1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 47 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 在个人理财业务中,商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则开展个人理财业务,这一原则也就是( )。（A）收益性原则（B）审慎性原则（C）保守性原则（D）拓展性原则2 中华人民共和国银行业监督管理委员会成立于( )年。（A）2000（B） 2003（C） 2004（D）20053 商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务,在开展业务之前,需要向所在地( ) 报告。（A）人民政府（B）财政局（C）其
2、他商业银行（D）中国银监会派出机构4 商业票据的市场主体不包括( )。（A）发行者（B）投资者（C）金融公司（D）销售商5 金融市场运行的基础是( )。（A）政府机构（B）企业（C）金融机构（D）居民个人6 保险产品的直接表现形式是( )。（A）保险人（B）保险标的（C）投保人（D）保险合同7 保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品之间的区别在于银行是否保证( )的支付。（A）利息（B）投资收益（C）本金（D）股息8 中国人民银行在银行业金融机构出现制服困难,可能引发金融风险时,为了维护金融稳定,有权对银行业金融机构进行检察监督,但是必须经过( )的批准。（A）国务院总理（B）国务院办公
3、厅（C）财政部（D）国务院银行业监督管理机构9 经典的市场营销组合中有四个可以认为控制的基本变数,其中不包括( )。（A）产品（B）价格（C）时间（D）地点10 促销的实质是( ) 。（A）扩大销售（B）占领市场（C）信息沟通（D）参与竞争11 下列哪一项不属于商业银行在理财顾问服务中向客户提供的专业化服务?( )。（A）财务分析（B）财务规划（C）产品推介（D）投资建议12 下列哪一项不属于客户信息中的定量信息?( ) 。（A）保单信息（B）资产和负债（C）收入和支出（D）金钱观13 购置新车是客户期望达到的( )。（A）短期目标（B）中期目标（C）长期目标（D）瞬时目标14 对许多人而言,
4、沟通的选择无外乎书面语言和口头语言,但还有一种方式是( )。（A）身体语言（B）电话（C）电子媒介（D）图像15 ( )的目的是要提高客户的满意度和忠诚度,使客户从最初的潜在客户变成真正客户再变成终身客户,从而提高客户对银行的贡献度。（A）客户维护（B）提出建议（C）交流沟通（D）建立信任16 银行从业人员必须做到“廉洁奉公,不谋私利”, 以下各种行为中不属于这一范畴的是( )。（A）通过学习不断提高自己的专业知识和专业技能（B）敢于抵制各种不良行为和不正之风（C）对损公肥私等行为要敢于揭发（D）大胆维护国家的财经纪律以及企业的规章制度17 要建立银行的职业道德,就需要建立常态机制,切实解决好
5、职工道德建设的“三不”问题,加强制度建设。这里的“三不” 是指( )。（A）不主动、不经常、不反复进行（B）不参加、不用心、不打总体战（C）不主动、不经常、不打总体战（D）不主动、不用心、开会不记录18 按照保险法的规定,人寿保险的索赔失效为自知道保险事故发生之日起( )。（A）一年（B）两年（C）三年（D）五年19 信托当事人的当事人不包括( )。（A）委托人（B）中间人（C）受托人（D）受益人20 为保证在开展反洗钱工作的时候不侵犯客户的个人隐私和商业机密,( )设立中国反洗钱检测分析中心。（A）中国银行业监督管理委员会（B）国务院（C）中国人民银行（D）四大商业银行21 外商独资银行、中
6、外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务,其民事责任由( )承担。（A）该分行（B）总行（C）该外资所属国家（D）责任人22 投资代客境外理财产品主要面临( )。（A）市场风险和政治风险（B）市场风险和信用风险（C）政治风险和外交风险（D）信用风险和外交风险23 对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理,年度总额分别为每人每年等值( )。（A）5 万元人民币（B） 10 万人民币（C） 5 万元美元（D）10 万美元24 商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设并销售的资金投资和管理计划是( )。（A）理财计划（B）投资规划（C）保险规划（D）退休规划25 稳定
7、扩大家庭财产;为自己和配偶积累养老金;如果孩子仍在学习,继续承担培养子女的责任,如果父母健在,继续履行照顾老人的义务是( )个人理财的主要任务。（A）求学成长期（B）成家立业期（C）年富力强期（D）稳定成熟期26 收益递增理财计划是一种( )。（A）固定收益理财计划（B）最低收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划27 下列不属于个人所要负担的税收的选项为( )。（A）个人所得税（B）从事商业经营的个体户按照销售额的 4%缴纳增值税（C）车船使用税（D）从事服务业的个体户按照营业收入的 6%缴纳营业税28 利用房屋贷款买房子时,会计科目( )。（A）资产增加、费用增加
8、（B）资产增加、收入减少（C）资产增加、负债增加（D）没有任何变动29 确定的市场细分变量没有( )。（A）人文统计细分（B）心理细分（C）地理细分（D）客户细分30 银行可以选择的目标市场模式不包括( )。（A）不完全市场覆盖（B）服务专门化（C）市场专门化（D）密集单一市场31 下列选项中,不属于初次接触客户的步骤的是( )。（A）不必约定下次拜访时间（B）主动、热情、自信地介绍本银行（C）自我介绍,语气和缓,注意礼貌（D）递送名片32 商业银行申请基金代销业务资格,应当具备的条件之一是:财务状况良好,运作规范稳定,最近( ) 内没有因违法违规行为受到行政处罚或者刑事处罚。（A）4 年（B
9、） 3 年（C） 2 年（D）1 年33 ( )不得委托未取得许可证的机构代为办理保险业务。（A）保监会（B）保险公司（C）保险业协会（D）中国人民银行34 在理财计划的存续期内,商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单,账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次,并且至少( ) 提供一次 (商业银行与客户另有约定的除外)。（A）每月（B）每季度（C）每半年（D）每年35 35基金法规定,基金托管人由依法设立并取得基金托管资格的( )担任。（A）基金管理人（B）证券公司（C）商业银行（D）政策性银行36 商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况,设置适当
10、的期限和( )。（A）购买人数（B）客户准入门槛（C）有效时间（D）销售起点金额37 商业银行最迟应在销售理财计划前( )日,将相关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银监会或其派出机构。（A）5（B） 10（C） 20（D）3038 商业银行开办个人理财业务的时候,需要向银监会申请,在申请时需要报送的材料不包括( ) 。（A）由商业银行负责人签署的申请书（B）拟申请业务介绍（C）近三年内银行经营状况的总结报告（D）商业银行内部相关部门的审核意见39 银监会对商业银行的理财产品计划的基本监督管理办法采用审批制和( )。（A）代理制（B）报告制（C）专人负责制（D）派出专人驻银行监督的制度40
11、 对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的,银监会可令其限期改正,逾期未改的,银监会有权采取( )的措施。（A）暂停该银行新的理财计划和产品（B）停止对该银行所有理财计划或产品的销售（C）更换该银行个人理财业务管理部门的负责人（D）将该银行客户的交易转移至其他银行办理二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。41 商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的( ) 等专业化服务活动。（A）财务分析（B）财务规划（C）投资顾问（D）资产管理42 金融资产可
12、以划分为基础性资产与衍生性资产两大类。其中衍生性资产又包括:( )。（A）债务性资产（B）远期（C）期货、期权（D）权益性资产43 黄金的投资方式主要有:( )。（A）条块现货（B）金币（C）黄金基金（D）黄金存折44 目前个人理财产品的保证收益型理财计划可以分为:( )。（A）浮动收益理财计划（B）固定收益理财计划（C）最低收益理财计划（D）最高收益理财计划45 按基础工具划分,金融期货主要有( )类型。（A）外汇期货（B）利率期货（C）股权类期货（D）保险类期货46 按照合约所规定的履约时间的不同,金融期权可以分为:( )。（A）欧式期权（B）美式期权（C）修正的欧式期权（D）修正的美式期
13、权47 促成我国个人理财需求增长的因素有:( )。（A）经济发展（B）个人可支配收入增长（C）个人资产增加（D）住房、医疗等体制改革48 金融资产的收益与风险由其特征反映,这些特征主要包括:( )。（A）期望收益率（B）方差和标准差（C）协方差和相关系数（D）资产利润率49 假设一个投资者购买了一张面值 1000 元、期限为 3 年的可提前退还债券,市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通债券的年收益率为 10%,则上述可提前退还债券的年收益率可能为:( )。（A）10%（B） 11%（C） 9%（D）9.5%50 下列属于衡量财富成长性的指标有:( )。（A）理财成
14、就率（B）资产增长率（C）流动比率（D）财务自由度51 战术性资产配置策略是一种积极的资产管理方式,其中包括:( )。（A）根据市场与经济条件的变化,通过在各大市场之间变换资产分配提供投资组合收益（B）执行建立在计划资产组合基础上的购买并持有政策（C）实行动态再平衡战略,即投资组合保险（D）选择资产类别,估计资产的预期收益率和风险 ,制定提供最优风险收益的资产组合,选择满足投资者需要的投资组合52 消费的合理性没有绝对的标准,只有相对的标准。在消费管理中要注意以下几个方面的问题:( ) 。（A）即期消费和远期消费（B）消费支出的预期（C）孩子的消费（D）保险消费53 营销管理的功能包括:( )
15、。（A）销售服务管理（B）价格管理（C）营销任务管理（D）营销方案管理54 随着时间的推移,银行可以利用( )对其整体营销目标和效益作出缜密的评价。（A）CRM 系统（B）营销目标评价系统（C）营销效益等级评核（D）营销审计55 银行处理投诉的目标需要围绕( )予以确定。（A）一定时限内投诉减少率（B）客户满意度（C）处理投诉满意率（D）处理投诉率56 客户在沟通中自我设防是很正常的事情,这将不利于从业人员探究客户的真实需求,但是从业人员可以用以下一些方法或技巧来打破这种局面:( )。（A）介绍自我（B）开放性问题（C）注意倾听（D）观察有效的信息来源57 商业银行个人理财业务人员从其岗位范围
16、看,大致包括:( )。（A）为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员（B）办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员（C）销售理财计划或投资性产品的业务人员（D）其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员58 商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循( )的原则。（A）存款自愿（B）取款自由（C）存款有息（D）为存款人保密59 下列关于银行职业道德建设的说法正确的是:( )。（A）它是银行经济管理和银行工作的首要内容（B）是银行信息质量的根本保障（C）直接关系到国家政策的贯彻执行（D）必须建立有中国特色的道德规范60 理财计划或产品包含的相关交易工具的风险主要有:( )。（A）市
17、场风险（B）信用风险（C）操作风险（D）流动性风险61 基金的收益一般由( ) 几个部分构成。（A）利息（B）股息（C）股利（D）资本利得62 以下属于结构性金融衍生品的特点的有:( )。（A）以场外交易为主（B）传统金融工具与衍生工具结合（C）灵活性强（D）风险和收益范围可知63 下列关于个人理财业务风险管理的基本要求的表述,正确的有:( )。（A）在个人理财业务活动中,商业银行要实行全面、全程的风险管理（B）商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系,并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系之中（C）为了加强管理,商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务
18、特点,制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程（D）商业银行在开展个人理财业务时,应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定64 基金托管人应当履行的职责包括( )等。（A）安全保管基金财产（B）对所托管的基金财产进行投资（C）办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项（D）按照规定召集基金份额持有人大会65 要遵循审慎性原则,就需要银行从业人员在服务客户的时候,( )。（A）在设计个人理财产品和代理销售产品的时候 ,充分考虑客户的风险承受能力（B）应充分了客户的风险偏好、风险认知能力等（C）要审慎地对待银行的收益率,推荐收益率较高的产品计划（D）在没有完全保证收益的情况下,尽量不向客户
19、推荐自己的产品计划 ,以保证客户利益三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。66 目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品,即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。( )（A）正确（B）错误67 理财产品包括保单、黄金、房地产和收藏品等。( )（A）正确（B）错误68 按照保险性质划分,可以将保险分为自愿保险和强制保险。( )（A）正确（B）错误69 中华人民共和国信托法将信托定义为:“是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的
20、利益或特定目的,进行理或者处分的行为。”( )（A）正确（B）错误70 远期股权合约是指在将来某一特定日期按约定的价格交付一定数量单个股票或一篮子股票的协议。( )（A）正确（B）错误71 按照年金发生期间与计息期间是否一致划分,年金可分为有限年金和无限年金。( )（A）正确（B）错误72 多样化程度增加可以降低投资组合的总风险,实际上是减少系统风险。( )（A）正确（B）错误73 对风险资产和无风险资产的配置就是要在一定风险下获取最大的预期回报,并且在一定预期回报下承担最小的风险。( )（A）正确（B）错误74 个人/家庭风险管理分为风险控制和风险融资两类。风险控制是指针对可能诱发风险事故的
21、各种风险因素,采取相应措施,在损前减少风险发生概率的预防措施和损后改变风险状况的减损措施,其核心是将消除和减少风险的成本分摊在一段时期内,以减少巨大损失的冲击,稳定财务支出和生活水平。( )（A）正确（B）错误75 投资策略根本上说是根据投资目标和风险承受能力确定的一个客观期望。( )（A）正确（B）错误76 人民币的升值对理财计划产生的风险是流动性风险。( )（A）正确（B）错误77 对投资者而言,保本型理财计划一定不存在本金风险。( )（A）正确（B）错误78 在理财规划中不仅要考虑客户的工资收入和支出,还要考虑客户的性格、消费观念、投资理念等因素。( )（A）正确（B）错误79 客户的需
22、要首先是物质利益的满足,这是商业银行公关商谈的中心内容。( )（A）正确（B）错误80 危机管理中只需要基于危机的类型、严重程度作出适当的反应,只提供需要的信息。( )（A）正确（B）错误81 当与客户建立联系后,个人理财业务人员应该收集资料,了解、分析和评价客户。( )（A）正确（B）错误82 银行从业道德操守属于道德范畴,而银行从业法律则是属于法律范畴,两者是不相关的。( )（A）正确（B）错误83 根据商业银行个人理财业务风险管理指引的要求:保证收益型理财计划的起点金额,人民币应在 5 万元以上,外币应在 5000 美元(或等值外币)以上。( )（A）正确（B）错误84 商业银行应采用多
23、重指标管理市场风险限额,市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中,至少应包括止损限额。( )（A）正确（B）错误85 中间业务是指商业银行运用自己的资金代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务。( )（A）正确（B）错误86 商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时,应调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的,以及对相关风险的认知和承受能力。( )（A）正确（B）错误87 商业银行对信用风险限额的管理,应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。( )（A）正确（B）错误88 证券法规定,禁止法人非
24、法利用他人账户从事证券交易;禁止法人出借自己或者他人的证券账户。( )（A）正确（B）错误89 商业银行在销售理财计划时,可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售,或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。( )（A）正确（B）错误90 所谓理财产品计划,就是指商业银行在对实际客户群进行分析研究的基础上,针对特定目标客户群进行销售的资金投资和管理计划。( )（A）正确（B）错误银行从业资格（个人理财）模拟试卷 47 答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 B2 【正确答案】 B3 【正
25、确答案】 D4 【正确答案】 C5 【正确答案】 B6 【正确答案】 D7 【正确答案】 C8 【正确答案】 D9 【正确答案】 C10 【正确答案】 C11 【正确答案】 C12 【正确答案】 D13 【正确答案】 A14 【正确答案】 C15 【正确答案】 A16 【正确答案】 A17 【正确答案】 C18 【正确答案】 D19 【正确答案】 B20 【正确答案】 C21 【正确答案】 B22 【正确答案】 B23 【正确答案】 C24 【正确答案】 A25 【正确答案】 D26 【正确答案】 C27 【正确答案】 D28 【正确答案】 C29 【正确答案】 D30 【正确答案】 A31
26、【正确答案】 A32 【正确答案】 B33 【正确答案】 B34 【正确答案】 A35 【正确答案】 C36 【正确答案】 D37 【正确答案】 B38 【正确答案】 C39 【正确答案】 B40 【正确答案】 A二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。41 【正确答案】 A,B,C,D42 【正确答案】 B,C,D43 【正确答案】 A,B,C,D44 【正确答案】 B,C45 【正确答案】 A,B,C46 【正确答案】 A,B,D47 【正确答案】 A,B,C,D48 【正确答案】 A,B
27、,C49 【正确答案】 C,D50 【正确答案】 A,B51 【正确答案】 A,B,C52 【正确答案】 A,B,C,D53 【正确答案】 A,B,C,D54 【正确答案】 C,D55 【正确答案】 A,B,C,D56 【正确答案】 B,C,D57 【正确答案】 A,C,D58 【正确答案】 A,B,C,D59 【正确答案】 B,C,D60 【正确答案】 A,B,C,D61 【正确答案】 A,B,D62 【正确答案】 A,B,C,D63 【正确答案】 A,B,C,D64 【正确答案】 A,C,D65 【正确答案】 A,B三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。66 【正确答案】 A67 【正确答案】 A68 【正确答案】 B69 【正确答案】 A70 【正确答案】 A71 【正确答案】 B72 【正确答案】 B73 【正确答案】 A74 【正确答案】 B75 【正确答案】 B76 【正确答案】 B77 【正确答案】 B78 【正确答案】 A79 【正确答案】 A80 【正确答案】 A81 【正确答案】 A82 【正确答案】 B83 【正确答案】 A84 【正确答案】 B85 【正确答案】 B86 【正确答案】 A87 【正确答案】 A88 【正确答案】 A89 【正确答案】 B90 【正确答案】 B
