1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 57 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 货币政策工具不包括( )。（A）存款准备金率（B）财政支出（C）再贴现率（D）公开市场操作2 从本质上说，回购协议是一种( )。（A）以证券为抵押品的抵押贷款（B）融资租赁（C）信用贷款（D）金融衍生产品3 在通货膨胀条件下，( )（A）名义利率才能真实反映资产的投资收益率（B）实际利率高于名义利率（C）个人和家庭的购买力增加（D）固定利率资产贬值4 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。（A）
2、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长（B）某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展（C）国家减少财政预算，会导致资产价格的提升（D）在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹5 证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地( )。（A）规避通货膨胀风险（B）降低非系统风险（C）降低系统风险（D）降低不可分散风险6 当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是( )。（A）增加国债的配置量（B）投资房地产（C）继续持有外汇（D）购买人民币资产7 下列金融交易中属于货币市场交易的项目是( )。（A）你从银行获得了 3 年期贷款购买一辆小汽车（B）你在银行购买了 9800 元的
3、短期国库券（C）普通股价格上涨，为此你买入 100 股这个公司的股票（D）你获得了一笔收入，买入 15000 元证券投资基金8 关于金融互换，以下说法错误的是( )。（A）互换是一种双赢的金融合约（B）当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换（C）互换双方都承担信用风险（D）互换合约中一方的权利是另一方的义务9 ( )是指以期限在 1 年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。（A）债券市场（B）货币市场（C）开放式基金市场（D）股票市场10 金融市场是国民经济的“气象台” ，是因为金融市场具有 ( )。（A）资源配置功能（B）反映经济状况的功能（C）调
4、节功能（D）风险再分配功能11 我国当前的资金信托业务不包括( )。（A）贷款信托（B）财产管理信托（C）股权投资信托（D）证券投资信托12 风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的( )。（A）资源配置功能（B）聚敛资金功能（C）调节微观经济的功能（D）风险再分配功能13 在计算流动比率、速动比率和现金比率时，都用到的会计项目是( )。（A）流动资产（B）银行存款（C）流动负债（D）净资产14 金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是( )。（A）发行市场（B）二级市场（C）现货市场（D）第三市场15 以保护信托财产的完整，保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为( )。（
5、A）担保信托（B）处理信托（C）管理信托（D）自益信托16 对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括( )。（A）房地产购买（B）房地产租赁（C）房地产信托（D）购买房地产公司的股票17 下列哪个理财产品可以看做是债券与期权的结合?( )（A）国债（B）认股权证（C）可转换公司债券（D）期货期权18 下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是( )。（A）不必约定下次拜访的时间（B）主动、热情、自信的介绍本银行（C）递送名片（D）自我介绍，语气和缓，注意礼貌19 引发金融产品系统风险的因素不包括( )。（A）货币与财政政策（B）金融市场发展状况（C）战争（D）操作风险20 资产负债率用于揭示企业
6、的( )。（A）短期偿债能力（B）长期偿债能力（C）长期获利能力（D）营运能力21 个人携带外币现钞出入境时，( )不符合外币现钞管理规定。（A）个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理（B）个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理（C）个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理（D）个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币人境申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理22
7、 下列财务报表属于静态报表的是( )。（A）资产负债表（B）利润表（C）现金流量表（D）以上都不是23 进行市场细分的客观前提是( )。（A）人的年龄差别（B）市场的地理分布（C）产品的差异（D）消费者群体中部分人有相同的需求，并且这类需求可以被识别出来24 下列影响市场营销活动效果的变量中可以在短期内被人为地控制的是( )。（A）产品和服务（B）经济周期（C）社会习俗（D）人口分布特征25 下列营销变量属于 4Cs 理论中的是( )。（A）渠道（B）价格（C）成本（D）客户关系26 下列营销变量属于 4Rs 理论中的是( )。（A）促销（B）回报（C）沟通（D）价格26 根据以下信息，回答下
8、列问题。假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、牛市；对应的概率是 0.2，0.5，0.3；对应三种状态，股票 X 的收益率分别是-20%，18%，50%；股票 Y 的收益率分别是-15%，20%，10%。27 股票 X 和股票 Y 的期望收益率分别是( )。（A）18% 和 5%（B） 18%和 12%（C） 20%和 11%（D）20% 和 10%28 股票 X 和股票 Y 的标准差分别是( )。（A）15% 和 26%（B） 20%和 4%（C） 24%和 13%（D）28% 和 8%29 假定投资者有 10000 元的资金，其中 9000 元投资于股票 X，1000 元投资于股票 Y，
9、则投资者的该资产组合的期望收益率是( )。（A）18%（B） 19%（C） 20%（D）23%30 市场营销活动的出发点和中心是( )。（A）创造利润（B）满足需求（C）推销产品（D）创造价值31 按照个人外汇管理办法，对经常项目个人外汇管理描述错误的是( )。（A）经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理（B）从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理（C）个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇（D）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定
10、金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理32 充分体现了“ 以客户为中心 ”的营销精髓的是( ) 。（A）交易营销（B）客户营销（C）关系营销（D）价值营销33 在个人理财销售中的客户关系维护中不包括( )。（A）知识维护（B）客户本身价值维护（C）顾问式营销维护（D）交叉销售维护34 下列选项不属于建立客户关系的内容是( )。（A）明确目标市场（B）收集客户私人信息（C）处理投诉（D）维护客户关系35 收集客户个人信息的方法，不包括( )。（A）填写登记表（B）与客户交谈（C）向第三人打听（D）使用心理测试问卷36 应对客户在沟通中自我设防的技巧不包括( )。（A）开放性问题（B）表现热情
11、（C）注意倾听（D）观察有效的信息来源37 下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问题是( )。（A）了解客户的金融需求目标（B）了解客户金融需求的主要内容（C）了解其他银行的金融产品和金融服务在客户中的表现（D）了解客户的财务状况38 在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到( )。（A）客户优先（B）银行利益最大化（C）对客户实行业务指导（D）传递信息39 下列属于在沟通中打破客户自我设防的有效途径是( )。（A）有一个好的开场白（B）以诚相待（C）封闭性问题（D）观察有效的信息来源40 属于金融服务建议书应包含的内容是( )。（A）客户的基本资料（B）已开发客户的文件资料（C）本银行的基
12、本资料（D）本银行不提供的产品和服务41 初次拜访客户前可以不准备( )。（A）确定沟通的目的和重点（B）选择沟通方式（C）金融服务建议书（D）客户的相关文件资料42 银行提高单个客户利润率的一个有效方法是( )。（A）捆绑销售（B）客户分类（C）交叉销售（D）提高客户满意度43 个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的( )。（A）需求的分散性与低风险性（B）需求的广泛性与动态（C）需求的交融性与放开性（D）需求的差异性与层次性44 下列选项中，哪项没有遵守银行业从业人员公平对待所有客户的行为准则?( )（A
13、）为 VIP 客户提供单独的服务区域（B）热情对待身体有残障的客户（C）为外国客户提供更多便利的服务（D）因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异45 按照职业操守准则规定，符合公平对待客户的是( )。（A）对不熟悉业务流程的客户表现出不耐烦（B）轻慢办理小额业务的客户（C）为语言存在障碍的客户尽可能地提供便利（D）热情周到地对待女性客户46 金融服务建议书不必包括( )。（A）客户的金融服务需求（B）客户的基本资料（C）本银行产品的独特性（D）其他银行金融产品的说明47 沟通准备阶段的第一要务是( )。（A）明确本次沟通的具体目的（B）做好心理准备（C）拟订沟通的方案（D）确定沟通目
14、标48 “信息披露 ”中所需要披露的信息是指 ( )。（A）从业人员推荐的产品所涉及的风险（B）本机构在代理销售产品过程中的责任和义务（C）银行过去 5 年的财务报表（D）银行下一年度的战略发展方向49 根据监管的规定和所在机构风险控制的要求，从业人员应对客户所在区域的信用环境、所处的行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录( )。（A）进行调查、审查、授信后管理（B）向社会公众披露（C）向上级管理层报告（D）进行收集保存50 外资银行营业机构申请经营人民币业务应当具备的条件是：提出申请前在中国境内开业( ) 年以上、提出申请前( ) 年连续盈利。（A）3，2（B） 2，1（C）
15、 3，1（D）2，半51 外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报( )审批。（A）中国人民银行（B）中国银监会（C）中国证监会（D）国家外汇管理局52 按照个人外汇管理办法，错误的是( )。（A）个人外汇业务按照交易的主体，分为境内与境外个人外汇业务（B）个人外汇业务按照交易性质，分为经常项目和资本项目个人外汇业务（C）个人外汇账户按主体类别，区分为境内与境外个人外汇账户（D）个人外汇账户按账户性质，分为经常项目和资本项目账户53 下列不属于银行业从业人员协助执行时应尽的义务是( )。（A）了解确认国家机关工作人员是否有权利查询
16、、冻结客户资产（B）在未取得客户许可的条件下，不得泄露客户信息（C）按照法定程序积极协助执法活动（D）不协助客户隐匿、转移资产54 未按规定办理境外个人经常项目外汇业务的是( )。（A）在境内取得的合法人民币收入，凭本人身份证和交易相关证明材料办理（B）原未用完的人民币兑换外汇，凭本人身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的有效期为自兑换日起的 24 个月（C）对当日累计不超过 500 美元的兑换，可凭本人有效身份证办理（D）对离境前，在境内当日累计不超过 21300 美元的兑换，可凭本人有效身份证办理55 未按规定办理个人外汇汇出境业务的是( )。（A）境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效
17、身份证件办理（B）境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理（C）境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值 1 万美元以上的，凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理（D）境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值 1 万美元以上的，凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理56 信誉良好，近( ) 年内未发生损害客户利益的重大事件的商业银行，可以向银监会申请开展需批准的个人理财业务。（A）3（B） 2（C） 1（D）半57 保险公司委托保险代理机构或者分支机构销售人寿保险型产品的，应当按照中国保监会的有关规定，对销售人寿保险型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行
18、专门培训，销售前培训时间不得少于( )小时。（A）8（B） 10（C） 12（D）1558 我国个人所得税法规定：工资、薪金所得，以每月收入额减除费用( )元后的余额，为应纳税所得额。（A）800（B） 1500（C） 1600（D）200059 下列事件不影响净资产数额的是( )。（A）老李因工作努力而得到一笔奖金（B）小王自费去巴厘岛度假（C）刘女士向朋友借了 5 万元购买了某只基金（D）赵小姐透支银行卡作了一次美容护理60 以下各项个人所得，( )免纳个人所得税。（A）国债和国家发行的金融债券利息（B）残疾、孤老人员所得（C）因严重自然灾害造成重大损失的（D）省级人民政府以下单位61 公
19、司法调整对象是( )。（A）与公司企业有关的社会关系（B）公司对内关系和对外关系（C）范围涵盖有限责任公司和股份有限公司（D）以上都正确62 银监会通过实行( ) ，对我国商业银行开展个人理财业务进行监督管理。（A）审批制和报告制（B）注册制和报告制（C）审批制和注册制（D）等级制和报告制63 在( ) 情形下，纳税人应按照国家规定办理纳税申报。（A）个人所得不足国家规定数额的（B）在 3 处以上取得工资、薪金所得的（C）没有扣缴义务人的（D）以上所有的64 商业银行应按( ) 对个人理财业务进行统计分析，并在规定当日期内将有关统计分析报告报送银监会。（A）月度（B）季度（C）半年度（D）年度
20、65 客户最基本的需求是( )。（A）服务需求（B）体验需求（C）关系需求（D）产品需求66 标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：收集客户资料及个人理财目标；综合理财计划的策略整合； 客户关系的建立； 分析客户现行财务状况；提出理财计划； 执行和监控理财计划。正确的次序应为 ( )。（A）（B） （C） （D）67 属于反映个人、家庭在某一时点上的财务状况的报表是( )。（A）资产负债表（B）损益表（C）现金流量表（D）利润分配表68 以下关于现值和终值的说法，错误的是( )。（A）随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加（B）期限越长，利率越高，终值就越大（C）货币投资
21、的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高（D）利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大69 某公司债券年利率为 12%，每季复利一次，其实际利率为( )。（A）7.66%（B） 12.78%（C） 13.53%（D）12.55%70 投资本金 20 万元，在年复利 5.5%情况下，大约需要( )年可使本金达到 40 万元。（A）14.4（B） 13.09（C） 13.5（D）14.2171 某客户 2008 年 1 月 1 日投资 1000 元购入一张面值为 1000 元、票面利率 6%、每年付息一次的债券，并于 2009 年 1 月 1 日以 1100 元的市场价格出售。则该债券的持有期
22、收益率为( ) 。（A）10%（B） 13%（C） 16%（D）15%72 汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法?伦敦外汇市场的汇率：1 英镑=1.7529 美元，中国银行公布的外汇牌价：100 元港币=103.72 元人民币。 ( )（A）直接标价法，间接标价法（B）间接标价法，直接标价法（C）直接标价法，直接标价法（D）间接标价法，间接标价法73 下面哪个国家不使用间接标价法?( )（A）美国（B）新西兰（C）南非（D）中国74 某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇报牌价为：澳元/美元=0.7485/0.7514。该客户应以 ( )与银行交易。（A
23、）以 1 澳元=0.7485 美元（B）以 1 澳元=0.7514 美元（C）以 1 澳元=0.7485 美元和 0.7514 美元的中间价（D）与银行协商后的汇率75 若国际外汇市场上 GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为( )。（A）CBP/CAD=2.0420/2.0443（B） GBP/CAD=2.0373/2.0490（C） CAD/GBP=1.4882/1.4898（D）CAD/GBP=1.4847/1.493276 当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是( )。（A）股票市场（B
24、）黄金市场（C）期货市场（D）外汇市场77 外汇期权的购买者，其( )。（A）风险是无限的，收益也是无限的（B）风险是有限的，收益也是有限的（C）风险是有限的，收益是无限的（D）风险是无限的，收益是有限的78 国际资本流动的根本动力是( )。（A）扩大商品销售（B）追逐利润（C）调节国际收支（D）缓和个别国家内部矛盾79 从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括( )。（A）官方干预（B）国际收支（C）通货膨胀率（D）利率80 我国人民币升值有利于( )。（A）出口（B）进口（C）对外贷款（D）国内旅游创汇81 “信号效应 ”( )。（A）是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响
25、汇率变化，以达到干预效果的手段（B）是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段（C）有时会失效（D）以上都正确82 在风险管理手段中，保险属于( )手段。（A）风险分散（B）风险控制（C）风险回避（D）风险转移83 投保人或被保险人对( )应当具有法律上承认的经济利益。（A）保险事故（B）保险责任（C）保险标的（D）保险风险84 根据可保利益原则，我们无法为( )投保。（A）家用电器（B）租用的别人的房屋（C）公共广场的雕塑（D）自己的房产85 人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为( )。（A）投保人是被保险人，也是受益人（B）投保人不
26、是被保险人，而受益人是其指定的人（C）投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人（D）投保人是被保险人，受益人是其指定的人86 某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )。（A）私企业主私企业主雇员和雇员家属（B）雇员家属太平洋人寿保险公司雇员和私企业主（C）太平洋人寿保险公司私企业主雇员和雇员家属（D）雇员私企业主雇员家属和雇员家属87 某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是( )。（A
27、）被汽车撞倒（B）心肌梗塞（C）被汽车撞倒和心肌梗塞（D）被汽车撞倒导致的心肌梗塞88 某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是( ) 。（A）精神分裂症（B）自杀（C）精神分裂症和自杀（D）由于精神分裂症引起的自杀89 以下有关定期寿险的说法中错误的是( )。（A）定期寿险又称“ 定期生存保险” ，是人寿险中最简单的一种（B）如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务（C）定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障（D）定期寿险没有现金价
28、值，不具有储蓄性的特点90 在相同保额和投保条件下，( )保费最低。（A）年金保险（B）终身寿险（C）两全保险（D）定期寿险二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的( )等专业化服务。（A）财务分析与规划（B）私人银行业务（C）投资建议（D）个人投资产品推介（E）理财计划92 关于理财顾问服务特点的描述，正确的有( )。（A）主体是商业银行（B）服务的目的是实现客户资产增值（C）服务的对象是商业银行的客户（D）是从银行利益最大化的角度为客户提供理财建议
29、（E）是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理93 在银行代理的险种中，占据市场主流的三大险种为( )。（A）分红险（B）万能险（C）投连险（D）财产险（E）人身险94 客户在理财过程中产生的义务性支出包括( )。（A）日常生活基本开销（B）因意外事件发生的支出（C）股票等的投资发生的支出（D）已有负债的本利偿还支出（E）已有保险的续期保费支出95 必要收益率是进行一项投资可能接受的最低收益率，下列不属于其构成部分的有( )。（A）货币的纯时间价值（B）持有期收益率（C）通货膨胀率（D）风险报酬（E）预期收益率96 下列关于年金的说法，正确的有( )。（A）年金是指一定期间内每期相等金额的
30、收付款项（B）分期偿还贷款属于年金收付形式（C）年金额是指每次发生收支的金额（D）年金时期是指相邻两次年金额间隔时间（E）年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有若干个时期97 假设陈一于 2010 年 1 月 19 日以贴现形式购买了一张面值 1000 元，期限为 1 年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为 850 元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为( )元。（A）910（B） 900（C） 850（D）845（E）81098 王女士每年年初将 1000 元现金存为银行定期存款，期限为 3 年，年利率为8%，下列说法正确的
31、有( )。（A）以单利计算，第三年年底的本利和是 3480 元（B）以复利计算，第三年年底的本利和是 3506.112 元（C）年连续复利是 3.92%（D）若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是 3516.8 元（E）若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是 3600 元99 以下关于强型有效市场的说法，正确的有( )。（A）任何人都不可能通过对内幕信息的分析来获取超额收益（B）证券价格总是能及时充分地反映所有相关信息（C）每一位投资者都掌握了有关证券产品的所有信息（D）任何企图寻找内部资料信息来击败市场的做法都是不明智的（E）任何人都不可能通过对公开信息的分析来获取超额收益100 金融市场的主要功能包括( )。（A）财富功能（B）交易功能（C）调节功能（D）反映功能（E）避险功能101 基金发行时，若基金单位金额为 a，发行手续费率为 b，发行手续费为 c，发行价格为 p，则下列等式正确的有( )。（A）p=a+c（B） p=a-c（C） p=a+ab（D）c=ab（E）c=a+b102 大额可转让定期存单(CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。下列关于其说法错误的有( )。（A）一般比同期限的定期存款的利率高（B）记名，金额较大（C）不能提前支取，但可在二级市场上流通（D）利率都是固定的（E）属于资本市场投资工具
