1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 95 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 真正意义上的个人理财生涯从( )开始。（A）探索期（B）建立期（C）成家立业之后（D）维持期2 张先生准备在 3 年后还清 100 万元债务,从现在起每年年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为 10%,每年付息一次,那么他每年需要存入( )元。（A）333333（B） 302115（C） 274650（D）2568883 在国际货币市场上,最典型的、最有代表性的同业拆借利率是( )。（A）HIBOR（B） LIBOR（C
2、） FedFundRate（D）SHIBOR4 下列关于黄金理财产品特点的说法中,不正确的是( )。（A）抗系统风险的能力强（B）具有内在价值和实用性（C）存在市场不充分风险和自然风险（D）收益和股票市场的收益高度正相关5 客户的下列信息中,属于财务信息的是( )。（A）投资偏好（B）风险承受能力（C）社会地位（D）当前收支状况6 下列选项中,不属于基金管理人应当履行的职责是( )。（A）依法募集基金（B）计算并公告基金资产净值（C）编制中期和年度基金报告（D）安全保管基金财产7 从事代客境外理财业务的商业银行不应当( )。（A）在投资者开设账户时为其捆绑理财产品（B）定期披露投资状况（C）履
3、行结售汇统计报告义务（D）详细告知投资者投资计划8 以下哪一种 JxL 险不属于债券的系统性风险( )。（A）政策风险（B）信用风险（C）利率风险（D）经济周期波动风险9 投资者购买( ) 理财计划承担的风险最大。（A）固定收益理财计划（B）保证收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划10 投资者投资( ) 从而承担最低的投资风险。（A）非保本浮动收益理财计划（B）保本浮动收益理财计划（C）最低收益理财计划（D）固定收益理财计划11 相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特征是( )。（A）高风险、高收益（B）高风险、低收益（C）低风险、高收益（D）低风险、
4、低收益12 由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是( )。（A）固定收益理财计划（B）最低收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划13 道德建设和道德教育的最终目的是( )。（A）使道德成为约束人们行为的最终标准（B）使道德代替法律之上成为人们的行为准则（C）要使道德转化为人们的内心信念，并付诸实践（D）使道德成为法律的一部分14 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。（A）法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长（B）某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展（C）国家减少财政预算，会导
5、致资产价格的提升（D）在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹15 下面哪个不是中庸稳健型客户喜欢的投资工具( )（A）房产（B）黄金（C）基金（D）股票16 张先生 2 年后可以获得 100 万元，年利率是 10%，那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为( ) 万元。（A）83.33；82.64（B） 90.91；83.33（C） 90.91；82.64（D）83.33；83.3317 不属于保险产品功能的是( )。（A）转移风险（B）补偿损失（C）融通资金（D）获取较高收益18 下列对生命周期各个阶段的特征陈述有误的一项是( )。（A）银行存款比较适合少年成长期存放富余的消费资金（B）处于
6、青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累（C）当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的（D）老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性19 充分体现了“ 以客户为中心 ”的营销精髓的是( ) 。（A）交易营销（B）客户营销（C）关系营销（D）价值营销20 基金管理人自收到核准文件之日起( )内进行基金募集。（A）3 个月（B） 6 个月（C） 10 个月（D）1 年21 这经验太宝贵了，我也有类似经验。这样的问题属于( )。（A）感性回应问题（B）开放式问题（C）封闭式问题（D）澄清性问题22 ( )是交易双方以当时外汇市场的价格成交，并在成交后的两个
7、营业日内办理有关货币收付交割的外汇交易。（A）即期外汇交易（B）远期外汇交易（C）外汇期货交易（D）外汇掉期交易23 按照证券投资基金运作管理办法的规定，封闭式基金年度收益分配比例不得低于基金年度已实现收益的( )。并且每年至少一次。（A）50%.（B） 60%.（C） 80%.（D）90%.24 假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是 64 元人民币。2 年后可获得 100 元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为( )。（A）10.（B） 8.68.（C） 17.36.（D）21.25 当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是( )。（A）股票市场（B）黄金市场（C）期货市
8、场（D）外汇市场26 未按规定办理个人外汇汇出境业务的是( )。（A）境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理（B）境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理（C）境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值 1 万美元以上的，凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理（D）境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值 1 万美元以上的，凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理27 下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是( )。（A）不同人的风险承受能力不同（B）退休老人的风险承受能力通常低于中年人（C）投资期限越长，风险承受能力越强（D）长期财务目标弹性越大，风险承
9、受能力越弱28 2007 年 9 月 1 日，某企业将持有的面值为 10000 元、到期日为 2007 年 9 月 16 日的银行承兑汇票到银行贴现假定月贴现利率为 02，则银行实付贴现金额为( )元。（A）10000（B） 9980（C） 9990（D）1001029 商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请，在申请时需要报送的材料不包括( ) 。（A）由商业银行负责人签署的申请书（B）拟申请业务介绍（C）近三年内银行经营状况的总结报告（D）商业银行内部相关部门的审核意见30 某公司债券年利率为 12%，每季复利一次，其实际利率为( )。（A）7.66%（B） 12.78%（C） 1
10、3.53%（D）12.55%31 假定现在的年利率为 10%，某投资者欲在 3 年内每年的年末收回 10 000 元，那么此时他需要存入银行( )元。(不考虑利息税)（A）40000（B） 24 869（C） 28 366（D）25 38232 金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是( )。（A）会计师事务所（B）投资顾问咨询公司（C）律师事务所（D）有价证券承销人33 ( ) 是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。（A）纽约银行同业拆放利率（B）伦敦银行同业拆放利率（C）东京银行同业拆放利率（D）巴黎银行同业拆放利率34 在风险管理手段中，保险属于( )手段。（A）风险
11、分散（B）风险控制（C）风险回避（D）风险转移35 银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是( )。（A）利用个人理财业务进行洗钱活动（B）销售理财产品时使用虚假性的预测数据（C）从事未经批准的个人理财业务（D）销售理财产品时未透露理财产品的风险36 企业生产经营所需要的短期资金，主要通过( )等形式筹措。（A）银行借款和票据贴现（B）发行股票和债券（C）银行借款和发行股票（D）银行借款和发行债券37 以下关于现值和终值的说法，错误的是( )。（A）随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加（B）期限越长，利率越高，终值就越大（C）货币投资的时间越早，在一定时期期末所积
12、累的金额就越高（D）利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大38 李氏夫妇目前都是 50 岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共 40万元，夫妇俩准备 65 岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是( )。（A）李氏夫妇的支出减少，收人不变，财务比较自由（B）李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备（C）李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备（D）低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择39 采用贴现方式发行的一年期债券，面值为 1000 元，发行价格为 900 元，其一年期利率为
13、( ) 。（A）10（B） 1 1（C） 1111（D）99940 普通年金是指( ) 。（A）每期期末等额收款、付款的年金（B）每期期初等额收款、付款的年金（C）距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金（D）无限期连续等额收款、付款的年金41 下列关于理财策略的理解，不正确的是( )。（A）简单的理财策略的做法是将富余的消费资金转换成银行存款（B）积极的理财策略的做法是在投资组合中增加高成长性和高收益的投资产品和工具，如股票、期货与期权等产品（C）稳健的理财策略的做法是在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股以及共同基金等金融产品（D）保守的理财策略的做法是只投资一种最熟悉的
14、股票42 下列属于弹性支出的是( )。（A）水电费（B）房屋分期付款（C）房屋维修（D）交通费43 为组建小家庭和生育子女准备必要的财力;为充电学习和充实生活准备必要的资金;为购置房产准备首付资金;如果计划创业,为创业积累资金是( )个人理财的主要任务。（A）求学成长期（B）成家立业期（C）年富力强期（D）稳定成熟期44 机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于( )责任。（A）车辆第三者责任的免除（B）车辆第三者责任的承保（C）车辆损失险的免除（D）车辆损失险的承保45 下列选项中，不属于访问客户样本内容的是( )。（A）设计客户访问问卷（B）对客户价值进行分析（C）抽取客户
15、样本（D）访问客户样本46 按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括( )。（A）根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益（B）商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道（C）商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度（D）商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售47 下列关于黄金的说法，不正确的是( )。
16、（A）黄金退出流通领域后，其流动性较一般证券类投资产品差（B）黄金和股票市场收益经常呈正相关关系（C）黄金价格通常会随着通货膨胀而提高，可以保值（D）市场风险是投资黄金面临的主要风险48 金融市场的功能可以从微观和宏观两个方面来考察，下列属于微观经济功能的是( )。（A）调节功能（B）反映功能（C）集聚功能（D）资源配置功能49 某投资者有 30 万元，打算投资股市的三只具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C 。股票 A 和股票 B 的相关系数是-0.7，股票 B 和股票 C 的相关系数是08，股票 A 和股票 C 的相关系数是 0.05。从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策
17、略是( )。（A）30 万元全部买入股票 A（B） 15 万元投资股票 A，15 万元投资股票 B（C） 15 万元投资股票 B，15 万元投资股票 C（D）15 万元投资股票 A，15 万元投资股票 C50 下列个人理财业务人员的行为没有违反中国银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是 ( )。（A）免费向客户提供国际市场理财产品信息（B）向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道（C）向客户推销理财产品时承诺合约外的收益（D）为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖51 由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行产生负面评价的风险是( )
18、。（A）产品风险 （B）操作风险 （C）销售风险 （D）声誉风险52 以下有关人力资本的论述中正确的是( )。（A）理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本（B）人力资本是指劳动者劳动报酬的终值（C）投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱（D）投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少53 金融市场是国民经济的“气象台” 是因为金融市场具有 ( )。（A）资源配置功能（B）反映功能（C）调节功能（D）风险再分配功能54 一般银行系统默认的基金分红形式是( )。（A）现金分红 （B）增发份额 （C）累计分红（D）返利再投资55 可赎回债券往往规
19、定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的( )。（A）15 年（B） 35 年（C） 510 年（D）810 年56 保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营活动的原始凭证及有关资料,保管期限自保险代理关系终止之日起计算,不得少于( )。（A）5 年（B） 7 年（C） 10 年（D）15 年57 “信息披露 ”中所需要披露的信息是指 ( )。（A）从业人员推荐的产品设计原理（B）银行战略发展方向（C）银行的财务报表（D）本机构在代理销售产品过程中的责任和义务58 在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的( )原则。（A）数量优先（B）时间优先
20、（C）价格优先（D）品种优先59 购置新车是客户期望达到的( )。（A）短期目标（B）中期目标（C）长期目标（D）瞬时目标60 信托当事人的当事人不包括( )。（A）委托人（B）中间人（C）受托人（D）受益人61 从事代客境外理财业务的商业银行不应当( )。（A）履行结售汇统计报告义务（B）定期披露投资风险状况（C）在投资者开设账户时为其捆绑理财产品（D）详细告知投资者投资计划62 下列不属于个人所要负担的税收的选项为( )。（A）个人所得税（B）从事商业经营的个体户按照销售额的 4%缴纳增值税（C）车船使用税（D）从事服务业的个体户按照营业收入的 6%缴纳营业税63 某客户 23 岁开始工作
21、，预计 55 岁退休，工作平均年收入 10 万元，平均年支出8 万元，储蓄率只有 8%。这位客户的理财价值观属于( )。（A）先享受（B）后享受型（C）购房型（D）以子女为中心型64 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是( )。（A）ETF 本质上是开放式基金（B） ETF 在交易所挂牌，交易非常便利（C）投资者不能在证券交易所直接买卖 ETF 份额（D）投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回。 ETF65 某理财客户的一篇小说在一家晚报上连载，3 个月的稿酬收入分别是 3500 元、4500 元和 5500 元。如果是分 3 个月领取，该客户所获得稿酬共应缴纳个人所得
22、税为( )元。（A）1498（B） 1512（C） 1868（D）216066 下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是( )。（A）境内托管人可在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务（B）境内托管人及境外托管代理人必须为不同商业银行分别设置托管账户（C）境内托管人可通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务（D）境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务67 下列理财目标中属于短期目标的是( )。（A）子女教育储蓄（B）按揭买房（C）退休（D）休假68 税收规划的原则不包括( )。（A）合法性原则（B）综合性原则（C
23、）节约性原则（D）目的性原则69 李先生 2010 年的月工资为 2500 元，111 月已按规定缴纳了所得税，12 月另有几笔收入：一次领取了 12 个月奖金 9600 元；一次取得工程设计费 50000 元，从中取出 10000 元向“ 希望工程 ”捐款；持有股票获得股利收入 6000 元；以前年度购买的国库券利息收入 5000 元；取得省人民政府颁发的科技成果奖 30000 元。以下对其个人所得税的处理不正确的是( )。（A）12 月份工资收入所得税是 25 元（B）年终奖金收入所得税是 935 元（C）设计费应纳税额为 6000 元（D）股利收入应纳税额为 1200 元70 从事代客境
24、外理财业务的商业银行不应当( )。（A）在投资者开设账户时为其捆绑理财产品（B）定期披露投资风险状况（C）履行结售汇统计报告义务（D）详细告知投资者投资计划71 以下关于违反证券法的表述，错误的是( )。（A）证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以 3万元以上 30 万元以下的罚款（B）对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得 1 倍以上 5 倍以下的罚款（C）对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以 3 万元以上 10 万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分（D）证券公司违反规定，为客户买卖
25、汪券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款72 按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为( )。（A）股票市场和债券市场（B）资本市场和货币市场（C）发行市场和流通市场（D）现货市场和期货市场73 下列关于债券市场在个人理财中的运用，说法错误的是( )。（A）国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种（B）在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“ 金边债券 ”（C）在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债高一点
26、（D）一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征74 下列不是现货期权的是( )。（A）外汇期权（B）利率期权（C）股指期权（D）股指期货期权75 下列关于金价与美元的关系描述，正确的是( )。（A）如果美元走势强劲，那么金价将下降（B）如果美元走势强劲，那么金价将上升（C）如果美元走势强劲，那么金价将不变（D）如果美元走势强劲，金价变化不能确定76 ( )是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。（A）认知需要（B）预算支出（C）现金管理（D）理财计划77 广义的投资行为不包括( )。（A）个人根据自己生涯规划为筹集其教育资金而进行的储蓄（B）个人
27、进行各种日常用品的大购买（C）个人根据居住需要而进行的首付款筹集和抵押贷款规划（D）个人进行外汇交易78 假定从某一股市采样的股票为 A、B、C、D 四种，在某一交易日的收盘价分别为 5 元、16 元、24 元和 35 元，基期价格分别为 4 元、10 元、16 元和 28 元，基期交易量分别为 100、80、150 和 50，用加权股价平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为 100)计算的该市场股价指数为( )。(2009 年上半年)（A）138 （B） 1284 （C） 140 （D）142679 已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只( )。（A）开放式
28、基金（B）公募基金（C）国际基金（D）成长型基金80 关于证券组合风险，下列说法错误的是( )。（A）对于等权重的投资组合，当组合证券种数不断增加，各种证券的方差最终会基本消失（B）组合中各对金融资产的协方差不可能因为组合而被分散并消失（C）投资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性（D）一个充分分散的资产组合完全有可能消除所有的风险81 下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是( )。（A）管理人对基金财产具有经营管理权（B）管理人对基金运营收益承担投资风险（C）托管人对基金财产具有保管权（D）投资人对基金运营收益享有收益权82 我国个人所得税法规定：工资、薪金所
29、得，适用超额累计税率，税率为( )。（A）1040（B） 540（C） 545（D）104583 在操作风险经济资本计量的方法中，( )的原理是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总八类产品线的资本，即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。（A）高级计量法（B）基本指标法（C）标准法（D）内部评级法84 下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是( )。（A）证券投资基金的流动性高于证券投资信托（B）证券投资信托的资金运用方式完全由信托公司控制（C）证券投资基金等同于证券投资信托（D）证券投资信托不能投资债券8
30、5 为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立 ( )。（A）信用卡账户（B）扣款账户（C）定期存款账（D）交易账户86 下列关于客户信息收集的说法，不正确的是( )。（A）为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写（B）在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析（C）如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差（D）宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得87 2007 年 111 月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回 4000 美元，
31、由其妻将美元兑换成人民币取出。若 12 月份小李寄回 8 000 美元，则小李妻子可以将( )美元兑换成人民币。（A）8000（B） 6000（C） 4000（D）200088 下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是( )。（A）管理人对基金财产具有经营管理权（B）管理人对基金运营收益承担投资风险（C）托管人对基金财产具有保管权（D）投资人对基金运营收益享有收益权89 对于( ) ，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”（A）保证收益型理财计划（B）非保本浮动收益理财计划（C）保本浮动收
32、益理财计划（D）保本固定收益理财计划90 以下对影响股票价格的因素分析，不恰当的一项是( )。（A）股票价格与公司盈利能力成正比（B）股息与股价的变化成反比（C）公司的重大并购重组常常影响股价的波动（D）股票分割不影响股票的总市值二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 下列宏观经济因素中,( )会对个人理财产生影响。（A）加大国债发行量（B）降低印花税（C）养老保险制度（D）提高法定存款准备金率（E）推行货币化分房92 非系统性风险也称微观风险,具体包括( )。（A）经营风险（B）信用风
33、险（C）汇率风险（D）偶然事件风险（E）财务风险93 证券交易遵循( ) 的原则。（A）社会地位优先（B）价格优先（C）交易量优先（D）时间优先（E）关系优先94 基金发行时,若基金单位金额为 A,发行手续费率为 B,发行手续费为 C,发行价格为 P,则下列等式正确的有( )。（A）P=A+C（B） P=A-AB（C） P=A+AB（D）C=AB（E）C=A+B95 基金收购费用的收取模式有( )。（A）前端收费（B）中段收费（C）后端收费（D）免费（E）前后端平均价96 根据中华人民共和国个人所得税法,下列说法中,正确的有( )。（A）扣缴义务人每月所扣的税款,自行申报纳税人每月应纳的税款
34、,都应当在次月7 日内缴入国库,并向税务机关报送纳税申报表（B）个体工商户的生产、经营所得应纳的税款,按年计算,分月预缴,由纳税义务人在次月 7 日内预缴,年度终了后 3 个月内汇算清缴,多退少补（C）在两处以上取得工资、薪金所得以支付所得的单位或者个人为扣缴义务人（D）对企事业单位的承包经营、承租经营所得应纳的税款 ,按年计算,由纳税义务人在年度终了后 30 日内缴入国库,并向税务机关报送纳税申报表（E）纳税义务人在 1 年内分次取得承包经营所得的 ,应当在年度终了后 1 个月内汇算清缴97 证券交易遵循( ) 的原则。（A）社会地位优先（B）价格优先（C）交易量优先（D）时间优先（E）关系
35、优先98 商业银行个人理财业务从业人员应当具备的资格有( )。（A）对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等 ,有充分的了解和认识（B）具备相应的学历水平和工作经验（C）遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则（D）掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性 ,并对有关产品市场有所认识和理解（E）具备相关监管部门要求的行业资格99 建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，这些制度包括( )。（A）个人理财业务的分析、审核与报告制度（B）内部监督和独立审核制度（C）资产分开管理制度（D）业务记录制度（E）以上答案都不正确100 以下属于商业票据的特征的是( )。（A）融资成本低（B）融资方式灵活（C）利率敏感高（D）期限短（E）面额大101 金融市场的特点是( )。（A）金融市场上交易的是货币和资金
