1、银行从业资格（个人贷款）模拟试卷 70 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 个人客户信用风险评估衡量中，最古老的信用风险分析方法是( )。（A）模型分析法（B）专家判断法（C）信用评分法（D）风险来源分析法2 下列关于专家判断法，说法错误的是( )。（A）随着银行业务量的不断增加，需要的分析人员越来越多（B）专家判断法实施的效果很不稳定（C）运用专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性（D）专家判断法需要评估的要素较多，因此评估周期较长3 催收成本较高、单位时间内催收户数有限，但是催收效率较高的
2、催收方式是( )。（A）电子批量催收（B）以物抵债（C）人工催收（D）法律催收4 适合早期催收阶段的催收方式是( )。（A）电子批量催收（B）人工催收（C）处理抵质押品（D）法律催收5 按照合作机构在与银行授信合作中履行的职责不同和对授信资产可能造成的影响程度划分，外部合作机构不包括( )。（A）公信类合作方（B）中介服务类合作方（C）技术支持类合作方（D）担保类合作方6 担保机构全部对外担保总额的上限一般不得超过( )倍。（A）5（B） 10（C） 20（D）307 下列关于资产证券化的影响，说法错误的是( )。（A）证券化使货币政策对实体经济的影响方式和程度发生了很大改变（B）证券化的发展
3、提高了银行向各类借款人提供信用的意愿（C）资产证券化改变了风险的传递模式，失去监管的证券化成为金融风险扩散的直接工具（D）信贷资产一级市场的发展，推动了二级市场的迅速发展，并使银行的信贷标准发生了改变8 反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是( )。（A）不良资产率（B）不良贷款拨备覆盖率（C）贷款迁徙率（D）风险运营效率9 下列不属于抵押物风险管理措施的是( )。（A）确保抵押物的真实性、合法性和安全性（B）及时办理抵押登记或预抵押登记，确保银行抵押权利的有效性（C）合理评估抵押物价值（D）确保抵押物的流动性10 个人汽车贷款资金安全的根本保证是( )。（A）
4、借款人的还款意愿（B）借款人的还款能力（C）借款人的良好信誉（D）借款人的收入水平11 以下关于个人住房贷款的分类，说法正确的是( )。（A）按照贷款期限划分，个人住房贷款包括短期个人住房贷款、中期个人住房贷款和长期个人住房贷款（B）按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款（C）按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款（D）按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款12 花旗银行的“ 幸福时贷 ”属于( )贷款。（A）个人消费额度贷款（B）个人教育贷款（C）专
5、项贷款（D）流动资金贷款13 率先在国内开办个人住房贷款业务的是( )。（A）中国银行（B）中国工商银行（C）中国建设银行（D）中国农业银行14 个人贷款催收流程不包括( )。（A）早期催收（B）中期催收（C）后期催收（D）不良贷款催收15 “合同签订的风险 ”属于 ( )环节出现的操作风险。（A）贷款受理和调查中的风险（B）贷款审查和审批中的风险（C）贷款签约和发放中的风险（D）贷后与档案管理中的风险16 当银行具有多种产品时，应当采取( )营销组织。（A）职能型营销组织（B）产品型营销组织（C）市场性营销组织（D）区域性营销组织17 利率是指一定时期内( )与借贷货币额或储蓄存款额之间的比
6、率。（A）本金额（B）利息额（C）利润额（D）贷款额18 ( )批准和授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。（A）国务院（B）中国银监会（C）中国证监会（D）中国保监会19 下列不具有保证人资格的是( )。（A）具有代位清偿债务能力的法人（B）具有代位清偿债务能力的经济组织（C）具有代位清偿债务能力的自然人（D）国家机关20 在等额累进法中，对收入增加的客户，可采取( )的方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。（A）增大累进额、缩短间隔期（B）减少累进额、缩短间隔期（C）减少累计额、延长间隔期（D）增大累进额、延长间隔期21 经济与技术环境是银行市场环境中的( )。（A）
7、宏观环境（B）微观环境（C）内部环境（D）经营环境22 ( )是营销者通过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性，以影响客户需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干消费者群的市场分类过程。（A）市场分析（B）市场选择（C）市场细分（D）市场调研23 下列不属于市场细分原则的是( )。（A）集中性原则（B）可衡量性原则（C）可进入性原则（D）经济性原则24 个人贷款客户定位主要包括( )。（A）合作单位定位、银行自身定位（B）贷款客户定位、银行营销定位（C）合作单位定位、贷款客户定位（D）银行自身定位、银行营销定位25 下列选项中，不属于银行最常见的个人贷款营销渠道的是( )
8、。（A）合作单位营销（B）网点机构营销（C）网上银行营销（D）银行直接营销26 在一手个人住房贷款中，房地产开发商与贷款银行需要共同签订( )。（A）购房协议（B） 商品房销售贷款营销协议（C） 商品房销售贷款合作协议（D）房屋买卖合同27 在欧美银行，营销管理人员通常要进行为期( )的培训。（A）1 年至 18 个月（B） 3 个月至 6 个月（C） 6 个月至 18 个月（D）6 个月至 1 年28 下列不属于银行营销组织模式的是( )。（A）职能型营销组织（B）产品型营销组织（C）合作型营销组织（D）市场型营销组织29 下列不属于社会和文化环境的是( )。（A）信贷客户分布与构成（B）政
9、治稳定程度（C）劳动力的结构与素质（D）社会思潮和社会习惯30 按客户利益动机的不同细分市场的是( )。（A）地理因素（B）心理因素（C）行为因素（D）利益因素31 个人贷款的对象是( ) 。（A）法人（B）成年人（C）自然人（D）经济组织32 个人住房贷款的期限最长可达( )年。（A）20（B） 30（C） 10（D）5033 期限在 1 年以内(含 1 年)的个人贷款的利率是( )。（A）实行合同利率（B）在合同期限内按月调整（C）由贷款人提出申请调整（D）分段计息34 某人于 2008 年初向银行贷款 100 万元，年利率 4，贷款期限是 5 年，约定按照季度等额本金偿还，则他在 201
10、0 年 1 月应该偿还的贷款本息额为( )元。（A）65 000（B） 59 000（C） 68 720（D）52 00035 某 3 年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于( )。（A）等额本息还款法（B）等额本金还款法（C）一次性还本付息法（D）组合还款法36 2013 年 3 月，某人向银行申请贷款 50 万元，下列各种还款方式中最终所付利息最少的是( ) 。（A）等额本息还款法（B）等额本金还款法（C）一次性还本付息法（D）组合还款法37 采用等额累进还款法时，收入水平下降的客户，可采用( )等办法使借款人分期还款
11、额减少，以减轻借款人的还款压力。（A）减少累进额、扩大累进间隔期（B）减少累进额、缩小累进间隔期（C）增大累进额、扩大累进间隔期（D）增大累进额、缩小累进间隔期38 抵押担保是指贷款人或第三人( )对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。（A）转移（B）暂时转移（C）不转移（D）暂时享有39 ( )是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额。（A）贷款金额（B）贷款价格（C）贷款限额（D）贷款额度40 ( )是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。（A）个人住房贷款（B）个人消费贷款（C）个人教育贷款（D）个人汽车贷款41 根据客户对风险和收益的态度对
12、个人贷款市场进行细分，所遵循的细分标准是( )。（A）人口因素（B）心理因素（C）行为因素（D）利益因素42 如果市场细分后，各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，该市场细分一定违反了( )。（A）可衡量性原则（B）可进入性原则（C）差异性原则（D）经济性原则43 在西方银行体系中，银行营销人员的主力是( )。（A）外汇交易员（B）信贷分析员（C）个人银行业务人员（D）客户经理44 中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”“汽车银行”和“ 口岸银行”，体现了银行市场定位原则中的( ) 原则。（A）发挥优势（B）围绕目标（C）突出特色（D）可以盈利45 银行对合作单
13、位准人审查的内容不包括( )。（A）企业法人营业执照（B）税务登记证明（C）合作单位员工素质（D）会计报表46 ( )是最经典、最常用的网络营销方法之一。（A）银行网站（B）网络广告（C）电子邮件（D）搜索引擎47 增加交叉式服务，提供个性服务和关联服务属于( )。（A）传播品牌（B）为品牌制造影响力和崇高感（C）整合品牌资源（D）建立品牌工作室48 以下各项中，属于有担保流动资金贷款的是( )。（A）中国银行的个人商用房贷款（B）中国建设银行的个人助业贷款（C）交通银行的个人商铺贷款（D）“现贷派 ”个人无担保贷款49 一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由( )提供
14、阶段性或全程担保。（A）经纪公司（B）有担保能力的第三人（C）开发商（D）借款人50 下列选项中，关于有担保流动资金贷款的利率说法不正确的是( )。（A）其利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的 11 倍（B）贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式（C）贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、按季、按年调整（D）贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式51 贷款人应要求借款人以( )提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。（A）口头形式（B）书面形式（C）
15、报告形式（D）简报形式52 贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循( )的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。（A）审贷与还贷分离（B）审贷与还贷相结合（C）审贷与放贷分离（D）审贷与放贷相结合53 贷款人应按照借款合同约定，通过( )或( ) 的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。（A）担保人受托支付；担保人自主支付（B）贷款人受托支付；借款人自主支付（C）借款人受托支付；贷款人自主支付（D）担保人受托支付；借款人自主支付54 ( )是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金交付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（A）贷款人受托支付（B）借款
16、人受托支付（C）贷款人自主支付（D）借款人自主支付55 经贷款人同意，个人贷款可以展期，( )的个人贷款展期期限累计不得超过原贷款期限。（A）1 年以上（B） 1 年以内(含)（C） 2 年以上（D）2 年以内(含)56 下列不属于合作机构风险分析的是( )。（A）合作机构的信用状况（B）合作机构的偿债能力（C）合作机构的管理水平（D）合作机构的竞争对手57 ( )是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。（A）操作风险（B）合作机构风险（C）策略风险（D）政策风险58 审批人员不受干扰，按照( )的原则自主审批贷款，是信贷风险管理的重要保证。（A）注重
17、收益（B）注重风险（C）收益与风险平衡（D）收益大于风险59 审贷分离的核心是将负责( )与负责( ) 相分离。（A）贷款发放部门；贷款调查的业务部门（B）贷款发放；贷款审查的管理部门（C）贷款调查的业务部门；贷款审查的管理部门（D）申请贷款的职能部门；贷款审查的管理部门60 银行业金融机构要严格对照( )的具体规定和要求，对各类贷款合同进行修订，着重强化贷款支付环节的约定和要求借款人和担保人履行承诺合同的条款。（A）个人贷款管理暂行办法（B） 关于开展个人消费贷款的指导意见（C） 贷款通则（D）汽车贷款管理办法61 申请个人汽车贷款展期，应当在贷款全部到期之前，提前( )天提出展期申请。（A
18、）15（B） 25（C） 30（D）6062 关于开展个人消费信贷的指导意见于( )年 2 月颁布。（A）1993（B） 1996（C） 1999（D）200263 对于贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的( )倍。（A）1（B） 11（C） 13（D）1564 等额本金还款法在贷款期内每( )等额偿还贷款本金。（A）月（B）季（C）年（D）日65 等额本金还款法每月还款额计算公式为( )。（A）贷款本金还款期数 +(贷款本金已归还贷款本金累计额)月利率（B）贷款本金 还款期数+( 贷款本金+已归还贷款本金累计额 )月利率（C）贷款本金还款期数+(贷款本金已归还贷款本金累计额)月
19、利率（D）贷款本金还款期数+贷款本金 月利率66 以下关于设备贷款的说法中错误的是( )。（A）设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可以浮动（B）设备贷款的期限一般为 1 年，最长不超过 5 年（C）借款人若想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前 30 个工作日向银行提出申请（D）必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，也可采取经销商担保和厂家回购方式67 以下关于个人汽车贷款的说法中不正确的是( )。（A）个人汽车贷款所购车辆按用途可划分为自用车和商用车（B）个人汽车贷款是银行向个人发放的用于购买不动产的贷款（C）个人汽车贷款属于个人消费贷款（D）个人汽车贷款所购车辆按
20、注册登记情况可划分为新车和二手车68 公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行的利率政策是( )。（A）高进高出（B）低进低出（C）低进高出（D）高进低出69 以下不属于个人贷款特征的是( )。（A）贷款便利（B）贷款品种多、用途广（C）贷款方式灵活（D）贷款品种单一70 我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是( )。（A）个人住房贷款（B）个人汽车贷款（C）个人经营类贷款（D）个人机械设备贷款71 ( )是不以营利为目的，带有较强的政策性的贷款。（A）自营个人住房贷款（B）个人经营类贷款（C）个人消费额贷款（D）公积金个人住房贷款72 当银行只有一种或很少几种产品时，应当采取( )营销组织。（
21、A）职能型（B）产品型（C）市场型（D）区域型73 下列对等额本息还款法和等额本金还款法的说法中，错误的是( )。（A）均属于常用的个人住房贷款还款方法（B）等额本金还款法的每月还款额是固定的（C）等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本金还款法（D）经济尚未稳定的初次贷款购房的人应选择等额本息还款法还款74 商业银行分散风险的资金运用方式为( )。（A）公司贷款（B）担保贷款（C）个人贷款（D）信用贷款75 公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别不包括( )。（A）审批主体的不同（B）贷款对象不同（C）贷款条件的不同（D）资金来源不同76 ( )年，中国人民银行颁布了个人住房担保贷
22、款管理试行办法。（A）1 980（B） 1 985（C） 1 997（D）1 99877 ( )是个人住房贷款真 iE陕速发展的标志之一。（A）1992 年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法（B） 1985 年中国建设银行开展住房贷款业务（C） 1995 年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布（D）1998 年个人住房贷款管理办法的颁布78 公积金个人住房贷款和银行自营性个人住房贷款合计最高为所购住房销售价格或评估价值(以两者较低额为准)的( ) ，其中公积金个人住房贷款最高额度须按照当地住房资金管理部门的有关规定执行。（A）60（B） 70（C） 80（D）9079 个人住房贷款的下限利
23、率水平为相应期限档次贷款基准利率的( )倍。（A）09（B） 07（C） 06（D）1180 中国最早的汽车贷款出现于( )年。（A）1993（B） 1996（C） 1998（D）200481 我国最大的个人征信数据库为( )。（A）中华人民共和国财政部建立的个人征信系统（B）中国人民银行建立的全国个人信用信息基础数据库系统（C）中国银行业监督管理委员会建立的个人企业基础数据库系统（D）中国银行业协会建立的个人数据库系统82 个人所购车辆按( ) 可分为新车和二手车。（A）新旧情况（B）用途（C）车辆性质（D）注册登记情况83 以下各项中，不属于专项贷款的是( )。（A）中国银行的个人商用房贷
24、款（B）中国建设银行的个人助业贷款（C）交通银行的个人商铺贷款（D）光大银行的个人工程机械按揭贷款84 中国人民银行决定的最低首付款比例为( )。（A）10（B） 20（C） 30（D）4085 自营性个人住房贷款不适用于( )。（A）个人在县城购买住房（B）个人租赁商业用房（C）个人建造住房（D）个人大修住房86 期限在 1 年以内的贷款实行的是( )利率政策。（A）按月调整利息（B）按季调整利息（C）按合同利率调整利息（D）利息随法定利率变动而变动87 在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取( )。（A）职能型营销组织（B）产品型营销组织（C）市场性营销组织（D）区域性营销组
25、织88 当银行的产品可以细分时，营销组织应当采取( )。（A）区域性营销组织（B）产品型营销组织（C）市场性营销组织（D）职能型营销组织89 个人住房贷款的流程包括( )。（A）审查与审批签约和发放受理和调查贷后与档案管理（B）受理和调查审查与审批签约和发放贷后与档案管理（C）审查与审批受理和调查签约和发放贷后与档案管理（D）受理和调查啊签约和发放审查与审批 贷后与档案管理90 使用个人汽车贷款所购的汽车为二手车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的( )。（A）80（B） 70（C） 60（D）50二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 个
26、人消费贷款包括( )。（A）个人汽车贷款（B）个人教育贷款（C）个人耐用品贷款（D）个人消费额度贷款（E）个人医疗贷款92 个人消费类贷款的用途主要有( )。（A）购买商用房（B）购买个人住房（C）购买个人汽车（D）一般助学贷款（E）合法经营活动93 下列因素不属于银行市场环境分析中外部环境分析的有( )。（A）人力资源（B）资讯资源（C）市场营销部门的能力（D）经营绩效（E）研究开发94 市场细分的原则有( )。（A）可衡量性原则（B）可进入性原则（C）差异性原则（D）经济性原则（E）绩效性原则95 下列关于银行市场选择的标准，说法不正确的有( )。（A）符合银行的目标和能力（B）有一定的规
27、模和发展潜力（C）细分市场结构的吸引力（D）突出的特色（E）围绕目标的凝聚力96 贷款审查应对贷款调查内容的( )进行全面审查。（A）完整性（B）合理性（C）合法性（D）准确性（E）收益性97 下列属于个人住房贷款业务中合作机构风险分析的有( )。（A）合作机构的历史信用记录（B）合作机构的管理规范程度（C）合作机构的偿债能力（D）合作机构的业界声誉（E）合作机构的竞争对手98 下列不符合贷款申请应遵循诚信申贷原则的有( )。（A）按照贷款要求提供申请材料（B）借款人有不良信用记录（C）贷款用途不明确（D）还款来源明确合法（E）借款人提供材料真实、有效99 下列关于个人汽车贷款额度描述正确的有
28、( )。（A）自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的 80（B）商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的 70（C）二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的 50（D）新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者（E）二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格的低者100 个人住房贷款合作机构的风险防控措施包括( )。（A）严把贷款准入关（B）完善个人住房贷款风险保证金制度（C）选择讲信用、重诚信的合作机构（D）业务合作中不过分依赖合作机构（E）严格执行准入退出制度101 银行营销组织模式有( )。（A）职能型营销组织（B）产品型营销组织（C）市场型营销组织（D）区
29、域型营销组织（E）业务型营销组织102 个人住房贷款业务部门负责组织的报批材料有( )。（A）个人信贷业务报批材料清单（B）个人信贷业务申报审批表（C）个人住房借款申请书（D）个人住房贷款调查审批表（E）个人住房贷款办法103 下列属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的有( )。（A）不法分子为骗贷成立虚假车行（B）保证保险的责任限制造成风险缺口（C）保险公司依法解除保险合同（D）保险公司以“ 免责条款” 拒绝承担保险责任（E）借款人伪造申报材料骗取贷款104 个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请( ) 。（A）公积金个人住房贷款（B）自营性个人住房贷款
