行应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和( )两个层面的内部监督机制。（A）银行党委（B）银行高管理事会（C）客户监督委员会（D）审计部门独立审计二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。41 个人理财业务的风险管理包含以下广泛的内容:( )。（A）银行在提供服务的时候面临的法律风险（B）银行所面临的操作风险（C）理财产品所包含的相关交易工具的市场风险（D）银行在进行有关投资操作和资产管理中所面临的风险42 对个人
13、理财的发展产生影响的外部环境主要有:( )。（A）社会环境（B）经济环境（C）金融环境（D）技术环境43 目前我国理财市场上的非保证收益型理财计划以保本浮动收益理财计划为主,比较典型的有:( ) 。（A）收益递增理财计划（B）收益平稳理财计划（C）收益动态理财计划（D）收益静态理财计划44 目前我国市场上的理财产品大多是结构型产品,理财计划指定的基础资产或基础变量主要是( ) 等。（A）利率（B）汇率（C）股票（D）黄金45 根据证券投资基金的规模是否固定,可以分为:( )。（A）契约型基金（B）公司型基金（C）开放式基金（D）封闭式基金46 根据证券投资基金投资目标的不同,可以分为:( )。
14、（A）收入型基金（B）成长型基金（C）混合型基金（D）平衡型基金47 在外汇市场上形成了多种多样的交易方式,常见的有即期交易、远期交易、( )等。（A）择期交易（B）掉期交易（C）期货交易（D）期权交易48 我国的国债品种有( ) 。（A）凭证式国债（B）记账式国债（C）记名国债（D）储蓄国债49 我国具有政策性金融债券发行资格的是国有政策性银行,它们是:( )。（A）汇金公司（B）国家开发银行（C）中国进出口银行（D）中国农业发展银行50 依据投资目标的不同,证券投资基金可划分为:( )。（A）长期型基金（B）收入型基金（C）契约型基金（D）平衡型基金51 房地产投资的特点表现为:( )。（
15、A）价值升值效应（B）政策风险（C）财务杠杆效应（D）变现性相对较差52 根据客户承担风险时对回报的态度,可以将客户细分为( )类型。（A）风险独立（B）风险偏好（C）风险中性（D）风险厌恶53 下列属于衡量财务结构指标的有:( )。（A）资产负债率（B）有形净值债务率（C）流动比率（D）理财成就率54 从发达国家商业银行发展趋势来看,个人理财业务具有的特点包括:( )。（A）批量大（B）风险低（C）业务广（D）经营收益稳定55 下列选项中,可以成为市场风险采用的限额的有:( )。（A）交易限额（B）止损限额（C）错配限额（D）期权限额和风险价值限额56 获取利润是企业经营的目标,获利能力是衡
16、量企业经营能力的重要指标,衡量获利能力的指标有以下哪几种?( ) 。（A）销售毛利率（B）销售净利率（C）资产收益率（D）每股收益57 下列理财计划中,具有保本效果的有:( )。（A）固定收益理财计划（B）最低收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划58 深刻认识客户关系管理的丰富内涵,需要把握:( )。（A）客户关系管理是银行的一种经营哲学和经营战略（B）客户关系管理强调客户价值、银行价值和员工价值三者的高度统一（C）客户关系管理是贯穿于银行各部门、各环节的经营思想（D）客户关系管理强调从客户的行为因素和情感因素两个层面同时研究与建立客户关系59 客户风险的特征可以
17、由以下几个方面构成,包括:( )。（A）风险偏好（B）风险承受态度（C）风险认知度（D）实际风险承受力60 公关的辅助工具主要有:( )。（A）名片（B）宣传品（C）计算器（D）笔记用具61 商业银行在销售不需要审批的理财计划之前,应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前 10 日,将( )资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。（A）理财计划拟销售的客户群,以及相关分析说明（B）理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算,以及相关计算说明（C）拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料（D）拟销售理财计划的工作人员档案材料62 根
18、据商业银行个人理财业务风险管理指引的要求,( )。（A）保证收益型理财计划的起点金额,人民币应在 10 万元以上（B）保证收益型理财计划的起点金额,外币应在 5000 美元(或等值外币)以上（C）非保证收益型理财计划的起点金额,人民币应在 3 万元以上（D）其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益型理财计划的起点金额63 目前,商业银行开展( )个人理财业务,应向中国银行业监督管理委员会申请批准。（A）保证收益型理财计划（B）为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资型产品（C）非保证收益型理财计划（D）须经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务64 按现行规定,
19、商业银行申请需要批准的个人理财业务,应向中国银行业监督管理委员会报送的材料包括:( ) 。（A）由商业银行负责人签署的申请书（B）拟申请业务介绍,包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测（C）业务实施方案,包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等（D）商业银行内部相关部门的审核意见65 下列各项中属于代理特征的是:( )。（A）代理人须在代理权限内实施代理行为（B）代理行为必须是具有法律效力的行为（C）代理行为须直接或间接对被代理人发生效力（D）代理人在代理活动中具有独立的法律地位三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错
20、误的选 B。66 非保证收益理财产品是商业银行不承诺向客户支付固定收益的理财产品,但是商业银行同样需要承担相应的风险。( )（A）正确（B）错误67 股票是一种权益性工具,因此股票市场又称“权益市场” 。( )（A）正确（B）错误68 金融衍生工具在理财方面的应用有两类:一是基础性衍生产品 ;二是结构性衍生产品。( )（A）正确（B）错误69 债务比率中最常用的指标是资产负债率,是指企业负债总额除以资产总额的比率。( )（A）正确（B）错误70 风险认知度反映的是客户主观上对风险的态度,也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。( )（A）正确（B）错误71 商场如战场,所以商谈中是不能让步的。
21、( )（A）正确（B）错误72 银行要建立激励机制,这个激励机制既要有精神鼓励,也要从物质上表现出来,给予物质奖励。( )（A）正确（B）错误73 无论在何种情况之下,银行从业人员都不得为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行,以保障工作的质量。( )（A）正确（B）错误74 由国务院组成部门及其直属机构在它们的职权范围内制定的部门规章,其法律地位和效力都低于行政法规。( )（A）正确（B）错误75 个人理财业务中,商业银行和客户是两个不平等的民事主体,这是由两者不同的身份所决定的。( )（A）正确（B）错误76 固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定,风险完全由银行承担,如果
22、资金运营不善而产生损失,责任完全由银行承受;如果资金运营得当 ,则超过固定收益部分的收益归商业银行所有。( )（A）正确（B）错误77 信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩,如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件,则投资者可以获得固定的年收益率;如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件 ,则投资者没有任何收益。( )（A）正确（B）错误78 用现金购买产品,一方面减少了现金,另一方面增加了产品,因此,没有引起净资产的变动。( )（A）正确（B）错误79 资产的风险越大(即标准差越大),其预期收益也就越大。( )（A）正确（B）错误80 客户关系管理强调客户
23、价值、银行价值的高度统一。( )（A）正确（B）错误81 商业银行个人理财客户中的金质客户是银行个人理财业务最有价值的客户。( )（A）正确（B）错误82 证券交易内幕信息的知情人包括持有公司 3%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员,公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。( )（A）正确（B）错误83 基金募集期间募集的资金应当存入专门账户,在基金募集行为结束前,任何人不得动用。( )（A）正确（B）错误84 对于投资于附息债券的投资者来说,只有将债券持有至到期日,并且各期利息都能按照到期收益率进行再投资,才能实现投资债券时预期的收益率。( )（A）正确（B）错误85 商业银行
24、可以无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。( )（A）正确（B）错误86 由于负债需要支付利息,因此,客户负债越少越好,资产负债率低一定比资产负债率高好。( )（A）正确（B）错误87 传统营销是一种交易营销,营销核心是交换,即产品或服务与货币的相互转手;关系营销的核心是客户。( )（A）正确（B）错误88 根据客户金字塔可以把客户分为活跃客户、不活跃客户、潜在客户和持观望态度的客户四种。( )（A）正确（B）错误89 设计客户访问问卷时应该从宽泛的、一般的问题开始,然后再缩小范围到明确、特定的问题。( )（A）正确（B）错误90 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定,商业银
25、行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于 15 小时。( )（A）正确（B）错误银行从业资格（个人理财）模拟试卷 45 答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 B2 【正确答案】 C3 【正确答案】 D4 【正确答案】 B5 【正确答案】 C6 【正确答案】 C7 【正确答案】 C8 【正确答案】 A9 【正确答案】 C10 【正确答案】 B11 【正确答案】 B12 【正确答案】 C13 【正确答案】 A14 【正确答案】 B15 【正确答案】 A16 【正确答案】 D17 【正确
26、答案】 B18 【正确答案】 C19 【正确答案】 D20 【正确答案】 B21 【正确答案】 D22 【正确答案】 B23 【正确答案】 B24 【正确答案】 C25 【正确答案】 A26 【正确答案】 B27 【正确答案】 A28 【正确答案】 C29 【正确答案】 D30 【正确答案】 A31 【正确答案】 D32 【正确答案】 B33 【正确答案】 B34 【正确答案】 C35 【正确答案】 A36 【正确答案】 B37 【正确答案】 D38 【正确答案】 A39 【正确答案】 D40 【正确答案】 D二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个
27、选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。41 【正确答案】 A,B,C,D42 【正确答案】 A,B,C,D43 【正确答案】 A,C44 【正确答案】 A,B,C,D45 【正确答案】 C,D46 【正确答案】 A,B,D47 【正确答案】 A,B,C,D48 【正确答案】 A,B,D49 【正确答案】 B,C,D50 【正确答案】 A,B,D51 【正确答案】 A,B,C,D52 【正确答案】 B,C,D53 【正确答案】 A,B,C54 【正确答案】 A,B,C,D55 【正确答案】 A,B,C,D56 【正确答案】 A,B,C,D57 【正确答案】 A,B,C58 【
28、正确答案】 A,B,C,D59 【正确答案】 A,C,D60 【正确答案】 A,B,C,D61 【正确答案】 A,B,C62 【正确答案】 B,D63 【正确答案】 A,B,D64 【正确答案】 A,B,C,D65 【正确答案】 A,B,D三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。66 【正确答案】 A67 【正确答案】 A68 【正确答案】 A69 【正确答案】 A70 【正确答案】 B71 【正确答案】 B72 【正确答案】 A73 【正确答案】 B74 【正确答案】 A75 【正确答案】 B76 【正确答案】 A77 【正确答案】 A78 【正确答案】 A79 【正确答案】 B80 【正确答案】 B81 【正确答案】 B82 【正确答案】 B83 【正确答案】 A84 【正确答案】 A85 【正确答案】 B86 【正确答案】 B87 【正确答案】 A88 【正确答案】 B89 【正确答案】 A90 【正确答案】 B
