1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 84 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 假定张先生当前投资某项目,期限为 3 年,第一年年初投资 100000 元,第二年年初又追加投资 50000 元,年要求回报率为 10%,那么他在 3 年内每年末至少收回( )元才是盈利的。（A）33339（B） 43333（C） 58489（D）443862 下列关于房地产投资特点的说法中,不正确的是( )。（A）房地产升值对房地产回报率的影响要大大小于年度净现金流的影响（B）当房产收益高于借款成本时,房地产投资的价值
2、优势十分明显（C）房地产的流动性比证券类产品要弱（D）房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响3 以下不属于影响个人理财的宏观经济政策的是( )。（A）财政政策（B）经济发展阶段（C）税收（D）收入分配政策4 一般来说，企业的应收账款周转天数越多，说明( )。（A）应收账款占企业营运资金的比重越小（B）企业收回现金的能力越强（C）企业应收账款周转率越高（D）企业资金营运效率越低5 不属于客户风险特征的是( )。（A）风险偏好（B）风险认知度（C）实际风险承受能力（D）客户的理财目标6 上海黄金交易所实行( )组织形式。（A）法人制（B）会员制（C）代表制（D）公司制7 若预计我国将
3、出现持续的国际收支顺差，则投资者应作出的相应理财决策是( )。（A）增加外汇配置 （B）增加国内基金配置（C）减少国内股票配置 （D）减少国内房产配置8 按照风险从小到大排序，下列排序正确的是( )。（A）储蓄存款，国库券，普通股，公司债券（B）国库券，优先股，公司债券，商业票据（C）国库券，储蓄存款，商业票据，普通股（D）储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券9 下列不属于物质财产保险的是( )。（A）普通家庭财产保险（B）产品质量保险（C）工程保险（D）货物运输保险10 金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责
4、任。（A）第三方（B）客户（C）该金融机构 （D）该金融机构和第三方按比例11 在与同业人员接触时，以下行为恰当的是( )。（A）交换下个月将要公布的兼并收购信息（B）交流在产品开发中遇到的技术难题（C）询问对方的产品开发计划（D）询问对方对央行近期政策的看法12 下列金融市场中，( )不是金融期货交易市场。（A）伦敦国际金融期货交易所（B）纽约股票交易所（C）芝加哥国际货币市场（D）新加坡国际货币期货交易所13 一个人越是有着复杂的家庭结构，其所承担的社会责任也就越重，就不会从事有高风险的投资活动，这反映了哪个因素对风险承受能力的影响( )（A）年龄（B）资金的投资期限（C）理财目标的弹性（
5、D）投资者主观的风险偏好14 ( )是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。（A）溢价期权（B）平价期权（C）折价期权（D）货币期权15 下列关于基金当事人地位与责任的说法，错误的是( )。（A）管理人对基金财产具有经营管理权（B）管理人对基金运营收益承担投资风险（C）托管人对基金财产具有保管权（D）投资人对基金运营收益享有收益权16 银行从业人员职业操守中对从业人员的限制性条款，不包括( )。（A）禁止从业人员将理财产品当作一般产品进行大众化营销（B）禁止从业人员误导客户购买与其风险认知度和承受能力不相符合的理财产品（C）禁止从业人员有意隐瞒或歪曲理财产品的重要风
6、险信息（D）禁止从业人员与其银行内部相关同事的信息交流17 货币市场的特征是( )。（A）风险性低，收益高（B）收益高，安全性也高（C）流动性低，安全性也低（D）风险性低，流动性高18 假定某人将 1 万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为 12，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为 2 年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为( ) 元。（A）14 400（B） 12 668（C） 11 255（D）14 24119 下列不属于影响结构性理财计划的经济因素是( )。（A）失业率（B）经济增长率（C）理财目标（D）通货膨胀水平20 我国当前的资金信托业务不包括( )。（A）权益投资信
7、托（B）财产管理信托（C）股权投资信托（D）证券投资信托21 下列关于债券投资风险的说法。不正确的是( )。（A）债券的利率风险和再投资风险同向变动（B）其他条件不变时，市场利率上升时，普通债券的价格下降（C）其他条件不变时，债券到期时间越长，利率风险越大（D）公司债的违约风险比国债高22 下列哪些不是客户信息的保密原则?( )（A）客户信息用于专业分析和统计（B）从业人员有义务保护客户的隐私权（C）客户信息可以用于商业用途（D）未经客户同意，不得泄露给他人23 哪项不属于外部营销的业务范围( )。（A）银行综合信息的介绍（B）推介银行产品，寻找和开拓客户资源（C）分发空白的金融产品与服务的申
8、请文件（D）收取已经由消费者填写的金融产品与服务的申请文件24 拟设立的基金管理公司的注册资本不低于( )。（A）1 亿元（B） 2 亿元（C） 3 亿元（D）4 亿元25 贷款人的权利不包括( )。（A）要求借款人提供与借款有关的资料（B）自主决定贷款利率的区间（C）了解借款人的生产经营活动（D）根据借款人的条件，决定贷款金额26 上海银行间同业拆放利率是以 16 家报价行的报价为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的( ) 。（A）几何平均值（B）算术平均值（C）中位值（D）标准差27 下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合” 之后的是( )。（A）风险分析（B）资产管理
9、目标分析（C）客户资产评估（D）绩效评估28 理财客户的( ) 信息可以定量化衡量。（A）收入与支出（B）投资偏好（C）理财知识水平（D）风险特征29 假定期初本金为 100000 元，单利计息，6 年后终值为 130000 元，则年利率为( )。（A）5%（B） 3%（C） 1%（D）10%30 资产负债率可以反映企业的( )。（A）短期偿债能力（B）长期偿债能力（C）盈利能力（D）资产营运能力31 下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是( )。（A）证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营（B）证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务（C）证券公司可以经营银行业务和信
10、托业务，但不得经营保险业务（D）证券公司可以经营银行、保险、信托等业务32 以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴( )。（A）为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员（B）销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询员（C）销售理财计划或投资性产品的业务人员（D）其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员33 下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是( )。（A）个人理财业务的风险由商业银行独自承担（B）储蓄业务的资金运用是定向的（C）个人理财业务资金的运用是非定向的（D）个人理财业务是商业银行提供的一种服务34 制定保险规划的首要任务是( )。（A）明确保险期限（B）选择
11、保险产品（C）确定保险金额（D）确定保险标的35 以下关于现值和终值的说法，错误的是( )。（A）随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加（B）期限越长，利率越高，终值就越大（C）货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高（D）利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大36 ( )是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。（A）个人储蓄（B）财务信息（C）负债率（D）财务认知37 某人将用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是( )。（A）资产增加，费用增加（B）资产增加，收入减少（C
12、）资产增加，负债增加（D）资产负债不发生变动38 信托贷款属于银行的表外业务，贷款的( )完全由购买理财产品的投资者承担。（A）流动性风险 （B）本金风险（C）信用风险 （D）收益风险39 ( )开办需要批准的个人理财业务，应有其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。（A）巾资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)（B）城市商业银行（C）农村商业银行（D）外资独资银行40 如果某投资组合由以下两种资产构成，那么该投资组合的预期收益率为（ ）。（A）7.（B） 10.（C） 13.（D）16.41 关于回购协议，以下说法正确的是( )。（A）回购协议是一种
13、信用贷款协议（B）资金借人人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回（C）回购协议比担保贷款更加不安全（D）公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物42 下列不属于影响结构性理财计划的经济因素是( )。（A）失业率（B）经济增长率（C）理财目标（D）通货膨胀水平43 货币型理财产品具有投资期限( )，资金赎回灵活本金、收益安全性( )等主要特点。（A）短，高（B）长，高（C）短，低（D）长，低44 当事人互负债务,没有先后履行顺序的,应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。这一行为属于( )。（A）违法行为（B）先履行抗辩权（C）同时履行抗辩权（D
14、）不安抗辩权45 从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是( )。（A）在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案（B）任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露（C）与本机构同事谈论客户的社会地位（D）将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构46 某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是( )。（A）被汽车撞倒（B）心肌梗塞（C）被汽车撞倒和心肌梗塞（D）被汽车撞倒导致的心肌梗塞47 以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是( )。（A）银行存款（B）普通股（C）公司债券（D）优先股48 按
15、( ) 划分，股票分为国家股、法人股和社会公众股。（A）投资主体的性质（B）票面是否记载投资者姓名（C）股东享有权利和承担风险大小不同（D）股票上市的地点49 税法的基本原则不包括( )。（A）财政收入最大化原则 （B）社会政策原则（C）税收效率原则 （D）税收法定原则50 某投资者有 30 万元，打算投资股市的三只具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C 。股票 A 和股票 B 的相关系数是-0.7，股票 B 和股票 C 的相关系数是08，股票 A 和股票 C 的相关系数是 0.05。从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是( )。（A）30 万元全部买入股票 A（B） 15
16、 万元投资股票 A，15 万元投资股票 B（C） 15 万元投资股票 B，15 万元投资股票 C（D）15 万元投资股票 A，15 万元投资股票 C51 根据证券法，下列不属于操纵证券市场行为的是( )。（A）为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖（B）与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易（C）在自己实际控制的账户之间进行证券交易（D）单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券52 根据证券投资基金法，基金管理人应当自收到核准文件之日起( )个月内进行基金募集。（A）I （B） 3 （C） 6 （D）953 下列关于投资型保险产品的说
17、法，正确的是( )。（A）保费中的投资保费进入储蓄账户（B）保费中的投资保费由基金管理公司进行运作（C）投资保费的投资收益归客户所有（D）保单持有人无法获得分红54 公司型投资基金的特点不包括( )。（A）依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产（B）具有法人资格（C）投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见（D）在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款55 按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括( )。（A）根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风 险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益（
18、B）商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道（C）商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度（D）商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售56 对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及其负责人，( )。（A）责令机构关闭（B）追究刑事责任（C）对相关负责人革职（D）责令改正，并处以警告、罚款57 目前,美国短期政府债券的最小面额为( )。（A）1000 美元（B） 10000 美元（C） 100000
19、 美元（D）不确定58 个人外汇管理办法中对资本项目个人外汇管理的规定不包括( )。（A）境内个人对外直接投资符合有关规定的,应当办理境外投资外汇登记（B）境内个人向境外保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费,可以购汇（C）境内个人在境外获得的合法资本项目收入可以不经核准直接结汇（D）境内个人对外捐赠和财产转移需购汇的,应当经外汇局核准59 对稳健投资者来说，比较适合的基金类型是( )。（A）收入型基金（B）成长型基金（C）债券型基金（D）封闭型基金60 不同货币市场的理财产品特点不同，下列关于各种理财产品的说法错误的是( )。（A）货币市场基金具有很强的流动性，收益低于同期银行定期存款（B）
20、人民币理财产品投资期限固定、收益稳定，适合有较大数额闲置资金的投资者购买（C）信托产品投资期限固定、收益稳定，适合有较大数额闲置资金的投资者购买（D）货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行定期存款61 在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的( )原则。（A）数量优先（B）时间优先（C）价格优先（D）品种优先62 利用房屋贷款买房子时,会计科目( )。（A）资产增加、费用增加（B）资产增加、收入减少（C）资产增加、负债增加（D）没有任何变动63 35基金法规定,基金托管人由依法设立并取得基金托管资格的( )担任。（A）基金管理人（B）证券公司（C）商业银行
21、（D）政策性银行64 商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的,其委托的金额( )外汇局批准的投资购汇额度。（A）不计入（B）双倍计入（C）半额计入（D）按 80%比例计入65 委托代理的基础法律关系一般是( )。（A）自觉承诺关系（B）委托合同关系（C）强制指定关系（D）自由组合关系66 王某一直做外贸生意，从国内运货到周边国家销售，获利 20 万元，则他应当在年度终了后( ) 日内纳税。（A）10（B） 30（C） 60（D）9067 银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前( )个工作日向监管部门事前报告。（A）10（B
22、） 7（C） 5（D）1568 申购新股型理财计划属于( )。（A）结构型理财产品（B）固定收益型产品（C）套利型理财产品（D）衍生工具联结型产品69 紧急预备金可用于( ) 。（A）弥补失业所短少的收入（B）弥补失能所短少的收入（C）应付突发灾难所造成的损失（D）以上都正确70 中华人民共和国商业银行法于( )年颁布并实施。（A）1990（B） 1992（C） 1995（D）200071 结构性理财规划方案不包括( )。（A）现金规划（B）风险管理和保险规则（C）投资规划（D）遗产规划72 日常经营活动中，商业银行未经批准不得( )，以逃脱中央银行监管。（A）发行金融债（B）到境外借款（C）
23、买卖政府债券（D）以上都正确73 在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是( )（A）单利债券（B）复利债券（C）贴现债券（D）累进利率债券74 境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，( ) 在银行办理。（A）仅凭本人有效身份证件（B）仅凭有交易额的相关证明（C）须凭本人有效身份证件或有交易额的相关证明等材料（D）须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料75 家庭理财中要根据各个阶段选择合理的投资策略，下列说法正确的是( )。（A）家庭形成期尽量不要承担贷款（B）投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而减少（C）家庭形成期和衰
24、老期相对而言都应降低持有流动性资产的比例（D）家庭成长期不需要房屋贷款、汽车贷款等各项贷款76 下列关于基金风险的说法，错误的是( )。（A）封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的（B）开放式基金的价格就是基金净值（C）开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的（D）开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升77 以下有关黄金价格的说法中错误的是( )。（A）黄金价格与其他竞争性投资收益率呈反向关系（B）国际局势紧张时，黄金价格会上升（C）一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升（D）美元的坚挺往往会推动金价的上涨78 下列关于个人理财业务监管
25、要求的内部控制，说法不正确的是( )。（A）需要将银行资产与客户资产分开管理（B）对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管（C）商业银行内部应根据人力、物力允许与否决定是否建立各自独立的监督和审核部门，并定期进行风险评估（D）商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权79 如果甲、乙两个投资方案的报酬率相同，则( )。（A）甲方案与乙方案经济效益相同（B）甲方案优于乙方案（C）乙方案优于甲方案（D）无法评价甲、乙西方案经济效益的高低80 下列不属于债券要素的是( )。（A）面值（B）期限（C）发行者名称（D）选择权条款81 下列选项中，与未来合理报酬
26、率的设定无因果关系的是( )。（A）资金可运用期间（B）届时目标额的弹性（C）过去的投资绩效（D）投资人的风险偏好82 下列关于金融互换市场的说法，不正确的是( )。（A）互换中可以包含两个以上的当事人（B）货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金（C）金融互换是通过银行进行的场内交易（D）货币互换中需要事先敲定汇率83 下列关于内部控制的说法，不正确的是( )。(2009 年上半年)（A）需要将银行资产与客户资产分开管理（B）对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管（C）商业银行内部可以根据人力、物力决定是否建立各自独立的监督和审核部门（D）商业银行接受客户委托进行的个人
27、理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权84 下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是( )。（A）股票（B）房地产（C）保险赞（D）货币市场基金85 某县为了鼓励当地国有啤酒厂增创税收，县长与啤酒厂厂长签订合同约定：2008 年如果啤酒厂能够完成年度税收 500 万元的指标，则 2009 年该厂厂长和全厂职工都可以提升工资。该合同为( )。（A）双方民事法律行为（B）效力待定民事行为（C）附条件民事行为（D）不属于民事法律行为86 下列国内机构中，无法提供理财服务的是( )。（A）基金公司（B）保险公司（C）信托公司（D）律师事务所87 商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前
28、，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向( ) 。（A）所在地银监会派出机构报告（B）所在地银监会派出机构备案（C）所在地中国人民银行分行报告（D）所在地中国人民银行分行备案88 同样是 10 万元来进行投资理财，有人选择购买长期国债，有人选择外汇保证金交易，两种截然不同的选择，是因为各自有不同的( )。（A）风险预期（B）风险偏好（C）风险认知度（D）实际风险承受能力89 对于( ) ，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”（A）保证收益型理财计划（B）非保本浮动收益理财计划（C）保本浮动收益
29、理财计划（D）保本固定收益理财计划90 商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是( )。（A）总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%（B）商业银行的分支机构不具有独立的法人资格（C）总行对分支机构实行分级管理的财务制度（D）各分支机构在总行的授权范围内开展业务二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 对个人理财业务产生影响的宏观经济状况有( )。（A）法律体系（B）经济周期（C）失业率（D）国际收支状况（E）物价水平92 投资
30、者为了保证本金安全,可以投资下列理财计划中的( )。（A）保本收益理财计划（B）最低收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划（E）固定收益理财计划93 商业银行的个人理财业务,按照惯例运作方式,分为( )。（A）混业银行服务（B）私人银行服务（C）团体理财服务（D）理财顾问服务（E）综合理财服务94 目前,银行代理的国债种类有( )。（A）凭证式国债（B）实物式国债（C）记账式国债（D）混合式国债（E）可转换式国债95 下列关于贝塔系数的表述正确的有( )。（A）贝塔系数越大，说明证券的市场风险越小（B）某证券的贝塔系数等于 1，则它的风险与整个市场的平均风险相同（C
31、）具有较高贝塔系数的证券不一定就保证有较高的收益（D）大于 1 的贝塔系数被认为是较高的贝塔值，高贝塔值证券通常被称为进取型证券（E）实际上，贝塔系数为负值的证券不大可能存在96 下列哪些情形会导致合同无效( )（A）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益（B）恶意串通，损害国家、集体或第三人利益（C）以合法形式掩盖非法目的（D）损害社会公共利益（E）在订立时明显不公平的97 下面属于年金收付形式的是( )。（A）分期付款赊购（B）分期偿还贷款（C）发放养老金（D）固定资产折旧98 以下属于短期资金市场的是( )。（A）同业拆借市场（B）票据市场（C）大额定期存单市场（D）股票市场（E）
32、回购协议市场99 货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有( )。（A）本金（B）年利率（C）年数（D）到期债务（E）股票价格100 与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有的特点是( )。（A）资金投资市场在境外（B）可投资的境外金融产品和境外金融市场有限（C）可以直接用人民币投资（D）投资的风险由客户和银行共同承担（E）投资的风险由客户承担101 促成我国个人理财需求增长的因素有( )。（A）经济发展（B）个人可支配收入增长（C）个人资产增加（D）住房、医疗等体制改革（E）政治稳定102 下列行为违反商业银行法的有( )。（A）无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息（B）非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款（C）出租、出借经营许可证（D）向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件（E）拒绝中国人民银行稽核、检查监督103 保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是( )。（A）以实际损失为限（B）以保险金额为限（C）以保单的现金价值为限（D）以被保险人对保险标的可保利益为限
