1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 69 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付 100本金。则据此推断该理财计划属于( )。（A）保证收益理财计划（B）固定收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划2 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。（A）法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长（B）某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展（C）国家减少
2、财政预算，会导致资产价格的提升（D）在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹3 下列不属于财政政策工具的是( )。（A）税收（B）再贴现率（C）预算（D）财政补贴4 短期政府债券采用( ) 发行。（A）按面值（B）溢价方式（C）贴现方式（D）平价方式5 从本质上说，回购协议是一种( )。（A）以证券为质押品的抵押贷款（B）融资租赁（C）信用贷款（D）金融衍生产品6 大额可转让存单的发行人一般是( )。（A）投资银行（B）商业银行（C）中央银行（D）政府机构7 下列指标中，( ) 用来描述投资人对投资回报的预期。（A）收益率的方差（B）收益率的标准差（C）期望收益率（D）收益率的算术平均8 个
3、人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。（A）法定代理关系（B）委托代理关系（C）存款业务关系（D）贷款业务关系9 当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避( )，以对自己的资产进行保值。（A）股票（B）浮动利率资产（C）固定利率债券（D）外汇10 下列指标中，( ) 可以用来衡量投资的风险。（A）收益率的算术平均（B）收益率的几何平均（C）期望收益率（D）收益率的方差11 如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的( )。（A）国债（B）定期存款（C）股票（D）活期存款12 用于保障家庭基本开支的费用不适合选择( )。（A）银行活期存款（B）
4、半年以内定期存款（C）货币型基金（D）股票基金13 在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( )。（A）增持储蓄产品（B）增持股票（C）增持股票基金（D）减持固定收益类产品14 下列选项中，不属于短期负债项目的是( )。（A）公共事业费用（B）租金支出（C）医药费用（D）活期存款15 在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到( )。（A）客户优先（B）银行利益最大化（C）对客户实行业务指导（D）传递信息16 按照个人外汇管理办法，对经常项目个人外汇管理描述错误的是( )。（A）经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理（B）从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其
5、贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理（C）个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇（D）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理17 对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括( )。（A）房地产购买（B）房地产租赁（C）房地产信托（D）购买房地产公司的股票18 外资银行营业机构申请经营人民币业务应当具备的条件是：提出申请前在中国境内开业( )年以上、提出申请前( ) 年连续盈利。（A）3，2（B） 2，1（C） 3，1（D）2，半19 个人携带外币现钞出入境时
6、，( )不符合外币现钞管理规定。（A）个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理（B）个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理（C）个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理（D）个人外币现钞存人外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理20 下列选项中，属于定量信息内容的是( )。（A）现有和预见的经济状况（B）预期生活方式改变（C）就业预期（D
7、）养老金规划21 风险承受能力评估表中，公教人员的分数为( )。（A）10 分（B） 8 分（C） 6 分（D）4 分22 以保护信托财产的完整，保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为( )。（A）担保信托（B）处理信托（C）管理信托（D）自益信托23 按照职业操守准则规定，符合公平对待客户的是( )。（A）对不熟悉业务流程的客户表现出不耐烦（B）轻慢办理小额业务的客户（C）为语言存在障碍的客户尽可能地提供便利（D）热情周到地对待女性客户24 金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是( )。（A）发行市场（B）二级市场（C）现货市场（D）第三市场25 下列理财产品，可以看做是债券与期权结合
8、的是( )。（A）国债（B）认股权证（C）可转换公司债券（D）期货期权26 下列财务报表属于静态报表的是( )。（A）资产负债表（B）利润表（C）现金流量表（D）现金流量表和利润表27 ( )是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。（A）经常项目账，（B）资本项目账户（C）外汇储蓄账（D）外汇结算账户28 风险最高的基础性金融产品是( )。（A）股票（B）债券（C）基金（D）期货29 资本市场的特征是( )。（A）风险性高，收益也高（B）收益高，安全性也高（C）流动性低，风险性也低（D）风险性低，安全性也低30 ( )负责商业银行代客境外理财业
9、务准入管理和业务管理。（A）国家外汇管理局（B）中国银行业监督管理委员会（C）中国人民银行（D）财政部31 下列四种投资工具中，风险最低的是( )。（A）有担保的公司债券（B）国库券（C）期货（D）平衡性基金32 在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是( )。（A）普通年金（B）即付年金（C）永续年金（D）先付年金33 ( )和再投资风险是此消彼长的关系。（A）违约风险（B）赎回风险（C）利率风险（D）提前偿付风险34 以下关于金融衍生产品的说法错误的是( )。（A）按交易的场所分为场内交易类和场外交易类（B）按基础工具的种类划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具（C）按交易方式分
10、为远期、期货、期权和互换（D）金融衍生产品具有不可复制性35 为了获得稳定的现金流，应当投资的基金为( )。（A）创业基金（B）对冲基金（C）成长型基金（D）收入型基金36 根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为表述错误的是( )。（A）无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力（B）被撤销的民事行为，从行为开始起无效（C）民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效（D）显失公平的民事行为无效37 根据投资基金法的规定，下列有关证券投资基金发行和交易的表述中，正确的是( ) 。（A）封闭式基金的基金份额可以在证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回（B）开放式基金可以在销
11、售机构的营业场所销售及赎回，也可以上市交易（C）申请上市基金的基金持有人不得少于 500 人（D）基金上市后发生基金合同期限届满的情形将暂停上市38 基金转换的基础是( )。（A）基金份额（B）基金份额净值（C）基金市价（D）基金转换比例39 ( )负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。（A）国家外汇管理局（B）中国银行业监督管理委员会（C）中国人民银行（D）财政部40 某银行从业人员因突然有急事离开，未按职责管理规定将自己保管的印章和钥匙交与同事，针对此事的正确评价为( )。（A）不会产生严重的后果，可以允许（B）任何情况下，都不应将与本人职责相关的物品交与他人（C）做法不当，未尽到岗
12、位的职责（D）因为情况紧急，特殊情况可以原谅41 信托当事人不包括( )。（A）受托人（B）受益人（C）托管人（D）委托人42 外汇挂钩类理财产品从期权拆解上看，基本上都可以有一个或一个以上的( )。（A）临界点（B）触及点（C）平衡点（D）触发点43 从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构的商业信誉，这是( )原则。（A）忠于职守（B）勤勉尽职（C）客户至上（D）熟知业务44 某家庭的资产负债表中资产总额是 100 万元，其中现金 2 万元，开放式货币市场基金 3 万元，银行活期存款 1 万元，股票 20 万元，汽车 10 万元，债券 10 万元，家
13、具 5 万元，住宅 49 万元，则该家庭的流动资产与总资产的比率是( )。（A）2（B） 5（C） 6（D）1645 基金宣传推介材料中可以登载的是( )。（A）第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期（B）基金管理人管理的刚成立 3 个月的基金业绩（C）其他单位或个人的推荐性文字（D）预测该基金的投资业绩46 描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是( )。（A）资产负债表（B）损益表（C）现金流量表（D）成本明细表47 关于基金投资的风险，以下说法错误的是( )。（A）基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性（B）基金的风险取决于基金资产的运作（C）基
14、金的非系统风险为零（D）基金的资产运作无法消灭风险48 下列不属于商业银行开展的中间业务的是( )。（A）银行间同业拆借业务（B）个人理财业务（C）代理买卖外汇业务（D）承销金融债券业务49 由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是( )。（A）政策风险（B）信用风险（C）利率风险（D）系统性风险50 货币市场是融资期限在( )的金融市场。（A）半年以内（B） 1 年以内（C） 1 年以上（D）5 年以上51 根据合同法的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是( )。（A）合同当事人的法律地位平等（B）当事人依法享有自愿订立合同的权利
15、（C）当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务（D）当事人不能委托代理人订立合同52 下列选项中，对理财顾问服务的理解不正确的是( )。（A）在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况（B）财务规划才是理财顾问服务的核心内容（C）为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品（D）动态分析客户财务状况是财务分析的关键53 下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，不正确的是( )。（A）重点检查是否存在错误销售和不当销售情况（B）可以亲自以客户的身份进行调查（C）不得委托他人以客户的身份进行调查（D）应采用多样化的方式进行调查54 基金合同期限为( )
16、年以上。（A）2（B） 3（C） 4（D）555 一般银行系统默认的基金分红形式是( )。（A）现金分红（B）增发份额（C）累计分红（D）红利再投资56 下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，不正确的是( )。（A）保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人（B）保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位（C）保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任（D）因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任57 下列不属于
17、影响结构性理财计划的经济因素的是( )。（A）失业率（B）经济增长率（C）理财目标（D）通货膨胀水平58 下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( )。（A）进入银行业金融机构进行检查（B）询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明（C）查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料（D）与银行业金融机构高管人员谈话59 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于( )次，并且至少( ) 提供 1 次。（A）1，每季度（B） 2，每季度（C） 1，每月（D）2，每月60 下列选项中，不属于金融衍生工具的是( )。（A）期权（B）
18、期货（C）互换（D）外汇61 我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值( )。（A）5 万元人民币（B） 10 万元人民币（C） 5 万美元（D）10 万美元62 理财客户的( ) 信息可以定量化衡量。（A）收入与支出（B）投资偏好（C）理财知识水平（D）风险特征63 基金管理人、代销机构从事基金销售活动，下列属于正确活动的是( )。（A）以排挤竞争对手为目的（B）提高服务水平（C）以低于成本的销售费率销售基金（D）挪用基金份额持有人的认购、申购、赎回资金64 以下选项中，不属于影响投资风险的因素的是( )。（A）单利效应（B）景气循环（C）复利效应（D）投资期
19、限65 银行储蓄部门某员工在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，该员工为客户提供了中肯的理财建议，该员工的做法( )。（A）维护了客户关系，值得表扬（B）发展了银行业务（C）表现了对客户的诚实信用（D）违反了商业银行个人理财业务风险管理指引 的规定66 在银行的财务报表中，“长期股权投资” 属于( )。（A）所有者权益（B）流动负债（C）流动资产（D）长期资产67 下列关于黄金的说法，不正确的是( )。（A）黄金不具有内在价值（B）黄金抗系统风险能力强（C）黄金可充当个人的储备资产（D）黄金理财产品存在市场流动性风险68 平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务
20、关系的协议称为( ) 。（A）承诺（B）民事行为（C）票据（D）合同69 基金管理人应当自收到核准文件之日起( )内进行基金的募集。（A）3 个月（B） 6 个月（C） 9 个月（D）1 年70 债券型理财产品是以国债、金融债和( )为主要投资对象的银行理财产品。（A）公司债券（B）主权债券（C）中央银行票据（D）欧洲债券71 资本市场是交易期限在( )的金融市场。（A）半年以内（B） 1 年以内（C） 1 年以上（D）5 年以上72 我国证券投资基金法规定，基金份额持有人大会应当有代表( )基金份额的持有人参加方可召开。（A）30以上（B） 70以上（C） 10以上（D）50以上73 基金份
21、额上市交易后，下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是( )。（A）基金合同期限届满（B）基金合同约定的终止上市交易情形出现（C）基金份额持有人大会决定提前终止上市交易（D）基金净值低于初始申购价格74 借款人到期不归还担保贷款，商业银行依法享有的权利不包括( )。（A）要求保证人归还贷款本金（B）要求保证人归还贷款利息（C）要求就担保物优先受偿（D）扣押保证人财产75 股票市场中，可以通过组合投资不同程度地达到分散的风险是( )。（A）系统风险（B）非系统风险（C）市场风险（D）价格风险76 证券的发行市场又称为( )。（A）一级市场（B）二级市场（C）交易所市场（D）场外交易市场77 在
22、人的生命周期中，理财策略最简单的时期是( )。（A）退休养老期（B）中年稳健期（C）青年成长期（D）少年成长期78 公司债券的违约风险一般通过( )标示。（A）信用评级（B）信用评级表（C）信用等级（D）投资等级79 个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循( )的规定。（A）中华人民共和国信托法（B） 商业银行个人理财业务管理暂行办法（C） 商业银行个人理财业务风险管理指引（D）民法通则80 当利率上涨时，债券价格会( )。（A）下跌（B）上涨（C）不确定（D）保持不变81 和个人理财相关的部门规章主要有( )。（A）中华人民共和国物权法（B） 期货交易管理条例
23、（C） 个人外汇管理办法实施细则（D）中华人民共和国个人所得税法82 某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是( )。（A）在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇（B）在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品（C）建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇（D）因担心违反“ 监管规避” 的规定，告诉客户没有任何方法83 商业银行总行应当按照商业银行法向分行拨付营运资金，拨付给分行的营运资金的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的( )。（A）40（B） 50（C） 60（D）8084 与同业人员接触时，以下
24、行为恰当的是( )。（A）交换下个月将要公布的兼并收购信息（B）交流在产品开发中遇到的难题（C）询问对方的产品开发计划（D）询问对方对央行近期政策的看法85 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力，这是( )。（A）专业胜任（B）勤勉尽职（C）熟知业务（D）诚实信用86 对黄金来说，第一位的风险是( )。（A）流动性风险（B）市场风险（C）信用风险（D）违约风险87 人们常说的“ 纸黄金” 是指 ( )。（A）黄金基金（B）黄金存折（C）金币（D）黄金期货88 “信息披露 ”中所需要披露的信息是指 ( )。（A）从业人员推荐的产品设计原理（B）银行战略发展方向（C）银行的财务报表
25、（D）本机构在代理销售产品过程中的责任和义务89 可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的( )。（A）15 年（B） 35 年（C） 510 年（D）810 年90 民法通则规定，民事活动应遵循的最核心、最基本的原则是( )。（A）平等（B）权利与义务对称（C）诚实信用（D）自愿自觉二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 下列属于理财顾问服务的业务是向客户提供( )。（A）投资建议（B）财务分析与规划（C）资产业务（D）个人投资产品推介（E）存款业务92 下列选项中，
26、属于非系统性风险的有( )。（A）财务风险（B）经营风险（C）利率风险（D）信用风险（E）偶然事件风险93 金融市场的微观经济功能有( )。（A）资源配置（B）集聚功能（C）财富功能（D）避险功能（E）交易功能94 下列金融交易中属于资本市场交易的项目是( )。（A）你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车（B）你在银行购买了 9800 元的短期国库券（C）普通股价格上涨，为此你买 100 股这个公司的股票（D）你获得了一笔收入，买入 15000 元证券投资基金（E）某某为家庭主要经济来源人购买了 20 万元人身意外保险95 外汇理财产品包括( )。（A）个人外汇买卖（B）个人外汇期权（C）个人
27、外汇远期（D）黄金（E）房地产96 商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的( ) 等专业化服务活动。（A）财务分析、财务规划（B）外汇理财、人民币理财（C）投资顾问、资产管理（D）保险规划、财产信托（E）储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐97 保险产品按照保险的经营性质可划分为( )。（A）人身保险产品（B）财产保险产品（C）社会保险产品（D）商业保险产品（E）投资型保险产品98 目前银行代理的保险产品大多具有( )的特点。（A）设计比较简单（B）设计比较复杂（C）标准化程度比较高（D）个性化程度比较高（E）在提供一定保障的同时兼有储存的投资功能99
28、 下列选项中，关于银行业从业人员行为的说法，不正确的有( )。（A）为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品（B）即使离职后，也不能透露任何客户资料（C）可以根据内幕信息为客户提供理财建议（D）在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员（E）应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易100 证券投资基金运作流程包括( )。（A）投资者资金汇集成基金（B）委托基金管理人投资运作（C）委托基金托管人投资运作（D）投资者、基金管理人、基金托管人通过基金契约方式建立信托协议（E）基金管理人将投资收益分配给投资者101 下列选项属于理财顾问服务特点的有( )。（A）顾问性（B）专业性（C）综合性（D）制度性（E）长期性102 中华人民共和国证券法的基本准则包括( )。（A）公开、公平、公正原则（B）自愿有偿、诚实信用的原则（C）国家集中统一监管与行业自律相结合的原则（D）分业经营、分业管理的原则（E）保护投资者合法权益的原则103 结构性理财产品的主要类型大体有( )。（A）外汇挂钩类（B）指数挂钩类（C）气象挂钩类（D）股票挂钩类（E）商品挂钩类104 下列基金中，往往愿意投资于高风险金融产品的基金是( )。（A）成长型基金（B）货币市场基金（C）公司型基金（D）私募基金
