1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 97 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 若预计我国将出现持续的国际收支顺差,则投资者应作出的相应理财决策是( )。（A）增加外汇配置（B）增加国内基金配置（C）减少国内股票配置（D）减少国内房产配置2 ( )是指如果期权立即执行,买方具有负的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。（A）溢价期权（B）平价期权（C）折价期权（D）货币期权3 下列关于外汇汇率的说法中,正确的是( )。（A）外国货币与本国货币的比价下降,说明汇率的数值变小（B）间接标价法下数额增加,说明
2、本币贬值（C）外国货币与本国货币的比价下降,说明汇率的数值变大（D）直接标价法是固定数额的外国货币能换取若干数额的本国货币4 下列选项中,不属于客户风险特征的是( )。（A）风险偏好（B）风险认知度（C）实际风险承受能力（D）客户的理财目标5 客户的下列信息中,属于财务信息的是( )。（A）投资偏好（B）风险承受能力（C）社会地位（D）当前收支状况6 银行开展个人理财业务就是经国务院银行业监督管理机构批准的一项银行( )。（A）资产业务（B）中间业务（C）负债业务（D）信用业务7 金融理财师必须根据客户所处的家庭生命周期，设计出适合客户的保险、信托、信贷套餐。在保险安排中，对处于家庭成长期的客
3、户建议是( )。（A）提高寿险保额（B）以子女教育年金储备，高等教育费为主（C）以养老险或递延年金储备退休金为主（D）投保长期看护险或将养老险转即期年期8 假定某日挂牌利率为 9.9275%，拆出资金 100 万元，期限为 2 天，固定上浮比率为 0.0725%，则拆入到期利息为( )元。( 年天数以 365 天计)（A）274（B） 521（C） 548（D）2609 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是( )。（A）在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况（B）财务规划才是理财顾问服务的核心内容（C）为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品（D）动态分
4、析客户财务状况是财务分析的关键10 与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( )。（A）具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小（B）信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产（C）信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺（D）信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少11 金融市场常被看做是国民经济的“晴雨表” 和“气象台”，这说明了国民经济具有( )。（A）调节功能（B）集聚功能（C）资源配置功能（D）反映功能12 ( )已经成为当今国际金融市场上发展最迅速、最具
5、潜力的业务之一。（A）债券型理财产品（B）外汇挂钩类理财产品（C）结构性理财产品（D）贷款类银行信托理财产品13 影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由( )因素引起。（A）发行公司的盈利水平（B）发行公司的股息政策变动（C）发行公司管理层变动（D）央行调高再贴现率14 处于不同家庭生命周期的家庭的理财重点也不同，下列说法正确的是( )。（A）家庭形成期的资产不多但流动性需求大，应以存款为主要配置（B）家庭成长期的信贷运用多以信用卡和小额信贷为主（C）家庭成熟期的信托安排以购房置产信托为主（D）家庭衰老期的核心配置应以债券为主15 商业银行应至少建立个人理财业务管理部门内部调查
6、和( )两个层面的内部监督机制。（A）银行党委（B）银行高管理事会（C）客户监督委员会（D）审计部门独立审计16 下列财务报表属于静态报表的是( )。（A）资产负债表（B）利润表（C）现金流量表（D）现金流量表和利润表17 从事代客境外理财业务的商业银行不应当( )。（A）履行结售汇统计报告义务（B）定期披露投资风险状况（C）在投资者开设账户时为其捆绑理财产品（D）详细告知投资者投资计划18 银行仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是( )。（A）保证收益型产品（B）保本浮动收益型产品（C）非保本浮动收益型产品（D）以上皆错19 某企业 2007 年销售收入为 100 万元，销售成本为 6
7、0 万元，年初存货为 20 万元，年末存货为 40 万元，则该企业 2007 年存货周转次数为( )。（A）3.3（B） 2（C） 1.5（D）1.220 商业银行法最早于 1995 年通过并施行，之后进行了修正，并自( )年 2 月1 日起施行。（A）2000（B） 2002（C） 2004（D）200721 现年 45 岁的王先生决定自今年起每年过生日时将 10 000 元存入银行直到 60 岁退休；假定存款的利率是 3%并保持不变，则退休时王先生将拥有( )元的银行存款可用于退休养老之用。（A）191 569（B） 192 213（C） 191 012（D）192 56722 与个人理财
8、相关的行政法规有( )。（A）中华人民共和国商业银行法（B） 中华人民共和国信托法（C） 证券投资基金管理办法（D）中华人民共和国外资银行管理条例23 为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户，其中，( ) 是为了弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。（A）定期投资账户（B）活期储蓄账户（C）信用卡账户（D）扣款账户24 下列关于投资者投资偏好的说法，不正确的是( )。（A）综合理财规划（B）投资规划（C）投资产品分析（D）财务策划25 在金融衍生产品交易中，由合约中的一方违约所造成的风险被称为( )。（A）信用风险（B）流动性风险（C）操作风险（D）结算风
9、险26 李女士未来 2 年内每年年末存入银行 10 000 元，假定年利率为 10，每年付息一次，则该笔投资 2 年后的本利和是( )元。(不考虑利息税)（A）23 000（B） 20 000（C） 21 000（D）23 10027 具有“活期储蓄 ”之称的基金是 ( )。（A）货币市场基金（B）股票基金（C）债券基金（D）混合基金28 下列关于债券通货膨胀风险的说法，错误的是( )。（A）发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损（B）通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降（C）通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的（D）发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到
10、价值折损29 某零息债券还有一年到期。目前市场价格为 94 元。面值 100 元。则此时该债券的到期收益率是( ) 。（A）6.38%.（B） 6.00%.（C） 9.40%.（D）无法计算30 下列关于基金赎回的说法。不正确的是( )。（A）赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额（B）注册登记人对份额明细的处理原则为“先进先出 ”原则（C）若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式（D）投资者在赎回基金时，须选择是否顺延赎回，如投资者未做选择，则视同非顺延赎回31 个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。（A）资金借贷关
11、系（B）委托代理关系（C）存款业务关系（D）贷款业务关系32 在银行从业人员服务客户的时候，以下做法正确的是( )。（A）小刘发现在银行里排队等待服务的人群中有一个英国人，为了给国际友人留下好印象，小刘优先为他服务（B）在等行服务的人群中有一个孕妇，小李征求了排在孕妇前面其他客户的同意，为这位孕妇优先办理了业务（C）为了完成自己的储蓄任务，小赵让一个只要求存款 500 元的人最后一个办理（D）轮到一个客户办理业务的时候，小孙看他穿着破旧，就故意跳过他叫下一个穿着讲究的人来办理33 下面哪个国家不使用间接标价法?( )（A）美国（B）新西兰（C）南非（D）中国34 下列关于债券赎回的说法，不正确
12、的是( )。（A）有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利（B）附有赎回权的债券的潜在资本增值有限（C）在保护期内，发行人可以行使赎回权（D）发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金35 以下交易不属于即期交易的是( )。（A）外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务（B）外汇买卖成交后，当日办理收付交割（C）在成交日后第二个营业日交割的外汇交易（D）在成交日后第三个营业日交割的外汇交易36 选择某一方案而放弃另一方案所丧失的可望获得的潜在收益是指( )。（A）付现成本（B）投资收益（C）产品成本（D）机会成本37 投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资
13、产的价格在近期内将会( )。（A）上涨（B）下跌（C）不变（D）都有38 看涨期权的买方对标的金融资产具有( )的权利。（A）买入（B）卖出（C）持有（D）以上都不是39 ( )开办需要批准的个人理财业务，应有其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。（A）巾资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)（B）城市商业银行（C）农村商业银行（D）外资独资银行40 某人每月投资 1 万元，报酬率为 6，10 年后累计( )元钱。（A）年金终值为 1 438 793.47（B）年金终值为 1 538 793.47（C）年金终值为 1 638 793.47（D）年金终
14、值为 1 738 793.4741 用来衡量资产风险最常用的统计指标是( )。（A）期望收益率（B）收益率的方差（C）价格（D）相关系数42 ( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。（A）个人理财服务（B）投资规划（C）综合理财服务（D）私人银行业务43 下列不属于理财顾问服务提供的专业化服务的是( )。（A）投资管理 （B）财务分析（C）财务规划 （D）投资建议44 兼有债权和股权的双重性质的公司债是( )。（A）私募债券（B）可转换公司债（C）收益公司债（D）信用公司债45 “用名人来做宣传广告” 是运用了( )。（A）消费者的兴趣（B）商品
15、效用（C）相关群体对消费者行为的影响（D）社会文化对消费者行为的影响46 个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。（A）监管机构和商业银行 （B）理财人员和客户（C）商业银行和理财人员 （D）商业银行和客户47 两个或两个以上当事人按照商定条件,在约定的时间内,交换不同金融资产或负债的合约是( ) 。（A）金融远期合约（B）金融期货合约（C）金融期权合约（D）金融互换合约48 信托挂钩型理财计划中银行是信托计划的( )。（A）单一受托人（B）单一委托人（C）单一收益人（D）单一托管人49 与客户沟通时的非语言技巧不包括( )。（A）面部表情要放松,无论是否同意客户的观点,尽量保持微笑
16、（B）交谈时眼睛要注视着客户,这表示倾听和理解客户的回答（C）在表达自己的意见时,不应该使用手势,以给客户一个专业、严肃的形象,使其信服（D）保持直立的坐姿,这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神50 我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值( )。（A）5 万元人民币 （B） 10 万元人民币（C） 5 Z美元（D）10 万美元51 下列关于个人理财业务风险管理的基本要求，说法错误的是( )。（A）需要将银行资产与客户资产分开管理（B）对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管（C）商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，以便向第三方提供客
17、户的相关资料和交易记录获取收益（D）商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权52 商业银行在支付认购央行票据的款项后,直接结果就是( )减少。（A）负债（B）资产（C）资本（D）可贷资金量53 证券法律责任不包括( )。（A）刑事责任（B）民事责任（C）失职责任（D）行政责任54 下列说法不正确的一项是( )。（A）股票的收益主要来源于股利和资本利得（B）股利来源于公司的税后净利润（C）资本利得收入的高低与投资者买入卖出的时机有关（D）股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入55 对于商业银行分支机构，应最迟在开始发售理财计划后( )个工
18、作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。（A）5（B） 10（C） 15（D）2556 利用房屋贷款买房子时,会计科目( )。（A）资产增加、费用增加（B）资产增加、收入减少（C）资产增加、负债增加（D）没有任何变动57 ( )负责商业银行代客境外理财业务准人管理和业务管理。（A）国家外汇管理局（B）中国银行业监督管理委员会（C）人民银行（D）财政部58 概括起来说,要做到爱岗敬业,就必须忠于职守、清正廉洁、勤奋工作、尽职尽责,这是因为爱岗敬业就必须树立( )的思想。（A）不断创新（B）爱国主义（C）集体主义（D）为人民服务59 在计算流动比率、速动比率和现金比率时，都用到的会
19、计项目是( )。（A）流动资产（B）银行存款（C）流动负债（D）净资产60 银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应( ) 。（A）在与客户签订的合同中明示（B）客户事后决定（C）可以不在合同中明示（D）固定不变61 按合同法规定，( )情形下合同中的免责条款无效。（A）因重大过失造成对方财产损失的（B）因重大误解订立的（C）在订立合同时显失公平的（D）以上都正确62 在基金认购中，认购期内产生的利息以( )的记录为准。（A）基金管理公司（B）基金托管机构（C）注册登记中心（D）结算中心63 个人生命周期中探索期的主要理财活动是( )。（A）偿还房贷，筹教
20、育金（B）量入节出，存自备款（C）提升专业，提高收入（D）收入增加，筹退休金64 投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是( )。（A）保险标的（B）保险费（C）保险赔偿（D）以上都不是65 按期权的执行价格分类，期权可分为( )。（A）买入期权和卖出期权（B）看涨期权和看跌期权（C）美式期权和欧式期权（D）实值期权、虚值期权和两平期权66 假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为 4 个月，理财期间固定收益为年收益率 4.80%。客户小陈购买该产品 20000 元，则 4 个月到期时，该投资者连本带利共可获得( ) 元。（A）
21、17650（B） 18920（C） 20220（D）2032067 下列不是资产配置的基本步骤的是( )。（A）了解客户属性（B）生活设计与生活资产拨备（C）风险规划与保障资产拨备（D）建立短期投资储备68 关于债券型理财产品的特点，下列说法错误的是( )。（A）产品结构简单（B）投资风险小（C）客户预期收益稳定（D）市场认知度较低69 信托的当事人不包括( )。（A）委托人（B）中间人（C）受托人（D）受益人70 银行在管理客户资产时，( )。（A）可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，应由本银行其他部门管理（B）应与银行资产一同管理以提高收益（C）应将银行资产与客户资产分开管理（D）不
22、能单独管理客户资产71 在外汇理财产品中，( )是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。(2009 年上半年)（A）结构类投资工具 （B）浮动收益类产品（C）实盘外汇买卖 （D）期权类产品72 下列不属于营销预算方案的内容的是( )。（A）营销目标（B）营销日历（C）营销人员培训（D）项目计划总结73 以下关于金融市场的说法，不正确的是( )。（A）金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场（B）第三市场又称为流通市场（C）第三市场具有限制少、成本低的优点（D）第四市场在交易过程中没有经纪人的介入74 下列关于期
23、货交易保证金制度的说法，不正确的是( )。（A）期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准（B）期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放（C）期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有（D）期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有75 根据信托法，受托人以( )为限向受益人承担支付信托利益的义务。（A）委托人固有财产（B）受托人固有财产（C）信托财产（D）信托财产和受托人固有财产76 根据保险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时
24、间不得少于( )小时。（A）12（B） 24（C） 48（D）7277 下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目的是( )。（A）稿酬所得（B）军人的转业费、复员费（C）各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得（D）福利费、抚恤金、救济金78 当发生( ) 时，基金合同生效。（A）投资人筹集认购基金份额款项（B）基金管理人向证监会办理基金备案手续（C）基金管理人收到验资报告（D）基金募集申请批准79 在外汇理财产品中，( )是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。（A）结构类投资工具（B）浮动收益类产品（C）实盘外汇买
25、卖（D）期权类产品80 个人理财中，收入可概括分为( )。（A）现金收入与非现金收入（B）工作收入与理财收入（C）正职收人与兼职收人（D）薪资收入与红利收入81 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )。（A）投资功能（B）套利功能（C）保障功能（D）储蓄功能82 下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是( )。（A）向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品（B）客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可（C）向客户说明相
26、关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。（D）主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品83 一张 5 年期，票面利率 10%，市场价格 950 元，面值 1000 元的债券，若债券发行人在发行 1 年后将债券赎回，赎回价格为 1100 元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为( )。（A）0.1（B） 0.123（C） 0.263（D）0.284 一般来说，处于( ) 的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。（A）少年成长期（B）青年成长期（C）中年稳健期（D）退休养老期85 平衡
27、型和债券型基金最适合( )投资者。（A）保守型（B）平衡型（C）进取型（D）轻度保守型86 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用( )。（A）单利（B）复利（C）年金（D）普通年金87 兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为( )。（A）收入型基金（B）成长型基金（C）平衡型基金（D）稳健型基金88 决定信托产品收益和风险的主要因素是( )。（A）国家宏观经济状况（B）市场投资者的信心（C）信托公司的资产规模（D）投资项目的方向89 下列债券不含有期权的是( )。（A）可转换债券（B）附新股认股权的债券（C）抵押债券（D）可赎回债券90 理财产品(计划) 包含的相关交
28、易工具面临的风险不包括( )。（A）信用风险（B）操作风险（C）声誉风险（D）流动性风险二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是( )。（A）将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额（B）用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额（C）用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额（D）用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少（E）将闲置的房产出租，现金流净额将会增加92 根据民法通则的规定，民事法律行为应当具备的条件是( )。（A）行为主
29、体为自然人（B）行为人具有相应的民事行为能力（C）意思表示真实（D）不违反法律或者社会公共利益（E）行为主体为法人93 商业银行个人理财业务管理暂行办法所称的个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的( ) 等专业化服务活动。（A）财务分析（B）财务规划（C）投资顾问（D）资产管理（E）保险筹划94 关于投诉处理，以下说法正确的是( )。（A）积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心（B）满足所有投诉客户的所有需求（C）积极与客户展开辩论，维护银行产品的形象（D）制定个人理财业务应急计划（E）及时处理客户投诉95 以下对看跌期权的执行价格的理解正确的是( )。（A）执行价格是看跌期权的权利金（B）执
30、行价格是看跌期权合约相对应的标的资产的市场价格（C）期权买方有权利按此价格卖出对应的标的资产（D）期权买方有权利按此价格买人相对应的标的资产（E）期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产96 运用发现客户“ 直接法 ”时。要注意把握以下几点 ( )。（A）要多渠道搜集有关目标客户的信息（B）从业人员要消除先人为主的想法（C）要有信心（D）利用口碑（E）要准备充分97 股票价格的微观因素包括:( )。（A）公司赢利水平（B）公司资产净值（C）公司的派息政策（D）股票分割98 金融市场包括( ) 。（A）货币市场（B）资本市场（C）保险市场（D）黄金市场（E）衍生品市场99 外汇包括( )
31、 。（A）外国货币（B）外币支票（C）外币公司债券（D）外币本票（E）外币银行存款凭证100 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的( )等专业化服务活动。（A）财务分析（B）财务规划（C）投资顾问（D）资产管理（E）贷款业务101 流动资金循环贷款实行( )原则。（A）总量控制（B）分次发放（C）逐笔归（D）良性循环102 理财计划面临的市场风险包括( )。（A）利率变动对投资收益带来的影响（B）汇率变动对投资收益带来的影响（C）资金供求状况变动以投资收益带来的影响（D）经济发展周期状况变动投资收益带来的影响（E）个人收入变动对投资收益带来的影响103 下列( )是决定债券的理论价格的要素变量。（A）债券的面值（B）债券的期限（C）市场利率水平（D）债券发行价格（E）债券发行主体
