1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 50 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是( ) 。（A）财务规划服务（B）理财顾问服务（C）综合理财服务（D）投资顾问服务2 商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是( )业务。（A）综合理财规划（B）投资规划（C）投资品分析（D）财务策划3 不是外汇市场交易的方式有( )。（A）短期外汇交易（B）远期外汇交易（C）掉期交易（D）期
2、权交易4 一张面值为 1000 元的附息债券,期限 1 年,息票率为 10%。如果当时市场利率也为 10%,那么债券价格是( )。（A）1000 元（B） 100 元（C） 5000 元（D）500 元5 债券投资的风险因素不包括( )。（A）价格风险（B）通货膨胀风险（C）违约风险（D）债务赎回风险6 当个人和家庭出现收支不平衡时,需要采取必要的( )措施。（A）资产管理（B）收入管理（C）支出管理（D）风险管理7 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券,使基金所持有的证券组合的( )充分分散。（A）系统风险（B）非系统风险（C）利率风险（D）市场风险8 交易双方在场外市场上通过协商
3、,按约定价格在约定的未来日期(交割日)买卖某种标的金融资产(或金融变量)的合约是( ) 。（A）金融远期合约（B）金融期货合约（C）金融期权合约（D）金融互换合约9 由公司发行的,投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是( )。（A）可赎回债券（B）偿还基金债券（C）可转换债券（D）附认股权证的债券10 申购新股型理财计划属于( )。（A）结构型理财产品（B）固定收益型产品（C）套利型理财产品（D）衍生工具联结型产品11 王先生决定从事一个 10 年期限的投资项目,从投资之日起每年可获得投资收益20000 元,年利率为 6%,则该项目可获得的全部投资收益现值为多少元?( )。
4、（A）401226（B） 214720（C） 386632（D）14720012 教育消费根据对象不同分为( )子女教育消费两种。（A）个人教育消费（B）亲人教育消费（C）企业教育消费（D）老人教育消费13 下列说法中,错误的是( )。（A）一般来说,应收账款的周转率越高,周转天数越少 ,表明企业的资金营运效率越高（B）在分析速动比率时可忽略不同行业间的差异（C）一般来说,现金是偿还债务的主要形式（D）一般情况下,销售毛利率越高,产品获利能力越强14 总资产、总负债和净值三者之间的关系是( )。（A）总资产+净值= 总负债（B）总资产+ 总负债=净值（C）总资产-总负债=净值（D）以上都不正确
5、15 紧急预备金可用于( ) 。（A）弥补失业所短少的收入（B）弥补失能所短少的收入（C）应付突发灾难所造成的损失（D）以上都正确16 理财产品中,( ) 不经常用作保本。（A）国债（B）央行票据（C）股票市场基金（D）货币市场基金17 在最低收益理财计划中,商业银行一般规定的最低保证收益与( )最接近。（A）产品起计日时的 1 年期银行定期存款利率（B）产品起计日时同期限的银行定期存款利率（C）产品起计日时的 3 年期银行定期存款利率（D）产品起计日时的银行活期存款利率18 ( )是影响投资风险承受度最关键的因素。（A）投资者的年龄（B）投资者的风险偏好程度（C）投资者的资金量（D）投资者的
6、理财目标19 最低标准的失业保障月数一半是( )。（A）二个月（B）三个月（C）四个月（D）五个月20 从法律角度看,保险是一种( )行为。（A）契约（B）合同（C）投资（D）制度21 树立正确的理财观和培养良好的理财习惯;积累第一笔本金 ;充电学习,进行人力资本投资;做相对稳健的投资选择是( )个人理财的主要任务。（A）求学成长期（B）成家立业期（C）年富力强期（D）稳定成熟期22 下列选项中,不属于倾听客户意见时要注意的问题是( )。（A）关注客户损益表（B）关注客户的抱怨（C）关注客户的表扬（D）关注客户的私人问题23 客户当前价值和增值潜力都很低,是没有吸引力的客户,这是( )。（A）
7、铁质客户（B）铅质客户（C）玉质客户（D）金质客户24 个人理财业务人员与( )有某些联系,但他们未曾购买银行的理财产品或服务。（A）潜在客户（B）持观望态度的客户（C）其他一般人（D）不活跃客户25 在大多数国家,人们一般在( )之间退休。（A）5055 岁（B） 5560 岁（C） 5565 岁（D）6065 岁26 选择目标客户,明确目标市场,是从业人员开展市场营销活动的基本出发点,是开发客户的( ) 。（A）首要环节（B）基本环节（C）重要环节（D）最重要环节27 客户从银行从业人员手中拿去的是( )。（A）他自身的需求（B）银行的推销（C）从业人员的服务（D）家庭的需求28 下列说法
8、中正确的是( )。（A）银行收入的 80%来自顶端 20%的客户（B） 80%以上的收入来自现有客户（C）大部分的营销预算经常被用在现有客户上（D）勉强满意的客户偶尔会转向竞争对手29 商业银行个人理财业务的特性是( )。（A）需求的分散性与高风险性（B）需求的交融性与封闭性（C）需求的一致性与层次性（D）需求的广泛性与动态性30 有效的细分市场不需要满足的条件是( )。（A）可盈利（B）可区别（C）可退出（D）可衡量31 加强银行职业道德建设是一项长期而紧迫的任务,必须建立责任机制,要做到“三个明确一个落实”, 这里的 “一个落实”是指( )。（A）落实责任主体（B）落实责任职责（C）落实部
9、门责任（D）落实责任追究32 银行从业人员在了解客户的时候,需要了解客户的财务状况、业务状况等内容,这是基于( ) 的要求做出的。（A）根据个案特殊情况（B）根据规章制度（C）根据风险控制要求（D）根据领导要求33 商业银行应按( ) 对个人理财业务进行统计分析。（A）月度（B）季度（C）半年度（D）年度34 申请基金代销业务资格的机构,应当按照中国证监会的规定提交申请材料。申请期间申请材料涉及的事项发生重大变化的,申请人应当自变化发生之日起( )内向中国证监会提交更新材料。（A）15 个工作日（B） 10 个工作日（C） 8 个工作日（D）5 个工作日35 在商业银行运用其集聚的货币资金从事
10、的各种信用活动业务中,最主要的业务是( )。（A）办理票据承兑（B）办理票据贴现（C）发放贷款（D）买卖外汇36 如下哪种情形,违法所得超过五十万元以上,将被没收违法所得,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款?( )。（A）未经批准办理结汇、售汇的（B）拒绝或者阻碍中国人民银行检察监督的（C）未经批准在名称中使用“银行”字样的（D）将单位的资金以个人名义开立账户存储的37 中华人民共和国商业银行法于( )年颁布并实施。（A）1990（B） 1992（C） 1995（D）200038 银行业监督措施不包括( )。（A）要求银行报送报表（B）要求金融机构呈报资料（C）现场检查（D）督促各级人代会监督3
11、9 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度,妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料,保存期不少于( )。（A）7 年（B） 8 年（C） 10 年（D）15 年40 ( )是证券发现和交易制度的核心。（A）公平原则（B）公开原则（C）公正原则（D）平衡原则二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。41 保障收益理财产品计划表现为以下特点:( )。（A）在计划中,商业银行可以承诺除保障收益以外的可获得收益（B）是商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益（C）关于承诺的最
12、低收益风险由客户和银行共同承担（D）计划中高于同期储蓄存款利率的保障收益,是对客户有附加条件的保障收益42 下列是关于证券市场的功能表述,正确的是:( )。（A）它能反映企业经营实力和财务状况（B）它是政府银行对金融进行宏观调控的重要场所（C）它是债券流通和变现的理想场所（D）它是聚集资金的重要场所43 债券投资的风险因素有:( )。（A）价格风险（B）通货膨胀风险（C）违约风险（D）提前偿付风险44 个人的收入主要包括:( )。（A）劳务收入（B）版权收入（C）投资收入（D）其他收入45 在与客户沟通中,处理“拒绝” 问题的态度包括:( )。（A）以平常心面对拒绝（B）始终诚实与谦虚（C）灵
13、活处理（D）千万不可争论46 银行从业人员应当遵守职业操守,接受以下监督:( )。（A）人员所在机构（B）银行业自律组织（C）监管机构（D）社会公众47 商业银行的实行自我经营,自担风险,在经营活动中要坚持“三性” 原则,包括:( )。（A）服务性原则（B）安全性原则（C）流动性原则（D）效益性原则48 银行业监督管理的目标包括:( )。（A）保证商业银行的盈利,促进其发展壮大（B）促进银行业的合法、稳健运行（C）保证商业银行齐头并进,经营特色一致（D）保护银行业公平竞争,提高行业竞争能力49 应当先履行债务的当事人,有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的,可以中止履行:( )。（A）经营状况
14、严重恶化（B）转移资产、抽逃资金以逃避债务（C）丧失商业信誉（D）大量更换公司内部人员50 按金融衍生工具自身交易的方法和特点划分,可以分为( )等。（A）金融远期合约（B）金融期货（C）金融期权（D）金融互换51 按发行主体分类,债券可分为:( )。（A）政府债券（B）公司债券（C）金融债券（D）信用债券52 根据组织形式的不同,可以将证券投资基金分为:( )。（A）契约型基金（B）公司型基金（C）开放式基金（D）封闭式基金53 从我国目前的形势看,我国商业银行个人理财计划资金的主要投资对象分为:( )。（A）保本性资产（B）股票类资产（C）债券类资产（D）风险性资产54 不同的理财计划有着
15、不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有:( )。（A）固定收益率（B）最低收益率（C）预期最高收益率（D）浮动收益率55 银行建立 CRM 系统需要做到 :( )。（A）按银行需求进行选择（B）选择 CRM 软件系统（C）选择最便宜的（D）选择质量最好的56 商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点,制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程。其中,需要强调的方面有:( )。（A）商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施 ,合规、有序地开展个人理财业务,切实保护客户的合法权益（B）商业银行应建立个人理财业务的分析
16、、审核与报告制度（C）商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则,审慎尽责地开展个人理财业务（D）商业银行应当将银行资产与客户资产合并管理 ,明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权57 银行业金融机构违反审慎经营规则的,国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的,或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的,经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准,可以区别情形采取相应措施,其中包括:( )等。（A）限制资产转让（B）没收部分财产（C）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权力（D）停止批准增设分
17、支机构58 利率挂钩型理财计划是一种实际投资收益与国际市场上主要利率指标挂钩的理财产品,挂钩的利率指标有:( )。（A）伦敦银行间同业拆借利率（B）纽约银行间同业拆借利率（C）香港银行间同业拆借利率（D）东京银行间同业拆借利率59 下列行为中,属于不当销售的包括:( )。（A）理财产品销售人员没有向投资者提供足够的理财产品信息（B）理财产品销售人员没有透露或没有详细介绍理财产品可能涉及的风险（C）理财产品销售人员游说投资者进行过度投资（D）理财产品销售人员没有向投资者解释赎回条款的相关规定60 以下关于个人理财业务与储蓄业务的不同之处,叙述正确的是:( )。（A）两者都以商业银行为主体进行的,
18、目的都是为了赚取利润（B）前者的资金运用是定向的,后者的资金运用则是非定向的（C）前者的风险一般是客户承担或者银行与客户共同承担,后者则是银行独立承担（D）前者是向客户提供的一种服务方式,后者是银行的负债业务61 下列关于商业银行自行开发理财产品的推介材料的表述,正确的有:( )。（A）商业银行个人理财业务部门销售商业银行原有产品时 ,应当要求产品销售部门提供产品介绍材料和宣传材料（B）个人理财业务部门认为有必要对原有产品介绍和宣传材料进行重新编写时,应注意所编写的相关材料应与原有产品介绍和宣传材料保持一致（C）商业银行根据理财业务发展需要研发的新投资产品的介绍和宣传材料,应当按照内部管理有关
19、规定经相关部门审核批准（D）商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时 ,应进行充分的风险揭示,提供必要的举例说明,并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国人民银行报告62 ( )是商业银行进行理财顾问服务风险管理的必要步骤。（A）确定理财计划（B）了解产品（C）了解客户（D）合理销售63 商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告,并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细,包括:( )等。（A）新产品的定义、性质与特征（B）目标客户及销售方式（C）主要风险及其测算和控制方法（D）风险限额64 本利平均摊还的特点有:( )。（A）计算简便,每月偿还金额相等（B）与利率连动（C）偿还的
20、利息金额较本金平均摊还小（D）利用普通年金现值的算法,将各期偿还金额贴现到初期的总现值等于借款额 ,每月偿还的本利金额固定65 下列属于损后目标的有:( )。（A）提供损失的补偿（B）担忧减轻目标（C）防止家庭的破裂（D）安全状况目标三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。66 从工作的内容上来说,商业银行的个人理财业务与商业银行的储蓄业务、信托业务是相同的。( )（A）正确（B）错误67 商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,均属于理财顾问服务。( )（A）正确（B）错误6
21、8 在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由银行按照约定方式承担。( )（A）正确（B）错误69 利率互换是指双方在未来一定时期内将同种货币的同样名义本金的现金流相互交换,是以不同的利率指标(包含浮动利率或固定利率)作为交换的基础金融工具。( )（A）正确（B）错误70 结构化金融衍生品是运用金融工程结构化方法,将若干种基础金融商品和金融衍生品相结合设计出的新型金融产品。( )（A）正确（B）错误71 外汇银行报价有即期汇率、远期汇率、掉期汇率等。( )（A）正确（B）错误72 股票及股票市场的风险包括系统性风险和非系统性风险
22、。系统性风险可以通过投资组合现风险分散。( )（A）正确（B）错误73 开放式基金是指基金份额总额不固定,基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金运作方式。( )（A）正确（B）错误74 可转换债券提供的收益率要比其他条件相同的普通债券的收益率高。( )（A）正确（B）错误75 销售人员片面地强调理财产品高收益,而不强调相对应的风险水平容易产生不当销售。( )（A）正确（B）错误76 目前,我国居民储蓄的首要目的是预防意外,其次是子女教育。( )（A）正确（B）错误77 为退休生活作打算属于长期目标,为第二年的出国旅游作打算属于短期目标。( )（A）正确（B）错误78 营业成本
23、是一个重要项目,它的高低决定了企业营业活动的毛利。( )（A）正确（B）错误79 CRM 的灵魂是数据挖掘。 ( )（A）正确（B）错误80 一个银行或一个事业部的营销效益可以从营销导向的五种主要属性的不同程度上反映出来:客户观念、整合营销组织、充分的营销信息、战略导向和工作效率。 ( )（A）正确（B）错误81 客户排序表记载了本年度客户的相关信息。( )（A）正确（B）错误82 就客户而言,寻求理财顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标,管理人生财务风险,降低对财务状况的焦虑,进而实现财务自由。( )（A）正确（B）错误83 对善变的人要自始至终保持冷静机制,要适时运用幽默技巧来旁敲
24、侧击,点到为止。( )（A）正确（B）错误84 营销管理包括营销方案管理、营销任务管理、销售服务管理和价格管理等。( )（A）正确（B）错误85 个人理财业务人员的提问方式可以采取开放式的提问、封闭式的提问和重申式的提问。( )（A）正确（B）错误86 商业银行研发新的投资产品,应当制定产品开发审批程序与规范,在进行任何新的投资产品开发之前,都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析,并报董事会或高级管理层批准。( )（A）正确（B）错误87 商业银行应当在确保利润水平的基础上对存款本金和利息进行支付。( )（A）正确（B）错误88 在从事银行工作的过程中,要优先处理大额
25、交易和简单交易,以提高工作效率。( )（A）正确（B）错误89 商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险包括:法律风险、操作风险和声誉风险。( )（A）正确（B）错误90 如果合同成立,则当事人在订立合同的过程中知悉的内容不得泄露;若合同不成立,则无此要求。( )（A）正确（B）错误银行从业资格（个人理财）模拟试卷 50 答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 B2 【正确答案】 C3 【正确答案】 A4 【正确答案】 A5 【正确答案】 D6 【正确答案】 D7 【
26、正确答案】 B8 【正确答案】 A9 【正确答案】 C10 【正确答案】 C11 【正确答案】 D12 【正确答案】 A13 【正确答案】 B14 【正确答案】 C15 【正确答案】 D16 【正确答案】 C17 【正确答案】 B18 【正确答案】 B19 【正确答案】 B20 【正确答案】 B21 【正确答案】 A22 【正确答案】 D23 【正确答案】 B24 【正确答案】 D25 【正确答案】 B26 【正确答案】 A27 【正确答案】 A28 【正确答案】 A29 【正确答案】 D30 【正确答案】 C31 【正确答案】 D32 【正确答案】 C33 【正确答案】 B34 【正确答案】
27、 D35 【正确答案】 C36 【正确答案】 A37 【正确答案】 C38 【正确答案】 D39 【正确答案】 D40 【正确答案】 B二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。41 【正确答案】 B,D42 【正确答案】 A,C,D43 【正确答案】 A,B,C,D44 【正确答案】 A,B,C,D45 【正确答案】 A,B,C,D46 【正确答案】 A,B,C,D47 【正确答案】 B,C,D48 【正确答案】 B,D49 【正确答案】 A,B,C50 【正确答案】 A,B,C,D51 【正
28、确答案】 A,B,C52 【正确答案】 A,B53 【正确答案】 A,D54 【正确答案】 A,B,C,D55 【正确答案】 A,B56 【正确答案】 A,B,C57 【正确答案】 A,C,D58 【正确答案】 A,C59 【正确答案】 A,B,C,D60 【正确答案】 B,C,D61 【正确答案】 B,C62 【正确答案】 B,C,D63 【正确答案】 A,B,C,D64 【正确答案】 A,B,D65 【正确答案】 A,C三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。66 【正确答案】 B67 【正确答案】 B68 【正确答案】 B69 【正确答案】 A70 【正确答案】 A71 【正确答案】 B72 【正确答案】 B73 【正确答案】 A74 【正确答案】 B75 【正确答案】 A76 【正确答案】 B77 【正确答案】 A78 【正确答案】 A79 【正确答案】 B80 【正确答案】 A81 【正确答案】 A82 【正确答案】 A83 【正确答案】 B84 【正确答案】 A85 【正确答案】 A86 【正确答案】 A87 【正确答案】 B88 【正确答案】 B89 【正确答案】 A90 【正确答案】 B
