1、银行从业资格（个人贷款）模拟试卷 13 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款是( )。（A）消费贷款（B）个人贷款（C）按揭贷款（D）短期贷款2 可以多层次、全方位地满足客户的不同需求，可以满足个人在购房、购车、旅游、装修、购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等各方面的需求，反映了个人贷款的( ) 特征。（A）贷款便利（B）贷款品种多、用途广（C）还款方式灵活（D）都不对3 ( )促进了个人住房贷款的产生和发展。（A）住房制度的改革（B）国内消费需求的增长（C）商业银行股份制改革（D）市场经济建立
2、4 ( )是按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。（A）个人住房组合贷款（B）个人耐用消费品贷款（C）自营性个人住房贷款（D）委托性住房公积金贷款5 借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车贷款是( )。（A）个人专项贷款（B）个人经营类贷款（C）自用车贷款（D）商用车贷款6 ( )是指银行向个人发放的用于消费的、可在一定期限和额度内循环使用的人民币贷款。（A）个人汽车贷款（B）个人耐用消费品贷款（C）个人消费额度贷款（D）个人旅游消费贷款7 个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的( )
3、发放的贷款。（A）企业（B）个人（C）法人（D）家庭8 根据中华人民共和国担保法的规定，下列不可以抵押的财产是( )。（A）抵押人所有的交通运输工具（B）抵押人依法有权处分的国有的机器（C）抵押人依法承包的荒山（D）抵押人所有的房屋9 下列不可以用于抵押个人抵押贷款的有( )。（A）抵押人所有的可以转让的基金份额（B）抵押人所有的房屋（C）抵押人所有的机器（D）抵押人所有的交通运输工具10 一般来说，贷款期限在( )以内的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。（A）1 年（B） 2 年（C）半年（D）3 年11 ( )是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减
4、。（A）等额本息还款法（B）到期一次还本付息法（C）等额本金还款法（D）等比累进还款法12 银行进行市场细分要遵循( )原则，即银行所选择的细分变量是能用一定的指标或方法去度量的，各考核指标可以量化，这也是市场细分的基础。（A）可衡量性（B）可进人性（C）差异性（D）经济性13 在银行的市场细分策略中，( )风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。但其成本费用较高，一般为大中型银行所采用。（A）集中策略（B）差异性策略（C）钉住策略（D）分散化策略14 下列属于银行的经济技术环境的内容是( )。（A）物价水平（B）信贷客户的分布（C）客户的信贷需求（D）客户的信贷动机15 对于刚刚
5、开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多的银行，可以采用( )定位。（A）主导式（B）追随式（C）补缺式（D）开发式16 下列关于银行市场定位策略的说法中，错误的是( )。（A）根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，这些定位策略涉及银行经营的不同方面，但它们之间并不矛盾，可以同时并存（B）客户定位策略是目前各家银行使用较多的一种定位策略。根据客户的资产规模、业务需求和个性偏好定位，可以与客户快速达成一致（C）形象定位策略是银行的一种整体定位。根据银行自身的特点，区别于其他金融机构而设计自身形象，力图通过这种形象获取大众的注意力（D）银行可以有多种市场定位策略，但同一时间只能有一
6、种定位策略17 对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的( )关系。（A）代理人与被代理人（B）委托人与被委托人（C）买卖（D）贷款人与借款人18 网上银行的功能不包括( )。（A）信息服务台（B）展示与查询（C）网上宣传（D）贷款业务的审批和发放19 观察分析能力、应变能力、组织协调能力和沟通能力是对营销人员( )方面的要求。（A）品质（B）技能（C）专业知识（D）营销知识20 下列关于银行品牌营销的说法中，错误的是( )。（A）品牌的创立来自银行的整体行动（B）每一个员工都是品牌的造就者（C）银行将品牌作为运作的核心，需要各部门都能通晓品牌的
7、策略和发展方向（D）从一般意义上讲，产品竞争要经历从品牌竞争到质量竞争、价格竞争、服务竞争的过程21 ( )把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，研究的是某一层面所有的需求，用相对少的资源满足这一批客户的需求。（A）品牌营销策略（B）单一营销策略（C）分层营销策略（D）大众营销策略22 个人贷款市场细分的标准有很多，其中( )是指客户的生活方式、个性等变数。（A）人口因素（B）地理因素（C）心理因素（D）行为因素23 银行个人贷款产品定位的第一步是( )。（A）识别重要属性（B）制作定位图（C）定位选择（D）执行定位24 下列关于执行定位的说法中，错误的是( )。（A）执行定位
8、是银行市场定位的第一步（B）市场定位最终需要通过各种沟通手段，如广告、员工着装、行为举止以及服务的态度、质量等传递出去，并为客户所认同（C）执行定位是银行市场定位的一个步骤（D）执行定位是银行市场定位的最后一步25 对于个人贷款客户，银行一般不要求其具备的条件是( )。（A）年龄在 18(含) 65 周岁(含)（B）已婚（C）具有合法有效的身份证明（D）没有违法行为26 下列关于网上银行营销途径的说法中，错误的是( )。（A）树立形象统一、功能齐全的商业银行网站（B）利用搜索引擎扩大银行网站的知名度（C）利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传（D）利用商业银行网站发放个人贷款27 银行运用
9、信贷资金向在城镇购买、建造或大修各类型住房的个人发放的贷款是( )。（A）自营性个人住房贷款（B）公积金个人住房贷款（C）个人住房组合贷款（D）一手房贷款28 新建房个人住房贷款又称个人一手房贷款，是指银行向( )发放的、用于在一级市场上购买住房的贷款。（A）符合条件的个人（B）符合条件的企业（C）所有有能力购买住房的个人（D）所有有能力购买住房的企业29 个人住房贷款与其他个人贷款相比( )。（A）贷款金额大、期限长（B）贷款金额小、期限长（C）贷款金额大、期限短（D）贷款金额小、期限短30 个人住房贷款的贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时( )。（A）不分段计息（B）分段计
10、息（C）是否分段计息由双方协商确定（D）立即按新利率执行31 下列关于个人住房贷款的贷款合同填写的说法中，错误的是( )。（A）合同文本要使用统一格式的个人住房贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定（B）合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改（C）空白栏不能填写任何内容（D）贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致32 下列贷款中，不属于银行不良资产的是( )。（A）关注贷款（B）次级贷款（C）可疑贷款（D）损失贷款33 个人住房贷款的对象应是( )。（A）具有
11、完全民事行为能力的自然人（B）具有完全民事权利能力的自然人（C）具有完全民事行为能力的法人（D）具有完全民事权利能力的法人34 目前，公积金个人住房贷款最长期限为( )。（A）30 年（B）贷款期限不得超过法定离退休年龄后 5 年（C）同时满足不超过 30 年和不得超过法定离退休年龄后 5 年的条件（D）无限制35 公积金贷款的贷款风险由公积金管理中心承担，公积金贷款的审批决策权属于( )，其作为贷款审批环节的执行者，对贷款额度、成数、年限作出最终的决策。（A）公积金管理中心（B）承办银行（C）各地银监局（D）贷款人所在单位36 下列关于“ 假个贷” 的说法中，错误的是 ( )。（A）不具有真
12、实的购房目的（B）虚构购房行为使其具有“真实”的表象（C）捏造借款人资料或者其他相关资料（D）不具有购房能力而借钱购房37 公积金个人住房贷款的特点不包括( )。（A）互助性（B）普遍性（C）利率高（D）期限长38 贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的公积金个人住房贷款，其还款方式是( )。（A）到期一次还本付息（B）等额本息还款法（C）等额本金还款法（D）由借款人在等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法三者中选择确定39 中国最早汽车贷款出现于( )年。（A）1993（B） 1996（C） 1998（D）200440 2004 年颁布的汽车贷款管理办法与 1998 年颁布的汽车消费
13、贷款管理办法(试点办法 )的不同点不包括( ) 。（A）调整了贷款人主体范围（B）细化了借款人类型（C）减少了贷款购车的手续（D）扩大了贷款购车的品种41 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限( )进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。（A）之前（B）半年之前（C）一年之前（D）两年之前42 个人汽车贷款应遵循的原则不包括( )。（A）设定担保（B）特定用途（C）专款专用（D）分类管理43 个人汽车贷款资金安全的根本保证是( )。（A）借款人的还款能力（B）借款人的还款意愿（C）借款人的良好信誉（D）借款人的收入水平44 个人汽车贷款的借款人须在贷款全部到期之前，提前( )天提
14、出展期申请。（A）7（B） 15（C） 30（D）4545 个人汽车贷款发放前，应落实的贷款发放条件不包括( )。（A）确保借款人首付款已全额支付或到位（B）需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕（C）经销商已开出汽车销售发票（D）对采取抵押担保方式的贷款，落实贷款抵押手续46 保险公司在银保协议中约定：如果借款人未按期还款而贷款银行没有及时向保险公司报案或没有提供借款人全部、连续的还款记录，贷款银行未按规定对借款人进行资信调查或未按规定程序进行贷款审批的，保险公司免责。这属于( )。（A）保险公司的欺诈风险（B）合作担保机构的担保风险（C）贷款行的操作风险（D）借款人的信用风险47
15、 个人汽车贷款在受理和调查环节中的风险点不包括( )。（A）借款申请人的主体资格不符合银行相关规定（B）借款申请人所提交的材料不真实、不合法（C）借款申请人的担保措施不足额或无效（D）审批人对借款人的资格审查不严48 下列关于汽车经销商在个人汽车贷款中的欺诈行为的说法中，正确的是( )。（A）一车多贷是汽车经销商对购车人的欺诈行为（B）在一车多贷的过程中，汽车经销商一般使用真实的购车资料（C）虚报车价会给购车人造成经济损失（D）虚假车行是指经销商在没有依法获得营业执照的情况下，开设汽车销售点49 1999 年，有关部门开办国家助学贷款业务，首先以( )为试点。（A）中国工商银行（B）中国银行（
16、C）中国农业银行（D）中国建设银行50 中央部属院校的国家助学贷款的主办行是( )。（A）中国工商银行（B）中国银行（C）中国农业银行（D）中国建设银行51 商业助学贷款的归还，从借款人离校后( )开始，还款方式多样。（A）次月（B） 3 个月（C） 6 个月（D）1 年52 出国留学贷款的贷款最低额度不少于( )元人民巾。（A）5000（B） 10000（C） 30000（D）5000053 商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加( )年。（A）3（B） 5（C） 6（D）854 个人教育贷款签约中的操作风险不包括( )。（A）合同凭证预签无效（B）合同制作不合格（C）未对合同签署人
17、及签字进行核实（D）未按规定保管借款合同55 商业助学贷款管理办法规定，贷款人应要求借款人在变更联系方式、工作单位或居住地址后( ) 天内将变更后的联系方式、工作单位和居住地址通知贷款人。（A）5（B） 10（C） 20（D）3056 借款人因学习成绩不好，未能拿到毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作，将会形成个人教育贷款中信用风险内容之一的是( )。（A）借款人的还款能力风险（B）借款人的还款意愿风险（C）借款人的恶意欺诈风险（D）借款人的行为风险57 银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策，( )是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个
18、以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合。（A）集中策略（B）差异性策略（C）钉住策略（D）分散化策略58 下列属于银行的宏观环境的内容是( )。（A）物价水平（B）信贷资金的供求状况（C）客户的信贷需求（D）客户的信贷动机59 个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的( )发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。（A）个人（B）法人企业（C）非法人企业（D）社会团体60 个人经营设备贷款是指银行向个人发放的，用于( )的贷款。（A）补充流动资金（B）补充建设资金（
19、C）购买或租赁生产经营活动中所需设备（D）扩大生产经营规模61 商用房贷款的贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，遇法定利率调整( )。（A）不分段计息（B）分段计息（C）是否分段计息由借贷双方在合同中约定（D）从利率调整次月 1 日开始按新利率执行62 商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的( )，具体的贷款额度由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。（A）50%（B） 70%（C） 90%（D）100%63 设备贷款的保证人不得为( )。（A）借款人的配偶（B）借款人的朋友（C）借款人的老师（D）借款人的雇员64 无担保流动资金贷款的利率通常比较高，贷款后遇利率上调时，(
20、)。（A）贷款利率不受影响（B）贷款利率随即上调（C）贷款利率在次月开始上调（D）利率从次年开始上调65 下列关于设备贷款的说法中，错误的是( )。（A）设备贷款的对象为持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人（B）利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可根据当地金融市场资金的供求状况，实行利率浮动（C）设备贷款必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，贷款银行可根据借款人情况选择一种或两种担保方式，也可采取经销商担保和厂家回购的担保方式（D）设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的 90%，且最高贷款额度不得超过 200
21、 万元66 申请有担保流动资金贷款，以房地产作抵押的，抵押房地产须经贷款银行认可的评估机构评估并办理抵押登记手续，必要时需在贷款期限内，持续为抵押物办理财产保险，在保险合同中明确( )为第一受益人。（A）贷款银行（B）贷款申请人（C）抵押房地产的所有人（D）房地产公司67 采用抵押方式申请商用房贷款的，在抵押期间，未经贷款银行同意，( )。（A）借款人可以转移抵押财产，但不能变卖（B）借款人可以转移抵押财产，也可以再次抵押或变卖（C）借款人不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产（D）借款人可以再次抵押，但不能变卖抵押财产68 无担保流动资金贷款的额度通常根据个人的收入和信用状况综合决定贷款额度
22、，通常最高限额为( ) 万元人民币。（A）20 万50（B） 30 万80（C） 50 万200（D）50 万10069 ( )是国内最早开办的个人贷款产品。（A）质押贷款（B）抵押贷款（C）抵押授信贷款（D）信用贷款70 对于个人质押贷款的贷款期限，一般规定不超过质物的( )。（A）记账日（B）起息日（C）到期日（D）质押日71 以下各选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件是( )。（A）在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民（B）有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力（C）遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录（D）提供银行
23、认可的有效质物作质押担保72 个人信用贷款主要依据信用记录和信用评级来确定( )。（A）贷款额度和贷款期限（B）贷款额度和还款方式（C）贷款额度和贷款利率（D）贷款利率和还款方式73 个人质押贷款发放后，( )的业务部门留存联应该返回信贷部门存档。（A）个人质押贷款合同（B）个人质押贷款申请表（C）贷款转存凭证（D）所有贷款申报材料74 以下关于借款人申请个人抵押授信贷款的有关规定中，不正确的是( )。（A）申请时，借款人需要提交身份证明及婚姻状况证明（B）个人抵押授信贷款的有效期限最长为 30 年（C）抵押授信贷款需按照明确指定用途进行使用（D）个人抵押授信贷款项下的各笔贷款可以采取委托扣款
24、或柜面还款方式偿还贷款本息75 小刘申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为 70 万元。原住房抵押贷款剩余本金为 32 万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为 60 万元，对应的抵押率为 50%，则小刘( )。（A）可获得的抵押授信贷款最大额度为 60 万元（B）可获得的抵押授信贷款最大额度为 30 万元（C）可获得的抵押授信贷款最大额度为 32 万元（D）不能获得抵押授信贷款76 个人耐用消费品贷款的最长期限为( )年。（A）3（B） 4（C） 5（D）777 个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常为旅游费用的( )以（A）50%（
25、B） 30%（C） 20%（D）10%78 合伙经营项目申请下岗失业人员小额担保贷款的，每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和且总额度最高不超过( )万元(含)。（A）1（B） 3（C） 5（D）1079 下列贷款中，( ) 的期限最短。（A）个人耐用消费品贷款（B）个人旅游消费贷款（C）个人医疗贷款（D）下岗失业人员小额担保贷款80 下列关于银行市场选择的说法中，错误的是( )。（A）银行能否有效地选择目标市场，直接关系到营销的成败（B）银行能否有效地选择目标市场，直接关系到市场占有率（C）在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发（D）在选择目标市场时
26、，银行必须考虑细分市场结构的吸引力，但不必考虑自身的规模81 个人汽车贷款中，银行在与保险公司的合作过程中可能存在的风险不包括( )。（A）保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障（B）保证担保的责任限制造成风险缺口（C）银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果（D）免责条款成为保险公司的“护身符” ，贷款银行难以追究保险公司的保险责任82 个人汽车贷款的借款人以本人或他人写字楼抵押的，比例不超过( )。（A）30%（B） 40%（C） 50%（D）60%83 商业助学贷款管理办法中所称的贷款对象不包括境内高等院校就读的全日制( )。（A）本专科生（B）研究生
27、（C）第二学士学位学生（D）高职生84 个人信用征信是一种( )。（A）政府行为（B）公共事务（C）经营性活动（D）仅限于与银行有关的经济活动85 目前，最重要的征信法规当属( )。（A）中华人民共和国中国人民银行法（B） 个人信用信息基础数据库管理暂行办法（C） 个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（D）个人信用信息基础数据库异议处理规程86 个人征信系统数据的准确性有赖于( )。（A）数据提供者数据的准确性（B）个人征信系统分析的准确性（C）个人征信系统数据处理的准确性（D）个人征信系统的安全性87 个人征信系统的信用信息主要使用者是( )。（A）个人（B）企业（C）金融机构（D）司
28、法部门88 商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度，确保只有( )才能接触个人信有报告并经常对个人信用数据库的查询情况进行检查，确保所有查询符合规定，并定期高人民银行及征信中心报告查询检查结果。（A）行长（B）中层以上领导（C）安全管理人员（D）得到内部授权的人员89 个人信用报告有异议时，可以向所在地的人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，个人需( )。（A）出示本人身份证原件（B）提交身份证复印件（C）提交本人身份证原件和身份证复印件（D）出示本人身份证原件、提交身份证复印件90 征信服务中心应当在接受异议申请后( )个工作日内，向异议申请人
29、或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复（A）5（B） 7（C） 10（D）15二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 对于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有( )等五方面的积极意义。（A）对满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用（B）对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用（C）对扩大内需，推动生产，支持国民经济发展起到了积极的作用（D）对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展具有重要的意义（E）对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用92 个人消费贷款包括(
30、)。（A）个人汽车贷款（B）个人教育贷款（C）个人耐用消费品贷款（D）个人消费额度贷款（E）个人旅游消费贷款和个人医疗贷款93 以下属于流动资金贷款的是( )。（A）中国银行的个人投资经营贷款（B）中国建设银行的个人助业贷款（C）光大银行的个人工程机械按揭贷款（D）渣打银行的“ 现贷派” 个人无担保贷款（E）交通银行的个人商铺贷款94 与等额本金还款法相比，以下关于等额本息还款法说法中，正确的有( )。（A）在最初贷款购买房屋时，等额本息还款法的负担比等额本金还款法要轻（B）银行更倾向于采取等额本息还款法（C）（D）等额本息还款法的还本速度比较快（E）风险比等额本金还款法小95 个人保证贷款的
31、特点有( )。（A）手续简便（B）银行经过核保认定保证人具有保证能力，无须签订保证合同（C）办理时间短、环节少（D）基本无办理费用（E）出现纠纷通过法律程序解决，程序较为复杂96 银行市场环境分析的主要任务包括( )。（A）分析购买行为（B）进行市场细分（C）选择目标市场（D）实行市场定位（E）确定目标客户97 银行市场环境分析时，要进行自身实力分析，内容包括( )。（A）银行的业务能力（B）银行的市场地位（C）银行的市场声誉（D）银行的财务实力（E）银行领导人的能力98 银行分析其外部市场环境时要考虑( )。（A）经济环境（B）技术环境（C）政治环境（D）法律环境（E）社会与文化环境99 个
32、人贷款市场细分的标准主要有( )。（A）人口因素（B）地理因素（C）心理因素（D）行为因素（E）利益因素100 根据发展的需要，银行可以有( )等多种市场定位策略，这些定位策略涉及银行经营的不同方面，但它们之问并不矛盾，可以同时并存。（A）客户定位策略（B）产品定位策略（C）竞争定位策略（D）联盟定位策略（E）形象定位策略101 网上银行营销途径有( )。（A）树立形象统一、功能齐全的商业银行网站（B）利用搜索引擎扩大银行网站的知名度（C）利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传（D）利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势（E）利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量102 银行一般要求个人贷款客户满足的条件包括( )。（A）具有稳定的收入来源（B）具有按时足额偿还贷款本息的能力
