1、银行从业资格（个人贷款）模拟试卷 57 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 个人汽车贷款资金安全的根本保证是（ ）（A）借款人的还款能力（B）借款人的还款意愿（C）借款人的良好信誉（D）借款人的收入水平2 市场细分的基础是（ ）（A）可衡量性原则（B）可进入性原则（C）差异性原则（D）经济性原则3 以下关于中国银行对个人质押贷款额度的规定，描述不正确的是（ ）（A）中国银行个人存单质押贷款额度起点为人民币 1000 元（B）贷款质押率不超过质押存单面额的 90（C）凭证式和记账式国债质押贷款额度起点为 5000 元（D）记账式国债质押贷款最高限额应不
2、超过账户余额的 904 各商业银行最普遍的个人贷款产品是（ ）（A）个人质押贷款（B）个人抵押贷款（C）个人保证贷款（D）个人信用贷款5 个人教育贷款贷后与档案管理的风险点不包括（ ）（A）未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力（B）未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料（C）合同凭证预签无效、合同制作不合格（D）他项权利证书未按规定进行保管6 2004 年颁布的汽车贷款管理办法与 1998 年颁布的汽车消费贷款管理办法(试点办法) 的不同点不包括（ ）（A）调整了贷款人主体范围（B）细化了借款人类型（C）减少了贷款购车的品种（D）扩大了贷款购车的品种7 中国人民银行征
3、信管理部门应当在收到个人异议申请的（ ）个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的（ ）个工作日内进行内部核查。（A）2，2（B） 2，5（C） 5，5（D）5，108 个人汽车贷款在受理和调查环节中的风险点不包括（ ）（A）借款申请人的主体资格不符合银行相关规定（B）借款申请人所提交的材料不真实、不合法（C）借款申请人的担保措施不足额或无效（D）审批人对借款人的资格审查不严9 等额本息还款法的特点不包括（ ）（A）在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息（B）遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数对公式进行调整（C）利息逐月递增，本金逐月递
4、减（D）归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的10 差异性策略的主要特点不包括（ ）（A）风险相对较小（B）能更充分地利用目标市场的各种经营要素（C）成本费用较低（D）一般为大中型银行所采用11 个人经营专项贷款的主要还款来源是（ ）（A）借款人从其他融资渠道获得的现金（B）借款人的证券投资收益（C）借款人经营产生的现金流（D）借款人出售生产设备所得资金12 个人汽车贷款发放的具体流程不包括（ ）（A）出账前审核（B）开户放款（C）建立 “贷款台账”（D）银行将放款通知书、“个人贷款信息卡” 等一并交借款人作回单13 采用追随式定位方式的银行（ ）（A）在市场上占有极大的份额（B）产品创新优势
5、（C）反应速度快和营销网点广泛（D）资产规模中等14 商用房贷款的还款方式比较常用的不包括（ ）（A）等额本息还款法（B）等额本金还款法（C）一次还本付息法（D）等额变更还款法15 以下关于国家助学贷款的还款做法，不正确的是（ ）（A）借款人要求提前还款的，应提前 10 个工作日向贷款银行提出申请（B）提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月 1 日起自付贷款利息（C）休学的借款学生复学当月恢复财政贴息（D）借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息，经办银行应及时为其办理还款手续16 （ ）是银行的核心竞争力。（A）服务（B）产品（C）品牌（D）价格17 中国银行业
6、营销人员从市场上分不包括（ ）（A）市场开拓经理（B）市场维护经理（C）风险经理（D）营销管理经理18 以下关于商用房贷款说法不正确的是（ ）（A）商用房贷款的期限通常不超过 10 年（B）贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，借款人可采取一次还本付息法（C）贷款期限在 1 年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法（D）商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的 5519 在商用房贷款发放过程中，对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，（ ）部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。（A）信贷（B）会计（C）风险管（D）稽核内控20 个人汽车贷款的借款人需要调整借
7、款期限的前提条件不包括（ ）（A）贷款未到期（B）无欠息（C）无拖欠本金，本期本金已归还（D）信用记录良好21 2008 年底，小王欲以自有资金和商用房贷款购买一套价值 120 万元的商用房。如果小王是以商住两用房名义申请的贷款，银行对于商住两用房的首付比例规定为最低 45，则其贷款额度最大为（ ）万元。（A）54（B） 66（C） 84（D）9622 个人住房贷款的审批流程不包括（ ）（A）组织报批材料（B）审批（C）核实（D）审批意见落实23 市场环境分析的基本方法是（ ）（A）SOWT 法（B） SWOT 法（C） STOW 法（D）TOWS 法24 “合同签订的风险 ”属于下列哪个环节
8、出现的操作风险（ ）（A）贷款受理和调查中的风（B）贷款审查和审批中的风险（C）贷款签约和发放中的风险（D）贷后与档案管理中的风险25 公积金个人住房贷款中，一般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的（ ）（A）50（B） 60（C） 70（D）8026 小张 2008 年 3 月 3 日购买新房，当年 3 月 20 日申请住房抵押贷款，当年 4 月2 日银行放款。2009 年 4 月 7 日，小张申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，则该授信贷款有效期间起始日为（ ）（A）2008 年 3 月 12 口（B） 2008 年 3 月 19（C） 2008 年
9、4 月 1 日（D）2009 年 4 月 6 日27 学生申请国家助学贷款时不需要提交（ ）（A）自己的有效身份证件的原件和复印件（B）自己的学生证或入学通知书的原件和复印件（C）担保人的资信证明（D）乡、镇、民政相关部门关于其家庭经济困难的证明材料28 银行市场定位的步骤是（ ）（A）识别重要属性制作定位图定位选择 一执行定位（B）识别重要属性定位选择制定定位图执行定位（C）定位龟择识别重要属性制定定位图执行定位（D）定位选择制定定位图识别重要属性 执行定位29 个人住房贷款操作风险的防范措施中“严格落实贷前调查和贷后检查” 的内容不包括（ ）（A）确保客户信息真实性（B）有效利用保证金制度
10、（C）贷款发放前，落实贷款有效担保（D）按规定撰写客户贷后检查报告30 父子打兔的故事带给我们学习银行市场营销的启示是（ ）（A）没有市场细分（B）市场细分不充分（C）没有盯住目标市场（D）没有进行市场选择31 市场细分中的集中策略适用于（ ）（A）资源不多的中小银行（B）大中型银行（C）专业性银行（D）投资银行32 新国家助学贷款的贷款额度为每人每学年最高不超过（ ）元。（A）5000（B） 6000（C） 8000（D）1200033 以下关于个人住房贷款担保方式规定不正确的是（ ）（A）在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以质押担保为主（B）在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的
11、方式（C）在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任（D）在二手房贷款中，一般由中介结构或担保机构承担阶段性保证的责任34 小王以原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款，现经评估机构核定的抵押房产价值为 80 万元，对应的抵押率为 50%，原住房抵押剩余本金为 20万元。则小李现在的可用贷款余额为（ ）万元。（A）40（B） 20（C） 15（D）535 公积金个人住房贷款业务的操作模式不包括（ ）（A）银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作（B）公积金管理中心受理，银行审核审批，银行操作（C）公积金管理中心受理、审核审批，银行操作（D）公积金管理中心和
12、承办银行联动36 银行在防控个人汽车贷款的信用风险时，不得（ ）（A）到借款人单位了解情况（B）调查客户除汽车以外的其他资产状况（C）由经销商办理从借款申请到签订合同的全部手续（D）指定专人负责个人汽车贷款的贷前调查工作37 对于仅提供保证担保方式的个人住房贷款，贷款的额度一般不得超过所购住房价值的（ ）（A）80（B） 70（C） 60（D）5038 在国外，征信机构更新个人信息的频率不包括（ ）（A）实时更新（B）次日更新（C）即日更新（D）次月更新39 当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起（ ）个工作日内给予答复。（A）
13、5（B） 10（C） 15（D）2040 以下关于设备贷款额度的说法，不正确的是（ ）（A）最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的 70，且最高贷款额度不得超过 200 万元（B）以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的80（C）以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的 70（D）以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度41 以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，不正确的是（ ）（A）非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息（B）下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上可以上浮（
14、C）微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息（D）逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息42 个人住房贷款的流程包括（ ）（A）受理和调查签约和发放审查与审批 贷后与档案管理（B）受理和调查审查与审批签约和发放贷后与档案管理（C）审查与审批受理和调查签约和发放贷后与档案管理（D）审查与审批签约和发放受理和调查一贷后与档案管理43 个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由（ ）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。（A）中国银联（B）中国银监会（C）中国人民银行（D）中国银行业协会44 按照（ ）的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营专项贷款和个人经营流
15、动资金贷款。（A）贷款用途（B）贷款额度（C）贷款期限（D）贷款对象45 （ ）是国内最早开办的个人贷款产品。（A）个人住房贷款（B）个人汽车贷款（C）个人教育贷款（D）个人经营类贷款46 就个人汽车贷款的期限调整而言，下列情形符合相关规定的是（ ）（A）一笔 5 年期贷款展期 1 年（B）一笔贷款展期 2 年（C）贷款到期后借款人向银行申请延长期限（D）借款人可以向银行申请缩短还款期限47 个人汽车贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括（ ）（A）出现内外勾结骗取银行信贷资金（B）业务不合规（C）贷款超授权发放（D）逾期贷款催收不力48 以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，不正确的是（
16、）（A）贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新的贷款（B）合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则（C）每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和，且总额度最高不超过 20 万元(含 20 万元)（D）合伙经营借款人之间要承担连带责任保证49 个人耐用消费品贷款期限一般在（ ）年以内，最长为（ ）年(含)。（A）1，5（B） 2，5（C） 1，3（D）2，350 商用房贷款贷前调查的内容不包括（ ）（A）材料一致性（B）借款人身份、资信和经济状况的调查（C）贷款用途及相关合同、协议的调查（D）借款人所经营企业的经营状况的调查51 个人
17、二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过（ ）年。（A）5（B） 4（C） 3（D）252 花旗银行在金融产品创新的基础上，寻找新的竞争武器，为不同的目标市场提供不同的金融产品，它能够提供多达 500 种金融产品给客户，成为银行（ ）的成功典范。（A）市场定位（B）市场细分（C）选择目标市场（D）专业化53 个人信用贷款的特点不包括（ ）（A）准入条件严格（B）贷款额度较小，最高不超过 100 万元（C）贷款期限短（D）贷款期限长54 一般情况下，个人医疗贷款的期限最短为（ ），最长为（ ）（A）半年，2 年（B）半年，3 年（C） 1 年，2 年（D）1 年，3 年55 下列关于个人汽车贷款借
18、款合同的变更和解除的说法，正确的是（ ）（A）贷款方可以单方解除合同（B）办理抵押变更登记时，不需要到原抵押登记部门办理（C）保证人破产时，借款人不需要重新提供担保（D）借款人在还款期限内死亡且没有财产继承人和受遗赠人时，贷款银行有权提前收回贷款56 商用房贷款受理环节的风险点不包括（ ）（A）借款申请人的主体资格是否符合银行相关规定（B）借款申请人所提交的材料是否真实、合法（C）借款申请人的还款能力是否有保障（D）借款申请人的担保措施是否足额、有效57 小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为 70 万元。原住房抵押贷款剩余本金为 32 万元，现经
19、评估机构核定的抵押房产价值为 60 万元，对应的抵押率为 50，则小王（ ）（A）可获得的抵押授信贷款最大额度为 60 万元（B）可获得的抵押授信贷款最大额度为 30 万元（C）可获得的抵押授信贷款最大额度为 32 万元（D）不能获得抵押授信贷款58 在实践中，个人住房贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时，银行多是于（ ）起，按相应的利率档次执行新的利率规定。（A）法定利率调整即日（B）法定利率调整次日（C）法定利率调整的次月 1 日（D）法定利率调整的次年 1 月 1 日59 最早开办个人住房贷款业务的商业银行是（ ）（A）中国银行（B）中国农业银行（C）中国建设银行（D）中国
20、工商银行60 在有担保流动资金贷款的防控措施中，为有效规避借款人所控制企业经营状况发生变化而带来的信用风险，考察的内容不包括（ ）（A）经营的合法性、合规性（B）经营商誉（C）经营的盈利能力和稳定性（D）经营的周边环境61 关于个人贷款业务中格式条款的说法，正确的是（ ）（A）借款人通常是格式条款的提供方（B）格式条款一般对当事人不产生约束力（C）格式条款与非格式条款发生冲突时，应当采用格式条款（D）格式条款与非格式条款不一致时，应采用非格式条款62 下列关于个人汽车贷款原则的说法，不正确的是（ ）（A）“设定担保 ”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如已购住房抵押（B） “设定担保”
21、指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如所购汽车抵押（C） “分类管理” 指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件（D）“特定用途 ”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用63 在个人住房贷款中，借款人如需要申请调整借款期限，无须具备的前提条件是（ ）（A）贷款未到期（B）无欠息（C）无拖欠本金（D）贷款未偿还余额低于贷款总本金的 2064 对于由住房置业担保公司提供担保的个人住房贷款，贷款的额度可以达到所购住房价值的（ ）（A）80（B） 70（C） 60（D）5065 商用房贷款的还款来源不包括（ ）（A）借款人的经营性收入（B）借款人的租金收入
22、（C）其他经营收入（D）工资薪金收入66 为了有效规避有担保流动资金贷款抵押物价值变化而带来的风险，贷款银行可以采取的措施不包括（ ）（A）重新评估抵押物价值并继续持有（B）要求借款人恢复抵押物价值（C）更换为其他足值抵押物（D）按合同约定或依法提前收回贷款67 下列关于各个银行的个人质押贷款的贷款期限，不正确的是（ ）（A）中国建设银行的个人质押贷款期限最长为 3 年，以保单质押贷款的，最长期限为 1 年（B）中国工商银行的个人质押贷款期限一般为 1 年，最长不超过 3 年(含 3 年)（C）中国银行个人存单质押贷款期限最长不超过 1 年（D）中国银行个人记账式国债质押贷款期限最长不超过 1
23、 年68 采用主导式定位方式的银行（ ）（A）在市场上占有极大的份额（B）刚刚开始经营或刚刚进入市场（C）分支机构不多（D）资产规模中等69 对于由住房置业担保公司提供担保的个人住房贷款，贷款的期限可以放宽到（ ）（A）5 年（B） 10 年（C） 15 年（D）20 年70 对于二手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（ ）（A）保险公司（B）房地产经纪公司（C）房地产开发商（D）房屋产权交易所71 （ ）具有较强的政策性，且贷款额度受到限制。（A）公积金个人住房贷款（B）个人教育贷款（C）专项贷款（D）个人医疗贷款72 商业银行按照（ ）可以分为个人贷款和公司贷款。（A）贷款额度（B
24、）还款方式（C）主体特征（D）担保方式73 当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取（ ）营销组织。（A）职能型营销组织（B）产品型营销组织（C）市场性营销组织（D）区域性营销组织74 到期一次还本付息法适用于（ ）的贷款。（A）期限在一年以内（B）期限在十年以上（C）收入不稳定（D）自身财务规划能力较强的客户75 个人住房担保贷款管理试行办法于（ ）颁布。（A）1980 年（B） 1985 年（C） 1995 年（D）1998 年76 新国家助学贷款的借款人必须在毕业后（ ）年内还清贷款，贷款期限最长不得超过（ ）年。（A）4，8（B） 6，8（C） 5，10（D）6，1077 中国最初
25、的汽车贷款业务最早出现于（ ）年。（A）1993（B） 1996（C） 1998（D）200478 个人住房贷款，借款人以符合条件的有价证券作质押的，其贷款额度最高不超过质押权利凭证票面价值的（ ）（A）60（B） 70（C） 80（D）9079 个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的（ ）倍。（A）0.5（B） 0.7（C） 0.9（D）180 “随心还”和“气球贷”属于（ ）还款方式。（A）等额本息还款法（B）等比累进还款法（C）组合还款法（D）等额累进还款法81 品牌营销的要素不包括（ ）（A）质量第一（B）定位准确（C）个性鲜明（D）大众传播82 个人住房贷款真正快速发
26、展的标志是（ ）（A）银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法（B）中国建设银行开展住房贷款业务（C） 个人住房担保贷款管理试行办法的颁布（D）住房制度改革以及个人住房贷款管理办法 的颁布83 银行对合作单位准人审查的内容不包括（ ）（A）企业法人营业执照（B）税务登记证明（C）合作单位员工素质（D）会计报表84 在个人住房贷款中，采用质押担保方式的，不可以作为质物的是（ ）（A）金融债券（B）单位定期存单（C）股票（D）凭证式国债85 银行业的汽车贷款业务萌芽于（ ）（A）1993 年（B） 1996 年（C） 1998 年（D）2001 年86 以下（ ）贷款风险最大。（A）自营个人住房贷
27、款（B）个人经营类贷款（C）个人消费品贷款（D）国家助学贷款87 下列关于个人住房贷款的分类，说法正确的是（ ）（A）按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款（B）按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款（C）按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款（D）按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款88 银行常用的个人贷款营销策略主要包括产品策略、（ ）、营销渠道策略和促销策略，即 4Ps 理论。（A）定位策
28、略（B）定价策略（C）定向策略（D）市场细分策略89 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限（ ）进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。（A）一个月之前（B）半年之前（C）一年之前（D）两年之前90 在购买健身器材时申请的贷款属于（ ）（A）个人耐用消费品贷款（B）设备贷款（C）个人消费额度贷款（D）流动资金贷款二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 个人贷款的对象要求（ ）（A）仅限于自然人（B）可以是法人（C）必须具有完全民事行为能力（D）可以是限制民事行为能力（E）年满 18 周岁的人都可以92 个人住房贷款包括（ ）
29、（A）抵押授信贷款（B）自营性个人住房贷款（C）个人住房组合贷款（D）担保贷款（E）公积金个人住房贷款93 个人保证贷款的办理过程中需要签订保证合同，其中涉及（ ）（A）银行（B）借款人（C）推荐人（D）担保人（E）介绍人94 个人保证贷款的特点有（ ）（A）手续简便（B）银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可（C）办理时间短、环节少（D）基本无办理费用（E）出现纠纷可通过法律程序解决，程序较为简单95 国家助学贷款面向在校的全日制高等学校经济确实困难的（ ）发放。（A）高职学生（B）本科学生（C）在职研究生（D）第二学士学位学生（E）博士生96 关于我国个人征信系统，以下说法中
30、正确的有（ ）（A）是我国社会信用体系的重要基础设施（B）是在国务院领导下建立的（C）为金融机构提供个人信用状况查询服务（D）为货币政策和金融监管提供有关信息服务（E）是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台97 银行进行市场细分需要遵循的原则有（ ）（A）可衡量性原则（B）可进入性原则（C）差异性原则（D）集中性原则（E）经济性原则98 银行分析其内部环境时要考虑（ ）（A）人力资源（B）经营绩效（C）银行的市场地位（D）银行的财务实力（E）银行领导人的能力99 网上银行营销途径有（ ）（A）树立形象统一、功能齐全的商业银行网站（B）利用搜索引擎扩大银行网站的知名度（C）利用
31、网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传（D）利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势（E）利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量100 银行市场细分策略主要包括集中策略和差异性策略，下列关于这两种策略的说法中，正确的是（ ）（A）集中策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入这一目标市场（B）差异性策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。其缺点是成本费用较高，所以这种策略一般为大中型银行所采用（C）差异性策略指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分成若干个
32、子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合（D）集中策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。其缺点是成本费用较高，所以这种策略一般为大中型银行所采用（E）集中策略适用于资源不多的中小银行101 与其他个人贷款相比，个人住房贷款具有（ ）特点。（A）贷款金额大（B）贷款期限长（C）以抵押为前提建立的借贷关系（D）风险具有系统性（E）风险因素类似102 银行在选择目标市场时，必须综合考虑的因素不包括（ ）（A）符合银行的目标和能力（B）细分市场结构的吸引力（C）信贷资金的供求状况（D）客户的信贷需求与动机（E）有一定的规模和发展潜力103 市场定位是银行市场营销过程中重要的决策。下列关于银行市场定位策略的说法中，正确的是（ ）
