1、银行从业资格（个人贷款）模拟试卷 42 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 不以营利为目的，实行“低进低出” 的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制的个人住房贷款是( )。（A）个人住房组合贷款（B）公积金个人住房贷款（C）自营性个人住房贷款（D）商业性个人住房贷款2 实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还” 原则的个人消费贷款是( )。（A）个人耐用消费品贷款（B）国家助学贷款（C）商业助学贷款（D）个人医疗贷款3 通常由银行与特约商户合作开展的个人消费贷款是( )。（A）个人汽车贷款（B）个人耐用消费品贷款（C）个人消费额度贷款（D
2、）个人旅游消费贷款4 个人贷款产品中具有手续简便、办理时间短，环节少且整个过程涉及三方特点的是( )。（A）个人抵押贷款（B）个人质押贷款（C）个人保证贷款（D）个人信用贷款5 下列不可以抵押用于个人抵押贷款的有( )。（A）抵押人所有的应收账款（B）抵押人所有的房屋（C）抵押人所有的机器（D）抵押人所有的交通运输工具6 一般来说，个人贷款期限在( )的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。（A）1 年以内(含 1 年)（B） 2 2 年以内(含 2 年)（C） 3 年以内(含 3 年)（D）半年以内(含半年)7 不同的个人贷款产品的贷款期限也各不相同。如个人住房贷款的期限最
3、长可达()年。（A）10（B） 30（C） 20（D）158 贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按( )确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。（A）商业原则（B）互惠原则（C）有利于借方（D）有利于贷方9 对已利用贷款购买住房，又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付比例不得低于( )。（A）20（B） 30（C） 60（D）5010 银行进行市场细分要遵循( )原则，即银行所选择的细分变量是能用一定的指标或方法去度量的，各考核指标可以量化，这也是市场细分的基础。（A）可衡量性（B）可进入性（C）差异性（D）经济性11 银行进行市场
4、细分要遵循( )原则，即细分市场后，能通过合理的市场营销组合战略打入细分市场。如若不然，不管细分市场多么具有吸引力，商业银行也只能“临渊羡鱼”，从而失去了细分的意义。（A）可衡量性（B）可进人性（C）差异性（D）经济性12 银行进行市场细分要遵循( )原则，即每个细分市场的差别是很明显的，细分市场的标准必须能让银行明确划分客户市场和市场范围，每个细分市场应对不同的营销活动有不同的反应。（A）可衡量性（B）可进入性（C）差异性（D）经济性13 银行进行市场细分要遵循( )原则，即所选定的细分市场的营销成本是经济的，市场规模是合理的，并且商业银行在这一市场是有利可图、可以盈利的。（A）可衡量性 （
5、B）可进入性（C）差异性（D）经济性14 在银行的市场细分策略中，( )风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。但其成本费用较高，一般为大中型银行所采用。（A）集中策略（B）差异性策略（C）专业化策略（D）分散化策略15 所谓银行( ) 就是银行针对面临的环境和所处的位置考虑当前客户的需求特点，设计表达银行特定形象的服务和产品，展示银行的鲜明个性，从而在目标市场上确立恰当的位置。（A）市场环境分析（B）市场细分（C）市场选择（D）市场定位16 银行营销组织有多种模式可选择，当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当作市场营销的主要功能时，采取
6、( )形式最为有效。（A）职能型营销组织（B）产品型营销组织（C）市场型营销组织（D）区域型营销组织17 下列关于银行营销策略的叙述中，不正确的是( )。（A）银行营销策略是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策（B）有效的营销策略应该是营销目标与营销手段的统一（C）营销策略一经确定，就不能改变，从而用有效的营销活动谋取更多、更大的利益（D）营销策略是指导银行开展具体营销业务的指路明灯18 根据美国著名管理学家迈克尔.波特的竞争战略理论，当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或者面对强大的竞争对手时，( )可能就是它唯一可
7、行的选择。（A）低成本策略（B）产品差异策略（C）专业化策略（D）大众营销策略19 根据美国著名管理学家迈克尔.波特的竞争战略理论，( )指银行的产品和服务是满足大众化需求，适宜所有的人群，但其目标大、针对性不强、效果差。（A）低成本策略（B）产品差异策略（C）专业化策略（D）大众营销策略20 根据美国著名管理学家迈克尔.波特的竞争战略理论，( )是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。此营销策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上，一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。（A）低成本策略（B）情感营销策略（C）专业化策略（D）交叉营销策略21 银行个
8、人贷款产品定位的第一步是( )。（A）定位选择（B）制作定位图（C）识别重要属性（D）执行定位22 对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是( )。（A）房地产开发商（B）房地产经纪公司（C）购房客户（D）地方房地产管理部门二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。23 按照物权法第二百二十三条规定，可作为个人质押贷款的质物主要有( )。（A）汇票（B）存款单（C）仓单（D）信用卡（E）股权24 个人质押贷款的业务操作重点在于对质物的( )。（A）真实性的把握（B）可变现性的实现（C）冻结有效性的控制（D）安全性的确定（E）以上都对25
9、借款人按“ 个人质押贷款合同 ”的约定归还贷款本息，贷款结清后，客户凭 ( )领回质物。（A）结清证明（B）质押收据（C）贷款合同副本（D）贷款转存凭证（E）本人身份证26 个人信用贷款期限在一年以内的，采取( )的还款方式。（A）按月付息按月还本（B）按月付息按季还本（C）按月付息一次还本（D）按月还本付息（E）按月还本一次付息 27 个人信用贷款审查要点包括( )。（A）申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致（B）借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信（C）借款人是否属于贷款银行的信贷关系人（D）贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定（E）贷款金额、利率、期限和还款方式是否
10、符合相关规定28 住房抵押贷款抵押率的确定根据( )等因素确定。（A）抵押房产的房龄（B）当地房地产价格水平（C）房地产价格走势（D）抵押物变现情况（E）通货膨胀率29 个人抵押授信贷款的贷款审查人负责审查借款人所提交材料的( )。（A）真实性（B）合规性（C）完整性（D）规范性（E）有效性30 按照规定及时对抵押授信贷款进行风险分类后，对( )类贷款可采取抽查的方式不定期进行。（A）正常（B）关注（C）次级（D）可疑（E）损失31 下岗失业人员小额担保贷款遵循( )的原则。（A）担保发放（B）分类管理（C）微利贴息（D）专款专用（E）按期偿还32 农户联保贷款的贷款对象需满足的条件有( )。
11、（A）具有完全民事行为能力（B）具有贷款资金需求（C）遵守联保协议（D）从事合法经营活动（E）在国有商业银行开立存款账户三、判断题判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。33 全国个人信用信息基础数据库系统首先向政府提供个人信用信息的查询服务。 ( )（A）正确（B）错误34 商业银行等金融机构在审核信贷业务申请，以及对已发放信贷进行贷后风险管理的情况下，可以无条件查询个人的信用报告。 ( )（A）正确（B）错误35 个人信用报告也为查询者本人提供了审视和规范自己信用历史行为的途径，从而形成了个人信用信息的校验机制。 ( )（A）正确（B）错误36 在现代社会，信用对于个人非常重要，
12、甚至被称作第一身份证。 ( )（A）正确（B）错误37 个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法是中国人民银行制定颁布的，用以保护个人合法权益和保证个人信用信息的合法使用。 ( )（A）正确（B）错误38 查看信用报告的用户要登记注册，但计算机系统并不记录每一笔信用报告的查询操作。( )（A）正确（B）错误39 当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，可以根据实际情况自行修改。 ( )（A）正确（B）错误40 商业银行如发现其所报送的个人信用信息不准确时应当及时报告征信服务中心，征信服务中心收到纠错报告将立即进行更正。 ( )（A）正确（B）错误41 各查询用户的用户名及密码除本人使
13、用外还可以将密码告知父母或配偶使用。 ( )（A）正确（B）错误42 个人信用报告有异议时不可以委托代理人提出异议申请，必须本人亲自办理。 ( )（A）正确（B）错误43 征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，给予申请人书面回复。( )（A）正确（B）错误44 个人信用数据库每月更新一次信息，可能导致身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况小符。 ( )（A）正确（B）错误45 个人征信系统的建立对于银行信贷规模起到限制作用，不利于银行扩大业务规模。 ( )（A）正确（B）错误46 商业银行如发现其所报送的个人信用信息不准确时，应当及时更正。 ( )（A）正确（B）错误4
14、7 征信服务中心将个人声明载入异议申请人信用报告，个人声明原始档案即可销毁。 ( )（A）正确（B）错误银行从业资格（个人贷款）模拟试卷 42 答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 B【试题解析】 公积金个人住房贷款不以营利为目的，是一种政策性个人住房贷款。2 【正确答案】 C【试题解析】 实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”原则的个人消费贷款是商业助学贷款。3 【正确答案】 B【试题解析】 特约商户通常与银行签订耐用消费品合作协议。4 【正确答案】 C【试题解析】 本题考核个人保证贷款的特点。5 【正确答案】 A【试题解析】 本
15、题考核个人保证贷款的特点。6 【正确答案】 A【试题解析】 一般来说，贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的实行合同利率。7 【正确答案】 B【试题解析】 个人住房贷款的期限最长可达 30 年。8 【正确答案】 A【试题解析】 贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定。9 【正确答案】 C【试题解析】 2011 年 1 月 26 日，国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议，会议确定对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于 60，贷款利率不低于基准利率的 11 倍。10 【正确答案】 A【试题解析】 题目所述为银行进行市场细分要遵循的可衡量性原则。 11
16、 【正确答案】 B【试题解析】 题目所述为银行进行市场细分要遵循的可进入性原则。12 【正确答案】 C【试题解析】 题目所述为银行进行市场细分要遵循的差异性原则。13 【正确答案】 D【试题解析】 题目所述为银行进行市场细分要遵循的经济性原则。14 【正确答案】 B【试题解析】 差异性策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。其缺点是成本费用较高，所以这种策略一般为大中型银行所采用。15 【正确答案】 D【试题解析】 银行市场定位就是银行针对面临的环境和所处的位置考虑当前客户的需求特点，设计表达银行特定形象的服务和产品，展示银行的鲜明个性，从而在目标市场上确定恰当的位置。16 【
17、正确答案】 A【试题解析】 当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务当作市场营销的主要功能时，采用职能型组织形式是最为有效的。17 【正确答案】 C【试题解析】 银行应该根据发展情况适时调整营销策略，而不完全是一成不变的，所以 C 是错误的。18 【正确答案】 C【试题解析】 当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或者面对强大的竞争对手时，专业化营销策略是比较合适的选择。19 【正确答案】 D【试题解析】 大众营销是指银行的产品和服务是满足大众化需求，适宜所有的人群。有足够实力的银行才能采用这种策略。20 【正确答案】 D【试题解析】 根据美国著名管理学家迈克
18、尔.波特的竞争战略理论，题目所述是商业银行的交叉营销策略。21 【正确答案】 C【试题解析】 银行个人贷款产品的市场定位过程包括识别重要属性、制作定位图、定位选择和执行定位四个步骤。其第一步就是识别重要属性。22 【正确答案】 A【试题解析】 一手个人住房贷款中，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。23 【正确答案】 A，B，C，E【试题解析】 本题考核可作为个人质押贷款的质物范围。按照物权法第二百二十三条规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票。债券、存款单。仓单、提单。可以转让的基金
19、份额、股权。可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。应收账款。法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。24 【正确答案】 A，C【试题解析】 个人质押贷款的业务操作重点在于对质物的真实性的把握、冻结有效性的控制。25 【正确答案】 A，B，E【试题解析】 借款人按“个人质押贷款合同”的约定归还贷款本息，贷款结清后，客户凭结清证明、质押收据和本人身份证领回质物。26 【正确答案】 A，B，C【试题解析】 个人信用贷款期限在一年以内的，采取按月付息按月还本、按月付息按季还本、按月付息一次还本的还款方式。27 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 A、B、C、D、E
20、选项均属于个人信用贷款的审查要点。28 【正确答案】 A，B，C，D【试题解析】 住房抵押贷款抵押率的确定根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定。29 【正确答案】 A，B，C【试题解析】 个人抵押授信贷款的贷款审查人负责审查借款人所提交材料的真实性、合规性和完整性。30 【正确答案】 A，B【试题解析】 按照规定及时对抵押授信贷款进行风险分类后，对正常和关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行。31 【正确答案】 A，C，D，E【试题解析】 下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。32 【正确答案】 A，B，C，D【
21、试题解析】 农户联保贷款的贷款对象需满足的条件有：具有完全民事行为能力；具有贷款资金需求；遵守联保协议；从事合法的生产经营活动；在贷款人处开立存款账户。三、判断题判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。33 【正确答案】 B【试题解析】 应首先向商业银行提供个人信用信息的查询服务。34 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行等金融机构在审核信贷业务申请，以及对已发放信贷进行贷后风险管理的情况下，需经个人书面授权同意。35 【正确答案】 A【试题解析】 个人信用报告也为查询者本人提供了审视和规范自己信用历史行为的途径，从而形成了个人信用信息的校验机制。36 【正确答案】 B【试题解析】
22、 在现代社会，信用对于个人非常重要，被称作第二张身份证。37 【正确答案】 A【试题解析】 个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法是中国人民银行制定颁布的，用以保护个人合法权益和保证个人信用信息的合法使用。38 【正确答案】 B【试题解析】 计算机系统自动追踪和记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作，并加以记录。39 【正确答案】 B【试题解析】 应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知。40 【正确答案】 A【试题解析】 商业银行如发现其所报送的个人信用信息不准确时应当及时报告征信服务中心，征信服务中心收到纠错报告将立即进行更正。41 【正确答案】 B【试题解析】 各查询用户的
23、用户名及密码仅限本人使用、严禁他人使用或将密码告知他人。42 【正确答案】 B【试题解析】 个人信用报告有异议时可以委托代理人提出异议申请。43 【正确答案】 B【试题解析】 应当立即书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。44 【正确答案】 A【试题解析】 个人信用数据库每月更新一次信息，可能导致身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符。45 【正确答案】 B【试题解析】 个人征信系统的建立有助于商业银行等金融机构扩大信贷范围。46 【正确答案】 A【试题解析】 商业银行如发现其所报送的个人信用信息不准确时，应当及时更正。47 【正确答案】 B【试题解析】 征信服务中心将妥善保存个人声明原始档案，并将个人声明载入异议申请人信用报告。
