1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 48 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是( )。（A）财务规划服务（B）理财顾问服务（C）综合理财服务（D）投资顾问服务2 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是( )。
2、（A）保证收益型理财计划（B）非保证收益型理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划3 债券的交易形式有现货交易、期货交易和( )。（A）回购交易（B）即时交易（C）例行交易（D）现金交易4 信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩,如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件,则投资者可以获得( );如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件,则投资者( )。（A）浮动的年收益率;可以获得固定的年收益率（B）固定的年收益率;没有任何收益（C）浮动的年收益率;没有任何收益（D）固定的年收益率;可以获得浮动的年收益率5 一般而言,基金的风险特征最高的
3、是( )。（A）股票型基金（B）混合型基金（C）债券型基金（D）货币市场型基金6 下列属于衡量家庭财务结构指标的是( )。（A）理财成就率（B）资产负债率（C）财务自由度（D）资产成长率7 一般来说,( ) 是偿还债务的主要形式,经营活动现金流入是它的主要来源。（A）支票（B）存款（C）现金（D）资金8 稳定扩大家庭财产;为自己和配偶积累养老金;如果孩子仍在学习,继续承担培养子女的责任,如果父母健在,继续履行照顾老人的义务是( )个人理财的主要任务。（A）求学成长期（B）成家立业期（C）年富力强期（D）稳定成熟期9 假设有一款外汇理财产品,委托期限为 4 个月,每个月实际理财天数按照 30 天
4、、每年按照 360 天计算,具体收益率规定如下:存款金额 1 万美元及以上: 第一个 30 天年率为 3.00%,第二个 30 天年率为 3.20%,第三个 30 天年率为 3.40%,第四个 30 天年率为 3.60%。存款金额 1 万美元以下:第一个 30 天年率为 3.00%,第二个 30 天年率为3.15%,第三个 30 天年率为 3.35%,第四个 30 天年率为 3.55%。现在有一个投资者存款 20000 美元,银行每个月付息一次,到期支付本金以及最后一期利息,则银行 4 个月共需要支付给该投资者( )美元。（A）22773（B） 20220（C） 20051（D）2021810
5、 平衡型和债券型基金最适合( )投资者。（A）保守型（B）均衡型（C）进取型（D）轻度保守型11 商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法规定,商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外( )。（A）固定收益类产品（B）股权类产品（C）基金类产品（D）衍生产品12 两个或两个以上当事人按照商定条件,在约定的时间内,交换不同金融资产或负债的合约是( ) 。（A）金融远期合约（B）金融期货合约（C）金融期权合约（D）金融互换合约13 商业银行个人理财计划按照客户获取收益方式的不同可以分为( )。（A）固定收益理财计划和浮动收益理财计划（B）最低收益理财计划和固定收益理财计划（C）保
6、本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划（D）保证收益型理财计划和非保证收益型理财计划14 在家庭现金流量表中,下列属于理财收入的是( )。（A）利息收入（B）佣金收入（C）工资（D）年终奖金15 不是数据挖掘的基本算法的选项是( )。（A）遗传算法（B）冒泡法（C）决策树（D）聚类分析16 CRM 的灵魂是( ) 。（A）数据挖掘（B）数据仓库（C）智能软件（D）信息存储技术17 确定的市场细分变量没有( )。（A）人文统计细分（B）心理细分（C）地理细分（D）客户细分18 银行可以选择的目标市场模式不包括( )。（A）不完全市场覆盖（B）服务专门化（C）市场专门化（D）密集单一市场19
7、刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到( )。（A）判断客户对问卷的认可程度,以便在后续实施阶段进一步修改、润色（B）测试客户不同访问方式的有效性(面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站)（C）判断客户的等级（D）对目前的客户满意度水平有一个客观认识并确定改进水平20 ( )反映的是客户在主观上对风险的基本度量,这也是影响人们对风险态度的心理因素。（A）风险偏好（B）风险承受力（C）风险认知度（D）风险承受态度21 根据商业银行个人理财业务风险管理指引的要求:保证收益型理财计划的起点金额,人民币应在( ) 以上。（A）3 万元（B） 4 万元（C） 5 万元（D）6 万元22 商业银行应
8、采用多重指标管理市场风险限额,市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中,至少应包括( ) 。（A）交易限额（B）错配限额（C）止损限额（D）风险价值限额23 申请基金代销业务资格的机构,应当按照中国证监会的规定提交申请材料。申请期间申请材料涉及的事项发生重大变化的,申请人应当自变化发生之日起( )内向中国证监会提交更新材料。（A）15 个工作日（B） 10 个工作日（C） 8 个工作日（D）5 个工作日24 所有的客户( ) 为银行创造相等的价值。（A）都能（B）并不能（C）一般都可以（D）一般都不可以25 设计客户访问问卷时采用
9、忠诚度指标,其目的不包括( )。（A）与个人理财业务人员私人关系良好（B）将个人理财业务人员视为优先考虑的供应商（C）将个人理财业务人员推荐给他的同伴、家人和朋友（D）计划下一年度仍然从个人理财业务人员所在银行购买理财产品26 我国个人所得税法规定:劳务报酬所得,适用比例税率 ,税率为( )。（A）20%（B） 30%（C） 40%（D）45%27 个人和家庭主要的投资来源是( )。（A）收入（B）支出（C）储蓄（D）现金流量28 同时满足以下两个条件的证券组合:第一,在各种风险条件下 ,提供最大的预期收益率;第二,在各种预期收益率的水平条件下,提供最小的风险是 ( )。（A）可行组合（B）可
10、选组合（C）有效组合（D）最优组合29 总资产、总负债和净值三者之间的关系是( )。（A）总资产+净值= 总负债（B）总资产+ 总负债=净值（C）总资产-总负债=净值（D）以上都不正确30 下列选项中,不属于个人理财业务人员向客户提问时需要注意的因素的是:( )。（A）有些客户习惯于按自己的思维表达意见,并且常常口若悬河 ,不着边际,对于这样的客户,个人理财业务人员可以提醒客户,减慢说话速度,集中谈话的议题（B）用中等的语速与客户交谈,但在面谈过程中,个人理财业务人员要把握谈话的主动,不要做一个积极的倾听者（C）个人理财业务人员可以用录音机将整个会谈记录下来,以便事后进行整理,同时也应该在事先
11、准备好的信息收集表上做一定的记号,以便谈话时及时记录客户信息（D）如果客户对问题的回答十分含糊,以至于容易引起误解 ,那么,个人理财业务人员就应该在适当的时机重复问题31 民法通则将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人四类,这是照( ) 为标准划分的。（A）法人所在的地点（B）法人注册的名称（C）法人活动的性质（D）法人资产的多少32 商业银行的组织形式有两种,即( )。（A）商业银行和非商业银行（B）营利性银行和非营利性银行（C）国有商业银行和地方性商业银行（D）银行有限责任公司和银行股份有限公司33 银行的放债应对长期贷款、中期贷款和短期贷款保持适当的比例,其中还应特别注
12、重银行保持一定的( ), 以应付支付还债的需要。（A）流动资产（B）收益资产（C）保障金（D）储备金34 2007 年期货交易管理条例通过并施行,条例的内容不包括( )进一步扩大。（A）商品期货交易（B）金融期货交易（C）期货合约交易（D）建立全球最大的期货交易所35 银行职业道德的基本要求是( )。（A）遵守法规（B）爱岗敬业（C）客观公正（D）廉洁奉公36 交割仓库开具并经期货交易所认定的标准化提货凭证称为( )。（A）仓票（B）仓据（C）仓单（D）仓书37 商业银行开展个人理财业务,可根据相关规定向客户收取适当的费用,收费标准和收费方式应在( ) 明示。（A）银行营业网点柜台上（B）公开
13、媒体上（C）谈判业务时口头（D）与客户签订的合同中38 签订履行合同的过程中出现的失职被骗罪属于( )。（A）失职犯罪（B）渎职犯罪（C）无意识犯罪（D）贪污罪39 商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范,并保证审计活动的( ) 。（A）连续性（B）秘密性（C）独立性（D）频繁性40 对于商业银行的监督管理,银行业监督委员会还可以采取审慎性监督管理谈话,针对这一点,说法错误的是( )。（A）其作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通（B）即使银行不存在任何问题,银监会也有权要求进行谈话了解情况（C）银监会有权决定与哪些或哪一个管理人员谈话（D）如果被
14、要求谈话的人员未到或不据实说明情况 ,银监会有权向所在单位提出处罚建议,但本身无权处罚二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。41 在个人理财顾问服务业务中,商业银行担当的是客户理财顾问角色,具体内容主要包括:( )。（A）保险规划（B）退休规划（C）财务策划（D）投资品分析42 个人理财的范围包括安排和规划:( )。（A）个人和家庭成员的经常性收入和投资收入（B）日常生活的固定支出和临时支出（C）融资计划和投资计划（D）因发生意外事件而导致收支失衡的风险管理43 股票具有( ) 的特征。（A
15、）收益性（B）流动性（C）风险性（D）永久性44 按照股东所享有的权益不同,股票可分为:( )。（A）记名股票（B）不记名股票（C）普通股票（D）优先股票45 金融市场主要交易工具有:( )。（A）货币头寸（B）金融衍生品（C）股票和外汇（D）票据和债券46 按照权证持有人行权的时间不同,可以将权证分为:( )。（A）美式权证（B）欧式权证（C）英式权证（D）百慕大权证47 属于基础金融衍生产品的主要有:( )。（A）远期（B）即期（C）期货（D）互换48 根据客户不同的理财价值观,可以将客户分为:( )。（A）蚂蚁族（B）蟋蟀族（C）蜗牛族（D）慈鸟族49 家庭财务报表包括:( )。（A）资
16、产负债表（B）预算表（C）损益表（D）现金流量表50 下列属于金融性资产的有:( )。（A）现金（B）股票（C）国债（D）专利权51 根据财务报表中的数据可以得到很多有意义的比率,这些比率主要是衡量客户资产的:( )。（A）风险性（B）流动性（C）安全性（D）盈利性52 下列关于损失频率和损失幅度矩阵的说法,正确的有:( )。（A）当两者都高时,应选择预防和自留（B）当两者都低时,应选择自留和预防（C）当两者都高时,应选择回避、预防和抑制、转移以及自留（D）当两者都低时,应选择预防和抑制以及转移53 下面哪些是年金的表现形式?( ) 。（A）固定资产折旧（B）分期偿还贷款（C）发放养老金（D）
17、分期付款赊购54 对客户进行诊断的步骤有:( )。（A）设计客户访问问卷（B）访问客户(包括潜在客户)（C）访问客户样本（D）抽取客户样本55 倾听客户的意见需要做到:( )。（A）关注客户损益表（B）关注客户的抱怨和表扬（C）主动询问客户（D）把客户的意见汇报给上级56 客户资源整合需要注意:( )。（A）注重新客户的开发（B）注重并鼓励客户的互动参与（C）必须加强对客户价值的识别和判断（D）老客户是银行客户资源整合的重点57 根据客户金字塔理论,活跃客户又可以细分为:( )。（A）顶端客户（B）中端客户（C）低端客户（D）高端客户58 一般而言,理财顾问服务的特点有:( )。（A）顾问性（
18、B）专业性（C）综合性（D）制度性59 客户关系管理的目标有:( )。（A）促进公司盈利（B）拓展市场（C）保留客户（D）提高效率60 客户价值细分是根据( )来划分的。（A）客户当前价值（B）客户历史价值（C）客户贴现价值（D）客户增值价值61 与客户沟通是一项持续不断的工作,而不是在沟通前一天才必须做的事。因此,银行从业人员应高度重视沟通前的哪些准备工作?( )。（A）明确沟通目标（B）研究客户的资料（C）选择沟通方式（D）确定拜访的时间62 商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括:( )。（A）对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等 ,有充分的了解和认识（B）遵守监管
19、部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则（C）掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性,并对有关产品市场有所认识和理解（D）具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格63 证券交易内幕信息的知情人包括( )等。（A）由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员（B）证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员（C）保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员（D）国务院证券监督管理机构规定的其他人64 爱岗敬业、忠于职守在银行从业人员日常工作中的体现主要是:( )。（A）爱银行（B）爱国
20、家（C）爱同事（D）爱客户65 根据民法通则的规定,法人应具备的条件包括:( )。（A）依法成立（B）有必要的资产和经费（C）有自己的名称、组织机构和场所（D）能够独立承担民事责任三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。66 个人理财业务按照管理运作方式不同,分为理财顾问服务和综合理财服务。( )（A）正确（B）错误67 货币市场是指专门融通长期资金和交易期限在一年以上(包括一年)的有价证券市场。( )（A）正确（B）错误68 保险标的可以是保险对象的财产及其相关利益,但不可以是人的寿命和身体。( )（A）正确（B）错误6
21、9 金融投资是一种风险性投资,风险是指对投资者预期收益的背离,或者说是投资收益的不确定性。( )（A）正确（B）错误70 风险值是指在某一置信区间内,市场价格变动对投资工具或其组合造成最大可能的损失。( )（A）正确（B）错误71 利润是企业的资产在扣除负债后由所有者享有的声誉权益。( )（A）正确（B）错误72 风险规避者由于厌恶风险,因此不会进行风险投资。( )（A）正确（B）错误73 蜗牛族人群由于月供较大,因此不会关注家庭理财。( )（A）正确（B）错误74 借款金额较大的房贷或创业贷款,通常采用本金平均摊还的方式。( )（A）正确（B）错误75 投资组合保险策略在本质上最具动态性,所
22、需要的再平衡和交易的程度最高。其目的是在获得股票市场的预期高回报率的同时,限定股价上升和下跌的幅度。( )（A）正确（B）错误76 在金融服务日趋大众化的今天,许多人都与银行发生了借贷关系,于是归还银行贷款就成了许多人固定支出的最主要部分。( )（A）正确（B）错误77 如果美元利率调整频繁,投资者最好购买短期外汇理财产品,避免机会成本上升。( )（A）正确（B）错误78 商业银行的流动性只表现为资产的流动性。( )（A）正确（B）错误79 个人和家庭面临的纯粹风险可以分为财产风险、责任风险、死亡风险三大类。( )（A）正确（B）错误80 从业人员不得在未经客户同意的情况下,将客户的任何私人信
23、息泄露给他人,除非是依照恰当的法律程序。( )（A）正确（B）错误81 有了数据挖掘技术后,银行就不再需要根据客户价值分析来对客户进行分类。( )（A）正确（B）错误82 商业银行个人理财业务客户关系的价值管理是指对客户关系价值即客户贡献度进行管理,其实质是银行对个人客户进行价值划分的过程。( )（A）正确（B）错误83 可以用行业平均值法来确定营销预算。( )（A）正确（B）错误84 营销预算的内容应该包括营销目标、预算总览、营销日历、项目计划总结和评论/注解。( )（A）正确（B）错误85 在向客户推荐产品或提供服务的时候,银行从业人员应对所推荐的产品及服务可能涉及的风险进行充分的提示。(
24、 )（A）正确（B）错误86 个人所得税法规定:工资、薪金所得,以每月收入额减除费用 1600 元后的余额,为应纳税所得额。( )（A）正确（B）错误87 商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度,不定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估,并向客户说明有关评估情况。( )（A）正确（B）错误88 商业银行的个人理财顾问人员应根据商业银行的经营战略、风险管理能力和人力资源状况等,慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。( )（A）正确（B）错误89 除国家规定外,证券业和银行业、信托业、保险业应当分业经营、分业管理。( )（A）正确（B）错误90 个人理财业务中客户的
25、资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立,而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的。( )（A）正确（B）错误银行从业资格（个人理财）模拟试卷 48 答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 C2 【正确答案】 A3 【正确答案】 A4 【正确答案】 B5 【正确答案】 A6 【正确答案】 B7 【正确答案】 C8 【正确答案】 D9 【正确答案】 B10 【正确答案】 B11 【正确答案】 A12 【正确答案】 D13 【正确答案】 D14 【正确答案】 A15 【正确答案】 B
26、16 【正确答案】 B17 【正确答案】 D18 【正确答案】 A19 【正确答案】 C20 【正确答案】 C21 【正确答案】 C22 【正确答案】 D23 【正确答案】 D24 【正确答案】 B25 【正确答案】 A26 【正确答案】 A27 【正确答案】 C28 【正确答案】 C29 【正确答案】 C30 【正确答案】 B31 【正确答案】 C32 【正确答案】 D33 【正确答案】 A34 【正确答案】 D35 【正确答案】 B36 【正确答案】 C37 【正确答案】 D38 【正确答案】 B39 【正确答案】 C40 【正确答案】 D二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共
27、 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。41 【正确答案】 C,D42 【正确答案】 A,B,C,D43 【正确答案】 A,B,C,D44 【正确答案】 C,D45 【正确答案】 A,B,C,D46 【正确答案】 A,B,D47 【正确答案】 A,C,D48 【正确答案】 A,B,C,D49 【正确答案】 A,C,D50 【正确答案】 A,B,C51 【正确答案】 B,C,D52 【正确答案】 B,C,D53 【正确答案】 A,B,C,D54 【正确答案】 A,B,C,D55 【正确答案】 A,B56 【正确答案】 B,C,D57 【正确答案
28、】 A,B,C,D58 【正确答案】 A,B,C,D59 【正确答案】 B,C,D60 【正确答案】 A,D61 【正确答案】 A,B,C,D62 【正确答案】 A,B,C,D63 【正确答案】 A,B,C,D64 【正确答案】 A,C,D65 【正确答案】 A,B,C,D三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。66 【正确答案】 A67 【正确答案】 B68 【正确答案】 B69 【正确答案】 A70 【正确答案】 A71 【正确答案】 B72 【正确答案】 B73 【正确答案】 B74 【正确答案】 B75 【正确答案】 B76 【正确答案】 A77 【正确答案】 A78 【正确答案】 B79 【正确答案】 B80 【正确答案】 A81 【正确答案】 B82 【正确答案】 B83 【正确答案】 A84 【正确答案】 A85 【正确答案】 A86 【正确答案】 A87 【正确答案】 B88 【正确答案】 B89 【正确答案】 A90 【正确答案】 A
