1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 106 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是( )。（A）贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场（B）股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场（C）银行间同业拆借属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具（D）银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具2 根据存款合同设立的过程,存款机构收妥存款资金入账,并向存款客户出具存单或进账单,这属于( ) 。（A）要约（B）承诺（C）申
2、请（D）审批3 甲委托乙去银行取出甲的存款,代理人是( )。（A）银行（B）银行办事员（C）甲（D）乙4 与其他一般企业相比，银行的突出特点是( )。（A）要求有较高的资本金（B）高负债经营（C）员工素质特别高（D）工作环境好5 代理行为的法律后果直接由( )承受。（A）代理人（B）被代理人（C）第三人（D）相对人6 以下行为不构成违法行为的是( )。（A）以自制人民币换取真币（B）出售自制人民币（C）在不知是假币的情况下使用了假币（D）帮助朋友运输了假币，但数额较小7 下面有关保理业务说法不正确的是( )。（A）分为单保理和双保理（B）保理业务的全称是保付代理业务（C）是一项集贸易融资、商业
3、资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务（D）单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议8 中国银行业协会的最高权力机构为( )。（A）理事会（B）会员大会（C）常务理事会（D）秘书会9 在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明( ) 。（A）本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升（B）本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升（C）本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降（D）本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降10 下列关于个人贷款的说法正确的是( )。（A）二手房贷款是指银行向在住
4、房二级市场上购买同一银行个人住房贷款客户出售的住房的自然人发放的贷款（B）我国规定个人汽车贷款，如果购买车辆为自用，贷款金额不超过所购汽车价格的 80%，贷款期限不超过 3 年（C）个人独资企业投资人以个人名义申请的经营贷款属于个人贷款（D）个人住房装修贷款属于个人住房贷款11 在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是( )。（A）中间价（B）一样高（C）卖出价（D）买入价12 刑法第一百七十一条第二款规定，犯金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪，数额巨大或者其他严重情节的，处 10 年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处( )。（A）没收财产（B） 2 万元以上 20 万元以下
5、罚金或者没收财产（C） 5 万元以上 50 万元以下罚金或者没收财产（D）1 万元以上 10 万元以下罚金或者没收财产13 在单位协定存款业务中，对基本存款额度是按照( )付息。（A）活期存款利率（B）定期存款利率（C）通知存款利率（D）协定存款利率14 公司成立的日期为( )。（A）公司营业执照签发日期（B）公司设立之时（C）公司登记之时（D）公司开业之时15 中央银行票据的特点有( )。（A）无风险、期限短、流动性低（B）无风险、期限长、流动性低（C）无风险、期限短、流动性高（D）无风险、期限长、流动性高16 公司成立日期是( ) 。（A）工商行政管理机关受理设立登记申请之日（B）第一届第
6、一次股东代表大会召开之日（C）公司营业执照签发之日（D）发起人大会召开之日17 以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括( )。（A）村镇银行工作人员（B）信托公司工作人员（C）基金管理公司工作人员（D）企业集团财务公司工作人员18 巴塞尔新资本协议在风险类型上，增加了对( )的资本要求。（A）信用风险（B）市场风险（C）操作风险（D）法律风险19 贪污罪的犯罪主体是( )。（A）自然人（B）单位（C）国家工作人员（D）政府官员20 下列属于非法人的其他组织的是( )。（A）中国人寿保险公司大连分公司（B）某农村合作银行（C）某网络公司（D）某市国有资产管理委员会21 提起票
7、据的公示催告程序，应当向( )的基层人民法院申请。（A）票据债务人的营业场所所在地（B）票据支付地（C）出票人所在地（D）票据承兑人所在地22 公安机关依法查询或冻结商业银行客户存款时，( )。（A）可以将资料原件借走，以便核查（B）对银行提供的资料应当依法保密（C）银行应冻结客户账户上的所有存款（D）银行对被冻结款项均不计算利息23 在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效( )。（A）提高银行的资本充足率（B）降低银行的资本充足率（C）减少总资产规模（D）降低应当缴纳的税收24 信用风险又称( ) ，是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可能性
8、。（A）贷款风险（B）操作风险（C）运营风险（D）违约风险25 下列关于“ 按揭” 的说法，错误的是 ( )。（A）住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款（B）按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区，20 世纪 80 年代以来，逐步传入中国内地（C）狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后再将房地产转回到借款人 (抵押人) 名下（D）广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押26 民法通则规定父母为未成年子女的代理人是( )。（A）指定代理（B）法定代理（C）委托代理（D）无权代理27 由一家或几家银行牵头组织多家银行参加，在同一贷款协议中按照商定的条件向同一借款人发放的贷款是(
9、 )。（A）贸易贷款（B）项目贷款（C）短期贷款（D）银团贷款28 银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员违反规定查询账户，会依法给予 ( )。（A）行政处分（B）追究其刑事责任（C）刑事处罚（D）行政拘留29 某企业以正在建造的建筑物做抵押物，抵押权自( )时设立。（A）抵押合同成立（B）登记（C）建筑物竣工（D）建筑物施工30 根据刑法的有关规定，以下哪一项不是金融诈骗的违法行为( )。（A）自制信用卡从银行提款机提款（B）提供不完整的财务报表，以获取银行贷款（C）编造引进资金的理由从银行贷款（D）上市公司董事长变更，没有进行披露31 国务院反洗钱行政主管部门是( )。（A）银监会（B）
10、保监会（C）证监会（D）中国人民银行32 在定期存款中。( ) 是最典型的代表。（A）整存整取（B）整存零取（C）零存整取（D）存本取息33 下列关于改革开放初期原有“四大专业银行” 分工的说法，不正确的是 ( )。（A）中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务（B）中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定（C）中国农业银行专门经营农村金融业务（D）中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务34 根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，下列不能免于报告的大额交易是( )。（A）当日累计 45 万元人民币的现钞结汇（B）金融机构在银行间债券市场进行的债券交易（C）自然人实盘外汇买卖
11、交易过程中不同外币币种间的转换（D）同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转35 国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了银行业从业人员职业操守中( )的规定。（A）风险提示（B）协助执行（C）授信尽职（D）信息披露36 监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其( ) 进行的谈话。（A）股东（B）董事、高级管理人员（C）普通工作人员（D）客户37 下列哪一项不属于货币政策工具( )。（A）公开市场业务（B）调整存款准备金率（C）减
12、税（D）窗口指导38 关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是( )。（A）可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割（B）远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值（C）远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点（D）需要事前约定交易的币种、金额和汇率等39 下列银行业犯罪中，不存在主观故意的是( )。（A）职务侵占罪（B）票据诈骗罪（C）变造货币罪（D）签订、履行合同失职被骗罪40 根据公司法，下列各项表述中，正确的是( )。（A）分公司和子公司都具有法人资格（B）分公司和子公司都不具有法人资格（C）分公司不具有法人资格，其民事责任将由总公司承担（D
13、）子公司具有法人资格，其民事责任由总公司来承担41 企业信息咨询业务不包括( )。（A）项目评估（B）企业信用评估（C）验证企业的注册资金（D）税务服务42 下列行为中，符合银行业从业人员职业操守的是( )。（A）着力推荐对自己的业绩或奖金有利的产品，忽视客户的需求（B）仅介绍产品或服务的有利之处（C）不以足以引起客户注意的方式提供免责条款（D）在客户提出问题时，本着诚实信用的原则解答43 公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具( )公安局签发的 “协助查询存款通知书”。（A）省级(含) 以上（B）市级 (含)以上（C）县级 (含)以上（D）镇级(含) 以上4
14、4 巴塞尔新资本协议引入了计量( )的内部评级法。（A）信用风险（B）市场风险（C）操作风险（D）法律风险45 下列对于目前我国银行信贷管理的环节描述不正确的是( )。（A）集中授权管理（B）分散授信管理（C）审贷分离（D）分级审批46 以下哪一项明显违反丁“勤勉尽职” 的要求?( )（A）对所在机构诚实信用（B）维护所在机构商业信誉（C）工作时间上网做与工作无关事情（D）切实履行岗位职责47 巴塞尔委员会正式发表巴塞尔新资本协议是在( )。（A）2004 年（B） 1990 年（C） 1988 年（D）1974 年48 在个人住房贷款中，个人非贷款出资与房价款的比例( )。（A）不得低于 2
15、0%，（B）不得低于 80%（C）不得高于 80%（D）不得高于 20%49 在我国贷款人指的是在中国境内依法设立的( )。（A）银行业金融机构（B）商业银行（C）经营贷款业务的金融机构（D）有金融许可证的机构50 中国国农业发展银行成立于( )年。（A）1994（B） 1995（C） 2001（D）200551 下列关于金融市场分类错误的是( )。（A）按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场（B）按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场（C）按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等（D）按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和
16、期货市场52 甲给乙开了一张 2 万元现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙 2 万元，这说明了票据的( )。（A）设权性（B）要式性（C）无因性（D）文义性53 关于一般存款账户，下列说法正确的是( )。（A）可办理现金缴存和现金支取（B）可办理现金缴存，但不可办理现金支取（C）不可办理现金缴存和现金支取（D）不可办理现金缴存，但可办理现金支取54 某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保( )。（A）可以（B）不可以（C）只要银行接受就可以（D）有相应的财产能力就可以55 ( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。
17、（A）2001（B） 2002（C） 2003（D）200456 衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组( )的商品价格的变化幅度。（A）出厂产品批发（B）出口和进口（C）与生产和消费有关（D）与居民生活有关57 以下不属于会计结果的是( )。（A）资产负债表（B）利润表（C）现金流量表（D）所有者权益58 老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。（A）资本市场（B）场内市场（C）一级市场（D）直接融资市场59 银行买入外币现汇的价格是( )。（A）现汇买入价（B）现钞买入价（C）中间价（D）现汇卖出价60 下列关于高利转贷罪的表述中，错误的是( )。（A）以转贷牟利为
18、目的，套取金融机构信贷资金高利转贷给他人，违法所得数额较大的，处 3 年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下罚金（B）以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷给他人，违法所得数额巨大的，处 3 年以上 7 年以下有期徒刑，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下罚金（C）单位犯高利转贷罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处 3 年以上 7 年以下有期徒刑或者拘役（D）以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者其他特别严重情节的，处 3 年以上7 年以下有期徒刑，并处罚金61
19、商业银行不得将同业拆入资金用于( )。（A）发放固定资产贷款或投资（B）弥补票据结算不足（C）解决临时性周转资金的需要（D）弥补联行汇差头寸的不足62 客户授信额度主要是解决客户( )。（A）长期的固定资产投资需要（B）长期的资金需要（C）全部的资金需要（D）短期的流动资金需要63 某客户于 2007 年 12 月 1 日在银行新开立了一个存款账户，并存入一笔 10000元的活期存款。假定年利率为 1%，不考虑利息税，采用积数计息法计息。该客户于 2007 年 12 月 18 日通过 ATM 机查询账上余额。假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费。则该客户将在 ATM 机上看到下列哪一个数字
20、 ( )。（A）10004.72（B） 10004.49（C） 10004.42（D）10000.0064 通常，整存整取的定期存款( )。（A）期限越长，则利率越低（B）期限越长，则利率越高（C）利率高低与期限长短无关（D）相同期限，本金越高，则利率越低65 下列关于中央银行票据的说法中，不正确的是( )。（A）央行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在一年以内的短期债券（B）中国人民银行发行票据的主要目的是调节金融体系的流动性（C）央行票据具有无风险、流动性高的特点（D）央行票据是商业银行债券投资的重要对象66 银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类
21、理财产品多达 3000多种，金额超过 10000 亿元。对于银行来说，下列说法正确的是( )。（A）理财业务属于资产业务（B）理财业务属于负债业务（C）理财业务属于中间业务（D）理财业务整合了负债、资产和中间业务67 银监会通过合并、兼并收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务以便使银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营而采取的措施是( ) 。（A）接管（B）重组（C）撤销（D）依法宣告破产68 票据发行便利是一种具有法律约束力的( )票据发行融资的承诺。（A）央行（B）短期投机性（C）中期周转性（D）长期扩张性69 根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保
22、证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是( )。（A）外部监管制度（B）分业经营制度（C）从业人员定期培训制度（D）从业人员资格认证制度70 关于 2003 年中华人民共和国中国人民银行法修正案，下列说法错误的是( )。（A）法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来（B）法案规定央行将不具有直接检查监督权（C）法案规定央行不再直接审批、监管金融机构（D）法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行71 企业破产法第四十五条规定，债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于( )，最长不得超过( )。（A）20 日；3 个月（B） 20 日
23、；6 个月（C） 30 日；3 个月（D）30 日；6 个月72 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员( )，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。（A）信用水平和业务水平（B）整体素质和职业道德水平（C）信用水平和道德水平（D）业务水平和道德水平73 在我国目前的管理格局下，( )之间有领导与被领导的关系。（A）中国人民银行和中国银行业监督管理委员会（B）中国人民银行和中国证券监督管理委员会（C）中国人民银行和国家外汇管理局（D）中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会74 商业银行对单一
24、客户或地区的表内外各种信用发放形式和本外币综合授信，确定最高综合授信额度。这是指( )。（A）合法性原则（B）统一授信原则（C）统一授权原则（D）诚实信用原则75 根据商业银行法的规定，商业银行不能从事( )的业务。（A）贷款承诺（B）信用证（C）向企业投资（D）投资国债76 由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括( )。(2012 年上半年)(2010 年上半年)（A）证券公司（B）基金公司（C）期货公司（D）信托公司77 20 世纪 80 年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行业进入了( )阶段。(2011 年)（A）资产风险管理（B）负债 JxL
25、 险管理（C）资产负债风险管理（D）全面风险管理78 消费指标主要有( ) 。（A）社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额（B）礼会消费品总额、城乡居民储蓄余额（C）社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额（D）消费品零售总额、储蓄存款余额79 按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的( )缴纳失业保险金。（A）6（B） 2（C） 3（D）580 银行无追索权地买断出口商持有的远期承兑汇票或本票，这种行为是( )。（A）福费廷（B）进口押汇（C）出口押汇（D）信用证融资81 银行购买了某公司 2 亿元的应收账款，这属于( )。（A）保理业务（B）负债业务（C）代理业务（D）贷款业务，82
26、 根据商业银行法规定，目前商业银行在中国境内可以从事( )。（A）买卖金融债券（B）证券经营业务（C）非自用房地产投资（D）信托投资83 下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密” 准则要求的是( )。（A）将客户资料存放在保险柜（B）在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息（C）离职后将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导（D）妥善保管客户交易信息档案84 农村信用社开始以“ 三性 ”为主要内容的改革是在 ( )年。（A）1984（B） 2003（C） 2005（D）200685 ( )是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交挣利息额的金融合约。（A）远期外
27、汇交易（B）即期外汇交易（C）货币互换（D）利率互换86 依据票据法，票据被称为无因证券，其含义是指( )。（A）当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行（B）占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系（C）转让票据须以向受让方交付票据为先决条件（D）取得票据无需合法原因87 下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是( )。（A）3 年期整存整取的定期存款（B） 6 年期的教育储蓄存款（C）活期存款（D）定活两便储蓄存款88 民事权利主体不包括( )。（A）非法人组织（B）自然人（C）公民（D）法人89 贷后管理的期限是( )。（A）从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止（B）从贷款无
28、法足额收回之日到贷款本息收回之时为止（C）从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止（D）从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止90 关于抵押的说法，正确的有( )。（A）债务人或者第三人不转移财产的占有（B）作为抵押的财产只能是不动产（C）债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人（D）土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 王某按照某银行支行的业务印章制作了一个业务印章并印制了空白存单,然后制作了一张 50 万元的银行存单,并以此从另一家银
29、行获得质押贷款 50 万元并无意归还。根据刑法的规定,关于王某的行为,说法正确的有( )。（A）这是伪造金融票证的行为（B）这是合法的,因为王某自己在银行有抵押（C）这是不合法的,但不构成犯罪（D）这是金融诈骗行为（E）若能偿还贷款就不违法,若不能偿还就是违法92 银行业从业人员之间要相互尊重，包括( )。（A）国籍（B）身体健康（C）婚姻状况（D）宗教信仰（E）民族习惯93 中国银监会确立的实施巴塞尔新资本协议的基本原则包括：( )。（A）分类实施（B）分类指导（C）分层推进（D）分步达标（E）分项落实94 下列关于通货膨胀衡量的说法正确的是( )。（A）对于通货膨胀的衡量可以通过对一般物价
30、水平上涨幅度的衡量来进行（B）消费者物价指数、生产者物价指数和国内生产总值物价平减指数可以衡量通货膨胀（C）在同一国家的同一时期，各种指数所反映的通货膨胀程度是相同的（D）在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍（E）生产者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度95 根据银监法的规定，对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有( )。（A）接管（B）重组（C）撤销（D）依法宣告破产（E）暂停营业96 授信原则包括( ) 。（A）统一授信原则（B）诚实信用原则（C）方便性原则（D）合法性原则（E）统一授权原则97 在日常工作和生活中，银行从业人员应当恪守有关内幕信息和内幕交
31、易的禁止性规定，做到( ) 。（A）不在不当时间和地点谈论工作话题（B）不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息（C）不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友（D）按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件及电子文档（E）采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益98 实现抵押权的主要方式为( )。（A）以抵押物折价受偿（B）拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿（C）变卖抵押物以变卖所得价款受偿（D）要求债务人变卖其他财产受偿（E）要求担保人变卖其他财产受偿99 下列关于存款的说法，正确的有( )。（A）教育储蓄存款免征储蓄存款
32、利息税（B）活期存款可以在每月结息时，将利息计入本金作为下月的本金计算复利（C）同一存款客户可以根据其需要，申请在商业银行开立若干个基本存款账户（D）临时存款账户的有效期最长不得超过两年（E）目前我国银行开办的外币存款业务币种中，不包括瑞士法郎100 下列选项中属于间接融资工具的有( )。（A）银行贷款（B）银团贷款（C）债券（D）股票（E）短期融资券101 巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括(。 )。（A）资本充足率（B）资本构成（C）风险敞口（D）盈利能力（E）风险管理策略102 流动资金循环贷款的特点有( )。（A）多次提取（B）逐笔归还（C）循环使用（D）一次提取（E）总量控制103 单位通知存款按存款人提前通知的期限可分为( )。（A）1 天通知存款
