1、银行从业资格（个人贷款）模拟试卷 14 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 在商业银行，个人贷款业务是以( )为标准进行贷款分类的一种结果。（A）主体特征（B）客体特征（C）数量特征（D）行业特征2 客户可以通过个人贷款服务中心、声讯电话、网上银行、电话银行等多种方式了解、咨询银行的个人贷款业务，反映了个人贷款的特征是( )。（A）贷款便利（B）贷款品种多、用途广（C）还款方式灵活（D）都不对3 ( )推动了个人消费信贷的蓬勃发展。（A）住房制度的改革（B）国内消费需求的增长（C）商业银行股份制改革（D）私有产权确立4 不以营利为目的，实行“低进低出
2、” 的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制的是( ) 。（A）自营性个人住房贷款（B）个人耐用消费品贷款（C）个人经营类贷款（D）委托性住房公积金贷款5 实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还” 的原则的贷款是( )。（A）国家助学贷款（B）个人经营类贷款（C）商业助学贷款（D）个人耐用消费品贷款6 个人旅游消费贷款的发放对象不包括( )。（A）申请者个人（B）申请人的配偶（C）申请人的子女（D）申请人的兄弟姐妹7 银行向个人发放的、用于定向购买或租赁商用房所需资金的贷款是( )。（A）个人经营设备贷款（B）个人耐用消费品贷款（C）个人商用房贷款（D）个人消费额度贷款8
3、 个人以合法有效的、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务是( )。（A）个人抵押贷款（B）个人质押贷款（C）个人保证贷款（D）个人信用贷款9 以下说法中，错误的是( )。（A）个人抵押贷款，当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿（B）个人保证贷款，如果贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序（C）个人信用贷款是指银行向个人发放的、无须提供任何担保的贷款（D）个人信用贷款主要依据借款申请人的资产等级确定贷款额度10 不同的个人贷款产品的贷款期限也各不相同，个人住房贷款的
4、期限最长可达( )年。（A）10（B） 0（C） 15（D）3011 从每月还款的角度讲，等额本金还款法在还款初期( )等额本息还款法的还款额。（A）低于（B）高于（C）等于（D）不确定12 银行进行市场细分要遵循( )原则，即细分市场后，能通过合理的市场营销组合战略打入细分市场。如若不然，不管细分市场多么具有吸引力，商业银行也只能“临渊羡鱼 ”，从而失去了细分的意义。（A）可衡量性（B）可进入性（C）差异性（D）经济性13 银行营销组织有多种模式可选择，当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取( )形式最为有效。（A）职能
5、型营销组织（B）产品型营销组织（C）市场型营销组织（D）区域型营销组织14 客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机是( ) 。（A）理性动机（B）感性动机（C）投机动机（D）谨慎动机15 对于资产规模很小，提供的信贷产品较少的银行，采用( )定位方式是较为合适的。（A）主导式（B）追随式（C）补缺式（D）开发式16 对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是( )。（A）房地产开发商（B）房屋中介（C）房屋评估机构（D）保险公司17 银行一般要求个人贷款客户年龄在( )（A）16 岁以上（B） 18(含)至 65 周岁( 含)（C） 18 岁以上
6、（D）18( 含)至 60 周岁(含 )18 网上银行的特征不包括( )。（A）低成本（B）交易安全（C）服务效率高（D）面对面的贴心服务19 当银行只有一种或很少几种产品时，宜采用( )营销组织模式。（A）职能型（B）产品型（C）市场型（D）区域型20 当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或者面对强大的竞争对手时，( )可能就是它唯一可行的选择。（A）产品差异策略（B）低成本策略（C）专业化策略（D）大众营销策略21 ( )是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。这种营销策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。（A）品牌营销策略（B）单一营销策略（C）分层
7、营销策略（D）交叉营销策略22 在银行直接或间接从事营销工作的人员中，( )是营销人员的主力。（A）客户经理（B）信贷人员（C）信贷分析员（D）贷款重组人员23 下列关于银行市场定位策略的说法中，错误的是( )。（A）银行市场定位战略建立在对竞争对手和客户需求分析的基础上（B）银行个人贷款产品定位的第一步是制作定位图（C）银行在制作市场定位图时，可选择的维度可以是银行的实力、服务质量和信誉等因素（D）市场定位最终需要通过各种沟通手段，如广告、员工着装、行为举止以及服务的态度、质量等传递出去，并为客户所认同24 对于一手个人住房贷款，通常借款人用作抵押的财产是( )。（A）所购房屋（B）国债（C
8、）公司债券（D）股票25 对于下列人员，银行一般不会对其提供贷款的是( )。（A）年龄在 70 周岁（B）未婚（C）年龄在 60 周岁（D）已婚26 下列关于银行营销人员培训的说法中，错误的是( )。（A）没有经过训练的营销人员是银行人才资源最大的浪费（B）对于学历层次比较高的人员进行训练是一种浪费（C）银行各部门人员应该轮流参加培训（D）银行应经常组织减压训练27 由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款是( )。（A）自营性个人住房贷款（B）公积金个人
9、住房贷款（C）个人住房组合贷款（D）一手房贷款28 个人住房转让贷款是指当尚未结清个人住房贷款的客户出售用该贷款购买的住房时，银行用信贷资金向( )发放的个人住房贷款。（A）出售该住房的个人（B）购买该住房的个人（C）出售该住房的开发商（D）为该住房提供保险的保险公司29 个人住房贷款的对象应是( )。（A）具有完全民事行为能力的自然人（B）所有个人（C）具有法人资格的企业（D）所有企业30 下列关于个人住房贷款还款方式的表述中，错误的是( )。（A）个人住房贷款有多种还款方式可供选择（B）一笔借款合同只能选择一种还款方式（C）贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式（D）一笔借款合
10、同可以选择两种或两种以上的还款方式组合31 下列关于个人住房贷款合同审核的说法中，错误的是( )。（A）合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核（B）同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人（C）合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性、合规性（D）合同文本复核人员在复核中发现问题，应该直接在合同上修改32 借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素时，银行应该将此笔贷款归为( )。（A）关注贷款（B）次级贷款（C）可疑贷款（D）损失贷款33 中国人民银行 2008 年 10 月 27 日公布新的个人住房贷款利率，个
11、人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的( )倍，商业银行可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。（A）0.5（B） 0.7（C） 0.85（D）0.934 申请公积金个人住房贷款的人是( )。（A）所有购买个人住房的个人（B）所有购买个人住房的城镇职工（C）所有购买商品住宅的个人（D）按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户的个人购房人35 ( )为公积金管理中心建立住房委托贷款基金账户，根据公积金管理中心拨存委托贷款基金“ 资金划转通知单 ”划拨资金，核实委托贷款基金是否到账，并对住房委托贷款基金的使用、结余等方面进行统计管理，按委托要求定期与公积金管理中心对账
12、、报送业务资料和报表等。（A）公积金管理中心（B）承办银行（C）各地银监局（D）贷款人所在单位36 下列关于我国个人住房贷款借款人主体资格的说法中，错误的是( )。（A）未成年人作为无民事行为能力人或限制行为能力人，不能以贷款方式购买房屋（B）根据我国现行法律规定，未成年人可作为购房人购买房屋，其购房款不足时可以申请个人住房贷款（C）在实践中，我国境内商业银行(包括中资商业银行和外资商业银行)均将外籍自然人列为住房贷款对象（D）银行不宜办理房屋唯一产权人为未成年人的住房贷款申请，而应该由未成年人及其法定监护人共同申请37 公积金个人住房贷款的特点不包括( )。（A）互助性（B）普遍性（C）利率
13、低（D）期限短38 下列关于公积金个人住房贷款的贷款额度中，说法正确的是( )。（A）一般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房的总价款（B）购买集资建造住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%（C）购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的 70%（D）用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的 70%39 1999 年 2 月，中国人民银行颁布了( )。（A）汽车贷款管理办法（B） 汽车消费贷款管理办法(试点办法)（C） 关于开展个人消费信贷的指导意见（D）中国人民银行助学贷款管理办法40 以下描述中，不属于汽车贷款特征的是
14、( )。（A）以抵押为前提建立的借贷关系（B）风险管理难度相对较大（C）与汽车市场的多种行业机构具有密切关系（D）作为汽车金融服务领域的主要内容之一41 个人汽车贷款专项用于借款人购车，不允许挪作他用，属于个人汽车贷款的( )原则。（A）设定担保（B）分类管理（C）专款专用（D）特定用途42 目前，在个人汽车贷款市场中占主导地位的个人汽车贷款的运行模式是( )。（A）“间客式 ”（B） “直客式”（C） “一站式”（D）“复合式 ”43 汽车贷款管理办法为便于对汽车贷款进行风险管理，首次明确除中国公民以外，在中国境内连续居住( )的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。（A）1 年以上
15、(含 1 年)（B） 2 年以上(含 2 年)（C） 3 年以上(含 3 年)（D）5 年以上(含 5 年)44 使用个人汽车贷款所购汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的( )。（A）80%（B） 70%（C） 60%（D）50%45 个人汽车贷款以商品住房抵押的，比率不得超过( )。（A）30%（B） 40%（C） 50%（D）60%46 不良个人汽车贷款的管理，银行首先要( )。（A）建立个人汽车贷款的不良贷款台账（B）按照贷款风险五级分类法进行认定（C）实时监测不良贷款回收情况（D）适时对不良贷款进行分析47 个人汽车贷款受理和调查中的风险不包括( )。（A）借款申请人户籍所在
16、地不在贷款银行所在地区（B）担保物不易变现（C）不以履约保证保险的投保资格调查为依据，造成重复调查（D）抵押物的权属证明材料有涂改现象48 个人汽车贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括( )。（A）出现内外勾结骗取银行信贷资金（B）业务不合规（C）贷款超授权发放（D）逾期贷款催收不力49 经办银行在发放国家助学贷款后，于每季度结束后的( )个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。（A）10（B） 15（C） 20（D）3050 2003 年，中国人民银行规定，国家助学贷款的违约率达到( )，且违约学生人数达到 20 人的高校，经办行可以停
17、止发放助学贷款。（A）10%（B） 15%（C） 20%（D）5%51 下列关于国家助学贷款偿还的说法中，不正确的是( )。（A）借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，次月 1 日(含 1日)开始归还贷款利息（B）提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月 1 日起自付贷款利息（C）休学的借款学生复学，次月 1 日起恢复财政贴息（D）借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息52 国家助学贷款的借款人毕业后申请出国留学的，采用的还款方式为( )。（A）等额本金还款法（B）等额本息还款法（C）按月还息任意还本法（D）一次还本付息53 国家助学贷款的经办行
18、于每年( )月将上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总。（A）1（B） 3（C） 6（D）954 下列关于商业助学贷款受理的说法中，不正确的是( )。（A）商业助学贷款申请人应填写申请表，并按银行要求提交相关申请材料（B）借款人所在学校应对借款人提交的申请表及申请材料进行初审（C）如果借款申请人提交材料不完整，贷款受理人应要求申请人补齐材料（D）经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交给贷前调查人进行贷前调查55 出国留学贷款最高不得超过借款人学杂费和生活费的( )。（A）60%（B） 70%（C） 80%（D）90%56 国家助学贷款的借款学生毕业后申请
19、出国留学的，应主动通知经办行并( )归还贷款本息。（A）按月（B）按季（C）按年（D）一次性57 按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种。如果银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时，可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导的地位。这类银行可以采用( )定位。（A）主导式（B）追随式（C）补缺式（D）开发式58 共赢的联盟伙伴能够共享客户资源，实现优势互补，为目标客户提供增值服务，提供客户消费相关信息，扩展银行对客户服务的功能，增强竞争能力。这是( )的优势。（A）客户定位策略（B）利益定位策略（
20、C）联盟定位策略（D）竞争定位策略59 根据贷款用途的不同，( )可以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。（A）个人住房贷款（B）个人经营类贷款（C）公积金贷款（D）自营性商业贷款60 个人经营流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)( ) 需求的贷款。（A）生产经营流动资金（B）发放工资（C）购置设备（D）扩大生产61 商用房贷款的贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时，( )。（A）不分段计息（B）分段计息（C）是否分段计息由借贷双方按商业原则确定（D）从利率调整次月 1 日开始按新利率执行62 对以“商住两用房 ”名义
21、申请贷款的，贷款额度不得超过所购或所租商用房价值的( )。（A）50%（B） 55%（C） 70%（D）90%63 设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的( )。（A）50%（B） 55%（C） 70%（D）90%64 无担保流动资金贷款的担保方式采用的是( )担保的方式。（A）抵押品（B）质押（C）保证人（D）个人信用65 下列关于无担保流动资金贷款的说法中，错误的是( )。（A）贷款的对象应该是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人（B）无担保流动资金贷款的利率通常比较低，且一旦贷款成功，利率即被锁定，未来市场利率的变化不会
22、影响贷款利息（C）无担保流动资金贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式（D）无担保流动资金贷款的额度通常根据个人的收入和信用状况综合决定贷款额度66 无担保流动资金贷款的对象应该是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。借款人申请无担保流动资金贷款，应该具有完全民事行为能力，且年龄在( )之间。（A）1860 周岁（B） 1660 周岁（C） 1865 周岁（D）1665 周岁67 采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证为( )。（A）可撤销的承担连带责任的全额有效担保（B）不可撤销的承担连带责任的全额有效担保（C）既可以是全额担保，
23、也可能是部分担保（D）只能承担部分担保68 同笔贷款的合同填写人与合同复核人( )。（A）不得为同一人（B）必须为同一人（C）必须为不同部门的员工（D）必须为同一部门的员工69 ( )是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。（A）个人质押贷款（B）个人抵押贷款（C）个人抵押授信贷款（D）个人信用贷款70 2010 年 3 月 1 日，老张以三张银行存单办理个人质押贷款，三张存单的到期日分别为：2010 年 6 月 21 日，2010 年 12 月 1 日，2011 年 4 月 30 日。请问，老张的贷款到期日为：(
24、) 。（A）2010 年 6 月 21 日（B） 2010 年 12 月 1 日（C） 2011 年 4 月 30 日（D）2010 年 3 月 30 日71 个人抵押授信贷款中，借款人一次性向银行申请办理好个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的有效期一般为( )。（A）半年内（B） 1 年内（C） 3 年内（D）5 年内72 商业银行通常( ) 要进行个人信用评级，并据此确定个人信用贷款的展期。（A）每月（B）每季（C）每 6 个月（D）每年73 在个人抵押授信贷款中，关于贷后检查的说法中，不正确的是( )。（A）对正常贷款可采取抽查的方式不定期进行（B）对关注类贷款可采取抽查的方式不
25、定期进行（C）每半年至少进行一个贷后检查（D）对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式74 个人抵押授信贷款的有效期限最长为( )年。（A）10（B） 15（C） 20（D）3075 将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的( ) 。（A）后 1 日（B）前 1 日（C）当天（D）以上都可以76 个人耐用消费品贷款起点一般为人民币 2000 元，最高额不超过( )万元。（A）5（B） 10（C） 15（D）2077 下岗失业人员小额担保贷款期限最长不超过( )年。（A）2（B） 3（C） 4（D）578 下列关于下岗失业人员贷款的说法中，正确的是(
26、)。（A）下岗失业人员小额担保贷款申请人的年龄在 50 周岁以内（B）持有 “个人居民身份证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力（C）利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮（D）贷款延长期限最长不得超过 6 个月79 下列贷款种类中，需要借款人支付一定比例的首期付款的是( )。（A）个人耐用消费品贷款（B）个人旅游消费贷款（C）个人医疗贷款（D）下岗失业人员小额担保贷款80 下列关于商业银行定位选择的说法中，正确的是( )。（A）在市场上占有极大份额的银行应采用追随式定位（B）刚刚开始经营的银行应采用追随式定位（C）刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多的银行应采用补缺式定位（D
27、）资产规模很小，提供的信贷产品较少的银行应采用追随式定位。81 个人汽车贷款中的汽车经销商贷款对借款人的资产负债率有规定不得超过( )。（A）60%（B） 70%（C） 80%（D）90%82 抵押授信贷款下单笔贷款届满日( )抵押授信贷款有效期间届满日。（A）可超出（B）不可超出（C）应等于（D）以上均可83 经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心( )。（A）应当对该异议信息做特殊标注，以有别于其他异议信息（B）不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息（C）按照异议申请人要求更改相关个人信用信息（D）检查个人信用信息报送的程序84 我国个人征信系统是由( )组织各商业银行建立
28、的个人信用信息共享平台。（A）国务院（B）中国人民银行（C）银监会（D）银行业协会85 个人信用信息基础数据库管理暂行办法是由( )制定，自 2005 年 10 月1 日起实施。（A）国务院（B）中国人民银行（C）银监会（D）人大86 ( )对录入信息的准确性和完整性负责。（A）中国人民银行（B）居民本人（C）录入人员（D）相关商业银行87 个人征信查询系统中个人基本信息不包括( )。（A）个人身份信息（B）居住信息（C）贷款信息（D）个人职业信息88 除了( ) 的情况之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。（A）办理审核个人贷款申请（B）对已发放的个人信贷进行贷后风险管理
29、（C）审核个人贷记卡和准贷记卡申请（D）审核个人作为担保人89 中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的( )个工作日内将异议申请转交征信服务中心。（A）1（B） 2（C） 3（D）490 对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当( )。（A）在书面答复中予以说明（B）提供更正后的信用报告（C）按照异议申请人要求更改相关个人信用信息（D）允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 个人贷款的特征有( )。（A）贷款品种多、用途广（B）贷款便利（C）还款方式灵活（D）贷款数量少（E）贷款期限短92
30、 国家助学贷款面向在校的全日制高等学校经济确实困难的( )发放。（A）专科学生（B）本科学生（C）研究生（D）第二学士学位学生（E）博士生93 根据中华人民共和国担保法的规定，下列可以抵押的财产包括( )。（A）抵押人所有的房屋（B）抵押人依法有权处分的国有的土地（C）抵押人依法有权处分的国有的机器（D）抵押人所有的可以转让的基金份额（E）抵押人所有的机器94 关于各种还款方式，以下说法中，错误的是( )。（A）等额本息还款法利息逐月递减，本金逐月递增。（B）等额本息还款法利息逐月递增，本金逐月递减。（C）等额本金还款法的公式是：（D）等额本息还款法的贷款门槛要高于等额本金还款法。（E）组合还
31、款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。95 以下关于组合还款法的说法中，正确的有( )。（A）组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式（B）还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额（C）可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度（D）自身财务规划能力强的客户适用此种方法（E）根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限96 银行在进行市场环境分析时应做到( )。（A）经常化（B）
32、系统化（C）科学化（D）制度化（E）形式化97 银行的业务能力主要反映在( )。（A）银行对金融业务的处理能力（B）快速应变能力（C）对资源的获取能力（D）技术的改变能力（E）技术的调整能力98 客户的信贷需求和信贷动机是银行的( )。（A）外部环境（B）内部环境（C）宏观环境（D）微观环境（E）社会与文化环境99 下列关于银行市场细分策略的说法中，正确的有( )。（A）集中策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投人这一目标市场（B）集中性策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场
33、的各种经营要素。其缺点是成本费用较高，所以这种策略一般为大中型银行所采用（C）差异性策略指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合（D）差异性策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。其缺点是成本费用较高，所以这种策略一般为大中型银行所采用（E）集中策略适用于资源不多的中小银行100 银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，必须对其合法性以及其他资质进行严格的审查，审查内容主要包括( )。（A）经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照（B）税务登记证明
