1、银行从业资格（个人贷款）模拟试卷 53 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 （ ）促进了个人住房贷款的产生和发展。（A）市场经济体制建（B）商业银行股份制改革（C）国内消费需求的增长（D）住房制度的改革2 改革开放以来，我国个人贷款业务初步形成了以个人（ ）为主体的贷款体系。（A）汽车（B）住房（C）教育（D）经营类3 根据中华人民共和国担保法的规定，下列不可以抵押的财产是（ ）（A）抵押人所有的房屋（B）抵押人依法承包的荒山（C）抵押人依法有权处分的国有的机器（D）抵押人所有的交通运输工具4 中国银行的个人投资经营贷款是（ ）（A）专项贷款（B）流
2、动资金贷款（C）个人耐用消费品贷款（D）个人商用房贷款5 贷款银行应根据（ ），科学、合理地确定贷款期限。（A）央行的规定（B）盈利大小（C）借款人实际还款能力（D）还款方式6 对于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有的积极意义不包括（ ）（A）繁荣金融业（B）促进国民经济的快速发展（C）扩大内需（D）分散系统风险7 个人贷款业务与公司贷款业务相区别的重要特征是（ ）（A）主体特征（B）贷款数量（C）客体特征（D）贷款期限8 等额本息还款法的特点不包括（ ）（A）遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数对公式进行调整（B）在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息（C）归还的
3、本金和利息的配给比例是逐月变化的（D）利息逐月递增，本金逐月递减9 按照（ ）的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。（A）贷款用途（B）贷款期限（C）贷款额度（D）贷款对象10 个人以合法有效的、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务是（ ）（A）个人信用贷款（B）个人保证贷款（C）个人质押贷款（D）个人抵押贷款11 （ ）的银行适合采用主导式定位方式。（A）资产规模中等（B）反应速度快和营销网点广泛（C）具有产品创新优势（D）在市场上占有极大的份额12 银行进行市场细分要遵循（ ）原则，即所选定的细分市
4、场的营销成本是经济的，市场规模是合理的，并且商业银行在这一市场是有利可图、可以盈利的。（A）经济性（B）差异性（C）可进入性（D）可衡量性13 下列属于银行经济与技术环境的内容的是（ ）（A）进出口贸易（B）信贷客户的分布（C）客户的信贷需求（D）客户的信贷动机14 下列关于银行品牌营销的说法中，错误的是（ ）（A）银行将品牌作为运作的核心，需要各部门都能通晓品牌的策略和发展方向（B）从一般意义上讲产品竞争要经历从品牌竞争到质量竞争、价格竞争、服务竞争的过程（C）银行每一个产品都是品牌的延伸（D）品牌可以看成银行保持竞争优势的一种强有力的工具15 刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支
5、机构不多的银行，应采用（ ）定位方式。（A）主导式（B）追随式（C）开发式（D）补缺式16 当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或者面对强大的竞争对手时，（ ）可能就是它唯一可行的选择。（A）低成本策略（B）产品差异策略（C）专业化策略（D）大众营销策略17 对于下列人员银行一般不愿提供贷款的是（ ）（A）月收入 5000 元（B）学历在本科以下（C）具有违法记录（D）年龄只有 18 岁18 对于具有多种产品且产品差异很大的银行应采用（ ）营销组织模式。（A）区域型（B）产品型（C）市场型（D）职能型19 职能型营销组织不适合于（ ）（A）只有一种产品或产品种类很少的银行（B）把业务职能当做市
6、场营销的主要功能的银行（C）产品的营业方式大致相同的银行（D）具有多种产品且产品差异很大的银行20 对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（ ）（A）房地产经纪公司（B）保险公司（C）房地产开发商（D）房屋评估机构21 所谓（ ）是指银行的产品和服务是满足大众化需求，适宜所有的人群。（A）交叉营销（B）低成本（C）分层营销（D）大众营销22 （ ）是指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。（A）等比累进还款法（B）等额本金还款法（C）到期一次还本付息法（D）等额本息还款法23 在顾客对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格上展开的，此时采用（ ）特别奏效。（A）低成本策略（B
7、）大众营销策略（C）情感营销策略（D）分层营销策略24 利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，做熟悉客户” 的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。这是（ ）（A）电话营销（B） “直客式” 个人贷款营销（C）网上银行营销（D）网点机构营销25 根据美国著名管理学家迈克尔波特的竞争战略理论，商业银行可以通过多种策略来达到营销目的。（ ）力求在顾客的心目中树立一种独特的观念，并以这种独特性为基础，将它运用到市场竞争中。（A）分层营销策略（B）专业化策略（C）产品差异策略（D）大众营销策略26 下列属于单一营销策略特点的是（ ）（A）营销成本低（B）针对性强
8、（C）营销渠道广泛（D）立足点是挽留老客户27 新建房个人住房贷款又称个人一手房贷款，是指银行向（ ）发放的，用于在一级市场上购买住房的贷款。（A）所有有能力购买住房的个人（B）所有有能力购买住房的企业（C）符合条件的个人（D）符合条件的企业28 下列贷款中，不属于银行不良资产的是（ ）（A）关注贷款（B）次级贷款（C）可疑贷款（D）损失贷款29 下列关于“ 假个贷” 的说法中，错误的是（ ）（A）不具有购房能力而借钱购房（B）捏造借款人资料或者其他相关资料（C）虚构购房行为使其具有“真实”的表象（D）不具有真实的购房目的30 个人住房转让贷款是指当尚未结清个人住房贷款的客户出售用该贷款购买的
9、住房时，银行用信贷资金向（ ）发放的个人住房贷款。（A）为该住房提供保险的保险公司（B）出售该住房的开发商（C）购买该住房的个人（D）出售该住房的个人31 借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息的贷款是（ ）（A）损失贷款（B）次级贷款（C）可疑贷款（D）关注贷款32 自营性个人住房贷款的利率（ ）（A）与商业性贷款利率完全分开，由商业银行与借款人协商确定（B）是固定的（C）按商业性贷款利率的上下限执行（D）按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理33 借款人以符合条件的有价证
10、券作质押的，其贷款额度最高不超过质押权利凭证票面价值的（ ）（A）70（B） 80（C） 90（D）10034 下列关于公积金个人住房贷款贷款对象的说法中，正确的是（ ）（A）所有城镇和农村居民均可申请（B）只要有购买个人住房的意愿即可申请（C）所有城镇居民均可申请（D）按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户的人才能申请35 下列关于个人住房贷款额度的表述中，错误的是（ ）（A）从控制风险的角度，个人住房贷款的首付比例应随购买住房套数的增加而降低（B）对已利用贷款购买住房又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付比例不得低于 40（C）对购买首套自住房且套型建筑面积在 90 平方米
11、以上的，贷款首付款比例不得低于 30（D）对购买首套自住房且套型建筑面积在 90 平方米以下的，贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修) 住房价格扣除其不低于价款 20的首期付款后的数量来确定36 抵押物价值高估可能给银行带来（ ）（A）政策风险（B）担保风险（C）诉讼时效风险（D）合同有效性风险37 保证人拒绝贷款银行对其资金和财产状况进行监督，而借款人拒绝或无法更换银行认可的担保的，银行（ ）（A）提前收回已发放的贷款本息或解除合同（B）可以强制要求借款人以其现有财产提供担保（C）只能解除合同（D）只能提前收回已发放的贷款本息38 个人住房贷款中对境外人士购房的限制会给银行带来（ ）（A）
12、政策风险（B）诉讼时效风险（C）担保风险（D）合同有效性风险39 商业银行的自营性个人住房贷款资金来自（ ）（A）承办银行吸收的存款（B）银行自有的信贷资金（C）承办银行筹储的专项资金（D）公积金管理部门归集的住房公积金40 个人汽车贷款申请人应提交的申请材料不包括（ ）（A）合法有效的身份证件（B）贷款银行认可的借款人还款能力证明材料（C）贷款申请人的收入状况（D）由汽车经销商出具的购车意向证明41 保险公司在银保协议中约定：如消费贷款合同被依法认定无效、投保人未向保险人对机动车辆损失险等险种进行连续投保且被保险人未代投保人投保上述险种等情况的，保险人不承担保险责任。这属于（ ）（A）借款人
13、的信用风险（B）贷款行的操作风险（C）合作担保机构的担保风险（D）保险公司的欺诈风险42 目前，在个人汽车贷款市场中占主导地位的个人汽车贷款的运行模式是（ ）（A）“复合式 ”（B） “一站式”（C） “直客式”（D）“间客式 ”43 对不良个人汽车贷款的管理，银行首先要（ ）（A）适时对不良贷款进行分析（B）实时监测不良贷款回收情况（C）按照贷款风险五级分类法进行认定（D）建立个人汽车贷款的不良贷款台账44 汽车经销商盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款的欺诈行为是（ ）（A）冒名顶替（B）一车多贷（C）虚报车价（D）虚假车行45 个人汽车贷款以商用房、别墅抵押的，比率不超过（ ）（
14、A）60（B） 40（C） 50（D）3046 个人汽车贷款所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（ ）（A）90（B） 80（C） 70（D）6047 个人汽车贷款发放的具体流程不包括（ ）（A）放款通知（B）建立 “贷款台账”（C）开户放款（D）出账前审核48 个人汽车贷款的每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过（ ）个月。（A）24（B） 12（C） 6（D）349 以下属于个人汽车贷款信用风险的防控措施的是（ ）（A）规范业务操作（B）科学合理地确定客户还款方式（C）加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况（D）掌握个人汽车贷款业务的规章制度50 下列关于个人汽车贷款回收的
15、说法，不正确的是（ ）（A）贷款回收原则是先收本、后收息，全部到期，利随本清（B）借款人可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式（C）贷款支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式（D）贷款的回收是指借款人按借款合同及时足额偿还本息51 1999 年，有关部门开办国家助学贷款业务，首先以（ ）为试点。（A）中国建设银行（B）交通银行（C）中国工商银行（D）中国农业银行52 个人教育贷款签约中的操作风险不包括（ ）（A）合同凭证预签无效（B）合同填写不规范（C）未对合同签署人及签字进行核实（D）业务风险与效益不匹配53 国家助学贷款的借款人毕业后申请出国留学的，采用的还款方式为（ ）（A）一次还本付息
16、（B）等额本息还款法（C）按月还息任意还本法（D）等额本金还款法54 国家助学贷款的贷款额度为每人每学年最高不超过（ ）元。（A）5000（B） 6000（C） 8000（D）1200055 国家助学贷款借款人提起申请和进行初审的部门是（ ）（A）县级教育行政部门（B）乡、镇、街道、民政部门（C）银行（D）学校56 国家助学贷款的学费和住宿费按（ ）发放，直接划入借款人所在学校账户。（A）学年（B）日历年（C）季（D）月57 国家助学贷款的借款人必须在毕业后（ ）年内还清贷款，贷款期限最长不得超过（ ）年。（A）2,6（B） 6,10（C） 4,10（D）6,858 商业助学贷款的借款人要求提
17、前还款的，应提前（ ）个工作日向贷款银行提出申请。（A）30（B） 20（C） 40（D）759 下列关于商业助学贷款贷后检查的说法中，不正确的是（ ）（A）借款人主动提供其信息变更情况的，由贷后检查人员负责及时更新借款人信息（B）贷后检查可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息（C）贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面（D）贷后检查以借款人、抵(质)押物和保证人等为对象60 设备贷款的保证人不得为（ ）（A）借款人的老师（B）借款人的朋友（C）借款人的父亲（D）借款人的同事61 无担保流动资金贷款的额度通常根据个人的收入和信用状况综合决定，通常最高限额
18、为（ ）人民币。（A）50 万元100 万元（B） 3027 元100 万元（C） 30 万元200 万元（D）20 万元50 万元62 对于个人质押贷款的贷款期限，一般规定不超过质物的（ ）（A）到期（B）质押日（C）记账（D）起息日63 以下关于借款人申请个人抵押授信贷款的有关规定中，不正确的是（ ）（A）个人抵押授信贷款项下的各笔贷款可以采取委托扣款或柜面还款方式偿还贷款本息（B）抵押授信贷款需按照明确指定用途进行使用（C）个人抵押授信贷款的有效期限最长为 30 年（D）申请时，借款人需要提交身份证明及婚姻状况证明64 下列关于商用房贷款签约流程的说法，不正确的是（ ）（A）合同填写并复
19、核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同（B）合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件（C）同笔贷款的合同填写人与合同复核人应为同一人（D）贷款发放人应根据审批意见确定应使用的合同文本65 个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常为旅游费用的（ ）以上，各银行规定有所区别。（A）40（B） 30（C） 10（D）2066 国家助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括（ ）（A）学校当年贷款总金额是否超过银行总行下达的该校贷款年度计划额度（B）申请学生提供的成绩单的真实性（C）每个申请学生每学年贷款金额是否超过 6000 元（D）对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核
20、对67 个人经营类贷款的特征不包括（ ）（A）贷款期限相对较短（B）影响因素复杂（C）贷款用途单一（D）风险控制难度较大68 个人征信系统的信用信息的主要使用者是（ ）（A）司法部门（B）金融机构（C）企（D）个人69 在进行个人住房贷款的贷前调查时，对开发商及楼盘项目的审查不包括（ ）（A）对项目的实地考察（B）对开发商资信的审查（C）对项目合法性的审查（D）对开发商竞争对手资质的审查70 根据贷款用途的不同，（ ）可以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。（A）个人住房贷款（B）自营性商业贷款（C）公积金贷款（D）个人经营类贷款71 设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需
21、资金总额的（ ）（A）50（B） 60（C） 70（D）8072 （ ）是借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。（A）质押担保（B）保证担保（C）抵押担保（D）信用担保73 个人抵押授信贷款的有效期限最长为（ ）年。（A）10（B） 20（C） 30（D）5074 下列贷款种类中，需要借款人支付一定比例的首期付款的是（ ）（A）个人旅游消费贷款（B）个人医疗贷款（C）下岗失业人员小额担保贷款（D）个人耐用消费品贷款75 （ ）对录入信息的准确性和完整性负责。（A）相关负责人（B）录入人员（C）居民本人（D）中国人民银行76 设备贷款的最高贷款额度不得超过（ ）万元。（A
22、）50（B） 100（C） 200（D）30077 合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由（ ）签字确认。（A）借款人（B）合同填写人员（C）保管人（D）审批人78 以下各项中，不属于个人信用贷款的特点的是（ ）（A）准入条件严格（B）贷款额度小（C）贷款期限短（D）贷款风险较大79 以下不符合个人耐用消费品贷款的贷款对象须满足条件的是（ ）（A）信用良好，且有诚意做分期或一次性还款（B）购买商品的目的是为了本人、他人或自己家庭使用（C）有正当职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力（D）具有完全民事行为的自然人，且年龄在 18 60 周岁80
23、 对于个人贷款客户，银行一般不要求其具备的条件是（ ）（A）具有本科以上学历证明（B）具有合法有效的身份证明（C）具有完全民事行为能力（D）年龄在 18(含) 65 周岁(含)81 征信服务中心可以根据个人申请有偿提供其本人信用报告，此时，如果有申请查询，则（ ）（A）须核实申请人身份（B）审查查询的原因后给予查询（C）免费给予其本人信用报告（D）收取相关费用后给予查询82 征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在（ ）个工作日内对异议信息进行更正。（A）2（B） 5（C） 10（D）1583 经营出现明显的问题、对业务发展严重不利的担保机构，银行应该（ ）（A）收回所有由该担保机
24、构提供担保的贷款（B）要求所有相关业务的借款人提供新的担保（C）暂停与该担保机构的合作（D）立刻取消与该担保机构的所有合作84 个人住房装修贷款的期限一般为（ ）年，最长不超过（ ）年，具体期限根据借款人性质来确定。（A）13，5（B） 23，5（C） 25，10（D）13，1085 改善经济增长结构，促进经济可持续发展是个人征信系统的（ ）功能。（A）管理（B）社会（C）政治（D）经济86 如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是（ ）（A）委托代理人提出异议申请（B）个人到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人的信息（C）直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请（
25、D）向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请87 设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，最长不超过（ ）年。（A）10（B） 5（C） 3（D）188 以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率下调，则贷款利率（ ）（A）下调（B）上调（C）不变（D）视实际情况而定89 下列关于个人抵押授信贷款期限的说法中，不正确的是（ ）（A）有效期限最长为 30 年（B）以新购住房作为抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同” 签订日的前一日（C）将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的当日（D）抵押授信贷款下单笔贷
26、款届满目不可超出抵押授信贷款有效期间届满日90 下列关于个人征信系统的说法中，错误的是（ ）（A）个人征信系统使得商业银行从制度上规避了信贷风险（B）个人征信系统增加了银行贷款的经营成本（C）个人征信系统的建立促进金融体系的稳定（D）个人征信系统的建立能保护消费者本身利益二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 个人消费贷款包括（ ）（A）个人汽车贷款（B）个人教育贷款（C）个人耐用消费品贷款（D）个人消费额度贷款（E）个人旅游消费贷款和个人医疗贷款92 根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为（ ）（A）个人住房贷款（B）个人质押贷款（C
27、）个人保证贷款（D）个人经营类贷款（E）个人消费贷款93 不属于个人贷款的特征有（ ）（A）贷款品种多、用途广（B）贷款便利（C）贷款期限长（D）贷款额度小（E）还款方式灵活94 根据中华人民共和国担保法的规定，下列可以抵押的财产包括（ ）（A）抵押人所有的房屋（B）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权（C）抵押人依法有权处分的国有的机器（D）抵押人所有的可以转让的股票（E）抵押人所有的机器95 下列不属于个人经营类贷款的是（ ）（A）个人住房贷款（B）个人经营流动资金贷款（C）个人旅游消费贷款（D）个人教育贷款（E）个人经营专项贷款96 银行进行市场细分的作用体现在（ ）（A）能够更好地满足
28、不同客户对金融产品的需求（B）有利于提高银行的市场占有率（C）有利于选择目标市场和制定营销策略（D）有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益（E）有利于发掘市场机会，开拓新市场97 银行内部资源分析的主要内容包括（ ）（A）人力资源（B）资讯资源（C）市场营销部门的能力（D）业务电子化的程度（E）研究开发水平98 银行分析其外部市场环境时要考虑（ ）（A）经济环境（B）技术环境（C）政治环境（D）法律环境（E）社会与文化环境99 大众式营销的基本手段包括（ ）（A）感觉（B）认知（C）获得（D）发展和保留（E）购买100 下列关于市场细分的说法中，正确的有（ ）（A）市场细分是 2
29、0 世纪 50 年代中期由美国市场营销学家温德尔斯密首先提出来的一个概念（B）不同细分市场的消费者对同一产品的需求与欲望存在着明显差别（C）市场细分是企业经营惯用市场导向这一营销观的自然产物（D）属于同一细分市场的消费者，其需求与欲望非常相似（E）市场细分有利于选择目标市场和制定营销策略101 银行营销管理是为创造达到个人和机构目标的交换而规划和实施的理念、产品、服务构思、定价和促销的过程。它包括（ ）等，目的是满足客户需求，为客户创造价值，为银行带来增值。（A）计划（B）组织（C）指挥（D）控制（E）领导102 银行的网点机构营销渠道随着对客户定位的不同而各有差异，主要有（ ）（A）全方位网点机构营销渠道（B）专业性网点机构营销渠道（C）网上银行营销（D）零售型网点机构营销渠道（E）高端化网点机构营销渠道103 贷前调查人在审核担保材料时，对于采取抵押担保方式的，应调查的内容主要包括（ ）（A）抵押物的合法性（B）抵押人对抵押物占有的合法性（C）抵押物的价值与存续状况（D）担保人的收入情况
