1、银行从业资格（个人贷款）模拟试卷 32 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 个人信用贷款的贷款期限在 1 年以内的，可采用( )的还款方式。（A）等额本金还款法（B）等额累进还款法（C）按月还本付息法（D）按月付息、按月或按季还本2 营销决策人员、营销主管人员、营销员是按( )给营销人员分类。（A）层级（B）职责（C）业务（D）市场3 以新购住房作抵押授信贷款的，有效期间起始日为( )。（A）“个人住房贷款合同” 签订日的前一日（B） “个人住房贷款合同”签订目的当日（C） “个人住房贷款合同”签订目的后一日（D）“个人抵押授信贷款合同” 签订当日4
2、 目前，我国的商用房贷款主要用于( )。（A）厂房（B）商铺（C）库房（D）职工宿舍5 在下列个人贷款特征中，不包括( )。（A）贷款品种多、用途广（B）贷款便利（C）还款方式灵活（D）利率低6 以下说法错误的是( ) 。（A）展期后的利息，超过 6 个月的，自展期日起，按当日挂牌的 1 年期贷款利率计息（B）个人信用贷款期限一般为 1 年(含 1 年)，最长不超过 2 年（C）贷款期限在 1 年(含 1 年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式（D）贷款期限超过 1 年的，采取按月还本付息的还款方式7 下列不属于个人教育贷款支付管理中的风险点的是( )。（A）将学费和住宿费的贷
3、款资金全部发放至借款人账户（B）未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核实贷款支付是否符合约定用途（C）在发放条件不齐全的情形下发放贷款（D）未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失8 常用的个人住房贷款还款方式是( )。（A）到期一次还本付息法（B）等额本息还款法（C）等比累进还款法（D）等额累进还款法9 在下岗失业人员小额担保贷款中，合伙经营项目申请小额担保贷款的，项目总额度为各借款人额度之和且总额度最高不超过( )。（A）5 万元（B） 10 万元（C） 15 万元（D）20 万元10 个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为( )。（A）半年以内，最长不超过 2 年（B）半年以
4、内，最长不超过 3 年（C）一年以内，最长不超过 3 年（D）两年以内，最长不超过 3 年11 在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括( )。（A）未按独立公正原则审批（B）不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放（C）审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款（D）与借款人签订的合同无效12 采用等额累进还款法的借款人，当预期收入增加时，为减少利息负担，可( )。（A）增大累进额或缩短间隔期（B）增大累进额或扩大间隔期（C）减少累进额或扩大间隔期（D）减少累进额或缩短间隔期13 个人住房装修贷款的贷款期限一般为( )。（A）一般为 12 年，最长不超过
5、 3 年（B）一般为 12 年，最长不超过 5 年（C）一般为 13 年，最长不超过 5 年（D）一般为 15 年，最长不超过 5 年14 甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务，但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益，则根据物权法的规定，丙银行可以在知道该协议之日起( ) 个月内请求人民法院撤销该协议。（A）1（B） 5（C） 9（D）1215 作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。（A）个人身份信息（B）居住信息（C）个人职业信息（D）信用交易信息16 ( )是指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利
6、益而产生的购买动机；( )是指客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏或被感动等情感利益而产生的购买动机。（A）感性动机，理性动机（B）理性动机，感性动机（C）客观动机，主观动机（D）主观动机，客观动机17 合法代理行为的法律后果直接归属于( )。（A）被代理人（B）代理人（C）第三人（D）代理人和被代理人18 4Ps 理论属于银行营销管理理论中的( )。（A）基础理论（B）战略理论（C）策略理沦（D）管理理论19 有担保流动资金贷款的贷款期限一般( )。（A）在 1 年以内（B）为 1 年（C）为 5 年（D）在 10 年以内20 决定银行品牌管理效率高低的关键是( )。（A）银行品牌间存在内
7、在联系（B）人力资源有效管理（C）银行工作人员素质（D）品牌的传播21 下列产品中不属于个人耐用消费品贷款范围的是( )。（A）电脑（B）汽车（C）电视机（D）健身器材22 借款人申请商业助学贷款的条件有( )。（A）应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制定（B）家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用（C）学习刻苦，能够正常完成学业（D）诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为23 我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是( )。（A）个人住房贷款（B）个人医疗贷款（C）个人汽车贷款（D）个人旅游贷款24 自营性个人住房贷款不适用于( )。（A）个人在县城购买住房（B）个人
8、租赁商业用房（C）个人大修住房（D）个人建造住房25 以下关于设备贷款额度说法正确的是( )。（A）最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的 70%，且最高贷款额度不得超过 100 万元（B）以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的70%（C）以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的 90%（D）以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度26 以下关于个人征信安全管理说法不正确的是( )。（A）商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权（B）商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后
9、管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告（C）个人信息不如银行存款安全（D）商业银行如果违反规定可以被处以 1 万元以上 3 万元以下的罚款27 在个人经营类贷款主要特征中，不包含( )。（A）贷款期限相对较短（B）贷款用途多样（C）影响因素复杂（D）具有社会公益性28 个人信用交易信息不包括( )。（A）担保记录（B）贷记卡记录（C）收入记录（D）准贷记卡记录29 采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为( )。（A）可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保（B）不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保（C）不可撤销的承担连带责任的全额有效担保（D）不可撤销的承担连带责任的部分额
10、度有效担保30 银行在与房地产开发商合作前可以不对其( )进行调查。（A）资信及经营状况审查（B）项目负责人资质调查（C）项目资金到位情况（D）项目开发和销售的合作性调查31 个人汽车贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括( )。（A）出现内外勾结骗取银行信贷资金（B）业务不合规（C）逾期贷款催收不力（D）贷款超授权发放32 ( )是指借款人将本人或第三人(限自然人) 的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高授信额度的贷款。（A）个人质押贷款（B）个人抵押贷款（C）个人抵押授信贷款（D）个人信用贷款33 在国家助学贷款的还款方式中，包括的两种还款法分别为( )。（A）
11、等额本金和等额本息（B）等额本金和变额本息（C）变额本金和等额本息（D）变额本金和变额本息34 国家助学贷款的借款学生自取得毕业证书之日起，下月 1 日开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的( )个月内的任何一个月开始偿还贷款本息。（A）6（B） 12（C） 24（D）3635 下列关于汽车经销商在个人汽车贷款中的欺诈行为的说法正确的是( )。（A）一车多贷是汽车经销商对购车人的欺诈行为（B）在一车多贷的过程中，汽车经销商一般使用真实的购车资料（C）虚报车价会给购车人造成经济损失（D）虚假车行是指经销商在没有依法获得营业执照的情况下，开设汽车销售点36 贷款审批人要依据银行个人汽车贷款办法及相
12、关规定，结合国家宏观调控政策，从银行的利益出发审查每笔贷款的内容不包括( )。（A）合规性（B）可行性（C）充分性（D）经济性37 “直客式”个人汽车贷款运行模式下，借款申请人需要提供的申请材料不包括( )。（A）贷款银行认可的借款人还款能力证明材料（B）由汽车经销商出具的购车意向证明（C）借款人的收入证明材料（D）合法有效的身份证件38 农户小额信用贷款的发放对象必须要具备的条件不包括( )。（A）农村中小金融机构营业区域内的农户或个体经营者（B）从事土地耕地或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源（C）具备清偿贷款本息的能力（D）在贷款人处开立存款账户39 SWOT
13、分析中，T 表示 ( )。（A）优势（B）劣势（C）机遇（D）威胁40 公积金个人住房贷款实行( )的原则。（A）“存贷结合、先存后贷、零借整还和贷款担保”（B） “存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保 ”（C） “存贷结合、先贷后存、零借整还和贷款担保 ”（D）“存贷结合、先贷后存、整借零还和贷款担保”41 属于等比累进还款法的特点的是( )。（A）每个时间段以一定额度累进的金额偿还贷款（B）如果预期未来收入呈递增趋势，则可选择等比递减法，减少提前还款的麻烦（C）任意一期还款计划中的本金或利息不得小于零（D）如果预期未来收入呈递减趋势，则可选择等比递增法，减少利息支出42 以下关于商用房贷
14、款期限变更，正确的是( )。（A）每笔贷款展期次数不限，只要银行同意即可（B）展期期限不得超过两年（C）展期之后全部贷款期限可以超过银行规定的最长期限（D）借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书43 设备贷款时，必须提供担保，保证人是自然人的，不需要具备的条件是( )。（A）具有当地常住户口和固定住址（B）保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员（C）有可靠的代偿能力，并且在贷款银行处存有一定数额的保证金（D）有健全的管理机构和财务管理制度44 个人耐用消费品贷款的期限是( )。（A）一般在 1 年以内，最长为 3 年(含 3 年)（B）一般为 1 年(含 1 年)，最长不超过 3
15、 年（C）一般为 13 年，最长不超过 5 年(含 5 年)（D）最短为半年，最长为 3 年45 国家助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括( )。（A）对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对（B）每个申请学生每学年贷款金额是否超过 6000 元（C）申请学生提供的成绩单的真实性（D）学校当年贷款总金额是否超过银行总行下达的该校贷款年度计划额度46 下列关于借款人缩短借款期限，说法有误的是( )。（A）对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零（B）对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限（C）已计收的利息不再调整（D）新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款
16、利率按新的期限档次利率执行47 代理不包括( ) 。（A）法定代理（B）委托代理（C）受理代理（D）指定代理48 王先生共向银行贷款 10 万元，10 年还清，月利率为 Y，则根据等额本息还款法，王先生每月应还款( )。（A）10Y(1+Y)10/(1+Y)10-1（B） 10Y(1+Y)12/(1+Y)12-1（C） 10Y(1+Y)120/(1+Y)120-1（D）10Y(1+Y)120/(1+Y)120+149 以下选项中，不属于公积金个人住房贷款的操作模式的是( )。（A）银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作（B）公积金管理中心受理，银行审核审批，银行操作（C）公积金管理中心受理
17、，审核审批，银行操作（D）公积金管理中心和承办银行联动50 关于个人住房贷款质押担保方式，以下说法不正确的是( )。（A）质押物可以是国家财政部发行的国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券等（B）贷款额度最高不超过质押权利凭证票面价值的 80%（C）以凭证式国债为质押的，贷款期限最长不超过凭证式国债的到期日（D）用不同期限的多张凭证式国债作质押时，以距离到期日最近者确定贷款期限51 当办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括( )。（A）合同凭证预签无效（B）合同填写不规范（C）未对合同签署人及签字进行核实（D）未按规定保管借款合同52 不属于农户联保贷款的管理
18、办法的是( )。（A）多户联保（B）按期存款（C）专款专用（D）周转使用53 贷款额度通常按照抵(质)押物的一定抵(质) 押率确定的是( )。（A）个人住房装修贷款（B）个人耐用消费品贷款（C）个人医疗贷款（D）个人旅游消费贷款54 在个人征信查询系统内容中，居住信息不包括( )。（A）证件信息（B）居住状况（C）邮政编码（D）工作单位姓名55 个人汽车贷款贷后管理的内容不包括( )。（A）贷款的回收（B）关于不良贷款的诉讼管理（C）不良贷款的管理（D）合同变更56 “直客式”个人贷款的含义是 ( )。（A）直接由客户选择最合适的贷款类型与方式（B）由中介公司选择银行，客户直接与中介接触（C）
19、客户之间口口相传，取代广告等宣传方式（D）客户经理直接营销客户，受理业务57 以可设定抵押权的房产作为抵押物申请设备贷款，贷款最高额不得超过质物价值的( )。（A）50%（B） 70%（C） 80%（D）60%58 当办理个人教育贷款时，贷后管理环节面临的操作风险不包括( )。（A）逾期催收贷款，造成贷款损失（B）未按规定保管借款合同，造成合同损毁（C）他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失（D）地震导致借款合同、担保合同等重要资料灭失59 在个人教育贷款中，“将学费和住宿费的贷款资金全部发放至借款人账户” 属于( )环节的风险。（A）支付管理（B）贷款的审查和审批（C）
20、贷款的签约和发放（D）贷后管理60 商用房的贷款利率( )。（A）不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率（B）不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的 1.1 倍（C）不得高于中国人民银行规定的同期同档次利率（D）不得高于中国人民银行规定的同期同档次利率的 0.8 倍61 下列措施中，( ) 可以从源头上控制信用风险。（A）严格审查借款申请人资料（B）建立健全的个人征信系统（C）熟悉贷款业务的规章制度（D）详细调查客户还款能力62 下列关于个人消费贷款说法正确的是( )。（A）个人在任何商户购买耐用品时都可以申请耐用品消费贷款（B）个人消费额度如果不使用就属于违约，应当支付罚息（C）个人旅
21、游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人（D）个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款63 以下属于个人经营类贷款中设备贷款的是( )。（A）中国银行的个人商用房贷款（B）交通银行的个人商铺贷款（C）中国光大银行的个人工程机械按揭贷款（D）中国建设银行的个人助业贷款64 下列关于个人住房贷款业务说法正确的是( )。（A）集资建房不能申请住房贷款（B）个人住房贷款不包含外币贷款（C）个人住房贷款不包含购买商品房的贷款（D）个人住房贷款包含购房和购车的组合贷款65 在进行个人贷款市场定位时，适合采用追随式定位方式的银行的特点不包括( )。（A）资产规模很小（B）分支机构不多（C）可能刚刚进入市
22、场（D）没有能力向主导型银行进行强有力冲击66 某人向银行以所购新房作抵押申请授信贷款，“个人住房借款合同” 的签订时间是 2010 年 6 月 22 日，则该笔贷款有效期间起始日为( )。（A）2010 年 6 月 21 日（B） 2010 年 6 月 22 日（C） 2010 年 6 月 24 日（D）2010 年 6 月 23 日67 个人住房装修贷款的期限一般为( )年。（A）12（B） 13（C） 23（D）3568 关于商用房贷款期限调整，下列理解有误的是( )。（A）期限调整包括延长期限和缩短期限（B）借款人缩短还款期限无须向银行提出申请（C）借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息
23、（D）展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限69 现行的公积金个人住房贷款利率，其中 5 年期以下(含 5 年)为( )。（A）3%（B） 3.33%（C） 4%（D）4.05%70 目前，个人信用报告主要用于银行的各项( )业务。（A）消费信贷（B）商业贷款（C）风险管理（D）抵押担保71 个人信用信息基础数据库管理暂行办法、个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法、个人信用信息基础数据库异议处理规程等法规颁布的主要目的是( )。（A）保护个人隐私和信息安全（B）促进个人征信系统的发展（C）推动商业银行个人信贷业务的扩大（D）保护我国的金融安全72 下列不属于贷款政策风险的是( )
24、。（A）外籍自然人能否办理住房贷款的问题（B）抵押品执行的政策性限制（C）对购房人资格的政策性限制（D）对境外人士购房的限制73 对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是( )。（A）中介公司（B）房产经纪公司（C）房地产开发商（D）房屋产权交易所74 以多项质物作质押的，贷款到期日不能( )。（A）短于所质押质物的最早到期日（B）短于所质押质物的最远到期日（C）超过所质押质物的最早到期日（D）超过所质押质物的最远到期日75 实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款。这种行为属于( )。（A）虚假车行（B）全部造假（C）甲贷乙用（D）一车多贷76 在个人住房贷款
25、业务中，关于借款人主体资格，阐述正确的是( )。（A）未成年人的监护人可以以未成年人的名义申请贷款（B）成年人的监护人不得以未成年人的名义申请贷款（C）未成年人不可以作为购房人购买房屋（D）未成年人可以以贷款的方式购买房屋77 ( )是 20 世纪 50 年代中期由美国市场营销学家温德尔斯密首先提出的一个概念。（A）市场细分（B）市场定位（C）市场选择（D）市场策略78 下列属于应采取监管措施的行为的是( )。（A）未按规定签订贷款合同的行为（B）未按规定进行贷款资金支付与控制的行为（C）合同管理（D）流程是否健全79 发生各种欺诈行为时，保险公司用以解除合同，拒不承担保险责任的依据是( )。
26、（A）投保人有欺诈事实（B）免责条款（C）保证保险的责任限制（D）银行合作协议的效力不足80 按照助学贷款管理办法，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为( )助学贷款。（A）无担保（B）质押（C）保证（D）抵押81 有担保流动资金贷款的合作机构主要是( )。（A）开发商（B）担保机构（C）保险机构（D）律师事务所82 ( )是指汽车经销商同购车人勾结，以同一套汽车资料向多家银行申请贷款，而这一套购车资料是完全真实的。（A）一车多贷（B）甲贷乙用（C）冒名顶替（D）虚假车行83 公积金个人住房贷款中，用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的( ) 。（A）60%（B） 0
27、.7（C） 0.9（D）0.884 下列个人贷款中，最高贷款额度最低的是( )。（A）个人耐用消费品贷款（B）个人住房装修贷款（C）下岗失业人员小额担保贷款（D）个人旅游消费贷款85 下列不属于个人征信系统的社会功能的是( )。（A）提高社会诚信水平（B）逐步形成诚实守信、遵纪守法的社会风气（C）逐步形成重合同讲信用的社会风气（D）维护金融稳定，扩大信贷范围86 个人抵押授信贷款中，贷后检查的内容不包括( )。（A）借款人依合同约定归还贷款情况（B）借款工作单位等信息的变更情况（C）还款方式变更情况（D）担保变化情况87 个人耐用消费品贷款的贷款期限一般不得超过退休年限，一般女性为( )岁，男
28、性为( ) 岁。（A）50，55（B） 55，60（C） 60，65（D）55，6588 下列关于汽车贷款要素说法正确的是( )。（A）贷款对象需能够支付贷款银行规定的首期付款（B）二手车贷款的期限(含展期)不得超过 5 年（C）借款人提供的担保措施不包括以贷款所购车辆作抵押（D）贷款人须在贷款全部到期前 15 天提出展期申请89 银行在识别利益属性以进行市场定位时，最重要的是( )。（A）目标市场的要求（B）突出表征的识别（C）使用表征制作定位图（D）客户对相关特征所提供利益的感觉90 个人征信系统的特殊信息不包括( )。（A）破产纪录（B）信用卡最近 24 个月每个月的还款状态记录（C）信
29、用报告查询信息（D）与个人经济生活相关的法院判决二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 个人贷款的对象要求( )。（A）可以是自然人（B）可以是法人（C）必须具有完全民事行为能力（D）可以是限制民事行为能力（E）可以没有民事行为能力92 国家助学贷款的发放对象是全日制高等学校经济确实困难的( )。（A）本科学生（B）专科学生（C）研究生（D）第二学士学位学生（E）中专学生93 银行市场的微观环境是指( )。（A）信贷资金的供求状况（B）银行内部拥有资源（C）银行同业竞争对手的实力与策略（D）银行自身实力（E）客户的信贷需求和信贷动机94
30、银行在进行营销决策前首先对( )进行调查分析。（A）客户需求（B）竞争对手实力（C）金融市场变化（D）宏观经济环境（E）其他银行利率95 贷款额度的确定依据包括( )。（A）抵押担保的额度（B）质押担保的额度（C）保证担保的额度（D）借款人的资信状况（E）中国银监会或者国家其他部门的明确规定96 大众式营销的基本手段包括( )。（A）认知（B）感觉（C）获得（D）发展（E）保留97 银行市场定位的原则包括( )。（A）发挥优势（B）围绕目标（C）突出特色（D）局部战略（E）注重个体98 个人住房装修贷款的贷款对象须满足的条件包括( )。（A）中国公民（B）有固定和详细的住址（C）具有完全民事行
31、为能力（D）自然人（E）年龄不超过 60 周岁99 商业助学贷款贷前调查的内容包括( )。（A）借款申请填写内容是否与相关证明材料一致（B）借款人身份证明是否真实（C）申请人的信用记录是否良好（D）采取抵押担保方式的，调查抵押物是否为银行认可的抵押财产（E）采取质押担保方式的，调查质押物的价值100 下列有关汽车价格说法正确的有( )。（A）新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者（B）新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者（C）二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者（D）二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的高者（
32、E）上述成交价格包含各类附加税、费及保费等101 贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为( )。（A）同意（B）否决（C）待定（D）复议（E）再审102 下列属于个人住房贷款的是( )。（A）个人购买商铺（B）个人在农村建房（C）个人在城镇购买房屋（D）个人大修理房屋（E）个人租赁商铺103 在商用房贷款中，采取保证担保方式的，应调查( )。（A）保证人是否符合担保法及其司法解释规定，具备保证资格（B）保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力（C）保证人为自然人的，查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效（D）保证人与借款人的关系（E）核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任104 以下关于贷款额度表述正确的是( )。（A）贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额（B）个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的担保额度以及资信情况确定（C）购买首套自住房且建筑面积在 90 平方米以上的，贷款首付款比例不得低于20%
