1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 89 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 假定张先生当前投资某项目,期限为 3 年,第一年年初投资 100000 元,第二年年初又追加投资 50000 元,年要求回报率为 10%,那么他在 3 年内每年末至少收回( )元才是盈利的。（A）33339（B） 43333（C） 58489（D）443862 理论上卖出看涨期权最大的损失是( )。（A）期权费（B）无穷大（C）零（D）标的资产的市场价格3 远期利率协议的买方是名义( )，其订立远期利率协议的一个主要目的
2、是规避利率( )的风险。（A）贷款人；上升（B）借款人；下降（C）借款人；上升（D）贷款人；下降4 金融期权可分为美式期权和欧式期权是根据( )。（A）对价格的预期（B）行权日期不同（C）基础资产的性质不同（D）交易方式的不同5 假如某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只( )。（A）开放式基金（B）公募基金（C）国际基金（D）成长型基金6 外汇产品风险不包括( )。（A）汇率风险（B）信用风险（C）操作风险（D）流动性风险7 有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是( )。（A）只能是金融机构工作人员（B）只能是金融机构（C）只能是金融机构工作人员或金融机构（
3、D）可以是任何单位和个人8 估计客户的( ) ，有助于客户了解自己在经济萧条时的生活质量以及如何选择有关保障措施。（A）往常收入（B）最低收入（C）常规性收入（D）临时性收入9 下列关于开放式基金的说法，不正确的是( )。（A）在我国，开放式基金一般采用网下发行方式（B）投资者在存续期内可随时申购基金单位（C）所募集到的资金可以用于长期投资（D）基金的资金总额固定不变10 某客户 2003 年 1 月 1 日投资 1 000 元购入一张面值为 1 000 元，票面利率6，每年付息一次的债券，并于 2004 年 1 月 1 日以 1 100 元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为( )。（A
4、）10.（B） 13.（C） 16.（D）15.11 下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，错误的是( )。（A）重点检查是否存在错误销售和不当销售情况（B）可以亲自以客户的身份进行调查（C）不得委托他人以客户的身份进行调查（D）应采用多样化的方式进行调查12 张先生在去年的今天以每股 25 元的价格购买了 100 股中国移动股票一年中得到每股 020 元的红利，年底时股票价格为每股 30 元，则持有期收益及持有期收益率分别是( )。（A）500，20 （B） 600，15 （C） 2 500，20（D）52020813 某银行推出一款产品，该产品理财期限为一年，该银行在提前终止日或
5、理财到期日将按照 12%的年收益率向投资者支付理财收益，这种理财产品属于( )。（A）理财顾问服务（B）保证收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划14 现货市场中固定方式交易在成交日和结算日之间的间隔日期一般不超过( )。（A）3 天（B） 2 天（C） 1 天（D）7 天15 关于保证收益理财计划的说法。不正确的是( )。（A）可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段（B）可用于回避利率管制，导致不正当竞争（C）商业银行可以按照约定条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率（D）相关投资风险一定要由银行承担16 某投资者投资的资产由 2 种增为 50 种
6、，下列无法因这种做法而降低的风险是( )。（A）市场风险（B）独特风险（C）特定公司风险（D）非系统风险17 基金管理公司必须以现金形式分配至少( )的基金净收益。（A）60（B） 70（C） 90（D）8018 保险代理机构可以( )。（A）代替投保人签订保险合同（B）为投保人培训保险产品知识（C）接受投保人的委托代领保险金（D）接受受益人的委托代领保险赔款19 金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是( )。（A）标准差（B）期望收益率（C）方差（D）协方差20 “信息披露 ”中所需要披露的信息是指 ( )。（A）从业人员推荐的产品设计原理（B）银行战略发展方向（C）银行的财务报
7、表（D）本机构在代理销售产品过程中的责任和义务21 个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的( )。（A）需求的分散性与低风险性（B）需求的广泛性与动态性（C）需求的交融性与开放性（D）需求的差异性与层次性22 对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句( )。（A）“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”（B） “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”（C） “投资有风险，入市需谨慎”（D）“本理财
8、计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”23 “信号效应 ”( )。（A）是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段（B）是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段（C）有时会失效（D）以上都正确24 证券法律责任不包括( )。（A）刑事责任（B）民事责任（C）失职责任（D）行政责任25 某客户 2003 年 1 月 1 日投资 1 000 元购入一张面值为 1 000 元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于 2004 年 1 月 1 日以 1 100 元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为( )。（A）10%（B） 13%（C） 16%
9、（D）15%26 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是( )。（A）在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况（B）财务规划才是理财顾问服务的核心内容（C）为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品（D）动态分析客户财务状况是财务分析的关键27 经中国人民银行负责人批准，商业银行可采取临时冻结措施，但冻结时间不得超过( ) 小时。（A）24（B） 48（C） 72（D）1228 利率期货的基础资产是( )。（A）利率（B）股票（C）债券（D）远期利率合约29 下列个人理财业务人员的行为没有违反中国银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是 ( ) 。（A
10、）免费向客户提供国际市场理财产品信息（B）向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道（C）向客户推销理财产品时承诺合约外的收益（D）为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖30 投资于面额为 100 元、期限为 5 年、息票率为 5%的国债，若想获得 4%的到期收益率，则应该以( ) 的价格买入该债券。（A）104.65 元（B） 104.45 元（C） 104.25 元（D）98.5 元31 商业银行的组织形式有两种，即( )。（A）商业银行和非商业银行（B）营利性银行和非营利性银行（C）国有商业银行和地方性商业银行（D）银行有限责任公司和银行股份有限公司32 银行业从业
11、人员对所在机构忠于职守的内容不包括( )。（A）自觉遵守所在机构的各种规章制度（B）保护所在机构的商业秘密、知识产权（C）为所在机构招揽更多的客户（D）自觉维护所在机构的形象和声誉33 下列不属于固定收益证券的金融工具是( )。（A）银行存款（B）普通股票（C）优先股票（D）国债34 影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起?( )（A）发行公司的盈利水平（B）发行公司的股息政策变动（C）发行公司管理层变动（D）央行调高再贴现率35 封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金( )标准进行的分类。（A）按投资基金的组织形式（B）按投资基金能否赎回（C）按投资基金的
12、投资对象（D）按投资基金的风险大小36 买卖双方在交易所签订的、在确定的将来时间、按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是( )。（A）金融远期协议（B）金融期货协议（C）金融期权协议（D）金融互换协议37 运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品是( )。（A）货币型理财产品（B）结构性理财产品（C）期权类产品（D）信贷资产类理财产品38 设计客户访问问卷时采用忠诚度指标,其目的不包括( )。（A）与个人理财业务人员私人关系良好（B）将个人理财业务人员视为优先考虑的供应商（C）将个人理财业务人员推荐给他的同
13、伴、家人和朋友（D）计划下一年度仍然从个人理财业务人员所在银行购买理财产品39 如确有需要，一般产品销售人员可以( )，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。（A）向客户提供理财投资咨询顾问意见（B）向客户销售理财计划（C）协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务（D）替客户进行投资操作40 两个或两个以上当事人按照商定条件,在约定的时间内,交换不同金融资产或负债的合约是( ) 。（A）金融远期合约（B）金融期货合约（C）金融期权合约（D）金融互换合约41 个人理财的业务流程不包括( )。（A）收集资料（B）建立与客户的关系（C）为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易（D）倾听客户的
14、诉求42 从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指( )。（A）企业法人（B）机关法人（C）社会团体法人（D）事业单位法人43 如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择去做( ) 。（A）远期外汇买卖（B）择期外汇买卖（C）掉期外汇买卖（D）外汇期权买卖44 在银行的财务报表中，“长期股权投资” 属于( )。（A）所有者权益 （B）流动负债（C）流动资产 （D）长期资产45 关于我国银行理财产品市场的发展，下列说法错误的是( )。（A）萌芽时期，产品发售数量较少、产品类型单一（B）发展阶段，产品数量飙升、产品类型日益丰富（C）规范阶段，资金规模屡创新高
15、（D）2008 年中期至今，受全球性金融危机影响，理财产品零 /负收益和展期事件的不断暴露46 在销售代理理财产品时，综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力，客户的投资目标等因素，为客户推荐适合的产品，这体现的银行代理理财产品销售的基本原则是( ) 。（A）适用性（B）谨慎性（C）客观性（D）公开性47 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )。（A）投资功能（B）套利功能（C）保障功能（D）储蓄功能48 直接保险人为转移已承保的部分或全部风险而向其他保险人购买的保险称为( )。（A）再保险（B）直接保险（C）投资型保险（D）商业保险49 下列关于信托理财产品的风险，说法错误的
16、是( )。（A）已发行的信托产品多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源（B）信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任（C）银行担保的信托产品风险较低（D）信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台50 保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品之间的区别在于银行是否保证( )的支付。（A）利息（B）投资收益（C）本金（D）股息51 普通年金是指( ) 。（A）每期期末等额收款、付款的年金（B）每期期初等额收款、付款的年金（C）距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金（D）无限期连续等额收款、付款的年金52 下列选项中,承受风险能力较高的是( )。（A）理财目标弹性越大者（B
17、）年龄越大者（C）资金需动用的时间离现在越近者（D）负债比率越高者53 某人为价值 60 万元的汽车投保了 30 万元，在一次车祸中车辆受损，实际损失是 20 万，投保人所获得的最高赔偿额是( )万元。（A）10（B） 20（C） 30（D）6054 李氏夫妇目前都是 50 岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共 40万元， 夫妇俩准备 65 岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是( )。（A）李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由（B）李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备（C）李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等
18、工具为退休生活做好充分的准备（D）低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择55 商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少( )重新确认一次。（A）每季度（B）每半年（C）每年（D）每两年56 制订保险规划的合理步骤是( )。（A）明确保险期限选定保险产品确定保险金额 确定保险标的（B）确定保险金额选定保险产品确定保险标的明确保险期限（C）选定保险产品明确保险期限确定保险金额确定保险标的（D）确定保险标的选定保险产品确定保险金额 明确保险期限57 生命周期理论是由 F.莫迪利安尼与宾夕法尼亚大学的 R.布伦博格、A.安多共同创建的。下列哪种消费观念更
19、符合生命周期理论?( )（A）“今朝有酒今朝醉 ”、“月光族”（B）大部分选择性支出用于当前消费（C）消费水平在各阶段保持适当的水平（D）大部分选择性支出投向储蓄用于以后消费58 由于某种全局性的因素引起的股票投资收益可能的变动，这种因素对市场上所有的股票收益都产生影响的风险是( )。（A）系统性风险（B）非系统性风险（C）财务风险（D）经营风险59 下列事件中，属于非系统风险造成证券价格变化的是( )。（A）2006 年 10 月股权分置改革基本成功，邯钢股份股价在一年间由 5 元上涨到30 元（B） 2007 年 9 月，中国厦门公司与赤道几内亚共和国签署数亿元工程合同，该股当日涨停（C）
20、由于国际原油期货价格连创新高，中国东方航空公司的股价出现下跌（D）2008 年 4 月 24 日，证券交易印花税由 3下调至 1，上证综合指数上涨9.59%60 理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是( )。（A）开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析（B）理财计划用来投资与管理客户的资金（C）为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益（D）购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大61 银行职业道德的基本原则是( )。（A）专业胜任（B）忠于职守（C）勤勉尽责（D）诚实守信62 证券投资基金的收益来源不包括( )。（A）证券买卖差
21、价（B）证券价格波动率上升（C）红利收入（D）存款利息收入63 下列不属于人身保险的是( )。（A）人寿保险（B）生死两全保险（C）收入补偿保险（D）责任保险64 在下列人群中，适合投资黄金基金的是( )。（A）激进型投资者（B）保守型投资者（C）收入型投资者（D）稳健型投资者65 ( )是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。（A）熟知业务（B）勤勉尽责（C）专业胜任（D）诚实信用66 税收规划最有特色的原则是( )，该原则是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。（A）合法性原则（B）综合性原则（C）规划性原则（D）目的性原则67 按利息的支付方式，可将债券分类为附息债
22、券、一次还本付息债券和( )。（A）信用债券（B）不动产抵押债券（C）贴现债券（D）担保债券68 ( )是居于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移。（A）产品信任（B）服务信任（C）情感信任（D）认知信任69 金融市场主体是指( )。（A）金融交易的工具（B）金融中介机构（C）金融市场上的交易者（D）金融监管部门70 与理财计划相比，私人银行业务更加强调( )。（A）风险性（B）收益性（C）建议性（D）个性化71 住给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力。下列关于客户风险承受能力的说法正确的是( )。（A）年龄越大，风险承受能力越强（B）受教育程度越高，风险承受能力越低
23、（C）客户指定的理财目标弹性越大，风险承受能力越强（D）新婚的双薪家庭中，夫妻双方的风险承受能力低于结婚前72 下列关于退休规划说法正确的是( )。（A）计划开始不宜太迟（B）规划期应当在五年左右（C）投资应当极其保守（D）对投资和风险应当相当乐观73 下列不能作为财产保险标的的是( )。（A）环境责任（B）出口信用（C）收入补偿（D）忠诚保证74 下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，不正确的是( )。（A）受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付（B）受托人不得将信托财产转为其固有财产（C）受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但
24、信托文件另有规定或者经委托人或受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外（D）受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账75 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( ) 。（A）尽量为客户解答，不能解决时移交理财业务人员（B）主动为客户解答（C）将客户移交理财业务人员（D）不理会客户的咨询76 下列对资本市场特征的描述，正确的是( )。（A）风险性高，收益也高（B）收益高，安全性也高（C）流动性低，风险性也低（D）风险性低，安全性也低77 受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，
25、以( )承担。（A）信托财产（B）受托人固有财产（C）委托人固有财产（D）委托人固有资产和信托财产78 下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是( )。（A）建立销售理财产品的分级审核批准制度（B）采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额（C）设置不低于 5 万元人民币的销售起点金额（D）建立必要的委托投资跟踪审计制度79 下列变量中，不属于确定的市场细分变量的是( )。（A）人文统计细分（B）心理细分（C）地理细分（D）客户细分80 下列投资工具中，适合用来筹备子女教育金的是( )。（A）权证（B）教育储蓄和教育保险（C）期货（D）外汇81 根据弗里德曼等人的生命周期理
26、论，个人在成熟期的理财特征是( )。（A）愿意承担一些风险投资（B）理财寻求稳定，建立低风险产品为主的投资组合（C）保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强（D）愿意承担一些风险，积累资产82 下列国内机构中，无法提供理财服务的是( )。（A）基金公司（B）保险公司（C）信托公司（D）律师事务所83 在操作风险经济资本计量的方法中，( )的原理是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总八类产品线的资本，即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。（A）高级计量法（B）基本指标法（C）标准法（D）内部评级法84 下列关于商
27、业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是( )。（A）合理的业务外包使商业银行提高效率，节约成本（B）商业银行通过业务外包将最终责任转移给外部服务提供商（C）业务外包必须有严谨的合同或服务协议（D）一些关键过程和核心业务不应外包出去85 下列关于债券赎回的说法，不正确的是( )。（A）有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利（B）附有赎回权的债券的潜在资本增值有限（C）在保护期内，发行人可以行使赎回权（D）发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金86 下列关于合同订立的说法，不正确的是( )。（A）当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
28、（B）当事人必须本人订立合同，不得代理（C）当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用（D）当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式87 面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是( )。（A）对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说（B）对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语（C）对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导（D）对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视88 金融市场常被称为“ 资金的蓄水池 ”和“国
29、民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的( )。（A）集聚功能，资源配置功能（B）财富功能，资源配置功能（C）集聚功能，反映功能（D）财富功能，反映功能89 投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是( )。（A）凭证式国债（B）储蓄式国债（C）实物式国债（D）记账式国债90 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活的转让债券的难易程度的指标是( )。（A）偿还性（B）收益性（C）流动性（D）安全性二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 以下对 2000 年以后当代金融服务业的总
30、体竞争趋势描述正确的有( )。（A）价格竞争是竞争基础（B）进入壁垒高（C）有明显的竞争界限（D）相对低的投资成本（E）外购技能和服务92 下列关于公司型基金的说法中,不正确的有( )。（A）公司型基金依据公司法组建（B）不具有法人资格（C）一般具有永久性（D）投资者对基金运用没有发言权（E）可以向银行申请借款93 根据挂钩资产的属性,结构性理财产品大致可以细分为( )。（A）外汇挂钩类（B）利率挂钩类（C）股票挂钩类（D）商品挂钩类（E）债券挂钩类94 在银行代理的信托类理财产品中,( )。（A）委托人以现金方式认购信托单位,可以由银行代理收付（B）商业银行承担代理资金收付责任和信托计划的投
31、资风险（C）信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定影响（D）信托产品缺乏转让平台,流动性差（E）信托投资公司项目评估能力的高低和信托资产设计水平直接决定信托产品的风险高低95 契约型基金的当事人有( )。（A）管理人（B）托管人（C）承销公司（D）投资者96 若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握( )投资技巧。（A）注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别（B）注意选择折价率较低的基金（C）要适当关注封闭式基金的分红潜力（D）关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势（E）投资封闭式基金要克服暴利思想，如果基金出现快
32、速上涨行情，要注意获利了结97 商业银行应( ) 时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。（A）在理财计划终止（B）理财计划投资收益分配（C）每年年末（D）每年 4 月（E）每季度98 下列属于货币型理财产品特点的有( )。（A）投资期短（B）资金赎同灵活（C）投资收益高（D）本金、收益安全性高（E）专业管理水平高 99 为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务要求建立( )。（A）银行与客户资产合并管理制度（B）内部监督和独立审核制度（C）个人理财业务的分析、审核和报告制度（D）业务记录制度100 银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解( )。（A）客户账户开立、资金调拨的用途（B）账户是否会被第三方控制使用（C）客户的财务状况、业务状况、业务单据（D）客户的风险承受能力（E）客户的所有个人信息101 商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括( )。（A）为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员（B）办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员（C）销售理财计划或投资性产品的业务人员（D）其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员（E）为客户办理保险业务的业务人员102 下列选项中，属于金融衍生产品市场的有( )。（A）期权市场（B）抵押贷款市场（C）远期协议市场（D）互换市场（E）期货市场
