1、银行从业资格（个人贷款）模拟试卷 43 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 商用房贷款申请人必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款( )以上的首期付款。（A）50（B） 60，（C） 70（D）802 申请有担保流动资金贷款，以房地产作抵押的，抵押房地产须经贷款银行认可的评估机构评估并办理抵押登记手续，必要时需在贷款期限内，持续为抵押物办理财产保险，在保险合同中明确( )为第一受益人。（A）贷款银行（B）贷款申请人（C）抵押房地产的所有人（D）房地产公司3 设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的( )。（A）500h，（B）
2、 60，（C） 70（D）804 设备贷款的借款人以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的( ) 。（A）50（B） 60（C） 70（D）905 设备贷款的借款人以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的( )。（A）50（B） 60（C） 70（D）906 无担保流动资金贷款的担保方式采用的是( )担保的方式。（A）个人信用（B）抵押（C）质押（D）保证人7 个人质押贷款的借款人应提供本人名下的个人作为贷款收款账户( )。（A）基金账户（B）定期存款账户（C）信用卡账户（D）活期存款账户8 个人信用贷款期限在一年以上的，采取(
3、)的还款方式。（A）按月付息按月还本（B）按月付息按季还本（C）按月付息一次还本（D）按月还本付息9 按照规定及时对抵押授信贷款进行风险分类，对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式，( ) 至少进行_个贷后检查。（A）每周（B）每旬（C）每月（D）每季10 个人信用贷款展期后的利息，累计贷款期限超过 6 个月的，自展期日起，按当日挂牌的( ) 贷款利率计息。（A）3 个月（B） 1 年期（C） 6 个月（D）实际展期利率11 个人耐用消费品贷款的最长期限为( )年。（A）3（B） 4（C） 5（D）712 个人抵押授信贷款的有效期限最长为( )年。（A）10（B） 15（C） 20（D）3
4、013 将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的( ) 。（A）后一（B）前一日（C）当天（D）以上都可以14 以所购新建商品住房作抵押续作个人抵押授信贷款的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的( ) 。（A）50 B 8060（B） 70（C） 8015 以下不符合个人耐用消费品贷款的贷款对象须满足条件的是( )。（A）具有完全民事行为的自然人，且年龄在 18-60 周岁（B）有正当职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力（C）购买商品的目的是为了本人、他人或自己家庭使用（D）信用良好，且有诚意做分期或一次性还款16 一般情况下，个人医疗贷
5、款的期限最短为( )个月，最长可达 3 年。（A）3（B） 6（C） 9（D）1217 个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常为旅游费用的( )以上，各银行规定有所区别。（A）50（B） 30（C） 20（D）1018 下岗失业人员小额担保贷款期限最长不超过( )年。（A）2（B） 3（C） 4（D）519 农户小额信用贷款的评定等级不包括( )。（A）优秀（B）良好（C）较好（D）一般20 农户联保贷款中，借款人在贷款前，联保小组应在贷款机构存人不低于借款额( )的活期存款。（A）50（B） 20（C） 10（D）521 农户联保贷款期限根据借款人生产经营活动的周期确定，原
6、则上不得超过( )年，最长不得超过联保协议的期限。（A）1（B） 2（C） 3（D）4二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。22 专项贷款主要包括( )，其主要还款来源是由经营产生的现金流。（A）自营性个人住房贷款（B）个人经营设备贷款（C）个人商用房贷款（D）浮动利率贷款（E）汽车贷款23 个人经营类贷款的特征主要有( )。（A）贷款期限相对较短（B）贷款期限相对较长（C）风险控制难度较大（D）贷款用途多样，影响因素复杂（E）风险控制相对较容易24 下列关于商用房贷款的说法中，正确的是( )。（A）商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的
7、同期同档次利率（B）商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的 11 倍（C）贷款期限通常不超过 10 年（D）申请商用房贷款，借款人须提供一定的担保措施（E）担保方式包括抵押、质押、保证、履约保证保险25 借款人申请设备贷款，须具备银行要求的条件，主要包括( )。（A）具有完全民事行为能力（B）持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证（C）有合法的有效居住身份，有固定的住所（D）从事正当的生产经营活动，有稳定的收入和还本付息的能力（E）资信良好，且能提供贷款银行认可的财产抵押、质押或保证26 贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，包括( )。（A）
8、原件（B）具有法律效力的复印件（C）同时要有原件和复印件（D）只能是原件（E）只能是复印件27 为了有效规避有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当( )。（A）选择信用等级高、还款能力强的保证人（B）保证人信用等级不能低于借款人（C）不接受股东之问的单纯第三方保证方式（D）不接受质押担保（E）不接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式28 关于我国个人征信系统，以下说法中，正确的有( )。（A）是我国社会信用体系的重要基础设施（B）是在国务院领导下建立的（C）为金融机构提供个人信用状况查询服务（D）为货币政策和金融监管提供有关信息服务（E）由中国人民银行组织各商业银行建立的个
9、人信用信息共享平台29 根据中国人民银行( )的规定，商业银行等金融机构可以在一定条件下查询个人的信用报告。（A）中华人民共和国民法通则（B） 个人信用信息基础数据库管理暂行办法（C） 银行信贷登记咨询管理办法(试行)（D）个人住房贷款管理办法（E）中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的通知30 个人征信系统的建立对( )都具有重要意义。（A）商业银行个人贷款业务（B）消费者个人（C）政府部门对于个人的私人信息的掌控（D）整个国家的经济环境（E）用人单位对于员工的掌控31 个人信用信息基础数据库管理暂行办法主要内容包括( )。（A）明确个人信用数据库是中国人民银行组
10、织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台（B）规定了个人信用信息保密原则（C）规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库的使用用途、个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式（D）规定了个人信用信息的客观性原则（E）规定了商业银行和征信服务中心主观判断的基本原则32 我国的个人标准信用信息采集工作主要是通过( )渠道汇人中国人民银行的个人标准信用信息基础数据库的。（A）个人向有关部门定时报告（B）客户通过银行办理贷款等客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库（C）通过工作单位的相关部门收集整理后汇报（D）个人标准信用信息基础数据库通过与政府相关部门、
11、公用事业单位进行系统对接，可以采集非银行系统信用记录情况（E）通过基层组织收集整理33 个人征信查询系统内容包括( )。（A）个人基本信息（B）个人家庭成员基本信息（C）信用交易信息（D）私人借贷信息（E）信用卡最近 36 个月每月还款状态记录 34 个人征信安全管理包括( )。（A）授权查询（B）限定用途（C）信息安全（D）查询记录（E）密码管理35 如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供( )。（A）委托人的身份证原件及复印件（B）代理人的身份证原件及复印件（C）代理理由（D）委托人的个人信用报告（E）具有法律效力的授权委托书三、判断题判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B
12、。36 商业银行应当在接到核查通知的 10 个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。( )（A）正确（B）错误37 差异性策略的主要特点是目标集中，并尽全力试图准确击中要害，这一方法通常适用于资源不多的中小银行。 ( )（A）正确（B）错误38 个人住房贷款的还款方式只能采用分期还款方式。 ( )（A）正确（B）错误39 如果当地房地产市场价格出现重大波动，贷款银行应对抵押房产价值进行重新评估，并根据评估后的价值重新确定贷款额度。 ( )（A）正确（B）错误40 用多项质物作质押的，贷款到期日不能超过所质押质物的最晚到期日。 ( )（A）正确（B）错误41 对贷款客户的定位仅仅是为了个
13、人贷款产品营销的需要。 ( )（A）正确（B）错误42 个人医疗贷款可以在任意医院就医结账。 ( )（A）正确（B）错误银行从业资格（个人贷款）模拟试卷 43 答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 A【试题解析】 必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款 50以上的首期付款才能申请商用房贷款。2 【正确答案】 A【试题解析】 这是为了确保抵押物能为相关贷款提供担保而制定的措施。A 项正确。3 【正确答案】 C【试题解析】 设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的。70，且最高贷款额度不得超过 200 万元。4 【正确答
14、案】 D【试题解析】 以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的 905 【正确答案】 C【试题解析】 以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的 70。6 【正确答案】 A【试题解析】 无担保流动资金贷款的担保方式采用的是个人信用担保方式。正是因为没有其他人或物的担保所以称为无担保。7 【正确答案】 D【试题解析】 个人质押贷款的借款人的贷款收款账户是个人名下的活期存款账户。8 【正确答案】 D【试题解析】 个人信用贷款期限在一年以上的，采用按月还本付息的还款方式。9 【正确答案】 D【试题解析】 按照规定及时对抵押授信贷款进行风险
15、分类，对次级、可以、损失类贷款采取全面检查的方式，每季至少进行一个贷后检查。10 【正确答案】 B【试题解析】 个人信用贷款展期后的利息，累计贷款期限超过 6 个月的，自展期日起，按当日挂牌的 1 年期贷款利率计息。11 【正确答案】 C【试题解析】 个人耐用消费品贷款的最长期限为 3 年。12 【正确答案】 D【试题解析】 个人抵押授信贷款的有效期限最长为 30 年。13 【正确答案】 B【试题解析】 将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放目的前一天。14 【正确答案】 C【试题解析】 以所购新建商品住房作抵押续作个人抵押授信贷款的，贷款额度一般不超过
16、所购住房全部价款的 70。15 【正确答案】 C【试题解析】 购买商品的目的是为了本人、他人或自己家庭使用不属于个人耐用消费品贷款的贷款对象须满足的条件。16 【正确答案】 B【试题解析】 一般情况下，个人医疗贷款的期限最短为 6 个月。17 【正确答案】 C【试题解析】 个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常为旅游费用的 20以上，各银行的规定有所区别。18 【正确答案】 A【试题解析】 下岗失业人员小额担保贷款期限最长不超过 2 年。19 【正确答案】 B【试题解析】 农户资信评定分为：优秀、较好、一般。20 【正确答案】 D【试题解析】 借款人在贷款前，联保小组在贷款机
17、构专户存入不低于借款额 5的活期存款。21 【正确答案】 A【试题解析】 农户联保贷款期限由贷款人根据借款人生产经营活动的周期确定，原则上不得超过一年。二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。22 【正确答案】 B，C【试题解析】 专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。23 【正确答案】 A，C，D【试题解析】 个人经营类贷款的主要特征有：(1)贷款期限相对较短。(2)贷款用途多样，影响因素复杂。(3)风险控制难度较大。24 【正确答案】 B，C ，D，E【试题解析】 商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1
18、 倍，因此 A 错误，其他选项都符合现在的相关规定。25 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 五项全是申请设备贷款的必备条件。26 【正确答案】 A，B【试题解析】 贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。27 【正确答案】 A，B，C，E【试题解析】 D 选项不是为了有效规避保证人还款能力发生变化的风险。28 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施；是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。该数据库采集、整理、保存个人信用信息，为金融机构提供个人信息状况查询服务，
19、为货币政策和金融监管提供信息服务。29 【正确答案】 B,C【试题解析】 根据中国人民银行个人信用信息基础数据库管理暂行办法和银行信贷登记咨询管理办法(试行)的规定，商业银行等金融机构经个人书面授权同意后，在审核信贷业务申请，以及对已发放信贷进行贷后风险管理的情况下，查询个人的信用报告。30 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 个人征信系统的建立，对商业银行个人贷款业务、消费者个人乃至整个国家的经济环境都具有重要意义。31 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 个人信用信息基础数据库管理暂行办法主要内容包括四个方面：一是明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用
20、信息共享平台，其目的是防范和降低商业银行信用风险，维护金融稳定，促进个人消费信贷业务的发展；二是规定了个人信用信息保密原则，规定商业银行、征信服务中心应当建立严格的内控制度和操作规程，保障个人信用信息的安全；三是规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库的使用用途、个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式；四是规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不增加任何主观判断等。32 【正确答案】 B,D【试题解析】 我国的个人标准信用信息采集工作主要是通过以下两个渠道汇入中国人民银行的个人标准信用信息基础数据库的：第一个
21、渠道：当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等信贷业务的时候，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库；第二个渠道：个人标准信用信息基础数据库通过与公安部、信息产业部、建设部以及劳动和社会保障部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接，可以采集诸如居民身份信息、个人手机费、社保金等非银行系统信用记录情况。33 【正确答案】 A,C【试题解析】 个人征信查询系统内容包括个人基本信息和信用交易信息。34 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 个人征信安全管理包括： (1)授权查询。(2)限定用途。(3)信息安全。(4)查询记录。(5)违规处罚。(6)密码管理。35
22、【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 如果个人委托代理提出异议申请，代理人须提供：(1)委托人的身份证原件及复印件。(2)代理人的身份证原件及复印件。(3)委托人的个人信用报告。(4)具有法律效力的授权委托书。三、判断题判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。36 【正确答案】 A【试题解析】 在个人征信中，若有异议时，商业银行应当在接到核查通知的 lO个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。因此，本题叙述是正确的。37 【正确答案】 B【试题解析】 集中策略的主要特点是目标集中，并尽全力试图准确击中要害，这一方法通常适用于资源不多的中小银行；差异性策略是指银行把某种产品
23、的总市场按照一定标准细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合，这种策略一般为大中型银行所采用。因此，本题叙述是错误的。38 【正确答案】 B【试题解析】 个人住房贷款的还款方式有分期还款方式和到期一次还本付息方式两大类。因此，本题叙述是错误的。39 【正确答案】 A【试题解析】 有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差。可用贷款额度根据贷款额度及已使用贷款的情况确定，其中以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度
24、项下来清偿贷款余额之差。如果当地房地产市场价格出现重大波动，贷款银行应对抵押房产价值进行重新评估，并根据评估后的价值重新确定贷款额度。因此，本题的叙述是正确的。40 【正确答案】 B【试题解析】 根据相关规定，对于个人质押贷款的贷款期限，一般规定不超过质物的到期日。用多项质物作质押的，贷款到期日不能超过所质押质物的最早到期日(而不是最晚到期日) 。因此，本题叙述是错误的。41 【正确答案】 B【试题解析】 对个人贷款客户的准确定位不仅是个人贷款产品营销的需要，也是个人贷款风险控制的需要。因此，本题叙述是错误的。42 【正确答案】 B【试题解析】 个人医疗贷款可以持相关证件到特约医院就医结账。因此，本题叙述是错误的。
