1、银行从业资格（个人贷款）模拟试卷 31 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 个人抵押贷款的提前还款目前一般采用( )方式。（A）电话还款（B）柜台还款（C）手机还款（D）委托扣款2 下列关于个人汽车贷款发放的说法，不正确的是( )。（A）贷款发放条件落实后，贷款发放人应按照合同约定，将贷款发放、划付到约定账户（B）业务部门在接到放款通知书后，应对其进行审核（C）当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书、“个人贷款信息卡” 等一并交审批部门作回单（D）可以放款至经销商在贷款银行开立的存款账户，也可以直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户3 标志着国内住
2、房贷款业务的正式全面启动的是( )。（A）1992 年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法（B） 1985 年中国建设银行开展住房贷款业务（C） 1995 年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布（D）1998 年个人住房贷款管理办法的颁布4 银行最常见的个人贷款营销渠道包括( )。（A）差异化营销（B）定向营销（C）合作单位营销（D）银行柜台营销5 “材料一致性的调查 ”属于 ( )环节的内容。（A）支付管理（B）贷后管理（C）贷款受理与调查（D）贷款审查和审批6 在贷款签约和发放中的操作风险，不包括( )。（A）合同制作不合格（B）他项权利证书未按规定进行保管，造成他项证书遗失，他项权利灭
3、失（C）未按规定的贷款额度发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算（D）在发放条件不齐全的情况下发放贷款7 在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前( ) 天通知贷款银行。（A）90（B） 15（C） 20（D）308 采用质押担保方式时，以下属于无效抵押物的是( )。（A）单位定期存单（B）个人定期储蓄存单（C）金融债券（D）个人应收账款9 商用房贷款的期限通常不超过( )年，具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。（A）3（B） 5（C） 10（D）1510 市场细分的基础是( ) 。（A）可衡量性原则（B）可进入性原则（C）差异性
4、原则（D）经济性原则11 ( )是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。（A）全流程管理原则（B）协议承诺原则（C）实贷实付原则（D）贷放分控原则12 在下列选项中，当个人住房贷款时，借款人如需要申请调整借款期限，无须具备的前提条件是( ) 。（A）贷款未到期（B）无欠息（C）无拖欠本金（D）贷款未偿还余额低于贷款总本金的 20%13 下列关于代理的说法，不正确的是( )。（A）代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为（B）法人可以通过代理人实施民事法律行为（C）代理人在代理活动中具有附属的法律地
5、位（D）依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理14 个人汽车贷款的保证人为自然人时，需要调查的内容不包括( )。（A）保证人的基本情况（B）保证人的经济收入（C）保证人的财产证明（D）保证人的代偿能力15 个人贷款的担保方式不包括( )。（A）质押担保（B）抵押担保（C）政府担保（D）保证担保16 个人征信系统的特殊信息不包括( )。（A）破产纪录（B）信用卡最近 24 个月每个月的还款状态记录（C）信用报告查询信息（D）与个人经济生活相关的法院判决17 采用购买个人汽车贷款履约保证保险方式的，下列说法正确的是( )。（A）借款人应在贷款期正式开始以前购买保
6、险（B）借款人需购买与贷款银行有相关合作的保险公司的产品（C）借款人可以根据个人需求购买特定险种的保险（D）保险单中应明确银行为除了直系亲属以外的第一受益人18 设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，为( )。（A）一般为 1 年，最长不超过 3 年（B）一般为 2 年，最长不超过 5 年（C）一般为 3 年，最长不超过 5 年（D）一般为 3 年，最长不超过 6 年19 当银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括( )。（A）到借款人经营场所了解其真实收入水平（B）调查客户除汽车以外的其他合法资产（C）将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行（D）
7、指定专人面谈客户了解信息20 在个人征信查询系统内容中的个人职业信息，不包括( )。（A）就业情况（B）工作经历（C）职业（D）居住状况21 下列贷款中，最长贷款期限最小的是( )。（A）个人耐用消费品贷款（B）个人旅游消费贷款（C）个人医疗贷款（D）下岗失业人员小额信用贷款22 在以下各项中，申请一手房公积金个人住房贷款的借款人，需要提供的申请材料不包括( ) 。（A）婚姻状况证明（B）身份证明（C）有效的担保证明（D）卖方身份证、户口簿复印件23 贷款人可根据借款人需要发放( )商业助学贷款。（A）人民币或外币（B）外币（C）人民币（D）以上答案均不对24 借款人履行保证、保险责任和处理抵
8、(质)押物后仍未能清偿的贷款属于( )。（A）关注贷款（B）次级贷款（C）可疑贷款（D）损失贷款25 下列有关有担保流动资金贷款的利率，说法错误的是( )。（A）贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息（B）贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式（C）贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、按季、按年调整（D）贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式26 同一个细分市场中的消费者对产品的需求( )。（A）完全相同（B）非常相似（C）完全不同（D）明显不同
9、27 公积金个人住房贷款在贷款逾期 90 天以内，应当采取的措施是( )。（A）电话催收（B）就抵押物的处置与借款人达成协议（C）向借款人发出“提前还款通知书”（D）对借款人提起诉讼28 个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括( )。（A）个人身份（B）破产记录（C）居住信息（D）职业信息29 确认二手车个人汽车贷款额度时所认定的汽车价格是( )。（A）汽车实际成交价（B）汽车实际成交价和贷款银行认可的评估价格中两者的低者（C）汽车实际成交价和贷款银行认可的评估价格中两者的高者（D）贷款银行认可的评估价格30 在商用房贷款中，采取抵押方式的，不应调查( )。（A）抵押物价值
10、与存续状况（B）抵押人对抵押物占有的合法性（C）抵押人对抵押物占有的有效性（D）抵押物的合法性31 关于个人旅游消费贷款的说法正确的是( )。（A）贷款对象必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社或公司（B）贷款最高额度原则上是不超过 20 万元人民币（C）贷款只能用于借款人本人的国内外旅游费用（D）通常要求借款人首先支付一定比率的首期付款，比率一般为旅游费用的 20%以下32 个人汽车贷款中，贷款审批的内容不包括( )。（A）贷款申请人是否符合贷款条件，并具有还款能力（B）借款申请人申请借款的期限、额度等是否符合有关贷款规定和办法（C）借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查（D）对报
11、批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效33 公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别不包括( )。（A）承担风险的主体不同（B）贷款利率不同（C）贷款银行不同（D）贷款对象不同34 个人汽车贷款的特点不包括( )。（A）在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地（B）与汽车市场的多种行业机构具有密切关系（C）与其他行业联系不大（D）风险管理难度相对较大35 使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的( )。（A）60%（B） 70%（C） 80%（D）90%36 个人抵押授信贷款的贷款期限不得超过( )。（A）10 年（B） 20 年（C） 3
12、0 年（D）50 年37 可以最大限度发挥银行的潜力的市场定位原则是( )。（A）发挥优势（B）减少差异（C）围绕目标（D）突出特色38 国家助学贷款的额度为每人每学年( )元。（A）4000（B） 5000（C） 6000（D）700039 ( )，中国人民银行实施了个人信用信息基础数据库管理暂行办法。（A）2005 年 6 月 6 日（B） 2005 年 6 月 16 日（C） 2005 年 10 月 1 日（D）2005 年 10 月 11 日40 按照个人住房贷款管理办法的规定，对于个人住房贷款，贷款人应自收到贷款申请及符合要求的资料之日起( )内向借款人正式答复。（A）3 个工作日（
13、B） 2 周（C） 3 周（D）1 个月41 下列个人可以申请个人耐用消费品的是( )。（A）李某，32 岁，为单位购买公车（B）张某，62 岁，为家庭购买钢琴（C）孙某，16 岁，为自己购买电脑（D）曾某，18 岁，为父亲购买跑步机42 属于公积金管理中心基本职责的是( )。（A）公积金信贷风险的承担（B）贷前咨询受理、调查审核、信息录入（C）公积金借款合同签约（D）职工贷款账户设立43 严格进行贷后检查的内容不包括( )。（A）借款人的履约状况、信用状况（B）判断借款人是否进行信贷策略调整（C）借款人的现金流情况进行持续检查（D）贷款担保变动状况44 下列不属于个人经营类贷款主要特征的是(
14、 )。（A）贷款期限相对较短（B）贷款用途多样，影响因素复杂（C）风险较大（D）风险控制难度较大45 个人保证贷款的特点不包括( )。（A）手续简便，办理时间短，环节少（B）办理费用比较高（C）整个贷款办理过程涉及银行、借款人和担保人三方（D）出现风险时银行可直接向保证人扣收贷款，不需经过法律程序46 1998 年颁布的汽车消费贷款管理办法(试点办法)与 2004 年颁布的汽车贷款管理办法的不同点，不包括( )。（A）调整了贷款人主体范围（B）细化了借款人类型（C）减少了贷款购车的品种（D）扩大了贷款购车的品种47 下列关于住房公积金的管理实行的原则，说法正确的是( )。（A）住房公积金管理委
15、员会运作（B）银行监督（C）住房公积金管理中心决策（D）银行专户存储48 下列动机中属于客户信贷动机中的感性动机的是( )。（A）获得低融资成本（B）得到长期金融支持（C）增强短期支付能力（D）对银行的认可49 以下有关个人住房贷款签约流程中，说法有误的是( )。（A）一般包括填写合同、审核合同、签订合同三个环节（B）同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人（C）采用抵押担保方式的，应该要求抵押共有人在相关合同文本上签字（D）贷款签约过程中必须办理合同公证手续50 自营性个人住房贷款不适用于( )。（A）个人在县城购买住房（B）个人建造住房（C）个人大修住房（D）个人租赁商业用房51 有关
16、商用房贷款申请人填写申请书，需要提交的相关材料中不正确的有( )。（A）涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人同意抵(质) 押的书面证明以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明（B）已支付所购或所租商用房价款 30%首付款的证明（C）涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料（D）借款人或开发商向贷款银行提供的证明商用房手续齐全、项目合法的资料52 ( )是指不法分子注册成立经销汽车的空壳公司，在无现货汽车可卖的情况下，以无抵押贷款为诱惑，吸引居民办理个人汽车贷款，以达到骗贷骗保目的。（A）甲贷乙用（B）虚报车价（C
17、）冒名顶替（D）虚假车行53 下列关于个人住房贷款的保证担保这一担保方式的说法正确的是( )。（A）一般的保证担保，其贷款额度不能超过房屋价值的 70%（B）保证人与借款人之间可以相互提供担保（C）保证人需要为借款人提供全额连带责任担保（D）由住房置业担保公司提供担保的，贷款额度不能超过房屋价值的 90%54 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限( )进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。（A）之前（B）半年之前（C）一年之前（D）两年之前55 关于个人汽车贷款的“直客式” 运行模式，以下叙述错误的是 ( )。（A）先贷款、后买车（B）经销商往往要收取一定比例的管理费或担保费（
18、C）由银行直接对借款人的还款能力进行评估和审核（D）客户缴纳首付款后，由银行代理提车56 以下各项中，贷款担保方式与其他三项完全不同的是( )。（A）有担保流动资金贷款（B）商用房贷款（C）设备贷款（D）无担保流动资金贷款57 在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取( )。（A）职能型营销组织（B）产品型营销组织（C）市场性营销组织（D）区域性营销组织58 下列关于住房公积金管理委员会和公积金管理中心说法正确的是( )。（A）住房公积金管理中心是直属城市人民政府的半营利性事业单位（B）市级城市都应设立住房公积金管理委员会，其中人民政府负责人和建设、财政、人民银行等有关部门负责人以
19、及有关专家占 1/3，工会代表和职工代表占1/3，单位代表占 1/3（C）住房公积金管理中心应当按照中国人民银行的有关规定，指定受委托办理住房公积金金融业务的商业银行（D）编制、执行住房公积金的归集、使用计划属于公积金管理中心的职责59 个人住房贷款的期限最长可达( )年。（A）35（B） 30（C） 25（D）1560 下列选项中，( ) 是属于项目的合法性调查。（A）项目申请人的合法性调查（B）项目资金合法性调查（C）项目开发的合法性调查（D）项目验收的合法性调查61 下列关于个人信贷说法有误的是( )。（A）发放主体以商业银行为主（B）非银行金融机构也可参与（C）是个人主体直接融资的一种
20、表现（D）借款人凭借自身及担保方的信用水平获得资金62 ( )是审慎性经营规则，也是银行监督管理法对审慎性规则的执行规则。（A）贷款通则（B） 个人贷款管理暂行条例（C） 关于开展个人消费信贷的指导意见（D）中华人民共和国担保法63 贷款受理和调查中的风险不包括( )。（A）借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定（B）借款申请人所提交的材料是否真实（C）借款人能否按时足额偿还贷款本息（D）借款申请人的担保措施是否足额、有效64 个人贷款业务中的法定利率是由国务院批转和授权，( )制定的。（A）股份制银行（B）四大国有银行（C）中国人民银行（D）银行与借款人协商65 下列
21、( ) 借款人最有可能采取借款人自主支付方式。（A）交易金额不超过三十万元人民币（B）交易对象不具备条件使用非现金结算（C）用于股票投资且金额不超过五十万（D）事先无法确定交易主体且金额不超过五十万66 我国个人贷款业务以( )为主体。（A）个人住房贷款（B）个人教育贷款（C）个人汽车贷款（D）个人经营贷款67 ( )是最经典、最常用的网络营销方法之一。（A）银行网站（B）网络广告（C）电子邮件（D）搜索引擎68 中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的( )个工作日内将异议申请转交征信服务中心。（A）2（B） 7（C） 15（D）3069 在以下各项中，不属于个人教育贷款的发放对象的
22、是( )。（A）在读学生（B）即将就读的学生（C）在读学生的直系亲属（D）在读学生的法定监护人70 关于个人信用报告中的个人声明，下列说法有误的是( )。（A）表明当事人对异议处理结果的看法和认识（B）中国人民银行征信中心保证个人声明是由本人发布的（C）中国人民银行征信中心对个人声明内容本身的真实性负责（D）是个人对异议处理结果仍然有异议的处理方法71 征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在( )个工作日内对异议信息进行更正；征信服务中心应当在接受异议申请后( )个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。（A）1，7（B） 1，15（C） 2，
23、7（D）2，1572 对于二手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是( )。（A）保险公司（B）房产经纪公司（C）房地产开发商（D）房屋产权交易所73 在下列关于个人汽车贷款的开户放款中，理解有误的是( )。（A）个人汽车贷款可以放款至经销商在贷款银行开立的存款账户（B）个人汽车贷款不可以直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户（C）贷款银行须与借款人以合同或协议的形式对资金的使用与提取等内容做书面约定（D）开户放款时，发现“放款通知” 贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续74 个人经营类贷款的最大特点是( )。（A）与多个行业具
24、有密切关系（B）适用面广（C）具有社会公益性（D）贷款期限长75 个人征信查询系统内容中的信用卡信息，不包括的是( )。（A）最大负债额（B）本月实际还款金额（C）个人结算账户信息（D）透支余额76 银行市场细分策略，即通过市场细分选择日标市场的具体对策，主要包括( )。（A）集中策略和利益导向策略（B）客户导向策略和利益导向策略（C）集中策略和差异性策略（D）客户导向和差异性策略77 有关公积金个人住房贷款，以下说法正确的是( )。（A）公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容（B）公积金个人住房贷款的资金来源是单位缴存的住房公积金（C）相对于商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较高（D
25、）公积金个人住房贷款的利率由各银行根据央行规定利率上下浮动78 反映红利能力的指标不包括( )。（A）销售净利润（B）资本周转率（C）成本费用率（D）资产净利率79 国家助学贷款的借款人必须在毕业后( )年内还清，贷款期限最长不得超过( )年。（A）5，8（B） 6，10（C） 7，15（D）6，1580 关于贷款利率，下列理解有误的是( )。（A）中国人民银行制定的利率为法定利率，银行据此与借款人共同商定的某一笔具体贷款的利率为合同利率（B）利息是借人货币的代价，也是贷出货币的报酬（C）利率是指一定时期内利息额与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率（D）贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的实行
26、合同利率，遇法定利率调整时合同利率也需随之调整81 信用风险的主要形式不包括( )。（A）未按规定操作风险（B）还款意愿风险（C）欺诈风险（D）还款能力风险82 个人贷款原则上应采用贷款人( )的方式向借款人交易对象支付。（A）自主支付（B）现金支付（C）转账支付（D）委托支付83 ( )是指按时足额缴存住房公积金贷款的职工在购买、建造或者大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。（A）个人住房组合贷款（B）自营性个人住房贷款（C）个人再交易住房贷款（D）个人住房转让贷款84 个人住房贷款执行商业性贷款利率，( )。（A）上限管理，下限放开
27、（B）上下限均管理（C）上限放开，下限管理（D）上下限均放开85 下列关于个人汽车贷款厂亘 l 收的说法，不正确的是 ( )。（A）贷款的回收是指借款人按借款合同及时足额偿还本息（B）贷款支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式（C）借款人可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式（D）贷款回收原则是先收本、后收息，全部到期，利随本清86 不良贷款管理的内容不包括( )。（A）适时分析不良贷款，建立不良贷款台账（B）落实不良贷款清收责任人（C）借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用（D）实时监测不良贷款回收情况87 “业务不合规，业务风险与效益不匹配” 属于( )环节的主要操作风险。（A）支付管理（B
28、）贷款的受理与调查（C）贷款的签约与发放（D）贷款的审查与审批88 公积金个人住房贷款中，翻建大修和建造住房的，贷款额度不超过所需费用的( )。（A）30%（B） 40%（C） 60%（D）70%89 下列属于有担保流动资金贷款的合作机构管理的是( )。（A）严格执行回访制度（B）加强审查开发商及合作项（C）业务合作中不过分依赖合作机构（D）加强对地产经纪、估值机构和律师事务所等合作机构的准入管理90 下列选项中，( ) 不属于个人住房贷款的特点。（A）贷款金额大，期限长（B）贷款利率高，偿还风险小（C）以抵押为前提建立的借贷关系（D）风险因素类似，风险具有系统性的特点二、多选题以下各小题所给
29、出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 个人信用征信是指信用征信机构经过与商业银行及有关部门和单位的约定，把分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行( )形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营陛活动。（A）采集（B）找寻（C）加工（D）储存（E）聚合92 以下各项中，属于身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符的异议类型的是( ) 。（A）异议申请人在申请资料上填的是错误信息，后来基本信息发生了变化却没有到银行更新（B）个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间（C）个人办理的信用卡从来没有使用
30、过因欠年费而造成逾期（D）个人不清楚银行确认逾期的规则（E）无意识中产生了逾期93 银行市场环境分析的主要任务包括( )。（A）分析购买行为（B）选择营销战略（C）进行市场细分（D）选择目标市场（E）实行市场定位94 其他个人贷款品种包括( )。（A）个人耐用消费品贷款（B）个人信用贷款（C）个人抵押授信贷款（D）个人住房装修贷款（E）农户小额信用贷款95 个人征信系统所收集的个人信用信息包括( )。（A）个人基本信息（B）信用交易信息（C）特殊交易（D）特别记录（E）客户本人声明96 国家助学贷款采取的方式是( )。（A）借款人一次申请（B）贷款银行一次审批（C）单户核算（D）分次发放（E）
31、借款分次申请97 个人住房贷款业务部门组织的报批材料包括( )。（A）个人信贷业务报批材料清单（B）个人信贷业务申报审批表（C）个人住房借款申请书（D）需提供的其他材料（E）个人贷款合同98 个人消费贷款的基础是( )。（A）消费者的信用（B）消费者的现实购买力（C）消费者的未来购买力（D）消费者的收入（E）消费的资产99 出国留学贷款的原则是( )。（A）财政贴息（B）部分自筹（C）有效担保（D）专款专用（E）按期偿还100 以下各项中，属于专项贷款的是( )。（A）中国银行的个人商用房贷款（B）中国建设银行的个人助业贷款（C）交通银行的个人商铺贷款（D）个人工程机械按揭贷款（E）“现贷派”
32、 个人无担保贷款101 国家助学贷款的对象必须具备的条件包括( )。（A）具有中华人民共和国国籍（B）无法支付正常完成学业所需的基本费用（C）学习刻苦（D）诚实守信（E）担任学生干部102 个人汽车贷款的原则是( )。（A）设定担保（B）专款专用（C）分类管理（D）风险分担（E）特定用途103 个人抵押授信贷款的抵押物一般为( )。（A）申请人本人名下的拥有房屋所有权（B）第三人(限自然人)名下的拥有房屋所有权（C）第三人(限法人)名下的拥有房屋所有权（D）第三人(不限) 名下的拥有房屋所有权（E）且产权处于自由权利状态下的住房或商用房104 对商业助学贷款的借款人、担保人在贷款期间发生的违约行为，贷款人可根据借款合同约定采取( ) 措施。（A）要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物，或更换保证人
