1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 51 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 目前,我国银行业金融机构的监管职责主要由( )行使。（A）中国银监会（B）相对应级别的政府部门（C）客户联盟（D）中国人民银行2 银行业监督管理法中所规定的监管对象范围不包括( )（A）中国银行（B）某市信用合作社（C）中国人民银行（D）某镇农村信用合作社3 短期政府债券的发行人是( )。（A）证券交易所（B）中央银行（C）中央政府（D）投资银行4 不属于债券的交易形式的是( )。（A）现货交易（B）回购交易（C）逆回购
2、交易（D）期货交易5 1981 年,( )与世界银行签署的利率互换协议是世界上第一份利率互换协议。（A）海尔（B） IBM（C）洛克公司（D）联想6 不属于房地产投资方式的是( )。（A）房地产购买（B）房地产租赁（C）房地产信托（D）房地产交易7 银行业监督管理委员会的监督管理措施、公众监督与( )共同构筑起银行业监管的完整体系。（A）行业自律（B）宏观调控（C）央行政策（D）行政部门监管8 中国银行业监督管理委员会对发生风险的银行业金融机构的处置方式不包括( )。（A）重组（B）代管（C）撤销（D）依法宣告破产9 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财业务人员
3、每年的培训时间不少于( )。（A）20 小时（B）一天（C）一周（D）一个月10 速动比率也称酸性测试比率,指速动资产与流动负债的比率。一般认为,速动比率为( )较为理想。（A）1（B） 1.2（C） 1.5（D）211 财产保险属于客户可能提出的其他要求中的哪项?( )。（A）收入的保护（B）资产的保护（C）客户死亡情况下的债务减免（D）投资目标与风险预测之间的矛盾12 针对客户由于对于投资产品和投资风险的认识不足而提出的一些不切实际的要求该怎样办?( )。（A）置之不理（B）更换话题（C）加强沟通（D）请示上司13 ( )的客户个人信息可以通过客户数据登记表获得。（A）少数量（B）大部分（
4、C）相当一部分（D）所有14 下列哪一项不属于有效倾听应做到的?( ) 。（A）专心致志地听（B）有鉴别地听（C）适当地可以争论（D）不要抢着说话15 ( )是银行从业人员开发客户的关键环节。（A）倾诉（B）拜访（C）沟通（D）认知16 概括起来说,要做到爱岗敬业,就必须忠于职守、清正廉洁、勤奋工作、尽职尽责,这是因为爱岗敬业就必须树立( )的思想。（A）不断创新（B）爱国主义（C）集体主义（D）为人民服务17 在一次监管人员的现场检查工作中,以下哪位员工的做法是正确的( )。（A）小张知道同事昨天的一次违规操作,但是两人关系较好 ,小张决定不声张（B）小王按照工作计划的内容填写了自己的实际工
5、作表格,事实上有部分工作还没有完成（C）小李由于发高烧,只好请假,结果错过了监管人员了解情况的时间（D）老马由于迟到,没有足够的时间准备所需材料 ,就把手头的材料交给监管人员并宣称是全部材料18 关于委托人、受托人、受益人的叙述,下列各项错误的是( )。（A）受托人有重大过失的,委托人有权申请人民法院解任受托人（B）受托人职责终止的,依照信托文件规定选任新受托人（C）委托人不指定或者无能力指定时,由受益人选任新受托人（D）受益人无民事行动能力的,依法由其监护人代任新委托人19 金融机构应当履行的反洗钱业务不包括( )。（A）建立反洗钱行为处罚制度（B）建立反洗钱内部控制制度（C）建立客户身份资
6、料和交易记录保存制度（D）建立大额交易和可疑交易报告制度20 根据( ) 的不同 ,期货合约分为商品期货合约和金融期货合约。（A）合约标的物（B）合约涉及领域（C）合约签立人（D）合约格式21 关于期货交易所的说法错误的是( )。（A）期货交易所是以盈利为目的的（B）实行自律性管理（C）以其全部财产承担民事责任（D）负责人由国务院期货监督管理机构任免22 在以下事务中:信托投资 股票投资非自用不动产投资 ,期货交易所可以从事的是( ) 。（A）（B） （C） （D）均不得从事23 商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的,其委托的金额( )外汇局批准的投资购汇额度。（A）不计
7、入（B）双倍计入（C）半额计入（D）按 80%比例计入24 个人外汇账户按照主题类别可以区分为( )。（A）境内个人外汇账户和境外个人外汇账户（B）外汇结算账户和资本项目账户（C）境内个人外汇账户和境内外汇储备账户（D）境内外汇储备账户和境外个人外汇账户25 商业银行发行的,本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后,先于商业银行股权资本的债券是( ) 。（A）政策性金融债券（B）企业债券（C）商业银行次级债券（D）短期融资券26 个人理财中,收入可概括分为( )。（A）现金收入与非现金收入（B）工作收入与理财收入（C）正职收入与兼职收入（D）薪资收入与红利收入27 下列选项中,承受风险能力
8、较高的是( )。（A）理财目标弹性越大者（B）年龄越大者（C）资金需动用的时间离现在越近者（D）负债比率越高者28 下列不是战略性资产配置组合方法的选项是( )。（A）恒定比例混合策略（B）投资组合保险策略（C）购买并持有策略（D）选时策略29 在客户营销的诊断阶段之前,个人理财业务人员不需要做到( )。（A）能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议（B）能够对客户盈利率、客户行为和客户满意度以及如何改变这些因素有新的体会（C）能够指出一条阳光大道,沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施（D）能够对客户进行分级30 下列说法中正确的是( )。（A）顶端客户
9、是指销售收入排在前 1%的活跃客户（B）高端客户是指销售收入排在下一个 9%的活跃客户（C）中端客户是指销售收入排在下一个 20%的活跃客户（D）低端客户是指销售收入排在剩下 70%的客户31 商业银行应当按照( ) 规定的存款利率的上下限,确定存款利率,并予以公告。（A）国务院（B）中国人民银行（C）中国银监会（D）中国银行业协会32 证券法规定,证券公司客户的交易结算资金应当存放在( ),以每个客户的名义单独立户管理。（A）商业银行（B）证券公司（C）登记结算公司（D）证券交易所33 受托人以( ) 为限向受益人承担支付信托利益的义务。（A）受托人财产（B）托管人资产（C）委托人财产（D）
10、信托财产34 保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的,应当按照中国保监会的有关规定,对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训,销售前培训时间不得少于( )。（A）8 小时（B） 10 小时（C） 12 小时（D）15 小时35 商业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务,应向( )申请批准。（A）中国人民银行（B）中国证监会（C）中国银监会（D）中国银行业协会36 根据商业银行个人理财业务风险管理指引的要求:保证收益型理财计划的起点金额,人民币应在( ) 以上。（A）3 万元（B） 4 万元（C） 5 万元（D）6 万元37
11、商业银行应确定不同投资产品或理财产品的销售起点,其中,保证收益理财产品的起点金额,人民币应在( ) 以上。（A）1 万元（B） 2 万元（C） 5 万元（D）10 万元38 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理,但流动性风险限额应至少包括( ) 。（A）期限误配金额（B）期限错配金额（C）期限缺配金额（D）结算信用风险金额39 个人理财业务中违反法律、法规的犯罪,大多都是金融犯罪,其中不包括( )。（A）破坏金融管理秩序的犯罪（B）金融诈骗（C）人身伤害罪（D）相关职务犯罪40 商业银行开展个人理财顾问业务,应对客户实行( )。（A）分层管理（B）分片管理（C）分时段管理（D）分
12、风险管理二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。41 下列有关中国人民银行在中国人民银行法颁布前后对商业银行开展个人理财业务监督管理方面的说法正确的是:( )。（A）该法颁布之前,其直接审批、监管金融机构（B）该法颁布之后,其监督管理职能移交给新成立的银行业监督管理机构（C）该法颁布之后,为维护币值稳定以及对金融市场进行宏观调控,其还可以对商业银行进行监督管理（D）该法颁布之后,其主要专注于货币政策的制定和执行42 以下各项中属于商业银行开展业务最基本要求的有:( )。（A）风险管理（B）银行
13、从业人员素质（C）内部控制制度（D）严格授权管理制度43 个人理财业务中的财务策划是指商业银行根据客户的财务状况,( )。（A）分析客户承受风险的能力（B）向客户提供投资建议（C）协助客户设定其个人或家庭的理财目标（D）进行个人投资产品推介44 投资品分析是指商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供( )等专业化服务。（A）分析客户承受风险的能力（B）投资建议（C）协助客户设定其个人或家庭的理财目标（D）个人投资产品推介45 非保证收益型理财计划可以分为:( )。（A）保证收益型理财计划（B）保本收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划46 根据我国公司
14、法的规定,可发行公司债的有:( )。（A）股份有限公司（B）有限责任公司（C）国有独资企业（D）国有控股企业47 证券投资基金的收益主要有:( )。（A）资本利得（B）存款利息收入（C）债券利息（D）红利收入48 根据所反映的不同经济含义,财务比率可分为( )等方面的财务比率。（A）反映偿债能力（B）营运能力（C）获利能力（D）现金偿还49 根据举借国债所筹集资金使用方向的不同,国债可以分为:( )。（A）赤字国债（B）建设国债（C）战争国债（D）特种国债50 根据债券是否内含选择权,可分为:( )。（A）可赎回债券（B）偿还基金债券（C）可转换债券（D）带认股权证的债券51 目前,我国的投资
15、理财类保险品种主要有:( )。（A）家庭财产保险（B）投资联结保险（C）分红保险（D）万能保险52 股票投资的收益由( ) 组成。（A）股息收益（B）资本利得（C）再投资收益（D）公积金转增收益53 根据权证行权时所买卖的标的股票来源不同,可分为:( )。（A）认股权证（B）备兑权证（C）认购权证（D）认沽权证54 除了风险特征外,还有许多其他的理财特征会对客户理财方式和产品选择产生很大的影响,这些特征主要有:( )。（A）投资渠道偏好（B）知识结构（C）生活方式（D）个人性格55 下列属于客户中长期目标的有:( )。（A）购房（B）购车（C）家用电器的购买（D）退休生活安排56 下列关于投资
16、者要求的投资报酬率的说法,正确的有:( )。（A）无风险报酬率越高,要求的报酬率越高（B）它是一种机会成本（C）风险程度越高,要求的报酬率一般越高（D）与市场的正相关性越大,要求的报酬率越高57 投资于国库券要考虑的因素有:( )。（A）违约风险（B）再投资风险（C）利率风险（D）购买力风险58 客户关系管理系统的具体应用主要体现在:( )。（A）销售自动化（B）客户资料收集（C）营销自动化（D）商业智能59 银行提高客户满意度的三个重要途径是:( )。（A）创建一个以客户为中心,并对产品或服务进行公开反馈的环境（B）提高银行改进产品和服务的能力（C）解决受理的全部投诉（D）由专人负责客户投诉
17、事宜60 控制营销效率主要需要控制( )。（A）销售促进效率（B）销售队伍效率（C）广告效率（D）营销管理系统的效率61 直接法的特点包括:( )。（A）市场无限大,客户处处有（B）无得失心（C）以量取质（D）先入为主62 商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括( )等方面。（A）专业称职（B）谨慎客观（C）保守秘密（D）公正公平63 在管理理财计划时,商业银行应按照管理部门的要求,做到( )等方面。（A）商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的 ,其结构性存款产品不应将基础资产与衍生交易部分相分离（B）商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外,还应为每一个理财计划
18、制作明细记录（C）商业银行开展个人理财业务,可根据相关规定向客户收取适当的费用（D）商业银行应在理财计划终止时,或理财计划投资收益分配时 ,向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告64 建立银行职业道德是一项长期而紧迫的任务,需要建立常态机制,包括:( )。（A）建立宣传、组织、监察等相关部门的工作协调制度（B）纳入各级部门的总体规划,纳入职工的培训计划（C）对重视程度高、工作有创新、实际效果好的部门要给予奖励（D）坚持“贯穿 ”工作原则65 以下属于非法人组织的有:( )。（A）依法登记领取营业执照的私营独资企业（B）中华慈善总会（C）经核准登记领取营业执照的乡镇企业（D）各商业银行设在各
19、地的分支机构三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。66 无论是理财顾问服务还是综合理财服务,都是银行和客户在委托或代理关系基础上进行的银行业务。( )（A）正确（B）错误67 最低收益理财计划是指由银行向客户承诺支付的最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配。一般情况下,这一最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为上限。( )（A）正确（B）错误68 信托挂钩型理财计划是将理财资金通过信托计划的方式发放贷款以获取较高收益的理财产品。( )（A）正确（B）错误69 股票价格指数简称股价指数,是用来衡
20、量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标,是股票市场总体或局部动态的综合反映。( )（A）正确（B）错误70 违约风险是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险。( )（A）正确（B）错误71 期权联结计划保证金存款货币(存款货币)是指投资者持有的作为理财计划交易保证资金的货币。( )（A）正确（B）错误72 计算资产组合的风险是将组合中各个证券风险简单加总或加权平均。( )（A）正确（B）错误73 货币的时间价值是指货币经过一定时间的投资和再投资所增加的价值,也称资金的时间价值。( )（A）正确（B）错误74 企业资产按是否能在半年内耗用或变现划分为流动资
21、产和非流动资产两大类。( )（A）正确（B）错误75 理财成就率是衡量生涯阶段财务适足性的指标。( )（A）正确（B）错误76 一般来说,在收入相同的情况下,个体工商户、个人投资企业、合伙企业的税负是一样的,私营企业的税负最重。( )（A）正确（B）错误77 在商业银行理财计划中,委托投资期限越长的理财产品,其预期收益率也越高。( )（A）正确（B）错误78 商业银行理财产品的委托金额递增单位一定小于委托起始金额。( )（A）正确（B）错误79 附有提前退还条款的债券提供的收益率要比其他条件相同而没有提前退还条款的债券收益率低。( )（A）正确（B）错误80 由于客户的个人和财务资料只能通过与
22、客户沟通获得,所以也称之为次级信息。( )（A）正确（B）错误81 商业银行个人理财业务的特性之一是需求的一致性与层次性。( )（A）正确（B）错误82 客户价值细分理论是基于客户价值进行客户细分的。( )（A）正确（B）错误83 密集单一市场不是银行可以选择的目标市场模式。( )（A）正确（B）错误84 个人理财业务营销风险主要包括项目销售失败风险和销售人员道德风险,消费者(投资者) 道德风险并不属于其中。( )（A）正确（B）错误85 商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含多方面的内容,有正直诚信、勤勉尽责、遵纪守法、廉洁自律、专业称职、谨慎客观、保守秘密和公正公平等方面。( )（A）正
23、确（B）错误86 商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括具备相应的学历水平和工作经验。( )（A）正确（B）错误87 在我国,商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件:具有相应的风险管理体系和内部控制制度;有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;具备效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 ;信誉良好,近两年内未发生损害客户利益的重大事件;中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。 ( )（A）正确（B）错误88 商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析,并于下一季度的第一个月内,将有关统计分析报告报送中国银行业监督管理委员会。( )（A）正确（B）错误89
24、 银行从业人员还要时刻记住,客户从从业人员手中拿去的是银行的推销。( )（A）正确（B）错误90 商业银行的资金只能投资国债资产,而不能投资公司债券,以保证商业银行资产在投资上的绝对安全。( )（A）正确（B）错误银行从业资格（个人理财）模拟试卷 51 答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 A2 【正确答案】 C3 【正确答案】 C4 【正确答案】 C5 【正确答案】 B6 【正确答案】 D7 【正确答案】 A8 【正确答案】 A9 【正确答案】 B10 【正确答案】 A11 【正确答
25、案】 B12 【正确答案】 C13 【正确答案】 B14 【正确答案】 C15 【正确答案】 C16 【正确答案】 D17 【正确答案】 C18 【正确答案】 D19 【正确答案】 A20 【正确答案】 A21 【正确答案】 A22 【正确答案】 D23 【正确答案】 A24 【正确答案】 A25 【正确答案】 C26 【正确答案】 B27 【正确答案】 A28 【正确答案】 D29 【正确答案】 D30 【正确答案】 A31 【正确答案】 B32 【正确答案】 A33 【正确答案】 D34 【正确答案】 C35 【正确答案】 C36 【正确答案】 C37 【正确答案】 C38 【正确答案】
26、B39 【正确答案】 C40 【正确答案】 A二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。41 【正确答案】 B,C42 【正确答案】 A,C,D43 【正确答案】 A,C44 【正确答案】 B,D45 【正确答案】 C,D46 【正确答案】 A,B,C,D47 【正确答案】 A,B,C,D48 【正确答案】 A,B,C49 【正确答案】 A,B,C,D50 【正确答案】 A,B,C,D51 【正确答案】 B,C,D52 【正确答案】 A,B,D53 【正确答案】 A,B54 【正确答案】 A,B
27、,C,D55 【正确答案】 A,B,D56 【正确答案】 A,B,C,D57 【正确答案】 B,C,D58 【正确答案】 A,C,D59 【正确答案】 A,B,C60 【正确答案】 A,B,C61 【正确答案】 A,B,C62 【正确答案】 A,B,C,D63 【正确答案】 B,C,D64 【正确答案】 A,C,D65 【正确答案】 A,C,D三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。66 【正确答案】 A67 【正确答案】 B68 【正确答案】 A69 【正确答案】 A70 【正确答案】 A71 【正确答案】 A72 【正确答案】 B73 【正确答案】 A74 【正确答案】 B75 【正确答案】 B76 【正确答案】 A77 【正确答案】 A78 【正确答案】 B79 【正确答案】 A80 【正确答案】 B81 【正确答案】 B82 【正确答案】 B83 【正确答案】 B84 【正确答案】 B85 【正确答案】 A86 【正确答案】 A87 【正确答案】 A88 【正确答案】 A89 【正确答案】 B90 【正确答案】 A
