1、银行从业资格（个人贷款）模拟试卷 8 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 以下( ) 是不以赢利为目的，带有较强的政策性。（A）自营个人住房贷款（B）个人经营类贷款（C）个人消费额贷款（D）公积金个人住房贷款2 自营性个人住房贷款不适用于( )。（A）个人在县城购买住房（B）个人租赁商业用房（C）个人大修住房（D）个人建造住房3 在购买健身器材时申请的贷款属于( )。（A）个人耐用消费品贷款（B）设备贷款（C）个人消费额度贷款（D）流动资金贷款4 个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的( )倍。（A）0.5 倍（B） 0.7 倍（C）
2、 0.9 倍（D）1 倍5 银行的个人贷款的客户年龄应当在( )。（A）1665 周岁之间（B） 1660 周岁之间（C） 1865 周岁之间（D）1860 周岁之间6 资源不多的中小型银行应当采用( )市场细分策略。（A）集中策略（B）形象定位策略（C）差异性策略（D）客户定位策略7 商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的( )。（A）40%（B） 50%（C） 55%（D）60%8 最先开展个人汽车贷款业务的银行是( )。（A）中国银行（B）中国农业银行（C）中国建设银行（D）中国工商银行9 个人汽车贷款采用保证担保方式的，( )可以不进行调查。（A）保证人是否有代偿能力（B）保
3、证人家庭收入状况（C）保证人与借款人的关系（D）保证人的材料是否真是有效10 借款人变更还款方式，不需要满足的条件是( )。（A）应向银行提交还款方式变更申请书（B）借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用（C）借款人的还款能力证明（D）借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息11 个人征信查询系统内容中的贷款信息，不包括的是( )。（A）最大负债额（B）贷款种类（C）担保方式（D）账户状态12 网点机构营销渠道不包含( )。（A）全方位网点机构营销渠道（B）专业性网点机构营销渠道（C）低端化网点机构营销渠道（D）零售型网点机构营销渠道13 商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，将被责令改
4、正，并处以( )的罚款。（A）1 万元以上 2 万元以下（B） 1 万元以上 3 万元以下（C） 2 万元以上 3 万元以下（D）2 万元以上 5 万元以下14 商业银行按照( ) 可以分为个人贷款和公司贷款。（A）贷款额度（B）还款方式（C）主体类型（D）担保方式15 商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括( )。（A）业务不合规（B）合同制作不合格（C）未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放（D）对内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款16 个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由( )组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。（A）中国银联（
5、B）中国银监会（C）中国人民银行（D）中国银行业协会17 个人汽车贷款资金安全的根本保证是( )。（A）借款人的还款能力（B）借款人的还款意愿（C）借款人的良好信誉（D）借款人的收入水平18 个人保证贷款的特点不包括( )。（A）手续简便，办理时间短，环节少（B）整个贷款办理过程涉及银行、借款人和担保人三方（C）办理费用比较高（D）出现风险时银行可直接向保证人扣收贷款，不需经过法律程序19 下列情形中，不会引起社会存款增加的是( )（A）存款利率上升（B）物价水平上升（C）收入水平上升（D）股票市场不景气20 改革开放以来，我国个人贷款业务初步形成了以个人( )贷款为主体的贷款体系。（A）住房
6、（B）汽车（C）教育（D）经营类21 下列关于个人汽车贷款发放的说法，不正确的是( )。（A）贷款发放条件落实后，贷款发放人应按照合同约定，将贷款发放、划付到约定账户（B）业务部门在接到放款通知书后，应对其进行审核（C）当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书、“个人贷款信息卡” 等一并交审批部门作回单（D）可以放款至经销商在贷款银行开立的存款账户，也可以直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户22 借款人所购车辆为商用车的，个人汽车贷款额度不得超过所购汽车价格的( )（A）80%（B） 70%（C） 60%（D）50%23 商用房贷款受理环节的风险点不包括( )。（A）借款申请人的主体资格是否
7、符合银行相关规定（B）借款申请人所提交的材料是否真实、合法（C）借款申请人的担保措施是否足额、有效（D）借款申请人的还款能力是否有保障24 商用房贷款的还款方式比较常用的不包括( )（A）等额本息还款法（B）等额本金还款法（C）一次还本付息法（D）等额变更还款法25 张某是某单位在职职工，2008 年全年张某在其单位的工资收入为 72000 元，该单位员工平均年工资收入为 60000 元，职工住房公积金缴存比例为 8%，单位住房公积金缴存比例为 12%，则 2009 年张某的月住房公积金缴存额应为( )元。（A）400（B） 480（C） 720（D）120026 下列担保方式中，不属于物的担
8、保的是( )。（A）抵押（B）质押（C）留置（D）保证27 我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是( )。（A）个人住房贷款（B）个人汽车贷款（C）个人经营类贷款（D）流动资金贷款28 贷前调查人应通过( ) 尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息。（A）审查借款申请材料（B）面谈借款审查人（C）查询个人信用（D）实地调查29 以下属于经济和技术环境的是( )。（A）外汇政策（B）政治对经济的影响（C）政府的各项经济政策（D）外汇汇率30 商用房贷款合作机构风险主要不包括( )。（A）开发商不具备房地产开发的主体资格（B）开发项目五证虚假或不全（C）估值机构、地产经纪和律师事务所等联合
9、借款人欺诈银行骗贷（D）合作机构准入条件过低31 以下各项中，不属于专项贷款的是( )。（A）中国银行的个人商用房贷款（B）中国银行的个人投资经营贷款（C）交通银行的个人商铺贷款（D）个人工程机械按揭贷款32 设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，为( )。（A）一般为 1 年，最长不超过 3 年（B）一般为 2 年，最长不超过 5 年（C）一般为 3 年，最长不超过 5 年（D）一般为 3 年，最长不超过 6 年33 在个人抵押授信贷款中，关于借款期限的调整，说法错误的是( )。（A）在合同履行期间，贷款银行应允许借款人向其申请缩短或延长借款期限（B）应要求借款人先归还拖欠的
10、贷款本息及相关费用后方予受理申请（C）如属延长期限的，延长期限与原借款期限无关，但不超过约定的最长贷款期限（D）贷款银行应审查所调整期限是否符合贷款管理规定34 自营性个人住房贷款不适用于( )。（A）个人在县城购买住房（B）个人租赁商业用房（C）个人大修住房（D）个人建造住房35 中国工商银行规定个人质押贷款额度单笔(户)最低( )，最高不超过( )。（A）5000 元、1 000 万元（B） 5000 元、2000 万元（C） 1 万元、1000 万元（D）1 万元、2000 万元36 当银行具有多种产品时，营销组织应当采取( )。（A）职能型营销组织（B）产品型营销组织（C）市场性营销组
11、织（D）区域性营销组织37 至 2008 年 11 月，个人住房贷余额占全部商业银行人民币贷款余额的( )。（A）3%（B） 5%（C） 8%（D）10%38 以下不可以提供汽车贷款的的贷款人包括( )。（A）被授予资格的商业银行（B）被授予资格的城乡信用社（C）只有商业银行可以提供汽车贷款（D）汽车金融公司39 下列关于个人抵押授信贷款特点，不包括( )。（A）先授信，后用信（B）一次授信，一次使用（C）一次授信，循环使用（D）贷款用途综合40 ( )是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。（A）个人质押贷款（B）
12、个人抵押贷款（C）个人抵押授信贷款（D）个人信用贷款41 下列关于公积金个人住房贷款说法正确的是( )。（A）公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容（B）公积金个人住房贷款的资金来源是单位缴存的住房公积金（C）相对于商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较高（D）公积金个人住房贷款的利率由各银行根据央行规定利率上下浮动42 集中策略的主要特点不包括( )。（A）目标集中，并尽全力试图准确击中要害（B）能更详细、更透彻地分析和熟悉目标客户的要求（C）能集中精力、集中资源于某个子市场，营销效果更明显（D）通常适用于大中型银行43 市场定位原则不包括( )（A）发挥优势（B）减少差异（C）围绕目
13、标（D）突出特色44 银行对合作单位准入审查的内容不包括( )。（A）企业法人营业执照（B）税务登记证明（C）合作单位员工素质（D）会计报表45 公积金个人住房贷款的还款方式不包括( )。（A）等额本金还款法（B）等额本息还款法（C）等额递增还款法（D）一次还本付息法46 中国人民银行规定，自 2008 年 10 月 27 日起，个人购买首套自住房，贷款最低首付比例为( ) 。（A）10%（B） 15%（C） 20%（D）30%47 以下关于国家助学贷款说法不正确的是( )。（A）学费贷款按学年(期)发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上（B）住宿费贷款按学年(期)发放，直接划入借
14、款人所在学校在贷款银行开立的账户上（C）生活费贷款根据合同约定定期划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户（D）国家助学贷款每年的 2 月和 8 月发放生活费贷款48 不良个人住房贷款不包括( )。（A）关注类贷款（B）次级类贷款（C）可疑类贷款（D）损失类贷款49 根据担保法，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，( )。（A）按照一般保证承担保证责任（B）按照连带责任保证承担保证责任（C）保证合同无效（D）保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式承担保证责任50 各商业银行最普遍的个人贷款产品是( )。（A）个人质押贷款（B）个人抵押贷款（C）个人保证贷款（D）个人信用贷款51 商用房贷
15、款贷后与档案管理环节的主要风险点，不包括( )。（A）未对贷款使用情况进行跟踪检查（B）未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放（C）商用房贷款一般金额较大，操作中存在向同一借款人审批发放多笔贷款（D）贷款管理与其规模不相匹配，贷款管理力度偏弱52 在购买健身器材时申请的贷款属于( )。（A）个人耐用消费品贷款（B）设备贷款（C）个人消费额度贷款（D）流动资金贷款53 银行在选择目标市场时，可以不考虑以下因素( )。（A）符合银行的目标和能力（B）有一定的规模和发展潜力（C）目标市场的竞争激烈程度（D）细分市场结构的吸引力54 以下关于商用房贷款利率说法错误的是( )。（A）商用房贷款的利率不得低
16、于中国人民银行规定的同期同档次利率（B）贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息（C）贷款期限在 1 年以上的，可以调整利率，也可采用固定利率（D）银行大多于次年 1 月 1 日起按相应的利率档次执行新的利率规定55 下列关于贷款的签约和发放的说法不正确的是( )。（A）同笔贷款的合同填写人和合同复核人不得为同一人（B）相关保险、公证手续未办理完毕的，在贷款发放是要继续完善（C）要在确定借款人首付款已全额支付后才可以发放贷款（D）业务部门在确定相关审核无误后才可以开户放款56 个人旅游消费贷款的贷款期限一般为( )。（A）一般为 12 年，最长不超过 3
17、年（B）一般为 12 年，最长不超过 5 年（C）一般为 13 年，最长不超过 5 年（D）一般为 15 年，最长不超过 5 年57 下列不属于操作风险的风险点的是( )。（A）借恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产逃避债（B）借款申请人的主体资格不符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定（C）担保物共有人或所有人授权情况为核实（D）银行对借款人主体资格的调查往往流于形式，没有严格执行 “面谈”制度58 关于个人汽车贷款展期说法正确的是( )。（A）可以不限展期次数但是展期期限不能超过一年（B）只可以展期一次且展期期限不能超过一年（C）可以不限展期次数且展期可以长于一年（D）只可以展期一次但展期可
18、以长于一年59 设备贷款必须提供担保，保证人是法人的，不是必须具备的条件的是( )（A）工商行政管理部门核准登记并办理年检手续（B）独立核算，自负盈亏（C）有健全的管理机构和财务管理制度（D）保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员60 审批商用房贷款时，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应该( )。（A）写明拒批理由拒绝贷款（B）说明需要补充的材料名称与内容（C）提出明确的调整意见（D）退还业务部门61 二手车贷款的贷款期限不得超过( )。（A）1 年（B） 3 年（C） 5 年（D）7 年62 贷款签约和发放中的风险点，不包括( )。（A）合同凭证预签无效、合同填写不规范、未对合同
19、签署人及签字 (签章)进行核实（B）不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放（C）在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如各级签字(签章)不全（D）未按规定的贷款额度、贷款期限、结息方式发放贷款导致错误发放贷款和贷款、错误核算63 标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是( )。（A）1992 年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法（B） 1985 年中国建设银行开展住房贷款业务（C） 1995 年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布（D）1998 年个人住房贷款管理办法的颁布64 以下哪些是个人住房贷款的特点( )。（A）贷款金额大，期限长（B）贷款利率高，偿还风险小（C）已抵押为前提建立的
20、借贷关系（D）风险因素类似，风险具有系统性的特点65 下列关于我国银行业营销人员分类正确的是( )。（A）从岗位分：营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员（B）从业务分：资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理（C）从产品分：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理（D）从级别分：高级经理、中级经理、初级经理66 规模很小的银行应当采取( )的定位选择。（A）主导式定位（B）追随式定位（C）联合式定位（D）补缺式定位67 商用房贷款中，应调查的质押权力的条件中，不包括( )。（A）调查质物的价值（B）出质人是否具有处分有价证券的权利（C）期限等要素是否与贷款金额、期限相匹配（D）质物共有人是
21、否同意质押68 个人住房贷款中，借款申请人偿还能力证明材料不包括( )。（A）稳定的工资收入证明（B）投资经营收入证明（C）家庭成员收入证明（D）财产情况证明69 借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更，借款人应提前( )通知贷款银行。（A）30 天（B） 10 天（C）星期（D）1 天70 国家助学贷款的主要目的是( )。（A）减轻学校负担（B）奖励学生优异表现（C）促进学生独（D）支付学费和生活费71 中国银行凭证式国债质押贷款额度起点为( )元；贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的( ) 。（A）5000、80%（B） 5000、90%（C） 10000、80%（D）1000
22、0、90%72 贷款额度通常按照抵(质)押物的一定抵(质) 押率确定的是( )。（A）个人住房装修贷款、（B）个人耐用消费品贷款（C）个人医疗贷款（D）个人旅游消费贷款73 个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括( )。（A）破产记录（B）与个人经济生活相关的法院判决等信息（C）职业信息（D）信用报告查询信息74 当所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的( )。（A）80%（B） 70%（C） 60%（D）50%75 以下借款人主体资格说法错误的是( )。（A）未成年人可作为购房人购买房屋，但需由其监护人作为法定代理人进行代理（B）未成年人可以申请个人住房贷款（C）银
23、行不办理房屋唯一产权人为未成年人的住房贷款申请（D）银行办理由未成年人及其法定监护人共同申请的住房贷款76 以下哪个不属于常用的个人汽车贷款的还款方式( )。（A）等额本金还款法（B）等比累进还款法（C）等额本息还款法（D）到期一次还本付息77 个人汽车贷款的贷款期限不得超过( )。（A）1 年（B） 3 年（C） 5 年（D）7 年78 决定整个市场的长期的内在吸引力取决于( )。（A）相关行业竞争者（B）潜在的新竞争者（C）替代产品（D）客户选择能力79 贷款签约和发放中的操作风险不包括( )。（A）合同填写不规范，未对合同签署人及签字(签章)进行核实（B）未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾
24、期贷款催收、处置不力，造成贷款损失（C）在发放条件不齐全的情况下发放贷款（D）未按规定的贷款额度发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算80 汽车消费贷款管理办法(试点办法)于( ) 颁布。（A）1993 年（B） 1997 年（C） 1998 年（D）2004 年81 商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加( )年。（A）3（B） 4（C） 5（D）682 2008 年底，小王欲以自有资金和商用房贷款购买一套价值 120 万元的商用房。如果小王是以商住两用房名义申请的贷款，银行对于商住两用房的首付比例规定为最低 45%，则其贷款额度最大为( )万元。（A）54（B） 66（C） 84
25、（D）9683 不属于银行内部资源分析的研究开发分析的是( )。（A）银行研发在客户心中的地位（B）银行研究开发的深度（C）银行研发速度（D）银行开发费用情况84 根据个人住房贷款管理办法的规定，对于个人住房贷款，贷款人应自收到贷款申请及符合要求的资料之日起( )内向借款人正式答复。（A）3 个工作日（B） 1 周（C） 3 周（D）1 个月85 汽车贷款管理办法规定，贷款人发放一手商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( ) 。（A）50%（B） 70%（C） 80%（D）90%86 采用主导式定位方式的银行( )。（A）在市场上占有极大的份额（B）刚刚开始经营或刚刚进入市场（C）分支
26、机构不多（D）资产规模中等87 借款人若要变更还款方式，需要满足的条件不包括( )。（A）向银行提交还款方式变更申请书（B）借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用（C）借款人的贷款账户中有拖欠本息及其他费用（D）借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息88 “不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放” 属于下列哪个环节的操作风险 ( )。（A）贷款受理和调查中的风险（B）贷款审查和审批中的风险（C）贷款签约和发放中的风险（D）贷后与档案管理中的风险89 个人抵押授信贷款特点不包括( )。（A）多次授信，多次使用（B）先授信，后用信（C）一次授信，循环使用（D）贷款用途综合90 商业助学贷款的特
27、点不包括( )。（A）财政不贴息（B）各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办（C）借款人需要提供担保（D）风险比较高二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为( )。（A）个人抵押贷款（B）个人质押贷款（C）个人保证贷款（D）个人信用贷款（E）个人经营贷款92 个人贷款业务的意义表现在( )。（A）可以为商业银行带来新的收入来源（B）可以帮助银行分散风险（C）实现城乡居民的有效消费需求、启动、培育和繁荣消费市场（D）调整银行信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业（E）带动
28、众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展93 贷款还款方式包括( ) 。（A）到期一次还本付息法（B）等额本息还款法（C）等额本金还款法（D）等比累进还款法（E）组合还款法94 按产品的用途，可以讲个人贷款产品分为( )。（A）个人住房贷款（B）个人汽车贷款（C）个人消费贷款（D）个人抵押贷款（E）个人经营类贷款95 个人经营类贷款的用途包括( )。（A）借款人定向购买商用房（B）满足个人控制的企业生产经营流动资金需求（C）满足个人控制的企业其他合理资金需求（D）借款人定向租赁商用房、机械设备（E）借款人定向购买机械设备96 个人客户的信贷需求包括( )。（A）已实现的需求（B）待实现的
29、需求（C）日常生活需要（D）待开发的需求（E）客户特殊需求97 属于承办公积金个人住房贷款银行的可代理职责的是( )。（A）贷前咨询受理（B）贷款信息录入（C）计算结息（D）贷后审核（E）贷款查询对账98 银行在选择目标市场时，应当考虑以下因素( )。（A）符合银行的目标和能力（B）有一定的规模和发展潜力（C）目标市场的竞争激烈程度（D）细分市场结构的吸引力（E）目标客户的实力99 银行对合作单位准入审查的内容包括( )。（A）企业法人营业执照（B）税务登记证明（C）合作单位员工素质（D）会计报表（E）企业资信等级100 关于银行营销组织职责描述正确的是( )。（A）我国银行的营销组织职责与银
30、行目前采用的总、分行制密不可分（B）不同级别的银行承担着不同的营销职责（C）总行的主要职责是管理（D）分行的主要职责是区域市场的管理（E）支行主要负责实施具体营销101 个人住房贷款贷前咨询的方式有( )。（A）现场咨询（B）电话银行（C）窗口咨询（D）网上银行（E）业务宣传手册102 对个人住房贷款楼盘项目的审查包括( )。（A）对开发商资信的审查（B）对开发商员工素质的审查（C）对项目本身的审查（D）对开发商的债权债务的调查（E）对项目的实地考查103 贷款的受理程序中，借款人要提交的申请材料包括( )。（A）合法有效的身份证件（B）借款人还款能力证明材料（C）合法有效的购房合同（D）购房
31、首付款证明材料（E）银行规定的其他文件和资料104 贷前调查报告的内容应该包括( )。（A）开发商的企业概况、资信状况（B）开发商要求合作的项目情况、资金到位情况、工程进度情况、市场销售前景（C）通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析（D）项目合作的可行性结论以及可提供个人住房贷款的规模、相应年限及贷款成数提出建议（E）银行通过与开发商进行商品房销售合作，将对存款、利息收入、中间业务、资产业务带来哪些效益和风险105 以下借款人主体资格说法正确的是( )。（A）未成年人可作为购房人购买房屋，但需由其监护人作为法定代理人进行代理（B）未成年人可以申请个人住房贷款（C）银行不办理房屋唯一产权人为未成年人的住房贷款申请（D）银行办理由未成年人及其法定监护人共同申请的住房贷款
