1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 110 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是( )。（A）贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场（B）股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场（C）银行间同业拆借属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具（D）银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具2 经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）( )的增长。（A）经济产出（B）居民收入（C）经济产出和居民收入（D）经济收入3
2、B 股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于( )。（A）单位经常项目外汇账户（B）单位资本项目外汇账户（C）外汇储蓄账户（D）个人外汇账户4 中央银行票据的特点有( )。（A）无风险、期限短、流动性低（B）无风险、期限长、流动性低（C）无风险、期限短、流动性高（D）无风险、期限长、流动性高5 存款合同必须是在储户将款项交付银行经确认并出具存款凭证后才成立,这说明存款合同是一种( ) 。（A）格式合同（B）行为合同（C）实践合同（D）诺成合同6 ( )是无民事行为能力人。（A）年满 18 周岁且精神正常的自然人（B）不满 10 周岁但精神正常的未成年人（C）不能完全辨认自己行为的成年精神病
3、人（D）年满 16 周岁不满 18 周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人7 某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。这一做法( )。（A）属于背信运用受托财产罪（B）属于挪用资金罪（C）属于正常经营活动亏损（D）违反了银行业从业人员职业操守的规定 ,但没有触犯刑法8 发行市场和流通市场的主要区别是( )。（A）交易工具类型不同（B）融资方式不同（C）交易的阶段不同（D）金融工具交割日期不同9 合同成立需要具备要约和( )阶段。（A）执行（B）承诺（C）协商（D）登记10 下列破产财产的分配顺序正确的是( )。（A）普通破产债权，破产人所欠税款，应当划入职工
4、个人账户的基本养老保险（B）破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的基本养老保险（C）破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权（D）应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权11 李某大学毕业后到一家城市信用社工作，在一起贷款业务中收受回扣，则李某的行为有可能构成( ) 。（A）贪污罪（B）受贿罪（C）金融机构从业人员受贿罪（D）职业侵占罪12 1990 年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国( )市场正式形成。（A）债券（B）股票（C）黄金（D）保险13 针对我国商业银行的主要业务对象是企业，业务内容是批发业务的结构
5、这一现象，许多商业银行都提出( )。（A）向农村市场发展的战略（B）向海外市场发展的战略（C）向零售方向发展的经营战略（D）向多元化业务方向发展的经营战略14 商业银行存放在中央银行，主要用于支付清算、头寸调拨或者作为资产运用的备用资金，称之为( ) 。（A）法定存款准备金（B）超额存款准备金（C）备用性存款（D）在中央银行存款15 中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是( )。（A）公开市场业务（B）公开市场业务和存款准备金率（C）公开市场业务和利率政策（D）公开市场业务、存款准备金率和利率政策1
6、6 关于合同成立和生效的区别描述不正确的是( )。（A）合同成立主要是事实问题（B）合同生效主要是法律评价问题（C）合同成立的条件包括行为人真实的意思表示（D）合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实17 下列不属于商品期货的标的商品的是( )。（A）大豆（B）利率期货（C）原油（D）钢材18 行政处分的种类不包括( )。（A）警告（B）记过（C）剥夺政治权利（D）撤职19 票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11 月 20 日的正确写法是( )。（A）零壹拾壹月零贰拾日（B）零壹拾壹月贰拾日（C）壹拾壹月零贰拾日（D）壹拾壹月贰拾日20 中国邮政储蓄银行挂牌的时间是(
7、)。（A）1986 年 12 月 31 日（B） 1997 年 7 月 1 日（C） 2006 年 12 月 31 日（D）2007 年 3 月 20 日21 以公司信用基础为标准可以将公司分为人合公司、资合公司。 ( )（A）正确（B）错误22 在清偿顺序上仅优先于银行股权资本的债券是( )。（A）企业债（B）次级债（C）国债（D）金融债23 以下关于持有、使用假币罪的三个量刑描述中，正确的是( )。(1)数额巨大的，处 3 年以上 10 年以下有期徒刑，并处 2 万元以上 20 万元以下罚金；(2)数额特别巨大的，处 10 年以上有期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金或者没收财产
8、；(3)明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的，处 3 年以下有期徒刑或者拘役，并处 1 万元以上 10 万元以下罚金。（A）(1)正确（B） (1)(2)正确（C）都不正确（D）都正确24 在单位协定存款业务中，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的( )计付利息。（A）活期存款利率（B）定期存款利率（C）通知存款利率（D）上浮利率25 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素。这种贷款在银行贷款五级分类中属于( )。（A）关注类贷款（B）损失类贷款（C）次级类贷款（D）可疑类贷款26 下列能够享受存款利息免征所得税的存款是( )。（A）定活两便储蓄存款
9、（B）教育储蓄存款（C）单位协定存款（D）个人通知存款27 下列说法正确的是( )。（A）即期外汇交易是指成交当日办理实际货币交割的外汇交易（B）远期外汇交易只能在固定的交割日进行交易（C）远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机（D）远期外汇交易与即期外汇交易是同时发展起来的，两者相辅相成28 根据西方国家银行业发展的经验从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是( )。（A）外部监管制度（B）中央银行制度（C）分业经营制度（D）从业人员资格证制度29 借款人经营状况严重恶化，贷款人中止交付款项
10、，后借款人在合理期限内未恢复履行能力，这时贷款人( )。（A）可以解除合同（B）应当解除合同（C）宣布合同到期（D）向人民法院起诉30 以应收账款出质的，质权自( )设立。（A）质权人取得质物所有权时（B）应收凭证交付质权人时（C）信贷征信机构办理出质登记时（D）财政部门办理质物登记时31 银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享( ) 。（A）不应当与其共享（B）该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位（C）应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员（D）可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本
11、团队资源增长工作经验32 下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是( )。（A）通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨（B）生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度（C）通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数（D）通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大33 下列关于利率和汇率的说法，不正确的是( )。（A）不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率（B）不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率（C）官方利率是由政府部门制定和公布的，而市场利率是由市场供求关系确
12、定的（D）官方汇率是由政府部门制定和公布的，而市场汇率是由市场供求关系确定的34 金融机构从业人员受贿罪的犯罪主体是( )。（A）国有金融机构的工作人员（B）非国有金融机构的工作人员（C）所有金融机构的工作人员（D）国有金融机构委派人员35 银行外币存款业务的主要币种不包括( )。（A）美元（B）瑞士法郎（C）法国法郎（D）欧元36 我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的( )。（A）培植阶段（B）处置阶段（C）融合阶段（D）清洗阶段37 广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的是( )。（A）光票托收（B）出
13、口托收（C）进口代收（D）跟单托收38 关于贷款的分类，下列说法错误的是( )（A）按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款（B）按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款（C）按照有无担保可划分为担保贷款和抵押贷款（D）按照贷款用途可划分为住房贷款和助学贷款等39 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经( ) 批准，可以申请司法机关予以冻结。（A）中国人民银行（B）地方政府（C）纪检部门（D）银行业监督管理机构负责人40 某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计 2 亿元。该企业所欠税款为 5 000 万元，欠职工工资和劳动保险费用
14、 5 000 万元，欠某银行信用贷款未偿还额 5 亿元，则银行可以收回的债权为( )亿元。（A）2（B） 1.5（C） 1（D）0.541 ( ) 是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和费用。（A）权责发生制（B）配比原则（C）收付实现制（D）收付现金制42 贸易从属费用的收款通常采用( )。（A）进口托收（B）出口托收（C）光票托收（D）跟单托收43 商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品，这种业务叫做( )。（A）财务顾问业务（B）资产管理顾问业务（C）私人银行业务（D）担保业务44
15、根据我国商业银行法的规定，银行的核心资本不得( )银行资本的( )。（A）高于；50%（B）低于；1/3（C）低于；50%（D）高于；100%45 根据刑法的有关规定，以下行为中，不是金融诈骗的是( )。（A）提供不完整的财务报表，以获取银行贷款（B）上市公司董事长变更，没有进行披露（C）自制信用卡从银行提款机提款（D）编造引进资金的理由从银行贷款46 金融资产管理公司条例第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地( )为主要经营目标，依法独立承担民事责任。（A）减少不良资产（B）保全资产，减少损失（C）发挥自身优势（D）规避金融风险47 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期问为主债
16、务履行期届满之日起( ) 个月。（A）3（B） 5（C） 6（D）948 1979 年，我国第一家城市信用社在( )成立。（A）广东广州（B）江苏 淮安（C）山东 青岛（D）河南驻马店49 客户授信额度主要是解决客户( )。（A）长期的固定资产投资需要（B）长期的资金需要（C）全部的资金需要（D）短期的流动资金需要50 1990 年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国( )市场正式形成。（A）债券（B）股票（C）期货（D）保险51 汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是( )。（A）信用本位制（B）金本位制（C）布雷顿森林体系（D）牙买加体系5
17、2 ( )是银行的最高风险管理/决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。（A）股东大会（B）董事会（C）高级管理层（D）监事会53 以下不属于从业人员之间交流合作正确方式的有( )。（A）参加学术研讨会（B）参加同业联席会议（C）召开专题协调会（D）互相交换对方客户信息54 根据借贷记账法的要求，利润的减少应当记在( )。（A）贷方（B）借方（C）减方（D）增方55 下列选项中的哪种情形，不可以开立临时存款账户( )（A）设立临时机构（B）异地临时经营活动（C）单位银行卡备用（D）注册验资56 我国银行业从业人员职业操守于( )起正式通过并实施。（A）1995 年 3 月（B） 200
18、0 年 8 月（C） 2003 年 4 月（D）2007 年 2 月57 个人住房贷款期限一般不超过( )。（A）10 年（B） 20 年（C） 30 年（D）50 年58 某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达 30%，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是( )。（A）没有做到向客户充分提示风险（B）由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险（C）该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的（D）以上说法都不对59 债权人行使撤销权的必要费用，由( )承担。（A）债权人（B）债务人（C）担
19、保人（D）人民法院60 徽商银行成立于( ) 年。（A）2002（B） 2003（C） 2005（D）200661 持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易，称为( )。（A）利率互换（B）货币互换（C）总收益互换（D）即期外汇交易62 孔子日：“ 信则人任焉。 ”这句话与下列银行业从业人员职业操守 中( )原则的要求相似。（A）诚实信用（B）守法合规（C）专业胜任（D）勤勉尽职63 下列属于间接融资工具的是( )。（A）大额可转让存单（B）商业票据（C）公司股票（D）企业债券64 金融市场按交易阶段可划分为发行市场和( )。（A）一级市场（B
20、）初级市场（C）流通市场（D）现货市场65 在客户以汇票质押时，若汇票的兑现日期先于主债权到期时，( )。（A）质权人可以兑现，并与出质人协议提前清偿或提存（B）票据权利消失（C）等到主债权到期时兑现（D）具体情况具体分析66 ( )也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。（A）保付代理（B）福费廷（C）银行保函（D）信用证67 广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的是( )。（A）光票托收（B）跟单托收（C）进口代收（D）出口托收68 甲企业申请了乙银行的银行承兑汇票，用此汇票向丙进行支付，则( )。
21、（A）出票人是甲，承兑人是丙，收款人是乙（B）出票人是乙，承兑人是丙，收款人是甲（C）出票人是乙，承兑人是甲，收款人是丙（D）出票人是甲，承兑人是乙，收款人是丙69 负责监管企业集团财务公司的机构是( )。（A）中国银行业协会（B）中国银监会（C）中国人民银行（D）地方财政部70 农村金融机构包括( )。（A）城市商业银行（B）股份制商业银行（C）邮政储蓄银行（D）村镇银行71 以下不属于公平竞争行为的有( )。（A）某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户（B）某银行虽然在同类同质
22、产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务（C）某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品（D）某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成72 我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策“三大法宝 ”的不包括 ( )。（A）存款准备金（B）再贴现（C）信贷总量控制（D）公开市场业务73 定期存款和活期存款是按照( )来区分的。（A）客户类型不同（B）存款期限
23、不同（C）存款币种不同（D）账户种类不同74 在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行承兑，以提升票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为( )。（A）银行汇票（B）银行本票（C）银行承兑汇票（D）商业承兑汇票75 ( )是中国银行业协会的最高权力机构。（A）会员大会（B）秘书处（C）理事会（D）监事会76 2003 年修订后的中国人民银行法规定了中国人民银行的职能，该职能不包括( )。(2011 年)（A）对银行业金融机构实行并表临督管理（B）维护支付、清算系统的正常运行（C）对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理（D）负责国有重点银行金融
24、监事会的日常管理工作77 定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是( )。(2010 年上半年)（A）整存整取（B）零存整取（C）整存零取（D）存本取息78 被称为狭义货币供应量的是( )。（A）M 1（B） M0（C）基础货币（D）M 279 中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是( ) 。（A）公开市场业务（B）公开市场业务和存款准备金率（C）公开市场业务和利率政策（D）公开市场业务、存款准备金率和利率政策80 没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完
25、成国债发行、交易及兑付的债券是( )。（A）凭证式国债（B）记账式国债（C）储蓄国债（D）实物国债81 不属于商业银行资产托管范围的是( )。（A）证券投资基金托管（B） QFII 投资托管（C）自营买卖基金（D）社保基金托管82 实践中最常见的利率违规行为是( )。（A）银行以高于法定利率吸收存款的行为（B）银行以低于法定利率吸收存款的行为（C）银行以高于法定利率发放贷款的行为（D）银行擅自或变相以高利率发行债券的行为83 中央银行在金融市场买卖有价证券的行为属于( )。（A）窗口指导（B）存款准备金（C）公开市场业务（D）再贷款84 根据个人外汇管理办法规定，下列说法不正确的是( )。（A
26、）外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户（B）外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户（C）结算账户用于转账汇款等资金清算支付（D）储蓄账户可用于外汇存取与转账85 下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是( )。（A）按月度结息，每月 20 日为结息（B）本金计息起点为分（C）活期存款 100 元起存（D）利息金额算至分位86 下列关于直接融资的表述，错误的是( )。（A）直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金（B）直接融资中投资者和融资者都了解对方身份（C）金融机构起“牵
27、线搭桥”的作用（D）直接融资没有金融机构的参与87 银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责” 有关规定的是( )。（A）不打听与自身工作无关的信息（B）未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责（C）当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管（D）未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行88 甲公司向乙银行交付 N 万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为( ) 。（A）出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司（B）出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司（C）出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司（D）出票人乙银行，付款人
28、乙银行，收款人丙公司89 增发( ) 会分散原股东的控制权。（A）普通股（B）无表决权的优先股（C）可赎回公司债券（D）普通债券90 对于不同类别的银行，银监会的干预措施说法错误的是( )。（A）对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力（B）对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度（C）对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员（D）对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 民事法律行为包括公民或者法人( )民事权利
29、和民事义务的合法行为。（A）设立（B）变更（C）终止（D）代理（E）中止92 下列关于农村资金互助社的说法中,正确的有( )。（A）只能吸收社员存款（B）能够吸收公众存款（C）只能向社员发放贷款（D）能够向公众发放贷款（E）可以购买金融债券93 为了在金融创新中保护客户利益,银行应做的工作有( )。（A）遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则（B）向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露（C）引导客户理性投资与消费,向客户销售适宜的投资产品（D）公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突（E）提高客户的金融素质94 固定子长按照用途划分，可以分为以下的( )。（A）基本建设贷
30、款（B）技术改造贷款（C）房地产贷款（D）商业网点贷款（E）银团贷款95 中华人民共和国商业银行法规定了办理储蓄应当遵守的原则有( )。（A）存款自愿（B）取款自由（C）存款有息（D）信息公开（E）为存款人保密96 属于经济全球化表现的是( )。（A）国际分工合作的深化（B）取消金融管制（C）国家贸易和跨国投资快速发展（D）国内外金融市场之间的联动更加紧密（E）资本在全球范围内流动更加自由97 下列属于定期存款的是( )。（A）存本取息（B）教育储蓄存款（C）通知存款（D）整存零取（E）整存整取98 根据银行业从业人员职业操守，银行业从业人员在与客户的接触中，做法不当的有( )。（A）每天都有
31、与客户的娱乐活动（B）邀请客户在员工吃工作餐（C）客户是上帝，应当满足客户的一切要求（D）在过年时向客户寄送贺年卡，并打电话问候（E）赠送客户当地商场消费卡99 现阶段，我国商业银行实施巴塞尔新资本协议的原则包括( )。（A）分类实施（B）全面实施（C）分层推进（D）一步达标（E）分步达标100 下列属于我国的商品期货市场的是( )。（A）大连（B）郑州（C）上海（D）中国金融（E）天津101 根据担保法规定，可以质押的权利包括( )。（A）汇票、本票、支票（B）存款单、仓单、提单（C）土地所有权（D）依法可以转让的股份、股票（E）应收账款102 以下银行各业务中，存在信用风险的有( )。（A）短期贷款（B）债券投资（C）信用担保（D）票据承兑（E）掉期交易103 假设其他条件不变，那么商业银行提高资本充足率可以采取的措施有( )。（A）缩小资产总规模
