1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 64 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 小李于 2010 年 5 月 1 日购买了工商银行的为期 3 年的理财套餐，当年 7 月 1 日工商银行项目用款人因为特殊原因需偿还用款，导致小李不能按原计划获得相应收益，则该案例涉及到的银行理财产品风险是( )。（A）流动性风险（B）市场风险（C）信用风险（D）提前终止风险2 在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑( )。（A）买入对周期波动比较敏感的行业的资产（B）卖出对周期波动比较敏感的行业的资产（C）买
2、入时周期波动不敏感的行业的资产（D）买入固定收益类资产3 个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。（A）法定代理关系（B）委托代理关系（C）存款业务关系（D）贷款业务关系4 商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，保证收益型理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益应是对客户有附加条件的保证收益。下列选项中，不属于商业银行理财产品中最常使用的附加条件的是( )。（A）利率调整（B）币种转换（C）最终支付货币的选择权（D）最终支付工具的选择权5 对风险事故发生概率和风险事故发生后可能造成损失的严重程度进行定量分析和预测的指标不包括( ) 。（A）方差（B）标准差（C）残差（D）风险价
3、值模型6 下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，不正确的是( )。（A）储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是向客户提供的一种服务方式（B）储蓄中资金的运用是定向的，个人理财业务中的资金运用是非定向的（C）个人理财业务的风险由客户承担或者由商业银行和客户共同承担（D）储蓄业务的风险由商业银行承担7 在普通年金现值系数的基础上，期数减 1 且系数加 1 的所得系数，应当为( )。（A）递延年金现值系数（B）预付年金现值系数（C）永续年金现值系数（D）即付年金现值系数8 一家银行声称给储户 10%的年利率，每季度按复利计息，则一笔 1000 元的存款在两年后价值为( ) 元。（A）1102.5（
4、B） 1125.7（C） 1218.4（D）1207.69 考虑项目 A 和项目 B，二者的收益率和标准差如表 1 所示。 表 1 项目 A 和项目B 的收益率与标准差 如果以变异系数为标准，则投资者的正确决策是( )。（A）选择项目 A（B）选择项目 B（C）二者无差异（D）信息不足，无法选择10 今天的 1 元钱和明天的 1 元钱不同，原因不在于( )。（A）货币占用具有机会成本（B）通货膨胀可能造成货币贬值（C）投资风险需要补偿（D）货币不具备收藏价值11 赵先生由于资金宽裕可向朋友借出 200 万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择( )。（A）甲：年利率 15%
5、，每年计息一次（B）乙：年利率 14.7%，每季度计息一次（C）丙：年利率 14.3%，每月计息一次（D）丁：年利率 14%，连续复利12 假定小刘每年年末存入银行 10000 元，年利率为 10%。按年复利计算。到期一次还本付息。则该笔投资 3 年后的本息和为( )元。(不考虑利息税)（A）30000（B） 32000（C） 33000（D）3310013 某一投资组合等比重投资于两种理财产品，如表 2 所示，下列关于该投资组合各常用指标的说法不正确的是( )。 表 2 两种理财产品的相关财务数据 （A）投资组合的方差用于衡量该投资组合风险（B）该投资组合的期望收益率为 11%（C）该投资组
6、合的方差为 0.0445（D）协方差用于度量 1 号理财产品和 2 号理财产品之间收益的相互关联程度14 李先生投资 100 万元于项目 A，预期名义收益率 10%，期限为 5 年，每季度付息一次，则该投资项目的有效年利率为( )。（A）2.01%（B） 12.5%（C） 10.38%（D）10.20%15 投资组合理论用( ) 来度量投资的风险。（A）收益率的算术平均（B）收益率的几何平均（C）期望收益率（D）收益率的方差16 假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、牛市；对应的概率是0.2、0.5、0.3；对应三种状态，股票 X 的收益率分别是 -20%、18%、50%；股票Y 的收益率分
7、别是-15% 、 20%、10% 。则股票 X 和股票 Y 的标准差分别是( )。（A）15% ；26%（B） 20%；4%（C） 24%；13%（D）28% ；8%17 李先生拟在 5 年后用 20000 元购买一台电脑，银行年复利率为 12%，此人现在应存入银行( ) 元。（A）12000（B） 13432（C） 15000（D）1134918 王先生采用了一项为期 36 个月的购车贷款，每月月末为自己的汽车支付 4000元，年利率为 7%，按月计息。那么他能购买一辆价值大约为( )元的汽车。（A）105950（B） 129550（C） 152950（D）19525019 北京银行一年期名
8、义利率为 6%，半年付息一次，则实际利率为( )。（A）6.09%（B） 6%（C） 3%（D）9.02%20 某公司发行期限为 5 年的债券，票面利率为 6%，每年付息一次，面额为 100元，市场同类债券的利率为 5%，此债券的价格应为( )元。（A）97.65（B） 100（C） 104.33（D）105.4421 假设今年和今后的 3 年每年年初投资 1000 元，年利率为 12%。这个投资者在第 4 年年初将有( ) 元。（A）3779（B） 4779（C） 5353（D）679222 6 年分期付款购物，每年年初付款 500 元，利率为 10%，该项分期付款相当于现在一次现金支付的购
9、价是( )元。（A）2395.39（B） 1895.50（C） 1934.50（D）2177.4023 林氏夫妇目前处于 50 岁左右，有一儿子在读大学；拥有各类型积蓄共 40 万元；夫妇准备 65 岁退休。根据家庭生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不妥当的是( ) 。（A）林氏夫妇的事业发展和收入达到巅峰，支出可望降低（B）林氏夫妇应将全部的积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备（C）林氏夫妇应当利用养老保险或递延年金等工具为退休生活做好充分准备（D）低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为林氏夫妇的投资选择24 根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为 6
10、个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是( )。（A）建立期（B）稳定期（C）维持期（D）高原期25 某客户 20 岁开始工作，打算 55 岁退休，预计活到 80 岁，工作平均年收入 12万元，平均年支出 11 万元，储蓄率只有 8%。这位客户的理财价值观属于( )。（A）后享受型（B）先享受型（C）购房型（D）以子女为中心型26 在给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力。下列关于客户风险承受能力的说法正确的是( )。（A）年龄越大，风险承受能力越强（B）教育程度越高，风险承受能力越低（C）客户指定的理财目标弹性越大，风险承受能力越强（D）新婚的双薪家庭中，夫妻双方的风险承
11、受能力低于结婚前27 下列指标中，描述获得单位预期收益需承担风险的是( )。（A）方差（B）贝塔值（C）标准差（D）变异系数28 关于半强型有效市场，下列认识正确的是( )。（A）对半强型市场有效性的检验也可以通过评估共同基金经理的业绩表现（B）证券价格充分地反映了全部能从市场交易数据中得到的信息（C）对半强型市场有效性的研究，只有少数是通过事件研究进行的（D）在半强型有效的证券市场上，基本分析能够为投资者带来超额利润29 下列关于开放式基金的说法，不正确的是( )。（A）在我国，开放式基金一般采用网下发行方式（B）投资者在存续期内可随时申购基金单位（C）所募集到的资金可以全部用于长期投资（D
12、）基金的资金总额不断变化30 下列关于同业拆借市场上货币资金价格的说法，错误的是( )。（A）货币资金的价格即拆借利率（B）不易变动，比较稳定（C）能及时、灵敏地反映货币市场资金供求状况（D）是反映信贷资金供求状况的一个非常敏感的指标31 下列关于基金的说法，错误的是( )。（A）成长型基金以追求资本的长期增长为投资目的（B）收入型基金以追求当期收入为目的（C）平衡型基金以支持当期收入和追求资本的长期成长为目的（D）指数型基金以获得超出市场平均回报为目的32 下列不属于货币市场基金投资对象的是( )。（A）银行短期存款（B）短期国库券（C）股票组合（D）银行承兑票据33 利率期货的基础资产是(
13、 )。（A）利率（B）股票（C）债券（D）远期合约34 买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是( )。（A）金融期权合约（B）金融互换合约（C）金融远期合约（D）金融期货合约35 按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为( )。（A）股票市场和债券市场（B）资本市场和货币市场（C）发行市场和流通市场（D）现货市场和期货市场36 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是( )。（A）外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场（B）外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场（C）美元、日元和欧元在
14、国际外汇市场上成三足鼎立局面（D）国际外汇市场 24 小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所37 金融市场主体是指( )。（A）金融交易的工具（B）金融中介机构（C）金融市场上的交易者（D）金融监管部门38 金融期货交易制度不包括( )。（A）逐日盯市制度（B）连续交易制度（C）限仓制度（D）保证金制度39 按保险的经营性质划分，保险可以分为( )。（A）社会保险和商业保险（B）直接保险和再保险（C）自愿保险和强制保险（D）人身保险、财产保险和投资型保险40 房地产即不动产，是指土地、建筑物以及附着在土地或建筑物上的不可分离的部分和附带的各种权益。下列不属于其投资方式的是
15、( )。（A）房地产购买（B）房地产租赁（C）房地产信托（D）房地产抵押贷款41 刘女士在 2010 年 1 月 16 日购买某银行理财计划 150 万元，1 月 19 日工作时间卖出，1 月 16 日至 1 月 19 日每天的当日年化收益率(已扣除管理费用)如表 3 所示。表 3 当日年化收益率表 那么该理财计划在此期间理财收益为( ) 元。（A）86.40（B） 116.47（C） 172.65（D）265.0742 一般而言，影响风险承受能力的首要因素是( )。（A）年龄（B）财富（C）收入（D）地位43 张先生 2010 年 3 月份扣除三险一金后的工资为 5000 元，他将其中的 3
16、000 元捐赠给红十字会，支持西南干旱灾区的人民，此项捐款根据国家规定可以依法据实扣除。则 2010 年 3 月，张先生工薪所得的应纳税税额为( )元。（A）325（B） 190（C） 0（D）10044 通常理财产品会根据股票篮子里的所有股票或表现最差股票的表现作为收益回报的基准。“ 表现最差股票 ”一般指的是( )。（A）某日收市价最低的股票（B）某日收市价相对最初价上升幅度比率最大的股票（C）某日收市价相对最初价上升幅度比率最大或下跌幅度比率最小的股票（D）某日收市价相对最初价上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大的股票45 下列关于债券价格风险的说法，不正确的是( )。（A）又称利率风险（
17、B）当利率上升时，债券价格上涨（C）对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下降会减少投资者的资产收益（D）债券的到期时间越长，价格风险越大46 按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是( )。（A）国家股（B）法人股（C）社会公众股（D）普通股47 下列关于债券市场在个人理财中的运用，说法错误的是( )。（A）国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种（B）在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“ 金边债券 ”（C）在一般情况下，由金融机构发行的金融债券
18、，同期同档债券的利率略比国债高一点（D）一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征48 下列国债中，可记名、挂失，不能上市流通，从购买之日起计息的是( )。（A）凭证式国债（B）实物式国债（C）记账式国债（D）记名式国债49 下列关于信托的说法，正确的是( )。（A）信托财产按约定条件由委托人进行管理或处置（B）委托人是信托财产的合法所有者（C）信托财产的受益人只能是委托人本人（D）信托目的要一定能达到或实现50 投资黄金等贵金属过程中，应考虑的第一位的风险是( )。（A）违约风险（B）操作风险（C）市场风险（D）购买力风险51 ( )可以应对失业或
19、失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用。（A）股票（B）债券（C）紧急备用金（D）套期保值工具52 假设刘先生一家在 2010 年末总共拥有定期储蓄 4 万元，现金 1 万元，总价为100 万元的房子一套。该房子是刘先生交首付款 60 万元(个人 55 万元加上向朋友借的 5 万元短期借款)后购得。刘先生一家年收入约为 10 万元，其中刘先生的收入是 8 万元，妻子收入是 2 万元，每年需还房贷 6 万元，则下列说法中，不正确的是( )。（A）该家庭的主要收入来源是刘先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险（B） 2011 年初刘先生家的资产负债率为 4.8%（C） 20
20、11 年初刘先生家的总资产中金融资产为 5 万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足（D）该家庭近期短期债务风险较高53 下列理财活动中，可创造当期家庭现金流量净流入的是( )。（A）申购基金（B）偿还贷款（C）以现金卡预借现金（D）购买新车54 客户的下列信息属于定性信息的是( )。（A）雇员福利（B）保单信息（C）就业预期（D）养老金规划55 下列商业银行的理财顾问服务环节中，顺序排在“基础规划” 之后的是( )。（A）客户资产评估（B）资产管理目标分析（C）风险分析（D）实施计划56 下列属于个人资产负债表中资产项目的是( )。（A）公共事业费用（B）个人信用卡支出（C）住房贷款
21、（D）投资57 下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是( )。（A）可忍受 20%的本金损失，不管投资赚赔照常过日子（B）每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损（C）依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠（D）认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失58 关于预算与实际的差异分析，下列的说法不正确的是( )。（A）总额差异的重要性大于细目差异（B）要制定出追踪的差异金额或比率门槛（C）依据预算的分类个别分析（D）若差异很大则需要各个项目同时进行改善59 下列不属于设定的投资目标的是( )。（A）理财目标金额（B）理财目标的实现
22、年限（C）理财目标收益（D）确定理财目标及其优先顺序60 关于负债整合，把分散在各家银行的贷款集中在一家。下列表述正确的是( )。（A）负债整合后每月的还款压力减轻了（B）负债整合主要整合多笔款项，如信用卡、信用贷款、房贷、汽车贷款（C）债务整合后借款的总额降低了（D）负债整合可帮消费持续透支的族群解燃眉之急61 对于财产保险，下列( )对其不具有可保利益。（A）财产所有人（B）抵押权人（C）不承担经济责任的保管人（D）经营管理人62 在控制税收规划方案的执行过程中，理财人员下列做法不正确的是( )。（A）当反馈的信息表明客户没有按理财从业人员的设计方案的意见执行税收规划时，税收规划人应给予提
23、示，指出其可能产生的后果（B）当反馈的信息表明从业人员设计的税收规划有误时，从业人员应及时修订其设计的税收规划（C）当客户情况中出现新的变化时，从业人员不应介入并改变税收规划（D）在特殊情况下，客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷时，从业人员按法律规定或业务委托应及时介入，帮助客户度过纠纷过程63 某银行客户部的李明打算 65 岁退休，预计退休后第一年支出为 5000 元，此后每年生活费用增长率为 3%，投资报酬率是 10%。按照平均寿命 85 岁计算，则李明退休时需要准备的退休资金为( )元。（A）90605（B） 91028（C） 92087（D）9365064 下列关于合同订立的说法，错误
24、的是( )。（A）当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力（B）当事人订立合同时，可以委托代理人（C）当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用（D）当事人订立合同，必须使用书面形式65 下列关于我国证券交易所的说法，错误的是( )。（A）提供证券集中竞价交易的场所、设施（B）我国证券交易所不是法人（C）设立和解散由国务院决定（D）对作为交易所会员的证券公司及在交易所挂牌交易的证券发行人实行自律性管理66 从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后( )日内，将应纳的税款缴入国库。（A）30（B） 45（C） 60（D）9067 基金
25、宣传推介材料登载该基金和基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，( )。（A）基金的过往业绩说明基金管理人有很好的投资能力（B）本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平（C）本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线（D）基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证68 下列属于保险代理机构合规行为的是( )。（A）代替投保人签订保险合同（B）为投保人培训保险产品知识（C）接受投保人的委托代领保险金（D）接受受益人的委托代领保险赔款69 商业银行 A 作为商业银行 B 境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录。其保存的时间应当不少于
26、( )年。（A）5（B） 10（C） 15（D）2070 下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是( )。（A）证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营（B）证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务（C）证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务（D）证券公司可以经营银行、保险、信托等业务71 根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为( )三类。（A）委托代理、法定代理和指定代理（B）委托代理、业务代理和职务代理（C）业务代理、法定代理和指定代理（D）约定代理、指定代理和委托代理72 商业银行以( ) 为经营原则。（A）自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束（B
27、）存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密（C）安全性、流动性、效益性（D）统一核算、统一调度资金、分级管理73 按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是( )。（A）委托人可以是惟一受益人（B）受托人可以是惟一受益人（C）受益人可以放弃受益权（D）信托受益权可以依法转让和继承74 按照个人外汇管理办法的规定，下列不符合规定的是( )。（A）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将相关材料至少保存 5 年备查（B）境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局报备（C）境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收
28、入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出（D）境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回75 下列关于代理的说法，错误的足( )。（A）代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的（B）法人也可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为（C）代理人在代理活动中不具有独立的意思，必须依照被代理人的意思进行（D）双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理76 根据我国民法通则，下列( )不属于民事法律行为生效的条件。（A）行为人以书面形式做出意思表示（B）不违反法律或者社会公共利益（C）行为人具有相应的民事行为能力（D）意思表示真实7
29、7 14 岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以 200 元的价格卖给乙。该合同( ) 。（A）为可撤销合同（B）为效力待定合同（C）乙无权要求撤销（D）乙有权要求撤销78 下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，正确的是( )。（A）保险经纪人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范尉内代为办理保险业务的单位或者个人（B）保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位（C）保险经纪人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为由保险人承担责任（D）因保险代理人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险代理人承
30、担赔偿责任79 基金宣传推介材料中可以登载的是( )。（A）第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期（B）基金管理人管理的刚成立不足六个月的基金业绩（C）其他单位或个人的推荐性文字（D）预测该基金的投资业绩80 对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是( )。（A）对基金合同生效不足 6 个月的，不得登载该基金的过往业绩（B）基金合同生效 6 个月以上，但不满 1 年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩（C）基金合同生效 1 年以上，但不满 10 年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩（D）基金合
31、同生效在 10 年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩81 下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是( )。（A）期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准（B）期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放（C）期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有（D）期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有82 下列银行中，开办个人理财业务应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，并由其审批的是( )。（A）北京银行（B）日本银行分行（C）中国工商银行（D）北京农村商业银行83 商业银行开展个人
32、理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在( ) 明示。（A）银行营业网点柜台上（B）银行营业厅电子显示屏上（C）谈判业务时口头（D）与客户签订的合同中84 银行在管理客户资产时，( )。（A）可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，可由本银行其他部门管理（B）应与银行资产一同管理以提高收益（C）应将银行资产与客户资产分开管理（D）应与银行资产一同管理以降低整体资产的风险85 下列关于个人理财业务监管要求的内部控制，说法不正确的是( )。（A）需要将银行资产与客户资产分开管理（B）对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管（C）商业银行内部应根据人力、物力允许
33、与否决定是否建立各自独立的监督和审核部门，并定期进行风险评估（D）商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权86 关于综合理财产品(计划)的销售管理，下列做法错误的是( )。（A）建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度（B）确定不同的理财产品(计划)的销售起点金额（C）建立必要的委托投资跟踪审计制度（D）非保本浮动收益理财产品(计划)确定的销售起点金额应高于保证收益理财产品(计划 )87 下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是( )。（A）对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识（B）掌握所推介产品或向客户提供咨询
34、顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解（C）具备本科以上学历水平和银行从业资格（D）具备相关监管部门要求的行业资格88 银行业从业人员的下列行为中，符合“岗位职责” 有关规定的是( )。（A）到处并经常打听与自身工作无关的信息（B）未经内部职责调整或批准，为其他岗位人员代为履行职责（C）当有急事需要处理时，经内部职责调整或批准将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管（D）未经内部职责调整或批准，将自己保管的重要凭证交与其他人员89 下列行为中，没有违反银行业从业人员职业操守有关“信息披露” 规定的是( )。（A）某银行代理销售某基金产品，该行销售人员为利用某银行的知名
35、度实现其销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，使得投资者以为该银行是最终风险承担者（B）在向普通群众介绍其所代理的产品时，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户无法准确判断产品特性（C）银行工作人员向消费者介绍该行代理的某理财产品时，未详细介绍其他银行代理同类型的理财产品的性质、风险，从而不便于客户进行比较和选择（D）银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的收益承诺90 下列理财业务从业人员的行为中，符合从业人员限制性条款的是( )。（A）根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示
36、相关风险（B）对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍“预期收益率” 或“最高收益率”（C）禁止从业人员有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)（D）对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员只要向投资者阐明了相关的风险，即可推荐客户购买该产品和销售该产品二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 下列相关服务中，属于理财顾问服务的有( )。（A）向客户提供投资建议（B）财务分析与
37、规划（C）税务规划（D）个人投资产品推介（E）信贷产品推介92 当预期未来温和通货膨胀时，下列个人理财策略正确的有( )。（A）减少储蓄，理由是净收益走低（B）增加储蓄（C）增加债券投入（D）减少债券投入（E）增加股票，理由是资金涌入价格上涨93 按照客户对象不同，综合理财服务可划分为( )。（A）理财顾问服务（B）私人银行业务（C）融资服务（D）理财计划（E）财务分析和规划94 货币之所以具有时间价值，是因为( )。（A）货币可以满足当前消费，货币占用具有机会成本（B）货币可以满足当前投资而产生回报，货币占用具有机会成本（C）通货膨胀可能造成货币贬值（D）投资有风险，需要提供风险补偿（E）为
38、预防未来意外事件的发生，货币占用具有机会成本95 维持最佳资产投资组合的资产配置流程，其中内容包含( )。（A）投资目标规划（B）定期检视（C）动态分析调整（D）资产配置策略与比例配置（E）资产类别的选择96 下列关于各种年金的说法，正确的有( )。（A）延期年金是在最初若干期没有收付款项的情况下，随后若干期发生等额的系列收付款项（B）无限年金是年金时期无限长的年金（C）一般年金是指年金发生期间与计息期间相同的年金（D）后付年金是指在年金时期内每期年金额都在期末发生的年金，也称为普通年金（E）按照起讫日期划分，年金可分为确定年金和不确定年金97 刘先生现将 10000 元现金存为银行定期存款，期限为 3 年，年利率为 6%。下列说法正确的有( ) 。（A）以单利计算，三年后的本利和是 11800 元（B）以复利计算，三年后的本利和是 11910.16 元（C）年连续复利是 3.87%（D）若每半年付息一次，则三年后的本息和是 11940.52 元（E）若每季度付息一次，则三年后的本息和是 11956.18 元98 下列影响因素中，会带来股票投资非系统性风险的有( )。（A）PPI 上涨（B）发行公司发新股增加资本额（C）公司高层人事变动（D）股票分红（E）国际油价大幅上涨
