1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 75 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。（A）监管机构和商业银行 （B）理财人员和客户（C）商业银行和理财人员 （D）商业银行和客户2 个人理财业务中，客户和商业银行之间是( )关系。（A）契约 （B）信托 （C）法定代理 （D）委托代理3 ( )原则是民事活动中最核心、最基本的原则。（A）平等互利 （B）诚实信用（C）相互尊重 （D）热爱祖国4 下列关于代理的说法中，不正确的是( )。（A）代理人在代理权限内
2、，以被代理人的名义实施民事法律行为（B）法人可以通过代理人实施民事法律行为（C）代理人在代理活动中具有附属的法律地位（D）依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理5 下列关于合同订立的说法中，不正确的是( )。（A）当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力（B）当事人必须本人订立合同，不得代理（C）当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，均不得泄露或者不正当地使用（D）当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式6 关于银行业务，以下说法正确的是( )。（A）发放金融债券属于资产业务 （B）同业拆借属于资产业务（C）承销政府债
3、券属于负债业务 （D）资产业务中主要的业务是发放贷款7 按照保险法的规定，下列说法不正确的是( )。（A）保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为（B）保险经纪人只能由个人担任（C）保险代理人可以是单位（D）同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托8 证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，上述资料的保存期限不得少于( )年。（A）10 （B） 20 （C） 30 （D）409 下列银行业监管措施中，不正确的是( )。（A）银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查成员变更情况（B）要求某银行总经理就银行的
4、某项业务作出说明（C）要求某银行报送财务报告（D）要求某银行向社会披露董事10 根据证券法，下列不属于操纵证券市场行为的是( )。（A）为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖（B）与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易（C）在自己实际控制的账户之间进行证券交易（D）单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券11 下列选项中，不属于基金管理人应当履行的职责的是( )。（A）依法募集基金 （B）计算并公告基金资产净值（C）编制中期和年度基金报告 （D）安全保管基金财产12 根据证券投资基金法，当下列各文件所述内容存在冲突时，应当以( )为准
5、。（A）基金合同 （B）基金募集方案（C）基金发行计划 （D）招募说明书13 根据证券投资基金法，基金管理人应当自收到核准文件之日起( )个月内进行基金募集。（A）I （B） 3 （C） 6 （D）914 商业银行开展个人理财业务关于制度建设的要求不包括( )。（A）建立相应的风险管理体系（B）建立健全有关规章制度和内部审核程序（C）建立健全综合理财服务的内部控制制度（D）不区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动15 商业银行个人理财业务管理暂行办法规定个人理财业务从业人员每年的培训时间应不少于( ) 小时。（A）10 （B） 15 （C） 25 （D）2016 在理财计划的存续期内，除商业银行
6、与客户另有约定外，商业银行应至少( )向客户提供一次其所持有的所有相关资产的账单。（A）每周 （B）每月 （C）每季 （D）每年17 对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。商业银行( )。（A）按原计划销售并更小心地经营管理 （B）应减少销售量（C）应扩大销售量 （D）不应销售18 对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后( )个工作日内，将法人机构理财计划发售授权书等材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。（A）5 （B） 10 （C） 15 （D）319 银监会在 2009 年 12 月 24 日发布的
7、关于进一步规范银信合作有关事项的通知规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前( )个工作日向监管部门事前报告。（A）10 （B） 5 （C） 3 （D）220 无论是否具有相关投资经验，理财资金都可以投资于( )。（A）境内二级市场公开交易的股票（B）与境内二级市场公开交易的股票相关的证券投资基金（C）未上市企业股权（D）公开评级在投资级以上的固定收益类金融产品21 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，则( ) 。（A）商业银行应制定专门的文件，列明必要说明事项，双方签字认可（B）同意销售（C）拒绝销售
8、（D）报上级领导批示22 如确有需要，一般产品销售人员可以( )，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。（A）向客户提供理财投资咨询顾问意见（B）向客户销售理财计划（C）协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务（D）替客户进行投资操作23 个人理财业务人员对客户的评估报告，应报( )审核。（A）业务主管人员 （B）个人理财业务部门负责人（C）商业银行主管理财业务的负责人 （D）相关客户24 货币型理财产品所面-临的流动性风险和信用风险的情况是( )。（A）流动性风险大，信用风险高 （B）流动性风险大，信用风险低（C）流动性风险小，信用风险高 （D）流动性风险小，信用风险低25 下列说法
9、中，关于个人理财业务风险管理的基本要求不恰当的是( )。（A）经客户口头保证同意，商业银行可以向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录（B）商业银行应当制订并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益（C）商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证（D）商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通26 下列关于综合理财业务的风险控制，说法错误的是( )。（A）商业银行的各相关部门都应当
10、在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批（B）商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或产品的限额（C）商业银行对相关风险的评估测算，应当按照有关规定采用适宜、有效的方法，并应保证相关风险评估测算的一致性（D）商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含止损限额27 下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是( )。（A）建立销售理财产品的分级审核批准制度（B）采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额（C）设置不低于 5 万元人民币
11、的销售起点金额（D）建立必要的委托投资跟踪审计制度二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。28 下列选项属于理财顾问服务特点的有( )。（A）顾问性 （B）专业性（C）综合性 （D）制度性（E）长期性29 中华人民共和国证券法的基本准则包括( )。（A）公开、公平、公正原则 （B）自愿有偿、诚实信用的原则（C）国家集中统一监管与行业自律相结合的原则 （D）分业经营、分业管理的原则（E）保护投资者合法权益的原则30 结构性理财产品的主要类型大体有( )。（A）外汇挂钩类 （B）指数挂钩类（C）气
12、象挂钩类 （D）股票挂钩类（E）商品挂钩类31 下列基金中，往往愿意投资于高风险金融产品的基金是( )。（A）成长型基金 （B）货币市场基金（C）公司型基金 （D）私募基金（E）杠杆基金32 个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时，要了解客户( )。（A）满足基本生活的支出（B）仅实现基本生存状态的生活水平支出（C）保证正常生活水平不变，不考虑通货膨胀的支出（D）期望实现的支出水平（E）经济状况较好时的支出33 目前银行代理的主流保险产品是( )。（A）分红型 （B）保障型（C） Ti能型 （D）投资型（E）传统型34 新股申购类理财产品的风险主要有( )。（A）系统性风险 （B）非系统性
13、风险（C）网下申购的流动性风险 （D）信用风险（E）合规风险35 按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括( )。（A）遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务（B）积极配合监管人员的现场检查（C）了解客户账户开立、资金调拨的用途（D）及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易（E）对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的要求，应耐心说明情况36 从业人员在向客户大力推荐本机构的产品时，应对( )进行披露。（A）产品所涉及的法律、政策、市场风险 （B）产品的性质（C）产品的设计过程 （D）产品的最终责任承担者（E）银行在销售过程中的责任和义务37 基金管理人依法发售基金份额，募集
14、基金，应当向国务院证券监管机构提交( )文件，并经管理机构核准。（A）申请报告（B）基金托管协议草案（C）法定验资机构出具的验资报告（D）会计师事务所审计的基金管理人近 3 年的财务会计报告（E）律师事务所出具的法律意见书38 在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下，会选择的投资策略是( ) 。（A）增加储蓄配置 （B）减少债券配置（C）增加股票配置 （D）增加基金配置（E）减少外汇配置39 下列选项中，关于商业银行管理和使用理财资金的说法，正确的有( )。（A）商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录（B）在理财计划存续
15、期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单上应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况（C）商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其提供银行理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料（D）商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资和收益的详细情况报告（E）对于现行法律、法规没有明确规定的个人理财业务的会计核算和税务处理方法，商业银行应和客户协商并按照双方签署的合同进行40 商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括( )。（A）具有相应的风险管理体系和内部控制制度（B）有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人
16、员、从业人员（C）具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系（D）信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件（E）中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件41 目前，银行代理国债的种类有( )。（A）凭证式国债 （B）无记名国债（C）电子式国债 （D）国标式国债（E）记账式国债42 个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理( )项下外汇资金收付、划转及结汇。（A）进出口 （B）旅游（C）购物 （D）边境小额贸易（E）外汇人寿保险43 根据相关法律、法规的规定，下列具有法人资格的银行机构有( )。（A）中国银行上海分行 （B）渣打银行(
17、中国)有限公司（C）中国工商银行股份有限公司 （D）中国工商银行北京柳林馆南路储蓄所（E）中国邮政储蓄银行有限责任公司44 下列金融投资工具属于固定收益证券的是( )。（A）银行活期存款 （B）国库券（C）公司债券 （D）资产抵押债券（E）期权45 2006 年 3 月，银监会就商业银行开展个人理财业务所面临的各种风险，提出了进一步的监管要求，其中包括( )。（A）理财产品的名称应避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓（B）理财产品的设计应强调合理性（C）理财产品的风险揭示应充分、清晰和准确（D）加强对理财业务市场风险的管理（E）可以销售无市场分析预测的理财产品46 根据审慎性原则的要求，商
18、业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该( )。（A）了解客户的风险偏好（B）了解客户的风险认知能力和承受能力（C）评估客户的财务状况（D）向客户解释相关投资工具的运作市场及方式（E）向客户销售适宜的投资产品47 债券的收益主要来源于( )。（A）利息收益 （B）持有期收益 （C）股息收益 （D）价差收益（E）投资收益48 与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有的特点是( )。（A）资金投资市场在境外（B）可投资的境外金融产品和境外金融市场有限（C）可直接用人民币投资（D）投资的风险由客户和银行共同承担（E）投资的风险由客户承担三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，
19、共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。49 若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响( )（A）正确（B）错误50 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 ( )（A）正确（B）错误51 个人理财业务按照管理运作方式的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。 ( )（A）正确（B）错误52 商业银行为了销售储蓄存款产品和信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介 等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。 ( )（A）正确（B）错误53 目前我国市场
20、上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。 ( )（A）正确（B）错误54 宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。 ( )（A）正确（B）错误55 在通货膨胀严重时期，持有外汇和外国资产可能是仅存的保值选择。 ( )（A）正确（B）错误56 扣除通货膨胀因素的真实利率，才能反映理财产品的实际收益水平。 ( )（A）正确（B）错误57 我国医疗制度改革后，由个人承担的医药费比例提高，个人理财需求减少。 ( )（A）正确（B）错误58 我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面 I 临的未来不确定
21、性增加，因此存在强烈的个人理财需求。 ( )（A）正确（B）错误59 我国人口总量的增长会导致对金融业务和金融产品需求的增加。 ( )（A）正确（B）错误60 标准差的开平方为方差，即一组数据偏离其均值的平均距离。 ( )（A）正确（B）错误61 风险承受能力的评估是为了让金融理财师将自己的意见给客户，客户必须接受。( )（A）正确（B）错误62 平衡型的客户往往选择房产、黄金、基金等投资工具。 ( )（A）正确（B）错误63 定性评估方法通常采用有组织的形式(如调查问卷)来收集信息。 ( )（A）正确（B）错误64 客户的主要目标是高收益，则该客户很可能风险厌恶程度高。 ( )（A）正确（B
22、）错误65 根据最低成功概率法，客户所选的成功概率越高，说明其风险厌恶程度越高。 ( )（A）正确（B）错误66 根据最低收益法，客户要求的收益越高，说明其风险厌恶程度越高。 ( )（A）正确（B）错误67 同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是相同的。 ( )（A）正确（B）错误68 方差越大，这组数据就越离散，数据的波动也就越大。 ( )。（A）正确（B）错误银行从业资格（个人理财）模拟试卷 75 答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 D【试题解析】 个人理财业务活动中法律关系的
23、主体有两个：商业银行和客户。2 【正确答案】 D【试题解析】 个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行就是委托和代理关系。3 【正确答案】 B【试题解析】 诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。4 【正确答案】 C【试题解析】 代理人在代理活动中具有独立的法律地位。选项 C 说法错误。5 【正确答案】 B【试题解析】 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。当事人依法可以委托代理人订立合同。6 【正确答案】 D【试题解析】 资产业务，即商业银行运用其积聚的货币资金从事各种信用活动的业务，主要包括发放短期，中期和长期贷款，办理票据
24、承兑与贴现，买卖外汇等，其中最主要的业务是发放贷款。7 【正确答案】 B【试题解析】 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。8 【正确答案】 B【试题解析】 证券法第一百四十七条规定：证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损。上述资料的保存期限不得少于二十年。9 【正确答案】 A【试题解析】 进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于两人，并应当出示合法证件和检查通知书。检查人员少于两人或者未出示合法证件和检查通知书的，银
25、行业金融机构有权拒绝检查。10 【正确答案】 A【试题解析】 操纵市场的手段主要包括：(1)单独或通过合谋，集中资金优势、持股优势或利用信息优势联合或连续买卖，操纵证券交易价格或证券交易量。(2)与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量。(3)在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量。(4)其他手段操纵证券市场。11 【正确答案】 D【试题解析】 证券投资基金法第十九条规定：“基金管理人应当履行下列职责：(一)依法募集基金，办理或者委托经国务院证券监督管理机构认定的其他机构代为办理基金份额的发售、申购、赎回和登记事宜；(二
26、)办理基金备案手续；(三)对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资；(四)按照基金合同的约定确定基金收益分配方案，及时向基金份额持有人分配收益；(五)进行基金会计核算并编制基金财务会计报告；(六)编制中期和年度基金报告；(七)计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格； (八)办理与基金财产管理业务活动有关的信息披露事项；(九)召集基金份额持有人大会；(十)保存基金财产管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料；(十一)以基金管理人名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利或者实施其他法律行为；(十二)国务院证券监督管理机构规定的其他职责。”12 【正确答案】 A【试题解
27、析】 基金合同为制定投资基金其他有关文件提供依据，包括招募说明书、基金募集方案及发行计划等。如果这些文件与基金合同发生抵触，则必须以基金合同为准。13 【正确答案】 C【试题解析】 基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。14 【正确答案】 D【试题解析】 D 选项不属于商业银行开展个人理财业务关于制度建设的要求。2D15 【正确答案】 D【试题解析】 商业银行应配备与所开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于 20 小时。16 【正确答案】 B【试题解析】 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列
28、明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。17 【正确答案】 D【试题解析】 商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。18 【正确答案】 A【试题解析】 商业银行分支机构最迟应在开始发售理财计划后 5 个工作日内将法人机构理财计划发售授权书等材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。19 【正确答案】 A【试题解析】 银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前 10 个工作日向监管部门事前报告。20 【正确答案】 D【试题解析】 关于进一步规范
29、商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知第十八条规定：“理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。理财资金参与新股中购，应符合国家法律法规和监管规定。”第十九条规定：“理财资金不得投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份。”21 【正确答案】 A【试题解析】 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。22 【正确答案】 C【试题解析】 如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向投资者提供个人理财顾问服务，但必须制订明确
30、的业务管理办法和授权管理规则。23 【正确答案】 B【试题解析】 个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。24 【正确答案】 D【试题解析】 由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小。25 【正确答案】 A【试题解析】 除经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。选项 A 说法不恰当。26 【正确答案】 D【试题解析】 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含风险价值限额。27 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行在销售任何理财计划时
31、，应事前对拟销售的理财计划进行全面的风险评估，制定主要风险的管控措施，并建立分级审核批准制度。所以，选项 A 的说法是正确的。商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。所以，选项 B 的说法不正确。商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在 5 万元以上，外币应在 5 000 美元(或等值外币)以上。所以，选项 C 的说法是正确的。商业银行应当建立必要的委托投资跟踪审计制度，保证
32、商业银行代理客户的投资活动符合与客户的事先约定。所以，选项 D 的说法是正确的。因此，选项 B 符合题意，是正确答案。二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。28 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 理财顾问的服务特点包括：顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性。所以，本题的正确答案为 A、B、C、D、E。29 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 中华人民共和国证券法的基本准则包括：(1)公开、公平、公正原则。(2)自愿有偿、诚实信用的原则。(3)合法原则。(4)分业经营、
33、分业管理的原则。(5)保护投资者合法权益的原则。(6)国家集中统一监管与行业自律相结合的原则。所以，本题的正确答案为 A、B、C、D、E。30 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 结构性理财产品根据挂钩资产的属性大致可以细分为外汇挂钩类、指数挂钩类、股票挂钩类和商品挂钩类等，不包括选项 C 的“气象挂钩类”。所以，本题的正确答案为 A、B、D、E。31 【正确答案】 A,D,E【试题解析】 高风险往往伴随着高收益。成长型基金、私募基金和杠杆基金相对来说收益较高，风险也就较大。所以，本题的正确答案为 A、D 、E。32 【正确答案】 A,D【试题解析】 在估计客户的未来支出时，银行从业人员
34、需要了解两种不同状态下的客户支出：一是满足客户基本生活的支出；二是客户期望实现的支出水平。所以，本题的正确答案为 A、D。33 【正确答案】 A,C【试题解析】 目前，银行代理的主流保险产品包括分红型和万能型。34 【正确答案】 A,C【试题解析】 新股申购类理财产品的风险情况包括：系统性风险和网下申购的流动性风险。所以，本题的正确答案为 A、C。35 【正确答案】 A,D【试题解析】 按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括：从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。所以，本题的正确答案为A、D。36
35、【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 根据信息披露的规定，银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险、产品的最终责任承担者，和本银行在该产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。37 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 证券投资基金法第三十六条规定，基金管理人依照本法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监督管理机构提交下列文件，并经国务院证券监督管理机构核准：(1)申请报告。(2)基金合同草案。(3)基金托管协议草案。(4)招募说明书草案。(5)
36、基金管理人和基金托管人的资格证明文件。(6)经会计师事务所审计的基金管理人和基金托管人最近三年或者成立以来的财务会计报告。(7)律师事务所出具的法律意见书。(8)国务院证券监督管理机构规定提交的其他文件。选项 C 不包括在内。所以，本题的正确答案为 A、B、D、E。38 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 在开放经济体系下，一个经济体的国际收支状况和货币汇率的变动对个人理财策略具有显著影响。当一个经济体出现持续的国际收支顺差(或逆差)时，将会导致本币汇率升值(或贬值)，此时，可选择的投资策略为增加储蓄配置，增加股票配置，增加基金配置，减少外汇配置。所以，本题的正确答案为A、C、D、E。3
37、9 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 选项 C 的错误在于商业银行的个人理财客户有权查询或要求商业银行向其提供银行理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料；选项E 的错误在于对于现行法律、法规没有明确规定的个人理财业务的会计核算和税务处理方法，商业银行应当按照规定进行。所以，A 、B 、D 三个选项的叙述是正确的。40 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括：(1)具有相应的风险管理体系和内部控制制度。(2)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员。(3)具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系。(4
38、)信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件。(5)中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。所以，本题的正确答案为 A、B、C、D、E。41 【正确答案】 A,B,E【试题解析】 目前，银行代理国债的种类有：凭证式国债、无记名(实物)国债和记账式国债。所以，本题的正确答案为 A、B、E。42 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 个人外汇管理办法第十一条规定，个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口、旅游、购物、边境小额贸易项下外汇资金收付、划转及结汇。所以，本题的正确答案为 A、B、C、D。43 【正确答案】 B,C,E【
39、试题解析】 有限公司、商业银行总行都具有法人资格，而分行是不具有法人资格的。所以，选项 A 和选项 D 不具有法人资格。44 【正确答案】 B,C,D【试题解析】 活期存款的收益不是固定的，可能随着利率的变动和存期的长短而浮动。期权是投机或者保值的工具，收益的波动性是很大的，风险也很大。所以，选项 A 和选项 E 均不属于固定收益证券。因此，本题的正确答案为 B、C 、D 。45 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 个人理财产品(计划)的监管要求包括：(1)理财产品(计划)的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓。(2)理财产品(计划)的设计应强调合理性。(3)
40、理财产品(计划)的风险揭示应充分、清晰和准确。(4)加强对理财业务市场风险的管理。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品(计划)期限、无风险管控预案的理财产品(计划 )。所以，本题的正确答案为 A、B、C、D。46 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 根据审慎性原则的要求，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。商业银行应妥善保存有关客户评估和顾问服务的记录，并妥善保存客户资料和其他文件资料。选项 E 不属于审慎性原则的范围。
41、所以，本题的正确答案为 A、B、C、D。47 【正确答案】 A,D【试题解析】 债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。前者是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入，如凭证式国债；后者是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买入债券后一直持有，到期兑付实现的损益，如记账式国债。所以，本题的正确答案为 A、D 。48 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有的特点有：(1)资金投资市场在境外。(2)可投资的境外金融产品和境外金融市场有限。(3)可以直接用人民币投资。客户可以自有外汇或人民币购买代客境外理财产品，
42、银行代替客户统一在国家外汇管理局换汇后进行境外投资。投资的风险由客户承担。所以，选项 D 的叙述是错误的。因此，本题的正确答案为 A、B、C、E。三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。49 【正确答案】 A【试题解析】 本币贬值即外币升值，外汇资产价值升高可部分抵消本币资产价值的下降。因此，本题叙述是正确的。以上分析是在其他经济指标情况不变的前提下，评估单一经济指标变动对个人理财业务产生的影响。在实务中则要结合多方因素，综合考虑。50 【正确答案】 B【试题解析】 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，个人理财业务是指商
43、业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。51 【正确答案】 A【试题解析】 商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务两大类。52 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行为销售储蓄存款产品和信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。53 【正确答案】 A【试题解析】 目前我国市场上的理财产品以结构型产品为主，题干表述正确。54 【正确答案】 A【试题解析】 宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。各种宏观经济政策发挥作用的方式不同，通常相互配合使用以达到整个宏观调控的目标。宏观调控的整体方向和趋势决定了个人和家庭投资理财的战略选择。55 【正确答案】 B【试题解析】 在严重通货膨胀的条件下，股票等资产同样也面临贬值，持有外汇、黄金和其他国外资产可能成为较为理想的保值选择。56 【正确答案】 A【试题解析】 在通货膨胀条件下，名义利率不能够真实反映资产收益率，扣除通货膨胀因素的真实利率，才能反映实际收益水平。题干所述正确。57 【正确答案】 B【试题解析】 在医疗制度改革后，由个人承担的医药费比例提高，居民家庭用于治疗和药品方面的支出有所增长。也在一定程度上刺激了个人理财需求的增加。58 【正确答案】 A
