1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 5 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。（A）基金公司（B）保险公司（C）信托公司（D）律师事务所2 个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。（A）法定代理关系（B）委托代理关系（C）存款业务关系（D）贷款业务关系3 期货合约的条款( ) 确定。（A）由买方和卖方（B）仅由买方（C）由交易所（D）由中间人和交易商4 ( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。（A）个人理
2、财服务（B）投资规划（C）综合理财服务（D）私人银行业务5 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的( )。（A）安全（B）增加（C）稳定（D）增值6 20 世纪 70 年代以来金融衍生产品迅速发展最主要、最直接的原因是( )。（A）基础金融产品的品种越来越丰富（B）汇率与利率波动的加剧使规避市场风险变得非常必要（C）基础金融产品交易量的扩大（D）世界经济一体化的发展趋势使得金融朝着全球化的趋势发展7 国际主要外汇交易市场中，历史最悠久、平均日交易量最大的是( )。（A）纽约外汇交易市场（B）伦敦外汇交易市场（C）新加坡外汇交易市场（D）东京外汇交易市场8 某银行
3、新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付 100%本金。则据此推断该理财计划属于( )。（A）保证收益理财计划（B）固定收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划9 金融市场以( ) 为交易对象。（A）股票（B）金融资产（C）债券（D）衍生金融工具10 用于保障家庭基本开支的费用不适合选择( )。（A）银行活期存款（B）半年以内定期存款（C）货币型基金（D）债券基金11 申购新股型理财计划属于( )。（A）结构型理财产品（B）固定收益型理财产品（C）套利型理财产品（D）衍生证券联结型产品12 借款人到期不归还
4、担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括( )。（A）要求保证人归还贷款本金（B）要求保证人归还贷款利息（C）要求就担保物优先受偿（D）扣押保证人财产13 对于个人负债的评估，正确说法有( )。（A）任何个人所得税的应付税金项目都不构成个人负债（B）个人负债所欠余额的当前价值始终保持不变（C）个人负债必须按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价（D）利率的变化对个人负债的当前价值产生影响14 从本质上说，回购协议是一种( )。（A）以证券为质押品的质押贷款（B）融资租赁（C）信用贷款（D）金融衍生产品15 即期交易中，标准交割日是指( )。（A）成交当日交割（B）成交后第二日交割（C）成
5、交后第二个营业日交割（D）成交时双方协议的交割日16 股指期货的交割方式是( )。（A）以某种股票交割（B）以股票组合交割（C）以现金交割（D）以股票指数交割17 投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在( )左右就属正常。（A）0.1（B） 0.2（C） 0.3（D）0.418 如果外币头寸卖大于买，叫做( )。（A）轧空（B）空头（C）多头（D）轧平19 与定期存款相比，股票的收益率较( )，流动性较( )。（A）高，高（B）高，低（C）低，高（D）低，低20 下列不符合期货交易制度的是( )。（A）交易者按照其买
6、卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金（B）交易所每周结算所有合约的盈亏（C）会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓（D）会员持有的某一合约投机头寸存在限额21 证券投资基金的收益来源不包括( )。（A）资本利得（B）证券价格波动率上升（C）红利收入（D）存款利息收入22 个人理财业务中，关于流动性比例指标，下面说法错误的是( )。（A）流动性比例是指资产在未发生价值损失的条件下迅速变现的能力（B）一般而言，该数值大于 3，则客户资产结构的流动性较好（C）该数值越大越好（D）流动性比例就是反映“现金及现金等价物” 等流动性资产数额与客户每月支出的比例23 买入看涨期权，(
7、 )。（A）潜在利润最大为期权费（B）潜在最大损失为无穷大（C）当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡（D）是预期市场未来下跌的操作行为24 下列属于远期外汇交易的是( )。（A）客户同银行约定有权以 1 美元=8.2739 人民币的价格在一个月内购入 100 万美元（B）客户从银行处以 1 美元=8.2739 人民币的价格买入 100 万美元，第二个营业日交割（C）客户以期交所规定的标准数量和月份买入 100 万美元（D）客户从银行处以 1 美元=8.2739 人民币的价格买入 100 万美元，约定 15 天以后交割25 以下关于期权特点的说法不正确的是( )。（A）交易的对象是
8、抽象的商品执行或放弃合约的权利（B）期权合约不存在交易对手风险（C）期权合约赋予交易双方的权利和义务不对等（D）期权合约使交易双方承担的亏损及获取的收益不对称26 对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当( )。（A）服从本行的决定（B）对媒体公布这一信息（C）告诉竞争对手（D）向上级机构或监管部门反映27 以下公式中错误的是( )。（A）资产-负债=净资产（B）以市价计量的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估减值 )（C）普通年金终值= 每期固定金额 (1+ 利率)期限-1/利率（D）复利现值=终值(1+利率)期限28 关于
9、债券的特征，以下说法错误的是( )。（A）债券是比较稳定的投资理财产品（B）债券的风险总是低于股票的风险（C）债券投资风险低，收益相对固定（D）相对于现金存款，债券的收益更加高29 以下说法中，不正确的是( )。（A）股票发行定价方法中，市价折扣法只适用于增资发行方式（B）股票指数计算方法中，加权股价平均法可能涉及股票成交股数（C）当样本股票发生股票分割、派发红股、增资等情况时，用简单算术股价平均数法算出的股价平均数会失去连续性，产生不可比性（D）简单算术股价平均数能够反映不同样本股票对股价平均数的影响30 根据生命周期理论，个人在青年成长期的理财特征为( )。（A）没有或仅有较低的理财需求和
10、理财能力（B）风险厌恶程度提高，追求稳定的投资收益（C）愿意承担较高的风险，追求高收益（D）尽力保全已积累的财富，厌恶风险31 汇率变化一个最重要的影响就是对( )的影响。（A）消费者（B）股民（C）贸易（D）外汇卖家32 最早出现的交易所交易的金融期货品种是( )。（A）货币期货（B）国债期货（C）股指期货（D）利率期货33 债券面值为 B，票面利率为 C，投资者以价格 P 购进债券并持有到期，获得收益率 r，现知 PB，则( )。（A）rC（B） r=C（C） rC（D）r 与 C 无关34 下列理财业务从业人员的行为不符合从业人员限制性条款的是( )。（A）从业人员热情向客户介绍衍生交易
11、的相关投资产品（B）向客户说明有关投资风险时，从业人员强调最不利的投资情形和投资结果（C）从业人员将理财产品当做一般储蓄产品，进行大众化推销（D）从业人员对突破限额的交易进行事先申请35 金融期货中不包括( )。（A）股票期货（B）利率期货（C）外汇期货（D）债券期货36 商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估，可以采用的方式是( )。（A）通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估（B）通过集会问答，对客户的产品适合度进行评估（C）通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估（D）通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估37 在直接标价法和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下
12、选项不正确的是( )。（A）在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了（B）在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币（C）在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了（D）在间接标价法下，外汇汇率上涨，说明本币升值了38 下列对于我国外汇市场和产品的叙述中不正确的是( )。（A）根据央行规定，从 2000 年 9 月 21 日起，开放外币存款利率的控制，外币存款利率由银行业协会统一制定，各金融机构可以自行选择是否执行（B）各家银行均拥有 5.的浮动幅度（C）根据央行规定，300 万（含 300 万）以上美元或等值其他外币的大额存款，利率水平可由金融机
13、构和客户协商确定（D）国内外币存款利率也会随着国际利率市场的变化而变化，但往往存在时滞39 含有高成长性和高投资性的投资产品的资产组合比较适合( )的人群。（A）少年成长期（B）青年成长期（C）中年稳健期（D）退休养老期40 理财顾问服务的特点不包括( )。（A）主体是商业银行（B）服务的目的是使客户资产实现最大化（C）对象是商业银行的客户（D）站在商业银行的立场为投资者提供量身订制的基金投资建议书41 证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种( )关系。（A）债权关系（B）所有权关系（C）综合权利关系（D）委托代理关系42 房地产的投资方式不包括( )。（A）房地产购买（B）房地产租
14、赁（C）房地产信托（D）申请房地产抵押贷款43 按照风险从小到大排序，下列排序正确的是( )。（A）储蓄存款，国库券，普通股，公司债券（B）国库券，优先股，公司债券，商业票据（C）国库券，储蓄存款，商业票据，普通股（D）储蓄存款，优先股，商业股，商业票据，公司债券44 若国际外汇市场上 GBPUSD=7422 7462，USD CAD=16941734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为( )。（A）GBP CAD=2.04202.0443（B） GBPCAD=2.03732.0490（C） CADGBP=1.4882 1.4898（D）CADGBP=1.48471.493245
15、( ) 是指合约到期时，按规则和程序，交易双方通过合约所载标的物所有权的转移，或按规定结算价格进行现金差价结算，了结到期期末平仓合约的过程。（A）结算（B）交割（C）平仓（D）清算46 充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认( )。（A）1 次（B） 2 次（C） 3 次（D）4 次47 某日，国际外汇市场报价中，美元/瑞士法郎即期汇率为 2326/2336，3 个月的升贴水数字为 92/96，则美元/瑞士法郎 3 个月的远期汇率为( )。（A）1.2418/1.2460（B） 1.2424/1.2240（C） 1.2418/1.2432（D）1.2234/1.2
16、24048 个人理财顾问服务风险管理的原则是( )。（A）事先防范，事中控制，事后损失最小化原则（B）了解客户并符合商业银行利益最大化（C）了解客户和符合客户最大利益的原则（D）谨慎原则49 下列关于基金价格和费用的说法，正确的是( )。（A）封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的（B）开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大（C）开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的（D）开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升50 ( ) 是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。（A）不公开市场操作（B）公开市场操作（C）公开汇率操作（D）不公开汇率操作51 商业银行
17、的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务，在开展业务之前，需要向所在地( )报告。（A）人民政府（B）财政局（C）其他商业银行（D）中国银监会派出机构52 国际资本流动的根本动力是( )。（A）扩大商品销售（B）获得较高利润（C）调节国际收支（D）缓和个别国家内部矛盾53 某银行从业人员张某因突然有急事离开，未按银行职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交给同事，下列对此事正确的评价是( )。（A）不会产生严重的后果，可以允许（B）任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交给他人（C）张某的做法不当，未尽到岗位的职责（D）因为情况紧急，特殊情况可以原谅54 下列关于分业经营、分业
18、管理的说法，正确的是( )。（A）证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营（B）证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务（C）证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务（D）证券公司可以经营银行、保险、信托等业务55 中国银行业监督管理委员会对发生风险的银行业金融机构的处置方式不包括( )。（A）重组（B）代管（C）撤销（D）依法宣告破产56 按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括( )。（A）根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益（B）商业银行在客
19、户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道（C）商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度（D）商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售57 投资者 A 欲投资于面值 100 元、期限为 3 年、票面利率 8、年付息一次的债券，并持有到期。若 A 预计获得 10的到期收益率，则 A 购买债券时的价格约为( )元。（A）89.02（B） 104.22（C） 95.03（D）100.358 我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或
20、多组外汇的汇率大都依据( )下午 3 时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。（A）苏黎士时间（B）巴黎时间（C）北京时间（D）东京时间59 理财目标是制订理财方案所要实现的愿望，是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有( )。（A）真实性（B）准确性（C）现实性（D）可行性60 股票交易程序中所包括的主要环节有： 交割； 委托； 证券账户开户； 资金账户开户； 过户； 交易。正确的顺序为( )。（A），（B） ，（C） ，（D），61 某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2008 年 5月 1 日，某人投资 10 000 元购买该理财产品，半年后
21、到期，该产品实际年化收益率为 62%，则理财收益约为( )元。（A）66（B） 132（C） 262（D）52462 按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括( )。（A）审慎性原则（B）风险管理原则（C）审计监督原则（D）内部控制制度原则63 若一份期权的标的资产市场价格为 100，一般而言，期权的协定价格低于 100越多，则( ) 。（A）看涨期权和看跌期权的期权费都越高（B）看涨期权和看跌期权的期权费都越低（C）看涨期权的期权费越低，看跌期权的期权费越高（D）看涨期权的期权费越高，看跌期权的期权费越低64 以下有关黄金价格的说法中错
22、误的是( )。（A）黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系（B）国际局势紧张时，黄金价格会上升（C）一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升（D）美元的坚挺往往会推动金价的上涨65 下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是( )。（A）证券投资基金等同于证券投资信托（B）证券投资信托的资金运用方式完全由信托公司控制（C）证券投资基金的流动性高于证券投资信托（D）证券投资信托不能投资债券66 下列不是现货期权的是( )。（A）外汇期权（B）利率期权（C）股指期权（D）股指期货期权67 从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是( )。（A）在受雇期间妥善
23、保存客户资料及其交易信息档案（B）任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露（C）与本机构同事谈论客户的社会地位（D）将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构68 如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为( )。（A）在 10 天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金（B）在 10 天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回（C）在 5 天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金（D）在 30 天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回69 某夫妇目前的银行
24、存款有 6 000 元，夫妇俩月收入共 6 000 元，此外没有其他收入来源。目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始还按揭贷款 4 500 元月；目前夫妇俩的月支出约为 2 000 元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是( )。（A）夫妇俩面临的流动性问题不大（B）应当将 6 000 元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机（C）可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机（D）夫妇俩不需减少月支出70 根据个人所得税法规定，2008 年 3 月，若个人收入超过( )元，应缴纳个人所得税。（A）800（B） 1 000（C） 1 600（D）2 00071
25、 外汇市场最主要的参加者是( )。（A）进出口商（B）事业单位（C）银行（D）个人72 收益递增理财计划是一种( )。（A）固定收益理财计划（B）最低收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划73 某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是( )。（A）被汽车撞倒（B）心肌梗塞（C）被汽车撞倒和心肌梗塞（D）被汽车撞倒导致的心肌梗塞74 以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴( )。（A）为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员（B）销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询员（C）销
26、售理财计划或投资性产品的业务人员（D）其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员75 商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，个人理财业务从业人员每年的培训时间应不少于( ) 小时。（A）12（B） 20（C） 36（D）4876 下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是( )。（A）金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性（B）哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益（C）纺锤型结构适合成熟市场（D）梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构77 假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是 0.3、035 、0.1、0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是5
27、0、30、10、-20，则该理财产品的期望收益率是( )。（A）20.4.（B） 20.9.（C） 21.5.（D）22.3.78 医疗保险中不包括( )。（A）普通医疗保险（B）意外伤害医疗保险（C）生育保险（D）手术医疗保险79 公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是( )。（A）民事行为（B）民事法律行为（C）商业交换行为（D）权利义务行为80 某债券面值 1 000 元，票面利率 8，5 年后到期，目前市场价格 900 元，则它的即期收益率是( ) 。（A）8.（B） 9.1.（C） 8.9.（D）8.4.81 以下有关两全保险的说法错误的是( )。（A）两全保险是死
28、亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额（B）两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积（C）两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款（D）两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险82 根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的( )线性相关。（A）贝塔系数（B）德尔塔系数（C）方差（D）标准差83 以下有关定期寿险的说法中错误的是( )。（A）定期寿险又称“ 定期生存保险” ，是人寿险中最简单的一种（B）如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务（C
29、）定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障（D）定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点84 下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是( )。（A）为 VIP 客户提供单独的服务区域（B）热情对待身体有残障的客户（C）为国家干部提供更多便利的服务（D）因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异85 如果你的客户在今天向某投资项目投入 150 000 元，一年后再追加投资 150 000元，该投资项目的收益率为 12，那么，在两年后，你的客户共回收的资金额大约是( ) 。（A）338 200 元（B） 336 000 元（C） 318 000 元（D）356 200 元86
30、商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请，在申请时需要报送的材料不包括( ) 。（A）由商业银行负责人签署的申请书（B）拟申请业务介绍（C）近三年内银行经营状况的总结报告（D）商业银行内部相关部门的审核意见87 银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是( )。（A）利用个人理财业务进行洗钱活动（B）销售理财产品时使用虚假性的预测数据（C）从事未经批准的个人理财业务（D）销售理财产品时未透露理财产品的风险88 下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是( )。（A）个人理财业务的风险由商业银行独自承担（B）储蓄业务的资金运用是定向的（C）个人理财业务资金的运用是非定向的（D）
31、个人理财业务是商业银行提供的一种服务89 张先生准备在 3 年后还清 100 万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为 10，每年付息一次，那么他每年需要存入( )元。（A）333 333（B） 302 115（C） 274 650（D）256 88890 个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值( )美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在很行办理超过上述金额的，凭常项目项下有交易的真实性凭证办理。（A）1 万（B） 2 万（C） 5 万（D）10 万二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少
32、选、错选均不得分。91 个人理财在中国的宏观影响因素包括( )。（A）上市公司表现（B）股指期货的发展（C）通货膨胀的程度（D）经济增长（E）政治影响92 债券的发行额与( )有关。（A）发行者所需资金的数量（B）发行者的信誉（C）国家法律规定（D）债券种类（E）市场承受能力93 债券按发行主体的不同，可分为( )。（A）政府债券（B）公债（C）金融债券（D）企业债券（E）非公债94 客户信任是指( ) 。（A）客户对某一企业、某一品牌的产品或服务的认同和依赖（B）客户满意不断强化的结果（C）在理性分析基础上的肯定、认同和信赖（D）客户对企业战略的认可（E）客户对新产品的需求95 关于结构性理
33、财产品，下面说法正确的是( )。（A）这类产品挂钩的对象五花八门，有与外汇汇率、利率挂钩的，有与大宗商品如黄金、石油挂钩的，还有与股票挂钩等，但不存在与信用挂钩的结构性理财产品（B）浮动收益的理财计划，无论多么复杂，其产品结构大体可分为普通可终止型、区间累积型、触发型(敲入、敲出)和浮动反向浮动四种（C）区间累积型产品，会预设一个区间，然后累积符合条件的天数（D）触发型产品，一般而言会设置一段观察期（E）以上说法都不正确96 中国银行理财客户经理的岗位职责包括( )。（A）根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户
34、进行投资操作（B）遇到疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务（C）负责理财客户经理队伍新人员的培训工作（D）收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。（E）负责为客房介绍保险业务97 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于( )。（A）国债（B）金融债（C）中央银行票据（D）债券回购（E）高信用级别的企业债98 下列关于场外交易的说法正确的有( )。（A）无固定的场所（B）由交易者和委托人通过电话和网络直接进行交易（C）交易清算便捷（D）交易规则烦琐（E）是衍生工具交易的主要场所99 一个合理的理财目标应具备的特点包括( )（A）可调整性（B）可实现性（C）可量化性（D）协调性和层次性（E）可规划性100 证券的票面要素有( )。（A）标的物（B）权利（C）义务（D）持有人（E）价值101 一个人的财务安全主要包括( )。（A）是否有稳定、充足的收入（B）个人是否有发展的潜力（C）是否有充足的现金准备（D）是否有适当的住房（E）是否购买了适当的财产和人身保险102 证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的( )的权利。（A） 占有
