1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 79 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 生命周期理论指出个人是在( )实现消费的最佳配置。（A）整个工作周期内（B）整个生命周期内（C）整个家庭内（D）整个社会内2 下列收藏品中,最适合普通投资者进行投资的是( )。（A）古代玉器（B）古代书画（C）艺术品（D）邮票3 以 10 万元作股票投资,对于拥有 10 万元养老金的退休人员和有数百万资产的富翁而言,情况截然不同。这是因为各自有不同的( )。（A）实际风险承受能力（B）风险偏好（C）风险分散（D）风险认知
2、4 下列选项中,不属于银行业监管措施中现场检查的是( )。（A）进入银行业金融机构进行检查（B）询问银行业金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项作出说明（C）查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料（D）与银行业金融机构高管人员谈话5 下列选项中,不符合有关保险兼业代理的规定的是( )。（A）保险公司可以以直接冲减保费或现金方式向保险兼业代理人支付代理手续费（B）保险兼业代理合同的代理期限以合同订立时保险兼业代理人持有的保险兼业代理许可证有效期为限（C）保险公司不得以业务推动费、业务竞赛或激励名义给予经办人员额外利益（D）保险兼业代理人应设立独立的保费收入账户并对保险兼业代理业务进
3、行单独核算6 下列四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是( )。（A）保证收益理财计划（B）非保证收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划7 如果美元汇率相对于其他货币贬值这时黄金的美元价格( )。（A）上升（B）下降（C）稳定（D）不确定8 “熟知业务 ”规定的内容不包括 ( )。（A）熟知产品有效期（B）熟知客户信息（C）熟知向客户推荐的产品（D）熟知业务处理流程9 商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划，这样的理财计划是( )。（A）非保本浮动收益理财计划（B）保本浮动收益理
4、财计划（C）最低收益理财计划（D）固定收益理财计划10 下列关于贝塔系数的理解，错误的是( )。（A）贝塔系数等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差（B）市场组合的贝塔系数等于 1（C）如果以各种金融资产的市场价值占市场组合总的市场价值的比重为权数，所有金融资产的贝塔系数的平均值等于 1（D）贝塔系数是指金融资产收益与其平均收益的离差平方和的平均数11 下列关于我国期货交易结算制度的说法，错误的是( )。（A）期货交易所根据期货公司的结算结果对客户进行结算（B）期货交易所实行当日无负债结算制度（C）期货交易的结算，由期货交易所统一组织进行（D）客户应当及时查询并妥善处
5、理自己的交易持仓12 下列选项中，不属于短期负债项目的是( )。（A）公共事业费用（B）租金支出（C）医药费用（D）活期存款13 ( )是风险管理的重要手段之一。（A）内部控制制度（B）快速决策制度（C）高层决策制度（D）积极展业制度14 外汇期权的购买者，其( )。（A）风险是无限的，收益也是无限的（B）风险是有限的，收益也是有限的（C）风险是有限的，收益是无限的（D）风险是无限的，收益是有限的15 民事活动中最基本、最核心的原则是( )。（A）自愿（B）公平（C）等价有偿（D）诚实信用16 商业银行提供信用证服务和担保，这属于( )。（A）资产业务（B）负债业务（C）中间业务（D）市场业务
6、17 按照职业操守准则规定，符合公平对待客户的是( )。（A）对不熟悉业务流程的客户表现出不耐烦（B）轻慢办理小额业务的客户（C）为语言存在障碍的客户尽可能地提供便利（D）热情周到地对待女性客户18 下列关于可赎回债券的说法，错误的是( )。（A）可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权（B）当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值（C）通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权（D）债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率19 平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议
7、称为( ) 。（A）承诺（B）民事行为（C）票据（D）合同20 一张面值为 100 元的附息债券，期限 10 年，息票率为 10%，如果当时的市场利率为 10%，则债券价格是( )元。（A）100（B） 110（C） 90（D）12121 对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括( )。（A）接管（B）重组（C）宣告破产（D）罚款22 根据证券投资基金销售管理办法的规定，基金宣传推介材料应当具有的是( )。（A）对该基金的投资业绩的预测（B）对收益或者损失的承诺（C）单位或者个人的推荐性文字（D）风险提示及基金过往业绩23 张先生打算分 5 年偿还银行贷款，每年年末偿还 100 000
8、元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还( )元。（A）500 000（B） 454 545（C） 410 000（D）379 07924 在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是( )。（A）即期交易（B）远期交易（C）套期保值（D）投机交易25 下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是( )。（A）风险低（B）管理简单（C）业务广（D）经营收益稳定26 某企业 2006 年实现净利润 100 万元，利息费用为 10 万元，税率为 33%，2006年期初和期末资产总额分别为 1500 万元和 2000 万元，则该企业资产收益率为( )。（A）6.10%（B） 5.67%（C）
9、5.00%（D）4.71%27 ( )是指经核准的基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。（A）开放式基金（B）封闭式基金（C）混合型基金（D）证券投资基金28 以下行为不正确的是( )。（A）投保人因过失未履行如实告知义务，不足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人要求解除保险合同（B）投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿责任（C）投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担付保险金的责任（D）投保人故意隐瞒事实，不履行
10、如实告知义务的，对于保险合同解除前发生的保险事故，不退还保险费29 外资银行营业机构申请经营人民币业务应当具备的条件是：提出申请前在中国境内开业( ) 年以上、提出申请前( ) 年连续盈利。（A）3，2（B） 2，1（C） 3，1（D）2，半30 ( )对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。（A）生命周期理论（B）资本资产定价模型（C）马柯维茨投资组合理论（D）套利定价理论31 关于外汇掉期交易的种类，以下说法错误的是( )。（A）隔日掉期（B）即期对远期掉期（C）即期对即期掉期（D）远期对远期掉期32 ( )
11、是指合约到期时，按规则和程序，交易双方通过合约所载标的物所有权的转移，或按规定结算价格进行现金差价结算，了结到期期末平仓合约的过程。（A）结算（B）交割（C）平仓（D）清算33 编造并传播虚假信息，严重影响证券交易的行为属于( )。（A）欺诈客户行为（B）操纵证券市场行为（C）虚假信息误导行为（D）证券内幕交易行为34 对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句( )。（A）“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”（B） “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”（C） “投资有风险，
12、入市须谨慎”（D）“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”35 投资本金 20 万元，在年复利 5.5%情况下，大约需要( )年可使本金达到 40 万元。（A）14.4（B） 13.09（C） 13.5（D）14.2136 ( )直接基于产品和服务而形成，因为这种产品和服务正好满足了客户的个性化需求，这种信任处于基础层面。（A）认知信任（B）情感信任（C）行为信任（D）印象信任37 借款人到期不归还担保贷款，商业银行依法享有的权利不包括( )。（A）要求保证人归还贷款本金（B）要求保证人归还贷款利息（C）要求就担保物优先受偿（D）扣押保证人财产38 通常没有必要进行期货交易的金
13、融产品是( )。（A）股票（B）外汇（C）黄金（D）债券39 某天然橡胶供应商向一企业提供天然橡胶，为防止橡胶价格出现波动，他们签订了一份 5 个月后以某一价格交割一定数量橡胶的协议，该协议是( )。（A）远期（B）期货（C）期权（D）互换40 外汇期权的购买者，其( )。（A）风险是无限的，收益也是无限的（B）风险是有限的，收益也是有限的（C）风险是有限的，收益是无限的（D）风险是无限的，收益是有限的41 保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是( )。（A）年龄（B）性别（C）职业（D）体格42 个人理财中,收入可概括分为( )。（A）现金收入与非现金收入（B）工作收入与理财收
14、入（C）正职收入与兼职收入（D）薪资收入与红利收入43 在我国，商业银行开展个人理财业务实行( )。（A）审批制和报告制（B）注册制和报告制（C）审批制和注册制（D）登记制和报告制44 若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他(她)?( )（A）债券（B）股票（C）股指期货（D）认股权证45 理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是( )。（A）工作收入增加（B）借款购房（C）自费出国旅游（D）年终奖金增加46 某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇牌价为：澳元/美元0.7485/ 0.7514，该客户应以( )与银行交易。（A）以 1 澳元
15、=0.7485 美元（B）以 1 澳元=0.7514 美元（C）以 1 澳元=0.7485 美元和 0.7514 美元的中间价（D）与银行协商后的汇率47 个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值( )美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在很行办理超过上述金额的，凭常项目项下有交易的真实性凭证办理。（A）1 万（B） 2 万（C） 5 万（D）10 万48 同时满足以下两个条件的证券组合:第一,在各种风险条件下 ,提供最大的预期收益率;第二,在各种预期收益率的水平条件下,提供最小的风险是 ( )。（A）可行组合（B）可选组合（C）有效组合（D）最优组合49 对于压力测试显示潜在损失超过商业银
16、行警戒标准的理财计划。商业银行( )。（A）按原计划销售并更小心地经营管理 （B）应减少销售量（C）应扩大销售量 （D）不应销售50 投资者于 T 日申购基金成功后，基金注册登记人于 ( )日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于( )日起可赎回该部分基金份额。（A）T ，T+1（B） T+1， T+3（C） T+1， T+2（D）T ，T+251 下列不属于家庭财产险的是( )。（A）普通家财保险（B）长效还本家财保险（C）城镇居民安全用电保险（D）个人抵押商品住房保险52 当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避( )，以对自己的资产进行保值。（A）股票 （B）浮动利率资产（C）固定
17、利率债券 （D）外汇53 短期政府债券采用( )发行。（A）按面值 （B）溢价方式 （C）贴现方式 （D）平价方式54 以人民币标明通面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票是( ) 。（A）H 股（B） S 股（C） A 股（D）B 股55 基金管理人应当自收到核准文件之日起( )内进行基金的募集。（A）3 个月 （B） 6 个月 （C） 9 个月 （D）1 年56 充分体现了“ 以客户为中心 ”的营销精髓的是( ) 。（A）交易营销（B）客户营销（C）关系营销（D）价值营销57 假设未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是 0.2、0.4
18、、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%，则该理财产品收益率的标准差是( )。（A）2.11%（B） 2.65%（C） 3.10%（D）3.13%58 没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。（A）凭证式国债（B）记账式国债（C）储蓄国债（D）实物国债59 下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( )。（A）进入银行业金融机构进行检查（B）询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明（C）查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料（D）与银行业金融机构高管人员谈话60 ( )是指个人对外贸易经
19、营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。（A）经常项目账户（B）资本项目账户（C）外汇储蓄账户（D）外汇结算账户61 下列选项中，( ) 反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。（A）风险认知度（B）风险厌恶程度（C）风险偏好（D）实际风险承受能力62 客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是( )。定量信息 定性信息（A）理财知识水平兴趣爱好（B）现有投资情况投资偏好（C）理财决策模式保单信息（D）雇员福利养老金规划63 已知 1 号理财产品的方差是 0.04，2 号理财产品的方差是 0.01，两种理财产品的协方差是
20、 0.01。假如投资者有 50 万元，将其中 40 万元投资于 1 号理财产品，10万元投资于 2 号理财产品，则该投资组合的方差是( )。（A）0.0292（B） 0.0340（C） 0.0528（D）0.062564 假设价值 1000 元资产组合中有三个资产，其中资产 X 的价值是 300 元，期望收益率是 9%，资产 Y 的价值是 400 元，期望收益率是 12%，资产 Z 的价值是 300元，期望收益率是 15%，则该资产组合的期望收益率是( )。（A）10%（B） 11%（C） 12%（D）13%65 商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这
21、是指( ) 。（A）个人理财服务（B）投资规划（C）综台理财服务（D）私人银行业务66 假定某投资者当前以 75.13 元购买了某种理财产品，该产品年收益率为 10%，按年复利计算需要( ) 年时间该投资者可以获得 100 元。（A）1（B） 2（C） 3（D）467 下列关于场外交易的说法，错误的是( )。（A）无固定的场所（B）由交易者和委托人通过电话和电脑网络直接进行交易（C）交易清算便捷（D）交易规则烦琐68 折价发行的附息债券，票面利率是 6%，则实际的到期收益率可能是( )。（A）7%（B） 6.25%（C） 6%（D）5.6%69 金融市场的( ) 是指金融市场具有资金蓄水池的作
22、用。（A）集聚功能（B）派生功能（C）调节功能（D）配置功能70 下列关于人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出的限制，错误的是( )。（A）商业银行可以向关系人发放贷款（B）商业银行向关系人发放贷款一般采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，也可以发放信用贷款（C）商业银行向关系人发放担保贷款时，其贷款条件不得优于其他借款人的条件（D）商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围71 下列不属于短期政府债券特征的是( )。（A）违约风险小（B）流动性强（C）面额大（D）收入免税72 股票的风险构成中属于非系统性风险的是( )。（A）政策风险（B）市场风险（C）
23、利率风险（D）财务风险73 不属于中国银行业监督管理委员会对发生风险的银行业金融机构的处置方式的是( )。（A）重组（B）重整（C）撤销（D）依法宣告破产74 证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司( )以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员；公司的实际控制人及其董事；监事、高级管理人员。（A）3%（B） 5%（C） 10%（D）20%75 关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是( )。(2011 年)（A）在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次（B）商业银行应按月准备理财计划各投资工具的投资报表、市场表现情况及相
24、关材料（C）商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录（D）商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告76 下列选项中，一般来说风险承受能力最高的是( )。（A）金融专业刚毕业的未就业的大学毕业生（B） 60 岁即将退休，有 30 年投资经验的大学教师（C）需要赡养父母，又要抚养孩子的 45 岁某公司职员（D）30 岁某投行职员，有 5 年投资经验，未婚，有自有住宅77 下列不属于理财确定原则的是( )。（A）理财目标不必太多地考虑客户的现金准备（B）以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨（C）理
25、财目标具体明确（D）理财目标必须具有现实性78 基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内进行基金募集活动。（A）3，3（B） 6，3（C） 6，6（D）3，679 下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是( )。（A）具体经营规划（B）财务会计报告（C）风险管理状况（D）董事和高级管理人员变更80 商业银行下列做法不正确的是( )。（A）销售不能独立测算的理财计划（B）设置理财计划的期限和销售起点金额（C）对理财计划的资金成本与收益进行独立测算（D）提供非保
26、证收益理财计划预期收益率的测算数据81 商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的( )前报中国银行业监督管理委员会。（A）1 月底（B） 2 月底（C） 3 月底（D）4 月底82 外汇结构性风险来源于( )。（A）自营外汇买卖（B）代客外汇买卖（C）远期外汇买卖（D）银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配83 操作风险与内部控制自我评估常用的方法不包括( )。（A）流程分析法（B）德尔菲法（C）引导会议法（D）随机法84 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( ) 。（A）尽可能解答，不熟悉的部
27、分询问理财业务人员（B）主动为客户解答（C）将客户移交理财业务人员（D）拒绝客户的提问85 根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定，境外理财资金汇回后，( ) 。（A）商业银行应将投资本金和收益支付给投资者（B）商业银行一律以外汇支付给投资者（C）投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者（D）投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户86 下列不是提升资产增长率方法的是( )。（A）降低生息资产占总资产的比重（B）降低净资产占总资产的比重（C）提高投资报酬率（D）提升储蓄率87 老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。（A）直接融资市场（B）场
28、内市场（C）一级市场（D）资本市场88 已知某债券折价发行，票面利率 8%，则实际的到期收益率可能为( )。（A）0.075（B） 0.08（C） 0.091（D）以上均不可能89 按照保险法的规定，人寿保险的索赔失效为自知道保险事故发生之日起( )。（A）一年（B）两年（C）三年（D）五年90 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( ) 准则的内容。（A）诚实信用（B）守法合规（C）勤勉尽职（D）岗位职责二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。
29、91 理财客户购买信托产品时,需要考虑的信托公司的风险主要包括( )。（A）评估风险（B）财务风险（C）经营风险（D）信托产品的设计风险（E）市场风险92 制定投资策略的程序包括( )。（A）分析风险偏好（B）确定投资目标（C）分析投资对象（D）分析投资渠道（E）构建投资组合93 证券公司接受客户的委托买卖证券时，( )。（A）不得向客户保证交易收益或者允诺赔偿客户投资损失（B）应当妥善保管客户的有关资料（C）不得在批准的营业场所之外接受客户委托和进行清算交割（D）可以接受客户的全权委托买卖证券94 关于黄金市场的描述正确的是( )。（A）黄金作为一种贵金属，是一种特殊的商品，长时间担任货币的
30、功能（B）黄金具有储藏、保值、获利的功能（C）黄金最突出的金融属性是极易变现（D）为了便于交易，黄金被割成各种重量（E）上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有 4 种95 以下属于证券法基本原则的有( )。（A）公开、公平、公正原则（B）自愿、有偿、诚实信用的原则（C）合法原则（D）混业经营的原则（E）分业经营、分业管理的原则96 下列属于金融市场功能的是( )。（A）交易功能（B）调节功能（C）反映功能（D）避险功能（E）增值功能97 下列( ) 是决定债券的理论价格的要素变量。（A）债券的面值（B）债券的期限（C）市场利率水平（D）债券发行价格（E）债券发行主体98 商业银行的负债业务包括
31、( )。（A）吸收公众存款（B）发放金融债券（C）发放贷款（D）从同业拆入资金99 下列关于年金的说法，正确的有( )。（A）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项（B）分期偿还贷款属于年金收付形式（C）年金额是指每次发生收支的金额（D）年金时期是指相邻两次年金额间隔时间100 货币市场基金的投资对象包括( )。（A）银行短期存款（B）短期国库券（C）金融衍生品（D）银行承兑票据（E）股指期货101 国外消费者购买住宅的原因包括( )。（A）自住（B）合理避税（C）对外出租获取租金（D）投机获取资本利得（E）以上都不正确102 下列属于风险较大的行业、公司的有( )。（A）周期性明显、固定成本高的行业（B）周期性不明显、价格成本弹性小的行业（C）激进型公司（D）保守型公司（E）业绩差且波动大的公司
