1、银行从业资格（个人贷款）模拟试卷 50 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取( )。（A）职能型营销组织（B）产品型营销组织（C）市场性营销组织（D）区域性营销组织2 设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，( )。（A）一般为 1 年，最长不超过 3 年（B）一般为 2 年，最长不超过 5 年（C）一般为 3 年，最长不超过 5 年（D）一般为 3 年，最长不超过 6 年3 下列不属于个人经营专项贷款的是( )。（A）某银行的个人商铺贷款（B）某银行的个人投资经营贷款（C）某银行的个
2、人商用房贷款（D）某银行的个人工程机械按揭贷款4 小张 2008 年 3 月 3 日购买新房，当年 3 月 20 日申请住房抵押贷款，当年 4 月 2日银行放款。2009 年 4 月 7 日，小张申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，则该授信贷款有效期间起始日为( )。（A）2008 年 3 月 12 日（B） 2008 年 3 月 19 日（C） 2008 年 4 月 1 日（D）2009 年 4 月 6 日5 根据关于加强商业性房地产信贷管理的通知，对空置( )年以上的商品房，商业银行不得接受其作为贷款的抵押物。（A）1（B） 2（C） 3（D）56 对购买首套自住房且套型建筑面积在
3、90 平方米以上的，贷款首付款比例不得低于( )。（A）10%（B） 20%（C） 30%（D）40%7 下列关于个人贷款用途的说法中，错误的是( )。（A）个人贷款可以满足客户的购房需求（B）个人贷款可以满足客户的购买土地需求（C）个人贷款可以满足客户旅游的需求（D）个人贷款可以满足客户解决临时性资金周转的需求8 国家助学贷款的还款方法要求借款学生可以选择在毕业后的( )个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。（A）6（B） 12（C） 18（D）249 刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取( )的定位选择。（A）主导式定位（B）追随式定位（C）联合式定位（D）补缺
4、式定位10 个人耐用消费品贷款期限一般在( )年以内，最长为( )年(含)。（A）1,4（B） 2,5（C） 1,3（D）2,411 下列不属于法人的是( )。（A）河北省民政厅（B）中国银行哈尔滨分行（C）中国工商银行（D）中国人寿集团12 最先开展个人汽车贷款业务的银行是( )。（A）中国银行（B）中国农业银行（C）中国建设银行（D）中国工商银行13 贷款受理和调查中的风险，不包括( )。（A）借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定（B）借款申请人所提交的材料是否真实、合法（C）贷款管理与其规模不相匹配，贷款管理力度偏弱（D）借款申请人的担保措施是否足额、有效14 以
5、下关于个人贷款产品说法不正确的是( )。（A）个人住房贷款是指借款人用于购买自用普通住房的贷款（B）个人汽车贷款是指借款人用于购买汽车的贷款（C）个人消费贷款是指借款人用于消费的贷款（D）个人汽车贷款不属于个人消费贷款15 2002 年 2 月，三部委联合出台了个人教育贷款开办的“四定三考核” 政策，为( )。（A）定地区、定范围、定额度、定银行（B）定学校、定地区、定范围、定额度（C）定学校、定范围、定额度、定学生（D）定学校、定范围、定额度、定银行16 下岗失业人员小额担保贷款微利项目小额担保贷款，( )。（A）不享受财政贴息（B）享受财政半额贴息（C）享受财政全额贴息（D）视具体情况而定
6、17 以下各项中，不属于异议处理工作中常常遇到的异议申请的是( )。（A）认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过（B）认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符（C）身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符（D）对申请金额有异议18 渣打银行的“ 现贷派” 、花旗银行的 “幸福时贷”属于 ( )贷款。（A）个人消费额度贷款（B）个人教育贷款（C）专项贷款（D）流动资金贷款19 个人信用贷款额度较小，最高不超过( )元。（A）20 万（B） 50 万（C） 100 万（D）200 万20 在同质化的市场竞争中，唯有( )能够创造出差异化的品牌竞争优势。（A）价格（B）营销（C）传播（D）定位21
7、 关于个人汽车贷款的合同审核，以下说法错误的是( )。（A）合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件的完整性、准确性和合规性（B）合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本移交合同复核人员进行复核（C）合同填写并复核无误后，合同复核人员应负责与借款人、担保人签订合同（D）合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认22 自营性个人住房贷款不适用于( )。（A）个人在县城购买住房（B）个人租赁商业用房（C）个人大修住房（D）个人建造住房23 规模很小的银行应当采取( )的定位选择。（A）主导式定位（B）追随式定位（C）联合式定位（D
8、补缺式定位24 个人经营类贷款按贷款用途可分为( )两类。（A）定额贷款和流动资金贷款（B）专项贷款和固定资金贷款（C）专项贷款和流动资金贷款（D）定额贷款和固定资金贷款25 商用房贷款中，银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过( )。（A）半年（B）一年（C）二年（D）三年26 中国最早汽车贷款最早出现于( )年。（A）1993（B） 1996（C） 1998（D）200427 使用公积金个人住房贷款购买集资建造住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的( ) 。（A）60%（B） 70%（C） 80%（D）90%28 根据住房公积金管理条例的规定，住房公积金管理委员会的成员
9、中，工会代表、职工代表和单位代表占( )。（A）1/3（B） 1/2（C） 2/3（D）3/429 当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取( )营销组织。（A）职能型营销组织（B）产品型营销组织（C）市场性营销组织（D）区域性营销组织30 下列关于商用房贷款期限调整的说法，错误的是( )。（A）包括延长期限和缩短期限两种方式（B）只能在贷款未到期时申请（C）借款人缩短还款期限无须向银行提出申请（D）每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年31 商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加( )年。（A）3 （B） 5（C） 6 （D）832 以下关于商用房贷款说法不正确的是( )。
10、A）商用房贷款的期限通常不超过 10 年（B）贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，借款人可采取一次还本付息法（C）贷款期限在 1 年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法（D）商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的 55%33 申请有担保流动资金贷款，以房地产作抵押的，抵押房地产须经贷款银行认可的评估机构评估并办理抵押登记手续，必要时需在贷款期限内，持续为抵押物办理财产保险，在保险合同中明确( )为第一受益人。（A）贷款银行（B）贷款申请人（C）抵押房地产的所有人（D）房地产公司34 1999 年，有关部门开办国家助学贷款业务，首先以( )为试点。（A）中国工商银行（B）
11、中国银行（C）中国农业银行（D）中国建设银行35 ( )是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。（A）贷后管理（B）贷放分控（C）实贷实付（D）诚信申贷36 借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前( )个工作日向贷款银行提出申请，经贷款银行同意后，可以提前归还贷款本息。（A）10（B） 15（C） 20（D）3037 申请有担保流动资金贷款，以房地产作抵押的，抵押房地产须经贷款银行认可的评估机构评估并办理抵押登记手续，必要时需在贷款期限内，持续为抵押物办理财产保险，在保险合同中明确( )为第一受益人。（
12、A）贷款银行（B）贷款申请人（C）抵押房地产的所有人（D）房地产公司38 商业银行应当在接到核查通知的( )个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。（A）5（B） 10（C） 15（D）2039 我国最大的个人征信数据库为( )。（A）中华人民共和国财政部建立的个人征信系统（B）中国银行业协会建立的个人数据库系统（C）中国银监会建立的个人企业基础数据库系统（D）中国人民银行建立的全国个人信用信息基础数据库系统40 目前，个人征信系统的信用信息的最主要使用者是( )。（A）金融机构（B）企业法人（C）个人（D）事业单位41 职工个人缴存的住房公积金属于( )所有，公积金个人住房贷款时风险
13、由( )承担。（A）公积金管理中心、贷款银行（B）职工、公积金管理中心（C）公积金管理中心、贷款银行（D）公积金管理中心、公积金管理中心42 一对一的精确定位营销以( )为最终目的。（A）建立品牌（B）降低成本（C）销售（D）深入了解产品43 不属于对开发商和项目以及合作机构检查的要点的是( )。（A）项目资金到位及使用情况（B）项目工程形象进度（C）产权证办理情况（D）合作机构的经营管理能力44 商用房贷款申请人填写申请书，需要提交的相关材料中不正确的有( )。（A）涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人同意抵(质) 押的书面证明以及贷款银行认可部门出具的抵押
14、物估价证明（B）已支付所购或所租商用房价款 30首付款的证明（C）涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料（D）借款人或开发商向贷款银行提供的证明商用房手续齐全、项目合法的资料45 下列各项不属于公积金个人住房贷款的特点的是( )。（A）互助性（B）普遍性（C）利率高（D）期限长46 如果公积金个人住房贷款的借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，逾期 90 天以内的贷款银行一般采取的催收措施为( )。（A）短信、电话和信函等方式催收（B）发出 “提前还款通知书”，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息（C）提起诉
15、讼（D）对抵押物进行处置47 下列说法中，符合下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则是( )。（A）风险补偿（B）设定担保（C）逐级审批（D）微利贴息48 公积金个人住房贷款的利率( )。（A）较低（B）较高（C）存款利率低，贷款利率高（D）存款利率高，贷款利率低49 个人贷款的担保方式不包括( )。（A）质押担保（B）抵押担保（C）政府担保（D）保证担保50 对于二手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是( )。（A）保险公司（B）房产经纪公司（C）房地产开发商（D）房屋产权交易所51 通过银行网站，客户( )向银行咨询有关信息。（A）可以在任何时候、任何地点（B）只能在银行上班时间（C）只
16、能在银行营业网点（D）只能在银行下班时间52 ( )是指农村中小金融机构基于农户信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需要提供担保的贷款。（A）下岗失业人员小额担保贷款（B）农户小额信用贷款（C）农户联保贷款（D）个人经营类贷款53 根据美国著名管理学家迈克尔.波特的竞争战略理论，商业银行可以通过多种策略来达到营销目的。( )力求在顾客的心目中树立一种独特的观念，并以这种独特性为基础，将它运用到市场竞争中。（A）低成本策略（B）产品差异策略（C）专业化策略（D）大众营销策略54 下列关于网上银行营销的说法中，正确的是( )。（A）采取“面对面 ”的服务方式（B）做熟悉的客户（C）服务效率高（
17、D）设立成本高55 公积金个人住房贷款的利率( )。（A）一般低于同期自营性个人住房贷款利率（B）按自营陛个人住房贷款利率打折执行（C）按人民银行规定的商业贷款利率的下限执行（D）按人民银行规定的商业贷款利率打七折执行56 就个人汽车贷款的期限调整而言，下列情形不符合相关规定的是( )。（A）一笔贷款展期 1 年（B）一笔 3 年期贷款展期 1 年（C）借款人可以向银行申请缩短还款期限（D）贷款到期后借款人向银行申请延长期限57 下列关于商业助学贷款贷后检查的说法中，不正确的是( )。（A）贷后检查以借款人、抵(质)押物和保证人等为对象（B）贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两
18、个方面（C）贷后检查可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息（D）借款人主动提供其信息变更情况的，由贷后检查人员负责及时更新借款人信息58 借款人为受教育人的，毕业后如一时难以找到工作，无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，使得无法按计划偿还贷款。这种情况属于个人教育贷款的信用风险内容之一的( )。（A）借款人的还款能力风险（B）借款人的还款意愿风险（C）借款人的恶意欺诈风险（D）借款人的行为风险59 最常见的个人贷款营销渠道不包括( )。（A）合作单位营销（B）直接代理营销（C）网点机构营销（D）网上银行营销60 以下情形中，不可以申请公积金个
19、人住房贷款的是( )。（A）购买商品房（B）集资建造住房（C）翻建自有住房（D）装修自有住房61 在个人住房贷款中，借款人如需要申请调整借款期限，无须具备的前提条件是( )。（A）贷款未到期（B）无欠息（C）无拖欠本金（D）贷款未偿还余额低于贷款总本金的 20%62 在个人贷款业务中，贷款发放环节的主要风险点不包括( )。（A）个人信贷信息录入是否准确（B）在发放条件不齐全的情况下放款（C）不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放（D）未按规定的贷款金额发放贷款，导致错误发放贷款63 个人经营类贷款的特征不包括( )。（A）贷款期限相对较短（B）贷款用途单一（C）影响因素复杂（D）风险控制难度较大
20、64 下列关于公积金个人住房不良贷款催收的说法，正确的是( )。（A）承办银行不得接受公积金管理中心委托，对不良贷款进行催收（B）逾期 90 天以上的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收（C）贷款一日逾期未还，催款方一般会立即给借款人发出“提前还款通知书” ，要求借款人提前偿还全部借款（D）贷款一旦逾期未还，催款方一般会立即和借款人就抵押物的处置达成协议65 ( )还款方式的利息是逐月递减的。（A）等额本息还款法（B）等额本金还款法（C）等比累计还款法（D）等额累进还款法66 个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的( )倍。（A）0.5 倍（B） 0.7 倍（C） 0
21、9 倍（D）1 倍67 “直客式”个人汽车贷款运行模式下，借款申请人需要提供的申请材料不包括( )。（A）贷款银行认可的借款人还款能力证明材料（B）由汽车经销商出具的购车意向证明（C）借款人的收入证明材料（D）合法有效的身份证件68 个人经营专项贷款的主要还款来源是( )。（A）借款人从其他融资渠道获得的现金（B）借款人的证券投资收益（C）借款人经营产生的现金流（D）借款人出售生产设备所得资金69 ( )是 20 世纪 50 年代中期由美国市场营销学家温德尔斯密首先提出的一个概念。（A）市场细分（B）市场定位（C）市场选择（D）市场策略70 下列关于对合规风险采取监督措施和行政处罚的表述错误
22、的是( )。（A）监管措施和行政处罚是相互衔接的（B）行政处罚针对的多是具体的行为（C）监管措施针对的行为主要涉及制度建设、流程、执行等全局的问题（D）从违规行为的严重程度来讲，采取监管措施的行为比受到行政处罚的行为严重71 2004 年 8 月，( ) 中标成为 115 所中央部属院校国家助学贷款业务的独家经办银行。（A）中国工商银行（B）中国建设银行（C）中国农业银行（D）中国银行72 商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以( )的罚款。（A）1 万元以上（B） 3 万元以下（C） 1 万元以上 2 万元以下（D）1 万元以上
23、3 万元以下73 2004 年 8 月，( ) 与银监会联合颁布了汽车贷款管理办法。（A）中国交通银行（B）中国人民银行（C）中国建设银行（D）中国银行74 下列不属于个人征信异议的是( )。（A）自己忘记是否办理过贷款或信用卡（B）个人清楚银行确认逾期的规则，但却产生了逾期（C）个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间而导致信息与实际情况不符（D）个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期75 个人征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括( )。(2012年上半年)（A）银行信贷信用信息汇总（B）信用卡
24、汇总信息（C）准贷记卡汇总信息（D）配偶身份76 个人汽车贷款操作风险的防控措施有( )。（A）掌握个人汽车贷款业务的规章制度，熟悉关于操作风险的管理政策（B）严格审查客户信息资料的真实性（C）详细调查客户的还款能力（D）科学合理地确定客户还款方式77 汽车贷款管理办法于( )颁布。（A）1993 年（B） 1997 年（C） 1998 年（D）2004 年78 贷款受理和调查中的风险不包括( )。（A）借款申请人的主体资格不符合银行相关规定（B）借款申请人所提交的材料不真实、不合法（C）借款申请人的担保措施不足额或无效（D）审批人对借款人的资格审查不严79 关于保证期间债权债务转让的说法，不
25、正确的是( )。（A）在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任（B）债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意（C）保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意（D）保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任80 个人教育贷款的发放对象包括( )。（A）在读学生（B）即将就读的学生（C）在读学生的直系亲属（D）在读学生的法定监护人81 银行的个人贷款的客户年龄应当在( )。（A）1665 周岁之间（B） 1660 周岁之间（C） 1865 周岁之间（D）1860 周岁之
26、间82 商用房贷款的还款方式中，比较常用的是( )。（A）等额本息还款法（B）等额本金还款法（C）一次偿还本金法（D）一次还本付息法83 ( )年年初，为扭转助学贷款业务停滞不前的状态，中国人民银行、中国银监会和教育部联合下发了关于加强和改进国家助学贷款工作的通知，提出停止执行“双 20 标准 ”等政策措施。（A）2001（B） 2002（C） 2003（D）200484 专项贷款最主要的还款来源为( )。（A）经营产生的现金流（B）拍卖其抵押物或质押物得到的现金（C）再贷款取得的现金（D）融资获得的现金85 个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为( )。（A）半年以内，最长不超过 2 年（B）一
27、年以内，最长不超过 2 年（C）一年以内，最长不超过 3 年（D）两年以内，最长不超过 3 年86 商用房贷款信用风险的主要内容不包括( )。（A）借款人还款能力发生变化（B）借款人还款意愿发生变化（C）商用房出租情况发生变化（D）保证人还款能力发生变化87 借款人履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款属于( )。（A）关注贷款（B）次级贷款（C）可疑贷款（D）损失贷款88 根据个人贷款管理暂行办法的规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款( ) 管理制度。（A）风险限额（B）信用评级（C）还款记录（D）担保情况89 某个体工商户因购买专用设备向某金融机构申请设备贷
28、款，以其自有房产作为抵押物，该设备购置价格为 300 万元，抵押房屋评估价值为 320 万元，则该笔贷款最高额度不超过( ) 万元。（A）240（B） 224（C） 210（D）20090 经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应( )。（A）对该异议信息做特殊标注（B）对信息进行复核（C）保留原信息（D）按申请人要求更改个人信用信息二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 根据汽车贷款管理办法，个人汽车贷款的贷款人应当建立借款人信贷档案，载明( )。（A）借款人住址（B）贷款担保情况（C）贷款催收记录（D）借款人父母的收入水平（E
29、所购汽车的发动机号92 公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括( )。（A）制定公积金信贷政策（B）公积金借款合同签约、发放（C）承担公积金信贷风险（D）贷前调查审核、信息录入（E）贷后审核、催收、查询对账93 根据汽车贷款管理办法，经销商汽车贷款的贷款人应为每个经销商借款人建立独立的信贷档案，载明( )。（A）经销商法定代表人的健康状况（B）中国人民银行核发的贷款卡(号)（C）所购汽车及零部件的型号（D）贷款担保状况（E）经销商购买保险的状况94 根据物权法的规定，除法律另有规定外，( )不得抵押。（A）半成品（B）集体所有的土地使用权（C）公立幼儿园的教育设施（D）建设用地使用权（
30、E）依法被监管的财产95 目前，我国借款人还款意愿风险存在的原因有( )。（A）很多人对贷款资金的性质缺乏正确认识（B）诚实信用的市场契约原则在人们思想中还不牢固（C）罚息和违约金太高（D）借款人对贷款资金的性质缺乏正确认识（E）没有有效的黑名单制裁制度96 若有担保流动资金贷款的担保机构( )，银行应暂停与其合作。（A）经营出现明显的问题（B）有违法经营行为（C）与银行合作的存量业务出现严重不良贷款（D）所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用（E）与多家银行合作97 一般情况下，银行对个人汽车贷款提前还款的基本约定包括( )。（A）借款人应向银行提交提前还款申请书（B）借款人的贷款账户未
31、拖欠本息及其他费用（C）银行按规定计收违约金（D）借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息（E）银行退还提前还款前已收取的提前还款额对应的利息98 银行常用的个人贷款营销策略主要包括( )。（A）产品策略（B）定价策略（C）营销渠道策略（D）促销策略（E）全局策略99 在国家助学贷款中，贷款审查人负责对学校提交的材料进行( )审查。（A）合规性（B）合法性（C）真实性（D）完整性（E）有效性100 贷前调查时，对于质押物的调查，包括( )方面。（A）质押权利的合法性（B）出质人对质押权占有的合法性（C）出质人是否具有处分有价证券的权利（D）出质人是否为自然人（E）质押权利条件101 有担保流动资金贷款的对象应该是持有工商行政管理机关核发的( )。（A）非法人营业执照的个体户（B）非法人营业执照的合伙人企业（C）非法人营业执照的个人独资企业或自然人一（D）法人营业执照的合伙人企业（E）法人营业执照的个人独资企业或自然人102 银行进行市场环境分析的意义有( )。（A）银行进行市场环境分析，有利于把握宏观形势（B）银行进行市场环境分析，有利于掌握微观情况（C）银行进行市场环境分析，有利于发现商业机会（D）银行进行市场环境分析，有利于规避市场风险（E）银行进行市场环境分析，就能完全地适应市场103 银行进行市场分析时要做到的“四化” 包括( )。（A）经常化（B）系统化
