1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 100 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 银行金融创新的基本原则不包括( )。（A）合法合规原则（B）成本可算原则（C）维护客户利益原则（D）无风险原则2 我国银行业正式全面对外开放是在( )。（A）2008 年 8 月 8 日（B） 2006 年 12 月 11 日（C） 2000 年 1 月 1 日（D）1994 年 1 月 1 日3 大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临( )危机。（A）流动性（B）操作（C）法律（D）战略4 中国人民银行的监督管理
2、措施不包括( )。（A）直接检查监督权（B）建议检查监督权（C）特定情况下的全面检查监督权（D）随时检查权5 下列不属于事业单位法人的有( )。（A）国有公司（B）市人民医院（C）某重点中学（D）省发展改革委员会6 个人住房贷款与房价款的比例最高为( )。（A）60（B） 70（C） 80（D）857 某债券面值为 100 元，票面利率为 8%，每年支付两次利息。某银行购买时价格为 102 元，持有一年后出售时价格为 98 元，期间获得两次利息分配，则其持有期收益率为( ) 。（A）3.9%（B） 6.9%（C） 7.8%（D）5.9%8 中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是( )。（A）国
3、务院（B）全国人大（C）中国人民银行（D）中国银监会9 下列能使银行承受由信用风险造成损失的是( )。（A）银行的债务人违约（B）存款客户减少（C）银行的盈利能力下降（D）银行的支付能力不足10 银行业监管部门对银行业金融机构具有的机构监管权并不排斥中国人民银行对金融机构的( ) 。（A）综合监管权（B）机构监管权（C）业务监管权（D）功能监管权11 下列关于我国金融资产管理公司的说法，不正确的是( )。（A）设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标（B）我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造（C）我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营（D
4、）1999 年，我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司12 下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?( )（A）基金公司直销（B）保险公司代销（C）银行及证券公司代销（D）专业销售经纪公司代销13 下列选项中不属于基金托管业务范畴的是( )。（A）证券投资基金（B）开放基金（C）封闭基金（D）企业年金托管14 债权人行使撤销权的必要费用，由( )承担。（A）人民法院（B）债务人（C）担保人（D）债权人15 汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过( ) 年。（A）5（B） 4（C） 2（D）116 公司成立的日期为( )。
5、（A）公司营业执照签发日期（B）公司设立之时（C）公司登记之时（D）公司开业之时17 持票人对前手的追索权自被拒绝付款之日起( )不行使而消灭。（A）一个月（B）两个月（C）三个月（D）六个月18 由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是( )。（A）A 股（B） B 股（C） H 股（D）N 股19 以下有关银行业从业人员应当遵守的原则不正确的有( )。（A）诚实信用的原则应该是实质意义上的恪守，不过有理由时可以抗辩（B）以高标准职业道德规范行事（C）品行正直（D）恪守诚实信用20 某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的 5 万美元额度之外将多余的 3 万美元现钞
6、兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是( )。（A）为避免在“ 监管规避” 方面违规，告诉客户没有任何办法（B）建议客户将这 3 万美元转入其家人账户后结汇（C）建议客户若不急用，明年初再来结汇（D）建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品21 下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。（A）受贿罪（B）票据诈骗罪（C）变造货币罪（D）签订、履行合同失职被骗罪22 下列选项中，( ) 不属于银行二级资本。（A）留存盈余（B）累积性优先股（C）储备重估增值（D）损失准备金23 要约可以撤销的情形是( )。（A）要约人确定了承诺期限（B）要约人以其他形式明示要约不可撤销（C）
7、撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人（D）受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作24 下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( )个。城市商业银行 基金管理公司 农村信用社 信托公司 货币经纪公司 农村资金互助社 金融资产管理公司 期货经纪公司（A）3（B） 4（C） 5（D）625 第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是( )。（A）北京银行（B）南京银行（C）上海银行（D）威海市商业银行26 下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是( )。（A）3 月 20 f1逐笔计息（B） 6 月 20 H积数计息（C） 9 月 21 日，积数计息（D）
8、12 月 20 日，逐笔计息27 下列破产财产的分配顺序正确的是( )。（A）普通破产债权，破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险（B）破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的基本养老保险（C）破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权（D）应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权28 某银行客户经理的以下行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避“ 原则的是( )。（A）为客户设计外汇结构（B）建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税（C）建议投资国债(免利息税)（D）为客户设计用汇计划29 银行及其他金融机构相互之间
9、进行短期的资金借贷称为( )。（A）同业存放（B）同业存贷（C）同业拆借（D）同业回购30 我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，李某在当地企业家协会兼任顾问的行为( )。（A）违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动（B）非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份（C）非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作（D）与银行业务不直接相关，因此不必披露自己的兼职工作31 境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定?( )（A）美元（B）人民币（C）我国银行开办了外币存款业务的九
10、种外币中任何一种（D）可自由兑换的任何外币32 各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为( )。（A）汇率货币（B）关键货币（C）国际硬通货币（D）国际货币33 下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是( )。（A）银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法（B）财务分析偏重于定量分析（C）非财务分析偏重于定性分析（D）财务分析主要包括宏观分析、行业分析等34 最近某大银行一连发生数起恶性案件，某城市商业银行的小张头脑灵活，在外出揽存时，对客户说：“ 别看他们架子大，内部管理绝对混乱，别看我们店小，精细化管理水平高。” 小张的言论不符合 ( ) 的要求。（
11、A）利益冲突（B）公平竞争（C）诚实信用（D）职业道德35 下列( ) 选项不属于银行业从业人员的六条从业基本准则。（A）诚实信用、守法合规（B）信息保密、熟知业务（C）专业胜任、勤勉尽职（D）保护商业秘密与客户隐私、公平竞争36 银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员( )。（A）应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额（B）不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管（C）应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告（D）应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事37 某银行设置了内部举报制度，规定所有举报
12、都先须交由举报人所在部门领导审阅后才能逐层上报，请问该行的举报制度设计( )（A）流转时间太慢、效率有待提高（B）缺少保护举报者的机制，必然失败（C）便于领导对举报把关、提供举报质量（D）流程合理、便于下情上达38 银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜( )进行披露。（A）对被代理机构所承担的最终责任（B）对购买此产品的其他客户名单（C）对本机构在本产品销售过程中的责任（D）采取明确的、足以让客户注意的方式对风险39 物的主要担保方式不包括( )。（A）质押权（B）留置权（C）抵押权（D）保证40 短期资金交易业务是指银行买卖( )产品的活动。（A）货币市场（B）股票市场（C）资本市
13、场（D）债券市场41 设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对( )不具有约束力。（A）债务人（B）监事（C）股东（D）董事42 以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确的是( )。（A）银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易 信息（B）出于好奇或其他目的向其它同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私（C）银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息（D）银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其信息档案，在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购
14、买其产品或服务43 某银行客户经理的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”原则的是 ( )。（A）为客户设计外汇结构（B）建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税（C）建议投资国债(免利息税)（D）为客户设计用汇计划44 国民经济发展的总体目标一般包括( )。（A）经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡（B）经济增长、区域协调、物价稳定、国际收支平衡（C）经济增长、充分就业、物价稳定、进出口增长（D）经济增长、区域协调、物价稳定、进出口增长45 贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的主要特征在于( )。（A）银行是否有损失（B）主体是否包括银行内部人员（C）是否使用了虚假的证明文件（D
15、）是否具有非法占有的目的46 财务信息是指客户目前的( )、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。（A）收入总额（B）收支情况（C）支出情况（D）收支平衡47 经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本量，也称为( ) 。（A）会计资本（B）监管资本（C）经济资本（D）核心资本48 银行业从业人员可以( )。（A）以某些间接方式贬低同业人员（B）与其他银行的从业人员交换各自部门的具体发展规划（C）与其他银行的从业人员交换各自客户信息（D）通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作49 下列关于银行的风险管理组织的说法，不正确的是( )。（A）风险
16、管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策（B）通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则（C）风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告（D）风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略50 如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在( )的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。（A）一个月（B）三个月（C）六个月（D）九个月51 某银行故意向反洗钱行政主管部门提供虚假材料，其情节很严重。按反洗钱法，应对该银行处以 20 万元以上 50 万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人
17、员和 其他直接责任人员，处以( )的罚款。（A）1 万元以上 3 万元以下（B） 3 万元以上 5 万元以下（C） 1 万元以上 5 万元以下（D）5 万元以上52 下列哪些属于资本市场的特点?( )（A）偿还期短、流动性强、风险小（B）偿还期短、流动性小、风险高（C）偿还期长、流动性小、风险高（D）偿还期长、流动性强、风险小53 贪污罪的犯罪主体是( )。（A）自然人（B）银行（C）政府官员（D）国家工作人员54 新中国第一家全国性股份制商业银行是( )。（A）中国工商银行（B）中国民生银行（C）交通银行（D）招商银行55 我国三大政策性银行成立于( )年。（A）1994（B） 1995（C
18、） 1996（D）199856 盗窃信用卡并使用的，应定为( )。（A）盗窃罪（B）信用卡诈骗罪（C）诈骗罪（D）票据诈骗罪57 没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证，这是( )。（A）无形伪造（B）有形伪造（C）无形变造（D）有形变造58 在贷款合同中，撤销权的行使范围( )。（A）以债务人的所有债务为限（B）以债务人能够承担的债务为限（C）以债权人的债权为限（D）以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限59 金融犯罪的主体是指实施了金融犯罪行为，应当承担刑事责任的人。以下( )不可以成为金融犯罪的主体。（A）达到了法定的刑事责任年龄的自
19、然人（B）具有刑事责任能力的人（C）未达到法定刑事责任年龄的自然人（D）实施了金融犯罪行为的单位主体60 汽车金融公司的监管机构是( )。（A）中国人民银行（B）银监会（C）中国证监会（D）中国银行业协会61 中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多?( )（A）流动资金贷款（B）房地产贷款（C）项目贷款（D）银团贷款62 中央银行票据的流动性次于( )。（A）现金（B）企业债券（C）金融债（D）普通股票63 王先生 2009 年 2 月 8 日购买了一套商品房，总价 40 万元。首付 20 万元，其余20 万元通过按揭方式支付，贷款期限 10 年，假设贷款利率为 5.814%，如果采用等额本息
20、还款法，则王先生每月需要偿还的本息总额为( )。（A）2201.78 元（B） 1666.67 元（C） 969.00 元（D）1232.78 元64 银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指( ) 。（A）分级审批（B）审贷分离（C）统一授信管理（D）自上而下分配放贷权力65 我国目前贷款利率( )。（A）下限放开，实行上限管理（B）上限放开，实行下限管理（C）上下限均放开（D）实行上下限管理66 张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支。发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会。经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为( )。（A）是合
21、法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的（B）是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡（C）是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡（D）是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡67 中国反洗钱监测分析中心由( )设立。（A）中国人民银行（B）中国银监会（C）国家外汇管理局（D）五大商业银行总行68 存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( )。（A）承诺（B）要约（C）要约邀请（D）承诺书69 商业银行提高资本充足率的“分子对策” 是( )。（A）增加核心资本（B）降低风险加权总资产（C）银行并购（D）银行重组，合并重复的机构从而降低成本70 公
22、司增加或减少注册资本，应由( )做出决议。（A）董事会（B）股东大会（C）监事会（D）全体股东71 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行业从业人员( )，提高中国银行业从业人员整体素质和( )，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。（A）职业道德；职业操守水平（B）职业行为；职业道德水准（C）职业操守；职业纪律（D）职业纪律；职业道德72 金融机构将未到期的已贴现商业汇票向中央银行转让的票据行为是( )。（A）票据承兑（B）票据贴现（C）票据转贴现（D）票据再贴现73 下列不属于村镇银行业务的是( )。（A）吸收公众存款（B）办
23、理国际结算（C）发放贷款（D）银行卡业务74 根据国务院颁布的对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法的规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为( )。（A）18%（B） 5%（C） 15%（D）25%75 属于中国人民银行职责的是( )。（A）统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布（B）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场（C）制定银行业金融机构的审慎经营规则（D）对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销76 银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜( )进行披露。（
24、A）采取明确的、足以让客户注意的方式对风险（B）对购买此产品的其他客户名单（C）对本机构在本产品销售过程中的责任（D）对被代理机构所承担的最终责任77 ( )对银行经营状况直接产生影响，并构成银行运行的基础条件和背景。（A）经济发展状况（B）经济环境（C） 2010 年上海世博会（D）海峡两岸“ 三通”78 ( )应承担检查失误、清收不力责任。（A）贷款调查人员（B）贷款评估人员（C）贷款审查人员（D）贷款发放人员79 有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的( )。（A）只能是金融机构（B）只能是金融机构工作人员（C）只能是金融机构工作人员或金融机构（D）可以是任何单位和个人80 当
25、银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是( )。(2010 年下半年)（A）依法结算报酬（B）归还办公用品（C）归还欠费（D）携带工作资料及商业机密81 CBA 的中文名称是 ( )。（A）中国银行业协会（B）中国银行协会（C）中国银行业公会（D）注册银行分析师82 金融市场最主要、最基本的功能是( )。（A）储蓄（B）调节经济（C）融通资金（D）定价83 中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率( )。（A）买入价（B）中间价（C）卖出价（D）买人价、卖出价和中间价84 根据我国商业银行资本充足率管理办法，下列不属于附属资本的是( )。（A）重估储备（B）一般准备（C
26、）长期次级债务和优先股（D）普通股85 在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是( )。（A）调查失误（B）评估不准（C）审查失误（D）清收不力86 希望和他人订立合同的意思表示称为( )。（A）要约邀请（B）要约（C）承诺（D）诺成87 以下关于行贿、受贿说法正确的是( )。（A）为上级领导子女留学承担学费不算行贿（B）行贿只是个人的事情，单位不构成行贿（C）行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚（D）国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚88 中央银行可以采取( )的操作方法增加货币的供应量。（A）通过窗口指导劝告商
27、业银行减少贷款发放（B）提高再贴现率（C）提高存款准备金率（D）在公开市场上买入证券89 关于个人存款业务，下列说法中正确的是( )。（A）存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳（B）所有存款种类，均按复利计算利息（C）存款人必须使用实名（D）定期存款不能提前交取90 传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，( )。（A）张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访（B）张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认（C）如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某（D）张某本着诚实信用的原则，有责任
28、对李某将他所知道的情况实话实说二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 下列属于中国银监会的监管措施的是( )。（A）市场准入（B）非市场监管（C）监管谈话（D）现场监管（E）信息披露监管92 以下情形中,可以开立临时存款账户的有( )。（A）设立临时机构（B）日常转账结算（C）注册验资（D）异地临时经营活动（E）日常现金收付93 下列关于商业银行办理业务的禁止性规定说法中,正确的有( )。（A）商业银行办理委托收款结算业务,应当按照规定的期限兑现 ,收付入账,不得压单或压票（B）任何个人
29、不得将单位的资金以个人名义开立账户存储（C）商业银行应当在公告的营业时间内营业,不得擅自停止营业或者缩短营业时间（D）商业银行办理业务,提供服务,按照规定不得收取手续费（E）商业银行可从事证券经纪业务94 商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循的原则包括( )。（A）存款自愿（B）取款自由（C）存款有息（D）为存款人保密（E）取款方便95 国际收支中的资本项目集中反映了一国同国外资金往来的情况，主要有( )。（A）政府和银行的借款（B）企业信贷（C）直接投资（D）劳务收支96 国际收支包括( ) 。（A）经常项目（B）劳务项目（C）贸易项目（D）资本项目（E）投资项目97 非法吸收公众存款罪的
30、客观方面表现为( )。（A）私设“银行 ”吸收公众存款（B）以出具集资发票的形式，承诺还本付息招揽存款（C）某信用社为开拓业务，承诺存款到账即付利息（D）某商业银行在储户中开展定期抽奖活动（E）某商业银行以存定贷，多存可以多贷98 我国金融信托机构可以吸收 1 年期(含 1 年)以上的信托存款，具体包括( )。（A）财政部门委托投资或贷款的信托资金存款（B）企业主管部门委托投资或贷款的信托资金存款（C）劳动保险机构的劳动保险基金存款（D）科研单位的科研基金存款（E）各种学会、基金会的基金存款99 依照破产法的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有：( )。（A）重整（B）和解（C）重组（D）破
31、产清算（E）延期偿还债务100 银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示( ) 。（A）产品性质（B）产品风险（C）被代理人的名称（D）产品的最终责任承担者（E）本银行在本产品销售过程中的责任和义务101 组织银团贷款的目的包括( )。（A）分散贷款风险（B）各银行相互交流对某一行业及某一借款人的分析观点，可增进各家银行对行业知识及借款人的了解，从而规避不必要的风险（C）经集体谈判拟定的条款，能强化贷款质量，提高对银行的保障（D）贷款银行及借款人双方都能通过组织银团贷款提升知名度（E）以上都不对102 国际收支包括( ) 。（A）劳务收支（B）贸易收支（C）外资对华直接投资（D）对其他国家的捐赠103 银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争” 原则的有( )。（A）超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款（B）与一些商铺协商，安装具有排他性的 POS 机（C）向客户转发网上有关竞争对手的负面消息（D）以免费方式向客户提供国际市场的有关信息（E）办理储蓄业务，强拉客户开立账户104 按存款的支取方式不同，对公存款一般分为( )。
