1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 108 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列选项中，不属于企业法人的是( )。（A）全民所有制企业（B）全民所有制企业的分公司（C）股份有限公司（D）股份有限公司的分公司2 银行金融创新的基本原则不包括( )。（A）合法合规原则（B）成本可算原则（C）维护客户利益原则（D）无风险原则3 按照反洗钱法规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当( )。（A）至少保存五年（B）至少保存十年（C）立即销毁（D）退还给客户4 金融机构从
2、业人员受贿罪描述正确的是( )。（A）本罪主体为特殊主体,即非国有金融机构的工作人员（B）本罪侵犯的客体是金融管理秩序（C）在金融业务活动中索取他人财物或非法收受他人财物（D）本罪主观方面为过失5 下列( ) 行为没有违反银行业从业人员职业操守有关“信息披露” 的规定。（A）某银行代理销售某基金产品,该行销售人员为了利用银行的知名度实现销售目标,在介绍产品时没有提到责任承担者,使得消费者以为该银行是风险承担者（B）在向普通群众介绍产品合约的时候,银行职员大量使用专业术语和银行内部用语,使客户对产品特性很难理解（C）银行工作人员向消费者介绍该行代理的某理财产品时,未详细介绍其他同类型的理财产品的
3、性质、风险,从而不便于客户进行比较和选择（D）银行职员在介绍银行所代理产品的时候,利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺6 金融市场最主要、最基本的功能是( )。（A）融通货币资金（B）经济调节功能（C）资源配置功能（D）定价功能7 申请个人经营类贷款的经营实体一般不包括( )。（A）合伙企业合伙人（B）个人独资企业投资人（C）个体工商户（D）有限公司法人代表8 商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是( )。（A）制度安排创新（B）机构设置创新（C）管理模式创新（D）金融产品创新9 与其他一般企业相比，银行的突出特点是( )。（A）要求有较高的资本金（B）高负债经营（C）员工素质
4、特别高（D）工作环境好10 关于货币层次，下列说法中错误的是( )。（A）在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款（B）从数量上看，M0M1M2（C） M1 是狭义货币， M2 是广义货币（D）M0 包括银行的库存现金11 金某在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于( ) 。（A）主体不合法（B）方式不合法（C）客体不合法（D）以上皆不属于12 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的( )，所以应( )一笔期权费。（A）权利，得到（B）权利，支付（C）义务，得到（D）义务，支付13 某银行的核心资本为 100 亿元人民币，附属资本为 50 亿元人民币
5、，风险加权资产为 1500 亿元人民币，则其资本充足率为( )。（A）10.0%（B） 8.0%（C） 6.7%（D）3.3%14 下列银行中不是政策性银行的是( )。（A）中国农业发展银行（B）国家开发银行（C）中国进出口银行（D）中国邮政储蓄银行15 下列关于金融市场分类的说法中，错误的是( )。（A）按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场（B）按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场（C）按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等（D）按照金融工具的期限划分可以分为现货市场和期货市场16 下列不属于中国进出口银行主要业务的是( )。（A
6、）办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款（B）从事人民币同业拆借和债券回购（C）办理对外承包工程和境外投资类贷款（D）在境内外资本市场、货币市场筹集资金17 境内企业直接或者间接到境外发行证券或者将其证券在境外上市交易，必须经( )批准。（A）国家外汇管理局（B）对外贸易经济合作部（C）国务院证券监督管理机构（D）中国人民银行18 经济处于( ) 阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。（A）繁荣（B）衰退（C）萧条（D）复苏19 按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和( )。（A
7、）对公存款（B）储蓄存款（C）定期存款（D）外币存款20 企业债券的管理机构是( )。（A）银监会（B）中国人民银行（C）国家发展与改革委员会（D）中国证券监督管理委员会21 活期存款的起存金额是( )。（A）1 元（B） 10 元（C） 50 元（D）100 元22 某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为( )。（A）不合理，不应当申报不实费用（B）因为业务已经谈妥，所以是合理的（C）如果消费超过了预算额度，则是不合理的（D）是合理的，因为客户经理并没有浪费23 中国银行业协会的会员单位包括(
8、 )。（A）中央汇金公司（B）工行、农行、中行、建行、交行（C）银监会（D）中国人民银行24 活期存款中，银行使用年利率除以 360 天折算出的日利率，比年利率除以 365天(实际计息天数) 折算出的日利率( ) 。（A）高（B）低（C）相同（D）不一定25 某城市信用社为了争揽储户，通过擅自提高利率来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的( )。（A）方式不合法（B）主体不合法（C）客体不合法（D）以上皆不属于26 商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例( )。（A）不得高于 75（B）不得低于 75（C）不得高于 25（D）不得低于 2527 在回购交易中，债券的买方的
9、收益是( )。（A）买卖差价（B）利息收入（C）买卖差价和利息收3,（D）投资收益28 在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是( )。（A）操作风险（B）信用风险（C）国家风险（D）法律风险29 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用投资组合可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的( )功能。（A）资源配置（B）调节经济（C）风险分散与风险管理（D）货币资金融通30 中央银行减少货币供应量可以采取的货币政策工具是( )。（A）在公开市场上买入证券（B）通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放（C）降低存款准备金率（D）降低再贴现率31 票据转让的主要
10、方法是( )。（A）交付（B）背书（C）变更（D）付款32 自 1984 年 1 月 1 日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至( )。（A）中国银行（B）交通银行（C）工商银行（D）建设银行33 国际收支中的资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，下列属于资本项目的是( )。（A）劳务收支（B）直接投资（C）单方面转移（D）贸易收支34 承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是( )。（A）国家开发银行（B）中国农业发展银行（C）中国进出口银行（D）中国银行35 公司法人资格宣告消灭的是( )。（A）不能清
11、偿到期债务（B）公司宣告破产（C）公司被依法吊销营业执照（D）公司清算完结并完成公司注销登记36 客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。这是( ) 。（A）活期存款（B）定期存款（C）协定存款（D）通知存款37 A 企业由于经营不善无力偿债，被人民法院宣告破产， A 企业尚有 1 亿元 B 银行贷款未还，该贷款以 A 企业的厂房为担保。A 企业变价出售后的总破产财产为2 亿元，其中厂房清算价值为 8 千万元。A 企业的未偿债务还包括欠缴税款 8 千万元，职工工资及保险费用 4 千万元，其他普通破产债权 1 亿元。则 B 银行可收回( )。（A）4 千万元（B
12、） 6 千万元（C） 8 千万元（D）1 亿元38 假设某银行今年的净利润为 5 000 万元，负债总额为 450 000 万元，股东权益总额为 50 000 万元，则该银行资产利润率为( )。（A）1（B） 25（C） 35（D）539 法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了( )规定。（A）反洗钱（B）协助执行（C）内幕交易（D）监管规避40 下列关于商业银行委托贷款业务的说法中，正确的是( )。（A）承担贷款风险（B）收取手续费收入（C）收取利息收入（D）条款与借款人自行商定41 大量存款
13、人的挤兑行为可能会导致商业银行面临( )。（A）流动性（B）操作（C）战略（D）法律42 如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在( )的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。（A）十五天（B）一个月（C）三个月（D）六个月43 政策性银行改革的内容不包括( )。（A）首先推进政策性银行的改革（B）首先推进农业银行的改革（C）对政策性业务要实行公开透明招标制（D）全面推行商业化运作，主要从事中长期业务44 某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的 5 万美元额度之外将多余的 3 万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是(
14、 )。（A）为避免在“ 监管规避” 方面违规，告诉客户没有任何办法（B）建议客户将这 3 万美元转入其家人账户后结汇（C）建议客户若不急用，明年初再来结汇（D）建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品45 客户授信额度主要是解决客户( )。（A）长期的固定资产投资需要（B）长期的资金需要（C）全部的资金需要（D）短期的流动资金需要46 劳动力人口是指年龄在( )具有劳动能力的人的全体。（A）14 岁以上（B） 15 岁以上（C） 16 岁以上（D）18 岁以上47 从业务运作的实质来看，福费廷就是( )。（A）担保业务（B）贸易垫资（C）融资租赁（D）远期票据贴现48 以下关于监管规避的
15、说法不正确的有( )。（A）银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，可以向客户明示或暗示规 避金融、外汇监管规定（B）规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序规定而采取的以合法形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为（C）法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定（D）银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果49 CBA 的中文名称是 ( )。（A）中国银行业协会（B）中国银行协会（C）中国银行业公会（D）注册银行分析师50 境内机构原则上只能开立( )经常项目外汇账户。（A）一个（B）二个（C）三个（D）多个51 下列各资产中，流
16、动性最强的是( )。（A）股票（B）债券（C）现金（D）期权52 关于股份制商业银行的下列说法中错误的是( )。（A）在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求（B）打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高（C）在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田” ，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展（D）由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行53 银行资产保全是银行对( )，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性
17、防范措施。（A）全部资产（B）已出现风险或即将出现风险的资产（C）核心资产（D）固定资产54 按照商业银行法的规定，银行的核心资本不得( )银行资本的( )。（A）高于，100%（B）低于，1/3（C）低于，50%（D）高于，50%55 伪造货币罪侵犯的客体是( )。（A）国家货币管理制度（B）金融机构（C）货币（D）购买假币者56 在银行的财务报表中，“存放中央银行款项” 属于 ( )。（A）长期资（B）流动负债（C）流动资产（D）所有者权益57 中华人民共和国反洗钱法自( )起施行。（A）2008 年（B） 2007 年（C） 2006 年（D）2005 年58 如果名义利率是 5%，通货
18、膨胀率为 7%，那么实际利率为( )。（A）5%（B） 12%（C） 2%（D）-2%59 下列关于人民币零存整取存款计结息方式选择的说法中，不正确的是( )。（A）可分为积数计息和逐笔计息两种（B）具体采用何种计息方式由储户决定（C）对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异（D）储户在存款时可以通过利息差异来选择银行60 银行业从业人员应做到授信尽责，但对申请贷款企业审核不包括( )。（A）了解客户所在区域的信用环境（B）了解企业财务总监的信誉程度（C）了解担保物情况（D）了解所在行业情况61 物价稳定是指( ) 。（A）保持物价总水平的大体稳定（B）零通货膨胀（C）零通货紧缩（
19、D）保持基本生活资料价格不变62 非国家工作人员受贿罪的主体可以是( )。（A）非国有金融机构的工作人员（B）国有金融机构工作人员（C）国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员（D）金融机构工作人员63 下列行为不符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是( ) 。（A）尊重同事的工作方式及工作成果（B）尊重同事的爱好及个人信仰（C）引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权（D）将同事不当行为通知媒体64 下列币种中，通常采取直接标价法的是( )。（A）英镑（B）日元（C）新西兰元（D）澳大利亚元65 ( )是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占
20、有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。（A）留置（B）质押（C）抵押（D）担保66 下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是( )。（A）通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨（B）生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度（C）通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数（D）通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大67 个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则，下列说法正确的是( )。（A）现钞可以随意兑换成现汇（B）现钞兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费（C）现汇买入价与现钞买入价总
21、是相同的（D）现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的68 行为人购买假币后使用的，以( )从重处罚。（A）购买假币罪（B）使用假币罪（C）购买、使用假币两罪重罚（D）出售假币罪69 银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务” 有关规定的是( )。（A）熟知向客户推荐的产品（B）银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险（C）熟知与自身岗位相关的有关法规（D）熟知业务处理流程70 以下关于监管规避的说法，错误的有( )。（A）银行业从业人员在业务活动中，可以向客户明示规避金融、外汇监管规定（B）规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序规定而采取的以合法形式逃
22、避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为（C）法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定（D）银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果71 中国人民银行授权外汇交易中心根据国际外汇市场行隋每日公布外汇汇率( )。（A）买入价（B）中间价（C）卖出价（D）买入价、卖出价和中间价72 下列不属于民事法律行为的是( )。（A）公民之间协议终止民事义务（B）民事主体单方面不履行民事义务（C）法人之间变更民事义务（D）公民之间设立民事权利73 在银行的收益性资产中，贷款的收益率一般( )国债，流动性( )国债，安全性( )国债。（A）低于；高于；低于（B）低于；高于
23、；高于（C）高于；低于；低于（D）低于；低于；高于74 ( )应计入银行核心资本。（A）实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权（B）注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权（C）一般准备、重估储备、优先股、次级债（D）重估储备、可转换债券75 定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是( )。(2010 年上半年)（A）整存整取（B）零存整取（C）整存零取（D）存本取息76 对于不同类别的银行，银监会的干预措施说法错误的是( )。（A）对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力（B）对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度（C）对于资本严重不
24、足的银行，要求调整高级管理人员（D）对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销77 银行业从业人员不包括( )。(2012 年上半年)（A）银行工作人员（B）金融资产管理公司工作人员（C）金融租赁公司工作人员（D）基金管理公司工作人员78 下列行为不符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是( ) 。(2011 年)（A）尊重同事的工作方式及工作成果（B）尊重同事的爱好及个人信仰（C）引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权（D）将同事不当行为通知媒体79 下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是( )。（A）通货膨胀是指一般物价水
25、平在一段时间内持续、普遍地上涨（B）生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度（C）通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数（D）通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大80 下列行为错误的是( )。（A）理财规划师在执业过程中，不以诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息（B）理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力从而获得客户的信任和委托（C）在业务推荐活动中，理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息（D）理财规划师在介绍产品的过程中，向客户作出回报或收益承诺81 在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生
26、不利影响因素的贷款是( )。（A）损失类贷款（B）可疑类贷款（C）次级类贷款（D）关注类贷款82 金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额合约，这是衍生工具的( ) 。（A）跨期性（B）杠杆性（C）风险性（D）投机性83 零存整取的起存金额为( )。（A）5 元（B） 50 元（C） 100 元（D）500 元84 根据担保法规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是( ) 。（A）保证人选择使用任何保证方式（B）按照连带责任保证承担保证责任（C）保证合同无效（D）由债权人选择使用任何保证方式85 银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规
27、则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性的风险是( )。（A）信用风险（B）市场风险（C）资产流动性风险（D）负债流动性风险86 在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的( )。（A）应取得保证人书面同意（B）取得保证人口头同意即可（C）无须取得保证人同意（D）通知保证人即可87 中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。（A）接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告（B）要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告（C）参与制定金融机构反洗钱规章（D）经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料88 注册资本在 10 亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于( )人。（A）
28、6（B） 5（C） 4（D）389 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。（A）国家的银行管理制度（B）国家对金融机构的准人管理制度（C）国家对存款的管理制度（D）国家对贷款的管理制度90 商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人” 不包括 ( )。（A）商业银行的监事（B）商业银行的管理人员（C）商业银行董事投资的公司（D）保险公司二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 对银行业监督管理规定的违反者追究法律责任的形式包括
29、( )。（A）刑事责任（B）行政处分（C）行政处罚（D）民事诉讼（E）禁止从事银行业工作92 我国对存款利率的法律管制的主要内容包括( )。（A）中国人民银行是管理利率的唯一有权机关,其他任何单位无权制定利率（B）各类金融机构和各级人民银行都必须严格遵守和执行国家利率政策（C）对擅自提高或者降低存款利率的金融机构,处以相应程度的罚款（D）依法设立的储蓄机构及其他金融机构,应当接受人民银行对利率的管理与监督（E）各个商业银行可以制定利率93 代理的法律特征包括( )。（A）代理行为是能够引起民事法律后果的民事法律行为（B）代理人一般以被代理人的名义从事代理活动（C）代理人在代理权限范围内独立意思
30、表示（D）代理行为的法律后果直接归属于被代理人（E）代理人不得收取代理费用94 公众责任保险的除外责任主要包括( )。（A）不能承保的风险（B）不能在公众责任保险承保的风险（C）经过附加承保的风险（D）神经损伤风险95 下列属于经济结构的是( )。（A）产业结构（B）产品结构（C）分配结构（D）所有制结构96 保险诈骗罪侵犯的客体包括( )。（A）保险公司的财产所有权（B）保额（C）国家的保险制度（D）保费（E）保险资金97 外币存款业务和人民币存款业务的共同点有( )。（A）都是银行的资产业务（B）都有相同的账户管理方式（C）都可以按客户类型分为个人存款和单位存款（D）都可以按存款期限分为活
31、期存款和定期存款（E）都是存款人将资金存入银行的信用行为98 贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有( )。（A）项目建议书（B）可行性研究报告（C）借款人的资产负债状况（D）预测借款人的现金流量（E）关联企业互保情况99 下列说法正确的是( )。（A）借款人不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款（B）借款人无权向第三人转让债务（C）借款人取得贷款后，可以根据自身需要使用贷款（D）贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供贷款（E）贷款人未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款100 下列属于房地产贷款的是( )。（A）个人住房贷款（B）房地产开发贷款（C）商业用房贷款（D）个人住房装修贷款（E）土地储备贷款101 在商业银行的授信业务中，贷款调查评估人员承担的责任是( )。（A）检查失误（B）调查失误（C）评估失准（D）审查失误（E）清收不力102 商业银行的授信原则有( )。（A）统筹安排原则（B）诚实信用原则（C）合法性原则（D）统一授信原则（E）统一授权原则
