1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 103 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 借款人到期不归还担保贷款的,商业银行依法享有的权利不包括( )。（A）要求保证人归还贷款本金（B）要求保证人归还贷款利息（C）担保物优先受偿（D）冻结保证人存款账户2 根据存款合同设立的过程,存款机构收妥存款资金入账,并向存款客户出具存单或进账单,这属于( ) 。（A）要约（B）承诺（C）申请（D）审批3 关于一般存款账户，下列正确的是( )。（A）可办理现金缴存和现金支取（B）可办理现金缴存，但不可现金支取（C）不可
2、办理现金缴存和现金支取（D）不可办理现金缴存，但可现金支取4 公司成立日期是( ) 。（A）公司资本缴足的日期（B）公司营业执照签发日期（C）公司向公司登记机关申请设立登记的日期（D）公司正式对外营业的日期5 银团贷款的主要成员中，( )负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。（A）参加行（B）牵头行（C）副牵头行（D）代理行6 吸收存款是商业银行最主要的( )。（A）资金应用（B）投资业务（C）风险管理方式（D）资金来源7 我国目前的法规规定，商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格，这项规定属于( )。（A）禁止性规定（B）程序性规定（C）义务性规定（D）授权
3、性规定8 风险识别与评估是商业银行内部控制的一个重要环节，在风险可接受时的正确做法是( )。（A）向上级汇报，做成风险评估报告（B）要检测并定期评审，以确保其可持续接受（C）将工作重点转移到风险不可接受领域（D）对该风险点可在 2 年内予以免查9 下列不属于中间业务的是( )。（A）交易业务（B）票价贴现（C）清算业务（D）银行卡业务10 如果名义利率是 5%，通货膨胀率为 7%，那么实际利率应为( )。（A）5%.（B） 12%.（C） 2%.（D）-2%.11 某银行故意向反洗钱行政主管部门提供虚假材料，其情节很严重。按反洗钱法，应时该银行处以 20 万元以上 50 万元以下罚款，并对直接
4、负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处以( )罚款。（A）1 万元以上 5 万元以下（B） 3 万元以上 5 万元以下（C） 1 万元以上 3 万元以下（D）5 万元以上12 贪污罪的犯罪主体是( )。（A）自然人（B）单位（C）国家工作人员（D）政府官员13 根据刑法，犯贷款诈骗罪，数额较大的，处以( )。（A）3 年以下有期徒刑或者拘役，并处 1 万元以上 10 万元以下罚金（B） 3 年以下有期徒刑或者拘役，并处 2 万元以上 20 万元以下罚金（C） 5 年以下有期徒刑或者拘役，并处 2 万元以上 20 万元以下罚金（D）5 年以下有期徒刑或者拘役，并处 1 万元以上 10 万
5、元以下罚金14 以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是( )。（A）机关法人（B）企业法人（C）事业单位法人（D）社会团体法人15 我国已经成立三家政策性银行，各自有自己特定的职能。下列不属于此三家政策性银行职能的是( ) 。（A）农业政策性贷款（B）支持进出口贸易融资（C）执行货币政策（D）承担国家重点建设项目融资16 某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该( )。（A）以优惠利率发放贷款（B）向银行管理层披露所处关系（C）建议父亲去其他银行申请贷款（D）公平对待，不必向银行披露所处关系17 公司成立日期是( ) 。（A）工商行政管理机关受理设立登记申请之日（B）第一
6、届第一次股东代表大会召开之日（C）公司营业执照签发之日（D）发起人大会召开之日18 银行柜面工作人员王某在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应( ) 。（A）按规定向上级主管报告（B）拒绝办理（C）耐心说明情况，取得理解和谅解（D）请保安将顾客带离19 贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有( ) 的行为。（A）本机构他人的财物（B）其他机构他人的财物（C）公共财物（D）以上都对20 经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)( )的增长。（A）经济产出和居民收入（B）经济收入（C）经济产出（D）居民收入21 个人住房贷款期限在
7、1 年以下(含 1 年)的，采用的还款方式为( )。（A）等额本息还款法（B）按月结算利息，到期一次还本（C）利随本清（D）等额付息还款法22 国家助学贷款的期限最长不得超过( )。（A）5 年（B） 8 年（C） 3 年（D）10 年23 中国人民银行根据执行货币政策和金融稳定的需要，建议国务院银行业监督管理机构对某银行进行检查监督。这是中国人民银行在( )。（A）行使直接检查监督权（B）行使建议检查监督权（C）行使在特定情况下的检查监督权（D）放弃其检查监督权24 货币经纪公司的服务对象是( )。（A）境外金融机构（B）境内金融机构（C）境内外金融机构（D）境内外上市公司25 下列属于间接
8、融资工具的是( )。（A）大额可转让存单（B）商业票据（C）公司股票（D）企业债券26 个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及( )。（A）净资产（B）资产（C）银行存款（D）股票资产27 下列关于国内生产总值(GDP)的说法不正确的是( )。（A）指一国(或地区) 所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果（B）指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的，以市场价格表示的产品和劳务总值（C）国民生产总值的定义中，“常住居民”不包括暂住外国的本国公民（D）GDP 增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标28 授信原则不包括( ) 。（A）
9、统一授信原则（B）诚实信用原则（C）方便性原则（D）合法性原则29 从事非盈利性的社会各项公益事业的法人是( )。（A）机关法人（B）企业法人（C）社会团体法人（D）事业单位法人30 以下是商业银行被动负债的方式的选项有( )。（A）中央银行借款（B）活期存款（C）国际金融市场融资（D）发行贷款31 由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是( )。（A）贷款业务（B）贷款承诺业务（C）委托贷款业务（D）银团贷款业务32 存款合同中的债务人是( )。（A）储户（B）存款机构（C）银行柜员（D）存款单
10、位33 以下有关货币政策的说法不正确的是( )。（A）我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长（B）现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量（C）货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现（D）M1 被称为狭义货币，是现实购买力34 以应收账款出质的，质权自( )设立。（A）质权人取得质物所有权时（B）应收凭证交付质权人时（C）信贷征信机构办理出质登记时（D）财政部门办理质物登记时35 除贷款外，商业银行的资金一般主要用于( )。（A）结算业务（B）代理业务（C）存款业务（D）资金业务36 刘某欲将儿子从美国汇来的美元汇票直接存入银行，请问银行应当将刘某的美
11、元汇票存入其( ) 。（A）现汇账户（B）现钞账户（C）人民币账户（D）可兑换货币账户37 关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是( )。（A）被冻结的款项，在冻结期均不计算利息（B）被冻结的款项，在冻结期均应计算利息（C）如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息（D）被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息38 下列关于银行资金业务的说法，错误的是( )。（A）资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道（B）资金业务是银行重要的资金来源渠道（C）资金业务最主要的风险是信用风险（D）银行开展资金业务面临着从业人员的操作风险39 在商业银行已经发生信用危机，严重影响存款人的利
12、益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不超过( )。（A）1 年（B） 2 年（C） 3 年（D）5 年40 下列不属于禁止的交易行为有( )。（A）国有资产控股的企业炒股（B）法人以个人名义设立账户买卖证券（C）上市公司因减资而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并而购买本公司股票（D）挪用公款买卖证券41 远达化工厂急需一笔资金购买设备，该工厂与甲银行签订了借款合同，并请市医院出面担保。按照法律规定，该医院( )。（A）可以担保（B）不能担保（C）如有足够清偿能力即可（D）银行接受即可42 根据中国银监会的规定，在其他国家或地区（含香港、澳门等）设有业务活跃的经
13、营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应自（ ）开始实施巴塞尔新资本协议。（A）2009 年底（B） 2010 年底（C） 2011 年底（D）2012 年底43 应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同( )。（A）自始没有法律约束力（B）自合同规定的生效日起没有法律约束力（C）自人民法院受理请求之日起没有法律约束力（D）自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力44 下列不属于商业银行高级管理层的是( )。（A）行长（B）副行长（C）财务负责人（D）独立董事45 转贴现是( ) 的行为。（A）企业与商业银行之间（B）企业与中央银行之间（C）商业银行与商业银行之间（D）商业银行与中央银
14、行之间46 商业银行的营业网点同时代理 5 家保险公司产品，在某保险公司业务员李某承诺每月给银行员工姜某好处费 500 元现金后，姜某就专心卖这家保险公司的产品，姜某做法违反( ) 。（A）诚实信用（B）公平竞争（C）利益冲突（D）勤勉尽职47 劳动力人口是指年龄在( )以上的具有劳动能力的人的全体。（A）13 岁（B） 15 岁（C） 16 岁（D）18 岁48 同一动产上已经设定抵押权，该动产又被重置的，享有优先受偿权的是( )。（A）留置权人（B）抵押权人（C）质权人（D）留置人49 下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是( )。（A）用于保值投机目的期权、期货（B）用于支付回购协议
15、（C）用于投资、筹资可转换公司债（D）用于商品流通银行承兑汇票50 根据刑法的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是( )。（A）某企业将价值 100 万元的厂房抵押给银行获取了 100 万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款（B）某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率（C）某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限（D）某企业以高利率向职工借款，用于公司经营51 ( )又叫做辛迪加贷款。（A）项目贷款（B）流动资金循环贷款（C）银团贷款（D）贸易融资贷款52 银行业从业人员不包括( )。（A）银行工作人员（B）信托公司工作人
16、员（C）汽车金融公司工作人员（D）证券公司工作人员53 商业承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起( )天。（A）10 天（B） 5 天（C） 1 个月（D）半年54 ( )是指银行喧进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。（A）进口押汇（B）出口押汇（C）保理（D）福费廷55 发放( ) 时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权，抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的项目建议书和可行性研究报告。（A）公司贷款（B）项目贷款（C）关联企业贷款（D）贷款56 某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益
17、债务后，破产财产合计 2 亿元。该企业所欠税款为 5000 万元，欠职工工资和劳动保险费用 5000 万元，欠某银行信用贷款未偿还额 1.5 亿元，则银行可以收回的债权为( )亿元。（A）2（B） 1.5（C） 1（D）0.557 某上市银行从业人员可以对外提供的信息是( )。（A）所在银行下一年度具体经营规划（B）没有联络信息的客户名单（C）所在银行高管及中层经理名单（D）所在银行两年前的财务报表58 下列关于长期次级债务的说法中，正确的是( )。（A）长期次级债务是指原始期限至少在 10 年以上的次级债务（B）经中国银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工
18、具可列入附属资本（C）在到期日前最后 5 年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20%（D）长期次级债务不能计人附属资本59 个人消费额度贷款质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的( )。（A）90%（B） 80%（C） 70%（D）60%60 下列关于被冻结单位存款利息计算的说法中，正确的是( )。（A）被冻结的款项，在冻结期均不计算利息（B）被冻结的款项在冻结期均应计算利息（C）如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息（D）被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息61 下列行为不符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是(
19、 ) 。（A）尊重同事的工作方式及工作成果（B）尊重同事的爱好及个人信仰（C）引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权（D）将同事不当行为通知媒体62 某银行最近与某客户结束了长达 10 年的业务关系。该行应将该客户此前的财务数据与交易记录( ) 。（A）立即销毁（B）退还给该客户（C）保存 10 年以上（D）保存 5 年以上63 商业银行发行的混合资本债券，要计入( )。（A）核心资本（B）附属资本（C）扣除项（D）累计折扣64 下列( ) 属于用于保值投机的金融工具。（A）股票（B）债券（C）汇票（D）期货65 ( )是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的
20、银行。（A）安排行（B）代理行（C）参加行（D）牵头行66 下列关于外汇交易业务的说法中，不正确的是( )。（A）外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖（B）外汇交易既可以满足企业贸易往来的结汇、售汇需求，也可供市场参与者进行投资或投机的交易活动（C）根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易（D）远期外汇交易是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易67 下列属于我国政策性银行是( )。（A）中国建设银行（B）中国银行（C）中国农业发展银行（D）中国工商银行68 信用证开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，
21、承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据承担付款或承兑义务，此项义务不包括( )。（A）向第三者(受益人) 或其指定人进行付款或承兑（B）授权另一银行进行该项付款或承兑（C）授权另一银行议付（D）保证出口商品的质量69 贷款人的权利不包括( )。（A）要求借款人提供与借款有关的资料（B）自主决定贷款利率的区间（C）了解借款人的生产经营活动（D）根据借款人的条件，决定贷款金额70 ( )是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。（A）进口押汇（B）出口押汇（C）保理（D）福费廷71 我国商业银行的主要业务对象是( )。（A）企业（B）居民（C）政府（
22、D）国外金融机构72 如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在( )的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。（A）1 个月（B） 3 个月（C） 6 个月（D）9 个月73 根据合同法，希望和他人订立合同的意思表示称为( )。（A）要约（B）要约邀请（C）承诺（D）诺成74 盗窃信用卡并使用的，应该被定为( )。（A）信用卡诈骗罪（B）盗窃罪（C）金额诈骗罪（D）破坏银行管理罪75 行贿行为侵犯的客体是( )。（A）国家机关（B）国有公司（C）职务行为的廉洁性（D）国家财产76 商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务是( )。（A）企业信息咨
23、询业务（B）财务顾问业务（C）私人银行业务（D）资产管理顾问业务77 B 股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于( )。（A）单位经常项目外汇账户（B）单位资本项目外汇账户（C）外汇储蓄账户（D）个人外汇账户78 存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种( )。（A）托管行为（B）信用行为（C）代理行为（D）票据行为79 个人汽车消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( ) 。（A）50% ；70% ；80%（B） 50%；80%；70%（C） 70%；50%；60%（D）80% ：70% ；50%80 教育消费根据对象不同分为( )和子女教育消费
24、两种。（A）个人教育消费（B）亲人教育消费（C）企业教育消费（D）老人教育消费81 个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及( )。（A）净资产（B）资产（C）银行存款（D）股票资产82 关于合同成立和生效的区别描述不正确的是( )。（A）合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实（B）合同成立的条件包括行为人真实的意思表示（C）合同成立主要是事实问题（D）合同生效主要是法律评价问题83 银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行承担了( )。（A）市场风险（B）信用风险（C）流动性风险（D）操作风险84 某
25、企业原是 A 银行客户经理的大客户，后因与 B 银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为 B 银行的客户。A 银行客户经理应当 ( )。（A）暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户（B）对企业负责人揭发 B 银行在某些业务领域的弱点（C）继续与企业保持联系，递送有关 A 银行的产品介绍（D）拒绝企业对 A 银行的询价要求，以防有关信息落入 B 银行85 关于货币层次，下列说法中错误的是( )。（A）从数量上看，M 0M 1M 2（B） M1 是狭义货币， M2 是广义货币（C） M0 包括银行的库存现金（D）在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款86 ( )是中央银行为实现特定经济目标而采
26、用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。（A）财政政策（B）货币政策（C）利率政策（D）赤字政策87 我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是( )。（A）伦敦银行同业拆放利率（B）全国银行间同业拆放利率（C）上海银行间同业拆放利率（D）香港银行间同业拆放利率88 下列行为不构成伪造金融票证罪的是( )。（A）伪造、变造汇票、本票、支票（B）伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证（C）伪造信用证或者附随的单据、文件（D）伪造申请贷款时提供给银行的财务报表89 按照巴塞尔新资本协议，若某银行风险加权资产为：10000 亿元，则其核心资本不得( ) 。（A）高于 8
27、00 亿元（B）低于 800 亿元（C）高于 400 亿（D）低于 400 亿元90 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。（A）国家的银行管理制度（B）国家对金融机构的准人管理制度（C）国家对存款的管理制度（D）国家对贷款的管理制度二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 根据金融犯罪的行为方式不同，可以将金融犯罪分为( )。（A）诈骗型金融犯罪（B）伪造型金融犯罪（C）利用便利型金融犯罪（D）规避型金融犯罪（E）集资金融犯罪92 商业银行向中央银行借款的途径有( )。（A）再贷款（B）
28、降低存款准备金率（C）同业拆借（D）转贴现（E）再贴现93 核心资本包括( ) 。（A）实收资本（B）资本公积（C）盈余公积（D）未分配利润（E）少数股权94 下列属于附属资本的有( )。（A）重估储备（B）一般准备（C）长期次级债务（D）优先股（E）可转换债券95 银行业监督管理法规定:银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露( )。（A）财务会计报告（B）风险管理状况（C）董事和高级管理人员变更事项（D）员工中所有的违法违规处理结果（E）客户交易数据96 下列属于金融机构反洗钱义务的有( )。（A）建立健全反洗钱内部控制制度（B）建立和实施客户身份识别制度（C）于破产和解散时销毁全部资
29、料和记录（D）建立大额交易和可疑交易报告制度（E）与国际反洗钱机构建立日常沟通机制97 授信业务包括( ) 。（A）贷款（B）贷款承诺（C）贸易融资（D）担保（E）信用证98 对违反审慎经营规则的强制性措施有( )。（A）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务（B）限制资产转让（C）停止批准增设分支机构（D）限制分配红利和其他收入99 衡量通货膨胀的常用指标有( )。（A）消费者物价指数（B）生产者物价指数（C）工业价格指数（D）国内生产总值物价平减指数100 一个完整的银行业监管体系包括( )。（A）银行业监管机构的监督管理措施（B）国际银行业监管机构的监督（C）行业自律（D）银行业的内部控制
30、（E）公众监督101 金融资产的投资收益包含( )。（A）资本利得（B）现金分配（C）买入价格（D）卖出价格102 目前中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为的包括( )。（A）金融机构的设立行为（B）金融机构执行有关人民币管理规定的行为（C）金融机构执行有关存款准本金管理规定的行为（D）金融机构代理中国人民银行经理国库的行为（E）金融机构执行有关反洗钱规定的行为103 债权人会议通过和解协议的法定条件是( )。（A）由出席会议的有表决权的债权人过半数同意（B）由出席会议的有表决权的债权人 23 以上同意（C）由出席会议的有表决权的债权人全体同意（D）同意的债权人所代表的债权额占无财产担保债权总额的 12 以上（E）同意的债权人所代表的债权额占无财产担保债权总额的 23 以上
