1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 60 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 债券型基金是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于( )。（A）30%（B） 60%（C） 80%（D）90%2 如果名义利率是 5%，通货膨胀率为 7%，那么实际利率为( )。（A）12%（B） -12%（C） 2%（D）-2%3 与理财计划相比，私人银行业务更加强调( )。（A）风险性（B）收益性（C）建议性（D）个性化4 随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，称为( )。（
2、A）黄金存折（B）黄金基金（C）黄金金块（D）黄金期货期权5 一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中( ) 。（A）萧条期（B）调整期（C）萎缩期（D）衰退期6 对综合理财服务的理解，下列说法错误的是( )。（A）综合理财服务中，银行可以承担一部分风险（B）与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化（C）私人银行业务属于综合理财服务中的一种（D）私人银行业务不是个人理财业务7 某股票 x 在未来的情况预期如表 1 所示。 表 1 股票 X 在三种股票市场情况下的收益情况 该
3、股票的预期收益率和标准差分别为( )。（A）16% ；24.33%（B） 16%；25.65%（C） 20%；24.33%（D）20% ；25.65%8 假设今后每年通货膨胀率维持在 3%，40 岁的小华如果想要在 65 岁时拥有相当于现在 20 万元价值的资产，请问以当年价格计，小华 65 岁时需要拥有( )万元的资产。（A）41.12（B） 44.15（C） 40.66（D）41.889 某企业债券为息票债券，一年付息一次，券面金额为 1000 元，5 年期，票面利率为 5%。投资者在债券发行 2 年后以 990 元的价格买入，持有至期满，其到期收益率为( ) 。（A）5.65%（B） 6
4、.22%（C） 6.12%（D）5.39%10 用于保障家庭基本开支的费用不适合选择( )。（A）七天通知存款（B）三个月定期存款（C）货币型基金（D）艺术品投资11 张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年米颁发 5000 元奖金。若银行年利率为 5%，则现在应存入银行( )元。(不考虑利息税)（A）1000000（B） 500000（C） 100000（D）5000012 假设王先生在 2009 年 8 月购买 5000 元开放式基金 A，当日基金的净值为 1.052元，该基金采用后端收费方式。经过一段时间的投资，在 2010 年 4 月 26 日赎回3000 元该基金，赎
5、回日基金的净值为 1.148 元，后端申购费率为 1.5%，赎回费率为 0.5%。那么，王先生赎回后可以拿到( )元。（A）3426.78（B） 3379.44（C） 3375.12（D）3396.6613 下列各图中，正确反映了随着复利次数的增加，同一个名义年利率求出的有效年利率变化趋势的是( ) 。14 某项目初始投资 1000 元，年利率 8%，期限为 1 年，每季度付息一次，按复利计算则其 1 年后本息和为( )元。（A）1047.86（B） 1036.05（C） 1082.43（D）1080.0015 假设张先生每年年末存入银行 5000 元，年利率为 7%，则该笔投资 5 年后的本
6、利和为( ) 元。（A）29887（B） 28754（C） 31224（D）4900816 复利现值与复利终值的确切关系是( )。（A）正比关系（B）反比关系（C）倒数关系（D）同比关系17 普通年金是指( ) 。（A）每期期末等额收款、付款的年金（B）每期期初等额收款、付款的年金（C）距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金（D）无限期连续等额收款、付款的年金18 如果杨昌想买一辆价值 250000 元的车，首付 10%，其余部分银行按 12%的年利率贷款 60 个月，按月计息。杨昌每月需借贷( )元。（A）4004（B） 5005（C） 6006（D）700719 某人退休时有现金
7、5 万元，拟选择一项报酬比较稳定的投资，希望每个季度能收入 1000 元，那么该项投资的实际报酬率(有效年利率)为( )。（A）4.28%（B） 8.02%（C） 8.24%（D）8.42%20 在年利率为 8%的情况下，如要想在第 5 年末取得 50000 元，则现在要存入( )元。（A）33505（B） 34029（C） 34000（D）3505021 某人看中了一套价值 150000 元的房子，其中 20%为首付款，其余以 9%的年利率贷了 30 年期的贷款，他每个月需支付的按揭款为( )元。（A）652.25（B） 799.33（C） 895.21（D）965.5522 如果甲、乙两个
8、投资方案的报酬率相同，则( )。（A）甲方案与乙方案经济效益相同（B）甲方案优于乙方案（C）乙方案优于甲方案（D）无法评价甲、乙西方案经济效益的高低23 住给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力。下列关于客户风险承受能力的说法正确的是( )。（A）年龄越大，风险承受能力越强（B）受教育程度越高，风险承受能力越低（C）客户指定的理财目标弹性越大，风险承受能力越强（D）新婚的双薪家庭中，夫妻双方的风险承受能力低于结婚前24 在家庭理财上，下列不属于应优先满足其现金流量的是( )。（A）口常生活基本开销（B）已有负债的本利偿还支出（C）已有保险的续期保费支出（D）投资支出25 以下关于
9、金融市场特点叙述错误的是( )。（A）交易主体角色的可变性（B）市场商品的特殊性（C）市场交易价格的一致性（D）交易活动的分散性26 关于风险，下列说法错误的是( )。（A）资产的风险就是资产收益的不确定性（B）风险可以用方差、标准差和变异系数来衡量（C）系统风险是指由于某种全局性的因素而对所有证券收益都产生作用的风险（D）财务风险、经营风险、市场风险是典型的系统风险27 以下各事件中，引发的投资风险不能通过投资组合多元化来分散的是( )。（A）某公司经理经营不善（B）全球经济进入萧条期（C）某上市公司被恶意并购（D）某航空公司下属的飞机失事28 投资者的投资策略的制定与市场是否有效有密切的关
10、系，下列描述错误的是( )。（A）有效市场假定认为，如果市场是次强有效，股价已反映了所有公开信息，那么技术分析是徒劳的（B）基本面分析通常由对公司以往盈利的研究和对公司资产负债表的考察开始（C）如果相信市场无效，投资者将采取主动投资策略；如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略（D）基本面分析是利用公司的公开信息如盈利和红利前景、未来利率的预期以及公司风险的评估来决定适当的股票价格29 下列关于成长型基金的说法，不正确的是( )。（A）重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益（B）投资对象常常是风险较大的金融产品（C）资产中现金持有量较大（D）一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息
11、再投资于市场，以追求更高的回报率30 ( )是中央银行作为 “最后贷款人”角色和地位的具体体现，同时也是中央银行对商业银行实施信用调控，实现货币政策目标的央行政策工具。（A）承兑（B）贴现（C）转贴现（D）再贴现31 下列关于场外交易的说法，错误的是( )。（A）无固定的场所（B）由交易者和委托人通过电话和电脑网络直接进行交易（C）交易清算便捷（D）交易规则烦琐32 下列不属于货币市场上的金融工具的是( )。（A）商业票据（B）股票（C）支票（D）汇票33 银行承兑汇票二级市场行为不包括( )。（A）再贴现（B）转贴现（C）承兑（D）贴现34 交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未
12、来日期(交割日)买卖某种标的金融资产(或金融变量)的合约是( ) 。（A）金融远期合约（B）金融期货合约（C）金融期权合约（D）金融互换合约35 持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是( )交易。（A）金融远期（B）金融期货（C）金融期权（D）金融互换36 以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是( )。（A）收入型基金（B）平衡型基金（C）成长型基金（D）稳健型基金37 下列不属于金融市场客体的是( )。（A）股票（B）保险单（C）同业拆借（D）外汇38 保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员
13、遭受的损失给予经济补偿是保险产品( )功能的体现。（A）转移风险（B）分摊损失（C）补偿损失（D）融通资金39 关于黄金的特性，下列说法错误的是( )。（A）极易变现（B）是一种特殊的商品（C）黄金仍担任着货币的职能（D）具有储藏、保值、获利等金融属性40 邮票收藏的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。其投资增值程度取决于( ) 。（A）邮票的发行量（B）时间的长短（C）正确的眼光（D）足够的耐心41 货币型理财产品所具有的主要特点表现在( )。（A）投资期限长，投资期限资金赎回不灵活（B）投资期限长，投资期限资金赎回灵活（C）投资期限短，投资期限资金赎回不灵活（D）投资期限
14、短，投资期限资金赎回灵活42 下列关于债券价格风险的说法，不正确的是( )。（A）又称利率风险（B）当利率上涨时，债券价格上涨（C）对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益（D）债券的到期时间越长，价格风险越大43 银行发行的债券挂钩类理财产品主要在( )上进行交换和交易。（A）股票市场和资本市场（B）资本市场和债券市场（C）货币市场和债券市场（D）股票市场和货币市场44 假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为 4 个月，理财期间固定收益为年收益率 4.80%。客户小陈购买该产品 20000 元，则 4 个月到期时，该投资者连本带利共可获得( ) 元。（A）1765
15、0（B） 18920（C） 20220（D）2032045 在银行代理理财产品销售的基本原则中，( )原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。（A）适用性（B）匹配性（C）谨慎性（D）客观性46 按照证券投资基金管理暂行办法的规定，基金管理公司必须以现金形式分配至少_的基金净收益，并且每年至少_次。( )（A）80% ；1（B） 80%；2（C） 90%；1（D）90% ；247 商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先( )。（A）评估客户的当前财务状况（B
16、）了解客户的非财务信息（C）了解客户的风险偏好（D）选择多样化投资工具48 凭证式国债的持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，收取的手续费为兑付本金的( )。（A）0.5（B） 1（C） 1.5（D）249 信托公司推介信托计划时，委托人以_方式认购信托单位，可由_代理收付。( )（A）现金；中央银行（B）现金；商业银行（C）面额；中央银行（D）面额；商业银行50 为了控制客户的费用和投资储蓄，银行从业人员应该建议该客户在银行开设三种类型的账户。这三种类型账户不包括( )。（A）活期储蓄账户（B）定期投资账户（C）扣款账户（D）信用卡账户51 下列选项中，不属于紧
17、急预备金来源的是( )。（A）活期存款（B）货币市场基金（C）长期定期存款（D）贷款额度52 投资工具依其风险由低至高排列，正确的是( )。（A）投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券（B）增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款（C）定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金（D）国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货53 利用房屋贷款买房子时，会计科目中( )。（A）资产增加、费用增加（B）资产增加、收入减少（C）资产增加、负债增加（D）没有任何变动54 对开展理财顾问业务而言，下列属于客户重要的非财务信息的是( )。（A）资产和负债（B）收入与支出（C）房地产升值预期（D）
18、客户风险厌恶系数55 理财顾问服务流程最后一步是( )。（A）实施计划（B）基础规划（C）建立投资组合（D）绩效评估56 ( )是指反映个人 /家庭在某一时点上的财务状况的报表。（A）资产负债表（B）损益表（C）现金流量表（D）利润分配表57 以下属于理财顾问服务的是( )。（A）提供财务分析与规划服务（B）销售信贷产品（C）对外营销宣传活动（D）销售储蓄存款产品58 李先生有 1000 元现金，2000 元活期存款，25000 元定期存款，价值 8000 元的股票，价值 40000 元的汽车，价值 800000 元的房产，价值 20000 元的古董字画。每月的生活费开销为 1500 元，每月
19、需还房贷 6000 元，则他的失业保障月数为( )个月。（A）3.7（B） 4.8（C） 7.8（D）9.559 下列关于基金认购的表述中，错误的是( )。（A）认购期利息自动转为基金份额（B）认购申请一经成功受理，不得撤销（C）基金认购有一定期限（D）是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为60 关于债务管理，下列说法错误的是( )。（A）总负债一般不应超过净资产（B）短期债务和长期债务的比例应为 0.4（C）当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善（D）还贷款的期限不要超过退休的年龄61 中国的个人所得税制规定的应税所得不包括( )。（A）特许权使用费所得（
20、B）对企业事业单位的承保经营、承租经营所得（C）财产转让所得（D）保险赔款62 对投资需求增长有刺激作用的财政政策是( )。（A）政府在市场上出售外汇基金票据（B）政府购买增加（C）政府引入销售税（D）再贴现率从 2%调整到 1.5%63 下列关于退休规划说法正确的是( )。（A）计划开始不宜太迟（B）规划期应当在五年左右（C）投资应当极其保守（D）对投资和风险应当相当乐观64 根据证券法的规定，下列不属于操纵证券市场行为的足( )。（A）单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券（B）与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易（C）在自己实际控
21、制的账户之间进行证券交易（D）利用传播媒介提供、传播虚假或者误导投资者的信息65 根据信托法的规定，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以( )承担。（A）委托人固有财产（B）受托人固有财产（C）信托财产（D）信托财产和受托人固有财产66 下列关于证券投资基金法对于基金管理人有关规定的说法，不正确的是( )。（A）基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构（B）基金管理人由依法设立的商业银行担任（C）基金管理人的注册资本不低于一亿元人民币，且必须为实缴货币资本（D）担任基金管理人，应当经国务院证券监督管理机构核准67 我国商业银行法明确规定商业银
22、行不得从事( )业务，国家另有规定除外。不动产投资信托业务股票业务非银行金融机构和企业投资（A）（B） （C） （D）68 下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目是( )。（A）稿酬所得（B）保险赔款（C）国债利息（D）按照国家统一规定发给的补贴69 商人张某从国内运货到周边国家销售，获利 10 万元，则他应当在年度终了后( )日内纳税。（A）60（B） 30（C） 15（D）1070 在保险业务相关要素中，( )只能由单位担任，不能是个人。（A）保险经纪人（B）保险代理人（C）被保险人（D）受益人71 关于委托人、受托人、受益人的叙述，下列各项错误的是( )。（A）受托人有重大过失的，委托人
23、有权申请人民法院解任受托人（B）受托人职责终止的，依照信托文件规定选任新受托人（C）委托人不指定或者无能力指定时，由受益人选任新受托人（D）受益人无民事行为能力的，依法由其监护人代任新委托人72 为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出了明确的限制，下列论述中错误的是( )。（A）商业银行不得向关系人发放信用贷款（B）商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠（C）关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属（D）商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围73
24、 对受益人的权利和义务说法错误的是( )。（A）受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权（B）信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益（C）受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿（D）信托受益权可以依法转让和继承74 境内个人有( ) 情形，不必经外汇局核准。（A）符合有关规定的对外投资（B）向境内保险机构支付外汇入寿保险项下的保费（C）在境外获得合法资本项目收入需结汇的（D）对外捐赠和财产转移需购付汇的75 下列叙述错误的是( )。（A）十周岁以上的未成年人都是限制行为能力人（B）无权代理人订立的合同是效力待定的合同（C）个人独资企业
25、和合伙企业都是典型的非法人企业，因为它们没有独立的企业财产（D）合伙企业的财产具有相对的独立性76 当出现( ) 情形时，委托代理终止。代理人死亡作为被代理人或者代理人的法人终止被代理人和代理人之间的监护关系消灭代理人丧失民事行为能力代理期间届满或者代理事务完成被代理人取消委托或者代理人辞去委托（A）（B） （C） （D）77 甲与乙订立商品房买卖合同，双方约定乙先将房屋交付给甲，但是在甲付清全部价款前房屋的所有权仍属于乙。在全部价款付清前，房屋因大火而灭失。对此，应由谁承担损失?( )（A）甲，因为房屋已经交付（B）乙，因为房屋所有权属于乙（C）甲，因为所有权保留的约定无效，房屋所有权应属于
26、甲（D）甲、乙各负担一半损失78 甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的( )。（A）保险代言人（B）保险经纪人（C）产品推广人（D）保险代理人79 薛小姐为自己的房屋在 A、B 两家保险公司分别投保了火灾险 80 万元、60 万元，出险时房屋价值 100 万元，火灾导致房屋损失 40 万元，则下列说法错误的是( )。（A）薛小姐对自己的房屋的火灾风险进行了重复投保（B）出险时，保险价值小于两家保险公司保险金额的总和，所以出现了超额投保的状况（C） B 保险公司根据重复保险的比例分摊原则，应该赔偿的比例是 60/(80+60)（D）两家保险公
27、司赔偿金额和为(80+60)/10040 ，即 56 万元80 下列各项物权中，不属于他物权的是( )。（A）土地承包经营权（B）所有权（C）国有土地使用权（D）质权81 ( )是指经核准的基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。（A）开放式基金（B）封闭式基金（C）混合型基金（D）证券投资基金82 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，( )应按照储蓄存款业务管理。（A）基础资产（B）货币互换（C）期权交易部分（D）衍生交易部分83 对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包
28、括( ) 。（A）责令暂停部分业务（B）责令控股股东转让股权（C）取消金融机构的营业执照（D）停止批准增设分支机构84 下列说法中，不属于个人理财业务风险管理基本要求的是( )。（A）商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证（B）商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益（C）商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通（D）经客户口头保证同意，商业银行可以向第三方提
29、供客户的相关资料和服务与交易记录85 商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的( ) 。（A）连续性（B）客观性（C）独立性（D）可行性86 关于商业银行销售综合理财产品，下列要求不正确的是( )。（A）建立销售理财产品的分级审核批准制度（B）采用至少包含期权限额的多重指标管理市场风险限额（C）设置不低于 5 万元人民币的销售起点金额（D）建立必要的委托投资跟踪审计制度87 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，个人理财业务从业人员每年的培训时间不得少于( )小时。（A）16（B） 18（C） 20（D）2488 当业务开拓与客户利益保护之间存在
30、潜在冲突时，下列关于银行业从业人员的行为，错误的是( ) 。（A）向管理层主动说明潜在利益冲突的情况（B）为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供服务（C）向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议（D）当本人需要购买所在机构代理的产品时，以与普通金融消费者相当的条件与所在机构进行交易89 银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，下列哪项不宜进行披露?( )（A）采取明确的、足以让客户注意的方式向其提示产品风险和性质（B）对购买此产品的其他客户的交易信息和档案秘密（C）对本机构在本产品销售过程中应承担的责任和义务（D）对被代理机构所承担的最终责任90 下列情形中，商业银行开展个
31、人理财业务造成客户经济损失的，但并非按照有关法律法规的规定或者合同的约定承担责任情形的是( )。（A）商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的（B）泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的（C）商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的（D）不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的( )等专业化服务。（
32、A）财务分析与规划（B）理财计划（C）投资建议（D）私人银行（E）个人投资产品推介92 预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有( )。（A）增加国库券的配置（B）减少银行储蓄（C）增加在股票市场上的投资（D）适当减少房地产市场上的投资（E）适当增加基金的购买93 下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有( )。（A）货币政策（B）税收政策（C）医疗保险制度（D）收入分配政策（E）住房分配制度94 构成投资者必要收益率的三部分是( )。（A）真实收益率（B）风险补偿（C）通货膨胀率（D）持有期收益率（E）预期收益率95 维持最佳资产投资组合必须经过系统缜密的资产配
33、置流程，其中内容包含( )。（A）动态分析调整（B）资产类别的选择（C）资产配置策略与比例配置（D）定期检视（E）投资目标规划96 用于保障家庭基本开支的费用，可以选择的储存方式有( )。（A）银行活期（B）购买股票型基金（C）购买货币基金（D）七天通知存款（E）半年以内定期存款97 弹性较小的理财目标有( )。（A）房产投资（B）子女教育（C）未来购车（D）父母赡养（E）出国旅游98 以下关于金融市场的特点说法正确的有( )。（A）市场商品的特殊性（B）市场交易价格的不一致性（C）市场交易活动的集中性（D）交易主体角色的可变性（E）市场交易价格的一致性99 按照金融工具发行和流通的特征分类，金融市场可以划分为( )。（A）发行市场（B）无形市场（C）流通市场（D）第三市场（E）第四市场
