1、银行从业资格（个人贷款）模拟试卷 11 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 以下可以担任保证贷款保证人的是( )。（A）国家机关（B）医院（C）学校（D）企业法人2 ( )应该是国内最早开办的个人贷款产品。（A）质押贷款（B）抵押贷款（C）抵押授信贷款（D）信用贷款3 渣打银行的“ 现贷派” 、花旗银行的 “幸福时贷”属于 ( )贷款。（A）个人消费额度贷款（B）个人教育贷款（C）专项贷款（D）流动资金贷款4 个人贷款与公司贷款是商业银行按照( )划分的。（A）主体类型（B）贷款额度（C）还款方式（D）担保方式5 期限在一年以内的贷款实行( )利率政
2、策。（A）按月调整利息（B）按季调整利息（C）按合同利率调整利息（D）利息随法定利率变动而变动6 银行市场环境分析的主要任务不包括( )。（A）分析客户组成（B）进行市场细分（C）选择目标市场（D）实行市场定位7 不属于银行内部资源分析的研究开发分析的是( )。（A）银行研发在客户心中的地位（B）银行研究开发的深度（C）银行研发速度（D）银行开发费用情况8 银行在选择目标市场时，可以不考虑以下因素( )。（A）符合银行的目标和能力（B）有一定的规模和发展潜力（C）目标市场的竞争激烈程度（D）细分市场结构的吸引力9 下列属于网上银行的特征的是( )。（A）模糊的业务时空界限（B）运行环境开放（C
3、）电子虚拟服务方式（D）设立成本较高，但交易安全性提高10 个人贷款与公司贷款是商业银行按照( )划分的。（A）主体类型（B）贷款额度（C）还款方式（D）担保方式11 我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是( )。（A）个人住房贷款（B）个人汽车贷款（C）个人经营类贷款（D）流动资金贷款12 申请设备贷款要求的，但申请有担保流动资金贷款没有要求的条件是( )。（A）具有完全民事行为能力（B）持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证（C）有合法的有效居住身份（D）有稳定的收入和还本付息的能力13 在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取( )。（A）职能型营销组织（B
4、）产品型营销组织（C）市场性营销组织（D）区域性营销组织14 刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取( )的定位选择。（A）主导式定位（B）追随式定位（C）联合式定位（D）补缺式定位15 在产品同质化严重和模仿速度快的现状下，银行应当采取( )措施。（A）降低产品价格（B）建立品牌工作室（C）提高工作人员素质（D）加大营销力度16 网上银行的功能不包括( )。（A）信息服务功能（B）展示与查询功能（C）综合业务功能（D）办理贷款业务17 个人住房贷款的流程是( )。（A）审查与审批-受理和调查-签约和发放-贷后与档案管理（B）审查与审批-签约和发放-受理和调查-贷后与档案管理（C）受理和调查
5、-签约和发放-审查与审批-贷后与档案管理（D）受理和调查-审查与审批-签约和发放-贷后与档案管理18 属于承办公积金个人住房贷款银行的基本职责的是( )。（A）贷前咨询受理（B）贷款信息录入（C）计算结息（D）贷后审核19 以下哪个不属于常用的个人汽车贷款的还款方式( )。（A）等额本金还款法（B）等比累进还款法（C）等额本息还款法（D）到期一次还本付息20 对个人住房贷款楼盘项目的审查不包括( )。（A）对开发商资信的审查（B）对开发商员工素质的审查（C）对项目本身的审查（D）对项目的实地考查21 与其他个人贷款相比，个人住房贷款不具有以下特征( )。（A）贷款金额大、期限长，大多数采用分期
6、款方式（B）风险管理难度比较大（C）以抵押为前提建立的借贷关系（D）风险因素类似，风险具有系统性特点22 中国建设银行与( )开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，称为国内最早开办房贷业务的国有银行。（A）1980 年（B） 1985 年（C） 1992 年（D）1995 年23 下列关于个人住房贷款要素说法正确的是( )。（A）个人住房贷款的利率实行上限管理，下限放开（B）商业银行可以根据具体情况确定利率水平（C）从 2008 年 10 月 27 日起最低首付款比例为 30%（D）仅提供保证担保方式的贷款期限不得超过 10 年24 个人住房贷款中，由住房置业担保公司提供保证的，其贷款期限不得超过(
7、)年，贷款额度不得超过其购买房产价值的( )。（A）10，40%（B） 10,70%（C） 15，50%（D）15,70%25 下列关于个人住房贷款的受理和调查说法错误的是( )。（A）如果贷款的申请人有共同申请人，应当同时要求共同申请人提供相关申请材料（B）当借款申请人提交的材料不完整或不符合材料要求规范的，应当退回贷款申请并向申请人说明原因（C）与借款人的面谈必须在受理贷款前进行（D）贷前调查应当对借款人家庭成员收入进行调查26 下列属于项目的合法性调查的是( )。（A）项目申请人的合法性调查（B）项目资金合法性调查（C）项目开发的合法性调查（D）项目验收的合法性调查27 下列关于公积金个
8、人住房贷款说法正确的是( )。（A）公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容（B）公积金个人住房贷款的资金来源是单位缴存的住房公积金（C）相对于商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较高（D）公积金个人住房贷款的利率由各银行根据央行规定利率上下浮动28 在公积金个人住房贷款中，最常见的担保方式是( )。（A）经销商和借款人以外的第三人担保（B）经销商提供的连带责任担保（C）住房置业担保公司提供的连带责任担保（D）中介机构担保29 个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的( )倍。（A）0.5 倍（B） 0.7 倍（C） 0.9 倍（D）1 倍30 在公积金个人住房贷款中，当贷款
9、逾期超过 180 天以上的，应当采取( )措施。（A）电话催收（B）向借款人发出“提前还款通知书”（C）就抵押物的处置预借款人达成协议（D）对借款人提起诉讼，对抵押物进行处置31 关于个人住房贷款中的“假个贷” 的防范措施说法错误的是 ( )。（A）加强一线人员建设，严把贷款准人关（B）进一步完善个人住房贷款风险保证金制度（C）业务合作中不过分依赖合作机构（D）要积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大 “假个贷”的实施成本32 使用公积金个人住房贷款购买集资建造住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的( ) 。（A）60%（B） 70%（C） 80%（D）90%33 贷款银行已要求借款人
10、处理抵(质)押物后，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的贷款是( )。（A）关注贷款（B）次级贷款（C）可疑贷款（D）损失贷款34 对购买首套自住房且套型建筑面积在 90 平方米以上的，贷款首付款比例不得低于( )。（A）10%（B） 20%（C） 30%（D）40%35 当所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的( )。（A）80%（B） 70%（C） 60%（D）50%36 以下属于借款人还款能力风险的是( )。（A）借款人的家族成员重病（B）借款人骗贷（C）借款人恶意欺诈逃债（D）借款人贷款后恶意转移资产37 下列关于个人汽车贷款说法错误的是( )。（A）与个人住房
11、贷款相比，个人汽车贷款的风险管理难度相对较大（B）个人汽车贷款专项用于借款，不得挪作他用（C） “直客式” 运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位（D）个人汽车贷款期限不得超过 5 年38 在我国个人贷款信用风险比较大的主要原因是( )。（A）银行对个人资信审查不够严格（B）汽车经销商将资信不合格的客户推荐给银行（C）保险公司依法解除合同，无法履约（D）个人征信系统不完善39 下列关于贷款的签约和发放的说法不正确的是( )。（A）同笔贷款的合同填写人和合同复核人不得为同一人（B）相关保险、公证手续未办理完毕的，在贷款发放是要继续完善（C）要在确定借款人首付款已全额支付后才可以发放贷款（D）
12、业务部门在确定相关审核无误后才可以开户放款40 常用的个人贷款还款方式是( )。（A）到期一次还本付息法（B）等额本息还款法（C）等比累进还款法（D）等额累进还款法41 个人汽车贷款合同变更不包括( )。（A）提前还款（B）期限调整（C）将柜台还款改为划账还款（D）还款方式变更42 个人汽车贷款的贷款期限不得超过( )。（A）1 年（B） 3 年（C） 5 年（D）7 年43 个人汽车贷款采用保证担保方式的，( )可以不进行调查。（A）保证人是否有代偿能力（B）保证人家庭收入状况（C）保证人与借款人的关系（D）保证人的材料是否真是有效44 关于个人汽车贷款操作风险说法正确的是( )。（A）审查
13、借款人的担保措施是否足额有效是贷款审查和审批中的风险（B）业务不合规，业务风险与收益不匹配属于贷后管理中的风险（C）熟悉业务操作可以降低操作风险（D）详细调查客户还款能力可以有效控制操作风险45 以下不属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的是( )。（A）保证保险的责任限制造成风险缺口（B）保险公司依法解除保险合同（C）不法分子为骗贷成立虚假车行（D）银行业务风险与收益不合规46 个人教育贷款的发放范围不包括( )。（A）在读学生（B）直系亲属（C）学校工作人员（D）法定监护人47 国家助学贷款的主要目的是( )。（A）减轻学校负担（B）奖励学生优异表现（C）促进学生独立（D）支付学费和生活费4
14、8 为保证国家助学贷款政策的顺利实施，应由( )，确定中央部委所属高校年度国家助学贷款指导性计划。（A）教育部（B）财政部（C）中国人民银行和国家助学贷款经办银行（D）全国助学贷款部际协调小组49 新国家助学贷款管理办法规定首次还款日应不迟于( )。（A）毕业后次月（B）毕业后半年（C）毕业后一年（D）毕业后两年50 关于商业贷款中抵押物保险的有关说法，不正确的是( )。（A）在贷款未偿清期间，保险单正本交贷款银行执管（B）在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险（C）如保险中断，贷款银行有权代为投保，保险费用费用谁投保由谁负责（D）发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知贷款银
15、行，并落实其他担保51 借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更，借款人应提前( )通知贷款银行。（A）30 天（B） 10 天（C）一星期（D）1 天52 如借款学生在学校期间发生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的事件，经办银行的行为中，不正确的是( )。（A）在得到学校通知后应停止发放尚未发放的贷款（B）提前收回贷款本息（C）提前签订还款协议等措施（D）向其所在学校索款53 为了有利于贷款的催收，经办银行做法中不正确的是( )。（A）应建立详细的还贷监测系统（B）加强日常还贷催收工作，做好催收记录，确认借款人已收到催收信息（C）应按季将已到还款期的借款学生还款情况反馈给
16、学校（D）学校负责帮助拖欠还款的借款学生及时还款54 对借款人进行贷后检查的主要内容不包括( )。（A）借款人是否按期足额归还贷款（B）借款人的住所、联系电话有无变动（C）有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件（D）抵押物是否贬值55 贷款签约和发放中的风险点，不包括( )。（A）合同凭证预签无效、合同填写不规范、未对合同签署人及签字 (签章)进行核实（B）不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放（C）在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如各级签字(签章)不全（D）未按规定的贷款额度、贷款期限、结息方式发放贷款导致错误发放贷款和贷款错误核算56 以下各项风险中，不属于信用风险的是( )。
17、（A）借款人的还款能力风险（B）借款人的还款意愿风险（C）借款人的欺诈风险（D）借款合同不合规范风险57 专项贷款的主要还款来源是( )。（A）购买的商用房卖出的价款（B）购买的商用房出租的租金（C）经营产生的现金流（D）购买的设备出售款58 商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的( )倍。（A）1 倍（B） 1.1 倍（C） 1.2 倍（D）2 倍59 商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的( )。（A）40%（B） 50%、（C） 55%（D）60%60 设备贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的( )倍。（A）1 倍（B） 1.1 倍（C） 1
18、.2 倍（D）2 倍61 以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的( )。（A）50%（B） 70%（C） 90%（D）根据保证人信用等级确定62 以下各项中，贷款担保方式其他三项完全不同的是( )。（A）商用房贷款（B）有担保流动资金贷款（C）设备贷款（D）无担保流动资金贷款63 商用房贷款中，应调查的质押权力的条件中，不包括( )。（A）调查质物的价值（B）出质人是否具有处分有价证券的权利（C）期限等要素是否与贷款金额、期限相匹配（D）质物共有人是否同意质押64 商用房贷款中，银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过( )。（A）半年（B）一年（C）二年
19、（D）三年65 商用房贷款的贷后与档案管理是指( )对有关事宜的管理。（A）贷款申请后到合同终止前（B）贷款审核后到合同终止前（C）贷款签约后到合同终止前（D）贷款发放后到合同终止前66 贷款发放后，业务部门应依据借款人相关信息建立( )。（A）个人贷款信息卡（B）贷款台账（C）贷款档案（D）贷款本帐67 涉及抵押或质押担保的，不需提供抵押物或质押权利的( )。（A）权属证明文件（B）有处分权人同意抵(质)押的书面证明（C）抵押物的前任拥有者资产证明（D）贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明68 对以实际借款人及其关系人多人名义申请贷款，用于购买同一房产的，按( )适用审批权限。（A）单个借款
20、人（B）两个借款人（C）按实际人数（D）按实际人数的一定比例69 贷款受理和调查中的风险，不包括( )。（A）借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定（B）借款申请人所提交的材料是否真实、合法（C）贷款管理与其规模不相匹配，贷款管理力度偏弱（D）借款申请人的担保措施是否足额、有效70 在个人质押贷款中，以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率会( ) 。（A）按规定的同期同档次期限贷款利率执行（B）在人民银行规定的范围内上下浮动（C）贷款利率不变（D）各个银行规定不同71 中国工商银行规定个人质押贷款额度单笔(户)最低( )，最高不超过( )。（A）5000
21、 元、1000 万元（B） 5000 元、2000 万元（C） 1 万元、1000 万元（D）1 万元、2000 万元72 关于中国银行个人质押贷款贷款期限的说法，不正确的是( )。（A）个人存单质押贷款期限不超过质押存单的到期日，且最长不超过 1 年（B）多张个人存单质押的，以距离到期日最近的时间确定贷款期限（C）办理自动转存的存单视自动转存期限长短确定，但最高期限为五年（D）个人记账式国债质押贷款期限最长不超过 1 年。73 个人信用贷款展期后的利息，超过 6 个月的，自展期日起，( )。（A）按照原合同约定的利率计付（B）按当日挂牌的 3 个月贷款利率计息（C）按当日挂牌的 6 个月贷款
22、利率计息（D）按当日挂牌的一年的贷款利率计息74 个人信用贷款期限一般为( )，最长不超过( )。（A）半年、二年（B）半年、三年（C）一年、三年（D）一年、五年75 在个人抵押授信贷款中，关于借款期限的调整，说法错误的是( )。（A）在合同履行期间，贷款银行应允许借款人向其申请缩短或延长借款期限（B）应要求借款人先归还拖欠的贷款本息及相关费用后方予受理申请（C）如属延长期限的，延长期限与原借款期限无关，但不超过约定的最长贷款期限（D）贷款银行应审查所调整期限是否符合贷款管理规定76 个人信用贷款展期后的利息，累计贷款期限不足 6 个月的，应该自展期日起，( )。（A）按照原合同约定的利率计付
23、（B）按当日挂牌的 3 个月贷款利率计息（C）按当日挂牌的 6 个月贷款利率计息（D）按当日挂牌的一年的贷款利率计息77 抵押授信贷款有效期限最长为( )。（A）10 年（B） 20 年（C） 30 年（D）50 年78 在个人抵押授信贷款中，信贷业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好的工作，不包括( ) 。（A）对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还（B）对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料，重新履行审核、审批程序（C）对需补充材料的,贷前调查人应按要求及时补充材料，可以简化手续，不必重新审核（D）有条件同意的贷款，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求
24、落实有关条件后办理79 个人耐用消费品贷款起点一般为人民币( )元，最高额不超过( )元。（A）1000、5 万（B） 2000、5 万（C） 2000、10 万（D）5000、10 万80 ( )是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款。（A）个人住房装修贷款（B）个人耐用消费品贷款（C）个人医疗贷款（D）个人旅游消费贷款81 下岗失业人员小额担保贷款期限最长不超过( )。（A）1 年（B） 2 年（C） 3 年（D）5 年82 在下岗失业人员小额担保贷款中，合伙经营项目申请小额担保
25、贷款的，项目总额度为各借款人额度之和且总额度最高不超过( )（A）5 万元（B） 10 万元（C） 15 万元（D）20 万元83 个人信用证信是将分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行一系列的活动形成信用信息数据库，这些活动中，不包括( )。（A）采集（B）聚合（C）加工（D）储存84 个人征信系统数据的直接使用者，不包括( )。（A）商业银行（B）数据主体贸易伙伴（C）数据主体本人（D）金融监督管理机构85 以下各项中，不是个人征信系统的社会功能的是( )。（A）推动社会信用体系建设（B）提高社会诚信水平（C）扩大信贷范围，促进经济增长（D）促进文明社会建设86 录入
26、人员对录入信息负责的三个特性中，不包括( )。（A）准确性（B）及时性（C）有效性（D）完整性87 个人征信查询系统内容中个人身份信息，不包括的是( )。（A）证件信息（B）通讯信息（C）出生日期（D）工作经历88 信用交易信息作为信用指标体系的第二部分，所起到的作用中，不包括( )。（A）记录个人经济行为（B）反映个人偿债能力（C）反映个人交易频率（D）反映个人偿债意愿89 个人征信查询系统内容中的贷款信息，不包括的是( )。（A）还款频率（B）本月实际还款金额（C）贷款发放日期（D）还款月数90 以下各项中，不属于的是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议类型的是( ) 。（A）他
27、人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡（B）信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上（C）个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期（D）自己忘记是否办理过贷款或信用卡二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 个人贷款的贷款要素包括( )。（A）贷款对象（B）贷款利率（C）贷款期限（D）担保方式（E）贷款额度92 根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为( )。（A）个人抵押贷款（B）个人质押贷款（C）个人保证贷款（D）个人信用贷款（E）个人经营贷款93 等额累进还款法的特点是( )。（A）客户根据间隔期和相应的递增或递减
28、额度进行还款（B）当还款能力发生变化时，可调整累进额或间隔期（C）对收入增加的客户，可增大累进额、缩短间隔期，减少利息负担（D）对收入水平下降的客户，可减少累进额、扩大累进间隔期，减少分期还款额和还款压力（E）客户在办理贷款业务时，与银行商定还款递增或递减的间隔期和额度94 集中策略的主要特点是( )。（A）目标集中，并尽全力试图准确击中要害（B）能更详细、更透彻地分析和熟悉目标客户的要求（C）能集中精力、集中资源于某个子市场，营销效果更明显（D）其所设计出的营销组合更能贴近客户的需求（E）通常适用于大中型银行95 决定整个市场的长期的内在吸引力取决于( )。（A）同行业竞争者（B）潜在的新竞
29、争者（C）替代产品（D）客户选择能力（E）央行政策96 银行在与开发商签订协议之前，要审查( )。（A）开发商的资信及经营状况（B）项目开发和销售的合作性（C）项目自有资金的到位情况（D）房屋销售前景（E）开发商的开发资质97 根据波特的竞争战略理论，商业银行的营销策略包括( )。（A）低成本策略和产品差异策略（B）专业化策略和大众营销策略（C）单一营销策略和情感营销策略（D）分层营销策略和交叉营销策略（E）全面营销策略和地域营销策略98 按照资金来源可以讲个人住房贷款划分为( )。（A）自营性个人住房贷款（B）个人再交易住房贷款（C）公积金个人住房贷款（D）个人住房转让贷款（E）个人住房组合
30、贷款99 公积金个人贷款应当实行( )原则。（A）存贷结合（B）先贷后存（C）整借零还（D）贷款担保（E）零借整还100 下列属于对借款人贷前调查内容的是( )。（A）贷款申请材料的一致性（B）对申请贷款的主要风险防范措施的有效性（C）审查贷款申请人的身份证明（D）审核贷款申请人偿还能力证明（E）审核首付款证明101 个人住房贷款的支付方式有( )。（A）委托扣款（B）主动划款（C）柜面还款（D）第三人代缴款（E）抵押物拍卖款102 以下关于个人住房贷款利率规定正确的是( )。（A）个人住房贷款的利率按法定贷款利率执行（B） 2008 年 10 月 27 日新的个人住房贷款利率的下限为相应期限
31、档次贷款基准利率的 0.7 倍（C）个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定（D）个人住房贷款的期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息（E）个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，下限放开，实行上限管理103 对不良个人住房贷款的催收方式有( )。（A）电话催收（B）上门催收（C）通过中介机构催收（D）采取法律手段催收（E）信函催收104 “假个贷 ”行为的共性有 ( )。（A）没有特殊原因，滞销楼盘突然热销或者楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高（B）开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套（C）借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款（D）借款人首付款非自己交付或实际没有交付
