1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 59 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 一般而言，宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，导致( )。（A）利率上升和金融资产价格下跌（B）利率下跌和金融资产价格下跌（C）利率下跌和金融资产价格上升（D）利率上升和金融资产价格上升2 在理财业务的层次中，( )服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。（A）理财顾问（B）财富管理业务（C）私人银行业务（D）个人理财业务3 在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置( )。（A）基金（B）
2、储蓄产品（C）房产（D）股票4 商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是( ) 。（A）财务规划服务（B）理财顾问服务（C）综合理财服务（D）投资顾问服务5 某投资者将 10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益类证券，50%资产投资于期货，其余 20%资产投资于外汇。则该投资者属于( )。（A）进取型（B）成长型（C）平衡型（D）稳健型6 通常来说，市场利率上升会引起( )。（A）国债价格上升（B）公司债券价格上升（C）股票价格上升（D）房地产市场走低7 下列不属于对个人理财业务产生直接影响的微观因素是( )。（A）黄金市场（B）保险市场（C）商品
3、市场（D）金融市场8 通过了解客户的风险承受能力可以为客户构造比较合适的投资组合，影响客户投资风险承受能力的因素不包括( )。（A）资金的投资期限（B）理财目标的弹性（C）投资人主观的风险偏好（D）投入资金的数量9 某客户 2011 年年初以每股 18 元的价格购买了 100 股某公司股票，2011 年每股共得到 0.30 元的红利，若年底时该公司股票价格为每股 21 元，则该笔投资的持有期收益率为( ) 。（A）18.3%（B） 21.3%（C） 16.7%（D）15.7%10 生命周期理论是由 F.莫迪利安尼与宾夕法尼亚大学的 R.布伦博格、A.安多共同创建的。下列哪种消费观念更符合生命周
4、期理论?( )（A）“今朝有酒今朝醉 ”、“月光族”（B）大部分选择性支出用于当前消费（C）消费水平在各阶段保持适当的水平（D）大部分选择性支出投向储蓄用于以后消费11 假定某人将 10000 元用于某投资项目，该项目的预期名义年利率为 12%，若每季度计息一次，投资期限为 2 年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为( )元。（A）14400（B） 12668（C） 11255（D）1424112 假定年利率 10%，每半年计息一次，则有效年利率为( )。（A）5%（B） 10%（C） 10.25%（D）11%13 用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是( )。（A）期望
5、收益率（B）标准差（C）方差（D）协方差14 假设某金融资产下一年在经济繁荣时收益率是 20%，在经济衰退时收益率将是一 20%，在经济状况正常时收益率是 10%。以上三种经济情况出现的概率分别是0.2、0.2、0.6。那么，该金融资产下一年的期望收益率为( )。（A）6%（B） 15%（C） 10%（D）20%15 由于某种全局性的因素引起的股票投资收益可能的变动，这种因素对市场上所有的股票收益都产生影响的风险是( )。（A）系统性风险（B）非系统性风险（C）财务风险（D）经营风险16 如果某投资组合由以下两种资产构成，那么该投资组合的预期收益率为( )。（A）7%（B） 10%（C） 13
6、%（D）16%17 下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是( )。（A）国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种（B）在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“ 金边债券 ”（C）在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债高一点（D）一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征18 杨女士正在考虑一项养老计划，这项计划将为她提供 40 年养老金，第一年为10000 元，以后每年增长 3%，年底支付。如果贴现率为
7、 10%，这项计划的现值是( )元。（A）132561（B） 135261（C） 136152（D）16532119 下列关于基金认购的表述中，错误的是( )。（A）认购期利息自动转为基金份额（B）认购申请一经成功受理，不得撤销（C）基金认购有一定期限（D）是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为20 某投资者中了一张彩票，该彩票在未来 20 年中每年年底将收到 50000 元。假定利率为 10%，则这个彩票的现值为( )元。（A）418246（B） 425678（C） 637241（D）286375021 复利的计息次数增加，其现值( )。（A）不变（B）增大（C）减小（D）呈正向
8、变化22 在资产配置组合模型中，稳定性差，风险度高，但是投资力度强，冲击力大，如果遇到黄金投资机遇，更能集中资源在短时间内博取很高的收益指的是( )。（A）金字塔形（B）哑铃形（C）纺锤形（D）梭镖形23 不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，( )收益性的需求最大，投资组合中债券比重最高。（A）家庭形成期（B）家庭成长期（C）家庭成熟期（D）家庭衰老期24 下列支出中，不属于义务性支出的是( )。（A）日常生活基本开销（B）已有负债的本利偿还支出（C）已有保险的续期保费支出（D）已有股票的追加投资支出25 下列投资者中，风险承受能力最高的是( )。（A）金融系刚毕业尚未就业的
9、大学毕业生（B）上有高堂、下有妻小要扶养的 45 岁自营事业者（C） 60 岁即将退休，但投资经验达 20 年的公职人员（D）30 岁上班族，有 610 年投资经验与专业证件、未婚有自宅无房贷者26 下列事件中，属于非系统风险造成证券价格变化的是( )。（A）2006 年 10 月股权分置改革基本成功，邯钢股份股价在一年间由 5 元上涨到30 元（B） 2007 年 9 月，中国厦门公司与赤道几内亚共和国签署数亿元工程合同，该股当日涨停（C）由于国际原油期货价格连创新高，中国东方航空公司的股价出现下跌（D）2008 年 4 月 24 日，证券交易印花税由 3下调至 1，上证综合指数上涨9.59
10、%27 下列市场中，任何专业投资者的边际市场价值为零的是( )。（A）弱型有效市场（B）强型有效市场（C）半弱型有效市场（D）半强型有效市场28 封闭式基金的交易价格主要决定因素是( )。（A）基金总资产（B）基金净资产（C）供求关系（D）基金负债29 与传统的保险产品相比，现代的保险产品( )。（A）只有保障功能（B）保障功能已不明显（C）兼有保障和投资功能（D）一定程度上降低了收益性30 下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是( )。（A）资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险（B）已退休客户，应该建议其投资保守型产品（C）年龄越小，所能承受的风险越大（D）理财目标弹性越大，
11、承受风险能力越高31 下列不属于金融衍生品的是( )。（A）公司债券（B）股指期货（C）远期利率协议（D）货币互换32 ( )实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产的权利。（A）金融期货（B）金融期权（C）金融远期（D）金融互换33 买入看涨期权，( ) 。（A）潜在收益最大为期权费（B）潜在损失最大为无穷大（C）当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡（D）是预期市场未来下跌的操作行为34 在个人理财的风险管理中，( )提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。（A）业务
12、部门（B）外部审计部门（C）内部审计部门（D）会计部门35 下列关于金融互换的说法，错误的是( )。（A）金融互换是一种场内交易（B）互换市场存在一定的交易成本和信用风险（C）由于互换是两个对手之间的合约，如果没有双方的同意，互换合约是不能单方面更改或终止的（D）对于期货和在场内交易的期权而言，交易所对交易双方都提供了履约保证，而互换市场则没有人提供这种保证36 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的_，所以应_一笔期权费。( )（A）权利；得到（B）权利；支付（C）义务；得到（D）义务；支付37 金融市场的构成要素包括主体、客体和( )。（A）供求关系（B）价格机制（C）中介（D）供应者3
13、8 若与利率挂钩的结构性产品 A 的名义收益率为 8%，协议规定的利率区间为04% ，假设一年按 360 天计算，有 180 天中挂钩利率在 04%之间，60 天的利率在 4%5%之间，其他时间利率则高于 5%。则该产品的实际收益率为( )。（A）2%（B） 3%（C） 4%（D）5%39 下列不属于人身保险的是( )。（A）人寿保险（B）意外伤害保险（C）健康保险（D）责任保险40 关于国际金融市场发展，下列说法错误的是( )。（A）全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍已经全部消除（B）金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同（C）全球金融市场交
14、易方式逐步融合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率（D）近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷41 国内银行在推出理财计划时，一般会对投资者进行风险提示。假如 A 银行于2011 年 2 月 1 日推出一项人民币债券理财计划，则其应主要进行( )提示。（A）汇率风险和再投资风险（B）汇率风险和市场风险（C）市场风险和流动性风险（D）流动性风险和再投资风险42 客户分析过程中以下关于客户信息收集的表述，不恰当的是( )。（A）在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释（B）客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得（C）为了得到真实的信息，数据调查
15、表必须由客户亲自填写（D）如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差43 关于交易所上市基金(ETF)，下列表述错误的有( )。（A）ETF 可以在交易所挂牌买卖，投资者可以直接买卖 ETF 份额（B） ETF 基本是指数型开放式基金（C）投资者可以用现金申购或者赎回 ETF（D）ETF 可以分散投资，降低投资风险44 下列收益中，属于债券投资利息收益的是( )。（A）长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入（B）在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益（C）长期持有债券，根据
16、公司的盈利状况获得的分红（D）持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入45 在基金认购中，认购期内产生的利息以( )的记录为准。（A）基金管理公司（B）基金托管机构（C）注册登记中心（D）结算中心46 下列关于基金赎回的说法，不正确的是( )。（A）赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额（B）注册登记人对份额明细的处理原则为“先进先出 ”原则（C）若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用部分赎回或不顺延赎回的方式（D）投资者在赎回基金时，须选择是否顺延赎回，如投资者未做选择，则视同顺延赎回47 ( )是保险产品的直接表现形式。（A）保险人（B）保险费（C）
17、投保人（D）保险合同48 下列关于债券违约风险的说法，正确的是( )。（A）违约风险又称价格风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险（B）违约风险一般是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险（C）不同发行者发行的债券违约风险趋于相似（D）一般来说，国债的违约风险低于公司债券49 下列黄金产品中，受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是( )。（A）纯金币（B）纪念金币（C）黄金存折（D）黄金基金50 若客户的年度收入为 15 万元，年储蓄目标为 5 万元，则年度支出预算为( )万元。（A）20（B） 15（C） 10（
18、D）551 下列不属于客户财务信息的是( )。（A）投资风险偏好（B）当期财务安排（C）当期收入状况（D）财务状况未来发展趋势52 下列选项中，属于资产配置观念的是( )。（A）将所有资金分批买进不同性质的股票（B）将所有资金分批买进不同的共同基金（C）将所有资金以不同形式持有（D）将所有资金以不同资产持有53 合理规避利息税的首选工具可以是( )。（A）教育储蓄（B）股票（C）企业债券（D）共同基金54 某理财客户的一篇小说在一家晚报上连载，3 个月的稿酬收入分别是 3500 元、4500 元和 5500 元。如果是分 3 个月领取，该客户所获得稿酬共应缴纳个人所得税为( )元。（A）149
19、8（B） 1512（C） 1868（D）216055 客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是( )。定量信息 定性信息（A）理财知识水平兴趣爱好（B）现有投资情况投资偏好（C）理财决策模式保单信息（D）雇员福利养老金规划56 理财从业人员在为客户制作未来现金流量表时，需要预测客户的未来收入和支出。预测客户的未来收入，若某客户的 2010 年工资收入为 150000 元，预测其2011 年最低增长比率工资收入和适度增长比率工资收入分别为( )元。(假定最低增长比率 0.5%，适度增长比率 3%)（A）150000；150450（B） 150450；150075（C） 150750；
20、154500（D）150075；15045057 银行从业人员一般必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将客户提出的目标细化并加以补充，客户除了提出他所期望达到的目标外，还可能提出的其他要求不包括( ) 。（A）收入的保护（B）资产的保护（C）客户死亡情况下的债务减免（D）投资人和风险预测之间的矛盾58 下列选项中，量化一个完整的理财目标应包括的内容的是( )。（A）何时开始、需要多少整笔资金流出、每年需要多少资金流出、流出多少年（B）有多少资产、有多少年收入、收入可持续几年、已经安排好的现金流入（C）何时开始、有多少资产、需要多少整笔资金流出、已经安排好的现金流入（D）有多少年收入、收入
21、可持续几年、每年需要多少资金流出、流出多少年59 下列关于黄金特性的说法，错误的是( )。（A）是一种贵重金属（B）是一种特殊的商品（C）黄金仍担任着货币的职能（D）具有储藏、保值、获利等金融属性60 下列选项中，更适合通过自保险或风险保留来解决的是( )。（A）汽车被盗的财产损失（B）意外伤害的损失（C）小灾小病所需的医疗费用支出（D）飞机失事的损失61 税收规划是为客户制订的理财计划采用“非违法” 的手段，即避税规划，获取税收利益的规划。下列不属于其主要特征的是( )。（A）非违法性（B）有规则性（C）后期规划性（D）后期低风险性62 孙俪 20年 2 月从公司获得工资、薪金收入 4000
22、0 元。另外，孙俪还获得某设计院的劳务报酬收入 40000 元。现在，孙俪有两种纳税方式：工资、薪金所得与劳务报酬收入分别纳税；两项所得合并纳入工资、薪金所得纳税。则在这两种方式中，节税的是_，且可节税_元。( )（A）；5200（B） ；5240（C） ；5200（D）；524063 由于个人的环境、目标、态度和需求各不相同，所以每个人的目标可能有很大不同。下列不属于投资目标的是( )。（A）出于某些目的的资本积累例如应付突发事件、家庭大额消费和支出（B）通过社会养老金和个人商业养老保险提供的退休收入（C）防范个人风险例如过早死亡（D）退休后的收入不足以通过保险实现的部分64 下列不属于商业
23、银行开展的中间业务是( )。（A）银行间同业拆借业务（B）提供信用证服务及担保（C）代理买卖外汇业务（D）承销金融债券业务65 下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是( )。（A）境内托管人可在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务（B）境内托管人及境外托管代理人必须为不同商业银行分别设置托管账户（C）境内托管人可通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务（D）境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务66 根据证券法的规定，下列行为不属于操纵证券市场的是( )。（A）单独或通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息
24、优势联合或者连续买卖证券（B）与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易（C）在自己实际控制的账户之间进行证券交易（D）为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖67 根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的规定，境外理财资金汇回后，( )。（A）商业银行应将投资本金和收益支付给投资者（B）商业银行一律以外汇支付给投资者（C）投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者（D）投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划人投资者任一账户68 根据信托法的规定，下列说法不正确的是( )。（A）受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人（B）受托人
25、违背管理职责或者处理信托事务不当对自己所受到的损失，以其固有财产承担（C）受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担（D）信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托收益权可以用于清偿债务69 新保险法自( ) 起施行。（A）2009 年 2 月 28 日（B） 2009 年 10 月 1 日（C） 2009 年 10 月 28 日（D）2010 年 1 月 1 日70 基金宣传推介材料中可以登载的是( )。（A）第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期（B）基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩（C）其他单位或个人的推荐性文字（D）预测该基
26、金的投资业绩71 提供格式条款的一方( )，该条款不一定无效。（A）免除其责任（B）加重其主要权利（C）加重对方责任（D）排除对方主要权利72 按照保险法的规定，下列说法错误的是( )。（A）保险法的调整对象是保险组织和保险行为（B）保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在授权范围内代为办理保险业务的机构，也可以是个人（C）保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，依法收取佣金的单位（D）保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托73 个人携带外币现钞出入境时，( )不符合外币现钞管理规定。（A）个人购汇提钞，单笔在规定允许携
27、带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理（B）个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理（C）个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理（D）个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理74 经中国保监会审查，确定保险兼业代理申请人符合从事保险兼业代理条件的，中国保监会应当颁发保险兼业代理许可证，该证书有效期间是( )。（A）1 年（B） 3 年（C） 5 年（D）
28、终身75 下列有关个人合伙的表述，错误的是( )。（A）两个以上公民按照协议，各自提供资金、实物、技术等（B）合伙人对出资数额、盈余分配、债务承担、入伙、退伙、合伙终止等事项，可以口头协定，也可订立书面协议（C）合伙人投入的财产，由合伙人统一管理和使用（D）个人合伙的经营活动，由合伙人共同决定，合伙人有执行和监督的权利76 关于违约责任，下列说法错误的是( )。（A）当事人可以事先约定一定数额的违约金或者事先约定损害赔偿额的计算方法（B）违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任（C）我国 合同法规定违约责任的一般构成要件是：违约（D）违约责任的归责原则包括过错责任
29、原则和严格责任原则77 在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即( )。（A）重大性和未公开性（B）紧迫性和即时性（C）即时性和未公开性（D）高层性和紧迫性78 根据个人所得税法的规定，在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满( )年的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照个人所得税法规定缴纳个人所得税。（A）1（B） 2（C） 3（D）479 小林上月月末股票资产市场价格为 10 万元，本月没有进行任何股票买卖，月末股票资产市场价格上升到 11 万元，下列说法正确的是( )。小林本月获得股票资本利得 1 万元，通常列做理财收入该股价上涨通常不反映在小林本月的收支储蓄表中该股价上涨通常
30、会通过收支储蓄表反映在小林本月末按成本计价的资产负债表中该股价上涨使小林本月末按市价计价的净值增加额比本月储蓄多 1 万元（A）（B） （C） （D）80 下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是( )。（A）货币兑换费（B）商业银行划入的外汇资金（C）境外汇回的投资本金（D）境外汇回的投资收益81 商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等。未达到培训要求的理财业务人员应( )。（A）取消银行业从业资格（B）禁止从事个人理财业务活动（C）暂停从事个人理财业务活动（D）继续从事个人理财业务活动的同时，接受再培训82 下列商业银行的做法中，不正确的是( )。（A）销售收益率
31、不大于零的理财计划（B）对理财计划设置市场风险监测指标（C）对理财计划的资金成本与收益进行独立测算（D）根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额83 下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是( )。（A）商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财汁划（B）商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划的期限调整、币种转换等权利（C）商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额（D）商业银行理财计划的宣传和介绍材料，可以用专业性的文字进行风险揭示84 下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，不正确的是( )。（
32、A）重点检查是否存在错误销售和不当销售情况（B）可以亲自以客户的身份进行调查（C）不得委托他人进行调查（D）应采用多样化的方式进行调查85 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括( ) 。（A）交易错配金额（B）期限错配金额（C）风险价值金额（D）结算信用风险金额86 商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的( )。（A）性能测试（B）强度测试（C）风险测试（D）压力测试87 下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密” 准则要求的是( )。（A）妥善保管客户资料（B）离职后，不透露任何客户资
33、料和交易信息（C）受雇期间，将原工作单位客户资料透露给新工作单位领导（D）将客户交易信息档案存放在保险柜88 关于保护客户隐私，下列说法错误的是( )。（A）银行业从业人员不得违反法律法规、行业自律规范和所在机构关于客户隐私保护的规定，向任何人透露客户资料和交易信息（B）不得出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息（C）银行应当妥善保护为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息（D）银行业从业人员在受雇期间应当妥善保存客户资料及其交易信息档案，在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构89 下列关于某上市银行的信息中，其从业人员可以对外提供的是( )。（A
34、）所在银行下一年度具体经营规划以及重大战略决策（B）联系地址不详的客户名单（C）所在银行部分高管及中层经理名单（D）所在银行所公布的两年前的财务状况和经营成果90 商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估时，下列方式合适的是( )。（A）通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估（B）通过互联网，对客户的产品适合度进行评估（C）通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估（D）通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 预期未来经济增长比较
35、快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有( )。（A）增加银行储蓄（B）减少国库券的配置（C）增加在股票市场上的投资（D）适当减少房地产市场上的投资（E）适当增加基金的购买量92 当预期利率上升时个人理财策略为( )。（A）减少基金持有量，理由是面临下跌风险（B）增加购人外汇，理由是人民币回报高（C）增加债券，理由是面临上涨机会（D）卖出股票，理由是面临下跌风险（E）增加储蓄，理由是收益将增加93 下列选项中，属于个人理财业务对商业银行积极作用的有( )。（A）商业银行个人理财业务的实质是商业银行的现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，发展商业银行的客户结构（B）能够改善商业银
36、行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率监管要求（C）由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更为密切，为商业银行向多元化、全能化方向发展奠定基础（D）有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间（E）可以增加商业银行资产业务收入来源，提高银行的盈利水平94 个人或家庭在生命周期内综合考虑其( )等因素来决定其目前的消费和储蓄。（A）即期收入（B）未来收入（C）可预期开支（D）工作时间（E）退休时间95 客户进行投资前，应当建立生活储备金，为投资设立一道防火墙。下列关于家庭投资前的现金储备，说法正确的有( )。（A）家庭基本生活支出储备金，通常占
37、 612 个月的家庭生活费（B）用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常在家庭净资产的 5%以内（C）对家庭进行长期规划而准备的一部分储备金，包括 36 个月的个人消费贷款月供款等（D）家庭短期必需支出，主要是短期内可能需要动用的买房买车款、结婚生子款等（E）家庭短期债务储备金，包括用于偿还信用卡透支额、短期个人借款等96 假设未来经济有繁荣、正常、衰退、萧条四种状态；对应地，四种经济状况发生的概率分别是 20%、30%、40%、10% ；现有两个股票市场基金，记为 X 和 Y，对应四种状况，基金 X 的收益率分别是 40%、40%、30%、-10%；而基金 Y 的对应收益率为 40%
38、、30% 、10%、-5% 。下列说法正确的有 ( )。（A）两个基金有相同的期望收益率（B）投资者等额分配资金于基金 X 和 Y，不能提高资金的期望收益率（C）基金 X 的风险要大于基金 Y 的风险（D）基金 X 的风险要小于基金 Y 的风险（E）基金 X 的收益率和基金 Y 的收益率的协方差是正的97 以下关于货币的时间价值的说法，正确的有( )。（A）货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值（B）计算终值时，单利算法的结果要小于复利算法的结果（C）货币时间价值是持有现金的机会成本（D）单利计息法比连续复利计息法更能体现货币的时间价值的理念（E）年度化利率与年利率总是不一致的98 下列关于不同家庭生命周期理财重点的表述中，正确的有( )。（A）家庭形成期应提高寿险保额，紧急预备金以外的资产可多以股票方式持有（B）家庭成长期应储备高等教育学费，由于家庭成长期通常也是购房负担房贷的主要阶段，信贷运用以房贷为主（C）家庭成熟期应投保长期看护险，信托安排以购房置产信托为主（D）家庭衰老期应将养老险转为即期年金，核心配置应以债券为主
