1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 52 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 商业银行个人理财业务管理暂行办法由中国银行业监督管理委员会于( )年制定并颁布实施。（A）2003（B） 2005（C） 2006（D）20072 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并不保证客户本金安全的理财计划是( ) 。（A）保证收益型理财计划（B）非保证收益型理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划3 不属于短期政府债券的特征的一项是( )。（A）违约风险小（B）交易成本低
2、（C）面额小（D）收入免税4 欧洲美元的存单在( ) 。（A）伦敦（B）伯尔尼（C）巴黎（D）华沙5 我国银行传统的理财产品主要是( )。（A）信用卡服务（B）储蓄存款（C）代销金融产品（D）银证通6 在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中,商业银行成为( ) 。（A）合格的境外机构投资者（B）合格的境内机构投资者（C）战略投资者（D）集合投资者7 信托挂钩型理财计划中银行是信托计划的( )。（A）单一受托人（B）单一委托人（C）单一收益人（D）单一托管人8 在美国的商业票据市场上,大多数商业票据的发行面额都在( )。（A）10 万美元以上（B） 20 万
3、美元以上（C） 50 万美元以上（D）100 万美元以上9 债券的票面要素主要有( )等。（A）票面价值（B）票面利率（C）偿还期限（D）债券发行者名称10 外汇产品风险不包括( )。（A）汇率风险（B）信用风险（C）操作风险（D）流动性风险11 下列属于衡量家庭财务结构指标的是( )。（A）理财成就率（B）资产负债率（C）财务自由度（D）资产成长率12 下列四种理财计划中,对投资者而言预期收益率最高的是( )。（A）固定收益理财计划（B）最低收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划13 下列有关投资的说法中,错误的是( )。（A）经济繁荣时,应适当减持存款、债券,增
4、加股票、房产等投资（B）经济衰退时,增加长期储蓄和债券（C）经济繁荣时,增加长期储蓄和债券（D）萧条期面临转折时,应适当减少储蓄,逐步转向股票、房产等投资14 在固定收益理财计划中,承担投资风险的是( )。（A）银行（B）投资者（C）银行和投资者各承担一半（D）监管部门15 下列选项中,属于资产配置观念的是( )。（A）将所有资金分批买进不同性质的股票（B）将所有资金分批买进不同的共同基金（C）将所有资金以不同形式持有（D）将所有资金以不同资产持有16 张三的投资组合包括股票和债券,金额分别为股票 25 万元及债券 45 万元,预计今年股票的投资报酬率为 20%,债券为 5%,那么今年张三的投
5、资组合的预期报酬率为( )。（A）10%（B） 12%（C） 14%（D）16%17 年轻的风险规避者,较适合投资的金融产品是( )。（A）平衡型基金（B）未上市股票（C）上市高科技股票（D）债券18 常规性收入一般在( ) 的基础上预测其变化率即可。如工资等。（A）上一年（B）下一年（C）今年（D）前一年19 经济性补偿是保险的基本职能,也是保险产生和发展的最初目的和( )。（A）最终目标（B）最终决定（C）最终收益（D）中期目标20 ( )是企业最主要的日常生产性活动,即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。（A）投资活动（B）经营活动（C）风险收益（D）企业规划21 商业银行
6、个人理财业务管理暂行办法规定:保证收益型理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益应是对客户有附加条件的保证收益,下列选项中,属于商业银行理财产品中最常使用的附加条件的是( )。（A）期限调整（B）币种转换（C）最终支付货币的选择权（D）最终支付工具的选择权22 下面选项不包括在个人理财的客户关系维护中的是( )。（A）引导客户需求（B）客户价值分析（C）客户信息收集（D）引导新的金融产品消费23 下列选项中,不属于客户管理体系的是( )。（A）建立个人客户数据库（B）客户资源的整合（C）培养和选拔专业的客户经理,提高理财人员的素质（D）将客户价值进行细分24 下列选项中,不属于营销预
7、算的确定方法的是( )。（A）学习型方法（B）竞争型方法（C）零起点方法（D）任务型方法25 制定保险规划的首要任务,就是确定( )。（A）可保利益（B）保险金额（C）保险范围（D）保险标的26 保险金额是当保险标的的保险事故发生时,保险公司所赔付的( )金额。（A）最低（B）适中（C）最高（D）合适27 个人理财业务人员需要搜集的宏观经济信息不包括( )。（A）个人税收制度（B）国家军事政策（C）个人养老制度（D）企业年金制度28 与客户沟通时的非语言技巧不包括( )。（A）面部表情要放松,无论是否同意客户的观点,尽量保持微笑（B）交谈时眼睛要注视着客户,这表示倾听和理解客户的回答（C）在表
8、达自己的意见时,不应该使用手势,以给客户一个专业、严肃的形象,使其信服（D）保持直立的坐姿,这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神29 外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务,应按照有关外资银行业务审批程序的规定,报( )审批。（A）中国人民银行（B）中国证监会（C）中国银监会（D）国家外汇管理局30 在我国,商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件之一是:信誉良好,近( )内未发生损害客户利益的重大事件。（A）半年（B）一年（C）两年（D）三年31 客户的需求首先是物质利益的满足,这是商业银行公关商谈的( )。（A）中心内容（B）重点内容（C）核心内容
9、（D）根本内容32 下列哪一项不属于超值维护的作用形式( )。（A）维护内容超出了常规金融维护的范围（B）高科技,现代化（C）通过维护使客户受益（D）进行感情投资33 银行从业人员对所在机构的纪律处分有异议时,应当( )。（A）按照正常渠道反映和申诉（B）抛开个人利益,放弃申诉（C）遵从处分决定,维护组织权威（D）向同事表达个人不满34 道德建设和道德教育的最终目的是( )。（A）使道德成为约束人们行为的最终标准（B）使道德代替法律之上成为人们的行为准则（C）要使道德转化为人们的内心信念,并付诸实践（D）使道德成为法律的一部分35 保险代理机构进行重大对外投资、对外担保的,应当取得董事会或者全
10、体合伙人书面同意。重大对外投资是指单次或者累计投资金额达到本机构上一会计年度会计报表净资产的( ) 。（A）60%（B） 50%（C） 40%（D）30%36 商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的,其委托的金额( )外汇局批准的投资购汇额度。（A）应计入（B）不计入（C）由投资者选择是否计入（D）由商业银行选择是否计入37 所谓流动性资产和流动性负债,其中的“流动性”期限标准是( )。（A）一个月（B）两个月（C）半年（D）一年38 商业银行的业务可以分为负债业务、资产业务和中间业务,这是按照( )的标准来划分的。（A）开展业务的对象（B）资金来源和用途（C）资金数额大小
11、（D）商业银行是否国有39 在国家对证券发行、交易活动实行集中统一监督管理的前提下,证券交易所、证券业协会应依法实行( ) 管理。（A）自愿性（B）自发性（C）自律性（D）公开性40 对银行业相关职务犯罪的规定中,以贪污( )万元作为是否判处死刑的数额界限。（A）10（B） 20（C） 50（D）100二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。41 目前理财市场上的保证收益型理财计划的特点是:( )。（A）理财收益率为固定收益率,且年收益率高于同期存款利率（B）理财本金无风险,理财产品到期,银行
12、向投资者归还全额本金（C）银行有权提前终止理财协议（D）通常投资者无权提前终止理财计划协议42 商业银行次级债券发行管理办法规定,具有发行商业银行次级债券主体资格的是:( )。（A）国有独资商业银行（B）股份制商业银行（C）城市商业银行（D）信用合作社43 我国股票按照上市地点不同,可以分为( )。（A）可流通股票（B）不可流通股票（C）境内上市股票（D）境外上市股票44 根据基础金融工具的不同,金融互换可分为:( )。（A）利率互换（B）货币互换（C）股权互换（D）商品互换45 下列是金融衍生品的市场功能的有:( )。（A）优化资源配置（B）提高交易效率（C）价格发现（D）转移风险46 基金
13、产品的风险有:( )。（A）系统性风险（B）价格波动风险（C）周期性风险（D）流动性风险47 根据基础资产划分,常见的金融远期合约包括:( )。（A）远期利率合约（B）远期外汇合约（C）债权类资产的远期合约（D）远期股权合约48 股票投资的系统风险主要包括( )。（A）政策风险（B）市场风险（C）利率风险（D）购买力风险49 财务策划师对客户的风险承受能力进行了更加细致的分类,并且针对每一种类型的客户列出了相应的投资组合。这些类别分别是:( )。（A）保守型（B）轻度保守型（C）均衡型（D）轻度进取型和进取型50 下列关于资产的风险和收益关系的论述,正确的有:( )。（A）资产的风险越大,收益
14、越大（B）资产的系统风险越大,投资者要求的收益越大（C）资产具有的不可分散风险不是市场固有的,不能要求获得额外的风险溢价（D）资产的风险越大,即标准差越大,其预期收益一般也就越大51 银行理财产品投资的保本性资产包括:( )。（A）国债（B）央行票据（C）政策性金融债券（D）货币市场基金52 为防止由于错误销售损害客户利益,商业银行开展个人理财顾问服务应对客户进行必要的分层,明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体。下列选项中,可以成为对客户进行分层的依据的是:( )。（A）不同种类个人理财顾问服务的特点（B）客户的经济状况（C）客户的风险认知能力（D）客户的风险承受能力53 所有者权益是所有者
15、在企业中享有的净权益,即资产扣除了债务后的剩余部分,一般而言,所有者权益分为( )等项目。（A）实收资本（B）资本公积（C）盈余公积（D）未分配利润54 个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具,还可以为制定个人理财规划提供以下哪些帮助?( ) 。（A）有助于发现个人消费方式上的潜在问题（B）有助于找到解决这些问题的方法（C）有助于更有效地利用财物资源（D）有助于分析客户的现金流量55 商业银行个人理财业务的特性有:( )。（A）需求的广泛性与动态性（B）需求的交融性与开放性（C）需求的分散性与低风险性（D）需求的差异性与层次性56 银行对客户进行分类的依据有:( )。（A）按客
16、户来源（B）按产品流转状态（C）按客户表现形式（D）按客户价值57 在我国,商业银行开展个人理财业务实行( )。（A）审批制（B）注册制（C）报告制（D）登记制58 中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以采用多样化的方式对( )进行调查。（A）商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况,以及上述服务对投资者的保护情况（B）商业银行接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动,客户授权的充分性与合规性,操作程序的规范性,以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况等（C）商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况（
17、D）商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况59 个人客户经理的客户维护方法主要有哪些?( )（A）上门维护（B）超值维护（C）知识维护（D）情感维护60 证券交易内幕信息的知情人包括( )等。（A）发行人的董事、监事、高级管理人员（B）持有公司 5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员（C）公司的实际控制人（D）发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员61 针对综合理财服务的内容和涉及的风险种类,商业银行的风险管理主要体现在健全内部风险监控机制、( )等方面。（A）合理确定理财计划和销售起点（B）进行综合理财服务和理财计划的风险提示（C）制定风险限额管理制度（D）不
18、同部门和岗位独立运行62 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额,市场风险的限额可以采用( )和风险价值限额等。（A）交易限额（B）止损限额（C）错配限额（D）期权限额63 银行从业人员应当坚持以下原则:( )。（A）遵纪守法（B）诚实守信（C）公平合理（D）客户利益至上64 商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告应全面反映本年度个人理财业务的发展情况,理财计划的( ),以及个人理财业务的综合收益情况等,并附年度报表。（A）批发情况（B）销售情况（C）投资情况（D）收益分配情况65 商业银行个人理财业务管理暂行办法规定,商业银行违反审慎经营规则开展个人理财
19、业务,或利用个人理财业务进行不公平竞争的,银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的,银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取( ) 措施。（A）暂停商业银行销售新的理财计划或产品（B）建议商业银行调整行级负责人（C）建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人（D）建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。66 个人理财业务的形成与发展期是在 20 世纪 90 年代。( )（A）正确（B）错误67 在商业银行开展的理财顾问服务活动中,商业银行提供理财
20、顾问服务,管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险。( )（A）正确（B）错误68 证券投资基金是指通过发售基金份额,将众多投资者分散的资金集中起来,形成独立财产,基金管理人托管,由基金托管人分散投资于股票、债券或其他金融资产,并将投资收益分配给基金份额持有人的集合投资方式。( )（A）正确（B）错误69 保险是以商业互助的形式,对因各种自然灾害和意外事故造成的损失进行补偿的方式。( )（A）正确（B）错误70 金融市场的客体即金融工具,是金融市场的交易对象。包括货币头寸、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品。( )（A）正确（B）错误71 非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际
21、投资收益情况向客户支付收益,而且并不保证客户本金安全的理财计划。( )（A）正确（B）错误72 货币市场基金的准入门槛较低,申购起点一般在 3000 元左右。( )（A）正确（B）错误73 有相同财富数量的人其风险承受能力不一定相同,还受性格、风险偏好等因素的影响。( )（A）正确（B）错误74 根据商业银行个人理财业务风险管理指引,其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益型理财计划的起点金额。( )（A）正确（B）错误75 商业银行在销售理财产品时,应先根据投资者的经济状况、风险认知能力和承受能力等,对客户进行必要的分层,明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体,防止由于错误销售损
22、害客户利益。( )（A）正确（B）错误76 贝塔系数是一种风险衡量指标,用于反映一种证券对于市场组合变动的反应程度。因此,一种证券的期望收益应与它的贝塔系数正相关。( )（A）正确（B）错误77 存货周转率反映了企业一年中应收账款周转的次数,即销售收入转化为现金的速度。( )（A）正确（B）错误78 企业破产倒闭导致持有该企业债券的理财计划所产生的风险是信用风险。( )（A）正确（B）错误79 商业银行理财产品中,预期收益率越高的产品,其到期收益率相应也较高。( )（A）正确（B）错误80 客户关系管理以关系营销理论为指导,以现代信息技术为支撑。( )（A）正确（B）错误81 危机管理是指在危
23、机事件发生的过程中对银行行为的组织和协调,以及在危机发生之后对业务/组织的管理。( )（A）正确（B）错误82 国外的金融服务业的标准客户细分方法一般是:顶端客户(1%) 、高端客户(4%)、中端客户(25%)以及低端客户(70%) 。( )（A）正确（B）错误83 个人财务信息主要包括收入与支出、资产与负债、房产资料、社会保障、遗产管理等。( )（A）正确（B）错误84 税收规划实施后,从业人员还需要不定期地通过一定的信息反馈渠道来了解纳税方案执行的情况。( )（A）正确（B）错误85 基金托管人与基金管理人可为同一人,可以相互出资或者持有股份。( )（A）正确（B）错误86 商谈是由一系列
24、的问题所构成的,有问必有答。要有效地回答问题,就要先考虑对方可能提出的问题,考虑的时间越长,得到的答案将越好。( )（A）正确（B）错误87 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定,目前商业银行开展各种个人理财业务,应向中国银行业监督管理委员会申请批准。( )（A）正确（B）错误88 道德是一个人的行为准则,法律是道德的底线,这对银行从业人员来说也是适用的。( )（A）正确（B）错误89 订立合同的时候,需要特别注意,因为合同受到法律保护,一旦合同成立,无论是在何种情况下订立的合同都将不能变更或撤销。( )（A）正确（B）错误90 个人理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管
25、理等融合在一起,为客户提供的综合化、个人化的代理服务。( )（A）正确（B）错误银行从业资格（个人理财）模拟试卷 52 答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 B2 【正确答案】 D3 【正确答案】 B4 【正确答案】 A5 【正确答案】 B6 【正确答案】 B7 【正确答案】 B8 【正确答案】 A9 【正确答案】 A10 【正确答案】 D11 【正确答案】 B12 【正确答案】 D13 【正确答案】 C14 【正确答案】 A15 【正确答案】 D16 【正确答案】 A17 【正确答案
26、】 A18 【正确答案】 A19 【正确答案】 A20 【正确答案】 B21 【正确答案】 A22 【正确答案】 A23 【正确答案】 D24 【正确答案】 A25 【正确答案】 D26 【正确答案】 C27 【正确答案】 B28 【正确答案】 C29 【正确答案】 C30 【正确答案】 C31 【正确答案】 A32 【正确答案】 D33 【正确答案】 A34 【正确答案】 C35 【正确答案】 B36 【正确答案】 B37 【正确答案】 A38 【正确答案】 B39 【正确答案】 C40 【正确答案】 A二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项
27、中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。41 【正确答案】 A,B,C,D42 【正确答案】 A,B,C43 【正确答案】 C,D44 【正确答案】 A,B,C,D45 【正确答案】 A,B,C,D46 【正确答案】 B,D47 【正确答案】 A,B,C,D48 【正确答案】 A,B,C,D49 【正确答案】 A,B,C,D50 【正确答案】 B,C,D51 【正确答案】 A,B,C,D52 【正确答案】 A,B,C,D53 【正确答案】 A,B,C,D54 【正确答案】 A,B,C55 【正确答案】 A,B,C,D56 【正确答案】 A,B,C57 【正确答案】 A,C58 【
28、正确答案】 A,B,C,D59 【正确答案】 A,B,C,D60 【正确答案】 A,B,C,D61 【正确答案】 A,B,C,D62 【正确答案】 A,B,C,D63 【正确答案】 B,C,D64 【正确答案】 B,C,D65 【正确答案】 A,C,D三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。66 【正确答案】 B67 【正确答案】 B68 【正确答案】 B69 【正确答案】 B70 【正确答案】 A71 【正确答案】 A72 【正确答案】 B73 【正确答案】 A74 【正确答案】 A75 【正确答案】 A76 【正确答案】 A77 【正确答案】 B78 【正确答案】 A79 【正确答案】 B80 【正确答案】 A81 【正确答案】 B82 【正确答案】 B83 【正确答案】 A84 【正确答案】 B85 【正确答案】 B86 【正确答案】 A87 【正确答案】 B88 【正确答案】 A89 【正确答案】 B90 【正确答案】 B
