1、银行从业资格（个人贷款）模拟试卷 38 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 在公积金个人住房贷款中，当贷款逾期超过 180 天以上的，应当采取( )措施。（A）电话催收（B）向借款人发出“提前还款通知书”（C）就抵押物的处置与借款人达成协议（D）对借款人提起诉讼，对抵押物进行处置2 采用主导式定位方式的银行( )。（A）在市场上占有极大的份额（B）刚刚开始经营或刚刚进入市场（C）分支机构不多（D）资产规模中等3 公积金个人住房贷款的还款方式不包括( )。（A）等额本金还款法（B）等额本息还款法（C）等额递增还款法（D）一次还本付息法4 当银行具有多种
2、产品时，营销组织应当采取( )。（A）职能型营销组织（B）产品型营销组织（C）市场性营销组织（D）区域性营销组织5 差异性策略的主要特点不包括( )。（A）风险相对较小（B）能更充分地利用目标市场的各种经营要素（C）成本费用较低（D）一般为大中型银行所采用6 借款人若要变更还款方式，需要满足的条件不包括( )。（A）向银行提交还款方式变更申请书（B）借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用（C）借款人的贷款账户中有拖欠本息及其他费用（D）借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息7 中国工商银行规定个人质押贷款额度单笔(户)最低( )，最高不超过( )。（A）5 000 元，l 000 万元（
3、B） 5 000 元，2 000 万元（C） 1 万元1 000 万元（D）1 万元，2 000 万元8 不属于贷前的项目审查的是( )。（A）项目资料的完整性、真实性和有效性审查（B）项目工程进度审查（C）项目的合法性审查（D）企业资信等级或信用程度9 自营性个人住房贷款不适用于( )。（A）个人在县城购买住房（B）个人租赁商业用房（C）个人大修住房（D）个人建造住房10 商用房贷款贷后与档案管理环节的主要风险点，不包括( )。（A）未对贷款使用情况进行跟踪检查（B）末按权限审批贷款，使得贷款超授权发放（C）商用房贷款一般金额较大，操作中存在向同一借款人审批发放多笔贷款的现象（D）贷款管理与
4、其规模不相匹配，贷款管理力度偏弱11 当征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起( )个工作日内给予答复。（A）5（B） 10（C） 15（D）2012 商业助学贷款的特点不包括( )。（A）财政不贴息（B）各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办（C）借款人需要提供担保（D）风险比较高13 以下关于中国银行对个人质押贷款额度的规定，描述不正确的是( )。（A）中国银行个人存单质押贷款额度起点为人民币 1 000 元（B）贷款质押率不超过质押存单面额的 90（C）凭证式和记账式国债质押贷款额度起点为 5 000 元（D）记账
5、式国债质押贷款最高限额应不超过账户余额的 9014 ( )是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。（A）个人质押贷款（B）个人抵押贷款（C）个人抵押授信贷款（D）个人信用贷款15 以下可以提供汽车贷款的贷款人不包括( )。（A）被授予经营资格的商业银行（B）被授予经营资格的城乡信用社（C）只有商业银行可以提供汽车贷款（D）获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构16 国家助学贷款的主要目的是( )。（A）减轻学校负担（B）奖励学生优异表现（C）促进学生独立（D）支付学费和生活费17 中国银行凭证式国债质押贷款额度起点为(
6、 )元；贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的( ) 。（A）5 000，80，（B） 5 00090（C） 10 000，80（D）10 000，9018 以 F 关于个人住房抵押贷款的说法，错误的是( ) 。（A）抵押物的价值按照抵押物的市场成交价或评估价格确定（B）需要评估的抵押物，其评估费用由银行负担（C）借款人以所购住房作抵押的，必须将住房价值全额用于贷款抵押（D）以贷款银行认可的其他财产作抵押的，银行往往规定其贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例19 个人住房贷款的特点不包括( )。（A）贷款金额大，期限长（B）贷款利率高，偿还风险小（C）已抵押为前提建立的借贷关系（D）风险因素类
7、似，风险具有系统性的特点20 以下选项中，贷款担保方式与其他三项完全不同的是( )。（A）商用房贷款（B）有担保流动资金贷款（C）设备贷款（D）无担保流动资金贷款21 中国人民银行规定，自 2008 年 10 月 27 日起，个人购买首套自住房，贷款最低首付比例为( ) 。（A）10（B） 15（C） 20（D）3022 个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的有效期间一般为( )。（A）半年内（B）一年内（C）三年内（D）五年内23 个人汽车贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括( )。（A）出现内外勾结骗取银行信贷资金（B）业务不合规（
8、C）贷款超授权发放（D）逾期贷款催收不力24 商用房贷款中，应调查的质押权利的条件中，不包括( )。（A）调查质物的价值（B）出质人是否具有处分有价证券的权利（C）期限等要素是否与贷款金额、期限相匹配（D）质物共有人是否同意质押25 在个人住房贷款业务中，可能作为保证人的是( )。（A）三年内连续亏损的法人（B）在银行黑名单之列的法人（C）已有重大违法行为、损害银行利益的法人（D）归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的法人26 以下关于个人住房贷款利率的规定，错误的是( )。（A）个人住房贷款的利率按法定贷款利率执行（B） 2008 年 10 月 27 日新的个人住房贷款利率的下限为相应期限档
9、次贷款基准利率的 07 倍（C）个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定（D）个人住房贷款的期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息27 各商业银行最普遍的个人贷款产品是( )。（A）个人质押贷款（B）个人抵押贷款（C）个人保证贷款（D）个人信用贷款28 在异议处理中，对个人信用报告中其他基本信息有异议时，应该( )。（A）可向中国人民银行征信中心或中国人民银行分支行征信管理部门提交异议申请（B）可到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人的信息（C）直接向当地社保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息（D）可以向当地中国人民银行征信管理部
10、门提出书面异议申请29 贷款额度通常按照抵(质)押物的一定抵(质) 押率确定的是( )。（A）个人住房装修贷款（B）个人耐用消费品贷款（C）个人医疗贷款（D）个人旅游消费贷款30 以下关于国家助学贷款的说法不正确的是( )。（A）学费贷款按学年(期)发放，直接划人借款人所在学校在贷款银行开立的账户上（B）住宿费贷款按学年(期)发放，直接划人借款人所在学校在贷款银行开立的账户上（C）生活费贷款根据合同约定定期划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户（D）国家助学贷款每年的 2 月和 8 月发放生活费贷款31 对个人住房贷款楼艋项目的审查不包括( )。（A）对开发商资信的审查（B）对开发商员工素质的
11、审查（C）对项目本身的审查（D）对项目的实地考察32 个人旅游消费贷款的贷款期限一般为( )。（A）一般为 12 年，最长不超过 3 年（B）般为 12 年，最长不超过 5 ff：（C）一般为 13 年，最长不超过 5 年（D）一般为 15 年，最长不超过 5 年33 以下关于商业助学贷款贷后检查的说法，不正确的足( )。（A）贷后检查以借款人、抵(质)押物和保证人等为对象（B）贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面（C）贷后检查可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息（D）借款人主动提供其信息变更情况的，由贷后检查人员负责及时更新借款人信息34 属于承办
12、公积金个人住房贷款银行的基本职责的是( )。（A）贷前咨询受理（B）贷款信息录入（C）计结息（D）贷后审核35 信用交易信息作为信用指标体系的第二部分，所起到的作用中，不包括( )。（A）记录个人经济行为（B）反映个人偿债能力（C）反映个人交易频率（D）反映个人偿债意愿36 商用房贷款的提前还款方式包括提前结清和( )两种。（A）提前还本付息（B）提前部分还本（C）提前全部付息（D）提前部分付息37 集中策略的主要特点不包括( )。（A）目标集中，并尽全力试图准确击中要害（B）能更详细、更透彻地分析和熟悉目标客户的要求（C）能集中精力、集中资源于某个子市场，营销效果更明显（D）通常适用于大中型
13、银行38 以下关于商用房贷款利率的说法，错误的是( )。（A）商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率（B）贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息（C）贷款期限在 1 年以上的，可以调整利率，也可采用固定利率（D）银行大多于次年 1 月 1 日起按相应的利率档次执行新的利率规定39 个人旅游贷款的最高限额原则上不超过( )人民币。（A）2 万元（B） 5 万元（C） 10 万元（D）20 万元40 1,2 下关于贷款的签约和发放的说法，不正确的是( )。（A）同笔贷款的合同填写人和合同复核人不得为同一人（B）相关保险、公证手续未办理完毕的
14、，在贷款发放时要继续完善（C）要在确定借款人首付款已全额支付后才可以发放贷款（D）业务部门在确定相关审核无误后才可以开户放款41 在二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由( )提供阶段性或全程担保。（A）经纪公司（B）有担保能力的第三人（C）开发商（D）借款人42 ( )贷款具有较强的政策性，且贷款额度受到限制。（A）公积金个人住房贷款（B）个人教育贷款（C）专项贷款（D）个人医疗贷款43 ( )可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。（A）公司贷款（B）担保贷款（C）个人贷款（D）信用贷款44 个人住房贷款真正快速发展的标志是( )。（A）1992 年银行部门出台了住
15、房抵押贷款的相关管理办法（B） 1985 年中国建设银行开展住房贷款业务（C） 1995 年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布（D）1998 年个人住房贷款管理办法的颁布45 在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取( )。（A）职能型营销组织（B）产品型营销组织 。（C）市场性营销组织（D）区域性营销组织二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。46 下列有关贷放分控原则的说法中，正确的是( )。（A）推行贷放分控，可以加强商业银行的内部控制，防范法律风险（B）推行贷放分控，可以践行全流程管理的理念，建设流程银行，提高专业化操作水平
16、（C）贷放分控强调各部门和岗位之间的有效制约，避免前台部门权力过于集中（D）贷款人应设立独立的贷款发放部门或岗位，负责审核各项放款前提条件及确认贷款资金用途47 个人贷款业务操作流程包括( )。（A）受理与调查（B）审查与审批（C）签约与发放（D）支付管理48 个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于下列情形( )的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（A）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的（B）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的（C）贷款资金用于生产经营且金额不超过 50 万元人民币的（D）贷款资金用于投资且金额
17、不超过 30 万元人民币的49 以下属于操作风险管理的是( )。（A）受理与调查环节的风险管理（B）审查与审批环节的风险管理（C）签约与发放环节的风险管理（D）支付环节的风险管理50 信用风险的主要形式包括( )。（A）还款能力风险（B）政策变化风险（C）还款意愿风险（D）欺诈风险51 信用风险的管理措施有( )。（A）严格审查贷款申请（B）严格实行支付管理（C）严格实行贷放分控（D）严格实行贷后管理52 合规风险的管理措施包括( )。（A）建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度（B）健全流程（C）加强对制度的执行和监测（D）严格审查贷款申请53 按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款
18、可分为( )。（A）自营性个人住房贷款（B）公积金个人住房贷款（C）固定利率贷款（D）浮动利率贷款（E）个人住房转让贷款54 与其他个人贷款相比，个人住房贷款具有( )特点。（A）贷款金额大（B）贷款期限长（C）以抵押为前提建立的借贷关系（D）风险具有系统性（E）风险因素类似55 对项目开发的合法性审查包括( )。（A）审查开发商的“ 国有土地使用权证”（B）审查开发商的“建设用地规划许可证”（C）确定开发商是否已按政府规定交纳完土地出让金，土地使用是否经批准（D）确定工程建筑时间是否在有效期间内（E）确定建筑物的结构是否与规划许可证相符56 贷前调查人在审核担保材料时，对于采取抵押担保方式的
19、，应调查的内容主要包括( )。（A）抵押物的合法性（B）抵押人对抵押物占有的合法性（C）抵押物价值与存续状况（D）担保人的收入情况（E）以上答案都对57 个人住房贷款业务部门负责报批材料的组织，报批材料具体包括( )。（A）个人信贷业务报批材料清单（B）个人信贷业务申报审批表（C）个人住房借款申请书（D）个人住房贷款管理办法（E）个人住房贷款办法及操作规程规定需提供的材料58 贷款发放人员应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同。在填写有关合同文本过程中，应注意( )。（A）合同文本要使用统一格式的个人住房贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定（B）合
20、同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改（C）空白栏不允许填写任何内容（D）贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致（E）合同条款有空白，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“ 此栏空白”字样的印章59 合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人、出质人、保证人)签订合同。有关合同签订的下列说法中，正确的有( )。（A）在签订(预签) 有关合同文本前，应履行充分告知义务（B）合同中有关借款人义务的内容尽量不要提及（C）借款人是自然人而因故不能到场的，可以通过传真签
21、名后打电话确认（D）对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件（E）对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字60 借款人与银行应在借款合同中约定借款人归还借款采取的支付方式，支付方式包括( )。（A）委托扣款（B）柜面还款（C）等额本息还款（D）等额本金还款（E）一次性还本付息61 贷款发放后，依然要对抵押物进行检查，检查时发现抵押物被重复抵押的，可以( )。（A）限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保（B）提前收回已发放的贷款的本息（C）解除合同（D）处置抵押物（E）不作任何处理银行从业资格（个人贷款）模拟试卷 3
22、8 答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 D【试题解析】 在公积金个人住房贷款中，当贷款逾期超过 180 天以上的，应当采取对借款人提起诉讼，对抵押物进行处置。2 【正确答案】 A【试题解析】 有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为,同时,可以凭借资金充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导地位。这类银行可以采用主导式定位。所以，本题的正确答案为 A。刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行采用追随式定位：分支机构不多的银行也宜采用追随式定位。3 【正确答案】 C【试题解析】 公积金个人住房贷款的还款方式有
23、等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。不包括选项 C 的“等额递增还款法 ”。所以，选项 C 符合题意。4 【正确答案】 B【试题解析】 具有多种产品且产品差异很大的银行应该建立产品型营销组织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。所以，本题的正确答案为 B。5 【正确答案】 C【试题解析】 差异性策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。其缺点是成本费用较高，这种策略一般为大中型银行所采用。因此，差异性策略的主要特点不包括选项 C 的“成本费用较低”。本题的正确答案为 C。6 【正确答案】 C【试题解析】 借款人若要变更还款方式，需要满足如下条件：(1)向银行
24、提交还款方式变更申请书。(2)借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用。(3)借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。选项 C 不属于此条件的范畴。所以，选项 C 符合题意。7 【正确答案】 D【试题解析】 中国工商银行规定个人质押贷款额度单笔(户)最低 1 万元，最高不超过 2 000 万元。所以，本题的正确答案为 D。8 【正确答案】 D【试题解析】 贷前的项目审查包括：(1)项目资料的完整性、真实性和有效性审查。(2)项目的合法性审查。(3)项目工程进度审查。(4)项目资金到位情况审查。选项 D“企业资信等级或信用程度”属于贷前的开发商资信审查内容。所以，选项D 符合题意。9 【正确
25、答案】 B【试题解析】 选项 B 属于个人经营类贷款。所以本题的正确答案为 B。10 【正确答案】 B【试题解析】 商用房贷款贷后与档案管理中的风险点包括：(1)未对贷款使用情况进行跟踪检查，房屋他项权证到位不及时，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失。(2)贷款管理与其规模不相匹配，贷款管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况，在还款正常的情况下，未对其经营情况及抵押物的价值、用途等变动状况进行持续跟踪监测。(3)商用房贷款一般金额较大，有的借款人购买多份产权单位，操作中存在向同一借款人审批发放多笔贷款，或向实际购房人与其家庭成员、近亲属、所控制公司员工等多人审批
26、发放贷款的现象，从而造成贷款损失。(4)未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁。(5)他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。选项 B 属于审查和审批环节的主要风险点的内容。所以，选项 B 符合题意。11 【正确答案】 A【试题解析】 当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知之日起 5个工作日内给予答复。所以，本题的正确答案为 A。12 【正确答案】 D【试题解析】 商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生
27、活费的商业贷款。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。选项 D 不属于商业助学贷款的特点。所以，选项 D 为本题的答案。13 【正确答案】 D【试题解析】 中国银行根据个人质押贷款的质物不同，确定其贷款额度，规定个人存单质押贷款额度起点为人民币 1 000 元；贷款质押率不超过质押存单面额的90(外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算)；凭证式国债质押贷款额度起点为 5 000 元，贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的 90；记账式国债质押贷款额度起点为 5 000 元，贷款
28、最高限额应不超过记账式国债账户余额的80。所以，选项 D 的叙述是错误的。14 【正确答案】 A【试题解析】 题中叙述符合个人质押贷款定义。个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。所以，本题的正确答案为 A。15 【正确答案】 C【试题解析】 根据汽车贷款管理办法第 3 条的规定，可以提供汽车贷款的贷款人包括：在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。选项 C 叙述错误。所以，本题的正确答案为
29、C。16 【正确答案】 D【试题解析】 国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费，并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。所以，支付学费和生活费是国家助学贷款的主要目的。本题的正确答案为 D。17 【正确答案】 B【试题解析】 根据相关规定，中国银行凭证式国债质押贷款额度起点为 5 000 元；贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的 90。所以，本题的正确答案为 B。18 【正确答案】 B【试题解析】 个人住房贷款中，采用抵押担保方式的，抵押的
30、财产必须符合担保法的法定条件。抵押物的价值按照抵押物的市场成交价或评估价格确定，需要评估的抵押物，其评估费用由借款人(而不是银行)负担。借款人以所购住房作抵押的，必须将住房价值全额用于贷款抵押，若以贷款银行认可的其他财产作抵押的，银行往往规定其贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例。所以，本题的正确答案为 B。19 【正确答案】 B【试题解析】 个人住房贷款的特点有：(1)贷款金额大、期限长。(2)以抵押为前提建立的借贷关系。(3)风险因素类似，风险具有系统性特点。不包括选项 B 的“贷款利率高，偿还风险小”。所以，选项 B 符合题意。20 【正确答案】 D【试题解析】 A、B、C 三个选项的担
31、保方式为抵押、质押和保证或其组合；选项 D 的担保方式为个人信用担保的方式。所以，选项 D 与 A、B 、C 三个选项的担保方式不同。21 【正确答案】 C【试题解析】 中国人民银行决定，自 2008 年 10 月 27 日起，个人住房贷款中，对个人购买首套自住房的，将最低首付款比例调整为 20。所以，本题的正确答案为 C。22 【正确答案】 B【试题解析】 根据规定，借款人只需要一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期间(一般为一年内)和贷款额度内循环使用。所以，本题的正确答案为 B。23 【正确答案】 D【试题解析】 个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险
32、点包括：(1)业务不合规，业务风险与效益不匹配。(2)不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放。(3)审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况。选项 D 的叙述不包括在此风险点之内。所以，本题的正确答案为 D。24 【正确答案】 B【试题解析】 商用房贷款中，应调查的质押权利的条件包括：(1)调查质物的价值。(2)期限等要素是否与贷款金额、期限相匹配。(3)质物共有人是否同意质押。选项 B 属于出质人对质押权利占有的合法性中包含的内容。所以，本题的正确答案为 B。25 【正确答案】 D【试题解析】 在个人住房贷款业
33、务中，若保证人为法人，要调查保证人是否具备保证人资格，是否具有代偿能力，如果保证人三年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，均不得作为保证人。所以，可能作为保证人只能是选项 D。26 【正确答案】 A【试题解析】 个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。中国人民银行 2008 年 10 月 27 日公布新的个人住房贷款利率，个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的 0.7 倍，商业银行可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定。个人住房贷款的期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款，实
34、行合同利率，遇法定利率调整不分段计息；贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。所以，选项 A 的叙述是错误的，符合题意。27 【正确答案】 B【试题解析】 个人抵押贷款是各商业银行最普遍的个人贷款产品之一，它是指贷款银行以自然人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款。所以，本题的正确答案为 B。28 【正确答案】 B【试题解析】 根据相关规定，如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人的信息，
35、商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息，相应地，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。所以，本题的正确答案为 B。29 【正确答案】 C【试题解析】 根据相关规定，选项 C 的“个人医疗贷款 ”的额度通常按照抵(质)押物的一定抵(质) 押率确定。其他几项额度均不是按照抵(质)押率确定的。所以，本题的正确答案为 C。30 【正确答案】 D【试题解析】 业务部门在确定放贷前有关审核无误后，进行开户放款。国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。其中，学费和住宿费贷款按学年(期)发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上；生活费贷
36、款(每年的 2 月和 8 月不发放生活费贷款)，根据合同约定定期划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。所以，根据以上叙述可知，选项 D 的叙述是错误的，符合题意。31 【正确答案】 B【试题解析】 对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、对项目本身的审查以及对项目的实地考察。不包括选项 B 的“对开发商员工素质的审查”。所以，本题的正确答案为 B。32 【正确答案】 C【试题解析】 根据规定，各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别，一般为 13 年，最长不超过 5 年(含 5 年)，具体期限根据借款人性质分别确定。所以，本题的正确答案为 C。33 【正确答案】 D【试题
37、解析】 商业助学贷款贷后检查中，借款人主动提供情况的，由经办人负责及时更新借款人联系方式等方面的信息。所以，选项 D 的叙述是错误的。因此，本题的正确答案为 D。34 【正确答案】 C【试题解析】 承办公积金个人住房贷款银行的基本职责有：公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作。A 、B 、D 三个选项均属于可委托代理职责。可委托代理职责包括：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。所以，本题的正确答案为 C。35 【正确答案】 C【试题解析】 信用交易信息作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。所以，
38、信用交易信息的作用不包括选项C 的“反映个人交易频率”。36 【正确答案】 B【试题解析】 提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式，借款人可以根据实际情况决定提前还款的方式。所以,本题的正确答案为 B。37 【正确答案】 D【试题解析】 集中策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。集中策略的主要特点是目标集中，并尽全力试图准确击中要害。它能更详细、更透彻地分析和熟悉目标客户
39、的要求，能集中精力、集中资源于某个子市场，营销效果更明显。选项 D 的叙述是错误的，集中策略通常适用于中小型银行。所以，本题的正确答案为 D。38 【正确答案】 A【试题解析】 商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1 倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。贷款期限在 1 年以内(含 1 年) 的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息；贷款期限在1 年以上的，合同期内遏法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期内按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的方式。但在实践中，银行多是于次年 1 月 1 日起按相应的利率档次执行新的利率规定。
40、根据以上叙述可知，选项A 的叙述是错误的。39 【正确答案】 C【试题解析】 个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常为旅游费用的 20以上，各银行规定有所区别。具体贷款额度可根据各地实际消费水平及担保情况确定，贷款最高限额原则上不超过 10 万元人民币。所以，本题的正确答案为 C。40 【正确答案】 B【试题解析】 落实贷款发放条件包括：(1)确保借款人首付款已全额支付或到位。(2)借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合中国人民银行规定的有关放款条件。(3)需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕。(4)对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵 (质)押手续。
41、(5)对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序。综上可知，选项 B 的叙述是错误的。41 【正确答案】 A【试题解析】 在二手个人住房交易过程中，经纪公司起到阶段性担保的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性。所以，在二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由经纪公司提供阶段性或全程担保。本题的正确答案为 A。42 【正确答案】 A【试题解析】 公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制，是一种政策性个人住房贷款。所以，本题的正确答案为 A。43 【正确答案】 C【试题解析】 出于风险控制的目的
42、，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。本题的正确答案为C。44 【正确答案】 D【试题解析】 住房贷款业务推出的最初几年，由于市场还没有形成普遍的需求，业务发展较慢。个人住房贷款真正的快速发展，应以 1998 年住房制度改革以及中国人民银行个人住房贷款管理办法的颁布为标志。所以，本题的正确答案为D。45 【正确答案】 D【试题解析】 在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用这种组织结构，即将业务人员按区域情况进行组织。该结构包括：一名负责全国业务的经理，若干名区域经
43、理和地区经理。所以，本题的正确答案为 D。二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。46 【正确答案】 B,C【试题解析】 推行贷放分控，一方面可以加强商业银行的内部控制，防范操作风险；另一方面可以践行全流程管理的理念，建设流程银行，提高专业化操作水平，强调各部门和岗位之间的有效制约，避免前台部门权力过于集中。采用借款人自主支付的，贷款人应对借款人提交的贷款支付要素进行确认。47 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 个人贷款业务操作流程包括：受理与调查；审查与审批；签约与发放；支付管理：贷后管理。48 【正确答案】 B,C,E【试题解析
44、】 个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付；属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：(1)借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的。(2)借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的。(3)贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的。(4)法律法规规定的其他情形。49 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 操作风险管理包括：(1)受理与调查环节的风险管理。(2)审查与审批环节的风险管理。(3)签约与发放环节的风险管理。(4)支付环节的风险管理。(5)贷后环节的风险管理。50 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 信用风险的主要形式：(1)还款能力风险。(2)还款意愿风险。(3)欺诈风险。51 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 信用风险的管理措施： (1)严格审查贷款申请。 (2)严格实行贷放分控。(3)严格实行支付管理。(4)严格实行贷后管理。52 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 结合个人贷款管理暂行办法，个人贷款的合规管理主要包括三项内容：(1)建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度。(2)健全流程。(3)加强对制度的执行和监测。53 【正确答案】 C,D【试题解析】 按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。
