1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 76（无答案）一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是( )。（A）普通年金 （B）即付年金 （C）永续年金 （D）先付年金2 ( )和再投资风险是此消彼长的关系。（A）违约风险 （B）赎回风险 （C）利率风险 （D）提前偿付风险3 以下关于金融衍生产品的说法，错误的是( )。（A）按交易的场所分为场内交易类和场外交易类（B）按基础工具的种类划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具（C）按交易方式分为远期、期货、期权和互换（D）金
2、融衍生产品具有不可复制性4 为了获得稳定的现金流，应当投资的基金为( )。（A）创业基金 （B）对冲基金（C）成长型基金 （D）收人型基金5 大额可转让存单的发行人一般是( )。（A）投资银行 （B）商业银行（C）中央银行 （D）政府机构6 下列指标中，( ) 用来描述投资人对投资回报的预期。（A）收益率的方差 （B）收益率的标准差（C）期望收益率 （D）收益率的算术平均7 个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。（A）法定代理关系 （B）委托代理关系（C）存款业务关系 （D）贷款业务关系8 当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避( )，以对自己的资产进行保值。（A）股票 （B）浮动利
3、率资产（C）固定利率债券 （D）外汇9 下列指标中，( ) 可以用来衡量投资的风险。（A）收益率的算术平均 （B）收益率的几何平均（C）期望收益率（D）收益率的方差10 按照个人外汇管理办法，对经常项目个人外汇管理描述错误的是( )。（A）经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理（B）从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理、（C）个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇（D）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身
4、份证件在银行办理11 对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括( )。（A）房地产购买 （B）房地产租赁（C）房地产信托 （D）购买房地产公司的股票12 外资银行营业机构申请经营人民币业务应当具备的条件是：提出申请前在中国境内开业( )年以上、提出申请前( ) 年连续盈利。（A）3，2 （B） 2，1 （C） 3，1 （D）2，半13 个人携带外币现钞出入境时，( )不符合外币现钞管理规定。（A）个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理（B）个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理（C）个人外币
5、现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理（D）个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单，或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理14 下列选项中，属于定量信息内容的是( )。（A）现有和预见的经济状况 （B）预期生活方式改变（C）就业预期 （D）养老金规划15 信托当事人不包括( )。（A）受托人 （B）受益人 （C）托管人 （D）委托人16 外汇挂钩类理财产品从期权拆解上看，基本上都可以有一个或一个以上的( )。（A）临界点 （B）触及点 （C）平衡点 （D）触发点17
6、 从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构的商业信誉，这是( )原则。（A）忠于职守 （B）勤勉尽职 （C）客户至七 （D）熟知业务18 某家庭的资产负债表中资产总额是 100 万元，其中现金 2 万元，开放式货币市场基金 3 万元，银行活期存款 1 万元，股票 20 万元，汽车 10 万元，债券 10 万元，家具 5 万元，住宅 49 万元，则该家庭的流动资产与总资产的比率是( )。（A）2 （B） 5 （C） 6 （D）1619 基金宣传推介材料中可以登载的是( )。（A）第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期（B）基金管
7、理人管理的刚成立 3 个月的基金业绩（C）其他单位或个人的推荐性文字（D）预测该基金的投资业绩20 某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付 100本金，则据此推断该理财计划属于( )。（A）保证收益理财计划 （B）固定收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划 （D）非保本浮动收益理财计划21 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。（A）法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长（B）某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展（C）国家减少财政预算，会导致资产价格的提升（D）在股市低迷时期，提高印花税可以刺激
8、股市反弹22 下列不属于财政政策工具的是( )。（A）税收 （B）再贴现率 （C）预算 （D）财政补贴23 短期政府债券采用( )发行。（A）按面值 （B）溢价方式 （C）贴现方式 （D）平价方式24 从本质上说，回购协议是一种( )。（A）以证券为质押品的抵押贷款 （B）融资租赁（C）信用贷款 （D）金融衍生产品25 资本市场是交易期限在( )的金融市场。（A）半年以内 （B） 1 年以内 （C） 1 年以上 （D）5 年以上26 我国证券投资基金法规定，基金份额持有人大会应当有代表( )基金份额的持有人参加方可召开。（A）30以上 （B） 70以上 （C） 10以上（D）50以上27 基金
9、份额上市交易后，下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形的是( )。（A）基金合同期限届满 （B）基金合同约定的终止上市交易情形出现（C）基金份额持有人大会决定提前终止上市交易 （D）基金净值低于初始申购价格28 借款人到期不归还担保贷款，商业银行依法享有的权利不包括( )。（A）要求保证人归还贷款本金 （B）要求保证人归还贷款利息（C）要求就担保物优先受偿 （D）扣押保证人财产29 股票市场中，可以通过组合投资不同程度地达到分散的风险是( )。（A）系统风险 （B）非系统风险（C）市场风险 （D）价格风险30 如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置
10、更多的( )。（A）国债 （B）定期存款 （C）股票 （D）活期存款31 用于保障家庭基本开支的费用不适合选择( )。（A）银行活期存款 （B）半年以内定期存款（C）货币型基金 （D）股票基金32 在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( )。（A）增持储蓄产品 （B）增持股票（C）增持股票基金 （D）减持固定收益类产品33 下列选项中，不属于短期负债项目的是( )。（A）公共事业费用 （B）租金支出（C）医药费用 （D）活期存款34 在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到( )。（A）客户优先 （B）银行利益最大化（C）对客户实行业务指导 （D）传递信息35 根据民法通则的规定，下
11、列关于民事法律行为，表述错误的是( )。（A）无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力（B）被撤销的民事行为，从行为开始起无效（C）民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效（D）显失公平的民事行为无效36 根据投资基金法的规定，下列有关证券投资基金发行和交易的表述中，正确的是( ) 。（A）封闭式基金的基金份额可以在证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回（B）开放式基金可以在销售机构的营业场所销售及赎回，也可以上市交易（C）申请上市基金的基金持有人不得少于 500 人（D）基金上市后发生基金合同期限届满的情形时将暂停上市37 基金转换的基础是( )。（A）基金份额 （
12、B）基金份额净值（C）基金市价 （D）基金转换比例38 ( )负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。（A）国家外汇管理局 （B）中国银行业监督管理委员会（C）中国人民银行 （D）财政部39 某银行从业人员因突然有急事离开，未按职责管理规定将自己保管的印章和钥匙交与同事，针对此事的正确评价为( )。（A）不会产生严重的后果，可以允许（B）任何情况下，都不应将与本人职责相关的物品交与他人（C）做法不当，未尽到岗位的职责（D）因为情况紧急，特殊情况可以原谅40 对黄金来说，第一位的风险是( )。（A）流动性风险 （B）市场风险 （C）信用风险 （D）违约风险41 人们常说的“ 纸黄金” 是指
13、( )。（A）黄金基金 （B）黄金存折 （C）金币 （D）黄金期货42 “信息披露 ”中所需要披露的信息是 ( )。（A）从业人员推荐的产品设计原理 （B）银行战略发展方向（C）银行的财务报表 （D）本机构在代理销售产品过程中的责任和义务43 赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的( )。（A）15 年 （B） 35 年 （C） 510 年（D）810 年44 民法通则规定，民事活动应遵循的最核心、最基本的原则是( )。（A）平等 （B）权利与义务对称（C）诚实信用 （D）自愿自觉-二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至
14、少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。45 下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有( )。（A）在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产（B）在扩张性的经济周期下，成长性、高投机性股票表现良好（C）当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品（D）当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失（E）当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市46 对于个人而言，利率水平的变动会影响( )。（A）对存款收益的预期（B）消费支出和投资决策的意愿（C）从银行获取的各种信贷的融资成本（D）现在贷款买房
15、还是将来攒够钱买房的决策（E）购买股票还是购买债券的决策47 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的( )等专业化服务。（A）财务分析与规划 （B）私人银行（C）投资建议 （D）个人投资产品推介（E）理财计划48 中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事( )。（A）资金业务 （B）个人理财业务（C）证券业务 （D）信托业务（E）贸易融资业务49 关于私人银行业务，下列说法中正确的有( )。（A）是一种向高净值客户提供系统理财的业务（B）提供不包括法律、子女教育等专业顾问服务（C）目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标（D）核心是理财规划服务（E）产品与服务的
16、比例比一般理财业务中的比例小50 发展中国家所处于的经济阶段包括( )。（A）传统经济社会 （B）经济起飞前的准备阶段（C）经济起飞阶段 （D）迈向经济成熟阶段（E）大量消费阶段51 在通常情况下，会使投资者减少储蓄配置的经济状况有( )。（A）失业率下降 （B）预期经济处于景气周期（C）预期通货膨胀上升 （D）国际收支持续出现顺差（E）预期未来利率上升52 下列关于金融市场的价格机制对个人理财的影响的说法中，正确的是( )。（A）金融市场价格指标是影响个人理财策略的最基础因素（B）新发行的债券利率一般按照当时的市场基准利率来设计（C）利率水平变动会影响人们的投资预期和消费支出（D）利率水平变
17、动会影响人们进行投资的机会成本（E）银行储蓄存款的收益率是利率变动的最直接反映53 在金融市场环境中，影响个人理财的微观因素有( )。（A）开发程度 （B）竞争程度（C）价格机制 （D）技术环境（E）文化环境54 个人或家庭在生命周期内综合考虑其( )等因素来决定其目前的消费。（A）现在收入 （B）将来收入 （C）可预期开支 （D）工作时间（E）退休时间55 通过资产配置可稳健地增强投资组合的报酬率，资产配置的基本步骤包括( )。（A）调查了解客户 （B）建立生活储备金（C）建立保险保障 （D）建立多元化的产品组合（E）建立长期投资储备56 家庭的生命周期是指( )。（A）家庭形成期 （B）家
18、庭成长期（C）家庭成熟期 （D）家庭衰老期（E）家庭消灭期57 按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为( )阶段。（A）探索期 （B）建立期 （C）稳定期 （D）维持期（E）高原期和退休期58 客户在理财过程中会产生( )支出。（A）义务性支出 （B）家庭支出 （C）个人支出 （D）消费支出（E）选择性支出59 义务性支出包括( ) 。（A）任意性支出 （B）已有负债的本利偿还支出（C）已有保险的续期保费支出 （D）日常生活基本开销（E）投资性支出60 根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为( )。（A）后享受型 （B）先享受型 （C）买车型 （D）购房型（E）以子女为中心型6
19、1 影响货币时间价值的主要因素是( )。（A）时间 （B）货币的形态（C）收益率或通货膨胀率 （D）货币量的大小（E）单利与复利62 以下关于年金的计算公式中，正确的是( )。（A）年金现值的公式为：PV=(Cr)1-1(1+r) t（B）期初年金现值的公式为：PV 期初 =(Cr)1-1(1+r) t(1+r)（C）年金终值的公式为：FV=(Cr)(1+r) t-1（D）期初年金终值的公式为：FV 期初 =(Cr)(1+r) t-1(1+r)（E）期初年金终值的公式为：PV 期初 =(Cr)1-1(1+r) t(1+r)63 以下关于现值与终值的计算公式中，正确的是( )。（A）单期中终值的
20、计算公式为：FV=C n(1+r)（B）单期中现值的计算公式为：PV=C (1+r)（C）计算多期(复利)中终值的公式为：FV=PV(1+r) t（D）计算多期(复利) 中现值的公式为： PV=FV(1+r)t（E）计算多期( 单利)中终值的公式为： FV=PV(1+rt)三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。64 投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。 ( )（A）正确（B）错误65 金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。 ( )（A）正确（
21、B）错误66 期货投机的投机者预测价格上涨时，会卖出期货合约。 ( )（A）正确（B）错误67 金融市场最主要的交易机制是价格机制。 ( )（A）正确（B）错误68 金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。 ( )（A）正确（B）错误69 金融衍生品交易所可以直接参与金融衍生品的交易。 ( )（A）正确（B）错误70 金融远期合约中，将来卖出资产的一方称为“多方” 。 ( )（A）正确（B）错误71 投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。 ( )（A）正确（B）错误72 标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。 ( )（A）正确（B）错误73 债券挂钩类
22、理财产品的特点是收益高，且稳定。 ( )（A）正确（B）错误74 外汇挂钩保本理财产品有投资风险，不应被视为一般定期存款或其替代品。 ( )（A）正确（B）错误75 利率挂钩类理财产品的收益率仅取决于利率的走势。 ( )（A）正确（B）错误76 国库券利率是市场利率变动情况的集中反应。 ( )（A）正确（B）错误77 股票挂钩型理财产品又称为联动式投资产品，挂钩的标的有单只股票、股票篮子等。 ( )（A）正确（B）错误78 QD意味着允许境内居民使用外汇投资境外资本市场。 ( )（A）正确（B）错误79 结构性理财产品的本金是无风险的。 ( )（A）正确（B）错误80 结构性理财产品的提前终止，不需要满足事先约定的条件。 ( )（A）正确（B）错误
