1、银行从业资格（个人贷款）模拟试卷 19 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 以下各项中，贷款对象与其他 3 项不同的是( )。（A）商用房贷款（B）有担保流动资金贷款（C）设备贷款（D）无担保流动资金贷款2 个人住房贷款的流程包括( )。（A）受理和调查签约和发放审查与审批 贷后与档案管理（B）受理和调查审查与审批签约和发放贷后与档案管理（C）审查与审批受理和调查签约和发放贷后与档案管理（D）审查与审批签约和发放受理和调查 贷后与档案管理3 ( )作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。（A）个人身份信息
2、（B）居住信息（C）个人职业信息（D）信用交易信息4 以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由( )决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。（A）借款人（B）开发商（C）国家法律（D）贷款银行5 商业银行按照( ) 可以分为个人贷款和公司贷款。（A）贷款额度（B）还款方式（C）主体类型（D）担保方式6 商用房贷款申请人填写申请书，需要提交的相关材料不正确的有( )。（A）涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人同意抵(质) 押的书面证明以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明（B）已支付所购或所租商用房价款 30%首付款的证明（C）涉及保证担
3、保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料（D）借款人或开发商向贷款银行提供的证明商用房手续齐全、项目合法的资料7 2004 年颁布的汽车贷款管理办法与 1998 年颁布的汽车消费贷款管理办法(试点办法) 的不同点包括( ) 。（A）调整了贷款人主体范围（B）细化了借款人类型（C）减少了贷款购车的品种（D）扩大了贷款购车的品种8 ( )应该是国内最早开办的个人贷款产品。（A）质押贷款（B）抵押贷款（C）抵押授信贷款（D）信用贷款9 ( )是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。（A
4、）个人质押贷款（B）个人抵押贷款（C）个人抵押授信贷款（D）个人信用贷款10 个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息，不包括( )。（A）个人身份（B）破产记录（C）居住信息（D）职业信息11 ( )是不以赢利为目的，带有较强的政策性。（A）自营个人住房贷款（B）个人经营类贷款（C）个人消费额贷款（D）公积金个人住房贷款12 最早开办个人住房贷款业务的商业银行是( )。（A）中国银行（B）中国农业银行（C）中国建设银行（D）中国工商银行13 以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是( )。（A）贷款期限相对较短（B）贷款用途多样，影响因素复杂（C）风险较大（D）风险控制难度较大1
5、4 下列关于个人住房贷款业务说法正确的是( )。（A）集资建房不能申请住房贷款（B）个人住房贷款不包含人民币贷款（C）个人住房贷款不包含购买商品房的贷款（D）个人住房贷款包含购房和购车的组合贷款15 设备贷款以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的( )。（A）50%（B） 70%（C） 90%（D）根据保证人信用等级确定16 到期一次还本法适用于( )的贷款。（A）期限在一年以（B）期限在 10 年以上（C）收入不稳定（D）自身财务规划能力较强的客户17 个人征信系统录入流程，不包括的一项是( )。（A）数据录入（B）数据报送和整理（C）数据聚合（D）
6、数据获取18 以下各项中，不属于个人信用贷款特点的是( )。（A）贷款额度小（B）贷款期限短（C）准入条件严格（D）贷款风险较低19 个人征信查询系统内容中的居住信息，不包括( )。（A）证件信息（B）工作单位姓名（C）邮政编码（D）居住状况20 在二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前( )提供阶段性或全程担保。（A）经纪公司（B）有担保能力的第三人（C）开发商（D）借款人21 在购买健身器材时申请的贷款属于( )。（A）个人耐用消费品贷款（B）设备贷款（C）个人消费额度贷款（D）流动资金贷款22 期限在一年以内的贷款实行( )利率政策。（A）按月调整利息（B）按季调整利
7、息（C）按合同利率调整利息（D）利息随法定利率变动而变动23 二手车贷款的贷款期限不得超过( )。（A）1 年（B） 3 年（C） 5 年（D）7 年24 当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取( )营销组织。（A）职能（B）产品型（C）市场（D）区域型25 设备贷款必须提供担保，保证人是法人的，不属于必备条件的是( )。（A）工商行政管理部门核准登记并办理年检手续（B）独立核算，自负盈亏（C）有健全的管理机构和财务管理制度（D）保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员26 客户的信贷需求包含 3 种形态，其中不包括( )。（A）已实现需求（B）待实现需求（C）已开发需求（D）待开发需求2
8、7 以下不属于个人消费贷款的是( )。（A）个人汽车贷款（B）个人教育贷款（C）个人住房贷款（D）个人医疗贷款28 下列关于个人住房贷款分类说法正确的是( )。（A）按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人款和个人住房组合贷款（B）按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营住房贷款和个人住房转让贷款（C）按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮贷款（D）按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金房贷款和个人住房组合贷款29 贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款，应当采取( )还款方式。（A）等额本息
9、还款法（B）等额本金还款法（C）等比累进还款法（D）一次还本付息30 个人住房贷款利率原则为个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行( )。（A）上限放开，下限管理（B）上限放开，下限放开（C）上限管理，下限管（D）上限管理，下限放开31 借款人以所购自用住房作为个人住房贷款抵押物的，必须将住房价值的( )用于贷款抵押。（A）60%（B） 80%（C） 90%（D）100%32 个人住房贷款贷前调查中，属于项目审查的是( )。（A）企业法人营业执照（B）开发商债权债务（C） “国有土地使用权证”和“ 商品房销售许可证” 审查（D）开发商从事房地产建筑和销售的资格认定33 个人住房贷款管理办法规定
10、，个人住房贷款的对象不包括( )。（A）年满 18 周岁的，具有完全民事行为能力的中国公民（B）不在大陆居住的，具有完全民事行为能力的港澳台居民（C）在中国境内居住，具有完全民事行为能力的外国人（D）未满 18 周岁，但与其监护人能共同提供偿还贷款能力证明的自然人34 关于个人住房贷款质押担保，不正确的说法是( )。（A）质押物可以是国库券、国家重点建设债券、金融债券、企业债券等（B）贷款额度最高不超过质押权利凭证票面价值的 70%（C）以凭证式国债为质押的，贷款期限最长不超过凭证式国债的到期日（D）用不同期限的多张凭证式国债作质押时，以距离到期日最近者确定贷款期限35 下列关于商业银行的政策
11、风险说法不正确的是( )。（A）政策风险指政府政策或法律变化时给银行带来的风险，属于非系统性风险（B）政策性风险可能对购房人资格的政策性和购房人资格造成政策性限制（C）抵押品也可能存在政策性风险（D）由于政策性风险来自银行外部，单一行业、单一银行无法避免36 个人汽车贷款的贷款对象必须要满足的条件为( )。（A）中华人民共和国公民（B）具有稳定的合法收入（C）年满 18 周岁（D）能够支付贷款银行规定的首期付款37 使用个人汽车贷款所购汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的( )。（A）80%（B） 70%（C） 60%（D）50%38 个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在
12、 90 平方米以下的，贷款首付款比例不得低于( )。（A）10%（B） 20%（C） 30%（D）40%39 有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的( )倍。（A）1 倍（B） 1.1 倍（C） 1.2 倍（D）2 倍40 以下各项不属于专项贷款的是( )。（A）中国银行的个人商用房贷款（B）中国银行的个人投资经营贷款（C）交通银行的个人商铺贷款（D）个人工程机械按揭贷款41 ( )反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。（A）个人身份信息（B）居住信息（C）个人职业信息（D）信用交易信息42 专项贷款最主要的还款来源是( )。（A
13、）经营产生的现金流（B）拍卖其抵押物或质押物得到的现金（C）再贷款取得的现金（D）融资获得的现金43 个人信用信息基础数据库管理暂行办法的实施时间为( )。（A）2005 年 6 月 6 日（B） 2005 年 6 月 16 日（C） 2005 年 10 月 1 日（D）2005 年 10 月 11 日44 当银行的产品可以细分时，营销组织应当采取( )。（A）职能型营销组织（B）产品型营销组织（C）市场型营销组织（D）区域型营销组织45 个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括( )。（A）破产记录（B）与个人经济生活相关的法院判决等信息（C）职业信息（D）信用报告查询信息46
14、二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限( )进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。（A）半年之前（B）一年之前（C）两年之前（D）3 年之前47 在全国范围内的市场上开展业务的银行，其营销组织应当采取( )。（A）职能型营销组织（B）产品型营销组织（C）市场型营销组织（D）区域型营销组织48 流动资金贷款是指银行向( )用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。（A）从事生产经营的个人发放的（B）从事合法生产经营的个人发放的（C）从事特殊生产经营的个人发放的（D）从事合法特殊生产经营的个人发放的49 设备贷款必须提供担保，保证人是自然人的，不需要具备的条
15、件为( )。（A）具有当地常住户口和固定住址（B）保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员（C）有可靠的代偿能力，并且在贷款银行处存有一定数额的保证金（D）有健全的管理机构和财务管理制度50 汽车消费贷款管理办法(试点办法)于( )颁布。（A）1993 年（B） 1997 年（C） 1998 年（D）2004 年51 使用个人汽车贷款所购汽车为二手车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的( )。（A）80%（B） 70%（C） 60%（D）50%52 对以“商住两用房 ”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过( )。（A）40%（B） 50%（C） 55%（D）60%53 个人抵押授信贷款中，借款人一
16、次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的有效期间一般为( )。（A）半年内（B）一年内（C） 3 年内（D）5 年内54 借款人申请无担保流动资金贷款，须具备的条件中不正确的是( )。（A）具有完全民事行为能力，且年龄在 18-60 周岁之间的自然人（B）具有当地常住户口或有效居留身份（C）具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力（D）个人信用为借款人单位所评定认可55 ( )是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。（A）个人信用征信（B）个人征信
17、系统（C）个人信用报告（D）个人征信报告56 个人征信查询系统内容中的个人职业信息，不包括( )。（A）就业情况（B）工作经历（C）职业（D）居住状况57 渣打银行的“ 现贷派” 、花旗银行的 “幸福时贷”属于 ( )贷款。（A）个人消费额度贷款（B）个人教育贷款（C）专项贷款（D）流动资金贷款58 关于申请商用房贷款需要具备的条件，说法错误的是( )。（A）必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款 40%以上的首期付款（B）与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议（C）提供经贷款银行认可的有效担保（D）当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任59 中国人民银行决定最低首付款比例为( )。（A
18、）10%（B） 20%（C） 30%（D）40%60 ( )还款方式的利息是逐月递减的。（A）等额本息还款法（B）等额本金还款法（C）等比累计还款法（D）等额累进还款法61 ( )年 2 月，中国人民银行颁布了关于开展个人消费信贷的指导意见。（A）1990（B） 1996（C） 1999（D）200062 对于二手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是( )。（A）保险公司（B）房产经纪公司（C）房地产开发商（D）房屋产权交易所63 ( )不属于个人住房贷款的特点。（A）贷款金额大，期限长（B）贷款利率高，偿还风险小（C）已抵押为前提建立的借贷关系（D）风险因素类似，风险具有系统性的特点6
19、4 一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由( )提供阶段性或全程担保。（A）经纪公司（B）有担保能力的第三人（C）开发商（D）借款人65 我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是( )。（A）个人住房贷款（B）个人汽车贷款（C）个人经营类贷款（D）个人机械设备贷款66 刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取( )的定位选择。（A）主导式定位（B）追随式定位（C）联合式定位（D）补缺式定位67 商用房贷款的还款方式，比较常用的不包括( )。（A）等额本息还款法（B）等额本金还款法（C）一次偿还本金法（D）一次还本付息法68 中国银行凭证式国债质押贷款额度起点为( )元，贷
20、款最高限额应不超过质押权利凭证面额的( ) 。（A）5000；80%（B） 5000；90%（C） 10000；80%（D）10000；90%69 借款一万元，利率为 3.87%，贷款期限为 20 年，采用等额本息还款法，每月需要还( )元（A）62.01（B） 59.92（C） 58.03（D）56.3270 采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为( )。（A）可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保（B）不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保（C）不可撤销的承担连带责任的全额有效担保（D）不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保71 ( )贷款具有较强政策性，且贷款额度受到
21、限制。（A）公积金个人住房贷款（B）个人教育贷款（C）专项贷款（D）个人医疗贷款72 在个人抵押授信贷款中，关于贷后检查的说法，不正确的是( )。（A）对正常贷款可采取抽查的方式不定期进行（B）对关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行（C）每半年至少进行一次贷后检查（D）对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式73 个人征信系统所收集的个人信用信息的信用交易信息，不包括( )。（A）银行信贷信用信息汇总（B）信用卡汇总信息（C）准贷记卡汇总信息（D）配偶身份74 ( )不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件。（A）在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民（B
22、）有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力（C）遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录（D）提供银行认可的有效质物作质押担保75 个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的( )倍。（A）0.5 倍（B） 0.7 倍（C） 0.9 倍（D）1 倍76 “随心还”和“气球贷”属于( )还款方式。（A）等额本息还款法（B）等比累进还款法（C）组合还款法（D）等额累进还款法77 最先开展个人汽车贷款业务的银行是( )。（A）中国银行（B）中国农业银行（C）中国建设银行（D）中国工商银行78 下有关于有担保流动资金贷款的利率说法不正确的是( )。（A）贷款期限在 1 年以
23、内(含 1 年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息（B）贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式（C）贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、按季按年调整（D）贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式79 ( )率先在国内开办个人贷款业务。（A）中国银行（B）中国工商银行（C）中国建设银行（D）中国农业银行80 下列不属于个人汽车贷款原则的是( )。（A）设定担保（B）分类管理（C）特定用途（D）不限用途81 自营性个人住房贷款不适用于( )。（A）个人在县城购买住房（B）个人租赁商业
24、用房（C）个人大修住房（D）个人建造住房82 银行对合作单位准入审查的内容不包括( )。（A）企业法人营业执照（B）税务登记证明（C）合作单位员工素质（D）会计报表83 以下各项中，贷款利率销定的是( )。（A）商用房贷款（B）有担保流动资金贷款（C）设备贷款（D）无担保流动资金贷款84 规模很小的银行应当采取( )的定位选择。（A）主导式定位（B）追随式定位（C）联合式定位（D）补缺式定位85 个人信用贷款贷款期限超过 1 年的，采取( )的还款方式。（A）按月付息，按月还本（B）按月付息，按季还本（C）按月付息，一次还本（D）按季付息，一次还本86 个人住房装修贷款的贷款期限一般为( )。
25、（A）12 年，最长不超过 3 年（B） 12 年，最长不超过 5 年（C） 13 年，最长不超过 5 年（D）15 年，最长不超过 5 年87 当银行具有多种产品时，营销组织应当采取( )。（A）职能型营销组织（B）产品型营销组织（C）市场性营销组织（D）区域性营销组织88 个人住房贷款真正快速发展的标志是( )。（A）1992 年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法（B） 1985 年中国建设银行开展住房贷款业务（C） 1995 年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布（D）1998 年个人住房贷款管理办法的颁布89 企业租赁商用房所申请的贷款属于( )。（A）经营性个人住房贷款（B）个人
26、消费贷款（C）个人经营类贷款（D）担保贷款90 ( )不属于个人征信系统的社会功能。（A）随着该系统的建设和完善，通过对个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气（B）推动社会信用体系建设（C）提高社会诚信水平，促进文明社会建设（D）帮助商业银行等金融机构控制信用风险二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 个人信用贷款对象需要满足的基本条件包括( )。（A）在中国境内有固定住所（B）具有完全民事行为能力（C）有稳定的经济收入（D）没有违法行为记录（E）在贷款银行开立有个人结算账户92 申请个人信用贷款
27、时，借款人需要提供的材料包括( )。（A）个人填写的贷款申请审批表（B）个人征信记录证明（C）本人收入证明（D）个人职业证明（E）银行认可的有效担保证明93 个人信用贷款贷前调查的内容包括( )。（A）申请人是否为独生子女（B）申请人是否为贷款银行关系人（C）申请人是否有不良信用记录（D）申请人是否有固定联系方式（E）贷款用途是否真实94 个人抵押授信贷款的贷款对象需满足的条件包括( )。（A）借款申请人具有完全民事行为能力（B）借款申请人及其财产共有人同意以其自有住房抵押，或同意将原以住房抵押的个人住房贷款转为个人住房抵押授信贷款（C）借款申请人有当地常住户口或有效居留身份（D）借款人无不良
28、信用记录（E）借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力95 个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括( )。（A）借款人还款情况（B）借款人工作单位变化情况（C）借款人收入变化情况（D）担保变化情况（E）借款人健康状况96 下列关于个人耐用消费品贷款的说法，正确的是( )。（A）贷款可用于购买汽车（B）借款人通常需在银行指定的商户处购买特定商品（C）贷款银行的贷款成本较高（D）贷款期限最长为 3 年(含 3 年)（E）贷款起点一般为 2000 元97 在“假个贷 ”的防控上，一线经办人员应该详细调查( )。（A）借款人身份的真实性（B）借款人的收入水平（C）借款人的信用状况（D）各类证件的真实性（
29、E）申报价格的合理性98 一般来说，银行对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑( )。（A）注册资金是否达到一定规模（B）是否具有一定的信贷担保经验（C）资信状况是否达到银行规定的要求（D）是否具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持（E）公司及主要经营者是否存在不良信用记录、违法涉案行为99 在执行回访制度时，若已经准入的合作机构( )，银行应该暂停与相应机构的合作。（A）经营出现明显问题（B）有违法违规经营行为（C）与银行合作的存量业务出现严重不良贷款（D）与银行所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用（E）管理层集体辞职100 在个人住房贷款业务中，贷款受理和调查中的风险点主
30、要包括( )。（A）借款申请人是否有稳定、合法的收入来源（B）借款申请人提交的资料是否齐全（C）项目调查中的风险（D）借款人调查中的风险（E）不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放的风险101 为控制个人住房贷款操作风险，对借款申请人的调查内容包括( )。（A）借款申请人的担保物所有权是否合法、真实、有效（B）借款申请人的担保物是否容易变现（C）借款申请人所提交资料的真实性、合法性（D）借款申请人第一还款来源是否稳定、充足（E）借款申请人的担保措施是否足额、有效102 个人住房贷款贷后管理的风险包括( )。（A）未对重点贷款使用情况进行跟踪检查（B）房屋他项权证办理不及时（C）逾期贷款催收不及时，造成贷款损失（D）未按规定保管借款合同，造成合同损毁（E）未对借款人经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测103 个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在( )。（A）借款人主体资格风险（B）合同有效性风险（C）担保风险（D）诉讼时效风险（E）政策风险104 在个人住房贷款中，个人住房贷款的合同有效性风险包括( )。（A）未签订合同（B）合同格式条款无效（C）未履行法定提示义务（D）格式条款解释前后矛盾（E）格式条款与非格式条款不一致
