1、银行从业资格（个人贷款）模拟试卷 40 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限( )进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。（A）之前（B）半年之前（C）一年之前（D）两年之前2 商业助学贷款实行的原则不包括( )。（A）财政贴息（B）部分自筹（C）有效担保（D）按期偿还3 个人教育贷款的发放对象不包括( )。（A）在读学生（B）即将就读的学生（C）在读学生的直系亲属（D）在读学生的法定监护人4 以下财产不可以抵押的是( )。（A）抵押人所有的债券（B）抵押人所有的房屋（C）抵押人所有的土地使用权（D）
2、抵押人所有的交通运输工具5 到期一次还本付息法的特点不包括( )。（A）利随本清（B）一般适用于期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款（C）一般适用于期限在 1 年以上的贷款（D）个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法6 银行需要研究的重点是( )。（A）宏观环境（B）微观环境（C）银行内部资源分析（D）银行自身实力分析7 市场细分的基础是( ) 。（A）可衡量性原则（B）可进入性原则（C）差异性原则（D）经济性原则8 采用追随式定位方式的银行( )。（A）在市场上占有极大的份额（B）有产品创新优势（C）反应速度快和营销网点广泛（D）资产规模中等9 一手个人住房交易时，在借款
3、人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由( )提供阶段性或全程担保。（A）经纪公司（B）有担保能力的第三人（C）开发商（D）借款人10 银行的个人贷款的客户年龄应当在( )。（A）1665 周岁之间（B） 1660 周岁之间（C） 1865 周岁岁之间（D）1860 周岁之间11 对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是( )。（A）保险公司（B）房产经纪公司（C）房地产开发商（D）房屋产权交易所 。12 银行最常见的个人贷款营销渠道不包括( )。（A）合作单位营销（B）网点机构营销（C）网上银行营销（D）银行柜台营销13 中国银行业营销人员从业务上分不包括( )。（A）公司业务经理（B
4、）资金业务经理（C）零售业务经理（D）批发业务经理14 银行营销组织有多种模式可选择，当产品的市场可加以划分，即每个不同细分市场有不同偏好的消费群体时，可以采用( )结构。这种组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。（A）职能型营销组织（B）产品型营销组织（C）市场型营销组织（D）区域型营销组织15 ( )是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获取利润的一种营销活动。（A）网点机构营销（B）品牌营销（C）网上银行营销（D）策略营销16 根据美国著名管理学家迈克
5、尔.波特的竞争战略理论，( )是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念，它不局限于满足客户的一次性需要，而是用情感打动客户的心，把客户终生套牢，一生一世甚至几代人成为一家银行的忠实客户。（A）低成本策略（B）情感营销策略（C）专业化策略（D）交叉营销策略17 银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系。为此双方必须建立有效的交流渠道，这就是银行的( ) 。（A）品牌营销（B）策略营销（C）定向营销（D）网点机构营销18 抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查( )。（A）抵押物的合法性（B）抵押物未来价值的变化（C）抵押人对抵押物占有的合法性（D）抵押物价值与存续状况19 借款
6、人需要调整借款期限的前提条件不包括( )。（A）贷款未到期（B）无欠息（C）无拖欠本金，本期本金已归还（D）信用记录良好20 借款人履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款属于( )。（A）关注类贷款（B）次级类贷款（C）可疑类贷款（D）损失类贷款21 下列不属于“ 假个贷” 行为的是 ( )。（A）没有特殊原因，滞销楼盘突然热销（B）开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘（C）借款人由于公司倒闭终止还款（D）借款人首付款非自己交付或实际没有交付22 以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是( )。（A）中华人民共和国贷款通则将外籍人排除在个人住房贷款对象之外（B）外籍自然
7、人申请住房贷款不存在法律上的障碍（C）境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象（D）外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍23 目前，公积金个人住房贷款最长期限为( )。（A）30 年（B）贷款期限不得超过法定离退休年龄后 5 年（C）同时满足不超过 30 年和不得超过法定离退休年龄后 5 年的条件（D）无限制24 贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的公积金个人住房贷款实行( )的还款方式。（A）到期一次还本付息（B）等额本息还款法（C）等额本金还款法（D）借贷双方协商确定25 制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险是( )的职责。（A）公积金管理中心（B）承办银行（C）担保
8、机构（D）中国人民银行26 相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对( )。（A）较低（B）较高（C）持平（D）在同期商业贷款利率基础上打七折27 申请公积金个人住房贷款的人有( )。（A）所有购买个人住房的个人（B）所有购买个人住房的城镇职工（C）所有购买商品住宅的个人（D）按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户的个人购房人28 个人汽车贷款的特征不包括( )。（A）是汽车金融服务领域的主要内容之一（B）业务办理不是由商业银行独立完成（C）营销渠道单一（D）风险管理难度相对较大29 下列不属于个人汽车贷款原则的是( )。（A）设定担保（B）分类管理（C）特定用途（D）不限用途3
9、0 目前，在个人汽车贷款市场中占主导地位的个人汽车贷款的运行模式是( )。（A）“间客式 ”（B） “直客式”（C） “一站式”（D）“复合式 ”31 汽车贷款管理办法允许在中国连续居住( )以上的港、澳、台居民及外国人中请个人汽车贷款。（A）6 个月(含 6 个月)（B） 1 年(含 1 年)（C） 2 年(含 2 年)（D）3 年(含 3 年)32 个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过( )年。（A）2（B） 3（C） 4（D）533 个人汽车贷款的每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过( )个月。（A）3（B） 6（C） 12（D）1834 个人汽车贷款中，借款人以本人或他人拥有完
10、全所有权的房地产作抵押的，在符合有关贷款额度要求的同时，贷款金额与抵押物评估价值的比率最低的是( )。（A）以商品住房抵押（B）以写字楼抵押（C）以别墅抵押（D）都一样35 个人汽车贷款以商品住房抵押的，比率不超过( )。（A）30（B） 40%（C） 50（D）6036 个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括( )。（A）掌握个人汽车贷款的规章制度（B）详细调查客户的还款能力（C）熟悉关于操作风险的管理政策（D）规范业务操作37 新国家助学贷款规定的贷款期限最长不得超过( )年。（A）5（B） 6（C） 8（D）1038 国家助学贷款办法规定的贷款额度为每人每学年最高不超过( )元。（A）4
11、000（B） 5 000（C） 6 000（D）8 00039 国家助学贷款的借款人毕业后申请出国留学的，采用的还款方式为( )。（A）等额本金还款法（B）等额本息还款法（C）按月还息任意还本法（D）一次还本付息法40 以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是( )。（A）贷款期限相对较短（B）贷款用途多样，影响因素复杂（C）风险较大（D）风险控制难度较大41 商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的( )倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。（A）07（B） 10（C） 11（D）1442 商用房贷款的借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前
12、30 个工作日向贷款银行提出申请，经( )同意后，可以提前归还贷款本息。（A）开发商（B）政府部门（C）中介机构（D）贷款银行43 以下关于设备贷款额度说法不正确的是( )。（A）最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的 70，且最高贷款额度不得超过 200 万元（B）以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的80（C）以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的 70（D）以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度44 无担保流动资金贷款的对象应该是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企
13、业和个人独资企业或自然人。借款人中请无担保流动资金贷款。应该具有完全民事行为能力，且年龄在( )周岁之间。（A）1860（B） 1660（C） 1865（D）166545 下列关于无担保流动资金贷款的说法中，错误的是( )。（A）贷款的对象应该是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人（B）无担保流动资金贷款的利率通常比较低，且一旦贷款成功，利率即被锁定，未来市场利率的变化不会影响贷款利息（C）无担保流动资金贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式（D）无担保流动资金贷款的额度通常根据个人的收入和信用状况综合决定贷款额度46 下列关于商用房贷款期限调整
14、的说法，不正确的是( )。（A）期限调整包括延长期限和缩短期限（B）借款人缩短还款期限无须向银行提出申请（C）借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息（D）展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限47 有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不需要特别关注的是( )。（A）项目进展情况的检查（B）企业财务经营状况的检查（C）借款人情况的检查（D）日常走访企业48 商用房贷款信用风险的主要内容不包括( )。（A）借款人还款能力发生变化（B）借款人还款意愿发生变化（C）商用房出租情况发生变化（D）保证人还款能力发生变化49 在以下选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是( )。（A）
15、在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民（B）有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力（C）遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录（D）提供银行认可的有效质物作质押担保50 ( )始于 20 世纪 80 年代末，是国内最早开办的个人贷款产品。（A）住房贷款（B）信用贷款（C）质押贷款（D）抵押授信贷款51 以下不属于抵押授信贷款对象需满足条件的是( )。（A）具有完全民事行为能力、年满 18 周岁的自然人（B）借款申请人有当地常住户口或有效居留身份（C）借款申请人在贷款行开立有个人结算账户（D）借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力52 小王申
16、请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为 70 万元，原住房抵押贷款剩余本金为 32 万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为 60 万元，对应的抵押率为 50，则小王( )。（A）可获得的抵押授信贷款最大额度为 60 万元（B）可获得的抵押授信贷款最大额度为 30 万元（C）可获得的抵押授信贷款最大额度为 32 万元（D）不能获得抵押授信贷款53 个人住房装修贷款的最长期限为( )年。（A）3（B） 4（C） 5（D）754 个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为( )。（A）半年以内，最长不超过 2 年（B）一年以内，最长不超过 2 年（C）一年以内，最长不
17、超过 3 年（D）两年以内，最长不超过 3 年55 ( )是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。（A）个人住房装修贷款（B）个人耐用消费品贷款（C）个人医疗贷款（D）个人旅游消费贷款56 以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是( )。（A）非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息（B）下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上可以上浮（C）微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息（D）逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息57 农户小额信用贷款针对一般生产费用贷款，原则上不超过( )年。（A）1（B） 2（C）
18、3（D）458 以下说法中，不属于农户小额信用贷款管理办法的是( )。（A）一次核定（B）分期还款（C）随用随贷（D）余额控制59 信用汇总信息中包括信用卡最近( )个月每个月的还款状态记录。（A）12（B） 24（C） 36（D）4860 征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括( )。（A）银行信贷信用信息汇总（B）信用卡汇总信息（C）准贷记卡汇总信息（D）配偶身份61 提高社会诚信水平是个人征信系统的( )功能。（A）经济功能（B）政治功能（C）社会功能（D）管理功能62 商业银行只能经( ) 才能查询个人信用信息基础数据库。（A）人民银行授权（B）当事人书面授权（C）征信
19、服务中心授权（D）当事人同意63 ( )对录入信息的准确性和完整性负责。（A）中国人民银行（B）居民本人（C）录入人员（D）相关商业银行64 下列不属于个人基本信息的有( )。（A）个人身份信息（B）居住信息（C）个人职业信息（D）信用卡信息65 商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少( )更改一次密码。（A）2 个月（B） 3 个月（C）半年（D）一年66 中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的( )个工作日内将异议申请转交征信服务中心。（A）1（B） 2（C） 3（D）467 征信异议的处理方法错误的是( )。（A）征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在 2
20、 个工作日内更正（B）征信服务中心应当在接受异议申请后 1O 个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复（C）转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起 2 个工作日内，向异议申请人转交（D）对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。68 个人贷款的特征有( ) 。（A）贷款品种多、用途广（B）贷款便利（C）还款方式灵活（D）贷款数量少（E）贷款期限短69 根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为(
21、 )。（A）个人教育贷款（B）个人住房贷款（C）个人消费贷款（D）个人经营类贷款（E）个人旅游贷款70 以下关于个人贷款管理原则的说法中，正确的是( )。（A）强化贷款的全流程管理，可以推动银行个人贷款管理模式由粗放化向精细化的转变，有助于改善个人贷款的质量，提高贷款风险管理的有效性（B）协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任（C）贷款人应设立独立的贷款发放部门或岗位，负责审核各项放款前提条件及确认贷款资金用途（D）贷后管理原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定
22、用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险（E）A,B,C71 实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范( )。（A）市场风险（B）信用风险（C）法律风险（D）操作风险（E）B,C72 2004 年 8 月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了汽车贷款管理办法，主要修订的内容是( ) 等关键问题。（A）贷款人（B）借款人范围（C）担保方式（D）车贷首付比例（E）年限73 个人汽车贷款实行( )的原则。（A）部分自筹（B）设定担保（C）分类管 N（D）专款专用（E）特定用途74 汽车贷款管理办法将借款人细分为( )。（A）个人（B）汽车经销商（C）企业法人单位（D）事业法人
23、单位（E）机构借款人75 合作机构的担保风险指的主要是( )。（A）保险公司的履约保证保险（B）汽车经销商的保证担保（C）贷款申请人的保证担保（D）专业担保公司的第三方保证担保（E）以上都是76 在贷款的受理环节中，银行受理人主要审查借款人的主体资格和借款申请人所提交材料的( ) 。（A）规范性（B）合法性（C）真实性（D）完整性（E）有效性77 对于提前还款银行，一般有 I2-F 基本约定( )。（A）借款人应向银行提交提前还款申请书（B）借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用（C）银行将按规定计收违约金（D）借款人是贷款行的老客户（E）借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息78 个人汽车贷款
24、发放前，应落实的贷款发放条件主要包括( )。（A）已审核并签订合同（B）借款人首付款已全额支付或到位（C）需办理保险、公证等手续已经办理完毕（D）采取抵(质) 押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，贷款抵(质)押手续已落实（E）对自然人作为保证人的，明确并落实履行保证责任的具体操作程序79 银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列风险( )。（A）保险公司依法解除保险合同（B）保险合同中的免责条款（C）保证保险的责任限制（D）银保合作协议的效力有待确认（E）以上答案都对80 国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的( ) ，用于帮助他们支付在校期间的学费和 H
25、常生活费，并由教育部门设立“助学贷款专户资金 ”给予财政贴息的贷款。（A）本科学生(含) （B）专科学生（C）高职学牛 （D）研究生（E）第二学士学位学生81 国家助学贷款实行( )的原则。（A）财政贴息 （B）风险补偿 （C）信用发放 （D）专款专用（E）按期偿还82 与国家助学贷款相比，商业助学贷款( )原则是其独有的。（A）专款专用 （B）部分自筹 （C）风险补偿 （D）有效担保（E）按期偿还83 以下属于中国人民银行批准的国家助学贷款经办行的是( )。（A）巾国银行 （B）中国建设银行（C）中国工商银行 （D）中国农业银行（E）国家开发银行84 商业助学贷款的申请人申请贷款时需提交的材
26、料包括( )。（A）借款人的合法身份证件（B）贷款银行需要的借款人与其法定代理人的关系证明 （C）贷款银行认可的借款人与其家庭成员的经济收入证明（D）已在校的提供学生证或其他学籍证明（E）借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件85 商业助学贷款的借款人未能按期还款，采用的催收方式包括( )。（A）电话催收 （B）信函催收（C）上门催收 （D）律师函（E）司法催收86 以下属于商业助学贷款中规定的违约行为的是( )。（A）借款人变更姓名和住址（B）借款人未能按合同规定及时足额还款（C）借款人拒绝贷款银行监督检查贷款使用情况（D）借款人按合同规定提前还款（E）抵押人未
27、经银行同意转让抵押物87 国家助学贷款的审批人要负责审查的内容包括( )。（A）对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对（B）审查每个申请学牛每学年贷款金额是否超过 6 000 元，具体金额根据学校的学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定 （C）对报批贷款的主要风险点及其防范措施是否合规有效（D）学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度（E）其他需要审查的事项88 国家助学贷款和商业助学贷款在贷后和档案管理环节相同的内容有( )。（A）贷后贴息管理 （B）贷款的偿还（C）贷后检查 （D）不良贷款管理（E）贷后档案管理三、判断题判断以下各小题
28、的对错，正确的选 A，错误的选 B。89 个人贷款业务对商业银行增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用，但是对调整信贷结构、提高信贷资产质量不利。 ( )（A）正确（B）错误90 商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式，客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。 ( )（A）正确（B）错误91 个人汽车贷款所购车辆必须是不以营利为目的的汽车。 ( )（A）正确（B）错误92 个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展。 ( )（A）正确（B）错误93 借款人申请个人消费额度贷款，即使不使用贷款也要收取利息。 ( )（A）正确（B）错误94 个人旅游消
29、费贷款中借款人必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅游公司，并向银行提供其与旅游公司签订的有关协议。 ( )（A）正确（B）错误95 国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校经济确实困难的本科学生、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费，并由教育部门设立“助学贷款专户资金” 给予财政贴息的贷款。( )（A）正确（B）错误96 个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。二手车是指已办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之后进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。 ( )（A）正确（B）错误97 专项贷款是指银行向从事合
30、法生产经营的个人发放的、用于满足个人控制的企业(包括个体工商户) 生产经营流动资金需求的贷款。 ( )（A）正确（B）错误98 个人保证贷款基本无办理费用且出现风险时不需经过法律程序，费用也较低。( )（A）正确（B）错误99 市场环境是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和。任何一家银行都是在不断变化的社会经济环境中运行的，会不可避免地受到市场环境的影响和制约。 ( )（A）正确（B）错误100 银行市场环境分析一般是在银行陷入困境或需要作出某项决策时临时进行的调查分析。 ( )（A）正确（B）错误101 信贷客户的信贷动机，可概括为理性动机和感性动机。其中，理性动机指客户为获得低融资
31、成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机，感性动机则指客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机。 ( )（A）正确（B）错误102 市场细分是 20 世纪 50 年代中期由美国市场营销学家温德尔.斯密首先提出来的一个概念。它是企业营销思想的新发展，顺应了卖方市场向买方市场转变这一新的市场形势，是企业经营惯用市场导向这一营销观念的自然产物。 ( )（A）正确（B）错误103 银行在选择目标市场时，应选择既符合自身资源和竞争优势又具备良好的市场盈利前景的细分市场作为目标市场。 ( )（A）正确（B）错误104 对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。 ( )（A）正确（B）错误105 对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式，这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共同签订“商品房销售贷款合作协议” ，由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。 ( )（A）正确（B）错误
