1、银行从业资格（个人贷款）模拟试卷 39 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 ( )是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（A）借款人自主支付（B）借款人受托支付（C）贷款人自主支付（D）贷款人受托支付2 ( )的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。（A）1 年以内（B） 1 年以上（C） 3 年以上（D）5 年以上3 ( )的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。（A）委托第三方办理（B）无抵押（C）以质押方式担保（D）以保证方式担保4 贷款人应根据
2、( ) ，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。（A）分权制约原则（B）审慎性原则（C）效率原则（D）经济科学原则5 审批人员不受干扰，按照收益与风险平衡的原则自主审批贷款，是信贷风险管理的重要保证。以下做法符合上述原则的是( )。（A）审批人员承担业务拓展指标（B）审批人员原则上可与借款人单独接触（C）对审批人员实施关系人回避制度（D）最终审批人分管公司业务经营部门6 操作风险包括( ) 。（A）策略风险（B）声誉风险（C）市场风险（D）法律风险7 放款执行部门的核心职责是( )。（A）风险评价（B）自主审批贷款（
3、C）贷款发放和支付的审核（D）勤勉履行尽职调查8 个人贷款管理暂行办法明确规定，除特殊情形外，个人贷款资金应当采用( )方式向借款人交易对象支付。（A）贷款人受托支付（B）贷款人自主支付（C）借款人受托支付（D）借款人自主支付9 借款人自主支付方式下，贷款人应加强对贷款资金用途的后续跟踪核查，具体核查内容不包括( ) 。（A）借款人所填列的账户基本信息是否完整（B）判断借款人实际支付清单的可信性（C）借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准（D）借款人是否存在化整为零规避贷款人受托支付的情形10 ( )是指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债权人或银行贷款而违约的可能性。（A）市场
4、风险（B）操作风险（C）法律风险（D）信用风险11 个人住房贷款的对象应是( )。（A）具有完全民事行为能力的自然人（B）具有完全民事权利能力的自然人（C）具有完全民事行为能力的法人（D）具有完全民事权利能力的法人12 按照国发201010 号文，对贷款购买第二套房的家庭，贷款利率不得低于基准利率的( ) 倍。（A）05（B） 07（C） 1（D）1113 借款人以符合条件的有价证券作质押的，其贷款额度最高不超过质押权利凭证票面价值的( ) 。（A）100（B） 70（C） 80（D）9014 根据贷款风险分类方法，借款人一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，或借
5、款人未正常还款属偶然性因素造成的，属于( )。（A）正常贷款（B）关注贷款（C）次级贷款（D）可疑贷款15 根据贷款风险分类方法，借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素属于( )。（A）正常贷款（B）关注贷款（C）次级贷款（D）可疑贷款16 ( )指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产。对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。（A）正常贷款（B）关注贷款（C）次级贷款（D）可疑贷款17 按照贷款的五级分类方式，不良个人住房贷款不包括五级分类中的( )。（A）次级贷款（B）关注贷款（C）损失贷
6、款（D）可疑贷款18 股票的制作和发行须经( )的核准。（A）国务院证券监督管理机构（B）证券交易所（C）中国证券业协会（D）中国人民银行19 公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托( )向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。（A）房地产公司（B）房地产中介机构（C）商业银行（D）房地产管理部门20 公积金个人住房贷款实行( )的原则。（A）存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保（B）单位缴存，个人贷款（C）只存不贷（D）只贷不存21 下列关于
7、公积金个人住房贷款的说法中，正确的是( )。（A）公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款（B）承办银行承担贷款风险（C）公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率高（D）贷款的对象可以是自然人，也可以是法人22 公积金贷款的贷款风险由公积金管理中心承担，公积金贷款的审批决策权属于( )，其作为贷款审批环节的执行者，对贷款额度、成数、年限作出最终的决策。（A）公积金管理中心（B）承办银行（C）各地银监局（D）贷款人所在单位23 ( )为公积金管理中心建立住房委托贷款基金账户，根据公积金管理中心拨存委托贷款基金“ 资金划转通知单 ”划拨资金，核实委托贷款基金是否到账，并对住房委托贷款基金的使
8、用、结余等方面进行统计管理，按委托要求定期与公积金管理中心对账、报送业务资料和报表等。（A）公积金管理中心 B。承办银行（B）各地银监局（C）贷款人所在单位24 如果公积金个人住房贷款的借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，逾期 90 天以内的，贷款银行一般采取的催收措施为( )。（A）短信、电话和信函等方式催收（B）发出 “提前还款通知书”，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息（C）提起诉讼（D）对抵押物进行处置25 在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由( )承担阶段性保证责任。（A）中介机构（B）贷款银行（C）开发商（D）贷款人所在单位二、多选题
9、以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。26 个人贷款管理的基本原则包括( )。（A）全流程管理原则（B）诚信申贷原则（C）协议承诺原则（D）贷放分控原则（E）实贷实付原则27 下列属于个人住房贷款的是( )。（A）个人购买商铺（B）个人在农村建房（C）个人在城镇购买房屋（D）个人大修理房屋（E）个人租赁商铺28 下列关于银行市场细分策略的说法中，正确的有( )。（A）集中策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场（B）集中性
10、策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。其缺点是成本费用较高，所以这种策略一般为大中型银行所采用（C）差异性策略指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合（D）差异性策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。其缺点是成本费用较高，所以这种策略一般为大中型银行所采用（E）集中策略适用于资源不多的中小银行29 属于“直客式 ”个人贷款营销模式的是 ( )。（A）买房时享受一次性付款优惠（B）部分税费可以减免（C）保险、律师和公证一站式服务（D）各类费用减免优惠（
11、E）就近选择办理网点30 贷款审查应对贷款调查内容的( )进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。（A）必要性（B）合法性（C）合理性（D）全面性（E）准确性31 合作机构的( ) 等因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响。（A）信用状况（B）偿债能力（C）管理水平（D）业界声誉（E）经营利润32 审查与审批环节的风险管理包括( )。（A）严格进行风险评价（B）严格贷款合同管理（C）审慎进行信贷审批（D）严格实行贷放分控（E）严格实行审贷分离33 贷后环节的风险管理包括( )。（A）严格进行贷后检查（B）适时利用违约条款（C
12、）及时进行策略调整（D）加强信贷档案管理（E）自主支付的支付控制34 个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的自然人。申请人需满足贷款银行的要求，包括( ) 。（A）合法有效的身份或居留证明（B）有稳定的经济收入，良好的信用，偿还贷款本息的能力（C）有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件（D）有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人（E）有高学历证书35 下列关于个人住房贷款利率的说法中，正确的是( )。（A）按商业性贷款利率执行（B）上限放开，实行下限管理（C）计息、结息方式，由借贷双方协商确定（
13、D）期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息（E）目前第二套个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的07 倍36 银行可以通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人住房贷款的个人提供有关信息咨询服务。贷前咨询的主要内容包括( )。（A）个人住房贷款品种介绍（B）商品房楼盘介绍（C）申请个人住房贷款应具备的条件（D）办理个人住房贷款的程序（E）个人住房贷款合同中的主要条款37 信贷人员依照银行的有关规定通过对开发商资信调查、项目有关资料审查以及实地考察后撰写出项目调查报告，报告应包括( )。（A）开发商的
14、企业概况（B）开发商的资信状况（C）开发商要求合作的项目情况、资金到位情况、工程进度情况、市场销售前景（D）通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析（E）项目合作的可行性结论以及可提供个人住房贷款的规模、相应年限及贷款成数提出建议38 个人住房贷款贷后检查的内容包括( )。（A）对借款人的检查（B）对抵押物的检查（C）对质押权利的检查（D）对开发商和项目以及合作机构的检查（E）对保证人的检查39 借款人若要变更还款方式，需要满足的条件是( )。（A）向银行提交还款方式变更申请书（B）借款人的贷款账户中没有拖欠本息（C）借款人的贷款账户中没有拖欠其他费用（D）借款人在变更还款方式前应
15、归还当期的贷款本息（E）借款人需提供新的抵押物或担保人40 不良个人住房贷款包括( )。（A）正常类贷款（B）关注类贷款（C）次级类贷款（D）可疑类贷款（E）损失类贷款41 其他合作机构风险的防控措施包括( )。（A）深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构（B）业务合作中不过分依赖合作机构（C）严格执行准入退出制度（D）有效利用保证金制度（E）严格执行回访制度42 公积金个人住房贷款具有以下特点( )。（A）互助性（B）普遍性（C）利率高（D）期限长（E）利率低43 以下关于个人汽车贷款额度描述正确的是( )。（A）自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的 80（B）商用车的贷款额度不得超过所购
16、汽车价格的70（C）二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的 50（D）新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者（E）二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者44 贷款审批人依据银行个人汽车贷款办法及相关规定，对以下内容进行审查( )。（A）借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力（B）贷款用途是否合规（C）借款人提供材料的完整性、有效性及合法性（D）申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款办法和规定（E）对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效45 以下不属于对借款人的贷后检查的主要内容包括( )。（A）借款人工作单位、收入水平是否发
17、生变化（B）保证人的经营状况和财务状况（C）经营类车辆经营收入的实际情况的监测（D）质押权利凭证的时效性和价值变化情况（E）经销商及其他担保机构的保证金情况 46 合作机构管理的风险防控措施包括( )。（A）加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况（B）按照银行的相关要求严格控制合作担保机构的准入（C）动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度（D）实时监控担保方是否保持足额的保证金（E）严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项47 个人教育贷款的操作风险的防控措施包括( )。（A）规范操作流程，提高操作能力（B）
18、加强对贷款申请人的贷前审查（C）完善银行、高校和政府在贷款管理方面的职责界定（D）加强信息披露制度（E）规范加强对抵押物的管理48 有担保流动资金贷款的对象应该是( )。（A）持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人（B）持有工商行政管理机关核发的法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人（C）无不良资信记录和行为记录（D）借款人年满 18 周岁，男性年龄一般不超过 60 周岁，女性年龄一般不超过 55周岁（E）具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力49 以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括( )等。（A）定期储
19、蓄存单（B）凭证式国债（C）电子记账（D）记账式国债（E）个人寿险保险单50 对于商用房贷款，贷款审批人应对以下内容进行审查( )。（A）借款申请人是否符合贷款务件，是否有还款能力（B）贷款用途是否合规（C）借款人提供材料的完整性、有效性及合法性（D）申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定（E）与开发商签订的购买或租赁商用房合同或协议51 在商用房贷款时，要加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理。在该类机构的选择上，银行应把握以下几条总体原则( )。（A）具有合法、合规的经营资质（B）具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位（C）内部管理机制科学完善，
20、包括高素质的高管人员、有明确合理的发展规划、业务人员配备充足和有完善的业务办理流程等（D）通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展，包括可以拓展客户营销渠道、提高业务办理效率和客户服务质量、降低操作成本等（E）注册资金应达到一定规模52 为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有( )。（A）要求借款人恢复抵押物价值（B）要求借款人更换为其他足值抵押物（C）按合同约定或依法提前收回贷款（D）重新评估抵押物价值，择机处置抵押物（E）不接受抵押担保53 个人旅游消费贷款的贷款对象须满足的条件包括( )。（A）具有完全民事行为能力的自然人（B）有当地常住户口或有效居留身份，有
21、固定和详细的住址（C）有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力（D）有银行认可的抵押或质押（E）必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社54 下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则包括( )。（A）担保发放（B）信用发放（C）微利贴息（D）专款专用（E）按期偿还55 关于个人征信系统的意义，以下说法正确的有( )。（A）使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险（B）有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力（C）有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务（D）提高透明度是为了保护贷款者利益，对消费者没有好处（E）全国统一的
22、个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析56 在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型( )。（A）认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没有申请过（B）认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符（C）身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符（D）对担保信息有异议（E）对征信管理部门有异议三、判断题判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。57 汽车消费贷款管理办法(试点办法)颁布初期，业务开办仅限于中国建设银行。 ( )（A）正确（B）错误58 借款人购买用于出租、运输等商业营运用途的汽车也可以申请个人汽车贷款。 ( )（A）正确（B）错误59 个人汽车贷款所购车辆为二手车的，
23、贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的60。 ( )（A）正确（B）错误60 “直客式”模式下的部分经销商为借款人按时还款向银行进行连带责任保证或全程担保。( )（A）正确（B）错误61 在中国居住满 1 年(含)以上的外国人也可以申请个人汽车贷款。 ( )（A）正确（B）错误62 汽车贷款购买的标的属于移动易耗品，其风险管理相对于住房贷款来说相对较大。 ( )（A）正确（B）错误63 个人汽车贷款采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人当面签署借款抵押合同。 ( )（A）正确（B）错误64 静态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，是对合作机构管理的风险防范措施之一。 ( )（A）
24、正确（B）错误65 在我国，个人征信系统尚不完善是个人汽车贷款信用风险较大的主要原因。 ( )（A）正确（B）错误66 采取购买个人汽车贷款履约保险方式进行担保的保险产品必须是和贷款银行有相关业务合作的保险公司产品。 ( )（A）正确（B）错误67 各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可以开办商业助学贷款。 ( )（A）正确（B）错误68 以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得长于借款期限。( )（A）正确（B）错误69 商业助学贷款的贷款行可以视情况给予贷款人一定的宽限期，宽限期内不还利息。 ( )（A）正确（B）错误70 国家助学贷款的申请人提交的材
25、料中应包括借款人同班同学或老师共两人的身份证或工作证、学生证的原件和复印件。 ( )（A）正确（B）错误71 商业助学贷款的借款人发生违约事件时，贷款银行不能采取既在原贷款利息基础上加收利息又向保证人追偿的措施。 ( )（A）正确（B）错误72 风险补偿金管理是国家助学贷款贷后和档案管理中的特有内容。 ( )（A）正确（B）错误73 对不良贷款管理是国家助学贷款的贷后和档案管理环节中的主要内容之一。 ( )（A）正确（B）错误74 贷款银行对借款人主体资格审查流于形式且过分依赖学校进行风险防范而忽视调查容易形成贷款银行在贷款受理和调查环节的操作风险。 ( )（A）正确（B）错误75 熟悉个人教
26、育贷款的规章流程并规范业务操作可以很好地防控操作风险。 ( )（A）正确（B）错误76 有效的信息披露制度能约束已经毕业的个人教育贷款的申请人的信用行为。 ( )（A）正确（B）错误银行从业资格（个人贷款）模拟试卷 39 答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 D【试题解析】 贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。2 【正确答案】 B【试题解析】 经贷款人同意，个人贷款可以展期。1 年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1 年以上的个人贷款，展期期限累计与原
27、贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。3 【正确答案】 D【试题解析】 以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。4 【正确答案】 B【试题解析】 贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。5 【正确答案】 C【试题解析】 审批人员不受干扰，按照收益与风险平衡的原则自主审批贷款，是信贷风险管理的重要保证。银行业金融机构应通过制度安排，保证审批人员按照授权独立审批贷款。比如：审批人员不应承担业务拓展指标；最终审批人不得分管公司业务经营部门；审批人员原则上不与借款人单独
28、接触；对审批人员实施关系人回避制度等。6 【正确答案】 D【试题解析】 操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。7 【正确答案】 C【试题解析】 放款执行部门的核心职责是贷款发放和支付的审核，集中统一办理授信业务发放，专门负责对已获批准的授信业务在实际发放过程中操作风险的监控和管理工作。8 【正确答案】 A【试题解析】 个人贷款管理暂行办法明确规定，除特殊情形外，个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，即由贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。9 【正确答案】 D【试题解析】 具体核查内容包括：分析借款人是否按约定
29、金额和用途实施支付；判断借款人实际支付清单的可信性；借款人实际支付清单与计划支付清单的一致性，不一致的应分析原因；借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准；借款人实际支付是否符合约定的贷款用途；借款人是否存在化整为零规避贷款人受托支付的情形；其他需要审核的内容。10 【正确答案】 D【试题解析】 信用风险是指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债权人或银行贷款而违约的可能性。11 【正确答案】 A【试题解析】 个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，其贷款对象是具有完全民事行为能力的自然人。12 【正确答案】 D【试题解析】 二套房贷的下限利率水平为基准利率的
30、 1.113 【正确答案】 D【试题解析】 个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。借款人以符合条件的有价证券作质押的，其贷款额度最高不超过质押权利凭证票面价值的90。14 【正确答案】 A【试题解析】 这是贷款五级分类法中的内容。题干所述是正常贷款的定义。15 【正确答案】 B【试题解析】 关注贷款的风险大于正常贷款，但还不属于不良贷款。16 【正确答案】 C【试题解析】 这是贷款五级分类法中的内容。题干所述是次级贷款的定义。17 【正确答案】 B【试题解析】 按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级贷款、可疑贷款和损失贷款。18 【正确答案】 A【试题解
31、析】 股票的制作和发行须经国务院证券监督管理机构的核准。19 【正确答案】 C【试题解析】 公积金个人住房贷款是由各地住房公积金管理中心委托商业银行发放的贷款。20 【正确答案】 A【试题解析】 公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。21 【正确答案】 A【试题解析】 公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款，由公积金管理中心委托商业银行发放贷款，但承担贷款风险的仍是公积金管理中心，其贷款对象只能是自然人，且利率比较低。22 【正确答案】 A【试题解析】 公积金贷款的贷款风险由公积金管理中心承担，公积金贷款的审批决策权属于公积金管理中心。23 【正确答案】 B【
32、试题解析】 承办银行是受托发放贷款的单位。24 【正确答案】 A【试题解析】 逾期 90 天以内的贷款，银行可选择短信、电话和信函等方式进行催收。25 【正确答案】 C【试题解析】 在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任。二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。26 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 个人贷款管理的基本原则包括：全流程管理原则；诚信申贷原则；协议承诺原则；贷放分控原则；实贷实付原则；贷后管理原则。27 【正确答案】 C，D【试题解析】 个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷
33、款。个人住房贷款包括：(1)自营性个人住房贷款：是指银行运用信贷资金向在城镇购买各类型住房的个人发放的贷款。(2)公积金个人住房贷款：是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。(3)个人住房组合贷款：是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。所以，选项 C 和选项 D 均属于个人住房贷款的范围。个人贷款产品的种类28 【正确答案】 A，C，D，E【试题解
34、析】 B 项所描述的是差异性策略的特点，所以是错误的，其他说法均正确。29 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 对个人住房贷款来说，“直客式”营销模式让客户可以摆脱房地产商指定银行贷款的限制，购房者完全可以自主地选择贷款银行，直接接触银行，而不是通过开发商或者中介公司间接地办理业务，免去了中间诸多收费环节，让客户买得放心、贷得明白。它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣、少交税费，保险、律师和公证一站式服务，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。所以，本题的正确答案为A、B、C、D、E。30 【正确答案】 B，C ，E【试题解析】
35、贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。31 【正确答案】 A，B，C，D【试题解析】 合作机构的信用状况、偿债能力、管理水平、业界声誉等因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响。32 【正确答案】 A，C，E【试题解析】 B 和 D 属于签约与发放环节的风险管理内容。33 【正确答案】 A，B，C，D【试题解析】 E 属于支付环节的风险管理。34 【正确答案】 A，B，C，D【试题解析】 前四项都是必须满足的条件，但学历并非必备条件。35 【正确答案】 A，B，C，D【试题解析
36、】 二套房贷的下限利率为基准利率的 11 倍。36 【正确答案】 A，C，D，E【试题解析】 商品房楼盘介绍不属于贷款银行提供咨询服务的内容。37 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 项目调查报告是为了让审核人员了解开发商及项目的相关情况，控制风险。38 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 贷后检查是以借款人、抵(质)押物、担保人、担保物、合作开发39 【正确答案】 A，B，C，D【试题解析】 变更还款方式不需要提供新的抵押物或担保人。40 【正确答案】 C，D，E【试题解析】 按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷
37、款。所以，本题的正确答案为C、D、E。41 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 其他合作机构风险的防控措施包括：(1)深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构。(2)业务合作中不过分依赖合作机构。(3)严格执行准入退出制度。(4)有效(5)严格执行回访制度。所以本题的正确答案为 A、B、C、D、E。42 【正确答案】 A，B，D，E【试题解析】 公积金个人住房贷款的特点有：(1)互助性：公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金。(2)普遍性：只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款。(3)利率低：相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低。(4)期限长：目前，公积金个人住房贷款最长期限为 30 年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后5 年)。所以，本题的正确答案为 A、B、D、E。43 【正确答案】 A，B，C，E【试题解析】 二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者。新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者。所以，选项 D 的叙述是错误的。因此本题的正确答案为 A、B、C、E。44 【正确答案】 A，B，C，D，E
